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拒保特斯拉?1/不接特定2款車型保險 國泰產搶先公告「有原因」新光產跟進富邦產有條件承接

才落地一個月的Tesla Model Y掉落「天坑」,引起各界關注電動車保險問題。(圖/報系資料照)

日前一輛Tesla新車因停車格塌陷而爆出「新竹天坑」事件以及快速道路死亡車禍,雖然兩起案件分別為代位求償與肇因於酒駕,未必增加電動車損失率,但仍引起汽車險業者高度關注。今年中,Tesla將引進兩款性能車型Model S/X Plaid,國泰產險日前宣布,將不承接這兩款高性能車型的保險業務;而新光產險12日也跟進暫停報價,富邦產險則是有條件承接。

對此,國泰產12日表示,此一公告,不是針對特定廠牌或車款,而是根據「馬力」,「今年六月將上市的Tesla Model S Plaid及Model X Plaid,馬力均超過一千匹,屬『超跑』等級,超跑目前有專門的超跑險」

新竹縣竹北莊敬六街一處建築基地旁,在上(4)月27日發生路面下陷坍塌意外,雖無人員傷亡,但卻有一輛才落地1個月的Tesla Model Y當場跌落坑洞,導致整台車報銷。此次事件不僅引起新竹地檢、新竹縣府工程處等單位到場了解,不只牽涉路段施工狀況、建商改善計畫,也讓電動車保險問題浮上檯面。

據了解,這輛Tesla Model Y是賴姓車主向租賃公司簽4年約、每個月4萬元租金的方式承租,但才1個月便發生意外只好提前解約,因此須向租賃公司清償車價加上違約金230萬元(車價約210萬元)。金管會保險局副局長林志憲針對此案表示,「第三人責任險確定不賠,車體險依目前狀況得投保最貴的甲式一定有賠。」讓外界解讀為「乙式車體險不賠」。

不過根據記者私下調查,車主原本向國泰產物投保乙式車險,目前已申請理賠,由北區國泰承辦中。至於日前盛傳的「保險不理賠」消息,記者也掌握消息得知「唯一不能理賠的部分是車體包膜,不過保險業者會協助車主跟責任當事方,也就是建商豐邑建設追償。」

什麼是車體險?據規定,車體險用來「賠償自身車輛損失,還可透過保險公司代位求償,索賠車輛維修費用」,可細分為甲、乙、丙、丁4式,其中甲式車體險保費最貴,但保障範圍最完整,包含車對車碰撞發生碰撞、火災或爆炸物引起,自己或停路邊時刮傷車等第三人非善意行為、其他不明原因導致的車損,只要在警察局備案後均能申請出險進行修復。

乙式車體險的保障範圍比甲式少、保費也略低。除了第三人非善意行為、不行原因導致的車損外,只要是與車輛碰撞,或是火災、爆炸物引起,在警局備案後也能申請出險理賠。

丙式車體險的保費又比乙式更便宜,不過保障範圍僅發生車輛碰撞才會理賠,且對方車輛必須掛牌,若撞到腳踏車、三輪車甚至農用牛車等,丙式車體險則無法理賠;而丁式為限額車碰車險,購買者多是不想付太多保費或車輛年事已高的車主,保額依據保險公司不同會落在10至20萬之間不等,也就是說車輛維修的最高理賠費用不得超過這個數字。

一眼看懂車體險甲、乙、丙式3種差異(圖/擷取自新光產物保險網站)

一位不具名的保險從業人員跟CTWANT記者說,「保費金額依照品牌與車型得出基本保費,通常車價越貴保費越高,另外還要再考慮被險人的性別、年齡與過往紀錄。」

他補充,「得出基本保費以後,還需要看由保發中心訂定的車體係數,會用保費跟損失率算出,每3年依照車款損失紀錄檢討是否調整。若新車款沒有參考依據,就會參考同級其他車款,但因沒有過去數據,容易造成誤差大的情形。」

至於電動車和燃油車在保險內容上有什麼差異?「內容沒有不同,但保險公司針對Tesla車款通常會綁其他險種來提高保費。」不具名的保險從業人員告訴CTWANT記者,燃油車保險多以丙式為主,至於電動車只能選乙式以上的方案,「丙式保費太便宜(約5千至2萬元),要承擔撞一次就全損的風險,不太划算。」

根據試算,若35歲男性將愛車212萬的Model Y Long Range 5人座投保,並且3年以上未肇事,那投保強制險、第三人責任險及乙式車體險約需要3萬至4萬元;若是投保甲式車體險,年保費大約6至8萬元。