依循聯合國最新影響力分析工具 接軌國際永續需求 中信銀行發布「2022責任銀行原則報告書」
中國信託商業銀行(簡稱「中信銀行」)積極發揮金融業ESG(Environmental, Social, Governance)影響力,2019年自願遵循聯合國「責任銀行原則」(Principles for Responsible Banking, PRB),依循實施要求,於今(29)日發布《2022責任銀行原則報告書》,率先國內銀行同業採用國際最新影響力分析工具並經第三方確信,揭露中國信託銀行業務關注並致力推行之影響力領域執行目標、2022年工作成果及2023年重要進展。聯合國環境規劃署金融倡議(United NationsEnvironment Programme Finance Initiative, UNEP FI)與逾30家國際金融機構於2019年共同發起PRB,為全球金融業落實聯合國永續發展目標(Sustainable Development Goals, SDGs)與《巴黎協定》(Paris Agreement)之重要標竿,目前全球自願遵循PRB的銀行總資產合計達90兆美元,其中包含三分之二的全球系統性重要銀行(Global Systemically Important Banks, G-SIBs)。中信銀行響應PRB推動影響力經濟的精神、擴大永續影響力,本次發布之報告書完整應用UNEP FI影響力分析工具及自我揭露報告框架,透過依循UNEP FI影響力分析工具對應國際各項永續議題之衡量指標、蒐集臺灣政府永續發展統計數據、研究報告等資料,辨識出核心營運據點及業務所在地之永續需求,進一步分析銀行業務及服務之潛在影響力,以「氣候變遷」與「普惠金融」作為優先影響力領域,設定持續推動的工作目標。中信銀行依循UNEP FI官方指引以更縝密的方法論應用影響力分析工具,確保優先關注之永續領域和重點工作與全球永續需求更趨一致。在「氣候變遷」領域,中信銀行積極推動低碳營運與低碳轉型,依循母公司中國信託金融控股公司所訂定之科學基礎減量目標(Science-based targets, SBT),對於投融資部位中商用不動產、發電業專案融資、綜合發電業融資及一般產業中長期授信、投資等業務之中長期減量目標建立行動計畫。相較國內通過科學基礎減量目標倡議(ScienceBased Targets initiative, SBTi)審查之金融機構,中信銀行將全產業之中長期授信部位,與投資部位之上市櫃股債、ETF及共同基金納入目標範疇,推動減量所涵蓋之資產類別最為全面;而中信銀行行動計劃實施範圍涵蓋核心營運所在地臺灣、海外分行以及日本、美國、加拿大、印尼及菲律賓等子行,減量涵蓋區域最廣。而在「普惠金融」領域,中信銀行致力提升服務品質與照顧弱勢族群,著重「公平待客及服務品質」及「金融友善服務」兩大主題,承諾將客戶滿意度、客訴7天結案率以及客訴問題處理妥適率為衡量指標,其中設定客訴問題處理妥適率逾90%,力求客戶問題可獲得妥適處理,不僅追求處理效率,更在乎客戶感受,進而提升客戶體驗好感度;此外,中信銀行將持續強化於全臺分行配備無障礙櫃臺及提供雙語服務,目標2025年涵蓋率達100%,同時應用全臺逾7,000臺ATM網絡布建無障礙ATM與視障使用者專屬功能,目標無障礙ATM臺數維持銀行業之冠,使各類型客群均能享有貼心便利的金融服務。中信銀行以聯合國PRB為永續發展指導原則,提升金融業影響力,將持續以積極的態度,擘劃永續經營藍圖,戮力肩負起企業永續引領者的角色。
惠譽信評:台灣民營銀行經營環境穩定 評等撐得住
金控集團旗下子公司,獲利表現最為穩當,就屬銀行!全球三大信評機構之一的惠譽信評,23日公布受評的台灣民營銀行業2023年經營相關數據預估,資產報酬率(ROA),股東權益報酬率(ROE)分別能有0.5%、0.78%,維持2022年的水準,甚至是過去三年的一致水平。惠譽信評金融機構評等副總經理黃嬿如表示,台灣的銀行在金控集團中,向來呈現一致的風險概況、足夠的資本緩衝,以及穩定的經營環境,因此受評銀行機構的信用體質及評等維持的相當穩定,疫情期沒有受到外部環境衝擊而發生對評等的衝擊,反而有板信銀行、台中銀行評等升級的特殊案例。惠譽今年2月將「國內系統性重要銀行」(D-SIBs) 的政府支援評等由'a-'調升至'a',黃嬿如指出,是基於政府對國內民營銀行的支援意願有所提升,因這些銀行對整體金融系統又有高度、且持續上升的相互關聯性。惠譽也肯定,主管機關將持續維護金融系統的穩定。在此次的調整中,惠譽授評的民間銀行之一中國信託商業銀行 (A/穩定) ,具有民營D-SIB身份,其政府支援評等亦隨著從'a-'調升至'a'。 而同為惠譽授評的台新國際商業銀行及永豐商業銀行(皆為BBB+/穩 定)的政府支援評等,亦從'bb+'調升至'bbb-',反映了惠譽重新評估主管機關提供支援的意願及相對的能力。至於其他受評銀行的政府支援評等,惠譽信評金融機構評等副總經理陳怡如表示,因其有限的系統重要性而維持不變。她強調,儘管部份民營銀行的市場地位較小,受益於台灣較為緩和的通貨膨脹與升息速度、以及充沛的系統流動性,銀行的資金來源及流動性概況應將維持穩定。相對上,金控旗下的保險公司面臨自營投資部位和外匯風險,獲利表現波動極大,這兩年又有產險子公司的防疫保單虧損,銀行子公司的獲利表現就顯得穩定許多。惠譽預期,受評台灣民營銀行的獲利能力將於今年維持穩定,估計2023年放款成長約6%、淨利差6基點,陳怡如指出,應可抵消微幅增加的紓困放款相關之信用成本,銀行將透過穩定的獲利能力及適當的資產負債表成長來維持其核心資本水準。
大到不能倒 金管會23日公布:台灣6銀行首度交「生前契約」
大到不能倒的銀行一旦出問題恐危及整體金融市場,必須預先「立遺囑」。金管會23日公布,2021年台灣系統性重要銀行(D-SIBs)名單,與2020年相同,即中信銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、兆豐銀行、合作金庫銀行及第一銀行等,六家銀行目前都符合今年的資本適足率門檻、且通過壓力測試,並交出首次「經營危機應變措施」,也就是大銀行的「生前契約」。銀行局主秘侯立洋表示,由於這些銀行規模極大,一旦出現流動性風險、資本適足率不足或重大經營危機時,都必須預先準備,如緊急增資、處分資產、裁撤分行、停止部分業務等,避免波及其他金融機構,目前這六家銀行都已交出經營危機應變措施,先由存保公司初步檢視合理性、可行性及妥適性,金管會再最終檢視是否過關。同時金管會重申,系統重要性銀行即是金融市場具有領導性地位的銀行,期許六家D-SIBs能為金融穩定承擔更多責任與使命,在業務面、行為面、公司治理面等要起示範作用,即要作模範生。侯立洋表示,金管會會特別關注這六家銀行,若出現不妥適行為、犯錯,也會更嚴格檢視及處理,如先前兆豐銀行房貸被詐貸,即有因其為大型重要銀行,所以罰鍰1千萬元。這六家銀行除了每年要進行壓力測試、要立生前契約外,資本適足率也要比一般銀行高,一般銀行普通股、第一類資本及整體資本適足率要達7%、8.5%及10.5%,這六家銀行到2025年要達11%、12.5%及14.5%,要比一般銀行多4個百分點,即2%的額外法定資本要求、2%內部管理資本要求。2021年中信等前五家被指定銀行即要達8%、9.5%及11.5%,一銀因為晚一年被指定,所以少0.5個百分點,依六家銀行6月底的數字來看,今年都過關,但若以2025年的標準來看,侯立洋說,兆豐銀及一銀仍未完全達標。
公股銀高層曝「不配發現金股利」是選項 存股族長抱領配息?再成焦點
把公股金融股當定存股的股民要失望了!受疫情與低利、銀行必須保留現金衝擊,公股金控與銀行2021年配發現金股利將大降,更有公股金融高層直言「不配發現金股利是選項之一」。現金殖利率 難比往年過去公股金融為了滿足股東和小股民,都會力求多配發現金股利,以2020年為例,上市公股金融包含兆豐金、第一金、合庫金、華南金、彰銀與台企銀,配發股利不是一半以上是現金甚至是全現金,現金殖利率達到4%、5%,公股金融股也被股民視為定存、高殖利率概念股。但2020年景氣低迷、全球低利以及配合政策協助紓困影響,公股金控與銀行獲利衰退,大舉衝擊公股金控配發股利的能力。如兆豐金過去多配發「全現金」,配發率約8成左右,但2020年兆豐金每股稅後純益(EPS)1.84元,遠不如前一年的2.13元,就算今年配發率達到9成,也頂多現金1.65元還不如去年的1.7元。須保留現金 改配股票多數每股賺超過1元的公股金融股包含兆豐金、第一金與合庫金,旗下的主要銀行都列入「系統性重要銀行」(DSIBs),俗稱的「大到不能倒」銀行,必須在4年之內額外增提緩衝資本4個百分點,多少都會影響金控股利的配發。過去以配發現金為主的第一金坦言,股利政策會改變,今年擬降低現金比重,增加股票股利。此外,公股銀高層表示,金管會希望銀行可以多保留現金和資金以應付未來可能發生的風險,過去盈餘高達7成上繳金控現可能降到最低3成,大大影響到配發股利能力。借錢發股利 更不可能過去公股金融為了「維穩」股利政策,即使獲利不佳,也會借錢發股利,惟近幾年金管會不樂見金融業借錢發股利,對現金股利穩定是雪上加霜。2020年每股獲利賺不到1元的公股金、銀行,如華南金、彰銀、台企銀等要配發現金股利難上加難。甚至公股金融高層直言「不配(現金)股利可能是選項之一」,卻也有公股銀表示,雖然配發的現金遠不如2020年,還是會勉強擠出一些回饋股東。
一銀並列「大到不能倒」六家銀行 春節大膽祭出刷卡最高20%回饋
金融類個股中,第一金(2892)是許多標榜存股族的口袋名單之一,小股東40萬名。旗下的第一銀行則由金管會於去年12月公布為台灣第6家系統性重要銀行,一銀須在4年內,加計增提4%資本,入列「大到不能倒」銀行名單中,其餘則為中信銀、國泰世華銀、台北富邦銀、兆豐銀及合作金庫銀行。金管會規定,6家系統性重要銀行資本標準,今年(2021)起4年內,普通股、第一類資本及資本適足率,需達到11%、12.5%及14.5%。而第一金控、一銀面臨增資壓力,民眾最在意的「股息會不會縮水?」議題,受到關切。第一銀行則是看準新春商機,與各大量販超市及3C家電業攜手推出強檔活動,大膽祭出最高20%刷卡回饋。持第一銀行icash聯名卡在指定量販超市,像是大潤發、家樂福等10家連鎖通路消費達優惠辦法規定,皆可獲得回饋。
台灣首見10兆級 霖園集團奪冠
CRIF中華徵信所最新統計台灣300大集團的各項財務數據,以資產總額來看,300大集團在2019年成長6.29%,再度創下115兆3,682億元的歷史新高,由金融集團所主控繼續占有七席,其他三家集團分為潤泰集團、鴻海科技集團及台塑集團。其中,TOP 10大集團由霖園集團蟬聯榜首,單一集團合併資產總額突破10兆元大關,以10兆1,329億元再度寫下台灣集團史新高;富邦集團則連續兩年資產成長率達10%以上,亦以9兆9,369億元的歷史新高緊追在後。CRIF中華徵信所總編輯劉任29日指出,這兩大集團之間的資產總額差距由2018年的2,645億元縮小至今僅約1,960億元。CRIF中華徵信所團隊指出,台灣企業十大集團自2016年起至2019年間,一直處於「集團獨大圈」的態勢,但預測2020年開始,十大集團排名可能出現「天搖地動」的兩個變化,一是富邦金控若成功併購日盛金控,富邦集團合併資產總額可望超越霖園的連續霸主地位;二是台塑集團因油價下跌營運表現不佳,四寶資產減損,有可能會被第一金超越,首度掉出十大集團名單。劉任分析,富邦集團為綜合性集團,集團旗下事業體除了富邦金控,版圖涵蓋廈門銀行(今年第二季資產總額新台幣1.15兆元,已在大陸A股上市)、電信事業(台灣大哥大)、有線電視(凱擘有線電視)、建設(富邦建設)等事業體,若公開收購成功日盛金控,資產總額將再加上3,500億元,不排除小幅超越霖園集團的資產總額;但單純就金控的總資產統計,富邦金控和國泰金控的差距仍有1.25兆元左右,富邦金仍難撼動國泰金控在金控業的龍頭地位。此外,第一金控集團2019年資產總額達3兆2,139億元,與台塑集團只有1,747億元的差距,過去三年第一金資產成長率分別為3.63%、11.42%、9.23%,遠高於台塑集團。劉任指出,截至2020年第三季,第一金控的資產成長率較2019年成長6.13%,資產總額已經高達3兆4,032億元,且第一金控集團旗下的第一商業銀行甫被金管會指定為台灣第六家系統性重要銀行,因此進前十大集團的機率極大。
第一銀行入列 「大到不能倒」銀行添第6家
「大到不能倒」的系統性重要銀行(D-SIBs)名單新增一家第一銀行。金管會24日宣布第二波系統性重要銀行,2019年第一波系統性銀行名單有五家,包括:中信銀、國泰世華、台北富邦、兆豐及合庫,今日宣布新增指定一銀為第六家系統性重要銀行。金管會指出,為確保銀行體系健全以支持實體經濟發展,並強化我國具系統重要性銀行之風險承擔能力,以降低其如發生經營風險對金融體系之衝擊,金管會前已邀請中央銀行、財政部及中央存款保險公司組成工作小組,完成D-SIBs篩選架構及強化監理措施,於2019年12月修正發布「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」及訂定「系統性重要銀行篩選標準及實施要求」之令。金管會指出,依上開管理辦法及令釋規定,經指定為D-SIBs者,應自被指定之日次年起,分4年平均提列2%額外法定資本要求及2%內部管理資本要求,並向主管機關申報「經營危機應變措施」及每年辦理並通過2年期之壓力測試。其中有關提列2%內部管理資本要求及申報「經營危機應變措施」等2項強化措施,因應疫情發展及參考國際作法,金管會於2020年7月2日發布補充規定予以延後1年實施。金管會表示,D-SIBs在金融市場係具有領導性地位之銀行,期待5家D-SIBs及本次新增之第一商業銀行能為金融穩定承擔更多責任與使命,在業務面、行為面、公司治理面能全面帶動提升金融業經營之穩定及健全。金管會秉持我國資本適足性規範持續與國際接軌並因應我國實務發展之原則下,在提升我國D-SIBs之損失吸收能力後,對於強化我國金融穩定應有相當之助益。