勞退基金將鬆綁3/無私校教職資格沒關係 好享退有三檔可存退休金
為了因應高齡社會及民眾老年退休金缺口問題,金管會也與投信投顧公會合作,兩年前推出「全民退休自主投資實驗專案」的「基富通好享退平台」,已擔任公會兩任理事長的國泰投信董事長張錫表示,「開放勞工自選投資標的方案,『好享退』也可以做為參考依據。」「基富通好享退平台」於2019年7月上線,綁定二年內全部免收手續費,由國泰、群益、安聯等三家投信規劃出九檔基金供民眾選擇。「因為常接到教職員幫親友洽詢如何選購基金規劃退休,群益遂以操作私校退撫儲金的類似架構,推出三檔基金在好享退平台上架。」群益投信私校退撫顧問投資團隊總召集人呂鴻德說。截至今年4月底,共計3.77萬人參加,每月定期定額投資總額達3.4億元,平均每人每月扣款約9千元。這套全民存退休金實驗成績不一,九檔基金的兩年績效,有七檔基金為18.07%至41.8%,一檔3.08%,其中一檔0.16%。原本今年7月施行屆滿後,金管會打算推出「退休準備平台」銜接,因疫情而延後。依金管會規劃,「退休準備平台」提供「退休缺口試算、基金選擇、下單導引」等一站式的服務,共有29家投信、60檔國內基金和境外基金參與,規劃股票型、債券型及股債混合型,投資範圍從國內到全球市場,未來甚至還可連結至保險局建置的「保障型保險平台」,選購基本保障型保單。
勞退基金將鬆綁4/空頭怎麼辦?財經女主播、基金教母都這樣做
「七年前我在電視公司上班時,因資深會計一句話『年輕人還是早點提撥薪資6%,強迫儲蓄』,我就開始乖乖扣款,一直到自立門戶經營頻道沒有雇主後,才停扣。」擁有證券分析師證照的33歲財經女主播葉芷娟表示。「我認為勞退基金開放自選投資標的與現有官方操盤的項目,可雙軌併行,滿足不同需求的民眾。」葉芷娟提到,當自己的理財方式從保守型、穩健型走到想要擁有更高報酬率的積極型,就認為單純地存款、收取微薄利息是不足夠的。全民瘋台股熱錢湧入股市,大盤指數近期衝破萬八。(圖/報系資料庫)葉芷娟透露,她在「基富通好享退平台」選購了「群益穩健型-群益全民優質樂退組合基金P」和「國泰泰享退系列2049目標日期組合基金P」,每月扣款近萬元,「當時除了免手續費,而且九檔基金都是經過專家學者背書,我覺得應該可以作為退休金的投資標的;儘管二年來的總報酬率約12%,沒有很高,但這是長期抗戰,要靠時間累積。」此外,葉芷娟也提到,投資基金入門者可先從ETF等被動型基金開始,碰到空頭期,就要挑選主動型基金,找出比大盤跌得少、回升又快的投資標的,「去年台股大跌時,好享退的那二檔基金就符合以上二點,讓我安心許多。」素有「基金教母」之稱的蕭碧燕,鼓勵民眾愈早開始定時定額投資理財,以時間累積資本利得。(圖/業者提供)「基金教母」蕭碧燕則認為,每一種基金都有適合投資的人,最重要的就是要能夠建立「定時定額」紀律,「從每月3千元開始扣款,先選擇空頭短、沒有匯差的台股型基金開始,並設下一個停利點但不停扣,當有所報酬後便可增加投資信心,這條路才會走得長遠。」