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「im.B詐騙案」懶人包一次看! 借貸平台在幹嘛?為什麼連台大財金畢業都被騙

「不動產借貸媒合平台im.B」近幾年開始製造假債權,吸引想要賺高利息被動收入的投資人。(示意圖/Pixabay)

「不動產借貸媒合平台im.B」打著標售債權,聲稱合法高獲利,吸引許多人投資,近日卻爆出該平台近幾年開始製造假債權,吸引想要賺高利息被動收入的投資人,後來因為實在無力支付利息和本金,所以就爆了,負責人捲款而逃,被害民眾不只利息沒拿到,連本金也要不回來,甚至連台大財金畢業也被騙了271萬。如今逾5千人組成自救會,希望能討回公道,最終損失總金額也高達25億元,成為國內首宗大型P2P借貸平台倒閉,引發社會關注。為此,本刊也整理了懶人包,帶大家理解「im.B詐騙案」始末。

im.B是什麼?在幹嘛?

im.B借貸媒合平台是由「臺灣金隆科技股份有限公司」在2015年成立,官網標榜合法、收益穩定、分散風險,以金融科技及各類借貸媒合為經營主軸,打出合法高獲利來吸引投資人。其實就是提供二胎借貸媒合服務,也就是俗稱的「P2P借貸」,幫你媒合有二胎需求的借款人(平台聲稱是借不到錢的企業),然後im.B再誆稱年利息有9至12%。(二胎房貸意思為,在房屋已經有第一順位貸款的情況下,再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款,由於二胎房貸銀行承擔的風險較高,因此通常利率比較高)

但在im.B平台說明會中,內部高階主管主動坦承95%債權是假的,並重複將債權上架,也就是根本不存在二胎借款人,投資人匯款進原始債權人帳戶,就會直接轉到im.B公司去付其他人的利息,所以該平台始終以「後金補前金」的方式來填補資金缺口,可說是「假債權、真吸金」,而平台目前已確定無力支付投資人利息及本金。

為什麼那麼多投資人被騙?

除了找盛竹如代言(經紀人堅決不認)引起的名人效應之外,im.B借貸平台主打的「不動產抵押品」,依據《民法》第 873 條:「抵押權人,於債權已屆清償期,而未受清償者,得聲請法院,拍賣抵押物,就其賣得價金而受清償。」也就是說如果二胎借款人還不出錢,會將他的不動產法拍清償,投資人不至於血本無歸,但重點就是根本沒有所謂的借款人,當然也不會有什麼不動產法拍清償。

im.B是龐氏騙局?龐氏騙局是什麼?

龐氏騙局(Ponzi Scheme)是一種金融詐騙手法,最初源自於1919年的美國,一名義大利移民查爾斯龐氏(Charles Ponzi)成立一家空殼公司並設計了一個投資計劃,宣稱3個月內可以獲得40%利潤回報,接著龐氏利用後來投資人所支付的資金,付給早期的投資人作為紅利,也就是所謂的「挖東牆補西牆」,以誘使更多人上當,並成功地在7個月內吸引了3萬名投資者,這場陰謀持續了1年之久才被戳破,最終投資金額超過1500萬美元。不過龐氏也因此被判處5年刑期,出獄後又陸續因為幾起金融詐騙而坐了更久的牢。1934年龐茲被遣返回義大利,並在1949年病逝於巴西里約熱內盧的一家天主教善堂,死時身無分文。

這種「挖東牆補西牆」、本身並非從合法金融投資中獲益的詐騙手法,就是「龐氏騙局」,又被稱為「金字塔騙局」、「空手套白狼」,以下為常見的特徵:

  1. 號稱穩賺不賠且高額報酬的投資機會
  2. 金字塔式的投資模式,拉人有獎金
  3. 投資策略複雜,藉由認知偏差來詐騙
  4. 看到帳面有獲利,卻很難取出來

時至今日,龐氏騙局的各種變體(資金盤、老鼠會)依舊存在金融市場中,這一次的 im.B 詐騙案,也是類似龐氏騙局的手法,在無債權案件的情況下持續上架虛假債權,並持續以高獲利來吸引新的投資者,收到投資金額後,去付舊投資者的利息,資金越累積越多,達到一定程度後,負責人直接捲款潛逃。