北漂月光族1/吃土男 靠月配息基金大翻身
三十四歲的吳昱鑫,從淡江大學企研所畢業後,就留在台北工作,夢想著有朝一日賺大錢,可以衣錦還鄉。然而現實不如想像,他進入社會後,起初在食品製造商擔任行銷企劃三年多,底薪二萬八千元,周末還要配合加班,加上津貼與獎金等,每月勉強領到三萬二千元,扣掉房租與孝親費各一萬元,加上餐費和摩托車油錢等生活開銷,每到月底都「窮到吃土」,著實是個「北漂月光族」。吳昱鑫從淡江大學企研所畢業後,決定留在台北工作,當個北漂青年。(圖/吳昱鑫提供)「那時候很悶,覺得自己工作很辛苦,薪水竟然如此微薄,我的付出真的只值這些錢嗎?」吳昱鑫說,加上家人投資股票失利,負債二千萬元,讓他有著比同儕還要強烈的賺錢動機,但也對股票敬而遠之。為了擺脫「窮到吃土」的困境,7年前,吳昱鑫決定「蓋一座月配息基金的大樓」,他辭去企劃工作,挑戰高薪保險經紀人,同時投資「月配息」母基金與定期定額子基金。「我的目標是每個月被動收入至少7萬元,現在已蓋到『3樓』!」他開心地解釋,目前他所存的基金部位約4百萬元,已可月領3萬元利息。吳昱鑫賺錢的動力之一,就是想給家人更好的生活。(圖/吳昱鑫提供)
北漂月光族4/定期檢視 母子基金績效
吳昱鑫將投資標的分成母基金跟子基金,所謂的母基金以月配息基金為主,主要配置在「安聯收益成長基金──AM穩定月收類股(美元)」等四檔基金,每年至少投入三十五萬元,倘若工作上額外收到獎金,他也會整筆投入母基金。至於吳昱鑫口中的子基金,則是以成長型基金為主,他每個月另外拿出一萬二千元定期定額投入「安聯台灣智慧基金」等四檔基金,目前年平均報酬率有一五%至二○%,績效相當好。他強調,挑選成長型基金不能只看短期績效,他會先看十年績效,再看一年、三年績效,如果都符合「排名在同類型基金前二分之一」的條件,才會放心投資。同時,他會定期檢視基金的績效表現,如果突然往下掉,他會先了解是否有突發狀況,如果是市場因素或系統性風險,可視為低點加碼,但如果是單一基金表現不佳,他就把該檔基金列入觀察名單。例如某檔新興國家固定收益基金在二○一七至二○一八年,連續二年績效不佳,就被他汰換掉了。以5G、雲端科技為投資標的的基金,是吳昱鑫看好的成長型基金。(圖/123RF)吳昱鑫形容,母基金就像大樓的鋼骨,子基金就像是水泥,只要子基金到達停利點,他就會依「六三一原則」陸續贖回,即報酬率達一五%時贖回六成,達二五%時贖回三成,達三五%則贖回剩下的一成,把錢轉往母基金,將月配息愈養愈大。目前吳昱鑫的基金部位已接近四百萬元,每月可領三萬元,以目標月領七萬元估算,母基金的規模至少要養大到八百萬元,「希望再過六年,也就是我四十歲的時候,就可以達到目標。」吳昱鑫滿心期待地說。看好南非幣的利息,吳昱鑫在布局基金時,會挑選南非幣別。(圖/123RF)
疫情重創經濟 兆豐銀行這項商品竟大賣
新冠肺炎持續蔓延,疫情衝擊全球經濟、重挫國際股市,市場波動劇烈,投資人紛紛急尋可以避險的投資工具;此時,可以分散風險、操作空間大且具便利性的ETF,是投資人不錯的選擇。兆豐銀行表示,今年第一季以來,透過網路申購ETF的筆數和金額,和去年第四季相較,成長將近3倍之多,顯見投資人對於ETF具有高度投資意願,因此,兆豐推出行動銀行ETF下單,透過手機及平板隨時下單,大大提升投資理財自由度。兆豐銀行2019年4月推出24小時線上美股ETF即時交易以來,申購ETF金額較前年同期增加1.75倍,深獲投資人青睞;為提供更加靈活之投資選擇,並鼓勵民眾於防疫期間多加利用網路平台理財,兆豐銀行特別將ETF服務再升級,即日起推出行動銀行ETF下單功能,提高客戶的自由度,抓緊市場契機於彈指之間,讓理財零時差、投資無國界,隨時掌握理財契機。此外,投資母基金之配息轉申購子基金並賺取收益的「享利投資」(即母子基金投資),亦於行動銀行推出行動版功能。為感謝客戶的支持,目前配息轉申購之子基金可享免手續費且無最低申購金額限制,母子基金也不限同一系列基金。另外,為增加投資便利性,本次更加碼推出享利投資「套餐」貼心服務,客戶無須為選擇基金傷腦筋,只要依據自身風險承受度,選擇母子基金套餐即可,期許精選的母基金如同金雞母一般,持續孵出更多金雞蛋,為投資人累積更多財富。兆豐銀行持續提供多樣化投資理財商品,只要輕鬆透過APP動動手指,就能啟動理財契機,讓投資理財更靈活。在疫情持續延燒的衝擊下,兆豐銀行針對個人、信用卡、企業以及小規模營業人,亦提供多項抗疫紓困措施,展現兆豐銀行關懷客戶的用心,以實際行動與民眾一同對抗疫情。
賺價差?領股息?散戶別再胡思亂想 4大投信給答案
台股進入股東會旺季,5月計有236家公司將召開股東會,今年除權息行情靈不靈?包括日盛、第一金、群益、富蘭克林華美等四大投信建議股民「且戰且走」,先賺「價差」再考慮「股息」。四大投信看台股除權息行情。(圖/本報資料照片)日盛日盛基金經理人楊遠瀚指出,台股加權指數從低點8,523到觸碰「萬一」,已反彈2,489點,指數反彈不少,但權值股現金殖利率平均4%以上,加上全球央行降息救經濟,參與除權息有機會。台股目前股淨比(PB)1.63倍,過往是1.7~1.8倍,推估台股指數高點落在11,800~12,000指數區間,仍有10%上漲空間的機會,加上外資尚未回補,一旦回補應會先找優質龍頭股,投資人除權息找產業龍頭股,有機會兩頭賺。以傳統電子股常出現的「五窮六絕」來說,楊遠瀚的看法是,手機相對弱,主要是第一季銷售差,庫存還有壓力,今年銷售要靠5G手機需求拉動,目前還不明確。5G基地台布建、雲端伺服器、資料中心(data center)屬剛性需求,預期第二、三季還往上。NB、PC因遠距辦公及遠距教學,今年上半年特別強,所以電子股不會五窮六絕。不過,第二季淡季不淡,第三季可能旺季不旺,美科技股不給財測,歐美解封之後,需求要打問號。群益長安基金經理人王耀龍認為,除權息行情且看且走,台積電分四季配息,對指數影響分散,在新冠疫情影響下,科技產業出現急單,但對後市不明確,也可能出現棄息的情形。惟王耀龍也指出,因融券回補、公司實施庫藏股、國安基金護盤及限空令,加權指數即使回檔,下跌也有限,但慎防第二支腳出現,低油價不利股市,油國基金恐再賣權值股提款。富蘭克林華美第一富基金經理人周書玄指出,目前台股短線投資氣氛偏樂觀,傳統所謂的五窮六絕淡季,今年似乎不會看見,但提醒指數高檔可能整理,建議選股應更審慎。由於今年報稅延後一個月,5月大股東賣股報稅壓力延後,加上各國解封,歐美景氣將隨之回溫,投資可跟著歐美方向走,在疫情過後,生活習性改變,運動也要避免群聚,電動自行車、高爾夫球、跑步機等適合個人運動的產業,也是可留意的族群。第一金電子基金經理人陳思銘認為,長線趨勢看好的產業,可以自動過濾掉市場雜音,電子三大族群基本面未受疫情干擾,包括受惠於疫情,買氣回升的產業,如筆記型電腦及其周邊;二是長期趨勢的5G、雲端運算、大型數據中心;三是貿易戰下,左右逢源的半導體產業,可以長線護短線。