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百萬保戶發威2/防疫險慘賠「千金難買早知道」 郭國文:保險公司不該虧待保戶

金管會主委黃天牧(左)為消除防疫保單保戶憂慮,親上疫情指揮中心說明相關申請理賠措施,右為保險局長施瓊華。(圖/趙文彬攝)

金管會主委黃天牧(左)為消除防疫保單保戶憂慮,親上疫情指揮中心說明相關申請理賠措施,右為保險局長施瓊華。(圖/趙文彬攝)

依彙整中信、國泰、富邦、兆豐等金控公布旗下產險公司的防疫保單相關資訊,每天理賠款可說是以逾2億元速度累積,待6月公布的理賠金額更加明朗化時,預估光是防疫險相關保單可能就會將二年所收共96.08億元保費,幾近賠光,進入「倒賠、慘賠」階段。

根據金管會統計與業者年報揭露,2021年產險業承保910.56萬件的防疫保單(部分仍為有效保單),保費收入71.56億元,光是臺灣產物「防疫神單」這一張保單,即理賠逾19億元。

今年初到5月30日為止,防疫保單累計承保逾296.74萬件,保費收入逾24.52億元,理賠案件則已達11.54萬件,占今年新承保件數3.89%,而今年理賠金額已逾40.4億元,遠超過今年保險公司所收取的保費。

防疫保單的保戶們透過LINE群組,分享彼此面臨產險公司在核保、理賠等情況。(圖/翻攝LINE群組)
防疫保單的保戶們透過LINE群組,分享彼此面臨產險公司在核保、理賠等情況。(圖/翻攝LINE群組)

一名保經界資深副總跟CTWANT記者說,「買保險就是要轉嫁風險,產險公司出的這一張防疫保單,不用體檢,確實幫助很多買不到健康醫療險的慢性病患者、高齡者、幼童等,增加保障」,「不能說怕賠很多就想辦法找理由拒保,這次保險公司的表現,很多荒腔走板讓人失望,還好現在業者也在努力挽回形象與保戶信心。」

「保險公司自己設計的保單就要有虧損風險的承擔,非只是推給說疫情中心政策的大轉彎……」,「希望業者能虛心檢討,誠懇認錯」一名資深官員對CTWANT記者說。

立委郭國文(左)與林楚茵,皆認為防疫險之亂源起保險公司。(圖/趙文彬攝、翻攝自林楚茵臉書)
立委郭國文(左)與林楚茵,皆認為防疫險之亂源起保險公司。(圖/趙文彬攝、翻攝自林楚茵臉書)

立委林楚茵就說,防疫險之亂起源,根本是保險公司自己造成的;立委郭國文也分析,這場風暴來自於保險業的精算失靈,也因為許多產險背後的母公司幾乎都有上市,代表以決策者的角度而言,是對不起投資人,更不該再虧待保戶。

立委郭國文提到,對於民眾想藉由集體訴訟迫使業者儘速履約,不一定是最好之策,但如評議中心創立「集體評議」措施,會減少業者走評議的成本,嚇阻效用就有限,有幫產險公司解套的意味;因此在防疫險之亂這局,他不贊同集體評議,希望還是個案處理。

郭國文並說,未來若還發生類似保險業者不認帳的狀況,若有損及所有保戶的權益,希望能透過代位求償或其他方式,來建構一個集體解決爭議機制。

政治大學法學院、開課保險法、金融消費者保護的教授葉啟洲,則在這次「防疫險之亂」中,頻頻發表個人對於防疫保單理賠措施、保險法的解釋等文章。「我並不樂見產險業因為這個事件而危及清償能力,這不是社會大眾之福」「千金難買早知道,是沒買保險的人在出事之後經常有的感嘆,只是這次感嘆的是保險公司。」葉啟洲跟CTWANT記者說。

政治大學法學院教授葉啟洲,本身也是防疫保單保戶,透過長期經營的臉書社團與粉專,提出他個人對保單條款的約定與見解。(圖/翻攝自當保險遇上法律臉書)
政治大學法學院教授葉啟洲,本身也是防疫保單保戶,透過長期經營的臉書社團與粉專,提出他個人對保單條款的約定與見解。(圖/翻攝自當保險遇上法律臉書)

葉啟洲因為認識多家保險業務員,自己也因此買了三張防疫保單,「我幫家人投保,也有因為已投保他公司而遭到某公司拒保的,這我也沒辦法在法律上主張什麼,只能怪自己太誠實。但如果說已承保的跟我說要退費拒保,我會跟他沒完沒了。」

至於國內產險公司是否會如泰國出現二家保險公司「破產」命運?金管會主委黃天牧就再三強調,「該賠的還是會賠」,不夠賠就要想辦法透過增資等改善財務,不能以此當藉口而拒保、拒賠防疫保單。

「現在看來,先前傳得沸沸揚揚說保險公司會因防疫保單大賠而破產之論,已透過各家保險公司整理的數據,更加具體化來做解讀」一名資深保險界人士分析說,「如同主委黃天牧說的,保險公司要重誠信!莫因一味拒保拒賠而失去保戶信賴,大傷商譽」。

保險局副局長林志憲則說,目前有銷售防疫保單的12家保險公司,僅剩兩家公司預定於6月召開董事會討論,其餘10家業者有的已明確回覆說會增資、有的則說承保件數上不會影響整體財務等。