Metoo風暴影響網路聲浪 性騷擾話題暴增843％
職涯平台Alpha plus發布最新一季「Alpha plus職場DEI聲量指數」，較第一季勁升45.3個基準點，指數來到254.2（成長22％），創下追蹤以來最高！不意外地，因近幾月爆發的Metoo運動，網路討論職場女性友善議題的聲量爆表，「職場平等」與「女性」兩大面向都翻倍，其中「性騷擾」指標更是暴增超過8倍，帶動次指數「多元文化」來到266.7同步創新高。為了協助求職者「掃雷」、找到好的工作環境，Alpha plus首創以「人才需求」出發的的職缺搜尋功能，能直接以「積極規範與防治性騷擾」、「第三方肯定為性別友善企業」、「薪酬性別平等」、「有成立女性團體」等DEI指標來篩選企業，輕鬆找到重視性別平等、女性友善的公司。「Alpha plus 職場 DEI 聲量指數」是全台第一個追蹤網路討論職場福利照顧、工作環境、多元平等議題熱度的指標，並運用《KEYPO大數據關鍵引擎》分析系統觀測，指數自2019年第四季（基準100）編制以來呈現快速上升趨勢，短短三年半就成長超過1.5倍，凸顯疫情後人才對職場的要求愈來愈高，並反映Y、Z世代的工作觀，其中當然也包含對性別平等的重視。在Metoo風暴帶動下，第二季次指數「多元文化指數」飆升創新高，細部看各面向，討論職場「女性」議題的聲量攀升到456.2（上季219.9），其中關於「性騷擾」的網路聲量就暴增843％來到1507.9（上季159.9），連帶「性平活動」、「性別友善」的討論也大幅增加。另外，追蹤各種歧視偏見包括性別、年齡、外貌等的「職場平等」聲量，同樣創新高來到346.2（上季為158.9）。值得留意的是，Metoo風暴延燒至今，政界、影藝界、教育界與醫界等都爆出重大事件，但「一般職場」似乎較為平靜。Alpha plus人才加速器共同創辦人邱亮士指出，傳統職場的類似事件絕對不會比較少，但一般上班族要「發聲」的抗力更高，害怕雇主吃案、不公平對待、程序繁瑣耗時、不知如何申訴、破壞團隊氣氛、被認為小題大作、影響公司商譽等都是關關難過，就算有勇氣站出來，還要擔心未來職涯發展，甚至可能被封殺以致在整個產業待不下去，都阻礙性騷擾事件被看見、伸張的可能。大環境尚未建立起完整的支持系統，找工作時就得慎選具備良好文化的企業。邱亮士提供六大技巧幫助求職者篩選出重視性別平等的公司，這樣的公司出現性騷擾事件的機率可能較低，就算發生，公司應會積極處理，包括：1.搜尋企業有無辦過女性活動、贊助性別團體、發生過性騷擾事件等，2.在社群發問或搜尋是否有檯面上看不到的事，3.是否重視DEI（多元平等共融）文化，許多公司會在網站強調，4.選擇外商，幾乎所有外商都將禁止性騷擾或性別偏見等視為「天條」，5.是否獲得第三方機構肯定，例如台北市性別平等認證、彭博性別平等指數等，6.直接詢問HR有無倡議性別平等、成立女性團體、防治性騷擾有無超越法規的作為等。事實上Alpha plus在四月便推出了更直接的「掃雷」功能 – DEI 指標，協助上班族找到重視性別平等與親子、LGBT+ 與身障友善的企業，並且讓求職者以自己「最在乎的事」搜尋職缺，例如公司有一定比例的女性主管、薪酬平等、生育補助、同志出櫃友善、無障礙設施等，或者一般性的彈性工時、更多特休與健康檢查等，都可以是篩選條件，而企業也能藉此提升雇主品牌、增加媒合效率。
07月18日, 2023
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金管會點名5產險「資本嚴重不足」 4家必須今年增資
防疫險理賠破2,600億元，及股債雙跌，保險局6日公布，到去年底共有七家保險公司資本不足，已緊急發函要求提出財業務改善計畫，其中五家產險公司是「資本嚴重不足」，即淨值已為負數、或資本適足率（RBC）低於50％，必須立即增資。五家產險即中信產險、富邦產險、新安東京海上產險、和泰產險及兆豐產險，其中兆豐產險已在2月完成60億元增資，RBC已拉上200％以上，另外四家產險公司必須在今年上半年以前完成增資。而壽險公司則是三商美邦人壽是RBC低於200％，且淨值已連續二期不到3％，宏泰人壽是連續二期淨值比低於2％，都是限期提出財業務改善計畫，尚未被限期增資。保險局副局長蔡火炎亦表示，去年至今，六家防疫保單承保較大的產險公司，已完成1,125億元的增資，其中國泰世紀產二次增資共200億元，中信產險三度增資共155億元，富邦產增資一次150億元，新安東京產已分階段增資共280億元，和泰產也是分次共已增資260億元，兆豐產連同2月的增資合計80億元。目前富邦產、中信產、新安東京產及和泰產都要在上半年完成新一波的增資，金管會主委黃天牧表示，產險公司應都可以完成增資、達標。另外，3月防疫保單理賠再增22萬件，理賠金額81.66億元，已比2月少72.15億元，減幅近47％，在疫情指揮中心定義，3月20日之後新冠肺炎必須確診重症住院，才算法定傳染病，從理賠金額中亦可看出，防疫險大幅理賠應已告段落。
04月06日, 2023
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2021年台股怎麼看？ 五大金控齊聲：多頭續航
2021年看得最清楚的方向，就是主要央行仍不會升息，金控業者建議，投資仍要挑戰一些風險，股市前景依舊看好，建議投資高配息股、ESG、科技等題材，其次就是美元債或有較高利差的債券，有助資產累積。國泰金控分析，在全球央行貨幣寬鬆及解封期待下，有助資本市場表現，可逐步增加股市投資比重，解封題材將使短線資金偏好非美、新興市場等股市，或具利差性題材的信用債；長線資金則偏好美股及科技股。國泰金預測2021年美國及台灣仍難升息，定存利率維持歷史低點，可趁台幣強勢時換匯，改布美國高評等債。且預估2021年台股現金股息率約有3％，高股息股票或為另一選擇。富邦金控分析，2021年仍為低利環境，可採「穩定收益、ESG、短年期債、多重資產」的四大配置策略，強化投報率，還可運用動態多元資產配置工具，廣泛跨資產配置，力求在市場周期循環時，創造低於市場波動且更優的投資表現。信用良好的海外債券可帶來穩定收益，在市場震盪時受影響較輕，當市場回穩時回升速度也快過其他資產，適合以核心部位持有。玉山金控認為，2021年全球主要央行利率政策不變，美元長天期利率自低檔緩步走升，但整體仍維持偏低水準。在預期疫情對經濟衝擊逐漸消退下，建議股債投資比率為6:4。在美國財政赤字偏高、實質利率維持低檔、美元可能走弱的環境下，黃金為股債之外具潛力的投資標的。玉山金還指出，2021年台灣央行也不易升息，低利率環境持續，建議定存族可透過資產配置，以收益率具表現空間的債券型產品，如高收益債或新興市場債為核心，搭配穩健成長且穩定配息的股票，以改善資金累積速度。中信金則建議，2021年上半年短線機會財可加碼受疫情衝擊顯著的類股如新興市場、歐洲或內需型消費產業等，有資產價值回補機會，下半年則以高股利股票與信用債為宜；長線趨勢財則可留意新秩序重建題材，逢低布局，股市可留意美國、中國大陸與東北亞，產業則可留意資源或關鍵技術等類股，另如AI科技、自駕車、智慧醫療，或趨勢產業科技、通訊服務與健護類股與永續經營的ESG概念股等，亦可望成主流。台新金強調，2021年上半年可適度布局2020年受疫情衝擊較大、漲幅落後市場，債市可續偏重高評級、複合型標的，股債比可為6：4。另就過去經驗，美國從景氣谷底復甦到繁榮、通膨壓力增至應升息的水準至少需三年以上，2023年底前不升息，台灣2021年利率應是續凍，建議定存族應提高投資比重，並採多元平衡方式配置資產。
12月06日, 2020
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這家銀行ATM不能領錢！網銀掛掉 金管會限七日提報告
北富銀新系統上線後亂象叢生，ATM不能領錢、網銀也掛掉，客戶與員工都快逼瘋。金管會銀行局副局長黃光熙13日指出，系統不穩定北富銀已有作重大偶發事件通報，金管會已要求要「保障客戶權益」、「員工加班情形要依勞基法辦理」，北富銀須在七日內提出查核報告，後續金管會將依規定辦理。黃光熙表示，北富銀在系統轉換前、也就是2020年5、9月時有跟金管會報告核心系統轉換情形，金管會已要求要確保新核心系統穩定性、保障客戶權益、妥適準備相關因應措施，且在上線前要完成平行測試、壓力測試、第三方驗證。黃光熙進一步指出，10月8日北富銀轉換新核心系統時已請該行定期通報本會轉換進度，而10月11、12日出現系統不穩定有通報時，已要求銀行確認原因，保障客戶權益，期間發生帳務處理問題已調整完畢，民眾反應事項也已請銀行了解狀況盡速處理，也要求銀行要注意員工加班情形且要依照勞基法辦理。黃光熙指出，北富銀之前說明此次換新核心系統後，可以從「胖核心」變「瘦核心」，能優化效能。但現在上線卻頻出問題，包括ATM無法使用、匯款系統問題、網路交易問題。初步了解此次系統發生問題是因大量交易時出現異常，系統效能上有導入的問題，詳細原因要等查核報告才會知道。對於受害民眾是否有補償，黃光熙表示，有要求消費者權益保障，但有關帳務上的調整，北富銀已在官網說明，銀行自己要跟客戶溝通。台北富邦銀行13日特別發表聲明指出，12日新核心系統上線第一天因連結周邊系統的銀行企業匯流排(Enterprise Service Bus, 簡稱ESB) 系統效能問題導致部分服務無法順利完成。當天下午已持續調校系統參數設定，13日進行實測結果顯示ESB系統效能確有顯著改善，但尚未達到最佳狀態，部分操作如網行銀查詢資產負債會較緩慢，北富銀除請客戶包涵並表達歉意，也佈署充分人力以電話客服強化服務。另因新系統問題造成影響的交易，13日完成交易確認，若有因而產生之費用或影響，北富銀強調將妥善與客戶協商處理，確保客戶權益。
10月13日, 2020
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美元疲弱 這檔產品賣到夯
壽險新契約保費前八月衰退逾30％、境外基金規模到8月底也略減2.5％，但同一時間，美元計價保單及美元計價基金卻逆勢成長，表現「一枝獨秀」。金融業者表示，主要是美國經濟及股市前景仍看好，利率相較新台幣為高，且這波新台幣強勢，民眾拿強勢新台幣兌換弱勢美元，來進行投資或投保，有機會同時賺取利差及匯差。投信業者表示，隨著新台幣持續強勢，加上銀行定存利率過低，許多手中握有外幣（尤其美元）資產的投資人，都透過以原幣別直接投資基金以尋求較高收益率，預期將隨強勢台幣走勢持續至今年底，整體美元計價的基金規模可望再創新高。壽險業者分析，美元利變壽險6～7年期滿的內部報酬率（IRR）仍有2％以上，加上高保額折扣，甚至可拉高到2.3～2.4％，在低利率環境中，仍算是具有吸引力。同時新台幣對美元匯價在28～29元時，不少民眾更願意拿新台幣兌換美元辦理投保，中長期來看，若對美元匯價回到30～31元，還有匯兌利益可期待，再加上保戶投保美元保單，壽險公司就沒有避險壓力，估計第四季美元保單依舊是最夯商品。
10月11日, 2020
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元大原油正2下市剩兩天 仍有46,650投資人要逃命
元大S&P原油正2下市進入倒數二日，該基金28日成交量達8.3萬張，創近兩周最大量，統計目前該基金仍有46,650投資人，截至9月25日最新淨值僅0.79元。元大S&P原油正2投資人自救會29日將至元大投信與金管會抗議，對此證期局官員聲明，民眾若有陳情，金管會一定受理；再者是會要求元大投信對外界質疑提出說明、講清楚。受到國際油價大幅滑落衝擊，台灣首檔原油期貨槓桿ETF─元大S&P原油正2ETF基金截至9月25日最新淨值為0.79元，統計從8月19日以來平均淨值低於2元以下，幾乎確定難逃下市命運，將可能在中秋連假之後的第一個交易日（10月5日）申請下市。元大投信指出，元大原油正2自8月19日以來，到9月25日之平均淨值為0.83元，若在最後三個營業日西德州輕原油期貨價格未能大幅上漲至339美元以上，則該基金最近30個營業日基金平均單位淨值恐將無法回升至2元以上，屆時即須依規定申請終止信託契約。元大投信提醒，投資人應注意該基金下市風險與基金未來確定終止信託契約後，集中市場可能會出現的流動性風險與價格風險。隨著元大原油正2即將面臨終止信託契約之風險，投資人可思考手上持有的元大原油正2部位該如何處理。元大投信表示，投資人於下市前均得由集中市場賣出，交易價格由投資人自己決定，個人掌握程度較高且兩日內款項即會入帳；若於下市前未賣出，就須待由清算程序完結後方可取回以投信處理部位後的淨值之返還價格，且取得款項之時間至少需要到元大投信收到終止信託契約核准函後的42個營業日。元大投信建議，投資人應確切了解兩種方式的差異，評估自身需求，選擇較適切的方法。證期局官員28日也再度說明，金管會9月17日就因元大投信在處理操作「元大原油正2 ETF期貨基金」過程有四大缺失，除開罰60萬元，且元大投信在缺失未改善前，不得新募期信基金。
09月29日, 2020
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疫外理財超前部署 兒童帳戶逆勢衝高
疫情再起，國人神經再度緊繃。不過疫情再嚴峻，存孩子教育金不能停，金融業者指出，2020年兒童帳戶不管是客戶數還是存款數都呈現成長，看準趨勢，包括永豐、國泰世華、台新、玉山、台北富邦等銀行業者，暑假期間都推出基金、理財折扣優惠搶攻市場。受疫情影響，以往各銀行視為暑期重頭戲的兒童理財營、兒童群聚活動，數量明顯銳減，但家長對子女權益，以及理財規劃仍相當重視，以永豐銀為例，今年上半年客戶數較去年同期增加逾8％、總存款增加約7％、玉山銀的「玉約幸福親子帳戶」，今年戶數也成長約5％。北富銀指出，北富銀小富翁帳戶戶數較去年同期成長3.2％、AuM較去年同期成長7.3％，其中保險AuM成長更高達9.2％；台新銀表示，兒童帳戶YBO的客戶數、AUM均呈現穩定成長。各銀行的兒童帳戶功能發展愈來愈齊備，存款、理財之外，近年來特別強化親子互動新模式。如北富銀的行動銀行APP，就有三大親子理財功能，父母可使用「e家付」功能，把獎勵金「滑」進孩子的小富翁帳戶，還能連結智慧小豬撲滿，便利孩子隨時查看撲滿情況，遊戲中培養孩子理財觀，還有「邦你記」及「邦你存」功能，在生活中輕鬆學習記帳及培養儲蓄習慣。永豐銀指出，mma兒童帳戶除提供新台幣活儲優惠利率，專為孩子設計新台幣1,000元以上即可自動約轉定存，家長的活存利息也可約定轉入mma兒童帳戶；此外，家長的永豐鈦豐金融信用卡、Me Display Card，也可事先約定，將刷卡消費產生的回饋金轉存至mma兒童帳戶，以多元方式為孩子累積能量，點滴儲蓄成就未來。玉山銀強調，特別設計的兒童帳戶結合理財會員專屬服務，提供包含親子講座、親子營活動、藝文活動等邀約，由專家團隊共同檢視，提供家庭理財方案、子女教育基金信託建議，針對菁英以上理財會員的親子帳戶，另有親子主題旅遊與留學機構等專屬推薦服務。
08月02日, 2020
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資金瘋狗浪推升A股 專家：當心「瘋牛」
資金瘋狗浪推升大陸A股漲勢，深指今年飆漲31.05％全球表現最佳，帶動國內投信發行11檔原型中國ETF績效，今年平均報酬率衝上17.71％，個別基金甚至有三成以上的超優表現。但近期A股上市公司高管套現消息頻傳，7月已有134家公司股東拋出減持計畫，加上官媒呼籲投資人理性、專家示警注意「瘋牛」行情，全球股市漲幅冠軍的A股是否即將出現轉折，引起市場高度關注。在內外資金行情推動下，A股表現「牛」冠全球，滬指今年累漲13.31％，深指更大漲31.05％。7月以來漲勢更為勇猛，儘管10日收跌1.95％，但7月6～10日當周滬指仍上漲7.31％，四周漲幅更達15.88％。A股強勢帶動中國ETF績效表現，統計國內投信發行的11檔原型中國ETF，今年全部正報酬，平均報酬達17.71％，其中群益深証中小板ETF以35.69％漲幅表現居冠。投信法人表示，中長期來看，陸股評價面還是處於相對低檔。另外，陸股融資餘額自2019年8月以來穩健成長40％，來到人民幣（下同）1.26兆元，7月3日再次寬鬆，短短三日融資餘額增加1,057億元，隱含大陸散戶再次對於A股積極參與。然而，近日短線急漲也引發A股上市公司股東趁機套現。Wind數據顯示，截至7月10日，7月以來至少已有134家A股上市公司、合計228名股東披露減持股份計畫。其中公司高管就有100名，占43.9％；共有90名機構股東計劃減持，占39.5％。以行業別來看，電腦通信行業公司數量最多，達24家。針對資金潮帶動市場火爆行情，大陸官媒中國證券報已釋出降溫訊號，該報評論稱，近日股市連續上漲，各方應常懷尊重市場、管理風險的敬畏之心，更要秉持理性投資、長期投資的專業精神。新浪財經11日報導，中銀證券全球首席經濟學家管濤表示，當前大陸A股要警惕出現「瘋牛」。他認為，外資在A股的市值占比僅3％～4％，主力還是境內資金。最近A股上漲較快的原因，為經濟復甦前景比較確定與流動性寬鬆，加上A股估值相對較合理。若外資覺得A股的估值偏高，反而不會加速進場，有可能會離場觀望。
07月12日, 2020
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8成基金虧損「坐以待幣」 11檔ETF獲利令人驚豔
即使4月以來，股債市已反彈近二個月，但仍有逾八成境內外基金仍處於虧損狀態。如何在未來七個月裡，讓虧損基金「反敗為勝」？法人建議用「汰弱＋留強＋轉換」三步驟作調整。雖然不少股票基金、風險性債券基金的淨值，近兩個月出現明顯彈升，但據晨星基金統計至5月27日為止，已核備逾1,750檔境內外基金中，仍有近1,450檔（82％多）共同基金呈現負報酬率，其中72檔境內外基金今年仍虧損25％以上。法人表示，大幅虧損且中長期前景不樂觀的投資標的，投資人不能坐以待「幣」，而需要積極進行調整才有可能否極泰來。野村投信投資策略部主管張繼文表示，對虧損多的基金，投資人必須進行「汰弱＋留強＋轉換」的三步驟。先「汰弱」，將目前虧損仍大，但是未來市場前景不看好，反彈之日遙遙無期的基金奮力出脫，因為此類型的基金總是「留來留去只留下負報酬」。至於「留強」，張繼文說，即是將目前已出現強力反彈且未來市場前景持續看好的基金留下來，這類型的基金先前只是被大盤拖累，一旦市場反彈，便會開始領漲。最後是「轉換」，做完汰弱及留強後，手邊會多出一些現金部位，建議買進一些先前尚未持有、但在股災後表現亮眼的基金，如此積極布局投資，才能在較短時間內彌平先前虧損部位並轉為獲利。投信業者表示，基金也要懂得停損。例如今年以來跌深的金融基金，未來在低利環境下突圍困難重重，相較同樣跌深新興市場股票基金，後者成長性相對可期，不如就停損前者加碼後者。「鉅亨買基金」總經理張榮仁同樣認為適度「汰弱留強」才能強化投資組合，若持有的標的前景仍佳，建議投資人可以定期定額的方式持續布局；對於前景有疑慮的標的，則建議轉進較具潛力的市場。在股票基金方面，張榮仁說，因美國為全球經濟的領頭羊，投組中可配置一些美股部位，亞洲地區則看好經濟基本面相對穩健的台股及韓股。富蘭克林投資團隊則認為，後疫情時代新消費型態以及迎合企業數位化轉型需求的科技公司是主要受惠族群，建議投資人逢回分批加碼及定期定額策略介入首選美國科技及生技產業，積極者則搭配黃金股票基金。在債券基金方面，因各國持續採取低利政策，具高息收的高收益債以及本波跌深的新興市場債券基金都是法人長線看好的標的。科技、生技、陸股相關ETF 領漲今年以來，全球金融市場受新冠疫情影響大洗三溫暖，股票、債券、基金各類資產，至今大多還是負報酬，不過好消息是：近期已經有許多ETF反彈為正報酬了。統計國內投信發行的原型股票ETF中，有11檔正報酬，尤以聚焦科技產業的ETF表現最令人驚豔，其次為生技、陸股相關題材，投信法人預期，從強勢突圍的ETF可嗅出未來產業趨勢與市場方向，建議投資人可在起漲點布局。據統計，今年來率先翻正的股票型ETF，分別為：統一NYSEFANG＋ETF、國泰網路資安ETF、群益那斯達克生技、元大全球人工智慧ETF、富邦NASDAQ-100、台新SG全球AI機器人精選ETF、國泰標普北美科技ETF、群益深証中小板、元大全球未來通訊ETF、國泰美國費城半導體、國泰納斯達克全球人工智慧及機器人，整體而言，以科技、生技、陸股相關ETF表現相對佳。今年來漲幅最驚人的統一FANG＋ETF經理人袁永騰表示，科技創新發展太快，傳統思維的分類指數已無法滿足需求，日前國際指數編製公司MSCI發布五種跨產業領域、新思維篩選模式的創新科技主題指數，聚焦在雲端、網路產品和服務、新支付方式、大數據、物聯網和社交媒體等，印證了高度聚焦長線主流趨勢的主題型投資，是未來顯學。投資人在選擇ETF時，也要挑選主題式ETF，才能真正對應到想聚焦的未來大商機，精準打擊是最能提升總報酬的方式。
05月31日, 2020
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