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實支實付停售潮1/產壽險近三年已下架28張 「高CP值神單」步入尾聲

2023年7月起,台灣人壽保單商品架上,已經沒有銷售「實支實付醫療險」。(圖/報系資料照)

繼二年前宏泰人壽「薰衣草保單」調漲保費掀起一波「實支實付醫療險」停賣潮後,一個月來包括遠雄、台灣與宏泰人壽再宣布停賣或改版「住院醫療險附約」,讓該險受到關注。根據CTWANT調查,近三年來,產壽險公司停售的實支實付險共28張,其中就有同一張保單歷經13次改版後乾脆停售。

為何產壽險界「實支實付險」保單商品持續停售,多名保險界人士跟CTWANT記者說,「主要是健保之外的自費項目愈多,高醫材時代來臨,擴大保險理賠金額,加上再保公司壓力,保險公司應該是評估賠得很難撐下去,才會下架保單的;改版的就降低保障年齡、雜費等理賠額度。」

7月4日,宏泰人壽宣布停售住院醫療險附約醫吉讚(HSD),再往前推幾天,台灣人壽在6月30日通知,隔天起停賣新住院醫療保險附約85(HNRC),架上也沒有其他張「實支實付險」保單商品;另一家遠雄人壽則是在6月初,把永康富(RM3)改版。

2021年3月,宏泰人壽的「薰衣草醫療健康保險附約」因損失率逾100%而調高保費,引爆保經業務通路拒賣風波。(圖/CTWANT合成,報系資料照、翻攝宏泰人壽官網)

根據CTWANT調查,扣除前述停售的保單商品,產壽險界近三年停售的實支實付醫療險共有28張保單,其中產險公司占21張,壽險公司7張;包含個人住院醫療險、團體住院醫療險、突發傷病住院險、癌症達文西手術增額保障附加條款等。

其中,產險界停賣的21張實支實付醫療險來自三家產險公司,單是一家大型產險就停賣14張實支實付個人醫療險,另一家則下架6張團體住院醫療險實支實付型;壽險界也是集中在三家人壽,有一家這三年來先後停賣了5張實支實付險,包含1張個人險與4張團體住院險。

「其實,產險公司還是以推意外傷害險為主,不是每家都在推個人健康醫療險,產險的保單商品一年一約,多為『不保證續保』,這三年來產險界停賣的實支實付險比壽險公司多,主要是因應市場需求調整商品策略。」產險界主管分析說。

宏泰人壽這三年來停售4張實支實付醫療險,皆為附約險。(圖/焦正德攝)

至於「實支實付醫療險」為壽險公司健康醫療險主力商品之一,CTWANT進一步洽詢各保險公司,台灣人壽、AIA友邦人壽這幾年陸續停售商品後,目前架上皆無一張實支實付險。

宏泰人壽雖在2021年期間已停賣4張「實支實付險」,目前架上還有4張實支實付險;遠雄人壽則陸續下架、改版到目前只剩兩張實支實付險;三商美邦人壽也有停賣1張,全球人壽架上則是維持1張實支實付附約險,但也歷經改版、更新到第三代。

壽險業主管分析說,台灣與宏泰人壽相繼停賣「可續保到85歲」的實支實付險,是保經代業務通路中投保年齡最高的保單,其他家最高是在75歲,這象徵「實支實付險」高CP值時代將近尾聲!「台灣人壽停賣的就標榜『概括式』理賠,擴及門診手術,可說是保經代業務通路中很好賣的一張。」另一名保險高層說。

再者,「實支實付險」約每五年調整保費費率,「壽險公司多已下架日額給付1千多元的舊商品,改為2千元以上,但理賠額度提高,保費也跟著漲,實支實付險也不像過去這麼便宜了。」該主管就舉例說,買某家住院日額2500元的實支實付險,25~35歲保戶年繳約三、四千元,超過45歲時保費逾1萬元,投保到75歲時保費約5.4萬元。