保險金誰領1／河口湖命案死者遺產只能她繼承　保險公司可拒給教唆殺妻人

在「日本河口湖命案」中，涉嫌殺害死者的丈夫或相關嫌疑人經查確認涉及詐領保險金或蓄意謀殺被保險人，這一張保單理賠保險金會由誰領走，近期成了網友們熱烈討論焦點。

根據CTWANT調查，遇到該類刑案等，基本上保險公司除了可以依據原始保單受益人設定，以及相關法律規定，確認受益人領取資格之外，通常也會參考法官裁判定讞做為理賠依據，避免紛爭。

在此案中，涉及個資，相關的三商美邦、台灣、富邦保險公司依法無須公布保單投保情況，根據了解，死者投保的壽險、醫療險保額數百萬元保單受益人原指定為母親；在今年8月，死者曾將受益人改為現年29歲涉嫌命案李姓嫌疑人，隔月即將變更受益人改回為母親。另在出國前，投保旅遊平安險保額上千萬元，受益人未特別指定人員，則為法定繼承人。

當保單要保人、被保險人為同一人，以該案為例，皆為死者時，則保單保險費由死者繳付；而外界也一度傳出涉嫌人可能為保單的要保人，這部分則待司法釐清調查。

保險法學者專家指出，一張保單除了保障範圍之外，分為「要保人」、「被保險人」與「受益人」；要保人係為該張保單保險費的繳費人；被保險人則是受到這張保單保障主體；受益人則是當被保險人死亡時，可以領取保險金者。

通常要保人、被保險人會是同一人；父母可以幫未成年子女投保保險；子女也可以為父母買保險；夫妻配偶互為要保人、被保險人也是常見之況；在填寫保單時若未特別註明指定受益人的話，則是為法定繼承人。

進一步細看《保險法》第121條及相關保單條款規定，受益人若故意致被保險人於死，該受益人將喪失其領取保險金的資格與權利。如因該受益人喪失受益權，而致無受益人受領保險金額時，其保險金額作為被保險人遺產。也就是說，若死者的保單的受益人為涉嫌殺害命案的丈夫時，有上述違法行為時，則喪失受益人資格。

保險法並規定，當要保人故意致被保險人於死者，保險人（即保險公司）不負給付保險金額之責。保險費付足二年以上者，保險人應將其保單價值準備金給付與應得之人，無應得之人時，應解交國庫。

因此，若在一場命案中，「要保人」本身涉嫌殺害「被保險人」，「受益人」還設定為「要保人」，也就是涉嫌兇手，且具故意行為，保險公司可能主張屬除外責任，拒絕給付特定部分；細節還需視各家保險公司的契約認定與司法調查結果而定。

那麼，扣除兇手後，保險金會給誰？

保單除了涉案丈夫外，還列有其他順位的指定受益人，則由其他順位的合法受益人領取。若無其他指定受益人，該筆保險理賠金會被剔除兇手的份額，改理賠給被保險人(死者)的法定繼承人，例如死者的父母等。