金管會推電動車專屬保險 專家憂費率自訂恐添保險亂象
金管會主委黃天牧9日表示,金管會已核定「電動車專屬保單參考條款及附加條款」,將採「一加三模式」,最快7月1日上路。據了解,「一加三模式」以電動車專屬保險的車體險為基,加上「車體險電池自燃附加條款」、「車體險充電期間附加條款」及「汽車第三人責任保險充電期間附加條款」三種,其適用情境分別為:單純電池自燃或爆炸導致的車體損失、車體在充電期間因充電所導致的財產損失保險金理賠、車體在充電期間對其他的人車所造成的損失給予的責任保險金理賠。保險局官員說明,上述3種提供車主自由選擇加保,而費率正由財團法人保險事業發展中心精算中,有望第二季完成估算,最快下半年即有產品正式上市。官員強調,此次所推出的「電動車專屬保險」,僅適用於「純電動車」,至於油電混合車、輕油電車這些只要有傳統內燃機在內的車子,並不適用。官員補充,此類「1加3」的設計,主要是針對電動車電池昂貴的特性,回歸到不同險種本質。官員舉例,若是因為車體碰撞導致電池燃燒或爆炸,本來就有車體險本身理賠。但若是其他因素導致電池損壞,比方莫名電池自燃,就會被排除在理賠範圍之外,就可以另外加保上述附加條款獲得理賠保障。對此,未具名風險管理學者向CTWANT表示,以一般車體險保費計算,牽涉基本保費、從車因素及從人因素,從車因素專指汽車製造年度及費率代號係數,而從人因素包括年齡、性別及肇責賠款紀錄等係數。簡單地說,廠牌、車型、車齡、肇事紀錄等均會影響車體險保費高低。然而,針對電動車,日前產險業已多次向保發中心提議,電動車專屬險費率架構,除了基本保費該切割來看外,車廠因子也要細分電動車及傳統燃油車,但保發中心以市場不大拒絕「一概而論一定會引發反彈」。學者點出,保發中心擬定的參考費率僅提供產險業參考,產險業者自行訂定各公司專屬險實際費率,才是實際收費。亦即,保發中心擬定的參考費率與消費者實際繳款費率將有不小變動「恐怕又會是一場保險亂象」。
實支實付醫療保險停售惹議 金管會急澄清:並非買不到
金管會為遏止國人過度投保實支實付醫療險,將進行改革、檢討副本理賠等方向。繼保誠人壽28日停售後,台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽也宣布30日起停止銷售實支實付附約商品,引發民眾憂心買不到的搶購熱潮。為此,金管會昨天(30日)緊急澄清,強調目前多數保險公司仍有銷售實支實付醫療險,並非買不到。據統計,原本可以以實支實付醫療險拿副本申請理賠的的壽險公司共有7家,包括全球人壽、台灣人壽、遠雄人壽、中國人壽(2024年改名為凱基人壽)、台銀人壽及保誠人壽;但自12月27到29日短短3天,已經有5家宣布停售下架,僅剩台新人壽與台銀人壽未停賣。金管會也強調,商品損害填補原則尚待研議,未來還是會考量民眾高端醫療、自費醫材保障需求,不用怕買不到。針對媒體報導實支實付醫療保險商品掀停售潮、民眾買不到所需醫療保險保障等訊息,金管會提出四點澄清如下。一、實支實付醫療保險商品多數保險公司仍有銷售,並非買不到。此商品的主要功能,是就保戶發生保單條款約定保險事故所致之實際醫療費用支出提供費用補償,因此應適用保險損害填補原則,保險公司在受理民眾投保時,將依照內部核保規定進行核保,金管會並未禁止保險公司銷售實支實付醫療保險。二、近日部分保險公司宣布停止受理或停止銷售醫療保險商品,均為接受醫療收據副本理賠之實支實付醫療保險商品,民眾若未曾投保或有增額需求,目前市面上仍有相關實支實付醫療保險商品可供民眾選擇,並非買不到。除了實支實付醫療保險外,尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇。三、有關實支實付醫療保險商品落實損害填補原則議題,尚需時研議。金管會也提出較明確方向,表示因應保險業接軌 IFRS17及新一代清償能力制度(TW-ICS),保險商品宜逐步轉型回歸「保險保障」本質,就包括實支實付險,但強調細節需要有相當時間進行充分討論及建立配套機制來推動。四、金管會因應新藥及醫療科技進步,將來是否能在實支實付險納入給付範圍,已請壽險公會提出統計資料需求,並責成保發中心完善資料庫,方便保險公司後續研發高端或自費醫療保單,也會考量民眾在高端醫療、自費醫材方面的保障需求。
國泰證攜手綠電業者發行陽光綠益債務型STO 將募資3000萬元12月開募
台灣證券業在相關「虛擬貨幣交易市場」邁出一大步!首檔「陽光綠益債務型STO」,將在12月12日開募,預計募資3,000萬元。首家獲准開辦STO業務的國泰證券董事長莊順裕9日表示,國泰花了逾一年半時間攜手陽光伏特家「綠點能創」籌備完成,雖然首階段依規限專業投資戶交易,國泰證期許作為業界先行者,未來還會繼續籌設更多檔活絡市場。國泰證券9日宣布首檔STO。右三起為國泰證券董事長莊順裕、陽光伏特家執行長馮嘯儒、國泰證券總經理周冠成。(圖/李蕙璇攝)至於國泰證券樹精靈App在7月初,出現憑證系統異常,董事長莊順裕強調,該事件發生時當下即連絡受到影響客戶並做相關後續等處理,若在該期間下單失效也會根據電子紀錄做相關補償;總經理周冠成目前每周也定期與數位部門、資訊廠商等密集開會,透過模擬加強3倍交易量的壓力測試,持續升級、優化系統。STO為金管會放寬具證券性質之虛擬通貨業務(Security Token Offering)的簡稱,國泰證券與國泰金控數數發中心區塊鏈團隊合作,自行建置STO交易平台,涵蓋發行、議價、申報、結算、內控、風控等完善機制,並提供企業除傳統的上市櫃之外的新興募資管道,企業可以發行STO向專業投資人募資。國泰證券首檔STO發行人為全台第一家再生能源售電業者「陽光伏特家」之母公司「綠點能創」,「陽光綠益債務型STO」發行之方案為6年期債務型STO、年利率為3.5%、採取年配息與到期還本機制,預計募資3,000萬元。國泰金控資深副總經理姚旭杰表示,國泰證券獲准開辦STO業務,是國泰踏入數位資產的第一步」,「全球已有許多STO成功案例,國泰十分重視創新技術與業務發展,STO交易平台在金融法規的監管下,須搭配設置完善的資訊安全管理機制,提供投資人安全的投資環境。未來國泰也計畫開放STO交易平台之區塊鏈底層架構供其他證券商使用,可協助證券業降低踏入STO的技術門檻,同時促進具證券性質之虛擬通貨在台灣市場的發展。
AI四公子1/台灣新創大秀軟實力 金融科技成績亮眼
AI浪潮在ChatGPT橫空出世下,2023年在全球颳起狂潮,台廠科技「硬」實力再度發威,民間AI軟實力又如何?其實,近年有不少新創家利用AI開發出不同應用,尤其在金融創新領域,而新光人壽董事長魏寶生之前在國立陽明交大開課時,就從金融創新領域請出四位台灣AI新創家進入校園與學子分享。魏寶生口中的「AI四公子」,CTWANT記者兵分三路,採訪到其中三位AI公子,分享他們與AI新創的奇遇記。「AI四公子」包括BravoAI洽吧智能創辦人趙式隆,1985年出生,堪稱是台大學霸,因為看到無名小站高價獲奇摩併購而決定創業,2017年成立的洽吧,發揮了AI人工智慧的大量學習,協助保險公司建立系統來處理最耗費人力的理賠業務,另外還獲得保發中心的協助,建置了台灣汽機車強制險AI理賠系統,讓車禍受害者能及時獲得最基本的補償。趙式隆於2022年底應台北市長蔣萬安邀請,出任資訊局局長。第二位是Lydia AI創辦人暨執行長李俊毅(Anthony Lee),是龍巖集團創辦人李世聰的小兒子,他不接班執意走創業路,建構全球第一家HaaS(Health-as-a-Service,健康即服務)理念的Lydia AI,以人工智慧和全球健康數據為基石,利用AI分析不同的疾病和預測未來風險、發展趨勢,同時將自身健康數據轉化成個人專屬的「健康年齡和疾病風險」,目前已成功打入台灣、日本及韓國等地。台灣人壽則為其在台灣的首家客戶。第三位是Berry AI(華捷智能)創辦人暨執行長林逸中,其父親為飛捷科技董事長林大成,Berry AI原本是飛捷旗下的新事業發展部門,因應疫情所帶動的無人商店,發現到超零售時代影像辨識系統的重要性,而決定切入視覺軟體人工智慧辨識系統開發領域,目前美國速食連鎖品牌包括麥當勞及漢堡王、披薩店LITTLE CAESAR等一線品牌業者都為其客戶。至於2018年成立的數位資產保全設施CYBAVO(博歐科技),2022年6月獲高盛旗下、世界第二大穩定幣發行商Circle收購,專注建立以身份認證為基礎的企業用加密貨幣金庫,透過提供簡單、可規模化的區塊鏈基礎建設,讓交易可在安全且有風控管理狀況下進行;共同創辦人暨執行長范紀鍠取得陽明交通大學資訊工程學系碩士後曾進入趨勢科技,擔任核心技術部門資深軟體工程師和資深經理後又轉任美國上市公司奇虎360擔任資深總監。今年二月舉辦的第六屆《Hit AI & Blockchain》人工智慧暨區塊鏈產業高峰會上,范紀鍠受邀演講時說,「數位資產領域對於私鑰管理安全方案的需求日漸增加,加密貨幣領域正興起的時代,我們CYBAVO致力推廣銀行級加密貨幣管理完整解決方案,公司創立目的,就是為了滿足這市場需求。」目前台灣的加密貨幣交易所,包括Max、BitoPro、ACE、數寶、Xrex等,都採用 CYBAVO 的加密貨幣金庫來保管該交易所的加密貨幣。2021年7月CYBAVO也獲得德國慕尼黑再保承保,為其量身定做CYBAVO加密貨幣金庫系統竊盜險。從公職到民間金融機構,魏寶生對於金融創新都始終相當有熱忱。(圖/業者提供)
AI四公子3/兩位「貴人」成推手 趙式隆最自豪汽機車強制險保險AI人工智慧模型
參與過金控集團的聊天機器人的提案後,趙式隆有了新的思維。「隨技術成熟,我們後來下定決心,不再做聊天機器人,要找下一個發展機會,就是利用資料科學技術,訓練出一個有用的模型,這個模型必須要有資料為基礎來做訓練,但是誰有資料呢?只有兩個產業,一個地方叫製造業,一個地方叫金融業。」趙式隆告訴CTWANT記者。一開始,趙式隆決定先從製造著手,就去找了鴻海,做蘋果手機機殼的光學檢測,條件是團隊必須要進駐深圳龍華。「後來想想,製造業的特性就是要客製化,但是客製化的問題,就是只能給一個客戶,不能要給別的客戶,要用新資料讓模型再去學習,沒辦法大量複製,這樣的AI效益不是我們所想要的。」洽吧創辦人趙式隆(圖/黃鵬杰攝)既然製造業不行,那金融保險業呢?「雖然我們有之前聊天機器人的經驗,但是金融業是相當封閉的產業,還是要有人引薦,才有機會突破。」趙式隆說。於是趙式隆決定去找洽吧在台灣雲豹育成計畫(由台灣雲端物聯網產業協會主辦)的企業導師,台達電董事長海英俊,希望能幫忙介紹。海英俊是金融背景出身,雖然不是保險出身,但是趙式隆還是決定「硬凹」幫忙。結果海英俊給了趙式隆一個電話,是當時凱基銀行董事長魏寶生。「一聽到又是銀行的人,其實有點傻眼,想說怎麼不是保險業的。」趙式隆說。「不過後來一查,原來『寶哥』是首任的保險局局長,才稍微感覺有點機會。不過就跟之前一樣,寶哥當時只給我們15分鐘的時間進行簡報。簡報過後,寶哥只說了年輕人想法不錯,讓我一度以為又沒機會了。」接下來,趙式隆就開始接到不少保險公司的人打電話來,都說自家董事長或是總經理想要跟他們聊聊,包括保發中心董事長簡仲明也是在此時認識,讓趙式隆「見識」到寶哥是真的很挺年輕人的,而趙式隆也很快就鎖定切入「理賠」領域。「保險業有一個特性,就是所有文件都保存的很完整,而且會按照日期、事件、時間等順序保存,以備金融檢查,這樣完整的資料,就是最好的機器訓練資料。」趙式隆分析。在保發中心董事長簡仲明的協助下,洽吧建立了一個公用的汽機車強制險AI理賠系統,讓車禍受害者能及時獲得基本補償,也是趙式隆最有成就的一件事。(圖/黃耀徵攝)他觀察,傳統上理賠的流程,就是資料登打、二校、三校,這些保險理賠資料經過數位化後,就可以成為洽吧AI人工智慧模型最好的訓練資料,只要理賠業務員將需要理賠的案件資料輸入系統,就會依照過去的資料找出最貼近的案例,算出最適化的理賠金額。不過,這套可行的模式,也不是所有的保險公司都適用。「因為系統成本問題,壽險規模較大,各家公司都可以自行建置自己的AI人工智慧模型,其他產險的數量規模較小,除了少數一兩家大型保險公司有能力,對於中小型的產險公司來說,不可能建置自己的AI人工智慧模型。」趙式隆回憶。而在保發中心的協調下,間接促成台灣汽機車強制險採用洽吧所開發的AI人工智慧模型,建置在保發中心,自2021年7月上線,讓車禍受害者能加速獲得基本補償。「這是我覺得最有意義的一件事!」趙式隆開心地說。
寵物險損失率超高 新版僅2業者上架
寵物險損失率超高,產險公會今年9月1日推出「公版」寵物綜合險,目前僅有旺旺友聯與國泰產險更新,參考公版條款而推出新版寵物險,華南、富邦、新光產險等先下架觀望,少數甚至表態短期內不再上架;更直白地說,現階段寵物險只剩旺旺友聯、國泰產險有販售。產險業者指出,新版寵物險不僅理賠從嚴、保額降低,平均年保費也從過去2、3000元,調高至4000元以上。寵物險理賠損失爆表,旺旺友聯產險意外險部經理丁豫聖分析,除了道德風險外,各家寵物醫院的收費差距相當大,診斷書查核不易的情況下,商品內容有全面精進、修正的必要了。以旺旺友聯寵物險為例,丁豫聖表示,新版寵物險必須到指定獸醫院治療,剛開始可能因為指定獸醫院,讓飼主覺得侷限,不過,指定獸醫院有數位診斷書,可省去醫療單據的麻煩,未來會擴充六都指定獸醫院的布建,讓寵物險邁向健康的方向發展,飼主、產險公司共創雙贏。根據財政部統計,犬貓寵物登記數量2022年底已達到222萬隻;而保發中心統計顯示,2017年寵物險投保案件僅幾百件,賠款率僅21.88%,今年上半年寵物險保費累積已達1.21億元,投保件數成長逾百倍,但理賠金額卻高達1.47億元,等於賣愈多、虧愈大,產險公會公版寵物險才會於近期上線。除了限定「玩賞」、「伴侶」且植入晶片的犬貓投保外,等待期也明確定義一般疾病為30天、特定疾病為90天;丁豫聖表示,保障範圍主要是寵物醫療費用保險、寵物第三人責任保障、走失協尋費用、喪葬費用、飼主住院期間寵物寄宿費用、旅遊行程取消費用及寵物重新取得補償等7大項目;保障內容中僅寵物侵權時、第三人責任啟動,有50萬元至200萬元不等保障外,其他的保額從1000元到5000元居多。政府鼓勵民眾收養遭遺棄的犬貓,政府也積極推動收養寵物保險標案;產險公司表示,政府採最低標,保費壓太低、不符合對價關係,產險公司興趣缺缺,坦言投標意願不高。
保險學會改選泰安產險李松季連任理事長 「努力提升我保險業國際形象」
中華民國保險學會今天(20日)改選新任理、監事,泰安產險董事長李松季獲得全票連任理事長,他同時也是產險公會理事長與住宅地震保險基金董事長。保險學會新選出三位副理事長,為中再董事長楊誠對、壽險公會理事長陳慧遊及政大教授林建智;常務理事為保發中心董事長簡仲明、富邦產險董事長許金泉及國泰人壽董事長熊明河,常務監事為凌氤寶教授。當選理事為梁正德、凃志佶、何英蘭、蔡漢凌、林欽淼、蔡伯龍、陳萬祥、陳世岳、范文偉、莊中慶、黄敏義、陳宏昇、簡詠涵、黄裕宜。候補理事為陳昌正、林榮宏、何以、鍾志宏、陳信坤。當選監事為周園藝、王慰慈、袁曉芝、劉自明、陳嘉文、陳昭鋒。候補監事為王修德、林金樹。李松季表示,他將一本初衷,繼續加強保險業產、官、學的合作,促進國際交流,提昇我國保險業之國際地位及形象,為保險事業的發展再創新局。
拒保特斯拉?1/不接特定2款車型保險 國泰產搶先公告「有原因」新光產跟進富邦產有條件承接
日前一輛Tesla新車因停車格塌陷而爆出「新竹天坑」事件以及快速道路死亡車禍,雖然兩起案件分別為代位求償與肇因於酒駕,未必增加電動車損失率,但仍引起汽車險業者高度關注。今年中,Tesla將引進兩款性能車型Model S/X Plaid,國泰產險日前宣布,將不承接這兩款高性能車型的保險業務;而新光產險12日也跟進暫停報價,富邦產險則是有條件承接。對此,國泰產12日表示,此一公告,不是針對特定廠牌或車款,而是根據「馬力」,「今年六月將上市的Tesla Model S Plaid及Model X Plaid,馬力均超過一千匹,屬『超跑』等級,超跑目前有專門的超跑險」新竹縣竹北莊敬六街一處建築基地旁,在上(4)月27日發生路面下陷坍塌意外,雖無人員傷亡,但卻有一輛才落地1個月的Tesla Model Y當場跌落坑洞,導致整台車報銷。此次事件不僅引起新竹地檢、新竹縣府工程處等單位到場了解,不只牽涉路段施工狀況、建商改善計畫,也讓電動車保險問題浮上檯面。據了解,這輛Tesla Model Y是賴姓車主向租賃公司簽4年約、每個月4萬元租金的方式承租,但才1個月便發生意外只好提前解約,因此須向租賃公司清償車價加上違約金230萬元(車價約210萬元)。金管會保險局副局長林志憲針對此案表示,「第三人責任險確定不賠,車體險依目前狀況得投保最貴的甲式一定有賠。」讓外界解讀為「乙式車體險不賠」。不過根據記者私下調查,車主原本向國泰產物投保乙式車險,目前已申請理賠,由北區國泰承辦中。至於日前盛傳的「保險不理賠」消息,記者也掌握消息得知「唯一不能理賠的部分是車體包膜,不過保險業者會協助車主跟責任當事方,也就是建商豐邑建設追償。」什麼是車體險?據規定,車體險用來「賠償自身車輛損失,還可透過保險公司代位求償,索賠車輛維修費用」,可細分為甲、乙、丙、丁4式,其中甲式車體險保費最貴,但保障範圍最完整,包含車對車碰撞發生碰撞、火災或爆炸物引起,自己或停路邊時刮傷車等第三人非善意行為、其他不明原因導致的車損,只要在警察局備案後均能申請出險進行修復。乙式車體險的保障範圍比甲式少、保費也略低。除了第三人非善意行為、不行原因導致的車損外,只要是與車輛碰撞,或是火災、爆炸物引起,在警局備案後也能申請出險理賠。丙式車體險的保費又比乙式更便宜,不過保障範圍僅發生車輛碰撞才會理賠,且對方車輛必須掛牌,若撞到腳踏車、三輪車甚至農用牛車等,丙式車體險則無法理賠;而丁式為限額車碰車險,購買者多是不想付太多保費或車輛年事已高的車主,保額依據保險公司不同會落在10至20萬之間不等,也就是說車輛維修的最高理賠費用不得超過這個數字。一眼看懂車體險甲、乙、丙式3種差異(圖/擷取自新光產物保險網站)一位不具名的保險從業人員跟CTWANT記者說,「保費金額依照品牌與車型得出基本保費,通常車價越貴保費越高,另外還要再考慮被險人的性別、年齡與過往紀錄。」他補充,「得出基本保費以後,還需要看由保發中心訂定的車體係數,會用保費跟損失率算出,每3年依照車款損失紀錄檢討是否調整。若新車款沒有參考依據,就會參考同級其他車款,但因沒有過去數據,容易造成誤差大的情形。」至於電動車和燃油車在保險內容上有什麼差異?「內容沒有不同,但保險公司針對Tesla車款通常會綁其他險種來提高保費。」不具名的保險從業人員告訴CTWANT記者,燃油車保險多以丙式為主,至於電動車只能選乙式以上的方案,「丙式保費太便宜(約5千至2萬元),要承擔撞一次就全損的風險,不太划算。」根據試算,若35歲男性將愛車212萬的Model Y Long Range 5人座投保,並且3年以上未肇事,那投保強制險、第三人責任險及乙式車體險約需要3萬至4萬元;若是投保甲式車體險,年保費大約6至8萬元。
教育衝擊3/更競爭!當大家都用ChatGPT時 「既快又創新」才能脫穎而出
ChatGPT到底是毒藥、還是良藥?教育現場議論不休。CTWANT記者採訪,台灣多所大學已將ChatGPT納入教學運用中,藉此調整試券、考題方向,有老師表示會開放學生在課堂使用ChatGPT,並公開每位學生問問題的成果,藉此讓學生學習思辨,「當所有人都使用AI,競爭反而會更激烈,因為作業報告必須又快又創新,才能脫穎而出。」各國教育界對ChatGPT橫空出世反應不一,香港大學日前就宣布禁止全校所有課堂、作業和考試使用ChatGPT或其他AI工具,違者將被視為抄襲處理,成為香港首間禁止使用AI工具的大學。不同於香港大學,台灣多所大學則認為應把ChatGPT作為教學工具。以台大為例,教務處與相關單位討論並收集國內外大學對策後,3/13公布「針對生成式AI工具之教學因應措施」,採取正面看待與善加利用的態度。對於學生濫用ChatGPT等生成式AI工具,台大教師可依據「針對生成式AI工具之教學因應措施」建議的3招破解,包括限制學生使用、加強課堂實作演練、加深加廣作業和考試難度等。台大並建議教師在出考題前,可先用ChatGPT試做,如果獲得大部分正確的答案,就可適當調整題目。台大同時也使用多款偵測工具,可用來判斷學生是否在作業中使用ChatGPT。台大教務長王泓仁表示,ChatGPT是給老師的挑戰,在教學和作業出題方式,如何引導學生發揮思考,而不是參考既有答案,教務處教發中心已製作ChatGPT在教學、學習、考試應用的注意事項給師生參考。香港大學禁止ChatGPT或其他AI工具進入校園,認為會使抄襲問題更加嚴重。(圖/中新社)清華大學系統神經所所長羅中泉受訪時也分享經驗,他將神經生物學的上學期考卷拿給ChatGPT作答,最後拿到75%的分數,在23位人類學生中排第13名。羅中泉發現,若答案難從網站上查找,系統就越容易答錯,至於需要推理的答案,ChatGPT雖試圖從資料庫中拼出看似「肯定」的答案,仍明顯只是字面解釋,無法進行深層推理。羅中泉表示,既然AI擅長從大海般的資料中找到符合的資訊作為答案,甚至可以做字面上的推理,對於人類學生的訓練,就要更著重非字面的深層推理。他說,未來出題都會先經ChatGPT這關,「ChatGPT越答不出來的題目,才是越適合人類學生的題目。」台中科技大學資訊工程系副教授張翠蘋表示,「在我的課堂上,會開放ChatGPT給學生使用寫作業,並公開每位學生問問題的成果,彼此學習如何問問題,也學習內容新知。」張翠蘋認為,ChatGPT出現其實讓學習更有挑戰性,因為學生必須更善用AI與眾人知識的力量,而且要更快速的學會如何問問題,以及學習把得到的答案變成自己的答案,這個過程其實更加艱辛與困難,因為必須與眾不同,才能顯得突出。
金控科技賽1/國泰蔡宏圖預知AI再大流行? 連核保看胸部X光也是它
兔年全球掀起ChatGPT旋風之際,國泰金(2882)董事長蔡宏圖1月30日新春開工致詞即高喊「聚焦科技創新AI推動!」為何蔡宏圖直指「AI」?國泰世華銀行總經理李偉正向CTWANT記者表示,「要發展AI即要建置數據基礎資料,國泰已經做了多年,董事長看到大家準備好了,可以更加衝刺。」CTWANT調查,人工智慧(AI)早已被各大金融保險業大量運用多年,國泰金控數位轉型之路從2016年開始,由蔡宏圖長子、現任國泰世華銀行副董事長與國泰人壽董事蔡宗翰挑大樑,設立「數位暨數據發展中心」(簡稱「數數發中心」),邀請美國麻省理工學院高材生姚旭杰領軍,擔任數數發中心資深副總,還延攬有摩根士丹金融背景的孫至德進入金控擔任資深副總一起操盤。「數數發團隊發展迄今七年,成員擴展到近千人。」數位數據暨科技發展中心(DDT)數據科技發展部協理劉浩翔說,「以主力發展五大類AI領域應用在銀行、產壽險等子公司,目的是利用金控綜觀集團的優勢,推動整體AI發展的速度。」國泰金控積極導入AI技術,還創設「阿發」人工智能角色便於民眾認識與了解。(圖/國泰金提供)會使用國泰官網、App用家的民眾來說,「智能客服阿發」是最為大家熟悉的AI人工智慧對話機器人,「目前還是以NLU自然語意理解技術為主,即文字對談,從詢問分行位置到最新的『阿發線上申購ETF』、『阿發申請道路救援』,阿發是隨時備援夥伴。」劉浩翔說,全集團阿發每月平均使用已逾百萬人次。國泰世華銀行更是打破金融業傳統身分驗證模式,首家導入「人臉辨識服務」,經由AI技術比對照片與原註冊照上百個特徵值,包含眼距長度、眼球與眼白占比、人中長度、鼻子與嘴巴占整張臉的比例等,再依據相似度分數決定該次的辨識是否可通過,可有效確保為本人。「2019年6月上線以來,註冊數突破160萬人。」劉浩翔說「Covid-19疫情爆發期間,民眾為減少前往分行與人群接觸,透過人臉申請/重設網銀密碼的筆數單月成長41%」,「即使疫情趨緩,仍維持月均10%成長量,2022年每月驗證數近150萬,較前年成長近50%。」國泰金控數位數據暨科技發展中心(DDT)、國泰世華數據生態營運部協理劉浩翔提到,全集團參與AI化更加熱絡。(圖/黃威彬攝)劉浩翔更進一步說,「我們還設置一間專屬國泰人的『國泰資料科學實驗室』,自主研發AI簽名辨識技術,將簽名比對自動化,模型準確率達88%,超越外部技術廠商提供的解決方案。」這間實驗室在國泰金AI演化中扮演關鍵,從AI模型規劃、建置到維運都需要大量數據分析師和資料科學家的時間,「也因此打造了各式各樣AI數據輔助工具,從部署環境準備Beaver、擷取模型特徵Tumblebug、資料流程管理Whale & Mole、資料品質控管DQ到全自動化建模AutoMLab,讓模型開發和迭代的速度能大幅增加。」而就防堵信用卡用戶被盜刷的銀行端痛點,「AI技術讓我們成立了『國泰盾Cathay Shield』的風險偵測平台,以信用卡交易詐欺為例,國泰盾透過客戶的streaming交易行為資料及客戶輪廓特徵,即時辨識客戶線上及線下交易型態是否偽冒交易,盜刷捕捉精準度達6成以上。」國泰世華銀行2021年領先業界,於網銀App導入「直接辨識」技術的人臉驗證機制。(圖/國泰金提供)在保險業務上,劉浩翔說,「運用AI技術輔助核保醫生判讀胸部X光,檢測肺部異常疾病判斷可疑病灶及位置,有效節省醫生閱片90%時間」,「這也是透過實驗室計畫,橋接海外新創與國泰內部業務需求,讓國泰人壽首創應用醫療AI科技結合保險專業,建構醫療影像平台。」該項即是引進南韓AI新創Lunit INSIGHT CXR技術。儘管ChatGPT風起雲湧,外界憂慮未來恐將取代單調重複性質工作,但國泰金控總經理李長庚4日在台大校園徵才博覽會上說,「成為跨界人才就不用擔心被AI取代!」國泰金控今年釋出6,200名職缺,其中「數位科技」職缺450位較去年成長50%,包括智能客服阿發、雲端、區塊鏈、資料科學實驗室等AI領域。劉浩翔還斬釘截鐵地跟CTWANT記者說,「AI進入國泰從未有裁員,數數發中心成員是一直擴增中,金控與子公司更多部門都提企劃來與數數發討論,如何提升工作與消費金融服務流程效能,AI幫助更多民眾了解理財組合也是現在最熱門的應用場景之一。」
屏東中小聯運田徑場「補丁密布」!體發中心強調:場地安全無虞
屏東縣中小聯運如火如荼進行中,但比賽場地卻出現多處補丁,選手雖稱不至於影響跑步秒數,但家長卻看得心有餘悸,擔憂孩子安全問題,因而向民代陳情,縣議員黃明賢、市民代表傅建雄見狀後也質疑,「這樣的場地讓孩子比賽合適嗎」?對此,屏縣府體發中心強調,專家確認場地安全無虞。屏東縣中小聯運3日登場,各校好手一連3天在縣立田徑場一較高下,但卻有家長發現比賽場地出現多處補丁,如跳遠的場地就非常明顯,補丁後的跑道與原跑道顏色不同,踩起來的感覺也不一樣,補丁的踩起來較原跑道軟,就怕因此有場地安全的疑慮。選手則稱,跑道出現補丁不至於影響跑步秒數,但仍一致當然最好。為此,家長不放心安全問題,向民代陳情, 縣議員黃明賢、市民代表傅建雄見狀後也提出質疑,「田徑場地多處補丁,這樣的場地讓孩子比賽合適嗎」?屏東縣中小聯運如火如荼進行中,但比賽場地卻出現多處補丁,引發質疑。(圖/報系資料照)屏東縣中小聯運如火如荼進行中,但比賽場地卻出現多處補丁,引發質疑。(圖/報系資料照)對於家長與民代的質疑,屏縣府體發中心澄清,屏東縣立田徑場2017年整修並取得認證後,因認證期限已過必須重新申請田徑協會認證,且屏縣爭取大型賽事辦理,使用頻繁致賽道鋪面層磨損,原預定於未舉辦賽事期間,進行田徑場鋪面部分修復及再認證作業,但因臨近年中小學聯運賽事前,施工廠商未能於原訂期程依中華民國田徑協會認證標準完成施作,因此先做部分賽道復原。體發中心強調,雖然賽道在賽前僅能做到部分復原,但為了選手的安全考量,賽前也特別邀請台灣體育運動管理學會的專業委員場勘,在確認場地安全無虞後,才確定中小聯運如期舉行。體發中心表示,待中小聯運5日閉幕後,會依專業委員意見進行場地修復工程施作,而且該場賽事結束後,田徑場要到今年11月才有縣運等賽事,這段時間會全面修復跑道鋪面,連同草皮也會整修,藉此完成田徑協會的認證。
寵物險「倒賠」 產險業停售換約、修改條款
產險在防疫保單賠掉2,000億元,產險業全面檢討各保單損率、費率,各產險對寵物險等保單條款作些「微調」或者乾脆不再承作新保單。產險公司最高指導原則是「寧可少賺,也不要賠」,至少有兩到三家產險停售換約或已修改條款。少子化的浪潮下,毛孩作伴的風潮成了另類的趨勢,富邦產指出,「毛小孩」成為飼主重要家人,據內政部及農委會統計,全台登記家犬、家貓數量至2021年已經來到295萬隻,已超過了15歲以下的小孩人口數,台灣寵物飼養風氣漸增,「寵物納保」的概念也在全台逐漸興起。依保發中心資料顯示,截至2021年底為止,全體產險承保寵物險已來到57,140張,較2020年的27,465張,成長108%;但是賠款率卻從2020年的80.23%再提高至96%,若加上一些銷售費用,整體產險業者承作寵物險是賣一張賠一張,有的產險寵物險是「倒賠」。因此,相關產險已開始作調整。原本銷售寵物險居冠的華南產險,易安網表示,就網路投保來看,華南產修改後寵物險方案後因增加了許多投保限制,一度失去競爭力,然後來因兆豐產、中信產等公司網路投保停售換方案,華南產在易安網的方案銷售有再增加情況。國泰產險則表示,截至今年11月底承保件數破萬件,件數年增率超過50%,整體而言,該公司寵物險業績穩定成長。
檢察官:做好資安避免詐騙 犯防研討會籲防範道德風險安定保險市場
金融法制暨犯罪防制中心舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」,今(8日)天是最後一天,台北地檢署檢察官洪敏超下午以資安風險討論保險詐欺,他表示現在是資訊社會,伴隨個資外洩和詐騙風險,想要保護財產安全,可透過帳號密碼等知識因子、晶片卡等持有因子,及臉部特徵等固有因子,設定多方認證,還要切記個人機敏資料勿上傳雲端,包括私密照、影片,及信用卡卡號等財務資訊,及帳戶、密碼等紀錄。洪敏超透露,在洗錢威脅評等中,詐欺犯罪的威脅程度評比為最高,在弱點風險評等中,風險評估最高的是虛擬產業,因此,民眾遭受不法集團以加密貨幣進行詐欺犯罪、洗錢威脅的風險性就不言可喻。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏,則從車險理賠實務分析保險詐欺案例,他舉出自己曾協助偵破中部地區某謀財害命保險詐欺案,兩名被告為從事八大行業的兄弟檔,鎖定長期罹患糖尿病的親舅舅,灌醉後製造假車禍想謀財害命,不料舅舅送台中榮總救回一命,改送進安養病房時,故意隱匿舅舅糖尿病的病情,最後害死舅舅,意圖詐領保險金額達1億6千萬元,還好順利破案。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏,以他的車險理賠實務經驗,分析保險詐欺案例。(圖/黃威彬攝)林榮宏表示,防制保險詐欺是一場沒有掌聲的戰爭,智取有時更勝力做,保險詐欺的理賠問題,除了金錢誘惑就是人情壓力,現在已從貪小便宜的動機,演變成企業經營的集團性犯罪,甚至突變為組織個體異業結盟。目前保險詐欺常見的是假車禍,根據他的經驗,證人可能說謊,但物證不會說謊,要揭穿保險詐欺的假面紗,須仔細判斷車禍毀損部位是否合理,謊言是經不起調查。對於民眾最關心的車禍受害人保障制度,財團法人汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利,則提到汽車事故基金的法源依據是《強制汽車責任保險法》,他提醒從今年11月30日開始,除汽機車外,微型電動二輪車也納入強制保險內,業界應注意後續問題。另外,近5年來每年辦理求償案件約2千件,每年求償所得約7千多萬元,去年汽車特補基金資產總額約46億餘元,負債約3億餘元。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利,提醒保險業界今年11月30日開始,除汽機車外,微型電動二輪車也納入強制保險。(圖/黃威彬攝)邱瑞利還舉了4件補償詐欺案,個案金額各約數百萬元。他強調,有保險就有道德風險,防範道德風險有助保險市場安定,汽車事故基金為防範詐領,補償受理時採取加強查證、失能審核諮詢專科醫師,並配合相關單位防範及舉發詐欺案件。綜合座談由犯防中心組長陳嘉祥主持,他表示犯防中心和檢警調合作,歷年來通報案件35件、進行中33件、今年偵破10件。金融消費評議中心副處長陳容盟表示,很多金融消費案件其實是誤會造成,但極少數案件是不肖人士藉由現行機制獲取不當利益,要設法防範。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利認為,有保險就有道德風險,各國都是一樣,希望各機關和單位合作打擊不肖詐領。金融法制暨犯罪防制中心舉辦為期2天的「第二十一期防制保險犯罪研討會」,8日圓滿閉幕。圖為座談會講師合影(圖/黃威彬攝)法務部檢察司主任檢察官林彥均指出,在洗錢防制下,保險業是法務部重要合作對象,國際洗錢防制組織評鑑時,認為我國以防禦性通報為主。對此,希望我方能以公會為主,針對新的違法態樣主動通報。金管會保險局組長陳嵐君指出,透過跨部會和各機構合作機制,發現問題進而解決問題,減少保險詐欺風險。產物保險商業同業公會秘書長沙克興表示,犯防中心當初是壽險公會發起成立,這次防疫保單出險約2000億元,金額驚人。他透露,最近發現防疫保單詐騙案防不勝防,據說有種不合格的快篩劑放在空氣下20分鐘就會變成兩條線,非常離譜,公會將再跟檢警調合作打擊不法。人壽保險商業同業公會副秘書長金憶惠表示,犯防中心成立後,原本的保險犯罪研討會擴大舉辦,檢警案件眾多,業者應協助蒐證提供檢警參考。保險事業發展中心總經理簡仲明指出,保發中心有相關資料可供業界參考,目前組織性、系統性的犯罪最需要注意。座談會最後開放提問,有學員建議完善車輛車型辨識系統,及建立自駕車輔助系統的可靠性及保險存摺等問題,由犯防中心組長陳嘉祥等人ㄧㄧ回應,為期兩天的研討會在所有講師和學員鼓掌下圓滿結束。
泡水車追擊4/泡水車保險「這樣保」就有理賠 國賠就算成立還是需要承擔過失
尼莎颱風帶來的大量雨水,使得百齡橋下超過50位車主的愛車落難,究竟車泡水了該怎麼辦?發生這樣的事件,可以申請國賠還是保險嗎?南山人壽業務襄理陶伯亨表示,「除非你有『這樣做』,不然是無法得到任何賠償的。」車主只能認命將愛車報廢。根據保發中心統計,去(2021)年全台汽車約870萬多輛,投保「颱風洪水險」僅4.3萬輛,佔整體投保率0.6%,也就是說當愛車遇到淹水等情形,車主多半都只能自行承擔。車主承擔的災損依泡水程度而定,若泡水到地毯是第一級,到儀表板是第二級,幾乎滅頂則為第三級。「第三級的話那就是沒救了。」Hot好車大聯盟亞昕車業業務主任蔡至性說。而這次百齡橋泡水車全部都是到滅頂的程度,車主除了報廢還有沒有其他路可以走?對此,陶伯亨說:「除非在買車險時有加購『颱風洪水險』,不然是沒有理賠的。」但是有多少人會選擇加購這項保險?陶伯亨坦言,其實就跟火險、地震險一樣,平常沒有遇到就不會有人覺得要保,「也因為太少人需要,我們也不會特別推廣。」 此外,由於停在百齡橋下堤外停車場,有車主欲申請國賠,台北市長柯文哲說:「國民應該自己負責」,也就是說沒辦法申請國賠,但是也有外界質疑停管處在閘門關閉前五分鐘,才寄簡訊通知車主撤離,根本沒辦法反應。律師林智群在臉書提及,如果自己是泡水車民眾的律師,會提出3大主張:1.百齡橋位於「基隆河」,不是「淡水河」、2.早上簡訊通知,都是提到「淡水河」,不是「基隆河」、3.「基隆河」水門要關閉的通知,是到下午3:55分才有的。但是他也強調,就算國賠可以成立,車主還是要負「與有過失」責任,而且從法律面來看,「台北市政府沒義務要幫你移車或拖走」,雖然之前有類似做法,但不會因此變成市政府有這個法律義務。因此有顧慮的民眾,停在堤外停車場時應立即申請防汛簡訊、隨時注意防災網站,以及投保颱風洪水險。由於政府未有義務將民眾愛車撤離,因此即便國賠成立,車主還是須負責任。(圖/報系資料照)當車輛泡水時,車主若剛好在愛車內該怎麼辦?蔡至性說:「只淹到輪胎的四分之一都沒關係,就把空調關閉然後盡快通過,避免管路發霉。」但是當輪胎已經淹到二分之一甚至以上時,「只要保持引擎持續運轉,然後慢慢行駛。」因為開太快有可能打滑,畢竟輪胎已經沒什麼抓地力,「然後切記不要停下來」,也要持續踩著油門,不要讓引擎停止運轉,排氣管才可以出氣,免得水倒灌進去。他接著說,如果水越淹越深,連腳都有感覺到淹水的時候,「這時候一定要趕快熄火」,他強調「還有一定要斷電」,直到專業人員至現場以前都千萬不要發動,「不然電路碰到水以後還發動就毀了。」若車輛越淹越深務必趕快熄火,專業人員到場前都不要發動。(圖/李宗明攝)
中科院技師下載雄三機密 被搜前竟刪資料遭判刑
中科院彭姓技術師遭發現擅自下載無人登月機、雄三等機密檔案到自己的資料夾。2019年時遭發現,因此暫停管理者權限,但他偷用有權限的同事帳號刪除相關檔案。遭桃園地院依無故刪除公務機關電腦之電磁紀錄罪判刑8月。彭姓男子2013年到中山科學研究院系統發展中心計畫管理組擔任定期契約人員,2016年轉任系發中心計畫管理組技術師,負責資安部分,因此有伺服器管理者權限帳號、密碼。2019年中科院系發中心清查發現,彭男在2018、2019年間多次未經授權下載無人登月機、垂直發射反潛火箭、雄三飛彈性能提升、天劍、海劍、天弓等多項機密資料到自己的資料夾內。系發中心發現後,立即更改伺服器管理者權限密碼,停止彭男使用資格,不過2020年系發中心委外裝設監視器時,因工程師暫時離開機房,彭男發現有機可趁,利用其尚未登出的帳號,將他資料夾內檔案全部刪除。因中科院通報調查局,國安站調查時,發現資料已經不見,再勘察連線傳輸紀錄及監視器畫面,發現是彭男所為。彭男坦承刪除檔案,但稱是計管組要求刪除個人所有資料,所以才刪掉資料。另下載該資料是因為幫同仁備份或汰換電腦時,所備份暫存的稽案。法院發現,彭男為避免刪除資料被發現,還關閉電腦連線傳輸紀錄,而關閉雖不困難,但不可能誤關。彭男欲蓋彌彰作法,更彰顯其明知並無權限進入伺服器,甚至刪除儲存於伺服器資料。法院認為,彭男致生損害於中科院,且犯後一再飾詞否認,毫無悔意,犯後態度不佳,依無故刪除公務機關電腦之電磁紀錄罪,處有期徒刑8月,可上訴。