跨鏈科技虛擬幣交易所逆風成立 建造安全數位資產生態圈全力配合打擊犯罪
跨鏈科技股份有限公司結合區塊鏈技術、資安、加密貨幣市場、金融管理與法律等專業團隊,於12日正式成立「ATRIX 數位資產交易所」,執行長蘇建穎強調,「ATRIX」將打造安全合法的數位資產生態圈,遵守台灣和國際法規外,更全力配合檢警打擊犯罪,共同守護全體客戶的資產安全。「ATRIX 數位資產交易所」開幕茶會於12日下午舉辦,政治大學商學院教授謝明華、博士旺創新股份有限公司總經理黃啟祥、思偉達創新股份有限公司執行長鄧萬偉均受邀出席,並由執行長蘇建穎主持。跨鏈表示,虛擬幣交易所詐騙層出不窮,而市場針對虛擬通貨交易與數位資產之觀念普遍信心不足,ATRIX 則期盼致力以區塊鏈技術,建構可信任和安心無障礙的交易體驗,提供合法合規、安全一站式虛擬通貨交易,樹立本土數位資產交易市場平台典範。蘇建穎提到,數位資產將是金融體系的未來,而將傳統金融交易引進區塊鏈技術,能夠解決許多傳統金融體系面臨的信任問題,建構合規且更加公平、開放的虛擬通貨交易所。蘇建穎表示,ATRIX團隊在加幣貨幣領域擁有多年經驗,區塊鏈更有紮實技術,更不斷優化系統流程和內容,並採嚴謹措施和高規格SSL 網站驗證,更對現有的資安防護網做測試,確保用戶虛擬通貨與數位資產的安全與穩定。而針對大眾對虛擬幣交易所的不信任,跨鏈強調,ATRIX遵循台灣及國際通用之 KYC、AML 標準及規範,是前三家完成洗錢防制法令遵循聲明之 VASP 業者,更致力於消弭與消費者間的知識盲區,打造更加直覺化的程式,將來也會配合檢警全面打擊犯罪,共同守護全體客戶的資產安全。
元大金2023獲利亮眼廣招MA 這家子公司「現金配息5元」
元大金(2885)在2023年稅後純益265.66億元,創史上次高,每股稅後盈餘EPS為2.09元,年成長23.8%,今年元月則是大賺28.3億元,年增幅達203.6%,旗下的元大期貨(6023)則已公告每股擬配發5元現金股利。元大金控表示,旗下涵蓋證券、銀行、人壽、期貨、投信、投顧、創投及資產管理等業務,今年預計招募「策略發展」、「投行法金」、「數位金融」、「投資研究」四類組,共30至50名MA(儲備幹部),金控暨子公司主管2日前往臺大校園徵才博覽會與學子交流,MA學長姐也在現場分享經驗,歡迎具有企圖心和抗壓性的學子加入。元大期貨(6023)則是於2月27日董事會通過股利政策,每股擬配發5元現金股利,以2月27日收盤均價計算,現金殖利率高達約7.9%。112年度稅後純益高達18.53億元,每股稅後純益EPS為6.39元,皆創下歷年新高,元大期貨致力以穩健的營運動能,展現守護股東與客戶資產的能力與決心。元大金控表示,元大MA計畫以「培訓嚴謹、能見度高」聞名,培訓期長達2年半,前半年由金控功能長親自督導,各子公司部門主管則傳授實務心法,建立綜觀金融體系的視野高度;半年培訓期完成後,再根據興趣、專長和培訓期間表現,分發到適合的部門,執行跨域專案任務、培育管理職能,深化專業能力,擁有寬廣的發展空間及晉升機會,迅速成為集團的實戰力量。招募各專業領域優秀表現者,儘管所學非財務金融相關,透過MA計畫的訓練,均能加速養成專業經理人思維,厚植金融專業實力;在臺大校園徵才博覽會現場,元大金控子公司高階主管分享投資心法及財經觀點,解答同學對金融業的好奇,與學子互動熱絡;MA學長姐現場傳授應徵密技,分享職涯發展與心路歷程,鼓勵同學勇於挑戰、突破自我。
香港破獲史上最大洗錢案 「家庭式集團」7人狠撈561億…手法曝光
香港海關今(16日)宣布破獲140億港幣(約新台幣561億)的史上最大宗洗錢案。34歲非華裔港民透過集團開設多個空殼公司及人頭帳戶,以國際貿易名義跨國洗錢,其中1個銀行戶頭單日入帳金額就超過1億港幣(約新台幣4億),單次匯款金額最高達4800萬(約新台幣1.9億)。香港海關經過逾2年調查,在2022年鎖定由34歲主嫌以香港為基地的「家庭式」洗錢集團,主嫌聯手妻子、父親及弟弟開設至少8間從事成衣、電子產品和寶石跨國交易的空殼公司,並主要「銷往」東南亞國家。犯罪集團透過假的跨國貿易公司洗錢。(圖/達志/美聯社)海關財富調查科監督楊郁文表示,主嫌2021年透過保險經紀作中間人,並以優渥報酬招攬3名香港居民開設3空殼公司、最少18個人頭帳戶,該集團經查雖有數10億金額的交易,但只報關9000萬(約新台幣3.6億),部分公司甚至沒出入口申報,因此遭海關盯上。楊郁文指出,人頭帳戶取得香港及海外的款項後,利用複雜及頻繁交易進行「多重洗錢」,但這也讓帳戶出入款次數異常頻繁,合計超過2萬件、交易對象超過2000個,明顯與一般進出口貿易的交易模式不同,且金額達到140億之譜。檢警查獲大量證物。(圖/達志/美聯社)另由於洗錢涉及印度及東南亞國家,這起案件也升級成國際合作的調查案件,海關財富調查第一組指揮官余耀指出,經查有部分贓款與去年在印度查獲的App詐騙案「收益」有所連結。海關財富調查科高級監督葉冬菁則表示,集團利用國際貿易及金融體系轉移、洗白,以企圖「袋袋平安」。當局在香港3地共7處民宅及8公司的逮捕行動中,拘留7名年齡23到74歲總共7名犯嫌,其中3名為非華裔主嫌及其家人,並查獲公司印章、出入口文件、支票簿、銀行卡、手機、電腦等證物,且不排除未來有更多涉案人士被捕。
范雲發起為下一代而戰國會連線 分三大主軸共推十法案
立委范雲號召伍麗華、吳思瑤、沈伯洋、林月琴、林宜瑾、張雅琳、郭昱晴、陳培瑜、黃捷、羅美玲等10位立委,共同發起「為下一代而戰國會連線」,在16日舉行成立記者會,宣示將秉持多元政策專業,以「教育、分配正義、自我實現」為主軸,共同在立法院推動年輕世代關注的政策法案。記者會的開頭,出席立委們首先以一分鐘的靜默,追悼在過年期間逝世的人權律師陳俊翰。范雲表示,在場的每一個委員都將接續陳俊翰律師的努力,將他所提出的政策願景,一件一件完成,不讓離開的人真的離開。「面對三黨不過半的國會,我們該如何為下一代而戰,不讓國會空轉?」范雲說明,之所以組成「為下一代而戰國會連線」,是因為台灣所處的國內外環境,越形艱困。2024新民意所產生三黨不過半的國會,不希望看到在新的國會卻在政黨鬥爭中虛耗,或是成為政治綜藝秀的秀場,所以今天邀集十位立委共同站出來,以多元的政策專業,一起為下一代而戰。范雲指出,今天的記者會是「三大主軸:十個立委共推十個法案」,教育的優先法案,包含學生輔導法修法,以完善兒少自殺防治;面對近期社會高度討論的校園安全議題,例如少年事件處理法等,並監督教育部修正「學校訂定教師輔導與管教學生辦法注意事項」後的執行情形,以接住高風險兒少、並且協助第一線教師;同時,為了偏鄉、尤其許多原住民孩童,也將修正偏遠地區學校教育發展條例。新住民立委羅美玲指出,台灣新住民加上新住民二代的人口已經突破百萬,但對於新住民的權益以及保障,仍然有很多需要改進的空間。期望可以訂定新住民權益保障法,並且在通譯需求、母語教育、以及行政單位政策執行上,都能納入新住民的需求,這是對於新住民族的分配正義。伍麗華指出,「私人部門不想提供的服務或財貨,由政府部門利用財政來介入服務」,這是國家財政制度的重要任務之一。希望市場做不到的,國家要以「分配正義」的視角,把打造原住民的金融體系視作硬體建設來經營,就好比造橋、鋪路。黃捷表示,身為國會最年輕的立委,與下一代距離最近、溝通最沒有代溝,所以更要替年輕人在乎的進步議題發聲,其中包含人工生殖法、反歧視法、社會住宅的興建以及所得稅制的分配正義 ,都將與民進黨國會夥伴一起推進,也希望尋求跨黨派立委共同支持。
立院法制局籲降金融營業稅 財經立委3點認同
立法院法制局日前發布報告,指出立院大方向支持金融業調降營業稅,評估對國庫實質損失不大,且能在稅負公平狀況下,增加金融業競爭力。法制局官員說明,我國主要金融業目前按營業總額5%課營業稅,其實比各國重。然而,營業稅收本屬統收統支,但是現行將金融業營業稅5%中,只有3%實質進國庫,另2%稅收撥入「金融業特別準備金」,限定用於解決金融問題用途,早期是為了不良金融公司擠兌等歷史因素,因而修法增訂其特別準備金,有其時空淵源。官員補充,然而現今金融體系在高度監理已趨健全,反而凸顯此種「金融業特別準備金」破壞了原有營業稅制的完整性,也非銀行存款保險準備制度的正常功能,因產業本須自負盈虧,獨獨要求金融業有準備金制度,恐有失其公平性及正義性。且經試算,金融業營業稅稅率若由5%降至2%,且稅收全進國庫、不再撥入特別準備金後,加加減減對國庫並不至於造成稅收損失。對此,國民黨立委曾銘宗接受CTWANT記者採訪表示樂觀其成。如能從5%降到2%,大方向支持,原因有三:首先,營收提高能強化公司體質,為健全台灣金融業注入強心針;此外,金融業也更有餘裕能照顧中小企業融資等需求,畢竟中小企業家數占全台98%以上,就業人口更逾全台8成勞工,必須被照顧。最後,曾銘宗提醒,企業也別忘了承擔企業社會責任(ESG),畢竟《公司法》第一條已經修法,明訂企業在營利之餘,應遵守法令及商業倫理規範,「得採行增進公共利益之行為,以善盡其社會責任。」
2023年全台只出777本永續報告書 台經院:近三成中小企業沒關注「恐衝擊產業發展」
ESG近年引發企業高度關注,2023年台灣企業共編製約777本永續報告書,但對於中小企業來說,很多都不知道從何下手,隨著國際相關政策與供應鏈採購移轉,如果不重視ESG的話,可能後續會被課到碳費、影響國際供應鏈的接單,甚至是銀行投融資的條件;台灣經濟研究院25日表示,數據顯示,六成三的中小型製造業對於ESG「僅瞭解對公司的目的與意義」,有近三成是「完全沒有涉略」,正在推動的也只有7.4%,所以要更積極面對,引導中小企業實踐ESG,「讓企業遵循ESG從口號轉為生存之道。」ESG是為了評估企業是否符合永續發展目標,將Environmental(環境)、Social(社會)、Governance(公司治理)3項指標,納入評量企業營運的標準中。台灣經濟研究院長張建一表示,企業實踐ESG與永續發展,中小企業因規模小、資源少,推動ESG、減碳與永續更顯不易,但實際上這已經是企業的生存之戰。台經院研究八所副所長康廷嶽表示,我國積極推動ESG相關政策與法規,例如金管會於2020年推出「推動綠色金融行動方案2.0」、「公司治理3.0-永續發展藍圖」,2022年國發會宣布「台灣2050淨零排放路徑及策略」、立法院三讀通過「氣候變遷因應法」,2023年金管會發布「上市櫃公司永續發展行動方案(2023年)」,逐步營造健全永續發展(ESG)生態體系。康廷嶽表示,據台經院在2023年底的調查,我國中小型製造業對ESG「僅瞭解對公司的目的與意義」為63.2%,對ESG「完全沒有涉略」有29.4%,極少數開始推動ESG,僅占調查中的7.4%;總體來說,ESG落實狀況差異很大,電子、化學及汽車等與國際供應鏈關係密集,ESG表現較佳,傳統產業如成衣、家具、皮革等,ESG表現較差。中小企業雖不在ESG第一線主戰場,但隨著國際相關政策與供應鏈採購移轉,勢必對於中小企業發展造成衝擊,尤其是高度仰賴國際市場的中小製造業者。台經院副院長林欣吾表示,為減少中小企業執行上的障礙,台經院已與銀行合作,推出「NZTD 中小企業淨零轉型診斷系統」,協助中小企業能在日益重視永續的金融體系下順利掌握資金來源;同時,也推出「ESG自評工具TEST」,協助中小企業自我評估在台灣製造業中的ESG水準,協助中小企業訂定永續發展策略;也開始提供採購再生能源電力及憑證諮商服務。
美眾院通過「2項友台法案」!為戰爭融資及金融制裁中國做準備
在台灣2024總統大選前夕,美國共和黨掌控的聯邦眾議院於美東時間12日,通過「不歧視台灣法案」與「台灣保護法案」2項友台法案,前者推動台灣參與國際貨幣基金組織(IMF),後者則要求若台灣安全受到中國行動威脅時,美英2國將全力排除中國於國際金融體系及組織之外。不過這些法案還必須在民主黨掌控的聯邦參議院獲得通過,才能提交給美國總統拜登(Joe Biden)簽署成為法律。美眾院在台灣13日的2024總統大選敏感前夕,無異議一致通過「不歧視台灣法案」(Taiwan Non-Discrimination Act),以及「台灣保護法案」(Pressure Regulatory Organizations To End Chinese Threats to(PROTECT)Taiwan Act)。「不歧視台灣法案」由共和黨籍眾議院外交委員會印太小組主席金映玉(Young Kim),及民主黨籍眾議員葛林(Al Green)共同提出。由於中國多年來反對台灣參與國際機構,台灣尚未申請加入IMF,該組織也不承認台灣是獨立國家。法案因此呼籲美政府支持台灣加入IMF、參與IMF有關台灣經濟與金融政策的定期監管活動、提供台灣民眾在IMF的工作機會,並讓台灣接受IMF技術援助與培訓。該法案還認為「台灣加入IMF將釋放其加入其他國際金融機構的潛力,例如世界銀行(WB)和美洲開發銀行(IDB)。」外界推測該法案可能與戰爭融資有關。金映玉在法案通過後隨即在X平台發文表示,不能允許中國共產黨將台灣排除在國際組織之外,她將永遠為全球熱愛自由的夥伴代言。「台灣保護法案」則由眾議員盧卡斯(Frank Lucas)提出。該護台法案要求,若北京對「台灣人民的安全、社會或經濟制度構成威脅,並損害到美國利益」,美國應在最大可行範圍內將中國代表排除於20國集團(G20)、國際清算銀行(BIS)、國際證監會組織(IOSCO)等國際金融機構與組織之外。美國眾議院金融服務委員會主席、北卡羅來納州共和黨人麥克亨利(Patrick McHenry)在支持盧卡斯的法案時也表示,該法案將使「中國在致力於確保全球經濟穩定的幾個關鍵組織中成為賤民。」上述2項法案在眾院通過後,還將送交聯邦參議院審議。待參院通過後,法案才會送交白宮交由總統拜登簽署,正式生效。
瑞士擬提新規防銀行擠兌 業者憂:客戶恐撤資削弱競爭力
據外媒引述多位消息人士透露,瑞士當局及包括瑞銀集團(UBS)在內的多家銀行,正在商討新措施,希望能防止銀行出現擠兌(Bank Runs),但此舉可能會影響數以10億美元計的存款。在瑞士信貸(Credit Suisse)事件爆發後,瑞士廣泛重新檢討銀行系統的努力部分。根據報導,這些會談是對瑞士銀行業規則進行更廣泛審查的一部分,旨在針對瑞士頂級銀行。正在討論的措施包括分階段提款、徵收退出費用,以及對於長期的存戶給予更高的利率獎勵,也在討論之中。目前,UBS等頂級銀行和財富客戶將成為這些措施的目標,瑞士央行和瑞士財政部參與其中,但目前談判處於早期階段。瑞士財政部的一名官員表示,銀行擠兌問題是對瑞士「大到不能倒」的監管框架進行總體評估的一部分。並補充道,瑞士政府將於明年春季發表相關報告。瑞士經濟高度依賴金融業,2020年,瑞士銀行業的資產約相當於該國國內生產毛額的500%,數字約為美國的五倍。其中瑞銀、奧合國際銀行(Raiffeisen Group)、蘇黎世州銀行(ZKB)和瑞士郵政銀行,被視為具有系統重要性的銀行,因為這些銀行的破產,可能嚴重損害瑞士的經濟和金融體系。今年稍早時,美國一些地區性銀行和瑞信遭遇到大規模的存款擠兌,導致一些銀行倒閉,監理單位不得不出手干預,以防止更大規模的金融危機爆發。此後,世界各地的監管機構一直在努力應對銀行擠兌的風險,但處於數位銀行和網路時代,擠兌的速度之快,一家銀行可能隨時因為醜聞而倒閉。瑞士央行行長喬丹(Thomas Jordan)周三(1日)表示,瑞士信貸的案例清楚表明,客戶存款外流的速度和範圍,可能比現有監管規定所假定的要快得多,流動性監管方面必須適應存款可能更快、更大規模外流的新現實。但部分人士指出,新規定可能削弱銀行競爭力,或是出現更極端的情形,可能迫使客戶搶先撤資,且如果只在瑞士推出的話,它們相當於在懲罰瑞士銀行。
3兆美元對沖交易威脅美金融體系? 彭博:SEC將出手干預
據彭博引述知情人士報導稱,美國證券交易委員會(SEC)正密切關注對沖基金高槓桿交易,並考慮遏制。監管機構尤其擔心一種被稱為基差交易的策略,此交易可能對金融體系造成風險。監管機構擔憂2020年時疫情擾亂了美國公債市場的情境重演。當時聯準會被迫出手干預對沖基金,才讓市場恢復正常。基差交易是一種策略,利用槓桿從美國國債期貨與現貨國債市場間的價差獲利。近年來,在回購市場上以美國國債作為抵押品的借款規模飆升至近3兆美元。。儘管對沖基金沒有受到直接監管,惟這些機構依賴受到高度監管的大銀行為許多交易提供資金。據知情人士透露,這使得監管機構有能力透過這層關係影響和限制對沖基金的基差交易。據悉,SEC正在尋求修改規則,而旗下金融穩定監督委員會已成立相關工作小組。且正製定初步計劃,包括鼓勵銀行收集更多風險曝險數據,以及提高融資成本。例如,監管機構討論了對國債回購借款進行2%的減記(將債務進行核銷),以增加槓桿交易的成本。SEC主席詹斯勒(Gary Gensler)強調,機構經紀商用「非常慷慨」的條件向一些對沖基金提供資金,這是金融體系中最大的風險來源。「如果出現問題,那承擔市場挑戰的風險將由公眾來背」。不過,避險基金的支持者認為,基差交易具有重要的市場功能,可以幫助保險公司和退休基金管理其利率風險曝險。他們警告說,「打擊這種行為可能會產生意想不到的後果。」金融穩定監督委員會的對沖基金工作小組成員包括財政部、聯準會、證交會和FDIC,工作小組認為,於市場緊張時期,基差交易是一種潛在的威脅。數據顯示,過去兩年以美國公債為擔保的回購協議激增,顯示基差交易越來越受歡迎。拜登政府也正在製定一項更廣泛的措施,可將銀行以外的公司認定為具有系統重要性的公司,其中就可能納入對沖基金。然而,這項措施可能面臨重大法律挑戰,對沖基金預計將抵制這種措施。
普丁出席經濟論壇 談烏克蘭稱:資源枯竭才可能談和
俄羅斯總統普丁12日在海參崴舉行的「東方經濟論壇」上表示,無論誰贏得2024年美國大選,俄美關係都不可能發生根本性的變化。他並暗示,俄國有在烏克蘭打長期戰爭的準備,稱烏克蘭唯有在資源枯竭才可能談和。但普丁又說,他對美國前總統川普稱會讓烏克蘭危機結束感到「有興趣」。普丁痛批說,美國政府給美國社會灌輸反俄思想,將俄羅斯視為永久的對手或敵人,「現在已經無法讓這條大船改變方向。」他稱,針對俄羅斯的全方位攻擊,都與西方國家的地緣政治利益有關,「包括宗教領域在內的所有領域的攻擊,都是這種地緣政治對抗的延續。」談到川普遭起訴之事,普丁指這具有「政治動機」,反映美國「政治系統敗壞」。他還說,「川普被指控與俄羅斯有特殊關係,這完全是無稽之談」。川普曾聲稱,如果重返白宮,他將在24小時內確保俄烏達成和平協議。普丁說,他對川普稱會讓烏克蘭危機結束感到「有興趣」。普丁表示,烏克蘭的法律阻礙了和談,但相信在烏方發現自己的資源枯竭時,就會是希望和談的時候。他又說,西方向烏提供集束彈藥、貧鈾彈和F-16戰機不會改變戰場形勢。普丁說,提供這些武器什麼都不會改變,只會拖延戰事。英國《經濟學人》雜誌網站10日刊出對澤倫斯基的專訪。澤倫斯基也稱有長期抗戰的準備,表示「從情感上講,我已經準備好了」。不過他也意識到,如果西方開始減少經濟支持,烏克蘭將面臨巨大的風險。鑒於多個西方盟國(包括美國)將在明年舉行大選,澤倫斯基知道維持對烏支持將是困難的,尤其在烏軍在前線沒有明顯進展的情況下。普丁另提到美國對俄實施的金融制裁,表示限制美元結算,導致所有國家考慮用本國貨幣結算,這是源自對西方信任的動搖。他稱,在西方破壞金融體系的背景下,願意為了全人類而非按照西方樣板平等合作的國家越來越多。「東方經濟論壇」本是一個促進亞太地區商貿合作、刺激對俄最東部地區投資的國際平台。普丁也在會上說,遠東開發是俄戰略優先事項。他表示,遠東對俄羅斯未來及其在多極世界中地位的作用非常重要,因為重要的戰略企業、海港、鐵路、貴金屬及礦產都位於遠東。
金融股掃陰霾1/壽險金控大咖碧桂園恆大「零」曝險 富邦國泰股價領漲
隨著多家重量級金控法說會釋出對碧桂園、恆大等陸企「零」曝險消息,加上市場解讀9月將暫停升息,升息接近尾聲,台股金融股指數8月28日起連漲三天,「金融業營運前景可望改善,但外資、投信土洋對多數金控、銀行、保險股買賣超不同調,仍須多加觀察。」台新投顧副總經理黃文清分析說。金管會9月5日則公布金融三業(銀行、保險、證券)今年前7月稅前淨利5144.8億元,相較去年同期4898億元年增5%之外,還已超過去年一整年的獲利,擺脫上半年衰退開始轉正成長;其中,證券業獲利成長55%、銀行成長22%,壽險業則減少49%。2023年8月8日,原本今年上半年還是中國最大房企之一的碧桂園,由於兩筆各規模均為5億美元的美元債,債權人卻未在7日前收到其應支付的2250萬美元利息,引爆「股債雙殺」,接著11檔債券暫停交易,加上公告上半年將出現450億至550億元淨虧損,碧桂園總裁莫斌稱說是自成立以來最大危機。繼碧桂園後,恒大、SOHO中國等中植系陸企也傳財務危機,核彈級消息震驚全球,也嚇到了台股投資人,儘管金管會主委黃天牧喊話說,「金融業曝險不大,他對台灣金融體系有信心」。儘管中信銀對陸曝險占淨值比達53%,高於整體國銀平均24%,中信金強調無碧桂園等曝險,圖為中信金控總經理陳佳文。(圖/中信金控提供)金融類股指數仍大幅震盪,從8月初最高點1714.93點,一路下滑到17日的1582.21點,跌了一百多點;期間,由於金管會統計至今年6月,中信銀對陸曝險占淨值比達53%,高於整體國銀平均24%,也是全台最高,中信金(2891)重挫2%領跌,兆豐金(2886)、元大金(2885)、台新金(2887)、上海商銀(5876)、遠東銀(2845)等跟進走弱。當日中信金也趕緊主動澄清說,未承作大陸地產開發商的授信,也無碧桂園等曝險,總經理陳佳文18日在第二季法說會中則霸氣對此回應說「不必擔心」,主要是在大陸外匯存底3兆美元之外,中信銀對陸曝險雖最大也是「賺最大」,去年台資銀行在陸分行賺24億元,中信銀就賺了17億,占了七成。金管會22日即公布統計至6月底統計,金融三業(銀行、保險、證券)合計對陸房地產曝險約102.3億元,至於碧桂園等三大地雷,壽險業全身而退;證券業對碧桂園曝險為1977萬元;投信基金則有74檔涉及投資碧桂園、恒大金額共7.43億元,皆無投資SOHO中國。24日富邦金(2881)總經理韓蔚廷說明富邦金控對中國大陸整體曝險部位為8400億元,佔金控資產比重約3%,並強調對恆大、碧桂園及中植系都是「零曝險」。8月25日,國泰金(2882)總經理李長庚表示,國泰金旗下各子公司對大陸曝險部位總計4000億元,對於碧桂園、恒大、中融信託等企業風暴並無任何股票、債券投資,銀行也沒有對上述陸企有任何放款。由於富邦、國泰兩家金控揭露對爆出財務危機的陸企「零曝險」,金融類股指數不僅止跌,隔周的周一的28日台股開盤,站上10日線,富邦金、國泰金漲幅逾2%,其他像是玉山金、台新金、合庫金、華南金、兆豐金、新光金、開發金、永豐金等也收紅盤。進一步翻開法人買賣超統計,8月以來,投信買超前十檔以永豐金奪冠,其次為中信金、兆豐金、第一金、華南金、玉山金、台新金、元大金、國泰金、開發金;其中多檔是承接外資賣超個股,包括永豐金、開發金等;而投信、外資同步買進則為國泰金、元大金這兩檔金控股。30日開發金(2883)總經理龐德明也提到,對中國曝險共1320億元,占總資產3.6%,且無碧桂圓、恆大、中植系等陸企的投資、授信等曝險。31日新光金(2888)總經理陳恩光則說明其中國大陸曝險總金額617億元,占金控總資產比率1.5%,也都無碧桂園、恒大、中植系等房企的曝險。
通膨難消退...聯準會放鷹 9月升息1碼機率高
美聯準會公布利率會議紀錄,官員再度展現鷹派言論,因為通膨難消退,應該繼續升息;中央大學台經中心執行長吳大任表示,美國通膨(CPI)雖降至3%,不過,核心通膨仍高達4.7%,這對物價長期趨勢影響,遠甚於CPI表面數據,只要核心通膨未顯著下降,升息隱憂將一直存在,今年9月或10月再升息1碼的機率仍高。據《路透社》等外媒報導,16日的會議紀錄顯示,「與會者仍致力於將通膨率降至2%的目標」。利率決策單位聯邦公開市場委員會(FOMC)的11位官員,一致同意將基準利率上調25個基點,升至5.25%至5.5%區間,為2001年來最高水準。因為多數參與者仍認為通膨存在顯著升溫風險,可能需要進一步收緊貨幣政策。「幾乎所有」與會者,包括無投票權的成員都贊成升息。但反對者表示,儘管美國經濟具彈性且就業市場保持強健,但經濟仍有衰退風險、失業率也可能攀升,他們認為可以跳過一次升息,觀察先前調升利率對於經濟的影響。而吳大任表示,美國升息腳步仍有變數,他觀察,美國家庭債務規模有持續惡化的跡象,若惡化速度超乎預期,聯準會升息政策可能提早縮手。吳大任進一步指出,美國家庭債務規模從2021年1月的17.3兆美元擴大至19.6兆美元,動用信用卡循環利息的規模也接近1兆美元,顯示很多民眾舉債度日,若利率還不斷調升,無疑增加基層民眾的債務負擔,對消費市場是雪上加霜。升息對金融市場震盪,也從美國小型銀行倒閉延燒到亞洲;大陸碧桂園債務危機後,最大資產管理公司的中植企業集團旗下「中融信託」也爆雷,恐演變大陸版「雷曼風暴」,台灣金融股也受挫;永豐金控總經理朱士廷昨於法說會上表示,大陸經濟著陸2、3年前就開始了,永豐對大陸授信、投資都採取保守、謹慎態度,曝險部位已明顯下降,他對台灣金融體系有信心,下半年展望是「審慎樂觀」。
「宇宙第一大房企」碧桂園上半年慘虧…傳債務重整 金管會示警:散戶這2項可能買到
號稱「宇宙第一大房企」的中國地產巨擘碧桂園,在無法支付美債利息引爆財務危機後於11日發布獲利預警,表示遭遇成立以來最大困難,預期截至2023年6月30日止半年度之淨虧損約在人民幣450億元至550億元(約新台幣1980億到2420億)。碧桂園雖表示,淨虧損主要因房地產業銷售下滑,導致地產業務結轉毛利率下降,物業項目減值增加,以及外匯波動造成預期淨匯兌損失所致,與坦承帳面可動用資金減少而有階段性流動壓力、誤判市場下滑深度與持續性、對四線及更低線城市投資比例過大、負債率壓降速度不夠與化解行動有不足。但未在公告提及引爆市場信心危機的美元債券付息情況。有消息人士透露,碧桂園在成立由董事會主席任組長的專項工作小組,將重心放在「保交付」、化解流動性壓力、保障經營有序同時,也聘請中金為財務顧問主導重整。碧桂園股價下跌超過5%。(示意圖/黃威彬攝)我金管會對銀行銷售碧桂園公司債調查後,目前確定有2家銀行銷售,合計新台幣7000萬,但尚無法對應是否為碧桂園已跳票2筆美元債。金管會指出,金融三業合計對碧桂園曝險新台幣3.06億,其中1家銀行參與聯貸案,曝險2.86億,另整體證券自營商持有曝險近2000萬。國內銀行參與碧桂園聯貸案款繳息正常,加上屬對中國地區曝險,銀行均有依規定提足備抵呆帳。另保險業截至今年6月底,國內業者無投資碧桂園股債,直接曝險零。證券期貨投信投顧事業截至今年7月底,僅證券自營商對碧桂園有直接曝險,曝險部位1977萬。而投資人透過投信基金持有碧桂園曝險部位,截至今年6月底曝險達17億,占全體公私募基金規模0.03%,占比極低。金管會確定台灣有2家銀行銷售碧桂園公司債。(圖/報系資料照)《BBC》則稱此事件代表中國經濟最新的重大問題跡象,單是碧桂園就有49億英鎊的6個月淨虧損、遭穆迪調降至Caa1等級,以及在香港交易所股價下跌超過5%,放大看中國整體環境,則可見出口大幅下降、青年失業率歷史新高、2年來多首次通縮,以及面臨不斷膨脹的地方政府債務與房地產市場挑戰,特別是後者占中國經濟的三分之一,房地產問題將對中國造成重大影響。財信傳媒董事長謝金河則以「樹倒可能壓垮龍王廟」形容碧桂園事件,認為中國房地產市場的惡耗頻傳將成為中國經濟新常態,同時以前總統陳水扁為銀行打銷呆帳為例,表示「中國房地產業的危機很快會撞擊金融體系」。
美FDIC砸158億保護倒閉銀行存戶 美前六大銀行承擔89億美元
今年三月開始,美國銀行業出現倒閉潮,一連串銀行倒閉引發市場對金融危機的擔憂。據彭博報導,美國最大的六家銀行近期預計,將支付近89億美元,以幫助補充美國政府的存款保險基金,此前該基金曾被用來支持矽谷銀行(Silicon Valley Bank)和簽名銀行(Signature Bank)的未投保存戶。據了解,美國聯邦存款保險公司(FDIC)為保護沒有保險的存戶總共花費了158億美元,如今這六大銀行預計將承擔56%的成本,即88.5億美元。其中,摩根大通預計支付的金額最大,約為30億美元,其次是美國銀行和富國銀行,將分別支付近20億美元。花旗集團預計將支付至多15億美元,該行也是最後一家披露支付金額的大型銀行。存款保險基金通常只覆蓋個人銀行帳戶中的25萬美元,但在今年3月矽谷銀行和簽名銀行進入破產管理程序後,FDIC、聯準會和財政部意識到這對金融體系構成潛在威脅,宣布對這兩家銀行實行系統性風險豁免。這意味著,這些機構的所有存戶都將得到補償,以防止進一步的不穩定。今年年初,該基金擁有超過1280億美元的資金,隨著多家銀行倒閉,這一資金池不斷縮水。該基金通常由所有投保的銀行按季度收取費用來填補,但當政府決定也覆蓋未投保的存款時,根據法律要求,該基金的任何損失都將通過對銀行的特別評估來彌補。FDIC今年5月發佈了一項存款保險基金補充方案,並表示,資產規模超過500億美元的機構將支付95%的費用,而資產規模少於50億美元的機構則無需支付。
美銀示警:美債未來10年恐每天暴增52億美元
自五月底提高債務上限後,美國預算赤字維持爆炸式飆升的步伐。知名美銀策略師哈內特(Michael Hartnett)在最新報告中,推演了美國債務驚人的增長速度,且認爲債務螺旋無法一直持續下去。並援引美國國會預算辦公室的預測稱,美國債務將在十年內增加到5.2兆美元,平均每天增加52億美元。本周再迎新債洪峰,美國財政部預計第三季有價債券發行淨額將達到逾1兆美元,遠超市場預期,創歷史同期新高。預計美國債務利息將在未來幾個月內達到前所未有的1兆美元,超過美國的國防支出。如此悲觀的財政前景,促使國際信評機構惠譽(Fitch Group)上周三(2日)下調美國主權信用評級至AA+,引發風險資產市場劇烈震盪。此外,更加危險的是,美國債務的增長速度將遠超整體經濟的增長速度。根據美國國會預算辦公室的數據,公眾所持聯邦政府債務,到了2033年將達到GDP的118.9%,較今年GDP的98.2%高出20個百分點。哈內特指出,從2011年8月標準普爾第一次下調美國主權信用評級,到上周惠譽第二次下調美國主權信用評級,美國主權債務增加了18兆,達到了30兆美元。並將現今美國財政政策形容爲財政過剩時代(era of fiscal excess),他指出在今天的和平時期,政府支出佔GDP比重高達44%,比二戰時的峰值還高。災難性的財政政策難以一直持續下去,但哈內特認為,即使惠譽給出了下調評級這樣嚴重的警告,美國政府也很難建立財政紀律,收斂支出。他表示,如果說美聯儲做的事情是救助美國的金融體系,那麼美國政府的任務就是救助美國的實體經濟。至於「救助美國實體經濟」指的是為了避免美國陷入衰退,政府通過大規模負債,收割債券持有者,養肥美國私營部門。例如2022年,聯準會大幅加息,失業率下降到數十年來的低水平,薪酬大幅增加。同時美國國債持有者損失慘重,政府背負巨額赤字,聯準會資產負債表顯著惡化。哈內特認為,災難性的財政政策最終將引發財政政策恐慌,和不斷高漲的政府違約風險,一旦造成下一次經濟衰退,七國集團每個國家都得實行YCC(收益率曲線控制)。