全民瘋搶00940!統一董座羅智先直言「真的看不懂」 銀行董總示警了
元大投信推出的「元大台灣價值高息ETF(00940)」喊出月月配息,吸引全民掀起一波搶買潮,才開放申購短短2天就吸金千億台幣。對此,統一集團董事長羅智先表示,今年全世界的經濟指標都不太樂觀,但台股卻脫鉤「活在另一個世界」,直言看不懂今年景氣變化;另外國泰金總經理李長庚則透露,並未看到大量解約保單,轉投資00940的情形。談及近期ETF募集熱潮話題,統一集團董座羅智先表示,對於今年的景氣展望他實在「看不懂」,今年全世界的經濟指標不是很令人振奮,但國內股票市場卻與經濟背道而馳,像是活在另一個世界,尤其是ETF募集竟爆出千億巨量規模,讓他震驚不已。至於是否出現保單解約潮?國泰金總經理李長庚指出,並未看到保戶大量解約保單轉投資ETF的現象,整體來看國壽保單解約非常不明顯,不過他也收到友人傳來的照片,發現竟有出家人解定存買ETF,驚訝直呼「熱到這個程度蠻嚇人」。對此,星展銀行消費金融處處長孫可基也透露,之所以並未傳出客戶解定存的災情,原因是「客戶通常有兩套錢」,一套是放在外銀的外幣資產投資,用來佈局全球資產配置規劃,另一套則是放在台灣各大銀行的台幣,若想轉買ETF通常只會動用到部分台幣資產,因此影響不大,不過他仍提醒投資人小心「擦鞋童現象」,股市可能已經有過熱風險。
超過七成五保戶不知道公平待客原則 恐與權益擦身而過
首次針對全台近2,139保戶以電訪、網路問卷進行「壽險業公平待客原則」消費者認知與感受度調查,並於今天舉辦記者會公布調查結果。電訪調查發現,竟有75.5%消費者對與自己權益相關的「公平待客原則」表示不知道;另外,在「廣告招攬真實原則」的認知同意度上,有九成以上的消費者同意保險公司廣告應與實際相符,不應誇大詐欺以致誤解。金管會為保障消費者權利,針對銷售金融保險產品的金融服務業,於2015年底頒布「公平待客原則」,並於2019年推動評核機制,多次公開表揚表現傑出業者。去年底,金管會進一步提出2025年加強評核重點有二項,一是將防制詐騙的措施及其成效,納入「注意與忠實義務原則」的加分項目;二是將申訴處理機制的健全性,納為「申訴保障原則」加分項目。台灣金融研訓院蘇建榮董事長認為調查結果是非常寶貴,確保消費者在交易過程中得到公平合理的對待(圖/金管會提供)。《今周刊》此次調查採用電話訪問及網路問卷方式,鎖定18歲以上、曾購買保險商品的消費者,電訪調查有87.8%消費者認同「注意與忠實義務原則」,但只有76.7%與實際經驗相符,顯示約有一成受訪者認為銷售人員可能未盡責告知因應風險的建議方案。台灣金融研訓院蘇建榮董事長在記者會中說,以往評核都集中在金融業者,很少關注消費者的認知和感受,所以這樣的調查結果是非常寶貴的,讓業者能傾聽消費者的聲音,進而落實公平待客的相關作為,確保消費者在金融商品與服務的交易過程中得到公平合理的對待,同時,有助金融服務業之永續發展。「壽險業公平待客原則」消費者認知與感受度調查重要發現,包括:1. 76%電訪民眾、65%網路民眾不知道「公平待客原則」。2. 「訂約公平誠信原則」、「廣告招攬真實原則」、「申訴保障原則」均獲得重視。3. 「商品或服務適合度原則」皆不受重視,滿意度也偏低,業者可作為改善項目。4. 「廣告招攬真實原則」的整體表現,市占前六大壽險品牌仍有進步空間。5. 電訪最重視前三大原則為「業務人員專業性、「訂約公平誠信」、「廣告招攬真實」。6. 網路調查最重視前三大原則為「申訴保障」、「廣告招攬真實」、「訂約公平誠信」。7. 「申訴保障原則」的滿意度,網路調查受訪者高於電訪受訪者。8. 感受度差異最小:電訪-「訂約公平誠信原則」、網路調查-「落實誠信經營原則」。
南山人壽搶才 總座:「下一位總經理就是你」向台大人招手
南山人壽總經理范文偉2日以自己大學主修機械系,卻是報考台大商學所之後,投入保險界在南山人壽從基層做起到迄今滿三十年,他對廣大的台大學弟妹們招手說,「南山人壽下一位總經理就是你們。」對於南山人壽「投資型保單」已在今年一月獲得金管會解禁,可以對外招攬保單,2月24日最新的商品也正式開賣,是否有助於南山人壽新契約保費收入?范文偉說,「對南山來說,是提供更多元化保單給保戶選擇」。至於南山人壽上市規劃進度,范文偉則是語帶保留地說,「會繼續努力朝著目標走。」南山人壽今年以「Dream Big」為主題參加臺大校園徵才博覽會展開,預計招募500名內勤同仁、數千名業務新血加入,其中,求職詢問度最高的「2024南山人壽儲備菁英計畫MA Program」,提供紮實的培訓制度,年薪突破百萬。南山人壽總經理范文偉表示,過去很多台大人求職首選不會以保險業當作第一份工作,找到適合的工作也是要看緣份,大家所學所能畢業之後在各行各業都可以有所表現,甚至未來還會成為一位主管。以南山人壽為例,不只是總經理是台大畢業,很多部門主管、功能主管、重要幹部很多是台大校友,包括商品部主管也是台大商學所畢業,還有多元投資部門主管是台大財經所畢業,「很多台大人會以聯發科、台積電當作求職目標,或者是金控,不會想到保險公司。」范文偉指出,今年是在南山人壽服務第30年,可能是我最後一份工作,「我面試這份工作時,主考官問到我說,你是台大畢業的,你在各行各業應該會成功,但是你有想到過,你成功之後,會幫助到多少人?」「這讓我有很大的啟發,台大人成功之後,到底對社會幫助多少?可以幫助到多少個家庭?或者是不同的團體。」范文偉說,這個問題很打動他,讓他決定從銀行業跳到壽險業,從業務通路、業務發展一路到地區副總經理、代理總經理到去年升任為南山人壽總經理。三十年前保險業和現在的保險業差別很大,「現在你可以很大膽地說,保險業是很好的選擇」「因為,保險在金融三區塊來說,是最必須的。」南山人壽總經理范文偉2日以台大校友現身說法,他是如何選擇從銀行業跳進保險業。(圖/李蕙璇攝)他舉例說,「你敢剪掉健保卡嗎?」「不會,這就是國營的健康保險公司。」開車、騎車要保強制險,出國玩要買旅平險,還有醫療險……,保險業已經是顯學剛性的需求,大家會考慮退休、長照、生活不同階段風險等規劃。「好險有南山,有個好的保險理賠,好的售後服務就是一家好的保險公司,但現在競爭力是往前延伸,像國外保險公司,也就是結合健康促進,提供健檢、外溢保單抵扣保費等,也就是南山做的健康照護圈生態。」南山人壽今年徵才重點包含儲備菁英MA、數位金融科技人才、數據分析人才、資料庫管理人才、通路管理儲備經理人等,「南山人壽儲備菁英MA Program」是南山培育關鍵人才的重要一環,不分科系皆可應徵,錄取者將展開扎實的訓練與三大領域輪調,包含通路經營、客戶服務、數位科技,還有機會參與AI、智能客服、數位與服務流程接觸點研究、業務制度與數據分析等多元創新專案,並近身參與高階策略會議和跨部門大型專案,從中蓄積個人領導能力。
凱基人壽總經理黃淑芬因個人規劃於3月1日申請退休 預計4月1日生效
凱基人壽總經理黃淑芬因個人規劃於3月1日申請退休,預計4月1日生效。黃淑芬是台灣第一位女性美國正精算師(FSA),具33年豐富壽險經營實務經驗,2011年加入凱基人壽(原中國人壽),並於2018年升任為總經理,帶領凱基人壽逐年穩定成長,成為國內第五大之壽險公司。 一向給人溫暖印象的黃淑芬,總是以身作則帶頭與同仁一起追求新知,運用創新思維提出永續金融解決方案,並帶領團隊落實公司治理,追求永續發展,多次獲得主管機關給予公司治理之績優肯定;此外,黃淑芬也發揮壽險業以人為本的精神,致力推動各項公平待客作為,優化保戶服務,確保從行銷到服務的每一個環節,皆能契合以客戶為中心的理念,並連續五年獲得金管會績優的評核肯定,為極少數獲此殊榮之壽險業者。 黃淑芬擔任總經理以來,展現卓越的財務操作及完善的風險控管能力,在她的帶領之下,2019年凱基人壽總資產首度突破2兆元,2021年更創下公司稅後盈餘歷史新高達285.4億元。凱基人壽穩健的獲利水準長年在業界名列前茅,在追求營運績效、整體業務成長的同時,更兼顧資產負債之匹配及穩健的資本結構,資本適足率長期超越法定標準,為企業永續奠下良好基礎。 未來凱基人壽持續秉持愛與關懷的理念,發揮企業社會責任價值,深化永續金融發展,運用企業資源回饋社會,實踐普惠金融,擴大影響力並與社會共榮、共好,致力成為最受推薦和信賴的壽險公司。
補足保險缺口 全球人壽推行動辦公室保單健診一點就通
全球人壽今年創立屆滿30周年,在國內外大環境挑戰與機會並存的趨勢中,始終保持韌性,穩健前進,並積極進行轉型。近年,投入許多資源,包括麥肯錫轉型專案的推動、LIMRA Pacesetter(領跑者)、AMTC課程等,希望藉此強化業務組織發展,培育更多優秀業務人才。同時,也透過系統化的教育訓練資源,強化業務夥伴們的金融專業能力,並且持續優化「行動辦公室」及推廣數位工具,不僅是落實環境永續、提升業務夥伴工作效率、促進產能增加,更重要是保戶服務再升級。2024年三大熱門議題:AI、ESG、長照醫護,都和壽險業密切相關。全球人壽持續整合「金融」、「科技」、「服務」、「創新」與「永續」五大元素,朝向「Future Branding」邁進。並聚焦於營運策略的四大支柱:第一、強化財務結構;第二、優化商品組合,提升通路業績;第三、運用數位科技,提升競爭及風險控管力;第四、打造以人為本、利己利他的永續企業。其中,在數位科技領域,致力於優化業務同仁的輔銷工具,期望能成為業務夥伴在展業增員上最強大的後盾,透過使用者體驗設計及引入行動科技打造出3A等級的全新「行動辦公室」,提供業務同仁隨時(Anytime)、隨地(Anywhere)、任何裝置(Any device)皆可使用的沉浸式業務體驗,協助業務員銷售高專業度商品,增加與客戶互動,深耕客戶關係,成為衝刺壽險事業版圖的莫大助力。全球人壽的「行動辦公室mPOS」獲得國際級的設計獎項「德國iF設計獎─用戶體驗傳達設計獎」,另外,在人才培育部分,也獲得國家級「台灣保險卓越獎─人才培訓專案企劃」金質獎最高榮譽肯定,顯見全球人壽在人才培育以及數位創新的投入,在業界表現優異且不斷突破,全球人壽將持續前進,創造兼具速度和溫度的客戶服務。全球人壽表示,新的一年,提醒保戶們啟動保單健診,根據各階段規劃所需,調整需求保障,例如,面臨人生新階段,結婚生子,家庭責任隨之加重,應將三大風險之一不可逆風險納入考量,倘若遇到重大變故,該如何維持家庭經濟穩定,規劃保險商品及額度。另外,隨著時代轉變,醫療技術及設備進步,開刀手術傷口小、癒合速度快,住院天數減少,但醫療費用也提高許多,建議保戶定期檢視保單內容與額度,將缺口補上。近年,保單健診已相當普遍,但業務員向客戶解說時,可能因為專業用語,較不易懂,難以讓客戶完全了解商品保障。因此,全球人壽推出「行動辦公室」保單健診服務,網站為互動式系統─探索保障宇宙,讓業務夥伴們化身為保障宇宙的領航員,帶領客戶探索,在宇宙的全球星系中有7顆星球─土星、木星、水星、金星、月球及地球,分別代表不同的意義,可以清楚的讓客戶了解現有的保障內容與待補足的缺口,也讓健診的過程,變得更活潑有趣、顯淺易懂。全球人壽的「行動辦公室mPOS」獲得國際級的設計獎項「德國iF設計獎─用戶體驗傳達設計獎」,另外,在人才培育部分,也獲得國家級「台灣保險卓越獎─人才培訓專案企劃」金質獎最高榮譽肯定,顯見全球人壽在人才培育以及數位創新的投入,在業界表現優異且不斷突破,全球人壽將持續前進,創造兼具速度和溫度的客戶服務。
大陸最強流浪漢?當地居民封「蘭州棋王」 真實身分曝光
大陸蘭州有名網友近日發布了一段「蘭州棋王」鄧有邦的影片在網路上熱傳,有網友稱其是流浪乞討人員,還有網友稱其曾是世界冠軍且身價不菲。不過蘭州新區秦川園區民政和社保局工作人員19日證實,鄧有邦是當地的分散特困供養對象,相關部門對他的幫助已落實。根據《搜狐》報導,一名張姓女子近日到蘭州新曲王川文化廣場看社火表演時,發現前方有民眾圍觀,好奇上前湊熱鬧,就發現是名老年男子在和民眾下棋,而他正是當地人口中的「蘭州棋王」鄧有邦。張女說,「他和別人下象棋時一直在笑,和藹可親。他說下一局2元錢,可等下完之後,他說過年就圖快樂,不收錢。」影片被熱傳後,她才得知鄧有邦曾在蘭州街頭流浪乞討,「棋王」的稱號也是網友給他封的。另位網友透露,鄧有邦「蘭州棋王」的稱號與之前一些短視頻博主蹭流量、炒作有關,「他下象棋類似賣藝,討口飯吃。」不過該市民透露,鄧有邦後來被當地相關部門安置在蘭州新區。鄧有邦平石就頭紮小辮、戴紅框眼鏡、衣衫襤褸,而且常推著自己下象棋的小車遊走在街頭巷尾,與路人切磋棋藝。據悉,當地曾勸「棋王」回村居住,並發放4千元人民幣(約新台幣1.7萬元)的臨時救助金,甚至為他備足生活所需用品,包括床、煤炭、米和油等等。秦川鎮政府微信公號《傳遞溫暖讓愛回家-秦川鎮幫助流浪乞討人員回家》2022年1月3日曾證實流浪乞討人就是鄧有邦,是當地的分散特困供養對象。該工作人員表示,當地相關部門對鄧有邦相應的幫扶措施已經落實到位,「包括給五保戶買的衣服也發了,但他沒穿。」另外,鄧有邦並非居無定所,其酷愛下象棋,性格比較古怪,「他下贏一盤棋也不要別人的東西。」關於鄧有邦曾是世界冠軍、身家不菲等說法,該工作人員表示,「有些資訊民間傳說的比較多,現在也無法考證。」某中國象棋特級國際大師、象棋高級教練員對記者稱,據他了解,蘭州當地的象棋高手中並無鄧姓人士。鄧有邦本人也從未就上述資訊作出回應;另外,張女表示,據她了解鄧有邦並沒有手機。目前,官方消息也暫無證實鄧有邦曾獲世界冠軍。
虛擬貨幣交易平臺頻爆雷 金管會出手了!預告專法9月出爐
虛擬貨幣交易平臺頻爆雷,甚至通過洗錢防制法法遵聲明的台灣前三大「ACE王牌交易所」也捲入詐騙案遭檢警調查。金管會主委黃天牧30日指出,台灣對虛擬資產業者的管理,雖不是走在最前端,但循序漸進,從洗錢防制、訂監理原則、輔導業者成立公會,進程與他國一樣,他透露,雖然他任期只到519,無法斷言專法落實時間,但已委外對虛擬資產研究訂定專法的可行性,預計9月可出爐。黃天牧指出,金管會在行政院指示下去年初成為虛擬資產平台及交易業務事業(VASP)的主管機關,並開始要求虛擬資產平台業者要做法遵聲明,金管會也透過檢查、日常交流進行了解。黃天牧表示,虛擬資產業者採循序漸進方式監理。去年9月26日發布「管理虛擬資產平台及交易業務事業(VASP)」的十大指導原則,而投資性質的STO則由證期局監理,去年11月開始對業者啟動洗防檢查,也對這十項原則進行了解執行情況。黃天牧坦言,台灣對虛擬資產業者的管理,不是走在最前端,但循序漸進、洗防、訂監理原則、輔導業者成立公會,進程與別國一樣,許多國家也是以洗防法為基礎。去年下半年財委會許多立委認為,金管會僅要求業者做自律規範,對消費者保戶不足。黃天牧回應,金管會已邀集較具規模的虛擬資產業者交換意見,預估今年第一季會先成立公會。至於專法,黃天牧指出,已委外對虛擬資產研究訂定專法可行性,可看看其他國家,就管理範圍與深度做更深入的討論,因此他特別希望委託的團隊用長遠眼光,不只看過去的發展,還要前瞻未來的變化,讓專法草案更具有前瞻、廣泛、多元性。
保單夯什麼2/這些人都改買「定期型」保險 資深業務:30年前就力推給計程車司機
疫情前熱銷的終身壽險附約實支實付醫療險,在保險業者苦吞防疫險理賠巨虧後,去年紛紛停售,加上限縮「副本理賠」的金管會新政策今年元旦上路,「一年一期的『定期型壽險、醫療險』愈受青睞!」一名資深保險業務員告訴CTWANT記者。有「平民保險王」之稱的保險達人、本身也是做保險業務的劉鳳和跟CTWANT記者說,「快三十年來我就是力推『定期型』的保險,包括壽險、癌症險、意外險與一年期的附約型實支實付險,因為我的客戶很多是計程車司機、攤商,買定期險的保費不高,才有多餘的錢拿去投資理財買房。」另一名壽險業務員則告訴記者,他近年招攬「高額型」定期型壽險頗受高資產族群青睞,譬如一張一年1千萬保額壽險,保費約2萬餘元,首年度可以拿到的佣金就有1萬元,也就是50%。保險界主管跟記者說,「過去大家為了拚業績,經濟力尚可的保戶還買到7張實支險,住院一次的理賠金扣掉實際醫療費後還有餘額」「後來雖改為『限買3張』,只是加上醫界融通保戶很多非必要住院治療,龐大的理賠金則已讓實支險走向虧損,紛紛下架改版,像是有一張保單歷經13次改版後乾脆停售。」我國壽險業即將在2026年接軌IFRS17國際會計準則。右二為保誠人壽總經理王慰慈。(示意圖/保誠人壽提供)尤其防疫險之亂,業者苦吞2700多億元的鉅額理賠,開始盤點恐面臨超額虧損的醫療險保單。CTWANT記者2023年7月即調查,疫情爆發三年內,停售的「實支實付險」共28張,其中產險占21張,壽險7張,有個人住院醫療險、團體住院醫療險、突發傷病住院險、癌症達文西手術增額保障附加條款等,包括AIA友邦、宏泰、台灣、遠雄、富邦產壽險公司等。「去年8月爆發癌症患者抗議健保署清查是否有必要住院治療的真實情況,其實背後很大的原因,就是保險業正在盤整『虧錢保單』,當發現到申請實支實付險住院理賠的保險費遽增,讓很多產壽險公司吃不消。」一名保險界人士接受CTWANT採訪時指出。「企業不會做虧損的事!好的商品,一旦超乎道德範圍的濫用,最後承受負擔都是年輕下一代,吃虧的都是民眾。」一名金融界人士分析。當時,為免重蹈防疫險鉅額虧損之路,保險界堅持依約「必要性住院治療」理賠定義底線,癌友界主張「醫療技術進步許多治療無須住院」,期盼應擴大住院險的理賠範圍與定義,為平息爭議,金管會邀產官學界辦公聽會,歷經三個月討論,去年底主委黃天牧宣布2024年起「六大主流保單」新政策中,其一即是「實支實付險」落實損害填補原則。小資族如何透過保險商品分散經濟負擔風險,要如何買得好用保費也負擔起,常是許多人的大哉問。(示意圖/公勝保經提供)依金管會新規定,今年元旦起的實支險核保政策將限縮接受副本理賠等投保條件,也因此,2023年底再掀起一波「實支險副本理賠停售潮」,保誠人壽、台灣人壽、全球人壽等都跟進,2024年起台新人壽公布僅接受沒有買過任何一張實支實付醫療險的民眾投保,安聯人壽的副本理賠張數則限縮僅接受二張。「這項新政策,為要遏止保險公司、業務員亂賣,也讓保戶更了解,加上2026年接軌IFRS 17、ICS新會計政策,保險商品的定義與理賠條款,不會輕易放寬融通的。」一名業界主管跟CTWANT記者說。到底要怎麼買醫療險才會足夠?「以一個家庭(包含小孩)為例,我通常建議民眾保險費占年薪比例的十分之一。有限的收入費用範圍內,要買『高保障型』的意外險、壽險等。」力推「定期型保險」的保險達人劉鳳和說。「保險界推的一年一期『定期險』醫療險商品,可補強終身險的保額。」另一名資深業務員說,「保險非萬靈丹,要評估自身經濟情況。以小資族、上班族來說,最終還是要拚自身的財富累積,藉著加薪、投資理財等增加收入」,「建議民眾可以自行上網到基富通投保官方推廣的定期壽險、傳統型重大疾病險與小額終老險,少了業務員的佣金,相對來說保費較低。」此外,「很多經濟情況還不錯的老闆、醫生會計師等,也會買定期壽險、意外險等,當作一個分散風險工具」,「酌量自身的財務情況,在健康險部分,中風、失智、肢體受傷、癌症等缺乏生活自理能力或會長期影響經濟收入的重大疾病醫療險、長照險等,也是許多民眾會趁年輕時規劃提早投保。」這位資深業務員建議。
保單夯什麼1/富壽創「百億分紅保單」策略奏效 市場盼「分紅型長照險」保費降低
疫情後台股及ETF產品大吸金,壽險業卻慘兮兮,2023年新契約保費收入未破7千億元,創17年新低,尤其利變險及投資型保單更是大翻船,然去年卻有一張「分紅保單」重出江湖,還賣成「百億神單」,「富邦金董座蔡明興逆勢出招及動員銀行通路,確實奏效。」一名壽險界高層向CTWANT記者表示,待金管會的分紅保單資訊揭露新政策上路,同業可能會跟風加入。其實,「分紅保單」曾是壽險公司熱賣商品,但2007年、2008年間遇到金融海嘯,掀起「未配出紅利」風暴,引發保戶大量申訴及退出,市場上僅剩英商保誠人壽仍主推分紅保單;直到去年三月,富邦人壽重返市場,新推美元計價期繳型終身壽險分紅保單,還賣成百億神單,去年底法國巴黎人壽也跟進,再度炒熱話題。CTWANT記者調查,看到富壽力拼「分紅保單」的亮眼成績,保險業界躍躍欲試,關鍵在於金管會主委黃天牧的2024年「六大主流保單」新政策第一條:「分紅保單」將強化保戶資訊揭露服務機制。「還是先等金管會確定要如何定義『紅利』分配計算等,才考慮加入。」多名壽險公司主管跟CTWANT記者說。事實上,疫情過後保險業飽受FED暴力升息、股債雙殺、防疫險之災等海內外不利局勢夾擊,依壽險公會最新資料顯示,2023年新契約保費收入大減,僅剩6714億元,較前一年少調1016億元、減幅13%,比前一個低點、2007年的7519億元還少805億元,是一大警訊。金管會主委黃天牧宣布的2024年「六大主流保單」新政策,首項就是鎖定「分紅保單」的資訊揭露部分。(圖/黃鵬杰攝)其中,「利變險、投資型保單的保費收入都沒破3000億元大關,『升息』影響這些跟著利率連動的保險商品競爭力,就連台股ETF也打不過了。」一名金融界人士說。2023年利變險新契約保費收入為2703億元,年減18%,創10年新低,投資型保單則是2565億元,年減26%,為七年來新低。「投信公司喊出『ETF現金配息率超過10%』,連我自己都買進,也難怪保險業錢難進來,收入大衰退。」另一名金融業人士說,「現在民眾可選的理財商品多樣化,利變險宣告利率比不上美債利率,幾乎金控旗下銀行通路都改賣債券型商品,少賣利變險、投資型保單了。」對照台股ETF去年整體規模逾1.4兆元,較前一年增加5700億元,總受益人數破607萬人新高紀錄,比前一年大增191萬人,顯見投資ETF已為顯學。據此,富邦人壽去年三月逆勢操作,在業務上將投資型保單商品占比轉向力推「分紅保單」,跌破同業眼鏡。「看中未來在計算ICS(MInsurance Capital Standard,保險資本標準)比較有利。」富邦金董事長蔡明興在2023年股東會親自說明重推分紅保單的原因。ETF成為台股投資市場的一大主力軍,圖為2023年首屆的ETF博覽會。(圖/方萬民攝)目前市售分紅保單都屬「不保證給付紅利」,業界以假設紅利數值對照不同投資報酬率,區分為三類:低分紅年化收益率3.0%、中分紅年化收益率5.5%、高分紅年化收益率6.0%,保誠人壽及富邦人壽的分紅保單均以「中分紅」為主。「富邦人壽因為有富邦金控旗下的台北富邦銀行幫忙推分紅保單,賣得很強!」一名保經界主管坦言,其他銷售通路雖眼紅但仍「不敢用力賣」,「因為分紅保單的分配紅利計算機制的資料不夠透明,很怕會像十多年前,保險公司踩雷,配不出來紅利,衍生一堆的糾紛案,有些通路還是很保守的推。」華瀚保經副總蘇桔明說,「目前市場上有賣有長照終身壽險(定額給付型)的分紅保單,譬如說40歲男性投保,每月可給付長期照顧保險金2萬元的話,年繳保費要7萬多元,實在是太貴了,一般上班族根本買不起。」「也常有保戶問到,大家都希望平安健康到終老,沒有用到保險理賠額度」另一名金融界高層說,「既然大家繳保險費共同來分擔需要的保戶,分擔經濟承擔風險,保險公司也是有將保費拿去做投資獲利的話,那麼也應設計『回饋保戶紅利』機制,這也能鼓勵更多民眾加入保險生態圈。」
新壽聯手雄獅保經訂製「一張2千萬旅平險」 南山產推首張「社福團體責任險」
雄獅旅遊集團22日宣布「我們來了!」踏足保險業,成立雄獅國際保經公司,由陳冠宇出任董事長,協助籌設的新光人壽董事長魏寶生說「他把好東西留給雄獅」,量身訂做一張保額2千萬業界頂高的雄保佑旅行平安保險專售,還邀請南山產險為專門照顧愛滋感染者關愛之家設計出業內首張社福團體責任險,同時創下二個第一例紀錄。雄獅保經董事長陳冠宇說,雄獅保經是國內第一家由旅遊業成立可以經營再保、產險與人身保險經紀的保經公司,要特別感謝新壽董座魏寶生全力給予的協助,「你是我的長官,也是我的恩師。」從AIG產險分公司經理到凱基證券再到雄獅集團,多年來近身學習待人處事、業務行銷與經營管理到公益的足球運動,獲益良多,感謝職業生涯一路受到照顧與提拔,知遇之恩銘記在心。陳冠宇指出,新光人壽與雄獅旅遊合作的「雄保佑」旅平險專案,有別於一般產險公司保額通常最高的1000萬元,新壽提供給雄獅保經最高到2000萬元(海外旅遊保戶年齡21歲~65歲),目前僅專售給雄獅旅遊旅客。新壽董座魏寶生目前也是財團法人台灣關愛基金會董事,該基金會董事長汪其桐是他的附中學長,而這一家基金會起自「關愛之家」,汪其桐說,「關愛之家」是全國唯一專業照顧愛滋感染者,照顧不分國籍、無依兒少的社會福利團體,有100多名員工,目前照顧收容了100多位愛滋感染者和300多位本國兒童和移工的子女,為他們提供了一個漂亮的家,吃得好,住得好,有醫療、教育,有尊嚴,還有關心、陪伴,是一份有意義的使命,也深具挑戰性工作。魏寶生進一步說明,在未進新壽之前,二年前,接到雄獅董事長王文傑邀請籌設雄獅保經,籌組過程即規畫未來開業還要做慈善公益活動,第一個就想到南山人壽在2011年即為育幼院設計了全國首張的團體保險,也正好受到汪董邀請擔任關愛基金會董事,關愛之家並得到傳善獎,因此可以一起設計保單給基金會,即透過南山產險設計責任險。關愛之家沒有志工都是全職人員,希望在他們在做社會福利時多少遇到一些責任、意外時可以有專業責任保險支撐,也讓大眾看到南山在公益事業中保險佔有一定重要地位,除了專業還有公益性質。汪其桐則說,現在雄獅保經為「關愛之家」規劃了一份專業責任險保單,由南山產險出單,這是全國第一份專為社福團體設計的責任險保單,為關愛之家的場域提供了更高的保護力,也為同仁們提供了保障,受到社福界的尊敬與感謝,相信未來普及到社福團體,在這寒冷的冬天帶給社福界無限的溫暖。
宣布罷工日期前完成投保 旅行綜合險皆有理賠
長榮機師在22日已取得罷工權,民眾若在春節前後即將出國,現今投保旅綜險是否有效?金管會、產險公會均表示,未來旅行不便險是否理賠以長榮工會正式宣布罷工日期為依據。在未公布罷工日期之前已經完成投保旅行綜合險的保戶均有保障。由於目前正值寒假出國潮,長榮機師罷工時間預計將落在春節前後,恐將影響這段時間出國旅遊的民眾,產險業者之前即預告民眾投保旅行綜合險前必須在公布罷工前,若是在已宣布或已發生罷工事件後才投保的話,就不在理賠範圍內。然而等長榮機師取得罷工權時,對於旅行綜合險何時投保才有相關保障,產險業者間有不同看法,部份產險原本決定從嚴界定長榮機師罷工事件,由於訊息混亂造成保戶困擾,產險公會在22日下午舉行線上會議,最後取得共識─「須以長榮工會正式宣布罷工日為依據」,產險業者表示,只要在長榮工會宣布罷工日前完成投保者都可有相關保障。保險局指出,根據示範條款顯示,「特別不保事項」是指在訂契約時「已宣布」或「已發生」罷工或工運活動者才不保,若只是「取得罷工權」不在特別不保事項內,保險公司不能不理賠,但倘若產險公司評估風險太大,可以下架商品。旺旺友聯指出,長榮機師罷工可能受影響的班機延誤為例,只要在罷工日期確定前完成投保的保戶,行程期間發生班機延誤者,均將依約理賠。以旺旺友聯海外旅綜險為例,若班機延誤每4小時最高給付保險金5仟元;每次延誤事故達8小時最高給付保險金1萬元;保險期間最高給付2萬元。
台新人壽不賣了 「實支實付險」掀停售潮…接受副本理賠只剩這2家
自金管會宣布將研究「實支實付」改為「損害賠償」後,掀起市場搶購潮,也令接受實支實付醫療險副本理賠的保險公司陸續停售,而在台新人壽4日宣布退場後,僅剩2間人壽仍受理實支實付醫療險副本理賠。台新人壽向保經代等銷售通路表示,自1月9日起調整「實支實付住院醫療險」核保規定,內容包括:累計台新人壽及同業的實支實付型住院醫療健康保險附約以2張為限,但強制保險及公費團險例外;投保時,若已有投保台新人壽或同業實支實付型住院醫療健康保險附約紀錄,將照會取消該附約投保。過去部分較小規模保險公司為吸引客戶,接受第2或第3家的實支實付險理賠,客戶持醫院副本即可申請,卻造成理賠金高於醫療費問題,以及恐有民眾靠生病賺錢。而保誠、台壽、凱基、全球、遠雄、台新等6家業者,自去年12月29日到今年1月4日先後停賣副本、下架、或限縮核保政策,目前市場僅剩「台銀人壽」及「安聯人壽」受理。保險業者表示,金管會出發點是好的,醫療理賠不是以賺錢為目的,而是應為醫療費用補充,但因有副本理賠,恐容易引導保戶「沒事去住院」。保經保代則建議,出於理賠率考量,民眾如果能夠負擔,有機會仍可規劃醫療險,因為「以後只會變貴,不會變便宜」。此外,台新人壽決定加入本次實支實付醫療險副本理賠停售是「9 日起生效」,換句話說,民眾在8日午夜前仍可向業務窗口投保,業內人士預估近日會湧現大量進件。
實支實付醫療保險停售惹議 金管會急澄清:並非買不到
金管會為遏止國人過度投保實支實付醫療險,將進行改革、檢討副本理賠等方向。繼保誠人壽28日停售後,台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽也宣布30日起停止銷售實支實付附約商品,引發民眾憂心買不到的搶購熱潮。為此,金管會昨天(30日)緊急澄清,強調目前多數保險公司仍有銷售實支實付醫療險,並非買不到。據統計,原本可以以實支實付醫療險拿副本申請理賠的的壽險公司共有7家,包括全球人壽、台灣人壽、遠雄人壽、中國人壽(2024年改名為凱基人壽)、台銀人壽及保誠人壽;但自12月27到29日短短3天,已經有5家宣布停售下架,僅剩台新人壽與台銀人壽未停賣。金管會也強調,商品損害填補原則尚待研議,未來還是會考量民眾高端醫療、自費醫材保障需求,不用怕買不到。針對媒體報導實支實付醫療保險商品掀停售潮、民眾買不到所需醫療保險保障等訊息,金管會提出四點澄清如下。一、實支實付醫療保險商品多數保險公司仍有銷售,並非買不到。此商品的主要功能,是就保戶發生保單條款約定保險事故所致之實際醫療費用支出提供費用補償,因此應適用保險損害填補原則,保險公司在受理民眾投保時,將依照內部核保規定進行核保,金管會並未禁止保險公司銷售實支實付醫療保險。二、近日部分保險公司宣布停止受理或停止銷售醫療保險商品,均為接受醫療收據副本理賠之實支實付醫療保險商品,民眾若未曾投保或有增額需求,目前市面上仍有相關實支實付醫療保險商品可供民眾選擇,並非買不到。除了實支實付醫療保險外,尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇。三、有關實支實付醫療保險商品落實損害填補原則議題,尚需時研議。金管會也提出較明確方向,表示因應保險業接軌 IFRS17及新一代清償能力制度(TW-ICS),保險商品宜逐步轉型回歸「保險保障」本質,就包括實支實付險,但強調細節需要有相當時間進行充分討論及建立配套機制來推動。四、金管會因應新藥及醫療科技進步,將來是否能在實支實付險納入給付範圍,已請壽險公會提出統計資料需求,並責成保發中心完善資料庫,方便保險公司後續研發高端或自費醫療保單,也會考量民眾在高端醫療、自費醫材方面的保障需求。
實支實付醫療險陸續停售掀爆買潮 金管會急喊話:還能買到、不會禁售
實支實付醫療保險商品掀停售潮,民眾抱怨買不到所需醫療保險保障,金管會今日出面喊話,表示實支實付醫療保險商品多數保險公司仍有銷售,並非買不到,金管會並未禁止保險公司銷售實支實付醫療保險,市面上尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇。金管會說明如下:一、 實支實付醫療保險商品多數保險公司仍有銷售,並非買不到:(一) 實支實付醫療保險商品的主要功能,係就保戶發生保單條款約定保險事故所致之實際醫療費用支出提供費用補償,因此應適用保險損害填補原則,保險公司在受理民眾投保時,將依照內部核保規定進行核保,金管會並未禁止保險公司銷售實支實付醫療保險。(二) 近日部分保險公司宣布停止受理或停止銷售醫療保險商品,均為接受醫療收據副本理賠之實支實付醫療保險商品,民眾若未曾投保或有增額需求,目前市面上仍有相關實支實付醫療保險商品可供民眾選擇,並非買不到。除了實支實付醫療保險外,尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇。二、 有關實支實付醫療保險商品落實損害填補原則議題,尚需時研議:(一) 因應保險業接軌 IFRS17 及新一代清償能力制度(TW-ICS),保險商品宜逐步轉型回歸『保險保障』本質,其中包括實支實付醫療保險商品應落實損害填補原則。惟相關細節需要有相當時間進行充分討論及建立配套機制來推動,例如因應新藥及醫療科技進步,將來是否能在實支實付醫療保險商品納入給付範圍,此部分有賴於國內經驗統計資料是否能取得,金管會已請中華民國人壽保險商業同業公會提出具體經驗統計資料需求,待其提出需求後將責成財團法人保險事業發展中心精進精算統計的基礎工程,就創新醫藥及新型醫療方式之發生率與醫療費用損失幅度等專案進行相關研究,完善我國健康保險相關發生率經驗資料庫,以利保險公司研發高端或自費醫療保險商品。(二) 金管會在研議討論過程中亦會考量民眾在高端醫療、自費醫材方面的保障需求,逐步推動。
金管會出手!實支實付險爆停賣潮 4下架1改版
落實保險填補損害精神,金管會揮刀實支實付險,確定出手改革,引爆保單停賣潮。至29日止,已有保誠人壽、台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽,共4家壽險公司停止收件;中國人壽(將更名凱基人壽)改版;台銀人壽、台新人壽還在觀望,暫無下架動作。實支實付險調整概況實支實付保險是在限定的保額內,保戶醫療上支出多少,保險業就理賠多少,主要的理賠項目包含病房的費用,像是升等為單人病房費用;手術費,以健保不給付的自費住院手術、門診手術;以及其他的自費項目,像是自費用藥、掛號費、材料費等。金管會本周證實將出手管理實支實付保險,回歸「損害填補」原則,掀起軒然大波。自2007年開放實支實付保險,原本保險公司可接受副本理賠,也就是說,保戶醫療收據除了正本以外,拿影印本也可以申請理賠,有些保戶藉由「灰色地帶」,一口氣購買多張實支實付險,申請理賠金額是醫療費用數倍,等於靠生病賺錢。金管會2019年8月就已經下令,實支實付保險最多可以買3張、實支意外險為3張。未來金管會研議損害填補分攤機制,也就是即使多張保單,理賠也不能夠超過實際的醫療支出,例如若民眾花了30萬元醫藥費,就是投保3張或者3家保險公司共同分擔,保戶實際領取的理賠不能超過30萬元,避免成為不當獲利的工具。雖然金管會沒說死,也沒確定改革時間點,卻已引爆保戶搶買潮,連帶使壽險公司接棒停售。保誠人壽28日率先喊停,台灣人壽29日也跟進下架3張實支實付保單,即日起不再接受承保;緊接著全球人壽也跟進喊卡,後續將推出的新保單,就只接受正本理賠。遠雄人壽原本不受理第三張實支實付保單,也轉彎做出停售決定,並全面通知銷售通路,其「永康富醫療健康保險附約RM3」,現在也確定停售,比起之前原訂31日改版決定提早一天。中國人壽也改版,未來只當第一家,將不接受已經投保其他家的實支實付保險者。在4家下架、1家改版後,只剩下台銀人壽和台新人壽暫時未有下架計畫。不過同業認為,就算沒有金管會壓力,在同業相繼宣布停售後,這兩家公司恐怕也很難撐下去,推估下架或改版只是早晚的事。