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保險不應偏重理財 壽險公會表態支持調整壽險門檻法則

壽險公會理事長、國泰人壽董事長黃調貴(右)。(圖/李蕙璇攝)

避免保險過於偏重理財,壽險公會針對金管會公布調整壽險保單價值準備金的最低比率規範,儘管該監理政策對保險公司商品政策開發有很大影響,公開表態會極盡全力完成變更作業,對業務員及消費者給予充足教育訓練與說明,配合保險局規劃提高國人保障、穩定商品利基、強化國際接軌量能等三贏目的。

根據2018年壽險公會、保發中心統計資料顯示,國人投保率雖高達249.5%(即國人平均約擁有2.5張保單),惟每人平均死亡給付僅56.8萬,若被保險人一旦發生保險事故,對遺族照顧及家庭經濟穩定仍具提升空間。

壽險公會對於保險局公布「人身保險商品審查應注意事項」修正及「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」(業界簡稱為壽險門檻法則)等監理措施,由於對產業與消費者所產生影響皆屬重大,發表聲明加以表達其配合立場。

一,壽險門檻法則新政策實施,希望能確保事故當下能提供適當的保障,避免保險過於偏重理財。

二,我國預計在2026年邁入超高齡社會,伴隨國人的長壽趨勢,為填補退休後收入缺口、降低對晚年生活之衝擊,因此,國人常將兼具保障及穩定累積資產效果之人壽保險商品,作為退休規劃之理財工具之一。

三,因此,產業未來保險商品的設計,將更貼近國人生命週期的變化,依據人生各階段對保障需求程度設定門檻比率,反倒更能貼近生命週期需要,滿足客戶需求,發揮保險真正價值,對提升國人保障具有正向助益。

四,壽險門檻法則等監理措施的推出,有助引導業者調整商品結構,強化保障型商品等利率敏感度低之保險商品推動,可適度減緩保險公司投資風險及資金去化壓力,朝向強化資產負債管理及提升償付能力之方向邁進,以利未來國際會計準則制度順利接軌,達企業永續經營之目標。

五,該政策為金管會核報行政院之「金融發展行動方案」中有關「促進多元保險保障發揮保險安定社會人心功能」之政策,且此次主管機關於推出政策前能參採產業意見,並減緩對產業之影響層面與行政作業所需之時間等因素綜合考量下,方才頒布相關措施,將會積極準備與因應此次之修正措施,以維護市場之穩定發展。