財經新內閣/金融業界賀「黑馬」彭金隆 盼金管會新主委:加大打詐+領保險業接軌IFRS17
金管會主委確定換人,由曾擔任公職的政治大學商學院副院長、風險管理與保險系教授彭金隆擔任,16日消息傳出炸鍋金融圈,是大家多未想到的一匹黑馬,業界多認為其進入內閣重要任務,包括坐鎮領航保險業2026年順利接軌IFRS17,加大「打擊金融詐騙」力道,深化金融創新科技、資訊安全與監理等。55年次、現年58歲的彭金隆,今天一早人事消息曝光後,即接到來自學術界、金融界等產官學界湧入的LINE祝賀與關心,他一貫謙虛低調地回應CTWANT記者說,「以後還希望多多支持。」過去他單純為教授身分時,對於各界詢問關於保險法等相關政策與法規時,在教書課餘時間不吝地提出他的看法與見解,如今他即將於520隨新任總統就職而擔任金管會主委,處於雙重身分的交接期,任何談話攸關未來新政策,因此他含蓄地說待上任後會跟大家公布。彭金隆在政治大學主修會計系,並於同校取得保險系碩士學位與Business Administration企管所博士學位,現為政大風險管理與保險學系教授兼任商學院教學副院長,並為商學院參與式教學與研究發展辦公室主任,2017年至2020年為風險管理與保險學系主任。他在1992年高考及格曾在台灣省台灣人壽營業部就職,1996年至1998年為財政部部長室秘書(時任部長為邱正雄),之後轉到學術界,2003年開始先在實踐大學風險管理與保險學系任教,2011年至政治大學教書迄今。此外,彭金隆20多年來也積極促進產官學界交流,他本身也擔任過中國人壽外部董事、台銀人壽獨立董事,現為中信金控旗下子公司台灣人壽、孫公司中信產險的獨立董事;並出任過財團法人金融消費評議中心董事、交通事故特別補償基金監察人等,並於2005年~2008年期間,擔任台灣金融服務業聯合總會副秘書長。彭金隆行事風格幽默、仔細,對學生、接受媒體採訪或是業界諮詢時,透過深入淺出語言文字,就相關保險法規提出討論與說明,且會就不同面向的角度來作研討,思路清晰且能創新,像是開放保險業務員透過平板等科技投保,彭金隆認為即相當支持,也對於金融商品標榜「CP值高」等話術,表達過易引起民眾誤解而衍生金融消費爭議。當時的台灣金融服務業聯合總會秘書長、新光人壽董事長魏寶生提到,彭金隆曾待過財政部保險司,半工半讀完成政大企管所博士學位,不僅為草擬金控法的代表之一,轉到學術界前在財政部應該準備升任科長,對於公職行政事務熟稔。他在課餘的家庭生活中,在政大後山開闢一塊「開心農場」,自栽蔬菜,就流傳出一段小故事,起因他在栽種大白菜收成了解到除蟲需要許多農藥,日後在外用餐時會特別挑出此菜緣由。從防疫保單鉅額理賠讓產險界大虧損,美國FED暴力升息、股債雙殺到壽險界淨值之亂,再加上癌症險、住院醫療險實支實付之亂,防堵金融詐騙、先買後付(BNPL)的貸款興利風波、催生虛擬貨幣法或相關管理法規等,以及面對銀行、保險界等呼籲開放部分海外商品接軌國際金融市場等,將是彭金隆上任後面對種種挑戰。
買命錢也坑2/薰衣草保單綁架保戶 壽險史首例漲價停售遭重罰是這家
宏泰人壽遭控辜負老保戶信任,不對癌症病逝的保戶進行理賠,而本刊調查,其黑歷史不只如此,該公司在2021年還引發「薰衣草之亂」,無預警調漲其推出的「薰衣草醫療健康保險附約」(俗稱薰衣草保單)保費,受影響保戶高達15萬人,掀起通路拒賣風波外,也逼得金管會出手重罰120萬元,讓宏泰成為壽險史首樁因漲價而遭重罰的保險公司。據了解,宏泰創立於1994年,總資產超過3000億元,目前掌門人是台灣地王三子林鴻南,而林鴻南自2018年接手後「打包出售」傳聞不斷,金融圈更直指是宏泰是「壽險錢坑」。台灣地王三子林鴻南在2018年接手宏泰人壽後,打包出售的消息便不斷傳出。(圖/報系資料照)直到宏泰2018年底推出「薰衣草醫療健康保險附約」,該保單強調實支實付額度高,且可用醫療單據副本取代正本申請理賠,是許多業務在推銷健康險套餐的標準配備,上市2年多立刻熱賣超過15萬張。但在2021年3間,宏泰無預警調漲薰衣草保單保額,女性保戶最高被調到近1.6倍、男性1.21倍以上,基本款一年保費從3千多元漲到9千多元,如0到19歲女性原本每年保費是1498元,調整後保費是3824元,漲了1.55倍。消息曝光後引發保戶譁然,保險人群情激憤、發起抗議,通路紛紛拒賣,金管會也出手重罰宏泰120萬元並駁回備查,讓宏泰成為壽險史首樁因漲價而遭重罰的保險公司,逼得宏泰不得不退回溢繳的保費,但也不忘提醒保戶未來還是有漲價的可能。宏泰在2021年引發「薰衣草之亂」,金管會當時出手重罰120萬元,讓宏泰成為壽險史首樁因漲價而遭重罰的保險公司。(圖/報系資料照)而「薰衣草之亂」更不僅於此,多位薰衣草保戶的罹癌後想尋求理賠,卻被宏泰以非必要治療、沒有強烈副作用等理由拒賠,多位患者也因等不到救命錢而放棄治療,「台灣全癌症病友連線」證實,在2023年間陸續接獲20多位患者反應,患者們更因此成立自救會,期望能為自己爭取活下去的權益。
縱容廠商2/前後任市府交鋒讓問題失焦 議員指啟動接管才是解方
國民黨台北市議員陳重文因台北市警察局預算案涉嫌圖利廠商遭檢調收押禁見,也引發前後任市府的隔空對槓,對於合約內容解釋爭論不下,甚至台北市長蔣萬安25日大動作宣布要解除柯文哲任內所簽訂的民國106年費率專案合約,並多次質疑前朝留下的問題,但有議員也認為,雙方已讓問題失焦,解不解約已非重點,若能以合約中重大情事為由啟動接管機制,是最簡單的一條路。台北市警察局監視器傳輸費預算案爭議再起,甚至牽扯到郝龍斌、柯文哲及蔣萬安等三任市長,至今各方立場仍爭論不下。(圖/CTWANT資料照)民進黨台北市議員林世宗表示,他多年來以「用戶未達標準」、「覆蓋率未達1%」甚至是「市府拿不到權利金」等重大情事為由,主張市府應啟動接管機制都遭柯市府無視,但現在行賄案罪證確鑿理應符合「重大情事」,若是接管也無解約斷訊及解約金等問題。因此,他再度書面質詢蔣市府要求必須有作為,資訊局回函表示,「對警察局監視系統傳輸費用社會一案,本局將持續關注該案件的後續發展情形,如符合本契約第18條約定之重大情事,本府將依約辦理。」該案癥結點一直是費率表,預算是依照費率表去算出,而費率表每年市府資訊局都須與廠商議價,林世宗多年來的立場都是市府應以公版TGSN價格為主,但柯市府在民國106年與廠商另訂專案費率約,將3M價格訂於高於公版的2200元,且合約效期至民國125年,無形中也造成局處每年議價的「選擇困難」。今年1月18日,市議會警政衛生委員會最後通過「但書」,應以TGSN費率1761元實支實付,預算始得動支;但在31日的朝野協商中,陳重文又另立但書,認為應以柯市府所簽下的106年專案費率2200元為主。消息人士指出,陳重文當時還「預知」以專案費率約可以砍1900萬元,最後警察局協商後,真的就是1900萬元,「怎麼那麼神?你說多少就是多少」。本案中很弔詭的是兩個但書並行,但最後警察局議價時卻是選擇以專案費率談判。據透露,警察局在最初議價前,有先行文詢問資訊局、法務局能否再與廠商以公版費率議價,兩局處皆回函表示,合約允許另外議價,不受106年專案約綁架,沒想到原先警察局立場相當堅定,還一度表示一旦議價談不攏,願意走法律訟,不料最後卻選擇專案約。「警察局不知道立場為何轉彎?」林世宗質疑說,市府每年都派資訊局副局長與業務處的副秘書長參與會議,「市府是不是有人跟著配合?否則怎麼十年都是如此,談資費的時候是不是有人放水?兩個但書並行為什麼最後卻是選擇價高的費率?」蔣與柯的市府都無法卸責。面對議員質疑,市府資訊局僅表示,交由檢調與廉政署釐清。過去議會有多名藍綠議員同時「高頻率嚴重關心」該案,但檢方目前只收押了一個,新黨台北市議員侯漢廷認為案情不單純,應該還有議員涉案。(圖/劉耿豪攝)新黨台北市議員侯漢廷則認為,如果一個議員、幾個議員、藍綠的議員竟然同時關切一個案子,而且還不是普通關心,而是「高頻率嚴重關心」,說他們只是一時興起,可能嗎?高舉「安全邏輯」要求提升3M,或許還能服人,但後續連費率都要求關切,說沒問題誰信。但檢方目前只收押了一個,若要認真查,依照過去發言紀錄,藍綠應該都還有。他說,蔣市府主張降低費率,是被收押者反對;而柯也主張減少支出,為此曾啟動覆議案,只是兩人都有未爆彈,萬一市府內部有人捲入弊案,兩人都有責。CTWANT記者致電台灣智慧光網公司,該公司均不願受訪,聲稱一切以公司負責人聲明或公司公告為主。
開刀住院3天!男子申請實支實付遭拒不滿 網看開銷全傻眼
許多民眾都會購買保險,避免在生病住院、意外等情況下需要支付大筆費用。不過,日前就有一名網友在網路上發文抱怨,指出他因為開刀住院3天,但事後跟保險公司申請「實支實付」卻遭拒絕,怒批這樣買保險有何意義。而網友們看到他住院的花費,竟是請拿便當、飲料、零食的發票去核銷,全都傻眼到不行。一名網友日前在Facebook社團「匿名公社」中發文抱怨,指出他日前因為開刀,住院3天。期間,購買便當、飲料、零食等發票都有特地留下,為了可以申請保險的「實支實付」。結果當他出院向保險公司提出申請時,卻遭對方拒絕。而這個情況也讓原PO相當氣憤,直呼「結果保險公司不理賠我住院之間的開銷,那我保實支實付哪有意義。」貼文一出讓網友們相當傻眼,紛紛留言表示「你乾脆住院的時候車子房子一起買,也順便叫保險出一出好了」、「應該請醫生幫你照一下腦部CT或換個藥順便會診精神科」、「住院的時候,乾脆把醫院和醫院週邊的地都買下來好了」、「實支實付本來就不包括這些,你是不是誤會了什麼?」、「趁住院趕緊順便找腦科醫生會診!那個可以算進去」。
張宗憲再發文砲轟籃協:手指斷只賠3萬、還得實支實付
2025年籃球亞洲盃資格賽即將在明天(22日)於台北和平籃球館開打,中華隊首場比賽將遇紐西蘭隊,不過剛好碰上職籃T1、PLG也將開賽,導致人員調度上發生問題,組訓和集訓風波不斷,擁有多次國手經驗的富邦勇士隊球星張宗憲更感嘆胡瓏貿未能進入集訓名單一事,直言「15年過去了,保險還沒搞定」。未料昨(20日)晚間,張宗憲又突然在Instagram發布限時動態中砲轟中華民國籃球協會(籃協),表示自己過去手指斷掉回來問才發現只賠3萬,且還是要實支實付,痛批「協會還是協會,穩穩的一點都沒變。」台灣男籃明天就要在主場台北和平籃球館迎戰紐西蘭隊,不過這次組訓和集訓過程爭議不斷,包含年後職籃T1、PLG都將開賽,人員調度上發生問題,再加上未能和歸化球員阿提諾續約;高雄全家海神球星胡瓏貿也因球團和籃協對保險事宜沒達成共識,未進入集訓15人名單。這也讓中華男籃隊長、旅外好手劉錚在15日於臉書發文痛批,球隊訓練只剩6、7個人,「這樣真的是一支準備(下個禮拜)要比賽的球隊嗎?」對此,籃協19日也在記者會做出回應,20日體育署署長鄭世忠更親上火線說明,希望平息外界的質疑。(圖/翻攝自Instagram/jetluciddream1988)然而早在2006年就當過U18國手的富邦勇士球星張宗憲,20日深夜卻再度發IG限動開炮:「剛看到新聞一位棒球選手受傷賠514萬,就想到當初我手指斷掉回台灣打去協會問有沒有保險,那大哥還一副配套措施做的很棒似的和我說:有啊!協會有保當然要保障球員的權益。」沒想到仔細問過,對方才告訴他原來只保了基本的保險,就是理賠上限只有3萬台幣,今天腳斷手斷最多也只有3萬,「最屌的是這3萬塊還是進到協會帳戶,我的部分就是實支實付,看醫生多少錢再報給協會,現在看醫生復健門診都有健保,根本沒多少錢,林林總總就幾千塊元然後其他協會留著……」張宗憲也直言,「然後再看到新聞說,失能險幫球員保了5萬還一副做的很棒一樣,我心裡就想說嗯~協會還是協會,穩穩的,一點都沒變。」他更回憶起自己參加國家隊的慘痛過往,「從決定不打國家隊後,每年看著那些有著滿腔熱血的年輕人打國家隊,就覺得我當初也是一樣,很熱血、榮譽感,但過幾年後你們就會理解我的心情了,我為國家隊扭了幾次腳我都記不清了~還在那裡跟我談什麼使命感。」上述張宗憲提及的棒球選手,其實就是現任味全龍二軍教練、前中職義大犀牛(富邦悍將前身)球員的「火球男」羅嘉仁,2015年他出戰12強賽事受傷,於2016年1月動刀治療肩膀關節唇與旋轉肌傷勢,最後整季報銷無法出賽,最後成為12強賽國手受傷申請保險理賠首例,據當初保險協議,理賠金額依去年月薪給付,總計最高514萬元,球團不得減薪,是迄今為止唯一獲得失能險理賠的球員。
保單夯什麼2/這些人都改買「定期型」保險 資深業務:30年前就力推給計程車司機
疫情前熱銷的終身壽險附約實支實付醫療險,在保險業者苦吞防疫險理賠巨虧後,去年紛紛停售,加上限縮「副本理賠」的金管會新政策今年元旦上路,「一年一期的『定期型壽險、醫療險』愈受青睞!」一名資深保險業務員告訴CTWANT記者。有「平民保險王」之稱的保險達人、本身也是做保險業務的劉鳳和跟CTWANT記者說,「快三十年來我就是力推『定期型』的保險,包括壽險、癌症險、意外險與一年期的附約型實支實付險,因為我的客戶很多是計程車司機、攤商,買定期險的保費不高,才有多餘的錢拿去投資理財買房。」另一名壽險業務員則告訴記者,他近年招攬「高額型」定期型壽險頗受高資產族群青睞,譬如一張一年1千萬保額壽險,保費約2萬餘元,首年度可以拿到的佣金就有1萬元,也就是50%。保險界主管跟記者說,「過去大家為了拚業績,經濟力尚可的保戶還買到7張實支險,住院一次的理賠金扣掉實際醫療費後還有餘額」「後來雖改為『限買3張』,只是加上醫界融通保戶很多非必要住院治療,龐大的理賠金則已讓實支險走向虧損,紛紛下架改版,像是有一張保單歷經13次改版後乾脆停售。」我國壽險業即將在2026年接軌IFRS17國際會計準則。右二為保誠人壽總經理王慰慈。(示意圖/保誠人壽提供)尤其防疫險之亂,業者苦吞2700多億元的鉅額理賠,開始盤點恐面臨超額虧損的醫療險保單。CTWANT記者2023年7月即調查,疫情爆發三年內,停售的「實支實付險」共28張,其中產險占21張,壽險7張,有個人住院醫療險、團體住院醫療險、突發傷病住院險、癌症達文西手術增額保障附加條款等,包括AIA友邦、宏泰、台灣、遠雄、富邦產壽險公司等。「去年8月爆發癌症患者抗議健保署清查是否有必要住院治療的真實情況,其實背後很大的原因,就是保險業正在盤整『虧錢保單』,當發現到申請實支實付險住院理賠的保險費遽增,讓很多產壽險公司吃不消。」一名保險界人士接受CTWANT採訪時指出。「企業不會做虧損的事!好的商品,一旦超乎道德範圍的濫用,最後承受負擔都是年輕下一代,吃虧的都是民眾。」一名金融界人士分析。當時,為免重蹈防疫險鉅額虧損之路,保險界堅持依約「必要性住院治療」理賠定義底線,癌友界主張「醫療技術進步許多治療無須住院」,期盼應擴大住院險的理賠範圍與定義,為平息爭議,金管會邀產官學界辦公聽會,歷經三個月討論,去年底主委黃天牧宣布2024年起「六大主流保單」新政策中,其一即是「實支實付險」落實損害填補原則。小資族如何透過保險商品分散經濟負擔風險,要如何買得好用保費也負擔起,常是許多人的大哉問。(示意圖/公勝保經提供)依金管會新規定,今年元旦起的實支險核保政策將限縮接受副本理賠等投保條件,也因此,2023年底再掀起一波「實支險副本理賠停售潮」,保誠人壽、台灣人壽、全球人壽等都跟進,2024年起台新人壽公布僅接受沒有買過任何一張實支實付醫療險的民眾投保,安聯人壽的副本理賠張數則限縮僅接受二張。「這項新政策,為要遏止保險公司、業務員亂賣,也讓保戶更了解,加上2026年接軌IFRS 17、ICS新會計政策,保險商品的定義與理賠條款,不會輕易放寬融通的。」一名業界主管跟CTWANT記者說。到底要怎麼買醫療險才會足夠?「以一個家庭(包含小孩)為例,我通常建議民眾保險費占年薪比例的十分之一。有限的收入費用範圍內,要買『高保障型』的意外險、壽險等。」力推「定期型保險」的保險達人劉鳳和說。「保險界推的一年一期『定期險』醫療險商品,可補強終身險的保額。」另一名資深業務員說,「保險非萬靈丹,要評估自身經濟情況。以小資族、上班族來說,最終還是要拚自身的財富累積,藉著加薪、投資理財等增加收入」,「建議民眾可以自行上網到基富通投保官方推廣的定期壽險、傳統型重大疾病險與小額終老險,少了業務員的佣金,相對來說保費較低。」此外,「很多經濟情況還不錯的老闆、醫生會計師等,也會買定期壽險、意外險等,當作一個分散風險工具」,「酌量自身的財務情況,在健康險部分,中風、失智、肢體受傷、癌症等缺乏生活自理能力或會長期影響經濟收入的重大疾病醫療險、長照險等,也是許多民眾會趁年輕時規劃提早投保。」這位資深業務員建議。
實支險「損害填補」設計保單 壽險公會:日港中澳都這樣做
壽險公會12日就外界質疑「實支實付險」的損害填補原則討論,強調「醫療費用支出可以被明確衡量,實支實付醫療險僅提供醫療費用補償」之外,實支實付醫療險本就基於「損害填補」原則進行設計的保險商品。壽險公會指出,實支實付醫療險係提供被保險人實際支付醫療費用補償,並無提供死亡給付,無從適用生命無價的概念,而且住院期間支出醫療費用是可以被明確衡量的,因此,實支實付醫療險是適用「損害填補」原則的,以避免被保險人藉由住院或其他醫療行為,獲得超過實際醫療費用支出的利益。其次,實支實付醫療險之給付範圍僅止於被保險人於住院期間實際支出之醫療費用,並不及於因住院所導致工作收入減少、僱用看護及購買營養品費用,如民眾有非醫療費用之補償需求,應透過投保提供「定額保險金」保險商品(如:給付「日額保險金」的住院醫療險、保障「短期喪失工作能力」的意外險等)來予以填補,以滿足相關保障需求。壽險公會也進一步說明,保險商品係依據民眾之多元需求而設計相關給付項目,並依契約約定提供對應之保障,實支實付醫療險設計初衷本就基於「損害填補」原則,在民眾購買額度內,就其住院期間所產生之實際醫療費用支出進行理賠,其他國家地區如日本、香港、中國、澳洲等國家針對實支實付醫療險亦是採取「損害填補」原則,以維持保險公司的長期穩健經營。
台新人壽不賣了 「實支實付險」掀停售潮…接受副本理賠只剩這2家
自金管會宣布將研究「實支實付」改為「損害賠償」後,掀起市場搶購潮,也令接受實支實付醫療險副本理賠的保險公司陸續停售,而在台新人壽4日宣布退場後,僅剩2間人壽仍受理實支實付醫療險副本理賠。台新人壽向保經代等銷售通路表示,自1月9日起調整「實支實付住院醫療險」核保規定,內容包括:累計台新人壽及同業的實支實付型住院醫療健康保險附約以2張為限,但強制保險及公費團險例外;投保時,若已有投保台新人壽或同業實支實付型住院醫療健康保險附約紀錄,將照會取消該附約投保。過去部分較小規模保險公司為吸引客戶,接受第2或第3家的實支實付險理賠,客戶持醫院副本即可申請,卻造成理賠金高於醫療費問題,以及恐有民眾靠生病賺錢。而保誠、台壽、凱基、全球、遠雄、台新等6家業者,自去年12月29日到今年1月4日先後停賣副本、下架、或限縮核保政策,目前市場僅剩「台銀人壽」及「安聯人壽」受理。保險業者表示,金管會出發點是好的,醫療理賠不是以賺錢為目的,而是應為醫療費用補充,但因有副本理賠,恐容易引導保戶「沒事去住院」。保經保代則建議,出於理賠率考量,民眾如果能夠負擔,有機會仍可規劃醫療險,因為「以後只會變貴,不會變便宜」。此外,台新人壽決定加入本次實支實付醫療險副本理賠停售是「9 日起生效」,換句話說,民眾在8日午夜前仍可向業務窗口投保,業內人士預估近日會湧現大量進件。
新光救火隊1/「要在市場最差時改革」 專訪魏寶生:新壽老本夠人才多拚三年轉骨
新光金(2888)董事會在迎接2024年的前五天,12月27日發重訊「新光人壽資本適足率RBC缺口,實非增資70億元即可支應」,將委外診斷財務3個月另尋自救方案。這使得改組後的新光人壽增資路添新變數,從原定年底增資200億元,遇上11月新台幣急升慘吞鉅額匯損,到年底前僅完成145億元後,還需55億元填RBC缺口的預期落空。新光金及主業新光人壽原由創辦家族之一的吳東進經營,近年因屢踩主管機關紅線,營收獲利不亮眼,去年六月由創辦家族「改革派」成員取得經營權,請來前保險局長魏寶生、大股東洪士琪分掌新壽董座、副董,為新壽進行轉型,首役是走出財務低潮,新壽上半年大虧112億元,原預計年底前發債130億、現增70億,資本適足率RBC達到200%門檻後,爭取過去海外投資部位遭罰限令得以解除。不料,新壽新團隊去年下半年才完成130億發債,11月就遇上新台幣急升匯兌評價損失擴大,累虧達188.22億元,新光金也被拖累,前11月累虧上百億,新光金大股東因而對新壽還要增資70億填新缺口一案急踩煞車,12月底前現增僅入帳15億元。增資路看似充滿變數,新壽董事長魏寶生在2024新年前接受CTWANT專訪時,已有明確方向,「所謂的改革,就是在市場最不好的時候改革」,「至少有145億進來,自己要先自力更生,看2026年。」這位首任保險局長拜託外界不要以單一指標RBC來檢驗新壽,「新壽有老本在(120億元投資性不動產增值利益放在特別準備金)」,「管理階層部門,人才濟濟,業務員實力夠,拚國際化。」新壽董座魏寶生、副董洪士琪共同推薦新設的通路長劉信成(中),準備拚2024年「行動年」業績成長,右為總精算師林漢維。(圖/李蕙璇攝)魏寶生接任董座兩個月後提出新壽轉骨五招,從投資、商品、財務、房地產與業務並進,董事會下設「國際接軌」「不動產管理」兩個委員會,分別由魏寶生及具建築師資格新光吳家第三代的吳昕達擔任主席,新壽總經理黃敏義兩個委員會都參加。「半年來,我在國際接軌委員會開了四次會,洪副董(洪士琪)和吳昕達董事在不動產管理委員會,開了六次會,加起來共十次,最重要的還是要交由董事會討論與決策。」「我們還邀請國際資產公司協助檢視現況,從國際經驗尋求解方,業務員部隊體質佳,將強化投資型保單市占率。」魏寶生說。除了以2026年順利接軌IFRS17暨ICS強化為目標,魏寶生一上任還研究「財務再保」可能性,並力推「國民保單」Go普惠定期保險等保障型商品,即累積CSM(保險合約邊際利潤),「過去保單賣得多樣化,現在要回歸保險本質」,近期壽險圈吹起實支實付險停賣潮,新壽也停售了近30張商品。新光人壽董事吳昕達擔任不動產管理委員會主席,對原本新光金起家厝新光纖維大樓的危老都更計畫,考量成本後可能而有所變動。(圖/報系資料)吳昕達則領著不動產管理委員會盤點新壽全台逾200棟物產,提出增加收益及活化方案。魏寶生透露,「譬如新光集團起家厝『新光纖維大樓』,原本想走危老都更,在評估所需時間與拆建成本後,可能改走外牆拉皮、內部重整的整棟出租規劃。」去年11月,新壽還設立壽險界首位「通路長」,由30年資歷的老新光人資深副總劉信成出任。年前新壽還公布2024年起,新進業務員一律為部分工時制,以提高獎金,激勵業績。「這是我的第五招『業務』,新壽轉型之鑰。」65歲魏寶生畢其功於一役,「接下來是新壽的行動年,衝業務。」「全國通訊處我已跑遍遍,業務員們要跟我拍照我都說ok,就是要他們交業績!」魏寶生來者不拒與大家打成一片,還自掏腰包作東請客,獎勵拿下全國第一業務員的表現。「其實,我很會罵人的!」他笑中軟硬兼施。至於攸關海外投資部位增減的增資大事,魏寶生說「新光金是新壽100%的單一大股東,增資就看看大股東的意思。」去年12月6日,新壽60年感恩茶會後,大股東吳東進說「我同意增資」,另一位大股東台新金董事長吳東亮則說「我沒有反對增資,但不能每次都要拿錢出來,要不要好好了解到底總共要現增多少金額。」究竟新光金大股東們何時對增資達成共識,沒人有答案,不過美國聯準會暗示今年降息的訊息,已為今年股匯市添上好彩頭。「現在就是最好的機會!對新壽來說,2026年接軌國際愈是困難,愈會激勵我們找出新路的。」魏寶生充滿信心地說。
實支實付醫療保險停售惹議 金管會急澄清:並非買不到
金管會為遏止國人過度投保實支實付醫療險,將進行改革、檢討副本理賠等方向。繼保誠人壽28日停售後,台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽也宣布30日起停止銷售實支實付附約商品,引發民眾憂心買不到的搶購熱潮。為此,金管會昨天(30日)緊急澄清,強調目前多數保險公司仍有銷售實支實付醫療險,並非買不到。據統計,原本可以以實支實付醫療險拿副本申請理賠的的壽險公司共有7家,包括全球人壽、台灣人壽、遠雄人壽、中國人壽(2024年改名為凱基人壽)、台銀人壽及保誠人壽;但自12月27到29日短短3天,已經有5家宣布停售下架,僅剩台新人壽與台銀人壽未停賣。金管會也強調,商品損害填補原則尚待研議,未來還是會考量民眾高端醫療、自費醫材保障需求,不用怕買不到。針對媒體報導實支實付醫療保險商品掀停售潮、民眾買不到所需醫療保險保障等訊息,金管會提出四點澄清如下。一、實支實付醫療保險商品多數保險公司仍有銷售,並非買不到。此商品的主要功能,是就保戶發生保單條款約定保險事故所致之實際醫療費用支出提供費用補償,因此應適用保險損害填補原則,保險公司在受理民眾投保時,將依照內部核保規定進行核保,金管會並未禁止保險公司銷售實支實付醫療保險。二、近日部分保險公司宣布停止受理或停止銷售醫療保險商品,均為接受醫療收據副本理賠之實支實付醫療保險商品,民眾若未曾投保或有增額需求,目前市面上仍有相關實支實付醫療保險商品可供民眾選擇,並非買不到。除了實支實付醫療保險外,尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇。三、有關實支實付醫療保險商品落實損害填補原則議題,尚需時研議。金管會也提出較明確方向,表示因應保險業接軌 IFRS17及新一代清償能力制度(TW-ICS),保險商品宜逐步轉型回歸「保險保障」本質,就包括實支實付險,但強調細節需要有相當時間進行充分討論及建立配套機制來推動。四、金管會因應新藥及醫療科技進步,將來是否能在實支實付險納入給付範圍,已請壽險公會提出統計資料需求,並責成保發中心完善資料庫,方便保險公司後續研發高端或自費醫療保單,也會考量民眾在高端醫療、自費醫材方面的保障需求。
實支實付醫療險陸續停售掀爆買潮 金管會急喊話:還能買到、不會禁售
實支實付醫療保險商品掀停售潮,民眾抱怨買不到所需醫療保險保障,金管會今日出面喊話,表示實支實付醫療保險商品多數保險公司仍有銷售,並非買不到,金管會並未禁止保險公司銷售實支實付醫療保險,市面上尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇。金管會說明如下:一、 實支實付醫療保險商品多數保險公司仍有銷售,並非買不到:(一) 實支實付醫療保險商品的主要功能,係就保戶發生保單條款約定保險事故所致之實際醫療費用支出提供費用補償,因此應適用保險損害填補原則,保險公司在受理民眾投保時,將依照內部核保規定進行核保,金管會並未禁止保險公司銷售實支實付醫療保險。(二) 近日部分保險公司宣布停止受理或停止銷售醫療保險商品,均為接受醫療收據副本理賠之實支實付醫療保險商品,民眾若未曾投保或有增額需求,目前市面上仍有相關實支實付醫療保險商品可供民眾選擇,並非買不到。除了實支實付醫療保險外,尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇。二、 有關實支實付醫療保險商品落實損害填補原則議題,尚需時研議:(一) 因應保險業接軌 IFRS17 及新一代清償能力制度(TW-ICS),保險商品宜逐步轉型回歸『保險保障』本質,其中包括實支實付醫療保險商品應落實損害填補原則。惟相關細節需要有相當時間進行充分討論及建立配套機制來推動,例如因應新藥及醫療科技進步,將來是否能在實支實付醫療保險商品納入給付範圍,此部分有賴於國內經驗統計資料是否能取得,金管會已請中華民國人壽保險商業同業公會提出具體經驗統計資料需求,待其提出需求後將責成財團法人保險事業發展中心精進精算統計的基礎工程,就創新醫藥及新型醫療方式之發生率與醫療費用損失幅度等專案進行相關研究,完善我國健康保險相關發生率經驗資料庫,以利保險公司研發高端或自費醫療保險商品。(二) 金管會在研議討論過程中亦會考量民眾在高端醫療、自費醫材方面的保障需求,逐步推動。
金管會出手!實支實付險爆停賣潮 4下架1改版
落實保險填補損害精神,金管會揮刀實支實付險,確定出手改革,引爆保單停賣潮。至29日止,已有保誠人壽、台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽,共4家壽險公司停止收件;中國人壽(將更名凱基人壽)改版;台銀人壽、台新人壽還在觀望,暫無下架動作。實支實付險調整概況實支實付保險是在限定的保額內,保戶醫療上支出多少,保險業就理賠多少,主要的理賠項目包含病房的費用,像是升等為單人病房費用;手術費,以健保不給付的自費住院手術、門診手術;以及其他的自費項目,像是自費用藥、掛號費、材料費等。金管會本周證實將出手管理實支實付保險,回歸「損害填補」原則,掀起軒然大波。自2007年開放實支實付保險,原本保險公司可接受副本理賠,也就是說,保戶醫療收據除了正本以外,拿影印本也可以申請理賠,有些保戶藉由「灰色地帶」,一口氣購買多張實支實付險,申請理賠金額是醫療費用數倍,等於靠生病賺錢。金管會2019年8月就已經下令,實支實付保險最多可以買3張、實支意外險為3張。未來金管會研議損害填補分攤機制,也就是即使多張保單,理賠也不能夠超過實際的醫療支出,例如若民眾花了30萬元醫藥費,就是投保3張或者3家保險公司共同分擔,保戶實際領取的理賠不能超過30萬元,避免成為不當獲利的工具。雖然金管會沒說死,也沒確定改革時間點,卻已引爆保戶搶買潮,連帶使壽險公司接棒停售。保誠人壽28日率先喊停,台灣人壽29日也跟進下架3張實支實付保單,即日起不再接受承保;緊接著全球人壽也跟進喊卡,後續將推出的新保單,就只接受正本理賠。遠雄人壽原本不受理第三張實支實付保單,也轉彎做出停售決定,並全面通知銷售通路,其「永康富醫療健康保險附約RM3」,現在也確定停售,比起之前原訂31日改版決定提早一天。中國人壽也改版,未來只當第一家,將不接受已經投保其他家的實支實付保險者。在4家下架、1家改版後,只剩下台銀人壽和台新人壽暫時未有下架計畫。不過同業認為,就算沒有金管會壓力,在同業相繼宣布停售後,這兩家公司恐怕也很難撐下去,推估下架或改版只是早晚的事。
實支實付醫療險停賣第三家! 全球、遠雄人壽跟進中止招攬副本理賠
在金管會喊出檢討實支實付副本理賠商品的政策方向後,保誠人壽、台灣人壽都傳出停賣消息,如今全球人壽也成為第三家停賣實支實付的保險公司。全球人壽的實支實付將賣到29日晚間。(圖/翻攝自全球人壽臉書)金管會26日證實研擬推動實支實付醫療險要回歸損害填補精神,未來各家理賠上限不可超過保戶的實際醫療支出,這樣的消息一出不少民眾都紛紛向保險業務詢問目前的實支實付保單,檢視自己保單補足不夠的地方。而保誠人壽、台灣人壽都傳出停賣消息,如今全球人壽跟進成為第三家中止招攬實支實付醫療險的公司。市面上約有7家壽險公司都有提供實支實付醫療險副本理賠的服務,目前停售保單只是時間早晚問題,因此民眾也紛紛詢問搶買,當中台新人壽就向《ETtoday》透露,目前還未擬定下架計畫,還可接受副本理賠。金管會保險局副局長蔡火炎表示,未來保險公司保單將落實「損害填補」的原則,新制前賣出的實支實付醫療險會按原先契約處理,不會溯及既往。唯新制上路時程須先經保險局內部會議,再和壽險公會及產險公會進行討論,目前上路時程未定。遠雄人壽29日傍晚也傳出,確定停售一張實支實付保單,為遠雄人壽永康富醫療健康保險附約(RM3),停售日為30日。另外中國人壽(未來將更名為凱基人壽)則還有實支實付的保單,但取消副本理賠;台銀人壽則尚未回應。
嚴打「靠病賺錢」金管會擬改革!保誠人壽下架「實支實付醫療險」開第一槍
為了遏止民眾「靠生病賺錢」等亂象,金管會日前宣布將出手整頓實支實付型醫療保險,擬以「損害填補原則」為改革方向,意味著未來民眾即使手上有3張實支實付險,但「合計理賠」不能超過實際支付的醫療費用,這項新規將不溯及既往。雖然金管會還未公告上路時間,不過「保誠人壽」今(28日)下午3時已經停止受理相關保單,率先開出國內第一槍。「保誠人壽」今天發布聲明表示,由於「保誠人壽新住院醫療限額給付健康保險附約(108)」於條款中並未約定理賠申請以收據正本為限,為了因應主管機關改革實支實付醫療險,該張保單將於今年12月28日下午3時停止受理。對此,「保誠人壽」強調,已經投保的民眾權益不受影響,「針對該張保單停止受理,並不影響已承保保戶之權益。該項附約是附加於主契約下,若主契約及附約持續繳費,則權益不受影響。」
實支實付醫療險將改革 上路前不溯及既往
實支實付醫療險邁向改革,民眾擔憂手中既有的實支實付醫療險保單,未來理賠難超過醫療支出金額。金管會26日表示,在改革正式上路前,不會溯及既往,改革上路後新的實支實付險保單,會在保單條款中約定損失分攤原則。至於上路時程,因還有待與壽險業討論,目前尚未有上路時間表。保險局副局長蔡火炎表示,現在醫療收據多已電子化,很難區分醫療收據正、副本,實支實付醫療險未來勢必要朝向「損害填補」做改革,在新制度推出前民眾投保的保單,會照原來的契約理賠原則處理,不會溯及到現在民眾手中的實支實付醫療險保單,改革後推出的新商品,則會走損害填補原則。蔡火炎指出,未來的新制,會希望採取損失分攤機制,也就是同樣一筆實際醫療費用支出,對應到保戶手中有效的實支實付醫療險保單,做損失分攤,整體理賠不超過實際支付,未來的新保單會在保單條款中約定好損失分攤的規定。舉例來說:自費一筆約50萬元的醫療費用,假設保戶現在手中的實支實付醫療險有2張保額各50萬元,其中一張接受副本理賠,就共會理賠100萬元;在改革上路後,民眾同樣新買2張實支實付醫療險,因保單條款都有約定好損失分攤原則,可能就是一家理賠25萬元、另一家理賠25萬元。至於上路時程,蔡火炎表示,目前還沒有明確的時間表,因為改革影響大,還需要與產壽險公會,進一步就細節與配套做討論,時程也要經過討論。現行是規定每人只能投保3張實支實付醫療險,2024年有可能再縮限嗎?蔡火炎說,在還沒有走到損害填補原則之前,買太多張確實會產生過度填補問題,因將走向損害填補來改革,未有打算檢討三張的規範,投保張數就回歸到各壽險公司的核保來處理。現行市場上銷售的實支實付醫療險多已經歷過停售改版潮,多家壽險公司在改版後已規定要正本理賠,就算接受副本理賠,也只能當第一家或第二家投保的,若是第三家投保的在核保上就不會通過,現行市面上接受副本理賠的已不超過5張。