【奶爸理財3】反擊網友深入研究
樂於分享的竹軒,後來在臉書分享投資心得,敘述買股票賺錢的經驗,網友卻不見得買帳,甚至還有人常常留言,攻擊竹軒的投資策略有漏洞,並提出像是ETF這樣「被動投資」的方式,才能夠同時兼顧時間與投資報酬。竹軒不好意思地自爆,他的個性有點反骨,當時為證明對方是錯的,便上網找資料、跑到圖書館借書,硬是把台股開盤到當時的每年高低點、收盤價都抄下來,最後做成一張表,赫然發現台股年化報酬率有一三%,「也就是說,不用研究個股、只要跟著大盤指數做投資,一年就可以輕鬆賺到一三%。」竹軒的投資以追蹤全球股市指數VT為主,其中,美股占5成以上。(圖/翻攝自Google)「舉例來說,投資人在一九六七年拿出三十萬元投資台股,不管大盤如何漲跌、全球經濟情勢如何變化,如果一直抱到二○一七年,就會變成八千八百多萬元;要是投資一百萬元,就會滾到一億三千多萬元。」竹軒進一步分析,二○○三年上市的元大寶來「台灣卓越50」(0050),年化報酬率至少有九%,若用「七二法則」計算,大約八年資產就會翻一倍,「就是假設當年投入一百萬元,現在至少會變成四百萬元。」竹軒口中的「七二法則」,主要是推估在已知年利率或年化報酬率的前提下,投資本金要經過幾年才能翻倍。其公式如下:七十二除以年利率或年化報酬率(R),得到的答案(T),就是本金經過T年就會翻倍。原本想要說服網友「自己操盤很行」的竹軒,最後一頭轉進投資ETF的世界,二○一六年間,他賣了台積電以外的股票,甚至出售老婆名下的汐止房子,再加上多年的積蓄,前後拿出約七百萬元,全部梭哈進場拚搏ETF。此外,竹軒更建立了一套「股債皆備」的投資組合,其中VT(Vanguard全世界股票ETF)占了投資總額的七○%,Brk.b(波克夏海瑟威公司)、BNDW(Vanguard全世界債券ETF)和VNQ(Vanguard房地產ETF)各占投資總額的一○%。
【月存70%薪1】八年級小資女 57萬投資3年翻成110萬
眼前的八年級長髮妹Elena,穿著白色襯衫搭配牛仔褲,戴著黑邊大框眼鏡,看起來雖然像個剛入社會的大學畢業生,但她已是一家金融業的跨境支付產品經理(PM),同時還是「理財實踐筆記」版主,在部落格上分享實踐心得,是小資理財族的「績優生」。工作六年,Elena即存下第一桶金(一百一十萬元),每一分錢除了來自儲蓄,還有每年獲利一○%以上的投資術。「我預計五十五歲那年,就能夠存到三千萬元。」Elena目前打算靠著「指數型基金」(ETF)規律性投資,存滿存好自己的退休金,「到時候我就能過著財務自由的生活,我計畫當講師,推廣指數型ETF投資的好處,讓更多人知道。」她出社會後,每月老實的存下七成薪水,三年前拿出積蓄新台幣五十七萬元,鎖定「Vanguard全世界股票ETF」(VT),之後靠著穩定投資及設定配息自動再買入,如今市值已超過一百一十萬元。Elena有信心靠著「指數型基金」(ETF)規律性投資,五十五歲存到三千萬元退休金!為推廣ETF的被動指數投資特點,Elena為粉絲不定期舉辦課程。(圖/Elena提供)
【月存70%薪2】讓時間成為好朋友 ETF配息投入增加本金
Elena認為,ETF格外適合小資族,「可以被動投資的ETF,讓投資人能夠主動享受人生。投資能夠讓人心安,投資人就能更加專注於本業,讓薪水有機會成長,拿更多錢出來投資。此外,依據多位專家的實證經驗,投資ETF二十年以上,年均報酬率至少有八%至一○%。」不過,Elena提醒,投資ETF得注意兩點。一、ETF也有配息,別忘了再投入股息,讓時間成為好朋友。二、本大利就大,本小利就小,想要發揮複利的效益,就要不斷的投入本金。「資產至少要有三百萬元,才能加速報酬;一般年輕人如果沒有太多錢,建議先設定第一桶金,也就是以一百萬元為目標。」Elena透露,三年前變賣手中台股、解約定存、開立海外帳戶後,把新台幣五十七萬元換成美元,只投資「Vanguard全世界股票ETF」(VT)一檔標的,之後靠著穩定投資及設定配息自動再買入,如今市值已超過一百一十萬元。「投資不應該影響到生活,我不喜歡花太時間盯盤與研究,因此選定ETF作為投資理財的唯一工具,以VT為母基金,每年穩健成長,再搭配其他產業型ETF及飆股的配置,強化資產報酬。」Elena說。為何獨鍾VT?Elena解釋,因為VT持股全球約七千七百檔股票,買一支VT就能成為全球主要大企業股東,「再加上ETF手續費比在國內買基金還便宜(見表),長期下來節省的費用成本很可觀。」八年級的Elena每月存下七成薪水,換成美元定期購入「全世界股票ETF」,打造自己的三千萬元退休金。(圖/許文偉繪)