金管會推電動車專屬保險 專家憂費率自訂恐添保險亂象
金管會主委黃天牧9日表示,金管會已核定「電動車專屬保單參考條款及附加條款」,將採「一加三模式」,最快7月1日上路。據了解,「一加三模式」以電動車專屬保險的車體險為基,加上「車體險電池自燃附加條款」、「車體險充電期間附加條款」及「汽車第三人責任保險充電期間附加條款」三種,其適用情境分別為:單純電池自燃或爆炸導致的車體損失、車體在充電期間因充電所導致的財產損失保險金理賠、車體在充電期間對其他的人車所造成的損失給予的責任保險金理賠。保險局官員說明,上述3種提供車主自由選擇加保,而費率正由財團法人保險事業發展中心精算中,有望第二季完成估算,最快下半年即有產品正式上市。官員強調,此次所推出的「電動車專屬保險」,僅適用於「純電動車」,至於油電混合車、輕油電車這些只要有傳統內燃機在內的車子,並不適用。官員補充,此類「1加3」的設計,主要是針對電動車電池昂貴的特性,回歸到不同險種本質。官員舉例,若是因為車體碰撞導致電池燃燒或爆炸,本來就有車體險本身理賠。但若是其他因素導致電池損壞,比方莫名電池自燃,就會被排除在理賠範圍之外,就可以另外加保上述附加條款獲得理賠保障。對此,未具名風險管理學者向CTWANT表示,以一般車體險保費計算,牽涉基本保費、從車因素及從人因素,從車因素專指汽車製造年度及費率代號係數,而從人因素包括年齡、性別及肇責賠款紀錄等係數。簡單地說,廠牌、車型、車齡、肇事紀錄等均會影響車體險保費高低。然而,針對電動車,日前產險業已多次向保發中心提議,電動車專屬險費率架構,除了基本保費該切割來看外,車廠因子也要細分電動車及傳統燃油車,但保發中心以市場不大拒絕「一概而論一定會引發反彈」。學者點出,保發中心擬定的參考費率僅提供產險業參考,產險業者自行訂定各公司專屬險實際費率,才是實際收費。亦即,保發中心擬定的參考費率與消費者實際繳款費率將有不小變動「恐怕又會是一場保險亂象」。
長榮機師罷工懶人包!勞資怎麼說、旅客改票退費、保險理賠一次看
長榮航空機師1月22日取得罷工權,在勞資雙方1月31日二次協商前夕,罷工警戒日期區間曝光,涵蓋春節連假2月7日至18日、清明連假3月30日至4月7日,若順利啟動將是國內航空業第4次罷工,消費者首當衝,本報整理長榮罷工QA問答,包括受航線影響、如何改機票、旅遊保險理賠怎麼處理?了解事件始末。Q:罷工原因?A:桃園市機師職業工會表示,長榮航空長期拒絕合理調薪、調整外站津貼,且違法進用沒有特定機型執照的外籍飛行員,違反就業服務法,已遭到桃園市勞動局具體裁罰,2022年底循內部管道溝通協商要求公司改善,兩方始終沒共識。長榮航空機師爭取調薪20%、提高外站津貼至每小時6美元。Q:長榮航空公司資方的回應?A:長榮航空表示遺憾,並呼籲工會優先考慮旅客權益,以理性務實態度繼續進行勞資協商。24日雙方進行第5度勞資協商,會後長榮航空發表協商會議決議,包括同意落實提供外站免費早餐政策,機師抵達外站飯店,於該飯店早餐供應時段均可在該飯店免費享用早餐;公司也會優先考量員工健康福祉及留才久用,因應國外物價上漲,給予機師於外站工作有充足福利,強化外站福利政策及檢討薪資結構。Q:罷工投票結果?A:桃園市機師工會長榮分會去年12月發起罷工投票,今年1月22日開票,以900張同意票成功取得罷工權,桃園市機師工會表示,將朝春節前後正式啟動罷工行動規劃,將維持日前所承諾地最晚將於發動罷工的24小時前提前預告。Q:長榮機隊組成與罷工影響航線?A:桃園市機師職業工會表示,依工會長榮分會的會員分布來看,屬於長程機隊飛行員比例高達75%,主要執勤往返美加與歐洲各主要航站的客機,罷工一旦發動,預計搭乘長榮航空往返美國、加拿大與歐洲主要城市,包括美國的洛杉磯、舊金山、西雅圖、紐約、芝加哥、休士頓;加拿大的多倫多、溫哥華,以及歐洲的巴黎、倫敦、阿姆斯特丹、維也納、慕尼黑、米蘭等各機場的旅客,最可能受到直接衝擊。Q:罷工時段?A:桃園市機師職業工會表示,鑑於1月24日舉行的長榮航空資方協商會議未能就工會訴求達成最終協議,工會特此提前宣布兩段罷工警戒時程。警戒罷工時間包括2月7日至18日以及3月30日至4月7日,恰巧是好農曆春節、清明節兩大連假。若最終協商未能達成共識,長榮機師工會將在這兩個時段內啟動罷工。Q:罷工旅客如何自保,可以退、改票嗎?A:長榮航空表示,一旦機師工會正式罷工,第一時間在公司官網、手機App公告受影響之航班資訊,並設立專屬網頁,提供最新的航班異動資訊,並提供行程受罷工影響的旅客退票、改票免收手續費的服務A:依照長榮航空官網公告因應班機取消、異動之改退票作業辦法:1.退票部分,機票及以雜項交換券開立之相關附加服務費,均免扣退票手續費。訂位服務費僅限全程未使用機票方可退費,部分使用機票恕不退還。除訂位服務費是依航段計價收取者,則可退還未使用航段之收費。2. 透過長榮航空官網購買或更改的機票,請直接於官網申請退票;透過長榮/立榮航空訂位票務中心購買的機票,請洽訂位票務中心辦理退票。3. 透過旅行社購買的機票,請洽旅行社辦理退票。Q:罷工保險理賠嗎?A:產險業者表示,必須在工會宣布罷工前就先投保旅綜險,才能享有「旅行不便險」保障,如果是在罷工之後才投保就不在理賠範圍內。海外旅行不便保險的「班機延誤保險」,是指預定搭乘的定期航班延誤4小時以上,就符合承保範圍,只要產險業者確認符合條款且未屬特別不保事項即依約賠付。
宣布罷工日期前完成投保 旅行綜合險皆有理賠
長榮機師在22日已取得罷工權,民眾若在春節前後即將出國,現今投保旅綜險是否有效?金管會、產險公會均表示,未來旅行不便險是否理賠以長榮工會正式宣布罷工日期為依據。在未公布罷工日期之前已經完成投保旅行綜合險的保戶均有保障。由於目前正值寒假出國潮,長榮機師罷工時間預計將落在春節前後,恐將影響這段時間出國旅遊的民眾,產險業者之前即預告民眾投保旅行綜合險前必須在公布罷工前,若是在已宣布或已發生罷工事件後才投保的話,就不在理賠範圍內。然而等長榮機師取得罷工權時,對於旅行綜合險何時投保才有相關保障,產險業者間有不同看法,部份產險原本決定從嚴界定長榮機師罷工事件,由於訊息混亂造成保戶困擾,產險公會在22日下午舉行線上會議,最後取得共識─「須以長榮工會正式宣布罷工日為依據」,產險業者表示,只要在長榮工會宣布罷工日前完成投保者都可有相關保障。保險局指出,根據示範條款顯示,「特別不保事項」是指在訂契約時「已宣布」或「已發生」罷工或工運活動者才不保,若只是「取得罷工權」不在特別不保事項內,保險公司不能不理賠,但倘若產險公司評估風險太大,可以下架商品。旺旺友聯指出,長榮機師罷工可能受影響的班機延誤為例,只要在罷工日期確定前完成投保的保戶,行程期間發生班機延誤者,均將依約理賠。以旺旺友聯海外旅綜險為例,若班機延誤每4小時最高給付保險金5仟元;每次延誤事故達8小時最高給付保險金1萬元;保險期間最高給付2萬元。
漲幅趨緩!產險今年再保費率約漲一至二成
產險業者表示,由於每個合約的條件都不太一樣,費率漲多或漲少跟去年合約損失情況、自負額提高情形及合約條件限縮等眾多因素有關,很難有一致的答案。大體來講,一般的商業火險新年度風險調整後費率大多是呈現小漲的情況約如10%或20%以內,但也有一些去年合約損失情況不好,今年再保費率漲價的幅度依然居高不下,甚至高達50%以上。另一產險業者說,和前幾年相比,新一年度再保費率漲幅已趨緩,過去幾年再保費率,每年平均漲幅都在3成以上,尤其是去年漲幅更是高,有的險種去年漲幅更來到五成至一倍左右。新一年度火險再保費率漲幅相對高,水險則較少一點,即使最近發生紅海事件,對水險再保費率影響有限。整體而言,即使再保保費今年漲幅已趨緩,但在自然災害保險需求不斷上升,再保險市場整體容量依然緊張,因此,再保市場仍是屬「賣方市場」,各險種再保費率下降者雖有,畢竟仍屬少數,平均而言,產險業整體再保費率平均漲幅約在 一成多左右。
寵物險損失率超高 新版僅2業者上架
寵物險損失率超高,產險公會今年9月1日推出「公版」寵物綜合險,目前僅有旺旺友聯與國泰產險更新,參考公版條款而推出新版寵物險,華南、富邦、新光產險等先下架觀望,少數甚至表態短期內不再上架;更直白地說,現階段寵物險只剩旺旺友聯、國泰產險有販售。產險業者指出,新版寵物險不僅理賠從嚴、保額降低,平均年保費也從過去2、3000元,調高至4000元以上。寵物險理賠損失爆表,旺旺友聯產險意外險部經理丁豫聖分析,除了道德風險外,各家寵物醫院的收費差距相當大,診斷書查核不易的情況下,商品內容有全面精進、修正的必要了。以旺旺友聯寵物險為例,丁豫聖表示,新版寵物險必須到指定獸醫院治療,剛開始可能因為指定獸醫院,讓飼主覺得侷限,不過,指定獸醫院有數位診斷書,可省去醫療單據的麻煩,未來會擴充六都指定獸醫院的布建,讓寵物險邁向健康的方向發展,飼主、產險公司共創雙贏。根據財政部統計,犬貓寵物登記數量2022年底已達到222萬隻;而保發中心統計顯示,2017年寵物險投保案件僅幾百件,賠款率僅21.88%,今年上半年寵物險保費累積已達1.21億元,投保件數成長逾百倍,但理賠金額卻高達1.47億元,等於賣愈多、虧愈大,產險公會公版寵物險才會於近期上線。除了限定「玩賞」、「伴侶」且植入晶片的犬貓投保外,等待期也明確定義一般疾病為30天、特定疾病為90天;丁豫聖表示,保障範圍主要是寵物醫療費用保險、寵物第三人責任保障、走失協尋費用、喪葬費用、飼主住院期間寵物寄宿費用、旅遊行程取消費用及寵物重新取得補償等7大項目;保障內容中僅寵物侵權時、第三人責任啟動,有50萬元至200萬元不等保障外,其他的保額從1000元到5000元居多。政府鼓勵民眾收養遭遺棄的犬貓,政府也積極推動收養寵物保險標案;產險公司表示,政府採最低標,保費壓太低、不符合對價關係,產險公司興趣缺缺,坦言投標意願不高。
PChome倉庫大火 1860坪陷火海驚人「空拍畫面」曝
新北市林口1日晚間大火,事發地點為PChome倉庫,燃燒面積約1860坪,經過3個多小時的搶救才撲滅火勢,空拍畫面也隨之曝光。所屬公司網家2日凌晨表示,現場無工作人員,外部倉商品為衛生紙等貨品,對營運不具重大影響。而據說富邦產險是主要承保者。新北市消防局在臉書粉專發文說,火警發生在晚間19時32分,地點於林口區湖子鐵皮倉庫,「20時31分火勢控制,22時41分火勢熄滅,無人員受傷。」據了解,消防局先派出43車74人,之後加派人力,一共派了71車212人前往現場撲救。2間倉庫面積約1860坪,而從火災空拍畫面可見,現場大面積起火,不停竄出濃煙,看了怵目驚心。對此,網家回應,本公司之子公司網家速配(股)公司所承租位於林口區湖子17號之外部合作倉於8月1日晚間發生火警,現場並無工作人員,人員皆平安,起火點及真正起火原因尚待消防單位勘查鑑定,並釐清相關責任歸屬。現場火勢猛烈。(圖/翻攝新北消防發爾麵)網家表示,此外部倉商品出貨金額約佔本公司營收0.6%,貨品大宗為衛生紙等貨品,對營運不具重大影響,並有投保相關財產險,已啟動各倉調度應變,消費者訂單不受影響。網家強調,此倉另有第三方物流業務,商品金額調查確認中。上述確切影響範圍仍持續調查中,經盤點損失金額範圍,後續會交由保險公司處理,不影響本公司營運。至於此次倉庫大火哪家產險要賠償?據《ETtoday新聞雲》報導,多家產險業者表示,富邦產險是主要承保者,不過富邦產對此沒回應。一名業務主管表示,這部分是廠商範圍,承保金額待估計。
旅遊責任險擬提高至250萬 業者轟:有損遊客權益
旅客無論參加國旅或出國的旅遊團,旅行社都會代為投保最低200萬元的契約責任險,最高可投保至500萬元,旅客遇到天災或意外,就算旅行社無過失都能理賠。但旅行業指控,該條文日前被保險公司片面修改,甚至得到金管會撐腰,把理賠改為投保超過250萬部分,須旅行社有過失才能理賠,等於保愈高的人更沒有保障,損害每年3、4000萬人次旅客的權益。中華優質旅遊發展協會理事長李奇嶽指出,去年歷經防疫險之亂後,保險業賠到怕了,因此在一些保障權益上動手腳,最近的例子是契約責任險。按照法規,旅客參加旅行團,旅行社都要代保至少200萬元的契約責任險,主要精神是預防旅客遇到意外時,有中小型業者賠不出錢,不少旅行社會加保到300萬元、甚至500萬元,因每個級距的差額不大,旅行社一般會多保,買足保障。李奇嶽說,目前的規定是無論投保多少,旅行社無過失皆可理賠,未來條文改變,投保從至少200萬元提高為250萬元,且維持無過失可理賠,這條旅行社樂觀其成,但另外的250萬元變成「旅行社顯有過失」才能理賠,等於是要旅客與旅行社打官司,可預見的是,未來旅行社只會幫旅客投保最低額度,不再多保,這讓業界炸了鍋。李奇嶽批評,此次保險公司片面更改文字且得到金管會背書。2019年台灣人出國1700萬人次、國旅團也約1700萬人次,每年攸關3000多萬消費者的權益,就這樣被「喬」掉了。金管會則回應表示,《發展觀光條例》修法後,旅行責任險正式導入「強制險」概念,即採無過失責任,每位旅客出團強制投保、保額統一為250萬元,若不幸出險,旅客或家屬可直接向保險公司請求理賠,不必透過旅行社為中介;產險業透露,預計新制今年下半年上路,若認為250萬元保額過低,產險業建議,個人可用旅平險補強。產險業者認為,新制旅行責任險不僅理賠額度提高,承保範圍也因採無過失而變廣,對旅客出遊的保障是有正面幫助;至於保費,產險公司坦言,保額提高、範圍變大,費率也會跟著提高,費率還在最後審核的階段。交通部觀光局表示,這次修正是配合去年《發展觀光條例》修法明定旅行業責任保險採限額無過失責任,對消費者或業者均能獲得更多保障,會再協助業者溝通,了解條文及法規規範。
室內口罩快要解禁 產險公會李松季:防疫保單應排除輕症僅納併發重症者
國內產險業的保費收入在2022年達2221億元,雖較前一年度的2075億元有6.6%成長,但防疫保單雙險已理賠金額超過2018億元,帶給業界營運壓力;旅平險、旅遊不便險雖排除法定傳染病理賠,但受到國境解封旅遊潮仍帶動投保率。目前旅平險、旅遊不便險仍有理賠法定傳染病的有美商安達產險及國內的台灣產物保險。產險公會理事長李松季今天(1日)在產險業者新春團拜中透露,就2023年防疫保單最後一哩路,面對室內戴口罩政策將逐漸解禁,且99.5%確診者為輕症,有流感趨勢,已向院會陳情建議可否將法定傳染病中的Covid-19有併發重症者列入為主。
寵物險「倒賠」 產險業停售換約、修改條款
產險在防疫保單賠掉2,000億元,產險業全面檢討各保單損率、費率,各產險對寵物險等保單條款作些「微調」或者乾脆不再承作新保單。產險公司最高指導原則是「寧可少賺,也不要賠」,至少有兩到三家產險停售換約或已修改條款。少子化的浪潮下,毛孩作伴的風潮成了另類的趨勢,富邦產指出,「毛小孩」成為飼主重要家人,據內政部及農委會統計,全台登記家犬、家貓數量至2021年已經來到295萬隻,已超過了15歲以下的小孩人口數,台灣寵物飼養風氣漸增,「寵物納保」的概念也在全台逐漸興起。依保發中心資料顯示,截至2021年底為止,全體產險承保寵物險已來到57,140張,較2020年的27,465張,成長108%;但是賠款率卻從2020年的80.23%再提高至96%,若加上一些銷售費用,整體產險業者承作寵物險是賣一張賠一張,有的產險寵物險是「倒賠」。因此,相關產險已開始作調整。原本銷售寵物險居冠的華南產險,易安網表示,就網路投保來看,華南產修改後寵物險方案後因增加了許多投保限制,一度失去競爭力,然後來因兆豐產、中信產等公司網路投保停售換方案,華南產在易安網的方案銷售有再增加情況。國泰產險則表示,截至今年11月底承保件數破萬件,件數年增率超過50%,整體而言,該公司寵物險業績穩定成長。
聯準會本周恐強力升息 金管會召開「股市、期貨市場會議」應對
美國急速升息政策造成全球金融市場震盪,為穩定台股,金管會23日將召開「股市、期貨市場會議」,不排除祭出強化券商造市、鼓勵國內資金進場等措施穩住台股成交量,且金管會強調決策時會把22日美、台央行最新貨幣政策結果都納入考量,力抗匯率及利率可能造成的資金流動潮。美國聯準會及台灣中央銀行本周都將開會討論最新利率及貨幣政策,金管會主委黃天牧19日表示,金管會23日將召開定期的「股市、期貨市場會議」,討論國際各市場及經濟情況,同時會把央行升息等因素納入考慮,檢討是否要祭出穩定市場新措施。據悉,金管會主要觀察指標包括台股漲跌情況、日均交易量、資金動能,同時與其他主要股市比較,最嚴重時也不排除採取限制放空、限縮漲跌幅等措施。但黃天牧強調,台股有基本面,且無論銀行、保險、證券「目前市場是穩定的」,唯一就是產險業因防疫險理賠金額不斷增加,這次又可能因承保到地震受損的橋樑及大樓,黃天牧說,這部分會思考合理的監理措施,協助產險業者度過難關。美國聯準會因對抗通膨快速升息,造成台美利差擴大,美元兌新台幣大幅升值,外資前八月已淨匯出167億美元,若9月利差再擴大,外資是否再淨匯出,國內資金是否能接手穩住台股?金管會23日在台美央行會議後召開股期市會議,應會進一步討論資金動能問題。據金管會分析,到本月19日為止,集中市場日均交易量2,570億元,仍是歷史次高金額,僅次於去年全年日均交易量3,914億元,但去年是因全球資金寬鬆,推升資本市場狂歡派對的特殊情況,若扣掉去年特殊情況,則集中市場日均交易量從2012年到今年的十年間,日均交量最低775億元,五年低於千億元,2017年起破千億元,到2020年達2,007億元,今年則是2,570億元,日均交易量並不算低。同時台股今年到9月19日跌幅20.82%,仍是勝過同期間南韓股市下跌20.89%、深圳股市下跌24.57%、美國Nasdaq下跌26.82%,同時間港股亦下跌20.65%、上海股市跌14.4%,美國道瓊指數下跌15.18%,除了日股同期間是下跌4.25%、新加坡是上漲4.25%,與其他股市較不相同,金管會分析,在國際股市間,台股表現並不算太差。金管會指出,目前主要是美國升息、美元升息,造成資金移出亞洲股市,23日股期市會議亦會進一步分析超級央行周後可能的資金動向,及是否需要採取備案。
確診才知全家都有防疫險 婆婆「獨漏媳婦」竟回:忘記問妳了
不少民眾擔憂,感染新冠肺炎後需在家隔離會影響收入,於是紛紛購買防疫保單求心安,而今年產險業者更慘賠近600億元。一名網友分享,日前全家都被兒子傳染接連確診,那時她才得知婆婆幫全家人都買了防疫險,卻獨漏她這個媳婦。事後,婆婆表示,當時是投保截止的最後一天,因為太趕就忘記問她。聽完婆婆的說法,原PO不禁大嘆,「人家根本沒想到我。」一名網友在Dcard發文表示,自己一歲多的兒子在托嬰中心被老師傳染新冠肺炎,還一度發高燒到39度,由於公婆跟老公都要做生意,所以兒子都跟她睡同一間房,老公則是跟他們分房睡,在兒子確診4天後,全家也陸陸續續被傳染。原PO表示,幾天後,婆婆向她討要兒子的隔離證明,那時她才驚覺原來婆婆幫全家人都買了防疫險,但自已竟被遺忘,而婆婆的理由卻是,「上個月業務說快不能保了,趕快幫大家保,而且那天最後一天很趕,就忘記問妳了...」她更指出,「婆婆說很趕但還是幫公公、老公、孫子、姑姑、妹妹都保了呢!」此外,原PO說,去年幫媽媽買保險的時候,還問婆婆跟老公要不要一起保,「事到如今,人家根本沒想到我。」話題一出,大批網友留言表示,「真的不要奢望婆家會把自己真的當家人,成為媳婦的悲傷」、「當下只覺得忘記問這句話有夠唬爛的...」、「下次同等對待回去就好了」、「不是幫不幫保保險的問題,而是感覺問題。」
想玩沒防疫險3/僅「醫療險」有賠Omicron 照飛出國先看「這二種」保障夠不夠
今年初累計到7月25日,12家產險防疫險理賠金額319.4億元,面對龐大保險現金支付壓力,產險業者四處籌錢,增資、動用重大事故準備金甚至向外借款。「看樣子,海外突發疾病醫療險不易重新上架,大家出國玩,也只能自求多福了!」旅行業品質保障協會發言人李奇嶽說。一位資深保險界主管向CTWANT吐露4月「防疫保單之亂」以來的心情,「每天水裡來火裡去,不眠不休追核保理賠,被客戶追著罵,同事們加班趕工,染疫確診率算起來還高於全國平均;眼看年終績效獎金無望,大家早出晚歸,假日也還在公司做工讀生工作,家人不解,自己也懷疑人生,到底怎麼了!」確實,保險界三個月來,從外勤業務員到內勤核保、理賠部門到經營團隊董總、大股東,個個精神緊繃,長期工作負荷,身體跟心理的壓力,目前和泰產險賣樓籌錢付理賠金、總經理7月請辭,其他家保險公司則是看在眼裡,苦在心裡,繼續承受輿論與網友留言開罵。一名服務公關公司26歲的Fammy跟CTWANT記者說,「因為我有確診過,知道輕症狀況很快就康復,等到國門大開我就會買機票出國玩,產險公司有他們的經營理賠壓力,買不到海外突發疾病險也無所謂!」70多歲退休董事長也是類似看法,「輕症治療的費用應該不會太高,但若在海外染疫中重症要到負壓病房住院的話,那要準備多少現金與保險,就很難估算了。」另一名30多歲生技業主管則是說,「買不到海外突發疾病險,就只能靠自己的醫療險了,這幾年悶壞了,出國玩是一定要的,只能回頭先檢查自己的保障夠不夠了。」包括和泰等產險公司,已恢復與旅行業者簽約的旅責險。(圖/趙文彬攝)對於目前「買不到」可理賠新冠肺炎疫情的旅平險海外突發疾病醫療險,兆豐產險總經理游建烽、華瀚保經副總蘇桔明都提醒,「國內大部醫療險都可理賠海外醫療費用。國外醫療費用通常高於國內許多,國人於出國前可投保醫療險日額型或實支實付以支付高額費用,至於投保額度則建議至少30萬元以上。」台灣人壽則建議國人優先檢視既有保單的保障項目及保額,其中醫療保險商品(包含:日額型、實支實付型)保障範圍不分國內外可替代海外突發疾病醫療商品,考量國外就醫費用較高,故建議可優先選擇實支實付型商品,每人可投保3張實支實付醫療險及1張自負額型實支實付醫療險,以滿足保障需求。出國前了解當地的疫情狀況,評估風險缺口,如尚有保障缺口,建議除國內市場的個人保險商品外,亦可考慮加購旅遊當地提供之保險商品,較可貼近該國家的醫療狀況及發生疾病或意外時的需求。新光人壽則是提醒,針對疾病部分之醫療保障,保戶可檢視自身已投保的醫療險額度是否足夠,檢視保險以實支實付商品為優先,並搭配住院日額保障,以109年「全民健康保險統計自墊醫療費用核退狀況」之國外醫療統計資料,粗估算平均每件核付案件申請金額約13萬多,但會依不同國家醫療水準及疾病嚴重程度仍有所差異。新安東京海上產險則提到,由於大多醫療險有「等待期」要求,建議若有需要投保者,應在行程出發前投保相關保險。至於依現行規範,國人無法於台灣購買國外的防疫險,需至當地後才可購買,建議務必注意保障範圍,避免因語言差異造成保單及理賠認知錯誤,對此,南山產險也提出相同建議。南山人壽並表示,民眾不論是否出國旅遊,平時皆應定期檢視健康醫療與意外險的保障內容,可以透過保險業務員進行保單健檢,檢視保障是否充足,為可能的風險缺口預做保險準備。
一周核保33.76萬張保單 防疫險理賠金額已破126億元
承保防疫保單的產險公司力拚先過6月難關。金管會28日公布,截至6月27日為止,產險業今年已承保410.58萬張防疫保單,保費收入38.9億元,最近一周就核保近33.76萬張保單,保險局副局長林志憲表示,到28日為止各產險公司仍在審查的「在途」保單剩11萬3,737件,6月底前將全數完成核保。可能因為傾全力核保、出單,產險公司6月21日到6月27日的防疫保單理賠處理,進度有「放緩」情況,一周內僅增近4.43萬件理賠案,比前一周少3.37萬件,近一周理賠金額增14.03億元,僅是前一周新增理賠金額的49%;據了解,理賠尚未達到「高峰」,應是產險公司正積極處理核保在途保單,理賠與核保雖不同人力,但許多內勤可能同套人力,多少影響理賠處理速度,但只要過了6月底,7月應可恢復正常處理速度。累計到6月27日,今年防疫保單已理賠近35.92萬件,占今年承保件數的8.75%,已逾產險業者估算15%賠率的一半,今年累計理賠金額已達126.03億元,是已收保費38.9億元的3.24倍,若加計2021年防疫保單理賠的23億元,兩年合計理賠已近150億元。產險業者2021年承保近910.57萬件防疫保單,保費收入71.56億元,理賠金額近23億元,大部分是台灣產物一家公司理賠,其他公司去年帳面可說是大賺。但今年承保410.58萬張,含去年尚未到期的保單,已理賠126億元,等於兩年保費加起來都不夠賠,且還沒賠到一半,估計7月理賠就會破200億元。此外,到6月27日為止,壽險及產險公司承保的疫苗險,共承保208萬件,保費收入8.48億元,近一周增15.3萬件,保費只增7,367萬件,累計理賠件數已近4.38萬件,理賠18.71億元,亦是已把保費賠光。
體檢產險業 郭國文:輕忽巨災、專業度不夠
隨著防疫險之亂相關指引陸續推出,下一步除了確保產險業者都有按照保險局指示,進行核保與理賠外,就是要防亂,產險公會日前想申請161億「重大事故特別準備金」度過防疫險理賠,引發立委擔憂;對此,立委郭國文、林楚茵和鍾佳濱等人今(15)日召開產險業體質大健檢記者會,指出業者輕忽巨災、專業度不夠,未來將透過修正制度面,預防下一個「防疫險之亂」。郭國文指出,保險局一再稱防疫險之亂爆發前,就多次提醒業者要注意風險,甚至下架理賠金額過高的商品,更稱「鐵血」保險局長施瓊華已嚴格把關,是平亂象功臣。但他認為,今天或許因保險局長採俾斯麥風格,但未來不一定如此,產險業者對於風險分散的標準不該取決於誰當主管,連全台最有錢的金控富邦,這次都一度發生輸不起爭議,更凸顯要強化風險分散監督機制,確保業者不會擔心慘賠而賴帳。郭國文表示,「再保險」是重要風險分散手法,尤其產險特性就是會有「巨災」的風險,比如颱風、地震等狀況,導致一次大規模理賠。他認為,保險局可針對巨災訂定最低再保險比例,確保所有業者都賠得起。郭國文指出,過去10幾年來,台灣產險很少發生慘賠,即便高雄氣爆、莫拉克颱風等大型災害,都沒有所有業者一起大賠的狀況,導致業者似乎輕忽巨災的衝擊,才會有今年防疫險再保險比例幾乎全跌至5成以下,業者仍信誓旦旦地販賣商品。「輕視巨災破壞力,也引導出下一個產險業病徵,就是經營階層專業度不夠!」郭國文指出,清一色產險業董事長、總經理的公開資訊,與保險直接相關背景的人恐怕不在多數。據業界觀察,管理階層屬於正宗產險出身的更是少之又少。他強調,若產險背後母公司只將產險業視為集團下的一分子,負責金控、人壽的跨售工具,產險業就不可能真正蓬勃發展,管理階層的獨立性,對產險業發展具相當重要性。此外,郭國文也指出,礙於《金融消費者保護法》限制,評議中心無法公開當事人資訊,但實際上,若遭評議中心評為有責任,就應該揭露給消費者知道,才有保障。他認為,應該將揭露業者評議敗訴案,納為《金融服務業公平待客原則內容》一環,藉此提升投保人對業者的誠信評估。林楚茵指出,保險公司是民眾發生事故時最重要的依靠,倘若一再發生糾紛不僅沒有「商道」,嚴重損及客戶信賴,也會讓民眾在日後選擇保險公司上多加考慮。她強調,基於金融服務公平待客原則,保險公司應該友善經營、落實誠信,評議中心應就此次防疫保單之亂,公布各公司遭申訴及申請評議的客訴量。林楚茵表示,一方面透過統計客訴,讓民眾能選擇適合的保險公司,另一方面保險局也應以此為鑑,作為未來新保單發行的審查依據。她強調,不能再讓產險業成為金融秩序的亂源!
台產海外確診不賠 「突發疾病」旅平險15日下午5點半喊卡
台灣防疫保單近期湧現理賠潮,根據金管會統計,今年截至5月30日為止,台灣12家產險公司防疫保單已收保費新台幣24.51億元,但由於本土疫情4月開始升溫,理賠金額達到40.4億元。先前因應疫情,推出以500元的小額花費,就能獲得10萬元隔離理賠金的台灣產物保險公司(台產)「防疫保單」,當時吸引全台民眾瘋狂搶保,如今台產旅平險海外確診也沒得賠了,台產13日表示,自6月15日下午5點30分起將既有海外旅平險,暫停「突發疾病」保障,跟進國泰、富邦。根據台產說法,只是調整現有海外旅平險的商品內容,將「突發疾病」移除,跟富邦、國泰等一樣,並非整張保單下架,後續如何調整仍在研議中,但民眾仍可買到台產的海外旅平險。國外疫情不可測,但產險業者在防疫保單風波之後,不敢掉以輕心,近期針對海外旅平險銷售模式採3種策略: 1. 僅停掉「突發疾病相關保障」;民眾仍可在台產買到其他海外旅平險,但就是買不到有突發疾病商品,不論是在國外腸胃炎、心臟病發或是確診必須住院就是沒得賠,而國泰金子公司國泰產開出第一槍,在官網上公告,另一家子公司國泰人壽旅平險也從10日下午5點半之後,暫停承保海外突發疾病及海外醫療專機險,富邦產也在13日下架1張意外險、1張健康險。2. 整個海外旅平險都停賣,在官網要找旅平險但也看不到,像是兆豐產、旺旺友聯。3. 限定特定國家,像是南山產配合保險代理人通路推出「旅行泡泡綜合保險」還未停售,國外確診還是可以賠,但只限於到帛琉泡泡旅遊,若是到南韓或日本確診就不理賠。