富邦金2023年淨賺逾660億EPS達4.8元 股利怎麼發?總座這樣說
富邦金周五(22日)舉行法說會,2023年稅後純利新台幣660.17億元、每股EPS達4.8元,分別年增40.7%及35.6%,今年總股利水準是否有望優於2元,成法人關注焦點。總經理韓蔚廷表示,2023年獲利成長超過4成,每股賺4.8元,過往配發率大致落在4至5成,預期今年配發率將維持過往穩健水準,但仍待4月董事會討論而定。受惠人壽、銀行及證券3子公司獲利動能齊發,富邦金2023年全年稅後淨利達660.17億元,年增40.7%,累計每股稅後盈餘(EPS)達4.8元,為金控雙冠王,且每股盈餘連續 15 年穩居台灣金控獲利之首。截至2023年底,富邦金總資產達11.1兆元,年成長4.9%,淨值達8024億元、年增41.9%,普通股每股淨值回升至54.29元。子公司富邦人壽2023年底淨值比9.8%、資本適足率(RBC)336.09%,均高於法定門檻。富邦金2023年配發普通股每股現金股利1.5元及股票股利0.5元,合計總股利配發2元。針對股利政策,韓蔚廷表示,預計4月董事會將正式討論今年股利政策,富邦金今年整體股利會反應獲利的成長,像是去年配發股利 2 元,若以成長 4 成來看,今年整體股利發放將反映獲利成長,有機會上看 2.8 元,並符合去年配發率約 56% 的水準。綜合考量現金股利搭配股票股利發放,現金股利將高於股票股利。展望 2024 年,富邦金將持續尋求併購及策略聯盟機會,以擴大經濟規模,而富邦人壽將因應市場變化及順利接軌IFRS17積極轉型,推動高CSM(合約服務邊際)分期繳及保障商品,至於北富銀將提升數位平台滲透率,富邦產險將強化風險控管,富邦證券則將鞏固核心經紀業務。
富邦金前兩月獲利224億、EPS 1.72元居冠 蔡明興曝「靠這原因」
富邦金(2881)於22日舉行2023年全年法說會,稅後淨利660.17億元,每股盈餘EPS為4.80元,不僅為金控業雙冠王,每股盈餘蟬聯15年獲利之首,今年前2月稅後淨利223.79億元,每股盈餘1.72元,仍居領先之位。富邦金控董事長蔡明興表示,富邦金控2023年財務表現優異,主要業務多元擴張,維持市場領先地位。其中富邦人壽稅後淨利360.91億元,為業界第一,初年度、總保費及等價保費收入均位居市場第二;台北富邦銀行稅後淨利244.73億元續創歷史新高,信用卡有效卡數市佔率達14.5%躍升市場第二。富邦產險簽單保費收入成長7.7%,市佔率23.8%續居市場龍頭;富邦證券受惠台股行情稅後淨利年成長75.4%,雙證合併後各項業務規模擴增,重要業務市場排名及獲利維持前三大。富邦金控同時持續擴張海外佈局,進一步構建國際金融服務平台,包括富邦華一銀行收購花旗房貸資產;北富銀澳洲辦事處申請升格為雪梨分行,並申設印度分行;富邦產險則申設馬來西亞再保險子公司。富邦金控截至2023年12月底富邦金控總資產11.1兆元,年成長4.9%,淨值8,024億元,年增達41.9%,普通股每股淨值回升至54.29元;資產報酬率(ROA)與股東權益報酬率(ROE)分別為0.60%與9.65%。除了經營績效亮眼,富邦金控為展現對永續與淨零行動的決心,已訂下2030年之ESG策略目標。富邦金控持續發揮金融影響力,2023年綠色金融實績達2.57兆元,年成長4%,目標達成率106%,增訂2030年綠色金融目標2.91兆元,並同步訂定低碳、數位、激勵、影響四大策略之各項指標2030年目標。展望2024年,富邦金控將持續尋求併購及策略聯盟機會,以擴大經濟規模,深耕台灣及佈局亞洲市場。在業務展望方面,富邦人壽將因應市場變化及順利接軌IFRS17積極轉型,推動高CSM(合約服務邊際)之分期繳及保障商品。北富銀將持續以虛實通路並進策略,優化國內外據點及提升數位平台滲透率,增進個金業務動能;富邦產險在維持領先地位之際,將強化風險控管同時優化業務結構;富邦證券則將鞏固核心經紀業務,深化客群及數位經營。
徵才季!這幾家金控首開「投資MA」培育買手 華航招考機師一整年
14家金控與三商美邦、保誠人壽、街口、群益、國際票券、王道銀行、永豐餘、華航等各產業龍頭企業,今年徵才缺額皆較去年大幅增加,以金融業來說,近年來民眾投資股市意願高,像是元大、富邦、中信、玉山金控等,還首度開出「投資管理、投資研究、證券業務」等MA,培養年輕人才成為金融業買方菁英。富邦金控人資長劉菁宜表示,根據市調,金融業薪資較優於傳產業。(圖/李蕙璇攝)富邦金(2881)目前員工達四萬人,今年提出的職缺6600個,七成為業務體系,金控總經理韓蔚廷表示,富邦MA計畫今年邁入第20屆,持續擴大招募,有三亮點,一是富邦人壽特別開出3種投資管理領域的MA組別,招募外語能力優異人才,開拓執行海內外金融產業策略投資研究、科技產業研究員與總體經濟研究、國外債券信用研究、投資組合管理等,成為前三大買方團隊。玉山金控總經理陳茂欽(中)向大學畢業生廣招人才。(圖/玉山金控提供)北富銀、富邦證券、富邦投信持續重視金融市場專業人才,富邦期貨亦首次招募金融交易組MA;風險管理及數據科學、AI人工智慧為徵才熱門領域。富邦人壽、富邦證券都有風險管理組MA招募需求,富邦人壽風險管理組MA負責開發、驗證及應用風險量化程式與模型,追蹤氣候變遷風險及永續金融議題,有機會參與建立海外子公司風險量化模型。華航A321機隊副機長林昇(左)即是台大畢業校友;徐郁琇服務於747機隊,女性機師在華航機師1300位中占比8%。(圖/李蕙璇攝)富邦金控人資長劉菁宜表示,疫情以來帶給許多人對生涯、資產有新的想法與觀念,民眾對於投資管理的諮詢、需求大大增加,也讓金控積極培訓金融財富投資管理顧問等。以富邦期貨來說,今年首次招募金融交易組MA,培訓從應用到自營交易模型的交易員,且在富邦投信、富邦證券開出的MA職缺,學習交易數據與機器學習方法,皆是鎖焦在培養投資配置概念的基金經理人、研究員等。玉山金控總經理陳茂欽則表示,2024年預計招募600位優秀人才,包含私銀財管、跨境服務、永續金融、資訊科技等領域,其中MA分為「銀行業務」及「證券業務」兩大組別,在法人金融、零售銀行、高端理財等領域進行完整歷練及跨域發展;TA聚焦財金交易領域,分為「Quant」、「Trader」及「Capital Market」三大組別,並針對外匯利率、國際債券、衍生性商品等金融產品,培育策略思維、模型預測並累積交易實務經驗。中華航空今年預計至少招考120名機師,全年開放報名,記者採訪到兩位教官級的華航機師,畢業自台大、現服務於A321機隊、有六年飛行資歷的林昇副機長,即是華航透過台大校園徵才活動而聽到機長們分享生涯規劃與人生歷練的成長;美國就學的徐郁琇則是畢業後返回台灣加入華航現在747機隊服務,華航機師共有1300位,女性機師占比8%。根據市調,機師的薪資為各產業類中頂尖領域,且根據CTWANT的調查,華航機師今年將再調薪達兩位數%的幅度,令其他航空同業機師羨煞。華航機師報考資格須具備2年內有效之英文檢定成績證明文件,包含多益 TOEIC 750分(聽力400分)以上及多益口說 140 分以上與寫作測驗 140 分以上成績單,或雅思IELTS成績5.5級分以上。經各階段審核獲錄取者,華航將送往國外飛行學校接受10至12個月的基礎飛行訓練,完訓後返台再安排為期約 1 年的民航相關訓練,通過各項訓練及考核者,將以副機師任用。
富邦金1月每股純益1.08元超越國泰金奪冠 北富銀、富邦證同創高
富邦金(2881)今(14日)公布2024年1月自結獲利,合併稅後純益140.7 億元,年增率達131%,每股稅後純益為1.08元,超越國泰金(2882)的0.65元。子公司部分,台北富邦銀行1 月稅後純益創單月新高,富邦證券則是寫下歷年同期次高紀錄。北富銀1月稅後純益34.9億元,年增率6%,創歷年單月新高。其中營收較去年同期成長 20%,分別為利息淨收益年增率12%,手續費淨收益年增率更達73%。富邦證券1月稅後純益6.28億元,較2023年12月增加0.61億元,亦較2023年同期增加1.37億元,主要是受惠於1月台股日均值較去年同期成長57%,帶動經紀及財管業務收入均較去年同期顯著提升。富邦人壽部分,個體1月初年度保費117.92 億元,較去年同期成長80.6%,成長動能主要來自傳統型商品;總保費390.78億元,另受惠於分期繳商品推動成效顯著,1月初年度等價保費收入(FYPE)達62.21億元,較去年同期成長 104%。人壽主要投資收益來源為利息收入、國內外股票及基金資本利得,將持續密切關注市場波動情況,保持穩健的投資布局並維持操作彈性。富邦產險1月稅後純益5.45億元,主要受惠於穩健承保業務表現及投資收益挹注。1月整體簽單保費69.68億元,創下歷年單月新高佳績,個人保險及企業保險皆有雙位數成長,帶動公司整體較去年同期大幅成長30.1%。
2023年台灣人「被詐騙」快90億 銀行業啟動「神盾、獵鷹」系統堵詐
根據刑事局統計,2023年一整年民眾「被詐騙」金額累積高達88.78億元,創七年來新高,且金額與2017年的40.48億元相比,足足成長2.2倍,現在正逢民眾領到年終獎金等擁有較多資金,警方提醒切忌誤入投資群組詐騙陷阱,也勿把荷包裡的錢交給陌生人或是難以確認的帳號與網站,這些都可能是偽造數據哄騙民眾。中信銀行表示,為有效扮演防阻詐騙的第一道防線,推出的「神盾聯防機制」,在臨櫃阻詐方面,首先以「迎賓識詐」應用人工智慧(Artificial Intelligence, AI)識別風險,民眾到分行辦理業務,行員主動「關懷堵詐」,透過KYC(Know Your Customer)過程,根據客戶的樣態進行防詐解說。被害人常陷入「現賺投資,現賺翻倍」訴求的投資詐騙假廣告、假APP卻不自知,投資應依循合法管道,若有標榜高額獲利、穩賺不賠,但獲利來源不明或報酬率顯然不合理情形應避免投資。投資詐騙多透過通訊軟體聯繫,吸引民眾加入社群網站的投資群組,被害人最初皆可獲利,引誘投入更多資金後再以投資量不足、繳手續費等理由拒絕匯款,若投資人質疑則被踢出群組、關閉投資網站,投資人求助無門後才發現誤入騙局。台北富邦銀行繼推出「鷹眼模型」後再度出擊,於農曆年前啟用全新開發的AI洗錢防制「獵鷹系統」,為全國銀行業第一個擁有AI智能模型的洗錢防制系統。北富銀副總經理蔡佩玲指出,這位新同事的加入,可以讓原本洗防人員有餘裕專注處理高風險警報,透過分工協助全面強化犯罪防制效益,是台灣銀行業創舉。北富銀風控總處副總經理蔡永原表示,民眾對「洗錢防制」這個名詞可能比較陌生,其實洗錢防制是遏阻犯罪非常重要的一環。實務上,銀行日常要處理大量金融交易,如何提升監控的效能及精準度,讓犯罪交易無所遁形,也成為金融安全強化的重要課題。北富銀每日約有超過百萬筆交易需要進行初步監測,其中有超過6,000筆交易要進一步執行姓名檢核、風險評分或加強審查。北富銀2018年成立專責單位「金融安全部」,統籌全行洗錢防制及詐欺等金安相關業務,延攬前行政院洗錢防制中心主任蔡佩玲檢察官出任金融安全部副總經理。蔡佩玲表示,洗防工作的執行需要具備高度專業和判斷力,因此「獵鷹系統」不僅是一套程式,它更近似於一位新加入的「AI同事」,有其獨立負責的業務範疇,同時也必須持續與其它同仁互動交流,透過資訊交換促進人工智能成長,讓思考與判斷更加成熟周延。
蟬聯15年獲利王!富邦金2023年EPS4.81元 北富銀創新高
富邦金(2881)最新公布2023年全年稅後淨利661.37億元、EPS為4.81元,連續15年蟬聯獲利王;全年獲利部分,金控成長約41%,子公司台北富邦銀行則創歷年新高,證券創歷年次高;12月自結合併稅後淨損30.20億元。富邦人壽2023年12月稅後淨損為27.32億元,係受到匯兌損失影響,累計前12月稅後淨利為362.30億元,12月底淨值比率高於9%,RBC超過300%。富邦金表示,富邦人壽積極推動商品轉型成果顯著,先看個體累計2023年初年度保費收入(First Year Premium)達944.53億元,總保費收入(Total Premium)達3,236.81億元,預估皆排名業界第二;單看12月初年度保費為66.92億元,較去年同期成長11.6%,成長動能主要來自傳統型商品,總保費328.24億元,預估皆排名業界第二。再看富邦人壽持續提高「分期繳占比」,累計全年初年度等價保費收入(FYPE)近400億元,較去年同期成長42.0%,另著眼未來超高齡化社會,持續推動目標客群所需之保障與退休規劃商品,其中個人健康及傷害險商品累計全年初年度保費較去年同期成長15.8%。富邦金指出,12月份加權指數創高,台股當月指數終以上漲約3%作收,富邦人壽持續實現台股資本利得,12月主要投資收益來源為利息收入、國內外股票及基金資本利得、國內外基金配息收入。債市方面,市場提前反映美國2024年的降息預期,帶動公債殖利率回落,未實現部位評價持續改善。策略上已於2023年第四季收益率較高時機,增加債券配置,以提高未來整體經常性收益、並能同時兼顧流動性管理為目標。聯準會暗示貨幣政策可望轉為寬鬆,提振市場樂觀氣氛,外資繼續回流台股,推升台幣走強,12月台幣兌美元升值1.71%,影響當月匯兌損益。富壽積極提高一籃子貨幣以及傳統避險比例,以應對金融市場波動,後續亦將繼續以動態管理為目標,提升避險靈活度,管理匯兌風險。台北富邦銀行2023年12月稅後淨利6.97億元,累計稅後淨利246.90億元,創歷年新高且較去年同期成長3%,惟若去年獲利排除一次性轉投資廉價購買利益,累計獲利較去年同期成長約15%,主要受惠核心業務收益穩定成長,股債評價與換匯交易利得較去年大幅提升,營收較去年同期成長17%;信用卡受惠拿下好市多聯名卡Costco全年新發卡近280萬張,有效卡數年成長超過6成,帶動簽帳金額年成長近4成。富邦產險2023年12月稅後淨損2.35億元,累計全年稅後淨損23.68億元。12月單月虧損,主因提列防疫險再保攤回呆帳準備及匯兌損失影響;12月整體簽單保費36.74億元,全年度簽單保費580.00億元,年成長7.7%,其中企業保險整體簽單保費年成長21.1%表現最為亮眼;年度整體簽單市佔率23.8%,持續蟬聯市場龍頭地位。富邦證券2023年12月稅後淨利5.67億元,累計前12月稅後淨利70.36億元,較2022年成長69%。2023年度受惠AI及半導體相關類股交易活絡,台股2023全年日均值3,590億元,年成長18%,台股加權指數至2023/12/29收盤17,930.8點,較2022年底漲升3,793點,帶動經紀、財管及金融部位等獲利皆較2022年顯著成長。
金庫加持 八大銀行發財水發送時間曝
農曆年節將至,又到了發財水、發財米、發財金發放旺季。包括中信、凱基、永豐、新光、國泰世華、北富銀、渣打及華南等發財水都已入金庫加持,大部分於開工日開始供臨櫃客戶索取,不過,也有提早發放的像凱基、永豐、渣打銀等,北富銀的發財金則是2月1日就開始發放,各家銀行都是限量,先搶先贏。中信銀行今年以「豐盈富足」為主題,發行限定年曆及發財金、發財水與客戶共享福氣。今年度經由全台分行共同票選出藝術家柯鴻圖作品,以細緻而精美的畫作,從日常生活或自然界中尋找繪畫靈感,發展出獨樹一格的風貌。龍年限定的「豐盈富足」發財金及發財水,全台限量88,888份,預計於2月15日贈送給來行財富管理客戶。凱基銀行指出,龍年迎新春開運禮特別推出限量「金龍發財水」與「龍舞金堆發財米」,以俏皮喜氣的歡喜龍,結合古銅錢幣設計象徵招財進寶,送給凱基銀行財富管理貴賓,希望客戶在新的一年財氣豐收,好運接龍來。永豐銀行指出,今年特別設計龍年四寶,發財水、發財糖、迎福春聯以及聚寶提袋,為客戶迎新春招財運;以彩帶畫作龍身為靈感,「彩帶」即「財帶」,象徵神采奕然的飛龍身鑲金幣,圓轉流暢的帶財翻轉向上、龍轉錢坤,圓滿豐收,迎向幸福豐饒的新年。新光銀行指出,會在農曆年前特別準備限量發財水,先存放於分行的金庫裡,經過農曆春假期間金庫加持、飽吸財氣後,在農曆過年後的第一個營業日贈送給臨櫃辦理業務的客戶,2月15日親臨各分行辦理臨櫃業務者,即可免費索取限量發財水1瓶。國泰世華銀指出,龍年發財水瓶身採用輕量環保材質,外包裝以書法運筆藝術詮釋祥龍攀天的富貴意象,圓融形體設計點綴龍躍天衢之勢,搭配燙金工藝展現品牌雅緻韻味,襯托出畫龍點睛之妙。目前已配送到全台165家分行,各分行到貨後,放入金庫內吸收滿滿財氣,為民眾帶來開運招財好兆頭。北富銀指出,今年北富銀發財水在設計上特別以金色底加上金色瓶蓋,搭配龍年圖騰設計,象徵金龍進家富滿堂的美好寓意,瓶身上則印上「新春福龍送吉祥 好事連連加倍多」的祝福。今年特別把發財水數量將增加三成,從去年的66,666瓶增加為88,888瓶,預計年後開工日2月15日開始發送。而開運發財金今年以招財開運的紅色搭配「龍年圖騰」和「富邦財神」圖樣,加上經竹山紫南宮香火過爐,祝福客戶龍年財運旺旺來。今年在全台分行準備總計限量3萬份,預計自2月1起,至北富銀全台分行洽辦業務的財富管理客戶即可獲贈一份。渣打銀行今年的「財富龍給你、新春好運發財水」,取名自龍的台語諧音,希望客戶在龍年財源滾滾大發利市 ,瓶身的設計除了紅色喜慶外,由金龍帶來源源不絕的金幣及象徵大吉大利的桔子,寓意更為客戶帶來吉祥好運、富貴滿盈。即日起至3月31日,凡渣打銀行客戶蒞臨全台分行進行保單健檢或保險需求分析,即有機會獲得龍年限量版發財水。華南銀行近年發行的生肖系列發財金吸引不少客戶收藏,今年延續Q版立體造型,設計萌感龍年吉祥物,雙手捧著閃閃發亮的發財金。限量發財金將於春節前3天(2月5日至7日)發送,各分行每天限量100份,預計發出5萬5,800份;另也將於2月15日起,首度加碼發送在銀行金庫吸滿財氣的「發財金磚米」,各分行限量50份,預計發出1萬份。
銀行大規模「清呆卡」 金管會找8業者訂3原則
國內發卡銀行近日陸續掀起清呆卡風潮,並傳出相關爭議事件,金管會周五(24日)找銀行公會及8家主要發卡機構開會,明確要求發卡機構清卡應以不影響持卡人權益為原則。銀行應從3種處理原則中擇一辦理,包括准許原優惠及權益併入卡友所持有同一發卡機構的其他流通卡持續使用等。當日出席會議的8家銀行中,包括前5大發卡行國泰世華、中信銀、北富銀行、台新銀、玉山銀,以及第一銀、聯邦銀、台中銀。對於清卡的「適用條件」, 銀行局表示,須以持卡人於核卡後一定期間以上未開卡或未使用信用卡進行交易為原則,並且參照信用卡業務機構管理辦法第41條規定,於停卡前60日,以書面或事先與持卡人約定之電子文件通知持卡人。如果沒有未使用或未屆期之紅利點數、里程數、回饋金等優惠問題,發卡機構可通知持卡人辦理停卡事宜;若有未使用或未屆期之優惠,金管會要求發卡機構應在不影響持卡人權益下,依3種原則擇一辦理。金管會提出的3原則包括,一、准許原優惠及權益併入卡友所持有同一發卡機構的其他流通卡持續使用。二、可使用原優惠及權益至效期屆滿,或經與持卡人協商同意之其他加速使用其優惠及權益方式。若有爭議,發卡機構應以有利於持卡人權益之方式來處理。三、若卡友尚有紅利等優惠未使用,而發卡機構欲執行停卡,必須取得持卡人同意「不使用權益及優惠」。金管會呼籲,民眾若接到發卡機構通知將停止久未使用的信用卡,但仍有使用該張信用卡需求時,可直接向發卡機構反映;若已無用卡意願,但卡片中還有未兌換的紅利點數等優惠及權益,持卡人應注意使用期限並儘速兌換使用,以保障自身權益。
二大神卡異動掀停卡潮!這一家銀行刷卡額躋進前五強
國泰世華銀行在8月先後停了好市多、SOGO這二張聯名神卡,根據金管會最新8月信用卡流通卡數較7月減少280萬張,出現單一家單月流通卡數下降達321萬張。星展8月12日完成併入花旗銀行消費金融。據金管會統計,截至112年8月底止,計有32家信用卡發卡機構,總流通卡數約 5,767萬張,相較7月底約6,047萬張,少了280萬張卡;而總有效卡數,約3,683萬張,也較7月底約3,827萬張減少了144萬張。銀行局副局長童政彰表示,流通卡數大幅減少,主要係因國泰世華銀停了好市多卡及SOGO卡共二張聯名信用卡,單月就少了321萬張卡,且連動影響8月簽帳金額減少。同時,台北富邦銀行則因發行好巿多聯名卡,8月簽帳金額整體增加115億元。依據金管會統計資料顯示,累計1~8月信用卡簽帳金額排名也有所變化,由中信金以4976億元居冠,其次為國泰世華銀4739億元、玉山銀3715億元、台新銀3016.6億元;而台北富邦銀行好市多聯名卡8月正式啟用後增加單月簽帳金額,前八月刷卡金額增加2882億元躋進前5榜內。8月信用卡簽帳金額增加最多為北富銀,其次為星展銀行97.84億元、中信銀的44.88億元、台新銀的31.69億元;永豐銀、玉山銀等增加10億元以上。
Costco新舊聯名卡回饋加碼延長賽!北富銀推5%好多金 國泰世華CUBE卡10%小樹點
富邦好市多Costco聯名卡將於8月8日正式啟用,該卡已突破150萬張,第二波8大通路加碼不限金額可享最高5%好多金回饋活動,延長至10月底;而未拿到聯名卡續約權的國泰世華銀行CUBE卡,再祭出第五大權益方案「慶生月」壽星看電影、唱KTV、享美食最高享10%小樹點回饋無上限對戰,二大銀搶攻信用卡市占率之役持續延燒。台北富邦銀行提醒Costco會員們,8日起賣場僅接受富邦Costco聯名卡或現金支付;Costco電子會員若還未收到實體卡片,可在核卡後30天內在Costco App完成快速綁卡,透過簡單幾步驟,打開Costco App的Costco Pay功能,即可自動帶出可綁定之卡別,無需自行輸入卡號即可輕鬆綁定並可立即在Costco店內通路以Costco Pay刷卡支付。富邦Costco聯名卡回饋主打「加倍升級」,提供Costco店內消費2%好多金回饋無上限、Costco線上購物3%好多金回饋無上限、Costco自助加油3%回饋,每月加碼上限也拉高至過去舊聯名卡的兩倍,「富邦好多金」即每1元Costco好多金可折抵1元台灣Costco會費或折抵店內消費(每年1至2月底);第二波8大通路精選加碼活動應卡友要求延長至10月31日止,不限金額可享最高5%好多金回饋。至於國泰世華銀行與好市多Costco聯名卡合約將於2023年8月7日屆滿,卡數從2014年的90萬成長突破270萬,成為全台第一大零售通路聯名卡,該行也從去年12月起為Costco聯名卡持卡人換發相同國際信用卡組織與卡片等級之CUBE卡(含附卡)。國泰世華發行之Costco聯名卡仍可持續使用至2023年8月7日止,屆時累積該卡未使用完的「國泰世華多利金」將可轉換為該銀行刷卡金(1元多利金=NT$1刷卡金),可折抵信用卡帳上消費外,還可在8月7日前折抵台灣Costco實體賣場內刷卡消費金額。目前CUBE卡流通卡數逾500萬卡,刷卡金額佔全行刷卡總額逾五成,國泰世華觀察CUBE卡友平均消費,當月壽星的平均消費金額多高於非壽星;若以生日當月的消費類別來看,壽星最偏好百貨購物,佔當月刷卡金額逾一成;其次為餐廳及3C通訊家電,也佔了近一成,顯示卡友會透過美食、百貨購物等方式度過生日。國泰世華銀CUBE卡「慶生月」回饋活動在2023年底前,於指定餐廳、電影院與KTV刷卡消費可天天享10%小樹點回饋無上限。(圖/國泰世華銀提供)
好市多COSTCO下周二換聯名卡 新舊卡友都要看「8大必知」
好市多COSTCO將於下周二8月8日開始改與富邦銀行合作,屆時只有富邦銀行聯名卡才能刷卡消費,不過,根據統計,目前還有近120萬名好市多會員尚未更換新卡,富邦銀行表示,若想要在下周二前完成換卡,這二天申請都還有機會趕上在賣場內使用,甚至有機會當天辦當天刷!如果被搞得霧煞煞,趕緊一次看以下整理的「好市多COSTCO換卡8大必知」。1.使用現金跟聯名卡的差別在哪裡?只要是好市多會員,都能在賣場內消費,差別是刷聯名卡會有2~3%的「好多金」現金回饋。2.原有的國泰世華聯名卡,可以當成會員證明入場消費嗎?可以,國泰世華銀證實「如果是二合一的聯名卡,可以純當會員卡使用。3.還沒有收到新聯名卡,我可以入場消費嗎?富邦銀行表示,可攜帶身份證件至Costco會員部櫃台拍照領取會員卡後,即可先進賣場消費。或是下載Costco APP並攜帶身份證件至Costco會員部櫃台申請電子會員卡也可入賣場消費。4.當天拿到虛擬卡號可以當天賣場內刷卡消費?可以。只要完成Costco電子會員綁定,就能用Costco Pay連結虛擬帳號來結算,就算申請時還不是Costco電子會員,有身份證也可以當天在櫃檯辦理。打開Costco App的Costco Pay功能,無需自行輸入卡號即可輕鬆綁定。5.國泰世華舊卡該如何處理?舊卡片到8月8日凌晨0時0分起就不能再刷卡,銀行會自動辦理失效,舊卡友也不用剪掉再寄回銀行,也不必電話通知銀行。6.國泰世華舊卡的多利金還沒用完怎麼辦?多利金可轉換成刷卡金,折抵其他張國泰世華信用卡消費(一樣是1元多利金折1元刷卡金),刷卡金本身沒有期限,但停用國泰世華所有信用卡一年後會失效。不能拿來抵新卡的卡費。7.富邦好市多卡可以當天辦卡,當天快速核卡並刷卡嗎?可以,最快可在5~10分鐘核卡,但需具備二大關鍵。一是信用良好的北富銀舊卡友,二是申辦無相片卡。8.國泰「多利金」跟北富銀「好多金」有何差異?一樣都是1元好多金抵1元現金,全年24小時可累積。但北富銀好多金可在賣場抵用消費只限每年的1~2月,跟國泰世華的8~9月不同。
好會刷!6月國人狂刷5400億 五大銀刷卡量近3960億「這家」奪冠
受刷卡繳稅、暑假旅遊旺季及網購檔期618等利多,推升6月國人刷卡額暴衝至約5400億元。日前五大銀行出爐的6月信用卡統計顯示,中信銀、國泰世華銀、玉山銀、台新銀、北富銀五大銀行6月合計已刷近3960億元,其中,中信銀單月簽帳金額衝破千億、高達1218億元,國泰、玉山銀也各創下855億、833億的成交量,台新、北富銀則各為610億、444億元,紛紛創下單月新高紀錄。今年的信用卡競爭相當激烈,不只Costco聯名卡易主牽動了市場版圖,刷卡王冠軍寶座也激烈廝殺,中信銀6月大噴發重回龍頭地位,6月信用卡消費金額突破1200億元、上半年累計消費金額3812億元,較去年成長近6成,同時寫下單月、上半年新高紀錄,也中止了國泰世華銀的十連霸。中信銀分析,6月刷卡爆量,除了上半年國人消費力逐漸回升,還有長期深耕客戶經營、擴大場景生態圈、掌握支付行為趨勢三大關鍵因素。中信銀採信用卡、簽帳金融卡並重的策略,滿足不同年齡客戶需求、提供客戶多元選擇。另外,對高資產客戶經營,今年提供繳稅差異化回饋及附加權益禮遇,策略奏效,今年刷卡量1200億中,有超過500億來自繳稅。國泰世華銀6月雖失去冠軍寶座,但簽帳金額逾850億元也是創史上單月新高。國泰世華銀指出,主要是旅遊消費、繳稅成長最多,今年綜所稅簽帳較去年同期成長逾50%、突破300億元;穩居第三的玉山銀指出,6月簽帳金額含繳稅突破800億元,亦創簽帳金額新高、整體稅款金額超過4成,成長幅度亦為歷年新高。拿下6月發卡王的北富銀則指出,6月仍維持雙位數發卡量約25萬卡,其中以 Costco聯名卡為主,隨著8月8日於Costco賣場內獨家支付已進入倒數計時,近期的申辦量也逐漸攀升。此外,今年自2月上市即推出一系列加碼回饋活動,也推升6月整體簽帳金額444億元較5月成長近4成,同時推升休閒旅遊類消費成長動能較5月提升近2成。另隨著海外旅遊復甦,網稱日韓神卡的J卡6月於日韓消費無論戶數、卡數、筆數及金額都創新高,6月單月日韓簽帳為去年同期6.6倍。
黃金大咖督軍1/好還要更好!蔡明興接掌北富銀董座 力拼併日盛與富邦Costco聯名卡的大利多
「未來希望能將台北富邦銀行經營規模再擴大!」富邦金控(2881)董事長蔡明興在6月9日股東會改選後,續任金控董座,並親自接掌老將陳聖德卸任的台北富邦銀行董座一職,不忘給自己訂下新目標。「就看整併日盛銀行與富邦Costco聯名卡能發揮多少綜效。」一位金融同業觀察。CTWANT記者觀察今年富邦金控派任子公司董事名單發現,原本擔任富邦人壽董事蔡明興,與原出任北富銀董事的蔡明忠,互換壽險、銀行董事,這也是蔡明興睽違7年後,再次進入北富銀董事會,並接任董座,之前他則曾出任過北富銀副董。目前日盛銀行已經併入北富銀,雙邊團隊正在融合,接下來激勵業務績效呈現是重點任務,此時,蔡明興親接北富銀董事,原本就在北富銀擔任董事的富邦金控總經理韓蔚廷,今年還出任北富銀副董,顯示兩人領軍督陣涵義大。事實上,這不是富邦集團蔡家兄弟第一次互換事業領域。今年66歲的蔡明興比哥哥歲蔡明忠小一歲,兄弟倆父親蔡萬才為霖園集團蔡家第一代,1961年國泰產險成立後由蔡萬才負責,1992年蔡家分家後,更名為富邦產險,進而擴展保險銀行證券等。富邦Costco聯名卡2023年2月舉辦上市記者會,左起為Costco台灣區總經理趙建華、台北富邦銀行總經理郭倍廷與萬事達卡台灣區總經理陳懿文。(圖/趙世勳攝)2001年富邦金控成立後,由蔡明忠擔任副董,蔡父過世後接手董座,蔡明興則領軍富邦人壽及台灣大,兄弟倆也互為對方主責事業的副董。這套分工模式,持續到2018年8月,時任金管會主委顧立雄提出「產金分離」,蔡明忠、蔡明興兄弟倆不但互辭副董職位,還啟動事業版圖互換,由蔡明興接掌富邦金控董事長,蔡明忠則擔任台灣大哥大、富邦媒董事長,並身兼富邦集團董事長。金融同業主管分析,「大股東蔡家團結分工不分家,與另一大股東台北市政府合組的經營團隊穩定、穩健推進業務,從1991年底富邦產險掛牌起,2009年首度拿下金控每股獲利王崛起迄今連續14年,股價從20多元到2021年創高價破80元。」富邦金最大獲利引擎富壽去年稅後淨利655.4億元,較2021年破千億大幅衰退,但北富銀則有227.96億元,逆勢成長21.8%,還創下歷史新高紀錄,富邦金仍以稅後淨利469.3億元,每股盈餘3.54元,在金控家族中稱王。 富邦金控總經理韓蔚廷,原本就是北富銀董事,今年並出任北富副董一職。(圖/黃威彬攝)去年11月,富邦金正式合併日盛金;日盛銀去年對齊北富銀,調整營運策略,提升團隊績效後,整體存、放款量成長,提升存放利差,整體淨收益成長17.11%,稅後淨利16.26億元,創近10新高。富邦金今年上半年完成日盛金子孫公司整併,「有助於強化銀行、證券業務,北富銀加上日盛銀的綜效,明年會更加浮現」,加上北富邦銀去年拿下好市多「富邦Costco聯名卡」,可說是進入最佳戰鬥狀態。北富銀董座老將陳聖德卸任後由蔡明興接任,原本是北富銀董事的富邦金控總經理韓蔚廷,則出任北富銀副董,「韓總帶兵注重細節也善長抓重點,看市場與國際情勢變化方向頗準,要將日盛銀與好市多客戶服務得好,可望整體貸款、高資產端投資部位等消金業務上帶來成效。」金融同業觀察。「富邦金的保險部位,是比銀行大,北富銀經營規模要再擴大」,「銀行是要加強財富管理業務、美元貸款、消金業務」蔡明興說,下一步是瞄準海外併購,「鎖定東南亞參加市場,他們的證券規模比較小,會以保險、銀行優先。」蔡明興已清楚勾勒接掌北富銀董座的企圖。
黃金大咖督軍2/蔡承儒接富邦人壽副董 蔡明興給了「分紅保單」盈餘紅利目標
正當金控董總們對去年獲利不佳紛紛向股東道歉之際,富邦金控(2881)董事長蔡明興在股東會後,一開口就是請大家多支持「富邦Costco聯名卡」與「分紅保單」,前者由蔡明興新接任董座的北富銀主推,後者則由蔡明興獨子蔡承儒擔任董事與副董的富邦人壽負責。今年富邦金改選,除了蔡明忠及蔡明興兩兄弟互換壽險、銀行董事,還啟動蔡家第三代接班模式。蔡明興的36歲獨子蔡承儒不但接下富邦人壽副董事長與董事,今年還首度進入金控董事會,擔任董事、副總、投資管理總處副總處長,富邦媒董事、台灣大哥大董事、富邦投信董事與以馬內利投資董事。富邦金控董座蔡明興獨子蔡承儒,今年首度進入金控擔任董事,並擔任富邦人壽副董。(圖/報系資料照)蔡明忠長子33歲的蔡承道,除擔任富邦證券董事,今年還出任富邦產險與香港富邦銀行的董事。對於第三代,富邦蔡家採取「易子而教」,蔡明忠、蔡明興兄弟多沒有一起在子公司出任董事,兩人的兒子蔡承道、蔡承儒則也與父親分別在不同子公司董事會。今年6月富邦金股東會改選董事後,蔡明興兒子蔡承儒首次進入金控董事會,與大伯蔡明忠及父親同為董事成員。「蔡承儒來金控歷練、學習,並將著重在富邦人壽的壽險與投資部分。」蔡明興清楚描繪蔡承儒的任務,他在金控的投資管理總處,還要參與富壽保費投資操盤,加上富壽暌違13年後重推的「分紅保單」,投資項目會以股票為主,明年起,最直接的可以看到帶給保戶到底有多少盈餘分紅。蔡承儒自美國賓州大學華頓商學院經濟學系畢業後,曾在摩根大通證券擔任研究員,8年多前進入富邦集團工作,從富邦人壽總經理特助到擔任富邦育樂總經理、董事長,並出任台灣大、富邦媒等董事,去年11月還進入富邦人壽擔任董事,已展開第三代接班學習階段。蔡明忠長子、33歲的蔡承道(右二),今年進入富邦產險董事會。(圖/翻攝三立新聞網)蔡承儒原本就是富邦人壽董事,CTWANT記者詢問,富壽今年會考慮重推分紅單,是否有蔡承儒的推薦?「這是大家團隊一起討論評估的。」蔡明興如此回答說,從他親自在股東會力推分紅保單,兒子接下富壽副董與重要任務之一即是投資管理,顯見相當看重分紅保單帶給金控與富壽的財務助益。「富邦人壽相對同業來說較為年輕,承接安泰人壽在整體比例比較少,新保單較多,綜觀高利率保單也較少,因此富壽保單成本相對同業較低,重推期繳型終身壽險的分紅保單,未來在計算ICS是比較有利的,我們也希望把投資型保單轉到分紅保單。」蔡明興在股東會後進一步說。CTWANT記者續問,低分紅、中分紅、高分紅哪一個指標為目標?「會以中分紅為主。」蔡明興答覆說。富邦人壽2023年重推「分紅保單」,富邦金控董座蔡明興還在股東會中請大家多加支持。(圖/報系資料照)儘管是「不保證給付的紅利」,看得出來富壽要與市場上唯一持續推出紅利保單的英商保誠人壽競逐,就要拚出盈餘績效分享保戶紅利,假設紅利數值對照不同投資報酬率,業界多會以低分紅3.0%、中分紅5.5%、高分紅6.0%來預估,如今蔡明興也清楚道出富壽紅利目標;保誠也以達到「中分紅」為主。「分紅保單的保費是採取分離帳戶,不是像以前固定幾趴,比較符合17接軌,而且是我們自己投資管理,相對投資型保單收到的保費不是我們的資產,是別人(基金公司等)在管理的」蔡明興提到富壽今年起會以分紅保單為重點商品,依法規明定至少要分享盈餘的70%,對此蔡明興說富壽分紅保單有多張,也會有分享80%的;保誠人壽則是有分享90%的。蔡明興說,「富邦有各種分紅保單,在香港也都持續推分紅保單,盈餘比例分給保戶多,景氣看起來會慢慢復甦的」,「富壽好多年沒有賣分紅保單,需要大量教育訓練,今年在台灣賣了幾個月,銷售率逐漸加溫還不錯」。
SOGO聯名卡易主1/國泰世華銀難熬的一年!8月掰掰好市多卡 遠東也要一起出走
2023年,對國泰世華銀行將是難熬一年,除了向好市多Costco聯名卡掰掰,8月7日到期,就連獨家發行22年的「SOGO聯名卡」,也在遠東SOGO通知終止合約下,8月15日喊停。這不但牽動國內信用卡版圖消長,以有效信用卡量約610萬張居「第一大發卡王」的國泰世華銀,也將面臨龍頭保衛戰。依銀行局最新統計,國泰世華銀行有效信用卡量約610萬張,領先中信銀行554萬張,仍居「第一大發卡王」,台北富邦銀行則以328萬張居第五名,待8月8日富邦Costco聯名卡上路,搶得300萬會員辦卡市場,若以七成申辦率估算,富邦強吸200萬張,藉此可望躋進前三名,一舉超越玉山銀及台新銀。目前玉山銀有家樂福聯名卡,台新銀有新光三越聯名卡、大潤發聯名卡;中信銀則有9張百貨購物聯名卡,包括中信101聯名卡;台北富邦銀則還有廣三SOGO聯名卡。國泰世華銀十年前從中信銀拿下好市多Costco聯名卡,一躍成為發卡霸主,然這塊大餅去年11月易主,由台北富邦銀行奪魁,近來國泰世華銀忙著為Costco卡友換自家的CUBE卡;如今再傳有神卡之稱的的SOGO聯名卡也被片面喊卡,緊急為60萬卡友換卡,使得國泰世華發卡王寶座受到挑戰。富邦Costco聯名卡發行破百萬張,挺進信用卡市占率。圖為北富銀在各地分行及全台Costco好市多賣場,提供現場辦卡服務。(圖/北富銀提供)這次備受矚目的SOGO卡,是22年前國泰世華銀行推出第一張「百貨聯名卡」,曾締造80萬張發卡量紀錄,但一年後因SOGO百貨易主,接手的遠東集團對前手章家與國泰蔡家締結策略聯盟合約有異議,雙方爭議不斷,17年前對簿公堂,幾經上訴最後和解,如今遠東集團改以仲裁方式「終止萬年合約」。6月15日一早八點半,國泰世華銀宣布下午開記者會說明「7月啟動SOGO聯名卡更換為CUBE卡」,主動曝光此案。當年促成此案推手、前國泰金控副董蔡鎮宇隨後也對遠東集團公開喊話「和氣生財,快收手!」遠東集團董事長徐旭東也回應「珍惜夥伴,好好談一談」,兩位大老闆隔空駁火,都說「顧客權益最重要」。「很抱歉,緊急通知SOGO卡友!我們等到昨晚深夜12點,沒有取得法院核准的定暫救濟,因應未來可能合約異動,提供換發CUBE卡,接力保障卡友刷卡權益。」國泰世華資深副總鄭有欽一語道盡,因面臨SOGO百貨提出仲裁聲請後所做的法律救濟,還沒收到下文的窘境。CTWANT調查,遠東集團在2022年約6月,即向中華民國仲裁協會聲請「終止SOGO聯名卡合約」仲裁,雙方歷經五、六次仲裁庭的法律攻防,今年1月仲裁結果出爐,遠東「有合約終止權」,且須六個月前通知國泰世華銀行,即可無須負擔損害賠償。中華民國仲裁協會專員告訴CTWANT記者,依《仲裁法》,仲裁庭結果「等同法院確定判決效力」;遠東SOGO即以此向法院提出執行,並去函銀行將於8月15日終止該卡;國泰世華銀不接受仲裁結果,遂向台北地院提出「撤銷仲裁」之訴及聲請定暫時狀態假處分(在判決出來以前,先暫時地維持不變)。國泰世華銀行資深副總鄭有欽15日,說明國泰世華SOGO聯名卡將於8月中面臨終止合約權益。(圖/李蕙璇攝)由於依金管會規定,信用卡發卡銀行終止權益前二個月須通知卡友,等到6月14日晚上12時,還是沒有收到法院給答案,國泰世華銀隔天便緊急召開記者會宣布換卡方案,同時也強打「CUBE卡權益」,目前60萬國泰世華聯名卡中,有五成已持有CUBE卡。鄭有欽不忘喊話,「一直以來,SOGO百貨皆為本行卡友喜愛的百貨通路之一,多年來持續投入行銷資源,提供百貨客戶良好的消費體驗,國泰世華全卡友在SOGO百貨消費動能也很強勁」,「以2022年來說,消費金額較前一年成長逾50%」,這也是國泰世華銀行迄今仍希望透過司法,要求SOGO百貨履約。對於「被迫」換卡,CTWANT訪談多名持卡人,林小姐說,「從SOGO聯名卡換到CUBE卡,最大的改變就是少了0.5小時的免費停車,還有生日禮」,「我還有辦遠東銀行的快樂卡,停車最多給4小時,優惠不亞於國泰世華聯名卡。」另一名喜歡逛百貨的吳太太則說,「百貨聯名卡在專櫃買東西,多數可以打九折或九五折,超市也行,可以累積紅利點數,也可以直接從消費折抵,生日的時候會有一些壽星優惠,以及可免費停車」,「但我現在多用Line pay卡跟CUBE卡,很多消費都可以累積紅利,覺得也可以不用辦聯名卡。」如同鄭有欽提到「新概念聯名卡」,CUBE卡現在和食衣住行育樂等各行各業推出優惠活動,等同於與這一家公司合作提供不錯的紅利、不同趴數%折扣等回饋,應該也算是一種「類聯名卡」進階版概念模式。