眾人瘋買00940!486先生搖頭嘆「真的知道在買什麼嗎?」 點出另檔ETF更有潛力
近期「00940」成為最多人關心的股市話題,無論新手或是老手都搶著購買,但ETF到底是甚麼,其實許多人並不是很了解,知名網紅486先生(本名陳延昶)就在個人臉書發文,反問「你買的ETF是什麼你知道嗎?」提醒大家,切勿盲目追求,要規劃好資產配置的了解每分錢的投資目的,選擇適合股票標的,有了資產配置的觀念才叫做投資理財。陳延昶提到,最近多檔ETF上市,很多網友問到底能不能買?其實沒有一檔不能買,而是知道為何而買嗎? 舉例來說:「月月配的幾檔,就是標榜高殖利率來提高你的現金流而不是賺價差。所以投資者看到剛上市就小跌的00930應該要開心。」但許多人根本連買的是目的、為何買都不清楚,甚至貸款來買,這種想要賺價差和套利的人,才會在看到小跌的時候就吃不下、睡不好。陳延昶表示,這些會因為一點小波動就苦惱半天甚至加入自救會得人就是所謂的「跟風購買」。正確的投資方式是要運用閒置資金且不能單壓,那些抵押房產借款申購的人,他也搖頭感嘆:「這些人真的知道在兩萬點時一窩蜂重壓投入的套利風險在哪嗎?」陳延昶提到,除了這種配息的ETF,其實比較有興趣反而是另一檔最近已上市但完全不配息的00941。因為0041簡單來說就是現在最夯半導體的上游產業。大部分人知道台積電是晶圓代工、知道輝達是製作設計圖,但實際上的半導體產業最需要的就是要有這些上游的設備和材料供應商,那這檔ETF不是更有趣嗎。 陳延昶提醒,投資之前要先知道買的是什麼?有符合資產配置的需求嗎?每筆投資都要劃分清楚是要長期、短期,而不是雞蛋放在同個籃子裡,每分錢都是辛苦賺來的,所以選擇適合自己的股票標的或建立資產配置的觀念這才叫做投資理財。
全民瘋搶00940!統一董座羅智先直言「真的看不懂」 銀行董總示警了
元大投信推出的「元大台灣價值高息ETF(00940)」喊出月月配息,吸引全民掀起一波搶買潮,才開放申購短短2天就吸金千億台幣。對此,統一集團董事長羅智先表示,今年全世界的經濟指標都不太樂觀,但台股卻脫鉤「活在另一個世界」,直言看不懂今年景氣變化;另外國泰金總經理李長庚則透露,並未看到大量解約保單,轉投資00940的情形。談及近期ETF募集熱潮話題,統一集團董座羅智先表示,對於今年的景氣展望他實在「看不懂」,今年全世界的經濟指標不是很令人振奮,但國內股票市場卻與經濟背道而馳,像是活在另一個世界,尤其是ETF募集竟爆出千億巨量規模,讓他震驚不已。至於是否出現保單解約潮?國泰金總經理李長庚指出,並未看到保戶大量解約保單轉投資ETF的現象,整體來看國壽保單解約非常不明顯,不過他也收到友人傳來的照片,發現竟有出家人解定存買ETF,驚訝直呼「熱到這個程度蠻嚇人」。對此,星展銀行消費金融處處長孫可基也透露,之所以並未傳出客戶解定存的災情,原因是「客戶通常有兩套錢」,一套是放在外銀的外幣資產投資,用來佈局全球資產配置規劃,另一套則是放在台灣各大銀行的台幣,若想轉買ETF通常只會動用到部分台幣資產,因此影響不大,不過他仍提醒投資人小心「擦鞋童現象」,股市可能已經有過熱風險。
捧億買豪宅1/「這社區」連3年稱霸豪宅王 萬海陳家砸8億與周董為鄰
2023年北市十大成屋豪宅出爐,由北市大安區「One Park Taipei元利信義聯勤」連3年蟬聯,創下去年豪宅最高成交紀錄的是萬海(2615)陳家,一口氣買砸於8億元買下2戶,與周杰倫、江蕙當鄰居。去年上榜的十大豪宅,全數單價皆站上200萬俱樂部,其中6個社區的最高成交單價是以法人名義買進、7個更是採無貸款方式購入,顯見豪宅限貸令和平均地權條例法人購屋許可制,仍阻擋不了富豪們買房的慾望。時序進入3月,去年地產交易皆已完整揭露於實價登錄,CTWANT委託台灣房屋以成交單價為基準,彙整2023年北市十大豪宅排行榜,其中信義區有3個社區進榜最多,其餘分散在大安、中正、松山、中山區,進榜豪宅包括「One Park Taipei元利信義聯勤」、「松濤苑」、「皇翔御琚」、「文華苑」等,總價都在4億元以上,且無貸款購入,顯示買家財力驚人。三連霸再度奪冠的「One Park Taipei元利信義聯勤」,屋齡約5年,基地規模超過2000坪,由於正對大安森林公園第一排,擁有無敵棟距和景觀,房價抗跌保值,自2018年預售起,屢屢出現高價交易。去年擊敗眾多知名豪宅、創下最高成交紀錄的是僑外資勇誼公司,與另一同樣公司登記地址的欣楓公司,去年6月一口氣買下25樓2戶,總價分別約4.23億元、4.15億元,換算單價277萬元。進一步查詢,勇誼公司的代表人為陳致遠,即為萬海少東,推測25樓2戶應都為萬海陳家所購入。「敦南霖園」為霖園集團蔡家起家厝都更案,去年還在預售即創下每坪單價達285萬元,高於「One Park Taipei元利信義聯勤」,其中已有5戶被蔡政達、蔡宏圖(圖)兩兄弟,斥資19.83億元買走。(圖/翻攝自國泰建設官網、CTWANT資料室)「One Park Taipei元利信義聯勤」標榜全天候「黑卡級」管家服務,無論日常採買或代訂米其林餐廳、私人飛機都能包辦。每戶總價動輒3、4億元,不僅出現家族一次出手買下多戶,且幾乎都是現金無貸款買進。該社區知名住戶除元利建設、全聯董事長林敏雄外,還有糖果糕餅商徐福記家族、全台最大廢棄物清理業者「可寧衛」總經理楊永發,以及台語天后江蕙、亞洲天王周杰倫與愛妻昆凌等。去年入主「One Park Taipei元利信義聯勤」的還包括健康美麗公司,以總價3.6億元成交,而該公司負責人姓張,董事名單驚見麗彤生醫(6539)董事長張麗綺,研判也應是相關親友取得。觀察2023年十大豪宅交易,就有6個社區的最高成交單價是以法人名義買進、7個採無貸款方式購入。對此,第一建經研究中心副理張菱育表示,雖然近年因央行祭出「豪宅限貸令」,再加上國內歷經5次升息,但手中握有大筆資金的頂級豪宅客,購屋根本無需貸款,也從不擔心多戶課徵囤房稅的問題;平均地權條例去年7月正式上路,法人購屋採許可制後,豪宅交易放緩,但富豪資產配置需求仍在,只要符合用途申請,不難說需求者仍有辦法闖關以公司名義置產。新落成的「Diamond Towers 台北之星」住宅開價每坪230~290萬元,今年相當有機會攻進豪宅榜。圖為5樓公設層。(圖/業者提供)台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐進一步解釋,以下6種情況,法人經許可後得以購買住宅,包括合建、實施或參與都更危老,衛生福利機構場所或合作社購買供社員共同使用,一般法人可購買宿舍使用,但不可超過員工人數,或同一使用執照內5戶以上,規模出租經營使用。她認為,法人購置住宅採許可制,豪宅市場交易降溫,今年還有囤房稅2.0上路,建商將面臨持有成本大增的壓力,大坪數物件餘屋多的社區,或許開始面臨價格修正的兩難考驗。不過分析豪宅後市價格,張旭嵐認為,目前市場上多個豪宅預售案的成交價格皆超過每坪200萬元,像是國泰霖園集團蔡家的起家厝都更案「敦南霖園」,目前正在施工中,去年20樓就以每坪282.14萬元的價格超越豪宅之首「One Park Taipei元利信義聯勤」;總樓高達30、31層的新落成豪宅「Diamond Towers 台北之星」,住宅開價每坪230~290萬元,未來成交價皆不難刷新豪宅排行榜,頂樓戶甚至有機會挑戰每坪300萬元的彭淮南防線。
立委推《產創條例》修法 拚新創投資翻倍成50億美元
立委邱志偉、鍾佳濱與創投公會理事長邱德成1日在立法院舉辦「亞洲‧矽谷不戲言 新創募資要翻倍 租稅誘因快到位」記者會,提出「產業創新條例修正草案」,期望透過放寬創投事業投資新創租稅穿透適用門檻、放寬天使投資抵減規範、重啟創投之股東投資抵減等三項手段,促成「亞洲‧矽谷3.0推動方案」在2028年達成新創投資金額從去年22.2億美元、翻倍成每年50億美元的目標。邱志偉表示,政府自2016年推動「亞洲‧矽谷」計畫以來,台灣每年新創投資金額已由8.4億美元成長至2023年的22.2億美元,新創事業投資未來4年倍增至每年50億美元,則是賴清德國家希望工程的政見拼圖,也是國發會「亞洲‧矽谷3.0」的政策雙主軸之一,而提高新創租稅誘因,便是達成主軸目標的重點工作。相關《產創條例》修法他在去(2023)年5月便曾與立委林楚茵、鍾佳濱共同提出,本次新一屆任期提出更新版本,預計3月底前便能通過一讀。邱志偉強調,各先進國家除了美國得天獨厚的新創發展生態系,其餘新加坡、以色列、紐西蘭、芬蘭、韓國等國無不針對新創事業提供各式優惠、補貼或獎勵措施,以此補足該國新創生態系的不足,唯有支持新創發展,才能建立未來的競爭力,我國不能只有一座護國神山,而需要護國群山;不能只有一隻獨角獸,而需要一群螞蟻雄兵。鍾佳濱指出,現階段新創公司募集資金如同被球團選秀,而只有國發基金一個國家隊,未來除了要讓更多的潛力新手在國發基金這個國家隊能獲得更多機會,並透過鼓勵新設創投基金,就像成立更多球團,讓新創公司有更大的空間能登場,使台灣新創能登板世界舞台。鍾佳濱說,據調查台灣家族企業在資產配置仍以現金、股票、債券等傳統投資及不動產為主,占比超過5成,「另類投資」部分房地產投資比例遠高於創業投資;傳統的大型公司投資部門以往的投資重點大多是生產製造和貿易,台灣並不缺資金,而是大部份資金集中在房地產,應全面鼓勵營利事業及創投公司投資新創,並以租稅誘因鼓勵新設創投基金,高比重投資新創,進而引導社會游資。鍾佳濱也表示,未來應規劃對台灣新創更友善的資本市場,推動放寬台灣創投基金上市櫃門檻,有利於對新創案件進行更長期的布局與規劃,甚至鼓勵大企業併購新創事業。我國目前對扶持新創最著名條文就是個人天使投資抵免,現行條文限個人適用,應擴大辦理,讓法人也可適用,並降低個案投資門檻,調高每年可抵減上限,以鼓勵更多對台灣新創投資。
泰房爆買潮2/達人直播帶路:「500公尺馬路滿是賣屋廣告」 海外買房一定要先住過
「我家前面的公寓正在蓋,預售三年了還沒賣完」,「在這邊走路,短短500公尺的路,就可看到很多不同家仲介公司掛牌子說要賣屋」,「還有個體戶手寫招牌說要忍痛降價求急售,一路重複貼,看起來真的很絕望!」42歲的羅聖治用手機為CTWANT記者進行視訊導覽,分享在泰國的第一手訊息。羅聖治因1989年南進政策,舉家搬到泰國,他中英泰文都精通,目前在當地公司做軟體專案經理,過去他常分享在泰國的生活細節,但因愛莉莎莎的買屋新聞,讓他平常約20人互動的私人臉書帳號,一下湧進超過390個讚、上百次的轉發分享。CTWANT記者越洋聯繫上羅聖治,他熱心用手機轉播,導覽位在曼谷約25公里的北纜府住家附近現況,當地有不少大工廠,儘管未來前景無限,但當地人買房態度仍謹慎,沿路有不少賣房的廣告。接著,羅聖治走進當地購物商場Jas Urban,「這裡原本有很多高檔餐廳進駐,疫情後做不起來紛紛撤出,替換上的大多是平價餐飲,包括中國品牌的火鍋、麻辣燙、手搖飲料蜜雪冰城,名牌專櫃變成outlet成衣。」他邊走邊說,儘管有新捷運開通,但房市買氣仍撐不起來,連附近的銀行提款機都隨著超市一起結束營業。羅聖治說,他在泰國的精算師朋友也都不買房子,以租屋為主,「因為泰國持有房子麻煩、稅很複雜,房價差距也很大。」他建議,若想買泰國的公寓出租投資,至少要親自到想買的地段住個三個月後,再決定比較好。近來台灣電動車、ICT和印刷電路板廠商都前往泰國投資設廠。(圖/翻攝自MGR ONLINE官網)羅聖治也跟CTWANT記者說,泰國未來發展前景仍是好的,因為疫情與中美貿易戰後,不少產業鏈轉往其他國家布局,像是PCB、組裝廠、電源、被動元件,以及食品、鑄件等傳產相關業者都紛紛插旗在泰國作生產基地,像是廣達(2382)、群光(2385)和鴻海(2317)等,在泰國具備一定規模,「有了工廠、接下來就會有人力進駐,勢必就有住房需求。」他認識的當地人,就已有因設廠的土地買賣,賺了一大筆錢。出版多本小資理財書的易飛網策略長楊倩琳,也看好泰國新總理賽塔(Srettha Thavisin)對未來經濟的布局,且他從政前是地產大亨,勢必把房地產作為施政重點;她已經買了六間房,除了喜歡泰國、預計要在當地養老外,也是做全球資產配置、分散風險。「我絕不會鼓勵大家去泰國炒房!」楊倩琳說,泰國房價是溫的,所以投資一定是用「閒錢」,且要等5到8年這樣的心態去看,絕對要自己做功課,仲介介紹的不一定符合自己的需求,像她一年多就親自飛泰國7次,要買哪一區就先在當地住一陣子觀察,才做決定,且對每個房子的目標清晰,到底是要收租、還是資產配置。小資理財達人楊倩琳為買泰國房地產下足功夫,絕對都是親自走訪研究。(圖/翻攝自楊倩琳臉書)有房仲介紹給楊倩琳一間精華蛋黃區房子,但是坪數小,她不認為有錢人會願意住在這麼擠的地方。「不能只聽仲介的一面之詞!」她說,很多號稱捷運站旁的案件、其實很偏遠,買房前一定要親自去看過。楊倩琳看好當地科學園區工作租房需求,花了300萬元買的成屋,馬上就租給外國工程師,每月收租1.3萬元,每年投資報酬率約5%,她同時泰國開證券戶,將收到的房租定期定額買泰國高配息ETF。她特別提醒,外國人無法在泰國當地貸款,所以預售屋付完首付款後,一定要規劃好時間、準備交屋時要一次付清的尾款。「當你選擇投資這個國家,就要對於他未來的經濟或是政治走向,有非常大的了解。」楊倩琳的一位朋友投資日本千萬房產,後來日幣貶值就少了百萬,還有朋友投資馬來西亞房地產,馬幣貶值而賠錢套牢,「海外置產從來就不是一件容易的事!」
台新金2023年獲利146億 每股稅後盈餘1.01元
台新金(2887)今天(8日)公布自結營收,由於旗下台新人壽受到台幣升值影響致兌換損失,造成獲利減少,2023年12月稅後淨利2.1億元,累計合併自結稅後盈餘146億元,累積每股盈餘EPS為1.01元,略低於前一年度EPS的1.04元。根據台新金控公布資料,台新金控自結去年12月稅前淨利2.5億元,稅後2.1億元,累計合併稅前淨利177.2億元、稅後淨利146億元,旗下子公司台新銀行、台新證券都較前一度增加,台新人壽則減少。台新銀行12月稅後淨利 8.2億元,累積稅後淨利149.2億元,較去年同期成長22%;資產品質維持穩健,截至12月底逾放比為0.12%,備抵呆帳覆蓋率為1159.78%。台新證券12月稅後淨利2.3億元,較上月成長,主係證券市場指數上漲及公司操作績效提升,致公司經紀手續費收入及營業證券處分利益上升;累計前12個月稅後淨利15.5億元,較去年同期上升,主係今年證券市場指數上漲及公司營業證券操作績效提升,使公司營業證券處分及評價利益上升。台新人壽12月稅後淨損5.8億元,主係因12月台幣升值致兌換損失增加;累計稅後淨利2.5億元,較去年同期的14億元減少許多,主係因去年同期有投資資產配置調整實現處分利益。
新光金股價跌到8塊多 遭疑「還想管主權基金?」吳欣盈:我考核年年優
民眾黨副總統候選人吳欣盈日前在電視政見發表會上拋出「主權基金」政見,透過投資海外的獲利,來補貼健保、長照等醫療照護支出。吳欣盈今(27日)接受網路節目專訪,被問到自家新光金股價從40元跌到8塊多,連家族資產都經營不好,要如何管理主權基金?她表示,自己已不是公司董事,但過去在集團任職時,每年考核都是優。吳欣盈22日在政見發表會上談到醫療、長照議題,強調台灣應加速推動數位醫療,並主張成立主權基金,100%投資海外,不追求碼頭、機場等高風險的投資,而是透過資產配置,追求較低風險、約7至8%的合理報酬,報酬率遠超過央行,獲利就能用來補貼醫療及長照,並列出香港、新加坡等成功案例。吳欣盈今日接受網路節目《風向龍鳳配》專訪,主持人陳鳳馨提到,新光金股價從40元跌到只剩8.85元,外界不免質疑她連家族資產都經營不好,要如何管理主權基金?吳欣盈指出,她有一個短答案跟一個長答案,短的答案就是自己去年接下不分區立委職務時,就說過不談新光,「記者在挖洞給我跳,然後就是在亂貼標籤」。吳欣盈進一步說明,一間公司的經營並非一個人能夠左右,她在新光金任職時,從課長一路做到副總是有KPI的,考核年年也都是優等,雖然新光集團的創辦人是爺爺吳火獅,但自己只是員工而已,如今早已不是董事,然而她如果不回答問題,就會被人家誤解,說她態度不友善。吳欣盈解釋,倘若自己講新光金的好,就會被質疑有意抬高股價,所以不論她如何回答,都會遭到不同聲音質疑,因此才認為這題目是個陷阱,就是故意挖洞給她跳。吳欣盈也強調,新光金是永續經營的事業,在台灣已有70年歷史,在市場起伏時照顧了很多人民。
柯文哲提7大金融政策 吳欣岱:根本禁不起考驗
民眾黨總統候選人柯文哲昨(18)日提出金融政策,指出中央銀行應「獨立、透明、可課責」,提高央行理事會與貨幣政策獨立性,避免政治干預匯率、利率,也不應該讓央行扛起盈餘繳庫重擔。對此台灣基進台北市黨部主委吳欣岱表示,柯學、理性、務實原來就是自相矛盾,根本禁不起考驗。吳欣岱表示,央行從馬英九時代開始就負擔很大部分(約10%)的國營事業體的繳庫KPI,央行應該是控制物價及就業的專業機關,但卻也要肩負業務單位的功能,是非常畸形沒錯。但,就是那個but,柯文哲隨後又喊出要成立主權基金,活絡國家資產?吳欣盈竟然還說,政府應該幫民眾賺錢,不該再從納稅人身上拿錢投資重要民間需求,這一說法馬上打臉柯文哲自己提出要維護央行獨立性的政策。吳欣岱指出,從吳欣盈在今年五月提出的《央行法》修正草案內容來看,是要由央行拿出10%外匯存底,並在其項下設立主權基金。理由是央行目前對於外匯的資產配置投報率約2.75%,吳欣盈認為遠不及新加坡主權基金的7%成長率,至於成立主權基金的收益可以用來補充長照、健保、勞保等。原來政策包牌、兩面討好可以做到這種程度──柯文哲不要央行負擔國家財政收入,好好做貨幣政策的管控;但卻又高喊要設置主權基金,追求外匯存底更高的投資報酬率,並用於補充國內產業發展或社會保險的資金來源。到頭來,央行還是在負責為國家財政來源籌錢不是嗎?這樣是何來的獨立性可言?吳欣岱再說,外匯存底向外投資取得商業利益極大化從來就不該是央行的業務,除了會拖累央行在穩定國內各總經指標的能量,外匯存底向外投資取得商業利益極大化從來就不該是央行的業務,除了會拖累央行在穩定國內各總經指標的能量,我甚至懷疑,是否就是央行內部無人有操盤能力,正好讓吳欣盈身後代表的金融業有分食主權基金成立之後的操作大餅?吳欣岱最後表示,柯文哲自詡天才,但也只不過是用專有名詞東抄抄西抄抄的拼裝車罷了,提出的政策自相矛盾,根本禁不起考驗。
勞動基金3個月虧2千多億 勞金局對11月份樂觀一次收回來
勞動部今(1)日公布勞動基金截至今年10月底止,規模達6兆817億元,評價後收益數為4238.8億元,收益率7.60%,10月單月收益數為-752.9億元,但勞動基金運用局仍強調,Q4的金融市場穩健,因此認為11月後可以獲利回升。勞動基金截至112年10月底止規模為6兆817億元,今年初全球金融市場緩步回穩後,於近3個月大幅回跌,112年截至10月底之評價後收益數為4,238.8億元,收益率7.60%,表現相對金融市場穩健;若加計受託管理之國民年金保險基金及農民退休基金,總管理規模達6兆5,928億元,收益率為7.70%。對於勞動基金虧損752.9億元,勞金局分析,10月份全球經濟面臨多重威脅,全球股市及債券市場,都呈現下跌走勢,8、9、10月連續3個月共虧了兩千多億,但11月觀察相關指標,可將獲利回吐狀況回復,目前評估認為11、12月狀況都不錯,第4季的收益可期待。勞金局副局長劉麗茹表示,「看起來我們在11月份,我們評估前三個月獲利回吐兩千多億,但是一個月就收回來,也就是說11月大概已經將這三個月都收復回來了」。整體而言,全球通貨膨脹仍居高不墜,在各主要央行延續高檔利率政策下,致使投資及消費均受到影響,然而隨著製造業庫存壓力逐步去化,全球貿易回溫,可望推升未來經濟復甦力道。勞動基金運用局將密切掌握全球政經情勢,在資產配置變動區間範圍內,積極辦理全球多元投資布局,以提升基金長期投資效益。
幣錸Rybit攜手伊甸 全台首創APP內建「虛擬貨幣捐款專戶」
2023台北國際金融博覽會完美落幕, 除了傳統金融行號以外 ,也新增了一區比特幣主題館,吸引大批民眾前往了解。此次比特幣專區一大亮點為幣錸Rybit交易所首創「一鍵捐款」,透過最夯的區塊鏈技術落實永續投資(ESG)及公益。 Rybit創辦人暨執行長賴永純表示:「這不僅只是一項功能,並且是我們公司內建的文化。 對我的團隊來說,『買幣做公益』讓更多人擁有學習的資源,才是社會永續成長的動力。所以我們選擇在成立一週年的前夕,讓這樣有社會意義的功能上架。」新興產業如Web3、區塊鏈、加密貨幣的開創、普及與運用正如火如荼地迅速發展的同時,台灣卻有很多孩子因為城鄉、貧富差距而導致學習資源分配不均,甚至有三餐不繼、營養缺乏的狀況。Rybit希望為偏鄉孩童的教育、成長盡一份心力,因此我們收集的捐款都將貢獻給伊甸基金會的《象圈工程計畫》。加密貨幣交易所與公益基金會合作捐款有三大好處:1. 觸及年輕族群,達成多元捐款:慈善機構可藉由新的捐贈管道,達到多元的資產配置。2. 便捷、有效率:Rybit 的用戶不用輸入提幣地址、選擇提幣網路、也不用手續費;也拜區塊鏈技術之賜,替國內外的捐款者都省下時間及手續費等成本。3. 積少成多,相當於零錢捐的概念:用戶買賣加密貨幣時常常會有零星的餘額,提不出去、也換不回台幣,Rybit的站內捐款最低可接受0.00001 USDT(約為0.00032台幣),對用戶沒用的餘額可以積少成多做公益。虛擬通貨為新興的產業,隨著金管會輔導業者成立臺灣虛擬資產平台及交易業務事業(VASP)公會,各業者也勇於接受各種商業模式的挑戰及配合監管單位合法發展、打擊不法。Rybit 身為產業的先驅之一,更身負重責大任,目前平台除了提供USDT與台幣信託的兌幣交易、及深受用戶喜愛的Rybit Earn功能以外,適逢一周年,也火熱推出比特幣與以太幣的現貨交易,完整了Rybit的產品服務,期望藉由Rybit良好的品牌形象提升大眾對於加密貨幣的認知與信任,並且拋磚引玉,以身作則推廣多樣的應用模式及公益價值。【投資警語】投資一定有風險,投資有賺有賠,投資前應檢視自身能力。
2024投資「八個機會」看美日墨 法人:聚焦科技防禦控糖減重製藥
由於全球總體經濟增長放緩,金融市場震盪,台北富邦銀行副總經理蔡玉惠28日指出,全球資產配置重點可多留意在美國、日本、墨西哥股市,掌握8個機會。台北富邦銀行副總經理蔡玉惠表示,隨著2024年的到來,升息循環將近尾聲,地緣政治仍有高度不確定性且金融市場持續震盪,投資人可以留意五大投資趨勢,包含「製造回流,美國經濟正向循環」、「改革題材帶動錢進日股」、「美國友岸外包政策,墨西哥搶占先機」、「半導體庫存縮減,邁向復甦」與「控糖減重商機,開拓生技製藥新藍海」。2024富邦財經趨勢論壇28日登場,蔡玉惠預估美股2024年EPS將增長達12.2%,高於MSCI世界指數(扣除美國)盈餘的增速6.9%,以過去經驗來看,當美股盈餘成長快過其他區域時,美股表現通常較全球股市來得好。展望回流體現在企業獲利上,美股盈餘動能重回成長,可觀察到第一個機會是「大型權值股獲利展望佳」,由EPS來看,資訊科技、通訊服務類股領軍的前十大權值股,2024年EPS增長引擎仍由大型股發動。日股部分,日本首相岸田文雄為了提高日本家庭投資收益,2024 年1月1日起將實施新NISA制度,取消個人儲蓄帳戶的股息稅和資本利得稅,使用方式更彈性、額度更高,以此鼓勵民眾進行投資,目標為未來5年內讓日本家庭金融資產收益成長一倍。展望個人投資帳戶修法及加薪有望推動投資買盤,可觀察到第二個機會是「負利率有機會走入歷史,日本銀行股PBR長其低迷,表現可期」與第三個機會是「日本試圖重拾昔日輝煌」,可見到2022年日本半導體銷售額達492億美元,正在追回失去的35年。蔡玉惠並進一步提到可觀察到的第四個機會,是「日本企業掌握關鍵材料,長期保持國際競爭力」,日本半導體優勢在於半導體產業鏈最上游的設備、材料,後者日本企業擁有約五成的全球份額,進而可看到第五個機會「化合物半導體專利數日本領先」,主要是近幾年美、日、中、韓及歐洲等國,都在積極發展第三代半導體,化合物半導體成為全球發展趨勢,其高功率、高頻且低耗電的特色,已成為5G、電動車等產業提升產品效率的關鍵材料。接著看墨西哥市場,展望勞動成本低廉,美加墨貿協加持,吸引車廠、科技大廠進駐,可以觀察到第六個機會「墨西哥股市估值低,後市可期」,墨西哥股市股市估值面具優勢,預期本益比遠低於10年均值,亦低於MSCI新興市場及MSCI全球指數。對於半導體庫存縮減的復甦前景,蔡玉惠認為展望AI將成為下一個十年科技主流,可以觀察到第七個機會「設備出貨週期顯示,2024年半導體將迎來復甦擴張階段」,2023下半年全球半導體處於終端需求的復甦階段,衰退幅度已連續三個月收窄,預計至2024年有望轉為擴張階段(增速>0)。至於降血糖藥兼具顯著減重效果,帶動大型藥廠積極研發生產血糖藥及減重藥龐大商機,蔡玉惠表示,受惠於控糖減重商機,主導全球慢性體重管理市場的歐系、美系兩大寡占製藥廠商近來股價大漲,帶動追蹤全球製藥大廠為主的MVIS 製藥25指數表現亮眼,展望全球慢性體重管理市場將迎來高速成長,觀察到第八個機會「製藥產業將乘風再起」。
高盛:7大科技巨擎重磅回歸 2024年將繼續領跑美股
在聯準會長時間維持高利率的背景之下,美股市場的投資者們採取了一種策略,就是大舉買入大型科技公司股票。這股無比強大的買盤力量,推動那斯達克100指數在三周內,從調整區間升至15個月來的最高點,推動該指數的市值增加規模,則高達2兆美元,其增加規模甚至接近谷歌的總市值。美股市場的七大科技巨頭包括:蘋果、微軟、谷歌、特斯拉、輝達、亞馬遜以及Meta Platforms。隨著人們對經濟衰退將得以避免的樂觀情緒高漲,散戶以及機構投資者們仍期望輝達、微軟和蘋果等七大科技巨頭在今年最後六周,以及2024年引領美股市場繼續走高,儘管這些科技巨頭們估值普遍過高。華爾街大行高盛的最新美股展望報告顯示,七大科技巨頭未來股票價格有望繼續走高,推動2024年美股基準指數標普500、那斯達克100進一步上漲。不過,最近一輪漲勢的可持續性仍存在疑問。那斯達克100指數正閃現技術性的預警信號,其相對強弱指數(RSI)接近「超買」,表明近期有大幅回調的風險。iCapital首席投資策略長阿莫羅索(Anastasia Amoroso)表示,大型科技巨頭們的每股收益(EPS)增長情景仍樂觀。她特別提及輝達,該科技巨頭今年的漲幅超過200%,成爲那斯達克100指數中的領頭羊。由美國首席股票策略師科斯汀(David Kostin)領導的高盛股票研究團隊,也將七大科技巨頭的出色表現描述為「2023年美股的決定性特徵」。「七巨頭」的淨利潤率也表現出色,其19%的利潤率,高於標普500指數其他成分公司9.8%的利潤率。每股收益方面,這些公司的長期每股收益增長預期為17%,而該指數中其他公司的這一數字僅僅爲9%。高盛策略師們寫道,從基本面角度來看,近年來的盈利軌跡,解釋了科技公司們相對於市場其他公司的股價表現。他們今年股價表現優異的同時,利潤率和EPS的反彈幅度超過了標普500其他成分股。高盛策略師於報告中稱,七大科技巨頭未來股票價格有望繼續走高,2024年標普500指數也有望進一步實現上漲,美股市場的投資者們應該保留好股票資產配置曝險,即使在市場波動期間也應如此。並強調美股明年的回報率將非常集中地體現在2024年下半年。
壽險業「未實現損失5.6兆」? 公會3點說明不應看短期波動
壽險公會今天(16日)表示,儘管今年Q3由於Fed貨幣政策higher for longer之預期發酵,帶動美債利率上揚並引發金融市場振盪,導致壽險業整體金融資產未實現損失(含AC)擴大至5.6兆,惟實際影響財報之OCI及覆蓋法金融資產未實現損失為5,750億元。還有,受到近期金融資產評價因短期市場因素受到衝擊,但截至Q3止,壽險業整體淨值(合併財報)為19,798億元,仍較2022年底回升3,791億元,呈現改善情形,1~9月壽險業稅前損益為1,747億元,亦保持穩健獲利。壽險公會甫於10月31日發新聞稿喊冤,強調壽險業坐擁31兆投資資產中的「利息收入」數據證明「遠大於」保險給付,而且截至9月底壽險業銀行存款規模逾7,121億元,資金水位充裕,駁斥今年前九月保費收入1兆6,158億元,與「保險給付」高達1兆7,445元相減,呈現負的1,288億元,外界關注壽險業面臨入不敷出加劇、現金告急的窘困。針對外界擔憂「壽險業未實現損失5.6兆創史上最慘」及「10月淨值恐再跌千億元」之議論,壽險公會今天再就「壽險業AC債券係基於資產負債管理而持有,短期評價變化不影響業者運營,若資產與負債同步採公允價值衡量更能合理體現利率波動的影響」、「金融波動恆存,不宜以短期視角檢視壽險業者長期經營本質」與「壽險業者將積極控管風險,維持財務健全性及清償能力」三點提出說明。壽險公會指出,壽險業持有大量債券係基於長期配置而持有,壽險業資金運用首重視資產負債管理,為匹配負債長期之特性,資產配置以長天期債券為主,其評價對利率敏感度甚高,同時基於長期持有收息之經營管理模式,並考量現行財報負債並未採公允價值衡量,故目前業者將債券部位多帳列於AC,以攤銷後成本為帳面價值。儘管近期因美債利率走高而導致未實現損失擴大。惟短期市價變動不影響壽險業持有資產目的,亦未損及業者淨值及公司運營;再者,利率上揚,壽險業更有利於提高資金投配之收益率,提升長期穩定收益。若資產與負債同步依公允價值衡量更能合理體現利率變動之影響: 雖然近期壽險業債券部位因反映利率上揚而惡化,若未來接軌IFRS17後資產及負債倘全數皆依公允價值衡量下,利率上升對資產面評價之衝擊可望由保險負債之影響所抵銷,利率波動對壽險業的影響將能更合理反映。壽險公會強調,近期金融行情顯著修復,當前國內外經濟及金融局勢變化快速,波動風險為常態,如9~10月全球股債市陷入新一波調整,然截至11/15止,美債利率已回跌至到9月底水準,而美台股市不僅收復跌幅,指數點位甚至已高於Q2底,壽險業淨值進一步惡化風險降低。不宜單憑短線金融波動解讀壽險業財務體質,壽險業為長期性事業,經營本質是持續完善資產負債管理,特別是壽險業持有大量金融資產,財報本身即易受金融行情影響,過度放大或聚焦短線金融波動對金融資產評價或淨值之影響,進而評判壽險業者體質,恐產生誤導或不必要恐慌。在當前宏觀、政策、地緣政治風險等因素錯綜之環境下,金融市場不確性仍高,面對複雜局勢的挑戰,壽險業將以審慎及嚴謹態度進行資產負債管理,維持良好資產品質,落實風險管理,並強化清償能力,以確保健全財務體質,維護保戶及股東權益。
新北商業軸心成形 新莊「中央商務特區」 掀搶貨潮
大台北地區開發成熟,不只全台房屋老化狀況日益嚴峻,許多精華區的辦公大樓也同樣有高齡狀況,像是開發甚早的敦北、敦南、南京東路等金融商圈,以及新北市辦公商圈,多棟屋齡已舊的辦公樓早已不符合時下ESG趨勢,然而蛋黃區整合更新曠日廢時,且缺乏大型建設利多話題刺激,可建素地又珍稀昂貴,不少上市櫃企業選址出現轉變,除了選擇捷運沿線,以便招攬菁英人才,同時也將目光轉向具國際城市輪廓、建設完善的新興商務特區。觀察近期北台灣頂級商辦市場,像是京華城改建的京華廣場總銷上千億,每坪開價站上200萬元,而興富發以每坪土地單價1,119.8萬元、總價約51.15億元取得的復興北路土地,將以「國家企業廣場TAIPEI ONE」推案,每坪開價180萬元,相繼突破商辦天花板價;租金方面,近年商辦供給稀缺、辦公室租金穩步上揚,就連屋齡近20年的101大樓也出現了5千元的租金單價。然而台北市租金高、交通擁塞、腹地狹小,地貌都更不易,不少具備國際視野、前瞻目光的企業主,轉進備足發展潛力的新興商業區,像是被視為新北國家門戶的新莊副都心,不僅吸引大型開發商卡位插旗,近5年內土地交易規模突破千億規模,整體土地開發率近6成,且上市櫃公司包含麗寶、儒鴻企業、四零四科技、佳能、勤誠興業等一一進場「中央商務特區」佈局,將代表公司門面的企業總部搬遷至此,型塑北台灣國際商業軸線門戶!大台北地區豪辦租金扶搖而上,不少企業主選擇往新北市移動,由租轉買。新北市市長指出,新北產業發展以板橋新板特區、新莊副都心與三重第二行政大樓三大核心當作支點,而由新莊副都心、頭前重劃區、新莊北側知識產業園區環繞而成的黃金三磚,再加上泰山都市計畫區、塭仔圳重劃區等,超過800公頃的副都心產業帶已然成形。以知識產業園區為例,位於捷運A3站旁,機場捷運及環狀線共構交會,加上「溪北轉運站」力拼2025年動工、2030完工啟用,將統整42條國道客運路線及18條市區公車路線,其複合式商場BOT案也於今年啟動招商,新北市交通局表示,屆時將引進商旅、量販店、綜合娛樂等,以及日常生活所需的零售消費服務。A3新北產業園區站近距新莊副都心,雙捷交會、通勤網絡成形,獲得不少企業主青睞。而新莊副都心被政府打造為國門特區CBD中心商業區,中央、新北市資源挹注,從機場捷運、五泰輕軌、中央合署大樓、國家電影中心到溪北轉運站BOT案,辦公圈內匯聚三環六線綿密交通路網,加上透過台一線、台64、65線,可串聯中山高、北二高,目前亦有宏匯廣場、電影中心、凱悅嘉軒酒店提供機能,無論是國內商務往來、全球市場擴張,海內外情勢一手掌握,且藉由軌道交通、優質環境,對於企業招攬菁英人才將是更強大的拉力。隨著交通建設利多逐步到位,且實質工程持續進行,預估新莊「中央商務特區」將迎來一波爆發性成長,而擁有30多年建築經驗的豪宅品牌建商「中悦建設機構」憑藉獨到的目光,早在10多年前佈局新莊,「中央商務特區」的「松TOWER」、「栢TOWER」、「悦TOWER」…等頂級商辦大案將於近期竣工,不僅規劃80~18000坪彈性寬敞空間,並提供靈活的租售選擇,符合企業主多元資產配置,且地標級建築預期未來將為新莊刻劃國際級城市地貌,更是企業升級、資產佈局最佳指南。中央商務特區官網:https://chungyuet.vip/電話: 02-8522-1234
頂峰建築保值增值性佳 如何追上富⼈思維
全球通膨壓力緊繃,掀起錢進不動產的避險浪潮,而眼光獨到的高資產族群更鎖定頂峰建築的保值、增值性,達到財富與榮耀雙重成就。資深房產專家針對中部指標豪宅個案的發展走向,分別從產品定位、價格與去化速度歸結出三大特徵,揭秘富人置產思維,在新一波豪宅完工潮中鑑往知來,從資產配置開始贏得先機。解密富人置產公式:絕版地段+高端設計+時間淬煉台中市建築經營協會市場資訊主委白洪章指出,台中億級豪宅如「寶輝秋紅谷」、「富邦天空樹」、「聯聚瑞和」、「大陸宝格」、「大陸丽格」,皆座落於面對綠地第一排的絕版地段,豪宅建商無不以珍稀心態與強烈企圖心為此精華地塊打造品牌代表之作,從而各方面設計規劃皆為上上之選,無非就是希望藉由代表作品再攀品牌高峰,宣示豪宅霸主地位。其二,觀察指標豪宅從預售到成屋的價格走勢皆為長線向上,其中「寶輝秋紅谷」與「大陸宝格」在落成完工數年之後仍持續創價,兩者共通點都是出自知名國際建築師之手,顯示具有特殊差異化的高端產品並不會因屋齡漸增而走跌,即使區域內新預售案前仆後繼,頂峰建築仍穩居領導先趨地位。屋齡7年的「寶輝秋紅谷」在今年四月再以單價80.3萬元成交,甚至比同區域預售新案還高出一籌。其三,豪宅建商代表作有如鎮店之寶,賣一戶少一戶,建商多存有惜售心態,預售階段待價而沽,成屋之後眼見為憑,交易快速升溫。以「富邦天空樹」為例,一年內成交均價為66.9萬/坪,社區整體成交均價為59.4萬/坪,換言之該建案整體增值幅度有12.6%左右。而時間越長增值幅度越大,「寶輝秋紅谷」最高單價與最低單價已有一倍價差,足以展現頂峰建築的高度價值與地位。「富邦天空樹」成屋後交易快速升溫,市場眼見為憑。(圖/業者提供)從新一波豪宅完工潮中,預見資產重分配放眼台中即將落成的豪宅新案,分別為「忠泰老佛爺」、「勤美之森」與「寶輝SkyTower」,其中僅「忠泰老佛爺」具有科博、草悟雙園道綠地景觀,朝南面對台灣大道與科博園道的絕版角地,以地標氣勢立足絕版精華地段。據悉,忠泰建設為打入中部層峰豪宅市場,費時多年選地、整合,更不辭勞苦力邀精品時尚大師卡爾拉格斐為忠泰量身高訂建築,打造台中首座忠泰品牌之作。隨著「忠泰老佛爺」愈趨接近完工階段,市場關注度持續加溫,首先反映在成交價格上。近期「忠泰老佛爺」一筆單價70.3萬元的交易紀錄刷新社區新高價,同時也彎道超車周邊預售新案價格,套用富人置產思維,絕版地段的品牌代表作,絕不會委屈產品、委屈價格,市場機制自然會將頂峰建築的價值如實體現。台中指標豪宅價格從預售到成屋長線向上,可作為抗通膨的財富配置選項。(圖/業者提供)