花蓮房屋倒塌恐無保險理賠 全台住宅震險投保率不到38%
今晨花蓮發生芮氏規模7.2大地震,各地也陸續傳出災情,讓民眾直呼「好大,好可怕!」但觀察全國各縣市的住宅地震險投保率,總計近930萬戶住宅中,僅有約352萬戶投保地震險,投保率只有37.92%;而地震好發區的花蓮,這次至少2棟建築嚴重受損,震險投保率也僅約3成,保障明顯偏低。台灣房屋根據財團法人住宅地震基金資料,各縣市當中,以桃園市的投保率最高,達46.36%,但仍不及5成;新竹縣市則以45.75%的投保率居次。而本次發生強震的花蓮縣,投保率只有3成,落居第11名的後段班,全國投保率最低的是連江縣,只有1.48%的住宅具震險保障,本島縣市中,則由雲林敬陪末座,投保率20.58%。第一建經研究中心副理張菱育表示,住宅地震保險於1999年的921大地震後才積極推動,為降低震災造成的財務風險,金融行庫幾乎都會要求在申辦房貸款時投保住宅火災及地震基本保險,加上住宅基本震險推動至今還不到25年,所以具震險保障的住宅,大部分都是有房貸的新屋及25年內中古屋,至於無貸款的高屋齡老宅,則多半沒有投保。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨表示,地震險保障範圍包含因地震震動、地震所引起的火災、山崩、地層下陷等事故,所造成的住宅損害或倒塌。不過因為目前基本地震險多數僅有150萬保額,且多為申請房貸強制投保,購屋人如果擔心,建議可以申請超額地震險,對自己多一層保障。台灣房屋趨勢中心資深經理陳定中分析,桃園、新竹因近年推案熱絡,申貸購屋的新屋數量也多,因此投保率居全國之首;且都會地區的房地產價值高,民眾確保資產的意願也較積極,使六都及新竹等都會區的投保率位居全國的前段班。至於投保率後段班的縣市,基本上均為房地交易量較低的非都會地區,申貸投保震險的案件,也因而處於低檔;且許多祖厝老屋亦無房貸,所以不會特別去投保地震險,也讓花蓮、台東等地震好發區的震險投保率,反而遠遠落後於被認為是弱震區的桃園、新竹等地。
降低升息衝擊 「7類貸款」由政府續補貼
電價費率審議會22日召開,確定4月電價調漲,為抑制通膨,央行21日率先宣布升息半碼,行政院副院長鄭文燦昨緊急召開跨部會會議,拍板7類貸款項目持續由政府補貼,不受升息影響。電價調漲後,首當其衝的大眾運輸也醞釀漲票價,行政院長陳建仁昨說,台鐵漲價正研擬中,客運、高鐵不漲價機會高,捷運多數乘客都用TPASS(通勤月票),若漲價會讓民眾覺得奇怪。政府應對漲電價與升息。央行升息使房貸、學貸族跳腳,為減輕特定族群負擔,鄭文燦昨邀集中央銀行、國家發展委員會、內政部、財政部、經濟部、教育部、勞動部等部會開會研議。勞工紓困貸款 全額補貼所增利息鄭文燦決議,勞工紓困貸款因升息增加之負擔,只要依約正常還款者,將由勞動部全額補貼升息半碼的貸款利息,預計受益勞工達52萬人。至於就學貸款、資金紓困振興貸款、青年創業及啟動金貸款、疫後振興貸款及低碳智慧納管貸款、青年安心成家購屋貸款、政策性房貸補貼等部分,則不受升息影響,仍由政府繼續補貼。就學貸款部分,目前超過93%就學貸款學生,在學期間利息本由教育部全額補貼;而須自行負擔利息的就學貸款在學學生,亦將比照111年及112年共計5次升息的作法,由教育部協助補貼因升息所增加的利息,學子不用擔心升息影響。畢業後還款者如申請緩繳本息,只要符合每月平均收入未達5萬元資格者,可以申請最長12年緩繳本息,緩繳本息期間將免負擔本金及利息,利息全部由教育部負擔,同樣不增加利息負擔。財政部主管青年安心成家購屋優惠貸款,不論既有貸戶或新貸戶,均維持由公股行庫自行吸收半碼,加計2023年8月青安貸款精進方案,由政府額外補貼1碼,補貼期限至2026年7月31日止。因應本次升息半碼,將持續補貼因升息所增加之利息至期限止,不增加申貸戶負擔。客運不漲票價 TPASS也不會漲而4月電價調漲,恐牽動大眾運輸票價。國民黨立委徐巧芯昨質詢問起台鐵、高鐵、捷運、客運等大眾運輸工具是否會漲價,陳建仁說,燃油巴士大部分都使用燃油,沒有漲價的空間,客運不會漲;對高鐵來說電的成本占比不高,且去年高鐵營運有盈餘,高鐵不漲價機會高。至於捷運,陳建仁認為,在高雄和台北搭乘捷運的人很多都用TPASS,TPASS絕對不會漲價,若北捷或高捷為了少數沒有用TPASS的人而漲價,民眾會覺得很奇怪。交通部長王國材補充,國道客運調漲方案送上來了,短途的部分TPASS已經吸收,台鐵調漲票價現在還在草擬階段,由其透過公司董事會討論,台鐵若調整,TPASS都吸收。至於電費占台鐵、高鐵多少營運成本?王國材說,大約1成,像高鐵有盈餘、台鐵有虧損,要依照成本結構做分析;預算的部分,TPASS不會調整,未來若漲票價,民眾付的錢是一樣,經費就會由政府來支應。第10波減徵關稅 加碼延至6月底鄭文燦昨也召開穩定物價小組會議,考量地緣政治及氣候異常等通膨風險續存,為從源頭減輕國內業者營運負擔,並穩定末端售價,原實施第10波減徵關鍵原物料稅負措施至今年3月底,會議決議加碼延長至今年6月底。減徵措施包括免徵進口黃豆、小麥、玉米營業稅;免徵小麥進口關稅;奶油、烘焙用奶粉、冷凍牛肉關稅稅率減半;汽油貨物稅每公升調降2元、柴油貨物稅每公升調降1.5元;水泥(卜特蘭一型)貨物稅減半。
央行再升息半碼苦了房貸族 貸款千萬每年多繳7572元
央行21日召開2024年首度理監事會議,決定六度升息,將利率再調升半碼,迫使房貸族的負擔進一步增加;但在信用管制部分,則按兵不動維持現狀,讓原本憂心央行跟進財政部下修豪宅線,恐衝擊房屋貸款的預售屋買家,得以暫時鬆一口氣。台灣房屋集團首席副總裁周鶴鳴表示,因應4月起電價調漲,可能帶動物價,增加通膨隱憂,讓央行決議升息半碼,雖然出乎外界意料,但仍可以理解。而物價隨電價上揚,房價也將受帶動,且六度升息後,利率累計已調升3.5碼,使房貸族的負擔加壓;不過美國今年後續的降息訊號明確,經濟展望也有諸多變數,因此往後利率走勢是否持續走揚,仍有待持續觀察。高力國際業主代表服務部董事黃舒衛分析,去年第三季開始有新青安點火,房市交易量隨即出現兩位數的年增率,甚至12月的新增購置住宅貸款餘額達1055億,有史以來新高。受政策拉抬的不只限於可申貸新青安的成屋市場,連預售市場都有低首付、產品規劃、比價的三重優勢拉抬,二手房牽動一手房,短期市場氣氛偏熱。大家房屋企研公關主任賴志昶試算,若以房貸1000萬元、貸款年限30年計算,過去房貸年利率2.06%,每月應繳房貸為3萬7263元。如今升息半碼,房貸年利率足額反應,則增為2.185%,則同樣以房貸1000萬元、貸款年限30年計算,每月應繳房貸增為3萬7894元,換算每月多繳631元,每年多繳7572元。雖說每年多繳7572元看似不高,不過若以2022年反應升息前五大行庫平均房貸利率1.378%,月付金額為3萬3930元,換算今次升息,每月多繳3964元,換算每年多繳4萬7568元,已是超過2023年平均經常性薪資的4萬5496元,對房貸族壓力之重不言可喻。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出,央行本次雖未加碼信用管制,但2019~2021年境外匯回的3000多億資金,將於今年陸續分批解禁,由於高總價物件,向來是企業、富商存放資金抗通膨的熱門管道之一,因此解禁資金是否轉泊不動產造成市場過熱?將是後續房市景氣與央行施政的觀察重點之一。
私立大學補助3.5萬、飛日預先審查 2月新制懶人包一次看
2月即將到來,而有幾項新制也開跑,如私立大專校院學費減免,定額減免學雜費3.5萬元;桃園機場將與日本出入國在留管理廳合作實施「臺日機場入境事先確認」作業,讓赴日旅遊更加快速便利等7項新制,《CTWANT》整理懶人包讓你一次看明白。1.私立大專學費補助:本次方案進一步推動減免私立大專學雜3.5萬元,拉近公私立大專學雜費的差距,並搭配對公私立大專經濟弱勢學生加碼補助1.5萬-2萬元、全面落實高中職免學費,以及精進就學貸款申貸及還款措施等三項配套措施,減輕學生家長經濟負擔,也讓學生更適性選擇校系,政策於2月開跑。教育部指出,除了針對原先家庭年所得在70萬元以下的學生,定額減免學雜費2萬元外,也增加了家庭年所得70-90萬元這個級距,定額減免學雜費1.5萬元,不僅加碼減免金額,更擴大家庭年所得的補助級距,進一步強化對經濟弱勢學生的照顧。2.赴日航班先審查:因應春節連續假期國人赴日旅遊高峰,機場公司今(26)日表示,將與日本出入國在留管理廳合作實施「臺日機場入境事先確認」作業,預估近6千名旅客可受惠。自2月1日起至2月29日,前往日本特定機場的旅客,在桃園機場出境候機室預先確認入境資料,可有效縮短抵日後通關審查作業時間,讓赴日旅遊更加快速便利。據了解,有中華航空、星宇航空、台灣虎航3家航空業者參與。3.陸生納健保:陸委會指出,歷經過去3年疫情期間的檢討,如果陸生未能在我健保防護體制,將容易造成防疫風險,「陸生納入健保」案,於113年2月1日實施。4.猴痘改名M痘:疾病管制署說,修正傳染病中文名稱為「M痘」,自113年2月1日生效。疾管署副署長羅一鈞表示,改名是為了跟進國際,避免誤解和汙名化。5.基隆抓改裝車:基隆市推動「寧靜街坊」相關政策,遏止噪音車輛擾寧。轄內違反噪音管制法之行為,罰鍰自新臺幣6000元起計罰,並自2月1日起實施。6.桃園電輔車租借:桃園市府交通局表示,多元化運具服務一直是市府致力的目標,新系統租賃服務不僅有YouBike2.0一般車型可以租借,還率先於北北桃地區推出電輔車YouBike2.0E車型投入服務,讓民眾就自身需要選擇需求車型,在第一階段拆轉期已投放2,600輛YouBike2.0車輛,並自113年2月1日起將投入600輛YouBike2.0E電輔車供民眾租借。交通局說,桃園YouBike2.0E費率採前2小時每30分鐘20元、超過2小時每30分鐘40元方式計收(未滿30分鐘以30分鐘計算),考量一般車型(YouBike1.0、YouBike2.0)已提供前60分鐘免費,故電輔車款不提供騎乘補助(含TPass通勤月票),YouBike2.0E騎乘費用由民眾全額自行負擔;考慮到北北桃生活圈民眾有跨縣市騎乘的行為,開放本市YouBike2.0E電輔車輛騎乘至雙北,以桃園市費率計費。7.高雄增科技執法:高雄市警局在鳳山、苓雅、三民等6處,新增科技執法設備,宣導期至本月31日,2月1日上路。
高中以上就學貸款放寬 還款期限延長至12年
為減輕青年就學貸款還款負擔,教育部公告「高級中等以上學校學生就學貸款辦法」條文修正草案,放寬申貸門檻及利息,在學期間免繳利息門檻,從家庭年收入114萬元放寬到120萬元,緩繳本金年限也從8年延長至12年。教育部5日表示,這項政策已於部務會報通過,將於2月1日新學期開始實施。教育部表示,於部務會報審議通過的「高級中等以上學校學生就學貸款辦法」條文修正草案,在修正重點方面,於申貸階段,相關作法包含:家庭年所得120萬元以下,在學期間免利息。申貸學生及其兄弟姐妹或學生及其子女數有2名者,家庭年所得放寬至148萬元以下均可申貸,在學期間免利息。申貸學生及其兄弟姐妹或學生及其子女數有3名者,則不限家庭年所得均可申貸,在學期間亦免利息。未符前述資格,但申貸學生及其兄弟姐妹或學生及其子女數有2名者,則利息自付。還款方面,教育部說明,放寬緩繳本息的申請門檻,由現行月收入未達4萬元,放寬至月收入未達5萬元均可申請。每增加養育1名子女,再多放寬月收入門檻1萬元。舉例如養育1名子女者,得申請緩繳本息門檻為月薪未達6萬元;2名子女者,得申請緩繳本息門檻為月薪未達7萬元,依此類推。教育部也提到,放寬緩繳本息、只繳息不還本,即只繳交利息不用償還本金的申請次數,由目前的8年8次增加為12年12次。
勞保紓困貸款1/5起申辦 每人最高可貸十萬
年關將至,勞動部勞保局今(25)日發布明年勞保紓困貸款申請作業,將於明年1月5日開辦受理至1月19日止,為期15天,每人最高可貸10萬元,貸款期間3年、年利率為2.04%,前6個月按月付息不還本,等於每月僅付利息170元,第7個月起按月平均攤還本息須繳付3422元。貸款於農曆春節前撥付入帳,協助勞工過好年。勞保局指出,紓困貸款申貸資格,包括生活困難需要紓困、參加勞工保險年資滿15年(計算至受理截止日明年1月19日止)、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款本金及利息者。但已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者,不得申請。勞保局表示,符合資格且有需求之勞工朋友於受理申請期間得透過網路、臨櫃或郵寄等方式向土地銀行各地分行或其委託之金融機構提出申請。為減少民眾臨櫃排隊久候時間,多加利用網路申請,例假日亦可使用,既省時又方便。勞動部表示,勞保紓困貸款洽詢電話土地銀行客服專線(02)2314-6633,以及其所屬分行或其委託之金融機構(土地銀行於連江縣馬祖地區無營業據點,委託連江縣農會受理),詳細電話及地點至土地銀行網站查詢,或可洽勞保局服務專線(02)2396-1266。
勞保紓困貸款明年1/5開辦 符合3資格每人最高可領10萬
為協助勞工度過農曆年前經濟困難,能「過個好年」,勞動部周一(25日)公告113年度勞保紓困貸款明年1月5日開辦,受理至明年1月19日止。凡是符合參加勞工保險年資滿期、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借過勞保紓困貸款或已繳清即可申辦,每人最高可貸新台幣10萬元,貸款期間3年,前6個月按月付息不還本。勞動部發布新聞稿表示,民國113年勞保紓困貸款將於明年1月5日正式開辦,受理至1月19日止,每人最高可貸10萬元,貸款期間3年,年利率目前為2.04%,前6個月按月付息不還本,第7個月起按月平均攤還本息。勞動部指出,若因生活困難需要紓困申請貸款,必須留意申貸資格,包括計算至受理截止日113年1月19日止。參加勞工保險年資須滿15年、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款本金及利息者。並提醒,已經請領老年給付、終身無工作能力失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者,不得申請。勞動部表示,符合資格且有需求的勞工,在受理申請期間得透過網路、臨櫃或郵寄等方式,向土地銀行各分行或其委託金融機構提出申請;為減少民眾臨櫃排隊久候時間,建議多加利用網路申請,例假日也可使用。詳情請洽土地銀行客服專線(02)2314-6633及其所屬分行或其委託金融機構,土地銀行於連江縣馬祖地區無營業據點,委託連江縣農會受理。
侯康貸555方案、侯趙顧QA短片發布 落實挺青年2大利多
國民黨總統候選人侯友宜日前提出「青年侯康貸購屋免頭款」及「侯趙顧好照顧」學童課後照顧免費政策,支持青年購屋成家,也減輕家長課後照顧學童的負擔,競選辦公室(19日)再推出政策說明及快問快答短片,幫助大家更了解兩大利多政策,也破除網路上的謠言。在侯康貸QA短片中,為民眾回答10個可能產生的疑問,包括侯康貸如何幫助青年、會不會引發炒房、會不會讓房價變1500萬元、為何設定最高1500萬元、會不會引發金融風暴、為何不直接打房、會不會被濫用、與新青安的差異,以及不符合資格者是否還有其他選擇。對於外界擔心會不會引發炒房問題,政大地政系孫振義教授表示,「侯康貸」有首購、年齡、十年內禁止轉售、排富、一生一次等五大條件,彌補現行新青安的不足,更能避免炒房問題。他也說,房價不會因此變1500萬元,因為還是會回歸到市場的消費與供給端,且由於每一位申貸民眾的申貸與核貸總金額是依還款能力、購屋需求而異,不會全部案件都齊頭式申請到1500萬元,因此不會有外界擔心的「定錨效果」。至於還款問題及是否演變成金融風暴,孫振義也指出,首先銀行在審核時,會確認是信用良好、收入穩定、有風險控管意識的青年,確切的審核將減少金融風險,其次政府也會協助銀行進行一定程度的擔保,降低銀行面對償還的風險問題。另外針對於不符合條件的族群,他則表示,仍然可以選擇申請社會住宅、租金補貼、青銀換居等其他符合個人負擔的居住正義方案。 針對網路上有人舉山道猴子的一生來嘲諷,以買重機來比喻買房,孫振義表示,重機是一種具有可取代性的消耗品,買房子則是一種置產,本質上就有很大的不同。而且侯康貸有非常嚴謹的徵信過程,包括對所購買房子的價值、過去信用條件等做評估,也會讓申貸的年輕人了解風險控管,並協助規劃還款計畫,選擇其適合核貸的金額。至於「侯趙顧好照顧」部分,則回應外界經費來源、會不會排擠課後班業者、是否造成國小教師負擔、受惠家庭數、預計增加多少青年師資、會不會弱化家庭教育功能、如何鼓勵委外、委外是否造成風險等8問。針對經費來源,新聞組副召錢震宇表示,侯友宜已主張修正《教育編列及管理法》,將年度歲入淨額提高至24%,預計可增加300億的預算,足夠支應所需的54億元。而對於是否排擠課後班業者,或是否造成國小教師負擔,他說,這個計畫希望藉由公私協力來達成,只要符合規定設立的兒童課後照顧服務中心,都會是未來合作的夥伴,未來將加大提升委外單位量能,除協助學童完成課業,也安排體能、勞作、戶外體驗等課程,並不會增加現職教師的負擔。至於有家長擔心是否會弱化家庭教育功能,錢震宇則說,正好相反,我們是希望補足家庭教育,尤其是弱勢家庭沒有能力負擔課後輔導,也透過這要的方式支持雙薪家庭,讓父母沒有後顧之憂。
房價租金齊漲 台中「中年首購族」當道買房最愛「這區」
近幾年全台房價與生活成本齊齊飆升,購屋族群只能一再拉長存錢買房時間,導致買房年齡越來越晚,「中年首購族」當道。台中市中高年級生買房何處去呢?中信房屋研展室彙整聯徵中心近一年(2022年第三季至2023年第二季)資料,結果顯示台中市50歲以上中年人新增房貸數為4848件,其中北屯區以為台中50歲以上民眾買房首選。而西屯區與南屯區各以557件、468件居二、三名,前三名皆由「屯區」包辦。台中市最早發展的地區是中區,後來為了舒緩舊市區,以放射線規劃擴散到屯區,目前台中三大新興重劃區為南屯區的十三期重劃區、北屯區的十四期重劃區,與西屯區與北屯區交界處的水湳經貿園區,其中十四期重劃區是近40年來開發面積最大的地區。中信房屋西屯領航加盟店店長温鴻澤分析,西屯區與南屯區主要有發展已久的五期、七期及八期,房價遠比其他地方高,大部分是當地換屋族為主,以西屯區來說,因為機能發展成熟,附近又有醫療中心,許多為退休在此置產;而北屯的新屋多,價格相對實惠,主力買盤多為首購,近年房價飆漲,連帶著租金也上漲,迫使一些中年族群進場買房,形成「中年首購族」現象。詳細觀察北屯區數據,申貸的1072件中有822件是電梯大樓的產品,佔比達76.7%,而其中3年以內的電梯大樓有525件,平均鑑估值為1115.7萬;此外,27年以上的電梯大樓有118件,平均鑑估值為806.7萬,顯示中古舊大樓還是有一定的市場。温鴻澤表示,以目前市場來說,已經成家的中年族群要找的房型會落在3房以上,以總價800萬元來看,可以買到屋齡30年以上,3房不帶車位的電梯大樓,若是要包含車位的話,價格就會到1100萬以上。對於屯區的未來發展,温鴻澤表示,雖然北屯區的生活機能還沒跟上,但在交通建設有北屯機捷、松竹交流道與台74線環狀快速公路,未來不管是開車或大眾交通都十分便利;商圈發展部分,漢神百貨即將完工,以投資置產來說,北屯區的未來可期性相當高。而相較西屯區部份市場已飽和,温鴻澤認為,現在以商辦大樓為主,住宅部份因基地不足,加上房價飆升,新案多為小坪數2房為主,未來若台中捷運藍線成形,西屯區將有突破性發展。
疫後專案貸款爆量錢沒了 10月起利息補貼喊卡
為在疫後助企業振興一把,經濟部4月推出「疫後振興專案貸款」,給予1.595%利息補貼,匡列放款金額6000億,沒想到僅半年就快被搶光,讓經濟部很驚訝。昨急宣布10月起暫停利息補貼,不過高成數保證、2%低利仍會維持到2025年10月前都有。另一個同步推出的「低碳智慧納管專案貸款」,統計申貸4761件,金額逾900億元。中企署表示,當時匡列貸款額度是2000億元,也就是還剩下超過一半,估計利息補貼可以再撐半年,符合低碳化或智慧化轉型工廠可把握時間申貸。疫情期間經濟部就給艱困企業紓困貸款,疫後為給予銜接期,加上全球景氣衰退,小企業及小攤商飽仍受衝擊,今年在疫後條例特別預算中爭取145億元,再推出「疫後振興專案貸款」與「低碳智慧納管專案貸款」2大專案,給予利息補貼、保證成數、低利貸款等。「疫後振興專案貸款」,針對月營業額衰退15%之艱困企業給予優惠貸款,兩類對象一是規模億元以下中小企業,每家最高可核貸3500萬,其次是公司規模5人以下小微企業,最高放款400萬。兩者借款利率都是2.095%,由政府補貼1.595%利息,但設有上限,前者1年55萬,後者2年給12萬元。中企署官員表示,振興貸款匡列貸款總額6000億,也就是政府準備利息補貼的錢有96億元。沒想到上路後申請踴躍,至9月底僅半年,就有6萬5000多家申貸,取得逾5800億元融資。如此只剩不到200億額度,等於貸款利息補貼預算快用罄,因此決定10月起不再補貼利息。對於貸款如此踴躍,中企署官員分析,除利息補貼優惠外,主要是公民營銀行非常積極放貸。因為銀行看到批發、零售等內需動能已經恢復,所以也很願意借錢出去。不過中企署強調,10月起不再提供利息補貼,但由信保基金提供8至10成信用保證、低利率2.095%,原申貸紓困振興貸款事業得借新還舊等條件均維持不變,一直到2025年10月底,企業不用擔心借不到。
雙北低總宅現形3/凶宅、套房便宜好入手? 專家:可能踩到「貸款地雷」
雙北房價高高掛,小宅因為低總價、好入手,成為房市交易主流產品,但坪數過小、產品不好、地點不佳的物件,在銀行眼中將會被列為高風險擔保品,貸款成數將受影響,想避開「貸款地雷」,專家提醒,購買前須特別留意貸款成數,必要時可多準備些自備款。CTWANT委託台灣房屋統計台北市總價1000萬元以內、新北市總價800萬元以內的熱門成交社區,可發現北市多集中在中山、北投區,物件多為小套房為主的中古住商混合大樓,其中有不少是林森北路上經常發生事故的社區;新北市則集中在淡水、汐止、中和區,物件同樣多是小套房為主的中古大樓,入榜的社區包括曾遭受土石流衝擊的「林肯大郡」以及工業宅,第一建經研究中心副理張菱育就提醒,「這些產品雖然總價低、好入手,但可能在貸款上需要有心理準備。」張菱育解釋,銀行在審核貸款時都會考慮房子的價值有多少、法拍的風險和價格,因此銀行會依照房屋條件,包括區域環境、產品流通性來篩選不動產核貸,經過認可的房子就會給予較高的貸款成數,若銀行認為風險高或容易貶值的房子,就會給予較低的貸款成數。雙北仍能找到不少500萬以內、周邊生活機能佳的物件,但相對坪數可能比較小、屋齡較老、屋況較差等,圖為淡大商圈知名套房大樓「海景天下」。(圖/周志龍攝)以入榜北市低總價社區的「林森觀光大樓」「春暉新世界/東光百貨大樓」「錦新大樓」為例,張菱育指出,以這類早年興建的傳統住商混合式大樓來說,規劃坪數以小宅為主、住戶數量多,可能會有公私動線未分流、出入人員複雜、管理運作欠佳等問題,雖然社區價格低於區域行情、入手門檻較低,但因為社區狀況多,銀行評估放貸條件時,都會列入考量重點。民眾較避諱地「凶宅」,銀行也怕怕!張菱育說,倘若物件曾發生非自然死亡、上過新聞,銀行大多也都會有記錄,在核貸的時候,考慮到迷信、不易轉手買賣,通常也不會給予高成數貸款,甚至銀行更直接不承貸,所以雖然凶宅總價較低,卻可能要準備較高的頭期款購買。另外像是入榜新北市低總價社區的「摩天鎮」及「林肯大郡」等,這類地點偏離市區,有些甚至位在山區的低總價社區,也須特別留意貸款成數,尤其是基地是否為順向坡、山坡地保育區,或是曾發生嚴重自然災害的社區,銀行有可能不承做貸款,因此購買前建議先向行庫諮詢。第一建經研究中心副理張菱育提醒,有產品雖然總價低、好入手,但可能被銀行列為高風險擔保品,恐需準備較多的自備款。(圖/張菱育提供)另外還有如「四季紐約」等工業宅,張菱育說,工業區的地依法作為「工業用途」,在上面蓋的房子只能做為辦公室或事務所,所以無法適用自用住宅的房屋貸款,或是其他政府推出的自住房屋優惠貸款,一般貸款銀行最多核貸5成。其餘入榜物件,大多都是套房或小宅產品居多,就算沒有上述特殊狀況,也要留意,銀行對小宅的放款限制,盡量優先選擇15坪以上的住宅,不僅使用空間相對較大,貸款成數比較有機會達到8成左右。張菱育也建議,想爭取高成數貸款的小宅買家,還可以選擇對區段熟悉度較高的在地銀行申貸,另外行庫也會根據申貸人的負債比、薪資收入等經濟條件來放貸,假如申貸人的財力出色,且物件的地段條件不俗,即使是套房產品,仍然有機會爭取8成貸款。
為持家計慘遭「投資學院」詐騙百萬 受害民眾心碎泣訴:不想連累家人
「金股財富學院」日前遭踢爆為假投資真詐財集團,利用分析股市手法及各式五花八門的送禮及抽獎讓民眾放下戒心,成功讓可信度提升後便洗腦民眾進入假平台投資,開始一連串的洗錢,最終民眾發現遭詐騙,便立即蒐證提供給警方,希望儘早查獲詐騙集團,還給大家一個公道。早餐店老闆娘的投資金額已不知去向,甚至還因此扛下破百萬的債務,讓她倍感壓力。(圖/黃翎瑄攝)受害早餐店老闆娘表示,為了幫忙家計,因此透過廣告想利用投資增加被動收入,沒想到卻因此掉入詐騙集團圈套,當初為了投資還向對方所提供的地下借貸公司利用丈夫名義進行申貸,如今投資金額已不知去向、血本無歸,詐騙集團逃之夭夭,老闆娘一家還因此扛下破百萬的債務,讓他無助又自責,坦言生活變得好辛苦。從事美容業14年的李女泣訴,身為投資小白的她,當初為了多認識股票,所以才加入群組觀望,在對方的準確分析及遊說下,才開始不疑有他的加入投資,沒想到謹慎行事後還是遭遇詐騙,讓她感到十分無奈也相當不知所措。李女紅著眼框坦言,自己算是幸運,金額在受害者群組中還不算大筆,且身邊家人及幫忙協助製作筆錄的員警都十分溫暖,沒有絲毫揶揄及責備,只是心中仍過意不去,辛苦工作所存下的百萬積蓄,就這樣打水漂,一瞬間歸零的感覺讓她十分難受,所幸親友仍對他親情喊話,讓她有足夠用氣度過難關。警方獲報展開調查,初步發現被害人遍布全台,有報案紀錄的目前是28人,含未報案的被害人在內,詐騙金額恐近10億,對此警方將持續進行溯源,也呼籲被害人踴躍報案,全案將依詐欺、組織、重利、違反洗錢防制法等罪嫌偵辦。
萬年欠稅大戶1/納稅人離世、潛逃稅債難討 延長追稅期殃及後代至2032年
有人天生含金湯匙,也有人一呱呱落地就在「欠稅大戶」。財政部7月1日公布最新個人欠稅排行,股市聞人黃任中與其胞姐夏黃新平、高雄黃承志家族、「蕈菇大王」林天財、台南魏氏家族等持續霸榜前五名,不過這些20、30年前的陳年舊案,欠稅人大多已離世,甚至第二代也不在,要向後代子孫討稅債,可說是難上加難。股市聞人黃任中連年位居個人欠稅大戶榜中之冠,他生前不僅在股市中走跳自如,也算是國內電子業上游的元老之一,曾任楠梓電董事長,喜歡名車、名酒、藝術品,身邊經常跟隨一些「女弟子」、「乾女兒」。不管個人或企業欠稅,經常發現大筆金額的不動產皆抵押貸款,銀行有優先債權,其餘藏品也拍不了多少錢。2003年拍賣黃任中收藏的名酒、人蔘等多項禮品。(圖/報系資料庫)黃任中至今加上罰金已積欠19.18億元,其胞姊夏黃新平也積欠國庫12.55億元,加上另一位胞姊黃燕平的1.67億元,3姊弟共欠下逾33億元稅款未繳,明年黃任中逝世滿20年,家族成員皆避居海外,想必是筆收不回的呆帳。個人欠稅第二名的是高雄黃承志與姊妹黃瑞月、黃瑞雲3人共15.04億元,黃承志為婦幼建設負責人,他與前彰化銀行董事長蔡茂興交好,1998年起利用屏東縣遊憩設施開發案,向彰銀申貸12億元,再拿假發票向銀行請領工程款,是當年轟動一時的「彰銀詐貸案」主嫌。不過他和姊妹積欠的稅金則是起於1996年,在詐貸案曝光後,2001年黃承志因詐欺、違反銀行法遭到起訴,之後便潛逃中國,20多年過去了,許多人都認為黃承志應該已不在人世,不僅積欠的稅款拿不回,向彰銀的貸款也皆淪為逾期放款。個人欠稅名列第二的高雄黃承志,1998年就是利用婦幼建設興建的「諾貝爾大樓」抵押借款,總戶數1470戶,其中數百戶房屋在建商倒閉後流入法拍市場。(圖/報系資料庫)全國個人欠稅第五名的台南魏姓家族13人,起因魏家男主人魏東來因土地徵收獲得4億多元補償款,但他於1996年過世時將財產中3.3億元贈與給配偶魏陳秀梅,不到2年女主人也往生,其子魏述堯等8名子女再繼承遺產,但在申報遺產時僅列59萬餘元,經國稅局查核後認定遺產總額應為3.2億元,遺產稅、贈與稅加上罰金、滯納金、滯納利息等,至今已累計積欠8.01億元。經記者調查,事隔將近30年,魏述堯等8名子女已有不少人往生,魏述堯為台灣第一批赴日本學習鑽石眼模的工程師,並與兒子魏子夏創辦不銹鋼線材製造廠「元能公司」,目前魏子夏擔任董事長,事業遍及美洲、歐洲以及日本。不過魏子夏也已70餘歲,雖事業有成,但若要魏家第三、四代為祖先償債,恐難度相當高。自財政部2010年公布欠稅大戶名單以來,前幾名幾乎沒變過,立院在2021年底修法,把2007年3月5日前的舊案追稅期延長至2032年,但許多納稅人不是已經去世,就是已經脫產,想把稅款追回來,真的十分困難,若只表面延長追稅期卻缺少執行力及檢討現行制度,公布萬年不變的欠稅大戶名單將流於形式,恐無法達到警示效果。
換屋族安了!央行放寬第2戶7成限貸令
換屋族安了!中央銀行上月祭出第5波房貸管制措施,「民眾在六都及新竹縣市購買第2戶房,限貸7成」,此規定「誤傷」先買後賣的換屋族。央行昨日宣布解套措施,貸款戶與銀行簽署切結書,在1年內出售舊屋,新屋就可免受限貸7成的限制,如果1年內沒出售,就視同第2戶房貸,銀行將收回貸款成數差額,並自撥款日起收取利息或轉貸等違約金。央行6月祭出第2戶購屋貸款7成限貸令,誤傷「先買後賣」換屋族,央行昨宣布鬆綁,貸款戶簽切結書在1年內出售舊屋,就可免受貸款7成限制;圖為央行總裁楊金龍。(圖/報系資料照)簽切結1年內出售舊屋可免受限央行今年6月舉行理監事會,宣布第5波房貸管制措施,主要針對六都及新竹縣市等特定地區,第2戶購屋貸款成數上限7成,未料意外卡住許多「先買後賣」的換屋族,立刻面臨交屋貸款金額不足衝擊,紛紛找選區立委陳情,要求央行全面檢討並提出因應措施。為避免爭議擴大,央行上周分批找來多家銀行討論,研議如何在不影響政策原意下,仍能讓換屋族順利購屋,最終討論出簽署切結書的折衷作法,換屋族須在1年內賣屋,交屋時出具與銀行簽署的切結書,以避免產生交屋時貸款金額不足的問題,讓流程更順暢。行庫主管透露,討論時有半年、1年及1年半等3個版本,但多數銀行認為,半年太趕,1年半又太長,最終同意以1年為限須出售舊屋的限制,因為如果真的是換屋,以1年處理舊屋「很合理」,如果時間拉得更長,那就等同買第2屋,就不是換屋族。協處措施為先買後賣換屋族解套行庫主管表示,不管有沒有限貸令,第2戶的房貸條件通常不會太好,的確有些換屋族會受到影響,但很多人認為貸款條件不好是受限貸令影響,紛紛找上選區立委來喬,讓銀行也覺得很無奈,因此希望央行訂出統一規範,讓大家好做事。央行官員表示,之所以限縮特定地區第2戶房貸的成數,主要是看到不動產放款占總放款比重不斷上升,加上第2戶房貸業務量不減反增,才會決定出手。至於有限貸令溯及既往的說法,央行重申,已進入向金融機構申貸階段才會受影響,尚未向金融機構申貸者,非屬貸款案件,沒有所謂的溯及既往。中華民國不動產開發公會全聯會理事長楊玉全表示,央行願意調整限貸規定,算是傾聽民意,可以減少交易糾紛。但強制第2戶購屋貸款撥款後1年內,須將第1戶房貸擔保品完成買賣過戶,且要塗銷第1戶房貸抵押權,否則收回貸款成數差額、追溯自撥款日起,按貸款餘額計收罰息等,以上規定對想賣屋、又賣不掉的換屋民眾,或家庭成員仍有2戶居住需求的民眾來說,有立即還款與違約受罰的壓力。房產業肯定:傾聽民意減少糾紛楊玉全說,購買第2戶是為換屋或為家人就業、成家合理所需,並不是炒房,建議政策上還可再寬容。住商不動產企研室執行總監徐佳馨說,現在房價高,想換屋民眾要將第1戶貸款先還清並不容易,如今可以寫切結解套,確實有幫到換屋族群。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,這項配套措施可解讀為央行是就非自用房屋進行成數管控,並非針對自用客出手。對於第2戶用配偶名義購屋,就不會有限貸的說法,徐佳馨指出,這部分涉及重購退稅,因賣1戶再買1戶可享退稅優惠,但2戶的所有權人應為同一人,若不同人將無法適用。
疫後就學貸款補助44.3萬人申請成功 7/10起可簡訊電郵通知
教育部疫後就學貸款補助由政府主動勾稽審查補助資格,有44.3萬人獲得補助,占全部75.4萬名貸款人中的58.8%。教育部表示,將由承貸銀行核算補助額度後,於7月10日起陸續以信件、簡訊或電子郵件等方式通知符合補助資格之貸款人。教育部說,若貸款人對於審查結果有疑問,可於7月10日起至9月15日止至「疫後就學貸款補助方案線上系統」檢附相關證明文件提出申復;而針對112學年高一及大一新生,也預計於9月入學完成申貸後,再就其補助資格辦理審查。教育部疫後就學貸款補助通知簡訊圖示。(教育部提供/林志成台北傳真)疫後就學貸款補助以112年6月20日為資格認定基準日,原則免提出申請,由政府主動勾稽審查補助資格,經審查後有44.3萬人將獲得補助;但如屬於在學中及非在學貸款人本人或其配偶為懷孕者、或非在學的貸款人為低收入或中低收入戶者,則須檢附相關證明文件至線上系統提出申請。教育部表示,符合資格的貸款人將自7月起核算補助,並由承貸銀行自7月起直接扣抵貸款人最近一學期的貸款本金(在學中貸款人)或一年的還款本息(非在學的貸款人)。貸款人可於7月10日10時起至9月15日前於線上系統查詢是否獲得補助資格,若對於審查資格有疑問者,也可於線上系統檢附相關證明文件提出申復。教育部提醒,如屬於在學中及非在學貸款人本人或其配偶為懷孕者、或非在學的貸款人為低收入或中低收入戶者,佐附相關證明文件於8月31日前至線上提出申請後,因審查約需10至20個工作日,7月10日起可查詢6月30日以前貸款人所提出的申請案件。7月1日至10日完成上傳者,自7月20日起可查詢審查結果,7月11日至20日完成上傳者,自7月30日起方可查詢審查結果,以此類推。教育部疫後就學貸款補助自112年7月起核算補助,符合補助資格者,將收到兩封通知。第一封通知,將由承貸銀行於7月10日至7月11日發送簡訊給符合補助資格者。第二封通知,於承貸銀行陸續核算完成補助金額後,將自7月10日起陸續發送簡訊或電子郵件通知符合補助資格者,所獲得的補助金額。