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近千萬積蓄被洗單大虧 保險高層「私下拜託理專」放家人一馬

金融消費評議中心評議委員提醒,利變險宣告利率調整屬定價策略,無法受理此類申訴案。(圖/李蕙璇攝)

超過70歲的長輩們如果屢向銀行抱怨,戶頭裡的數百萬元、千萬元的存款利率實在好低,可能會遇到行員、理專推薦「投資型保單」,但卻因為難以承受虧損的壓力,反而會蝕到老本,這種案例頻傳,就連保險公司總經理、董事長等高層的親友碰到這種狀況時,也只能低調地、私下「拜託」業務員,勿再給長輩們建議解約、轉單與洗單。

本刊調查,長輩級的保戶,年紀超過70歲以上者,遇到以上類似情況而向金管會保險局、金融消費評議中心等單位提出「理專、業務員涉及不當銷售」申訴的話,多數保險公司會願意和解,但金額不一定能全額退還已繳的保險費,主要是在於保戶有在保單簽名,理應會了解保單內容與條款約定。

在保險公司任職總經理、董事長級的高層,私下向本刊記者吐苦水說,「最近80歲的家人跟我提到,這幾年銀行定存到期之後,改買了保險,有時理專又說可以提前解約,再買其他張保單,都是因為聽到『利率比較高,可以保本』的關係。」

結果他們進一步再幫親友了解保單內容之後,發現平常只會買儲蓄險、定存理財的長輩們,把積蓄拿去買了「變額萬能壽險、變額年金險」之類的投資型保單,有的保單帳戶的投資報酬率非家人想像中的高,出現虧損,而且所謂的「保本」,其實也是得等到90歲、95歲死亡時,才能拿回個數十萬元。

「長輩們因為認識銀行理專、保險公司業務員都很多年了,心腸軟,不好意思對他們提出申訴,我也只能私下拜託他們不要再找我的家人『洗單』。」保險公 司主管級高層說。

資深保險公司業務主管說,其實這類申訴案頻傳,一再要求同仁們要做好保戶投資風險評估,尤其是高齡、長輩保戶如果是沒有買過股票、股票型基金等屬於較積極型投資者的話,是難以承受虧損的壓力,而且一旦被申訴多是會敗訴,甚至保險公司要退還已繳的保險費,也會進一步請業務員繳回佣金,如果確實有行銷不當時,嚴重到會處罰業務員暫時停止招攬保單行為。

金融消費評議中心評議委員也提醒說,除了此類投資型保單爭議案件之外,還有民眾抱怨買的「利率變動型終身壽險」,投保時保單的宣告利率是2.94%,之後保險公司卻把宣告利率調降到2.13%,報酬率根本沒有當時買的時候高。由於這是屬於保險公司設計保險商品的「定價政策」,非屬於銷售商品的行銷爭議,金融消費評議中心是無法受理此類的申訴案件。

民眾買保單之前還是要多了解保險商品,對於理專、業務員強調「保證的高利率數據」、「保證還本」等獲利、保本說法,也要請對方以文字書面寫在合約裡,或是錄音存證,以避免出現爭議。