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銀行業危機未完? 美FDIC:仍有「這些」潛在風險

美國聯邦存款保險公司7日發布報告顯示,美國銀行業仍保持彈性,但依舊面臨重大挑戰。(圖/unsplash)

在經歷了年初的銀行業危機之後,美國監管機構日前指出,目前利率上升、信貸收緊和商用地產市場不穩等因素將帶來潛在風險。美國聯邦存款保險公司(FDIC)周四(7日)發布報告顯示,儘管經歷了一段動盪時期,銀行業仍保持彈性,但受諸多因素影響,依舊面臨「重大挑戰」。

FDIC在對其承保的4645家銀行的銀行業季報概況中提及,第二季最弱銀行的觀察名單仍為43家,沒有變化。FDIC主席格魯恩伯(Martin Gruenberg)在一份聲明中稱,銀行業依舊保持彈性,以歷史標準衡量,淨收入仍舊很高,資產質量指標穩定,行業資本仍充足。

格魯恩伯表示,利率上升和通膨可能導致信貸質量下降,這可能導致貸款進一步收緊。且有調查發現,銀行已經提高了廣泛的消費者和企業貸款標準,並計劃在今年下半年進一步收緊。

此外,報告中顯示美國銀行第二季的盈利達780億美元,季減11.3%。格魯恩伯表示,考慮到對破產銀行的收購,這一結果存在偏差。剔除這些因素後,利潤基本持平於相對較高的水平,比去年同期高5.7%。

不過,有跡象表明,銀行們的盈利能力會被削弱。為了追求更高的收益率,報告顯示,美國銀行存款總額連續五季下降。最終,更高的利率意味著銀行將不得不向儲戶支付更高的利息,因為其他資產的殖利率跟隨聯邦基金利率水漲船高,銀行必須要與這些資產搶奪資金。

更高的利率還使銀行所持有的美債大幅貶值。FDIC表示,第二季美國銀行的未實現證券損失較前一季增加8.3%,達到5880億美元,但其中大部分被歸類為投資,銀行將一直持有至到期,代表除非出現新的危機,迫使銀行必須賣出這些債券,否則這些它們不會對銀行造成任何實際損失。

不過,格魯恩伯警告稱,由於通膨、利率上升和地緣政治的不確定性等擔憂,幾家銀行的信用評級在過去一個月遭到降級。他表示,這些風險加上對商業地產基本面的擔憂,尤其是商辦市場,以及銀行業融資水平和淨息差的壓力,將是FDIC繼續關注的監管事項。