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百億失竊列車1/光靠警察行員根本攔不住 台灣20年難抹「詐騙輸出國」污名

警方成立「165反詐騙諮詢專線」已逾20年,迄今詐騙集團騙取民眾的金額,2023年前11個月累積到79.79億元,全年將破80億元。(圖/報系資料照)

「不能讓台灣詐騙列車向100億元大關前進,是公私部門現在聯手打詐的共同最大目標。」一名法界人士跟CTWANT記者說。依刑事局最新統計,詐騙案件年年成長,財損從七年前的40億元翻倍到80億元,「光靠行員機警在櫃檯攔截,根本攔不住這輛失速詐騙列車。」由檢察官轉執業律師李尚宇說,「需要拉到國際等級!」

正當全民「集體焦慮」詐騙防不勝防,政府與業者也終於聯手動起來。今年1月起,由國泰世華等九家銀行與財金公司建置通報「約轉戶灰名單」平台,從每天可轉出數百萬元的「約定轉帳戶」建立起防堵牆,金管會並要求三家網銀及38家國銀今年第一季前皆須加入。「很高興看到銀行界聯合起來,一起打擊人頭帳戶!」中華民國內部稽核協會理事長黃允暐說。

刑事局統計,截至2023年前11月,民眾被詐騙(詐欺)案已達34341件。(圖/報系資料照)

CTWANT依刑事局提供資料分析,2017年統計至2023年11月的民眾被詐騙(詐欺)案,前三大類型為「假投資、假網拍、解除分期付款ATM」;就接獲民眾報案的詐騙案量,2017年為22689件,2018年增加近千件,2019年年增不到200件,2020年未增反減近600件,但疫情爆發後明顯增加,2021年及2022年各增近1700件、近5千件,2023年前11月已達34341件,也較前一年增加4832件,全年直上增加5千多件。

依刑事局資料,2017年民眾被詐騙「財損」金額為40.47億元,2021年起大增十幾億元到56.10億元,2022年持續上增到73.28億元,2023年前11個月累積已到79.79億元,全年將破80億元,七年來足足翻一倍。

明明行政院、警政署到金管會,派出所、銀行到學校全面打詐,詐騙案卻不見減速,反而加速;刑事局設立「165反詐騙專線」也已20年,但對亞洲、歐美等國來說,台灣仍難抹去「詐騙輸出國」醜名。

「光是單靠警方、檢察官辦案,與銀行、農會櫃台等行員機警攔截詐騙案的速度,真的已經攔不住這輛失速詐騙列車!」前檢察官、現為執業律師李尚宇表示,「這已經是需要拉到『國際等級』,各國之間的跨海外合作,才能將設在境外詐騙首腦總部、機房等,一網打盡。」

金管會與刑事局等公部門推動「防範金融詐騙」,切記五「不」妙計,包括「不接陌生來電、不點未知連結、不聽投資明牌、不怕莫名威脅、不給個人資料」。(圖/黃耀徵攝)

去年10月金管會終於出手,要求銀行與財金公司建置「約轉灰名單」通報平台,由銀行間先過濾「異常大量金額」約轉戶,彼此交換資訊,提高監測觀察度,適時與警方合作,2024年1月,先由九家上路,第一季前38家國銀及三家網銀也要加入,預定2月開始,還要通報有被警方調查過或偵查中等的發生異常狀況的「事故約轉戶」,加大加深銀行間聯防圍堵牆及密度,以便有效增加詐騙集團搬錢的難度。

銀行約定轉帳通常每日上限約300萬元,單筆最高可達200萬元,這類約轉戶約超過十萬多個,一旦銀行間交叉勾稽出「異常帳戶名單」,就有機會過濾出涉及詐騙集團的「人頭帳戶」。「我認為這對檢警要清查到第二層、第三層的人頭帳戶,會有很大的幫助,而非只是抓到最外層的車手帳戶,那些人根本非詐騙集團核心成員,甚至可能是提供帳戶沒有防範的受騙民眾。」黃允暐說。

「團結,是對抗詐騙的最大關鍵。」全球防詐聯盟GASA(Global Anti-Scam Alliance)董事、Gogolook走著瞧(6902)董事長鄭勝丰日前主辦亞洲第一屆防詐高峰會中就呼籲。

李尚宇更建議,全民一起「防詐騙」演練,「民眾要有警覺心,也要訓練建立自己的獨立思考能力,不能太相信網路訊息、只在同溫層裡;如何克服恐懼、貪欲的人性弱點,需要像是面臨地震、洪水來臨前的防災預防訓練。」