「巨嬰」00940多熱? 金管會:募約1700億元
元大台灣價值高息ETF(00940)近期引發申購之亂,募集金額也讓外界好奇。金管會18日表示,00940募約1700億元,如果加上統一台灣高息動能ETF(00939),2檔超過2200億元。據了解,3月多檔ETF接力募集,規模都十分可觀,中信上游半導體(00941)6日成立,規模達175億破紀錄,8日統一台灣高息動能(00939)成立,規模531億元,寫下新歷史。儘管00940的元大投信還沒申報成立,金管會主委黃天牧表示,00939超過500億,00940應該超過1000億元。金管會證期局副局長高晶萍說,00940約1700億元,00939加00940共募了2200億元。投信業者說,因為00940主打10元就能買,比一般的15元還低,所以吸引很多人瘋搶,18家券商加2銀行一起賣,還是應付不來,1700億是保守估計,之後還會往上衝。據悉,現在台股高息ETF的募集規模,大多是50億到100億元,00939、00940也因為大規模募集資金,被人稱是「巨嬰」。立委郭國文說,金管會認證ETF是透明度高,又能分散風險適合長期投資的標的,但最近00940熱賣,金管會示警,好像ETF是高風險產品,如果沒有ETF,熱錢可能會去炒房,金管會還說可能會設定募資上限。黃天牧說,沒有上限的問題,是要針對網紅行銷等加強管理。
黃珊珊質疑ETF監管問題 黃天牧:將納管社群平台及網紅
立法委員黃珊珊18日就ETF熱潮背後的亂象與監管問題指出,近期ETF熱潮引起社會關注,解定存、抵押房子投資ETF的新聞更是招致各界質疑是重大警訊。她質詢金管會主委楊天牧指出,ETF熱潮的背後,其實是民眾渴望有良好的投資管道,而金管會在活絡市場的職責外,更必需為民眾做好把關、推動金融教育等工作。楊天牧回覆,此次事件,金管會定調為在廣告上有些不實與不適當的宣傳,未來會研議將社群平台及網紅納管。黃珊珊質詢黃天牧時指出,金管會對於投資廣告可依《證券投資信託及顧問法》裁罰投信投顧業者,但對於社群平台、網紅等新興的廣告媒介,卻似乎有模糊空間。對此楊天牧承諾,會在今年6月以前從相關公會的自律規範著手,將新興廣告媒介納入,完善管理。黃珊珊指出,證券投資還算是有法令可管,但虛擬資產就真的無法可管,完全跳脫金管會的掌握之外。楊天牧坦承,虛擬資產目前在國內法規定義下並不是有價證券,所以目前確實無法可管;但認同黃珊珊所提及之缺漏,在9月即將推出的專法,會考慮把網紅代言等廣告管道也納入規範。黃珊珊也為基層證券營業員請命表示,目前發生違約交割時,若無法追到客戶賠償,則證券商沖銷後的虧損需由營業員承擔,這個做法是基於過去下單多透過人工,因此第一線營業員需分擔責任還算是是情有可原;但現今投資人早就多透過手機、電腦等管道電子下單,營業員完全沒有經手卻仍需承擔責任,似乎就不合理了。楊天牧則當場表示,後續金管會將會與公會討論相關規範。
3兆閒錢炒熱ETF 郭國文憂:這些錢會跑去炒房
面對ETF熱潮,立法委員郭國文18日求金管會與中央銀行就「從ETF熱賣看政府如何健全投資管道引導民間游資,避免熱錢過度投入房市」進行專案報告。郭國文指出,ETF熱賣背後的原因是「閒錢」過多,政府應引導資金以穩定股市。郭國文認為,金管會忽視ETF熱潮背後的主因,那就是近幾年來,每年超額儲蓄的金額都超過3兆,且今年更預估會創下歷史新高,來到3.84兆,閒錢過多導致近年來房價、股市皆上漲,然而與其讓熱錢去不動產,不如引導資金投資ETF,形同為股市注入穩定的資金。「如果沒有ETF近年的快速成長,這些熱錢很可能變成去炒房炒地,結果金管會卻對外表示可能設定募資上限,令人不解身為金融主管機關,是希望把錢引導致什麼方向?」郭國文指出,ETF是金管會認證透明度高、有分散風險、且適合長期持有的標的,不只適合一般民眾投資,更是比放在銀行獲利更高。但近期因00940熱賣,讓金管會多次向投資人示警,好像ETF是需要高度監管的高風險商品。金管會主委黃天牧解釋,絕對沒有上限的問題,而是針對網紅行銷與資訊接露等面向去加強管理。郭國文則再次強調,不能一昧將ETF熱賣怪到行銷,背後超過3兆的超額儲蓄、利率過低,追不過通膨形同負利率,也是不可忽視的主因。郭國文表示,根據2019年資金回流方案,財政部統計共匯回3351億,條例中規定匯回後前5年不得投入不動產,代表這些回流資金最快今年8月即將「解封」,如果央行與金管會沒有適度引導資金,那恐怕這些錢又拿去炒房,因此希望央行週四理事會,以及金管會在推動監管政策時,應該多加思考資金引流的問題,而非因ETF熱賣就想要高度監管。
3箭解3憂學者示警 黃天牧財委會專報直面ETF狂潮
金管會主委黃天牧18日表示,針對近期台股指數股票型基金(ETF)熱潮,金管會已整理出背後3大隱憂,並祭出3箭措施,加強ETF管理。本刊調查,近期一間投信發行的台股指數股票型基金(ETF)由於銷量超乎預期,受理申購的各家券商憂心,無法在時限前完成爆量申購作業,恐將引起客訴,紛紛發出免責公告,宣布不保證在期限內完成申購。ETF申購金額爆表,也引發國人關注。對此,黃天牧18日上午赴立法院財委會,針對「從ETF熱賣看政府如何健全投資管道引導民間游資,避免熱錢過度投入房市」進行專題報告,並接受立委質詢。黃天牧會前受訪強調,針對ETF狂潮,金管會整理隱憂有三:首先,資金集中度問題,一旦資金集中流入波動較大的類股使其權重增加,恐導致保守投資人在意的ETF整體防禦性下降。第二,近期ETF爆量出現不少新進投資人,甚至一窩蜂解定存、借信貸潮流現,金管會憂心「投資人有沒有搞清楚ETF特性」。第三,投信常與網紅等合作,推廣ETF時標榜「打敗定存」、「年化配息」等資訊揭露震天價響,但這類廣告說帖已經違法「投信必須監督合作網紅」。據了解,金管會於會前揭露的紙本報告中,針對爆量ETF狂潮隱憂,已提及三大解方:首先,依《投信投顧公會廣告規範》,投信透過網紅從事付費置入基金廣告,須於廣告內容明顯揭露「○○公司贊助播出」等提示文字,讓投資人可清楚識別廣告。第二,投信投顧公會也正研議修正廣告規範,針對新興「網紅」廣告樣態,打算增訂自律規範,可望於2024年6月底前完成。最後,國際證券管理機構組織(IOSCO)近期示警,全球年輕人的投資決策,大多受到社群媒體、社交圈及名人等影響,反而不大參考投資顧問意見,導致誤導性及詐欺性投資的現象愈發嚴重,因此IOSCP已於近期成立財經網紅(Finfluencers)專案小組專責處理,金管會也持續關注IOSCO後續報告動態,以利我方效法。對此,一位研究新媒體現象多年的資管學者向CTWANT記者分析,一般網紅的價碼,每則貼文大約自新台幣2萬元起跳。近期確實在財經領域網紅賺得盆滿缽滿。然而,未來相關規範上路後,合約內容將多如牛毛「投信大概多會打退堂鼓」,不再積極與網紅合作。學者提醒,網紅代言投資型產品猶如雙面刃,畢竟實務上投信業者無法全盤操控網紅,例如政客與網軍的關係「自走砲甚多」,若一翻臉「網紅流量將反噬投信業者」。學者憂心,即使投信業者和網紅合作的相關自律規範施行,第一線操作的執行難度仍相當高。學者強調,金管會有出手重視仍是好事,但真正的重點「還是理財教育與媒體識讀」。業者則提醒,ETF也是可能會跌的,「高股息不代表一定會填息」,呼籲投資人注意。
ETF夯網紅添亂 金管會緊盯「00940之亂」三管齊下
全民瘋搶ETF,近來00939、00940申購詢問度破表,臉書「00940自救會」成立僅短短四天,人數已經破2.4萬,民眾解定存、抵押房子搶購狀況全曝光;金管會緊盯00940之亂,祭出「三管齊下」強化管理機制,緊盯投信與網紅自媒體的合作行銷,並應明顯揭露「某某公司贊助播出」等字樣,避免誤導投資人。全民瘋搶ETF,金管會緊盯00940之亂,祭出「三管齊下」強化管理機制,鎖定投信與網紅自媒體的合作行銷,避免誤導投資人。圖為申購示意畫面。(圖/報系資料照)推薦投資人買哪檔 傳播力強不願具名財經節目主持人表示,金管會對投信公司規範非常多,基金經理人也不能輕易上財經談話性節目,相反地,網紅就沒這麼多規定,大喇喇直接拿投信提供的PPT在節目上推薦,甚至有網紅與7、8家投信業者合作,每家還不只一檔基金,每檔都能推薦、幾乎天天有影片更新,勘稱為「教主」等級。為何投信公司要委託網紅來推薦ETF?財經主持人表示,網紅口條好外,最主要的原因是他們在網路上扮演關鍵意見領袖角色,擁有廣大粉絲團,00940、00939、00919、00929等,觀看數都是數十萬點閱,若看完再口耳相傳,傳播力相當驚人。財經節目業界人士指出,網紅直接拿投信以「存優息、股神級ETF」號召,喊出平均殖利率8.6%很容易誤導投資人。有民眾借出逾2%利率的房貸,全部All in進00940,分析師表示,這相當危險,等於把身家財產全部投入近2萬點的股市,誰敢保證殖利率有8.6%。財經專家郭莉芳表示,月配的ETF比較適合退休族作為被動收入的來源之一,對於單身、年輕小資族,資金應投入累積資產更有效率的標的。強化廣告自律規範 整頓歪風財經專家則指出,去年發行的月配00929,因上漲30%,不少投資人開始嘗到甜頭,不僅規模暴增近30倍,投信開始跟風,競相推出月月配的ETF,再找網紅行銷加持,月配ETF似乎是市場吸金千億元的保證,這股歪風確實需要主管機關整頓一下。因此,立法院財委會18日邀請金管會專案報告備詢ETF議題,金管會報告祭出三大強化管理措施,包括投信透過網紅自媒體從事付費置入性行銷廣告,內容須揭露「某某公司贊助播出」等警語,讓投資人清楚知道為廣告行銷資訊;其次,投信投顧公會研議修正廣告規範,強化投信、網紅廣告自律規範。第三,社群媒體發達,國際證監會組織(IOSCO)正關注年輕投資人受財經網紅、名人等影響,產生誤導性及詐欺性投資的現象,金管會持續關注並精進監理作為。2023台灣ETF資產規模 亞洲第三據金管會數據顯示,2023年台灣ETF資產規模為亞洲第3,僅次於日本及大陸,成交值則為亞洲第5,次於大陸、南韓、香港及日本;金管會表示,對於近期ETF投資熱絡,已適時執行投資教育宣導、強化配息資訊揭露、參考國際監理趨勢及辦理專案金檢等4大措施來加強規範。除網紅的規範外,金管會表示,業者要強化配息資訊揭露方面,要求股票ETF不得以月配息作為廣告或銷售主要訴求、基金不應以年化配息率作為廣告內容、增訂ETF配息來自收益平準金的資訊揭露等,並請投信投顧公會加強查核ETF配息廣告,避免誤導投資人。
涉挪用10億元公款遭勒令停職 台中銀董座王貴鋒羈押中請辭
台中銀年初爆出董事長王貴鋒等人涉嫌挪用公款10億元,後遭金管會處1,200萬元罰鍰、王貴鋒遭勒令停職三個月等裁罰,2月底王貴鋒經台灣新北地方法院裁定羈押禁見,半個月後,台中銀於今(14)日表示,王貴鋒已主動辭職。台中銀14日重訊公告表示,當日接獲王貴鋒辭任書。台中銀前於2月7日常務董事會推舉常務董事廖學縣代理行使董事長職權,據了解,目前將繼續由廖學縣擔任代理董事長,尚未確定何時將再召開臨董會推舉新任董事長。台中銀即將在3月18日舉行第四季法說會。自該案爆發以來,台中銀數次強調,該案受損金額對2024年的財務及業務並無造成重大影響。同時也表示將聘請獨立專家檢討內控內稽,將結果呈報董事會後,再呈報主管機關。據台中銀指出,台中銀及保經公司所受損害金額,相關支出依照內部授權依法經營業務,發生時已經列為公司2023年以前的費用;而台中銀2023年成績突出,自結合併淨收益174.16億元、年增16.51%,稅後純益68.21億元、比前一年成長27.72%,皆創歷史新高,每股盈餘1.31元則創近16年高。
00940之亂「還沒上市竟出現自救會」 網友喊先創起來放會員達5千人
元大台灣價值高息ETF(00940)掀起空前搶購熱潮,開募2天吸金近千億元,龐大的申購進單量讓代銷通路吃不消,還傳出有民眾為了申購解定存、拿房子來抵押,對此,業者出面提醒風險並強調14日才送件的投資人無法保證完成開戶,而玉山證13日就因業務量過於龐大開出第一槍「停止申購」,台新證也在14日跟進,儼然成為「00940之亂」。此外,臉書社團還出現「00940自救會」,目前人數已經將近5千人。臉書出現「00940自救會」,該社團成員目前已近5千人。(圖/翻攝自臉書)該社團說明寫著「先創起來放」,也有人說發文寫道,「先加進來等自救」、「你終究要被救的,何不一開始就先自救」、「金管會出來面對」,截至14日中午12點30分,該臉書社團的人數已經達到2100人以上,而該社團成員目前已接近5千人。另外,還有不少網友分享心得,「剛剛買了300張00940!」、「買了500張,4月1日準備簽大安區新房」、「我朋友問我可不可以買,叫他不要買,是不是擋人發財了」。00940自開始申購以來熱度狂飆,有望一成立就成為規模千億元等級的台股ETF,也因此罕見出現上市前就有自救會社團的情況,對於「00940之亂」,中央銀行總裁楊金龍今日赴立法院財委會進行業務報告時指出,最近金管會也認為ETF太熱,因此採取相關措施。楊金龍並表示,目前投資人一窩蜂投資,有點像金融市場常講的「羊群效應」,提醒大家投資還是有風險,金管會13日時也特別呼籲投資人注意風險,基金投資有賺有賠,任何投資均有風險,希望投資人養成正確理財觀念。元大投信日前表示,00940為台股ETF,因此無募集額度上限,投資人可於募集期間向各銷售機構申購,如未及參與,亦可於4月1日預計掛牌日起透過各券商買進參與。CTWANT提醒您:本資料僅供參考,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險。
00940掀搶購潮過熱憂「羊群效應」 央行總裁:金管會將採取措施
元大投信發行首檔月月配ETF「元大台灣價值高息ETF(00940)」掀起少見的申購狂潮,勢頭之熱連業者都罕見出面提醒風險,引起金管會關心。央行總裁楊金龍今天(14日)在立法院報告時說明,ETF仍有上下波動的風險,最近金管會也認為ETF太熱,因此將採取相關措施,並強調現在金融市場有「羊群效應」,呼籲投資人特別注意。00940引起股民瘋狂申購,因申購進單量龐大難以負荷,多家券商陸續主動宣布停止申購,就連元大投信都則罕見發表聲明,提醒投資人評估自身風險承受能力,妥善規劃個人財務決策。法人也針對這波高股息亂象提醒,現在追高,之後可能就要被殺低,建議投資人「人多的地方不要去」。央行總裁楊金龍今天赴立法院財政委員會報告時,對於國民黨立委林德福質詢「近期ETF相關話題過熱是否有風險」,楊金龍回應,投資都有風險,ETF會上去也會下來,最近金管會也認為ETF太熱,因此將採取相關措施降溫。楊金龍指出,金融市場容易有群眾效應,現在大家一窩蜂就像羊群一起跳下去,但仍有上下波動的風險,到時候就會變成「大家一起上去就會一起下來」,提醒投資人特別小心「羊群效應」。羊群效應(herding effect)又稱為群聚效應或從眾效應,經濟學裡常用此描述經濟個體的群聚行為,因為人類也有盲目從眾的本能,會一窩蜂地做出相同反應,這種情況在金融市場尤其常見。
超過七成五保戶不知道公平待客原則 恐與權益擦身而過
首次針對全台近2,139保戶以電訪、網路問卷進行「壽險業公平待客原則」消費者認知與感受度調查,並於今天舉辦記者會公布調查結果。電訪調查發現,竟有75.5%消費者對與自己權益相關的「公平待客原則」表示不知道;另外,在「廣告招攬真實原則」的認知同意度上,有九成以上的消費者同意保險公司廣告應與實際相符,不應誇大詐欺以致誤解。金管會為保障消費者權利,針對銷售金融保險產品的金融服務業,於2015年底頒布「公平待客原則」,並於2019年推動評核機制,多次公開表揚表現傑出業者。去年底,金管會進一步提出2025年加強評核重點有二項,一是將防制詐騙的措施及其成效,納入「注意與忠實義務原則」的加分項目;二是將申訴處理機制的健全性,納為「申訴保障原則」加分項目。台灣金融研訓院蘇建榮董事長認為調查結果是非常寶貴,確保消費者在交易過程中得到公平合理的對待(圖/金管會提供)。《今周刊》此次調查採用電話訪問及網路問卷方式,鎖定18歲以上、曾購買保險商品的消費者,電訪調查有87.8%消費者認同「注意與忠實義務原則」,但只有76.7%與實際經驗相符,顯示約有一成受訪者認為銷售人員可能未盡責告知因應風險的建議方案。台灣金融研訓院蘇建榮董事長在記者會中說,以往評核都集中在金融業者,很少關注消費者的認知和感受,所以這樣的調查結果是非常寶貴的,讓業者能傾聽消費者的聲音,進而落實公平待客的相關作為,確保消費者在金融商品與服務的交易過程中得到公平合理的對待,同時,有助金融服務業之永續發展。「壽險業公平待客原則」消費者認知與感受度調查重要發現,包括:1. 76%電訪民眾、65%網路民眾不知道「公平待客原則」。2. 「訂約公平誠信原則」、「廣告招攬真實原則」、「申訴保障原則」均獲得重視。3. 「商品或服務適合度原則」皆不受重視,滿意度也偏低,業者可作為改善項目。4. 「廣告招攬真實原則」的整體表現,市占前六大壽險品牌仍有進步空間。5. 電訪最重視前三大原則為「業務人員專業性、「訂約公平誠信」、「廣告招攬真實」。6. 網路調查最重視前三大原則為「申訴保障」、「廣告招攬真實」、「訂約公平誠信」。7. 「申訴保障原則」的滿意度,網路調查受訪者高於電訪受訪者。8. 感受度差異最小:電訪-「訂約公平誠信原則」、網路調查-「落實誠信經營原則」。
「普惠金融」成防詐破口? 劍青檢改籲金管會遏止人頭帳戶
「普惠金融(InclusiveFinancing)是聯合國2005年提出的金融服務概念,意指普羅大眾均有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務。檢察官改革團體「劍青檢改」發現,許多惡意或輕率交出帳戶的高風險人士,經司法結案後,依然能開新帳戶,持續輸送新帳戶給詐團,幾無管制,許多基層銀行行員察覺開戶有異,想婉拒或詳加查核,卻在主管機關高舉「普惠金融」大旗下,自己必須面對申訴報告,只能無奈屈服,劍青檢改呼籲金管會應出面制止,力挺基層行員一同打詐。劍青檢改2024年3月11日發表聲明指出,詐騙集團持續猖獗,人頭帳戶一直是主要禍首。許多人甘願販賣帳戶,或輕率交出提款卡,還寫上密碼寄送他人,協助詐團收款,事後又辯稱遭網路騙走帳戶云云,持續滋養台灣詐騙沃土。許多基層銀行行員礙於主管機關高舉「普惠金融」大旗,只能無奈屈服,甚至有詐團成員惡意斥責鬧事,行員只能道歉了事,一切配合。詐團充分享受「普惠金融」,環境優越,無法無天。劍青檢改指出:「與其事後司法查緝,更應事先聰明治理」,金管會應依據「金融機構洗錢防制辦法」關於「交易監控」、「加強客戶審查」、「婉拒建立業務關係與交易」之各章規定,儘速針對高風險人士建立黑名單加以列管與限制,提供銀行從業人員明確標準和堅強後盾,勇敢拒絕不正常開戶及異常交易服務。目前法務部已透過修法,根據《洗錢防制法》第15條之2第6項、制定公布「帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」,對於曾提供人頭帳戶之黑名單人士進行全面列管,新申請開戶須嚴加查核,舊帳戶轉帳額度也受限制,讓詐團難以一再向這些高風險人士索取使用,新制已於2024年3月1日施行。劍青檢改憂心,新制能否順利實施,取決於主管機關、銀行公會、銀行管理階層,能否勇敢堅定辦理,面對個案申訴,甚或立法委員「關心」,能否依然堅定落實。期待金管會堅定立場,力挺基層銀行行員落實洗錢防制,為我國金融監理和洗錢防制,勇敢踩穩步伐。
勞保精算負債飆破13兆…平均每人背債56萬 專家:危機在2026年後
近年勞保負債表勞保精算負債飆破13兆!根據勞保局最近一次精算報告指出,截至2023年底,勞保基金精算負債達13兆465億元,較上一年度的12兆3240億元增加7225億元,平均每人為勞保背債約56萬元。專家表示,真正危機為2026年後,台灣已在前1年進入超高齡社會,人口老化顯現,預估現金流量將開始快速下滑,政府財政恐不足以撥補,勞保基金將難以維持,改革勞保制度已是迫切需要。未啟動年改 僅靠撥補無助緩解依精算報告內容,截至2020年精算負債為11兆501億元,因至今仍未啟動年金改革,僅靠預算撥補無助緩解負債,導致精算負債逐年增加,2021年為11兆6700億元,2022年成長至12兆3240億元,2023年更達13兆465億元,即便扣除去年已提存9593億元的責任準備,潛藏負債仍達12兆872億元。年金改革委員會前委員吳忠泰說,每一年勞保精算負債約成長5000億至7000億,代表的是過去一年,勞工納保在未來可能會領到數額,因老年給付年金給付率偏高、費率不足,導致負債都在增加,如果按金管會對保險公司的要求的話,勞保基金早就破產。事實上,2009年開辦勞保年金制度時,不僅未收取足額的保費,且制度提供2009年前已有投保年資者,未來可以併計領取老年年金,精算報告指出,當時推估已產生5兆元的潛藏負債,經過10年後,5兆元的潛藏負債含計利息,再加計10年來新增未提存精算負債,未來收支平衡費率為16.27%,如果收取的保費低於16.27%,那缺口仍會持續擴大。人口老化 使現金流量快速下滑「勞保年金為歷史共業」,吳忠泰也說,除了馬政府先天設計缺失外,蔡政府也錯失8年改革機會,僅不斷撥補,但撥補難解決問題,且可能會排擠其他預算,「大家可以接受每年撥補4000億、5000億嗎」?建議未來修正《勞保條例》時,應設定撥補上限,再據以修改給付面及納保面。「真正危機為2026年以後」,淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁認為,依精算報告預估,去年勞保實際狀況比預估的更好,主要是政府撥補、股市大好,再加上政府擴大移工開放等使納保人數增加,讓收支逆差未擴大到無法控制的地步,但2026年後預估現金流量可能會因為人口老化影響開始快速下滑,屆時政府財政若不足以撥補,勞保基金將難以維持。少子化影響 投保人數接近峰值對於政府遲遲未啟動勞保年金改革,台灣大學經濟系兼任教授林向愷說,由於軍公教年金改革的經驗不佳,且勞保年改涉及千萬勞工,應該不會在沒有共識前強硬改革,加上退休年齡提高、費率等都尚未有共識,政府能做的就是撥補維持勞工信心,也避免因此擠兌。「不缺方案、缺的是選擇的勇氣」,台灣勞工陣線祕書長孫友聯認為,勞保年金邁向破產的原因為立法院當初不斷加碼,仍要回到立法院改革,並透過成立特種委員會,辦理聽證會等才能解決問題。勞動部勞動保險司副司長陳文宗坦言,由於勞保費率未達精算報告的平衡費率,且我國老年年金給付採計年間為最高60個月,相較其他國家明顯偏短,加上近年勞保投保人數已接近峰值,預估隨著少子化,加保人數可能會越來越少,但請領年金的人數卻越來越多,而平均餘命延長也增加請領時間,皆是負債成長的原因。
財部拋5大修正案增稅務彈性 專家看好本會期全數過關
財政部長莊翠雲7日表示,立法院新會期財政部會將五大稅法修正案列為施政重點,包含《所得稅法》、《營業稅法》、《菸酒稅法》、《使用牌照稅法》、《土地稅法》,期待能營造友善賦稅環境與優化報繳稅服務。莊翠雲說明,以《所得稅法》來說,過去不少非戶籍地居住者因延誤收到稅單,遲繳稅額造成不小滯納金,引發爭議。財政部規劃將修正部分條文,以增進扣繳義務人權益保護。目前已擬具修正草案,有望修正扣繳義務人範圍,放寬非居住者扣繳稅款繳納與申報期限。 此外,因應電子發票普及,財政部也將修正《加值型及非加值型營業稅法》部分條文,強制規定營業人開立電子發票時,必須在一定時間內將發票詳情等資訊保存於「財政部電子發票整合服務平台」,並增訂不遵守的罰則。第三,財政部將修正《菸酒稅法》部分條文,將漏稅罰的裁罰倍數由現行「1 倍至 3 倍」修正為「3 倍以下」。莊翠雲說明,此案可行性高、爭議較小,因此該修正草案目前已完成預告程序,將函報行政院審查。第四,針對違反領用汽機車臨時牌照者,過去《使用牌照稅法》罰則僵固,財政部也有望修正此法第29條、第30條、第31條,讓違反者補稅罰鍰稅額依情況修正為1倍以下及2倍以下。 最後,針對地價稅減免資格消失,卻沒主動申報造成逃漏稅的地主,過去一律處罰轉賣移轉現值2%,遭譏未能「因案制宜」,財政部也提出《土地稅法》第54條修正案,有望將修正罰度為 2%以下。對此,即將接任富邦金董事的前金管會主委曾銘宗7日晚間向CTWANT記者表示,這5案應能在本會期全數通過,因為大多反應第一線行政官員在稅務執行上遇到的困難,政治操作性極低,又能讓行政時程罰則皆趨彈性,自己很看好。曾銘宗舉例,如《所得稅法》修正案就賦予基層稅務機關與納稅人更多彈性,不只納稅人鬆了一口氣,稅務人員催稅時也更有底氣,執行率有望提升,畢竟「小稅戶罰那麼嚴幹嘛呢」。
進財委會拚修《預算法》防浮濫 王鴻薇續倡公股行庫子公司應公開甄選
國民黨立委王鴻薇表示,公股行庫下轄子公司因無強制規範,不少人員進用往往給了有力人士「內舉不避親」、各高官「易子而用」的迴旋空間,進用後人員專業度與敬業度都待加強,讓公司同仁苦不堪言。王鴻薇4日在立法院財委會質詢時指出,自己在2023年踢爆合庫資產管理公司(合庫AMC)前董座蔡見興、前副總陳柏欣與黃姓前副理三人浮報出差旅費後,雖然三人已離開合庫AMC,卻未見相關核章人士受到懲處;此外,前董座蔡見興於任內任用親兒子、外甥、親信子女到合庫AMC與周邊單位任職,甚至放款前後計達新台幣數十億元給家族企業親友,迄今僅遭點名人士下台,後續調查暫無下文,擔心此案將不了了之。對此,金管會主委黃天牧表示,已於2023年12月對合庫AMC母公司合庫金控與合庫投信進行金融檢查,發現確實有不合資格者出國接受不當招待。此外,合庫金控二次稽核者竟是同一批人,黃天牧也直指不妥,並要求合庫金控於5月7日前提出檢討報告。王鴻薇5日接受CTWANT記者採訪則表示,各大公股銀行目前有嚴重的公司治理問題,以合庫這麼大的公股銀行來說,卻接連出了不少人事任用與稽核問題,必須處理。王鴻薇說明,公股行庫本身大小職務皆須刊登簡章、公開招考,至少形式的公平有了。然而,像合庫AMC等公股行庫子公司,卻不需經過公開招考便可任用「演都不必演」,是一大漏洞,若不補起,難保合庫AMC案不再重演。王鴻薇直言,自己在第11屆立委選前就自多次接到合庫子公司內部人員反映裙帶任用問題,因此本屆當選後就矢志進入財政委員會,訴求「公股行庫子公司人事任用公開招考」。同時也持續監督《預算法》第4條中,特別預算浮濫的情況。王鴻薇表示,過去8年蔡政府以前瞻基礎建設等名義,大量打出特別預算口號,外在博取民眾好感,內部各派系則虎視眈眈準備瓜分特別預算,讓「特別預算常態化」,若遭質疑,便動輒以「一般預算無法跨會計年度,只好以特別預算編列」來搪塞與迴避立委監督。王鴻薇攤開資料說明,《預算法》第5條便已清楚寫出「繼續經費,依設定之條件或期限,分期繼續支用」,並不受會計年度限制,更不須因此濫編特別預算。也呼籲行政院針對自己的修法版本提出對案,促進社會討論以凝聚共識「不必老放話擋特別預算是降低預算靈活性」。
南山人壽搶才 總座:「下一位總經理就是你」向台大人招手
南山人壽總經理范文偉2日以自己大學主修機械系,卻是報考台大商學所之後,投入保險界在南山人壽從基層做起到迄今滿三十年,他對廣大的台大學弟妹們招手說,「南山人壽下一位總經理就是你們。」對於南山人壽「投資型保單」已在今年一月獲得金管會解禁,可以對外招攬保單,2月24日最新的商品也正式開賣,是否有助於南山人壽新契約保費收入?范文偉說,「對南山來說,是提供更多元化保單給保戶選擇」。至於南山人壽上市規劃進度,范文偉則是語帶保留地說,「會繼續努力朝著目標走。」南山人壽今年以「Dream Big」為主題參加臺大校園徵才博覽會展開,預計招募500名內勤同仁、數千名業務新血加入,其中,求職詢問度最高的「2024南山人壽儲備菁英計畫MA Program」,提供紮實的培訓制度,年薪突破百萬。南山人壽總經理范文偉表示,過去很多台大人求職首選不會以保險業當作第一份工作,找到適合的工作也是要看緣份,大家所學所能畢業之後在各行各業都可以有所表現,甚至未來還會成為一位主管。以南山人壽為例,不只是總經理是台大畢業,很多部門主管、功能主管、重要幹部很多是台大校友,包括商品部主管也是台大商學所畢業,還有多元投資部門主管是台大財經所畢業,「很多台大人會以聯發科、台積電當作求職目標,或者是金控,不會想到保險公司。」范文偉指出,今年是在南山人壽服務第30年,可能是我最後一份工作,「我面試這份工作時,主考官問到我說,你是台大畢業的,你在各行各業應該會成功,但是你有想到過,你成功之後,會幫助到多少人?」「這讓我有很大的啟發,台大人成功之後,到底對社會幫助多少?可以幫助到多少個家庭?或者是不同的團體。」范文偉說,這個問題很打動他,讓他決定從銀行業跳到壽險業,從業務通路、業務發展一路到地區副總經理、代理總經理到去年升任為南山人壽總經理。三十年前保險業和現在的保險業差別很大,「現在你可以很大膽地說,保險業是很好的選擇」「因為,保險在金融三區塊來說,是最必須的。」南山人壽總經理范文偉2日以台大校友現身說法,他是如何選擇從銀行業跳進保險業。(圖/李蕙璇攝)他舉例說,「你敢剪掉健保卡嗎?」「不會,這就是國營的健康保險公司。」開車、騎車要保強制險,出國玩要買旅平險,還有醫療險……,保險業已經是顯學剛性的需求,大家會考慮退休、長照、生活不同階段風險等規劃。「好險有南山,有個好的保險理賠,好的售後服務就是一家好的保險公司,但現在競爭力是往前延伸,像國外保險公司,也就是結合健康促進,提供健檢、外溢保單抵扣保費等,也就是南山做的健康照護圈生態。」南山人壽今年徵才重點包含儲備菁英MA、數位金融科技人才、數據分析人才、資料庫管理人才、通路管理儲備經理人等,「南山人壽儲備菁英MA Program」是南山培育關鍵人才的重要一環,不分科系皆可應徵,錄取者將展開扎實的訓練與三大領域輪調,包含通路經營、客戶服務、數位科技,還有機會參與AI、智能客服、數位與服務流程接觸點研究、業務制度與數據分析等多元創新專案,並近身參與高階策略會議和跨部門大型專案,從中蓄積個人領導能力。
人頭戶慘了!洗錢防制法配套上路 轉帳提領日限1萬元
國內詐欺猖獗,人頭帳戶浮濫,法務部與金管會、數發部修訂《洗錢防制法》配套子法「洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」,1日正式上路施行。只要被查獲的人頭帳戶行為人將限制每天轉帳、提領各不得超過1萬元;禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶、電子支付帳戶每日國內外小額匯兌上限1萬元、每月累計代理收付金額上限為3萬元,大大限制帳戶使用功能。法務部指出,《洗錢防制法》處罰人頭帳戶法條自去年6月施行後,對於無正當理由交付、提供金融帳戶者,一律由警察機關裁處告誡。另販賣帳戶3個以上帳戶或告誡後5年以內再犯者,最高可判刑3年。昨上路的「洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」,是針對告誡5年期間的人頭帳戶予以暫停、限制、直接關閉等規範。警察機關自即日起於必要範圍內,可將人頭帳戶行為人資料提供金融機構、虛擬通貨平台及交易業務事業、第三方支付服務業者。金融機構在受理行為人申請開立新金融帳戶時,可以拒絕其開戶、建立業務關係或交易。人頭帳戶行為人各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為1萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶;電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為1萬元、每月累計代理收付金額上限為3萬元;其虛擬通貨平台帳號經結清後直接關閉,且不得開立新帳號。人頭帳戶行為人若獲允許新申請成為第三方支付服務業的賣方客戶,也不再受有虛擬帳號服務,且同一業者僅限開立一個帳號、自然人於同一業者僅限代表一家法人、撥款天數不得短於交易請款日起算20日、每日收款金額上限為2萬元、每月累計收款金額上限為20萬元。相關金融機關在查證人頭帳戶期間,得先暫停其帳戶功能,若5年以內再犯者,限制或關閉期間將重新起算5年。法務部認為,這些帳戶限制將造成行為人金融交易活動的不便,讓其帳戶自交付詐團起,即再無任何利用價值。