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「年終獎金」怎麼花 先幫全家人檢查這一張再說

民眾可多加利用各保險業者提供的保戶園地,檢視保單內容。(圖/翻攝官網)

領到年終獎金該如何規劃。保險業者通常會建議保戶每年可趁此,定期檢視已投保的保單內容,視不同生涯目標及財務預算,加以調整保額及保障項目。

三商美邦人壽表示,民眾可以就「小資」、「熟齡族」及「準退休族」等3大族群,了解自己的保障重點,選擇適合目前人生階段所需要的保單。

若是剛進社會的小資族群,由於預算有限,風險承擔能力最低,可以考量「低保費、高保障」的定期險、醫療險、意外險為主,用低保費買到較高額度的保障。

同時,也不會因過高的保費影響生活品質,保險業務員多會建議參考「定期健康保險」附加「住院醫療健康保險附約」、「個人傷害保險附約」等,藉由簡單又少負擔的規劃,移轉年輕朋友可能遭遇到的人身風險。

而屬於家庭經濟支柱的熟齡階段,當發生事故時對家庭影響最大,因此需要足夠照顧家人的保額,建議可以考慮調高原有保險額度外,挑選「終身壽險」、「重大傷病終身健康保險」等壽險、重大傷病險,納入保險規劃內,轉移因發生事故時家庭所需承受的沉重經濟壓力。

準退休族因大部分的小孩已經濟獨立,經濟責任減輕許多,可以考慮將重點移到自身的退休規劃,參考「投資型年金商品」,幫自己累積退休金;而隨著年紀漸增,醫療需求開始增加,檢視自己的醫療保障是否有需要調整的地方,讓自己有個無虞且有品質的退休生活。