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退休規劃卡2因素 7成國人晚年生活費準備不到50%

退協特別邀請X世代藝人李興文(中)、Y世代理財YouTuber李勛(右)與退協秘書長姜漢中(左)進行對談,暢談個人對退休金規劃的看法。(圖/林榮芳攝)

中華民國退休基金協會進行《2022退休大調查》,調查結果指出,國人開始啟動退休理財計畫約43.5歲,預計退休年齡約60.9歲,準備退休金的時間只有17.4年,平均準備退休金為1040.3萬元,等於每個月要存超過4萬元才能達成目標。退休基金協會理事長王儷玲指出,國人低估長壽風險又太晚存退休金,高達70%民眾,退休準備都不到50%。

調查也顯示,國人對自身壽命的預期平均約79.7歲,相當於退休後每個月得要有4.6萬元現金,國人共識想在18年內存千萬,又想在60歲退休?結果發現,目前國人在退休準備上的進度嚴重落後。

王儷玲指出,民眾在退休理財上常面臨「低估退休金金額」與「準備時間不足」2大問題,民眾應及早開始準備退休,拉長投資時間滾出複利效果,退協也特別開發智能化退休金試算工具《好命退休計算機》,協助民眾量身訂做個人退休理財計畫,鼓勵國人提早打造穩健退休生活。

退休調查發佈會現場,特別邀請藝人李興文與理財YouTuber李勛分享退休規劃。不過李興文和多數人一樣對於理財沒有太多想法,「我的理財方式二二六六,財都是太太管,不過今天一語驚醒夢中人,恍然大悟退休理財這麼重要,沒有提早準備,65歲時只有懊悔和可惜。」李興文在用過《好命退休計算機》後分享,試算出專屬的退休報告書能幫助瞭解個人退休需求及資金缺口,適時調整資產配置。

王儷玲(中)指出,民眾在退休理財上常面臨「低估退休金金額」與「準備時間不足」兩大問題,可透過《好命退休計算機》提早了解缺口有多大,進而調整資產配置。(圖/林榮芳攝)

今年27歲的李勛則是期望40歲能退休,他在用過「好命退休計算機」後才發現,需要更努力才能達成目標。他建議Y世代,可以先從「節流」開始做起,再想辦法增加收入,在投資方面他強調「穩定規律」非常重要,不會為了一時下跌就擾亂自己的投資紀律。

李勛表示,投資理財學校不會教,如果能越早認知理財的重要並有所啟發,未來會越輕鬆,除了《好命退休計算機》,也可以免費諮詢專業退休理財規劃(RFA)。

調查也詢問,「請問是否支持立即進行勞保改革?」有65%民眾挺勞保改革,且多數人希望政府編列預算提撥,然而,勞保基金無法免除面臨2028年破產的命運,王儷玲理事長建議,由於未來勞保仍有可能進行改革,民眾在評估勞保、勞退金時,必須要有退休金會減少給付的準備,民眾每月至少要再多準備1萬至2萬元。

對此,李勛也分享他在退休規劃時,已經不考慮把勞保勞退算進去,「沒有多的心思去想到底拿不拿得到這筆錢,靠勞保勞退不如靠自己。」

王儷玲最後提醒,要認清退休理財的問題本質,最好的辦法就是從了解未來的財務缺口開始,才能讓退休理財的目標具體化。退協提供的退休金試算工具《好命退休計算機》,可以協助國人做退休金缺口試算,讓國人能及早了解該存多少退休金,規劃樂活完美退休人生。