中華民國銀行...
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中信銀行科技創新積極防詐 打造更安全金融環境 獲行政院表揚「積極投入防詐之金融機構」
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極配合政府打擊詐欺，致力以科技創新預防及遏止金融詐欺犯罪，守護民眾財產安全，根據內政部警政署統計，中國信託銀行2024年臨櫃攔阻詐騙金額較2023年成長57%，防詐成效顯著。中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（簡稱「銀行公會」）今（13）日舉辦「金融科技打詐高峰會」，邀請中信銀行分享運用人工智慧（Artificial Intelligence, AI）技術研發防詐金流履歷模型及ATM導入臉部辨識阻詐的成果，行政院秘書長龔明鑫亦親自頒發「積極投入防詐之金融機構」獎項，表揚中信銀行積極打詐成效，由中信銀行總經理楊銘祥代表受獎；同時，中信銀行左營分行孫姓櫃檯行員亦由於臨櫃關懷提問方式成功攔阻民眾遭詐，獲龔明鑫秘書長肯定行員在第一線守護客戶資產的貢獻。中信銀行孫姓同仁（右）阻詐有成，由行政院秘書長龔明鑫（左）頒發「臨櫃攔阻績優之金融從業人員」殊榮。（圖片提供／中信銀行）中信銀行總經理楊銘祥表示，隨著詐騙手法日新月異，中信銀行滾動式調整作業流程與風險管理措施，利用AI人工智慧與大數據資料分析辨識可疑帳戶及偵測異常交易，新增警示帳戶數亦逐年下降，今年上半年更較去年同期減少19%，持續強化科技應用與員工教育訓練是中信銀行將持續努力的方向，並將透過政府及產業界的深度合作，打造更安全的金融環境，守護民眾財產安全。中信銀行總經理楊銘祥（右）表揚孫姓同仁（左）勇於阻詐的義舉，感謝第一線同仁盡責守住安全防線。（圖片提供／中信銀行）「金融科技打詐高峰會」特別邀請中信銀行數位科技處處長王俊權資深副總經理分享中信銀行運用科技阻詐的成果，王俊權資深副總經理指出，中信銀行積極投入防詐科技研發，陸續與內政部警政署、臺灣高等檢察署及臺北、新北、士林、臺中及橋頭等地方檢察署、金融同業等生態圈夥伴協同合作，建置智能防詐ATM、可疑交易分析機制，並透過「金融科技產業聯盟」與合作夥伴共同推動金流履歷機制，掌握可疑資金流向，實現跨行快速識別與管控可疑帳戶。其中，金流履歷機制包含建構產業等級的金流涉詐模型，以金流交易為基礎，衡量帳戶與異常帳戶間的關聯，就像為每個存款帳戶建立「信用評等」，讓金融圈內的帳戶間建立出一致並可比較的風險衡量標準。未來將可被應用於強化開戶、交易等環節的預警依據，帳戶的風險評等分布變化，亦可作為預警市場存款帳戶受詐騙威脅的參考依據。除此之外，王俊權資深副總經理也分享，近年因詐騙而遭財損金額屢創新高，中信銀行為力阻ATM成為防詐破口，未來將於ATM導入AI臉部辨識功能，提升智能ATM安全機制，客戶操作ATM時若偵測到配戴口罩、安全帽等遮住臉部五官之行為，經系統辨識後，ATM便會發出警示，即時阻斷潛在詐騙行為，同時結合圖像開放資料訓練機器辨識「邊講電話邊轉帳」之行為，當偵測到民眾邊講電話邊進行轉帳，智能ATM便會提醒客戶留心交易，提升交易安全。中信銀行數位科技處處長王俊權資深副總經理於「金融科技打詐高峰會」中，分享中信銀行運用科技阻詐的措施與成效。（圖片提供／中信銀行）值得一提的是，活動中亦表揚中信銀行第一線行員勇於阻詐的義舉。左營分行孫姓行員秉持「多問一句話，就能幫助一個家庭」的信念，曾成功攔阻一名女性軍人遭詐騙。該客戶原欲領出信用貸款50萬元，聲稱用於家中小吃店整修，行員憑藉同理心與專業判斷，發現資料不符，進一步聯繫警方協助，成功阻止詐騙發生，並說服客戶將貸款結清，避免重大財損。孫姓行員謙虛地表示身為金融從業人員，守護客戶的資產安全是最重要的職責義務，尤其現在詐騙手法層出不窮，除了要保持警覺、即時通報可疑情況，也需主動提醒客戶提高防詐意識，盡所能守住安全防線。
行員靠「1關鍵」替客戶保住179萬 郵局去年阻詐金額達7.4億元
為配合政府維護金融秩序及強化反詐騙宣導，中華郵政公司基層櫃檯同仁積極落實臨櫃關懷提問，減少民眾財產損失，防制詐騙績效斐然。經統計，112年度通知警方到場協助成功攔阻詐騙案件共1,643件，總金額達新臺幣7億4,615萬餘元。中華民國銀行商業同業公會全國聯合會於113年8月5日舉辦「金融反詐高階論壇」，會中表揚全國10位臨櫃關懷提問成效優異之金融機構基層行員。中華郵政公司由彰化西門郵局經辦員莊珮姿代表接受行政院長卓榮泰頒獎，該名經辦員112年成功攔阻詐騙案件共5件，總金額約新臺幣364萬餘元。據了解，莊珮姿曾遇客戶聲稱欲投資某公司，臨櫃提領現金179萬餘元，經其積極關懷提問，客戶出示手機Line群組對話內容，莊員察覺均為簡體字，且多為「虛擬貨幣」、「保證獲利」等字眼，隨即協請主管通知警方到場關懷，成功防制詐騙事件。中華郵政公司表示，為深化防詐作為，自95年起設立「專責單位」、設訂「預警指標」，建立資訊系統輔助清查存款帳戶異常交易機制，並每日由專人進行查核研判，透過完善員工教育訓練，基層同仁加強臨櫃關懷提問，致力防堵金融詐騙事件發生，成功守護民眾財產，未來仍將秉持「為民服務」精神，盡善良管理人責任，持續為防制詐騙盡心盡力。
中國信託以守護客戶資產為己任 打造安心的金融環境 善化分行行員獲行政院表揚臨櫃關懷提問成效優異基層行員
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極配合政府打擊詐欺，預防及遏止不當利用金融從事詐欺犯罪，保障民眾權益，2023年臨櫃攔阻金額較2022年成長10%，新增警示帳戶數較2022年減少近25%，且今年上半年較前一年同期減少5%，防詐成效顯著。中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（簡稱「銀行公會」）特別於今（5）日舉辦「金融反詐高階論壇」，邀請中國信託銀行分享臨櫃阻詐以及金檢聯手科技防詐成功推出「雷霆專案」執行現況，亦由行政院院長卓榮泰公開表揚中信銀行善化分行廖姓櫃檯行員以臨櫃關懷提問方式，成功攔阻25件民眾被詐害案件之善行，肯定第一線櫃檯行員克盡職守、守護客戶資產的貢獻。中信銀行洗錢防制部部長郭玟君於「金融反詐高階論壇」中，分享銀行業防制詐騙的管理措施與成效（圖／中信銀行提供）。「金融反詐高階論壇」特別邀請中信銀行洗錢防制部部長郭玟君協理分享中信銀行於防制詐騙的努力，郭玟君協理說明，中信銀行秉持「待客如親、同理同心」的信念推動防詐文化，建立「神盾聯防機制」，在「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道防線上，應用大數據資料分析歸納出300項防詐表徵，找出詐騙帳戶的潛在關聯帳戶，提供大廳人員於KYC（Know Your Customer）過程中掌握客戶交易風險，啟動對應防詐機制，加速對異常交易的判斷與聯防力。此外，中信銀行2023年攜手內政部警政署建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」，全臺超過7,400臺中國信託ATM皆加入連線懲詐行列，詐騙集團車手若於中國信託ATM提款，系統辨識出異常交易帳戶即觸發自動通報警察單位機制；亦與臺灣高雄、橋頭及臺南地方檢察署合作，有別於以往有受害者始可報案，分行遇疑似詐騙集團車手或被害人至臨櫃辦理業務，可即時啟動預警聯防措施，主動通報當地刑事警察大隊或地方檢察署。今年更進一步與新北、臺北地方檢察署攜手推動「雷霆專案」，以去識別化之人頭帳戶名單，運用中信銀行數位科技發展詐騙預警偵測機制，以利事前精準辨識、管制潛在不法帳戶，從源頭阻斷詐騙金流。值得一提的是，活動中亦表揚中信銀行第一線臨櫃行員勇於阻詐的義舉，本次得獎的廖姓同仁服務於中信銀行善化分行，2023年成功攔阻25件民眾被害案件，阻詐金額超過新臺幣1,900萬元，廖姓同仁指出，於受理客戶開戶、匯款或辦理高風險交易，如約定網路銀行轉帳帳號、調高ATM提領額度或網銀轉帳額度等，都會特別提高警覺，關懷客戶是否清楚交易內容與必要性，若客戶有疑似被詐騙的可能，臨櫃行員適時介入，就有機會遏止不法情事。最令廖姓行員印象深刻的是，曾有約莫60歲的婦人臨櫃提領現金90萬元，用途是兒子結婚宴客金，觀察婦人的神情緊張，探詢過程中雖能應對回答，但發現婦人手機保持通話，通報警方到場後婦人才透漏接獲電話通知涉及洗錢案件，要提領帳戶款項交付給「假檢察官」保管，最後成功攔阻，廖姓行員謙虛地表示身為銀行從業人員，未來仍將堅守崗位，配合主管機關打造更全面的防護網，共同打擊詐騙，守護客戶資產。
索馬利蘭貿易觀光部長訪台 將簽台索商貿MOU
索馬利蘭貿易及觀光部部長薩德應邀率團於7月30日至8月3日訪台5日，訪團成員包括該部執行長阿布都拉（Mr. Abdirashid Ibrahim Abdirahman）、柏培拉經濟特區管理局副局長蘇來曼（Mr. Abdikarim Ibrahim Suleiman）。此行將與經濟部長王美花共同簽署「台索促進商業及貿易關係瞭解備忘錄」，進一步加深台索貿易關係。外交部發布新聞稿指出，薩德應政府邀請，率團於30日至8月3日訪問台灣，訪團成員包括貿易及觀光部部執行長阿布都拉、柏培拉經濟特區管理局副局長蘇來曼，及5位索馬利蘭國際企業代表，外交部對薩德率團來訪表達誠摯歡迎之意。外交部表示，薩德部長此行將與經濟部長王美花共同簽署「台索促進商業及貿易關係瞭解備忘錄」，並將拜會外交部長吳釗燮，薩德另將接受外交部常務次長俞大㵢款宴，拜會經濟部加工出口區管理處高雄分處、中華民國對外貿易發展協會、台北市進出口商業同業公會、社團法人台灣非洲經貿協會、中華民國銀行商業同業公會全國聯合會，以及遠雄航空自由貿易港區等。外交部表示，台灣與索馬利蘭於2020年互設代表處以來，雙方在能礦、醫療、農業及教育等各領域都有密切合作，薩德是繼索國外交暨國際合作部部長瑞格薩（Essa Kayd Mohamoud）於去年訪問台灣後，再度有索馬利蘭部長級官員來台，象徵兩國緊密友好關係持續穩步發展。此外，外交部說，「台索促進商業及貿易關係瞭解備忘錄」不僅是兩國首次就貿易議題簽署合作文件，更為雙方推動互利互惠商貿投資，以及持續深化兩國經貿關係增添動能。台灣將持續與索馬利蘭政府攜手合作，創造兩國良好的經貿投資環境，以協助台灣廠商搶進深具發展潛力的東非市場。
銀行行員涉勾結詐騙集團 金管會今宣布開罰2千萬元
金管會今天（30日）表示，中信金控（2891）旗下子公司中國信託銀行行員在長達近二年時間裡，透過調高客戶網路銀行轉帳及ATM提領日限額作業後，該帳戶調高限額後，有短期內遭設定為警示或衍生管制帳戶之異常情事，涉嫌勾結詐騙集團，開罰2千萬元，並須提出改善計畫，並檢討總行就未完善建立內部控制制度所涉相關人員責任。這也是金管會銀行局首次就此類社會事件做出的重大裁罰案，不僅要求將此案例提報給銀行公會全國聯合會討論，還要求中信銀行拉高層級到董事會，銀行須就認識員工（KYE）控管機制及日常管理未能及時發現行員辦理業務異常情形，加強行員管理，並須提報董事會後函報給金管會。以下為金管會對中信銀行，依銀行法第129條第7款規定，裁罰2,000萬元行政處分摘要。一，違反事實理由中信銀行成功分行前行員朱員、東民生分行行員吳員及蘆洲分行行員蕭員於110年7月至112年5月期間辦理客戶臨櫃申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額之案件，案關帳戶調高限額後有短期內遭設定為警示或衍生管制帳戶之異常情事，案關缺失顯示該行有未完善建立內部控制制度之情事，核有欠妥適。二，經查核中信銀行有下列缺失事項1、 對於確認客戶調高交易限額之合理性及真實性，未完善建立相關控管機制未完善建立行員確實辦理調高交易限額之合理性及真實性之確認機制，中信銀行對於客戶申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額，要求行員須執行相關作業以確認交易之合理性及真實性，惟該行對於行員是否確實辦理上開作業之真實性及調高額度判斷之合理性，未能完善建立控管確認機制，致使行員有操縱舞弊之空間，不利該行辦理案關作業之內部覆核及稽核作業。未完善建立主管覆核及牽制監督機制，中信銀行內部規範並未明確規定覆核主管須確認客戶調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額之合理性及真實性，且該行規定客戶申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額，經行員審核後，可由行員決定後續係由現場主管覆核或由行員將相關申請資料傳送遠端集中授權主管覆核，致使行員得以規避主管覆核及牽制監督機制，顯示該行有未完善建立主管覆核及牽制監督機制之情事。2、 未完善建立員工行為監控及管理機制中信銀行對於行員經手調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額之帳戶，短期內遭通報為警示帳戶或衍生管制帳戶達一定數量或比例較高者，未能建立相關監控機制，以有效掌握此類員工辦理業務異常情事，並即時關懷詢問，達到事前防杜及事中、事後適當處理之效能。金管會表示，中信銀行辦理客戶調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額作業，對於確認客戶調高交易限額合理性及真實性之控管、員工行為監控及管理等機制，未完善建立內部控制制度，請該行檢討總行就未完善建立內部控制制度所涉相關人員之責任。依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，就第二支柱監理審查要求該行增加作業風險之相關資本計提。金管會並強調，已於112年5月17日函請中信銀行針對個別行員辦理調高網路銀行轉帳或ATM提領日限額之帳戶，短期內遭通報為警示帳戶或衍生管制帳戶達一定數量或比例較高者，回溯調查案關帳戶之確認客戶身分措施及對帳戶或交易之持續監控等，是否涉有相關異常表徵，進行全面清查，及檢討後提出改善措施，並將案例提報中華民國銀行商業同業公會全國聯合會討論。中信銀行對此回應說，本公司尊重並虛心檢討主管機關所提之裁罰處分，針對缺失事項，將盡速完成相關檢討改善措施，本公司去年底即因應高風險詐騙態樣，加強客戶關懷及防杜詐騙，後續將持續強化落實內控機制，精進調整交易限額控管，防杜帳戶被誤用。
疫情影響…房貸、車貸、卡債繳不出？金管會宣布「展延到明年6月」
因應嚴重特殊傳染性肺炎（COVID-19）對個人經濟影響，金融監督管理委員會（下稱金管會）前已分別於109年2月18日、5月29日、12月25日、110年6月2日及11月30日函請各銀行對受疫情影響還款有困難者，就個人金融產品（包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等）提供緩繳或展延3至6個月等措施。該等受理展延期限將於111年6月底屆至，考量國內外疫情變化，影響個人債務償還能力，金管會於111年5月12日協調銀行延長信用卡及其他個人貸款之債務協處機制受理期間至112年6月底。金管會已於111年5月12日邀集中華民國銀行商業同業公會全國聯合會及相關銀行進行討論，達成下列會議結論：一、協處機制適用對象：受疫情影響還款困難之民眾。二、協處機制產品範圍：個人金融產品（包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等）。三、協處措施：（一）信用卡款項：信用卡帳單之應付帳款得申請緩繳3至6個月，緩繳期間免收違約金及循環利息。（二）其他個人貸款：本金或利息得申請展延3至6個月，展延期間免收違約金及遲延利息。四、協處機制期間：受理申請期限由111年6月底止延長至112年6月底止。民眾如受疫情影響還款有困難者，可於受理期限內向銀行申請緩繳或展延3至6個月，申請不以一次為限。五、個人信用紀錄方面：展延期間個人信用紀錄不受影響。金管會表示，民眾如確實受疫情影響且還款有困難者，可在受理期限112年6月底前向往來銀行提出申請，倘已經申請過展延的民眾，如仍持續受疫情影響者，亦可在上述期限內再向銀行提出申請。金管會希望銀行支持客戶度過疫情，客戶也要珍惜自己的信用。
數位5倍券提早9月22日開放綁定 可1+4團體綁定！反悔期僅4天
行政院規劃5倍券10月上路，今（1日）金管會與銀行公會舉辦「鼓勵金融業參與數位五倍券，帶動民眾振興消費會議」，邀請國內銀行、專營信用卡機構和電子支付機構負責人出席，希望力促業者響應「數位5倍券」，根據銀行業者透露，目前規劃數位券可以在9月22日開放綁定。根據了解，本次數位5倍券較實體券提早從9月22日開放綁定，期限到10月1日，猶豫除錯期則是10月2日至6日；民眾只要使用記名信用卡、悠遊卡、一卡通和行動支付等，都可以在個別系統內進行綁定，且本次也開放民眾不限戶籍1加4團體綁定，一次可綁定加自己共5人。金管會今日邀請中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（即銀行公會），共同舉辦「鼓勵金融業參與數位五倍券，帶動民眾振興消費會議」，會中金管會主委黃天牧呼籲金融業者，響應「數位五倍券」措施，並由經濟部、聯卡中心、財金公司和關貿網路公司針對數位5倍券規劃方案，和執行技術層面進行說明。金管會表示，透過公私部門共同協力和努力，才能發揮更為快速的經濟復甦成效，將正面成效擴散到整個經濟體系和社會每個角落，鼓勵各金融業全力響應數位5倍券措施，積極推出加碼行銷活動，提升民眾使用數位振興券意願。
老董喊冤2／銀行經理被控偽造定存單判刑後病故 妻子具狀兩幼女承受訴訟害慘翁茂鍾
特定媒體報導指稱，翁茂鍾害慘了「兩條冤魂」，影射是怡華公司前財務副總吳仙富及百利達銀行前經理諸慶恩，還說翁茂鍾「追殺」諸慶恩的兩位幼女等言論，翁茂鍾對此搖頭嘆氣，認為「這是太沉痛的指控！」翁茂鍾說，媒體把標題寫得很聳動，根本沒有去了解案子本身。其實百利達案發生時，我不是公司負責人，諸慶恩偽造文書案和吳仙富的本票債權不存在之訴之間也沒有關係，說我追殺小孩是要3億元賠償，這是本末倒置。百利達案發生在87年3月間，怡華公司與法商百利達銀行的本票債權不存在案於一審勝訴後， 88年10月1日接到北院來函轉知財政部（台財融第八八七四六七八六號）函，得知中央銀行在88年間對百利達銀行進行金融檢查時，發現百利達銀行與怡華公司的外幣選擇權交易糾紛案中，百利達銀行提存在法院作為強制執行擔保的1.4億元「可轉讓定期存單」，竟然是自己銀行開立的。央行認為上述1.4億元定存單，「並無實際存款收入，有違誠信原則」，不符銀行作業常規。另外，中華民國銀行商業同業公會全國聯合會在90年7月23日發函給高等法院時，也採取類似見解。翁茂鍾指出，上述公文顯示，百利達銀行為了對怡華公司強制執行，竟拿沒有實際存款的1.4億元定存單做擔保，這是央行金檢時發現的。財政部將中央銀行的金檢報告結果回覆台北地院，指法商百利達銀行定存單「並無實際存款收入，有違誠信原則」（圖／馬景平攝）至於諸慶恩則是當時百利達銀行的資產負債管理部經理，負責這項業務，才會因為定存單的問題，被高院在91年4月17日依偽造文書罪判刑4月、緩刑3年，諸男上訴最高法院遭駁回確定。怡華公司對諸男提起的附帶民事賠償，則是依附在諸男的刑案內，主要求償對象是百利達銀行，但無法單獨對百利達銀行提出，諸男因為是行為人才被告。後來怡華公司在92年9月間收到諸男太太和兩個孩子，委託理律律師事務所三位大律師（李念祖、楊曉邦、林之嵐）提出的「民事聲明承受訴訟狀」，怡華公司才知道諸男已死，他的家人具狀承受訴訟。怡華是上市公司，對股東負有責任，百利達銀行的定存單造成怡華損失，不能不繼續提告求償。翁茂鍾的律師黃福雄補充指出，根據央行的金檢結果，讓整件事真相大白，百利達銀行開立自己銀行的1.4億元定存單，違反相關規定， 因此1.4億元定存單是有問題的，怡華公司發現受到損害，當然要提起附帶民事賠償、追究民事賠償責任。諸慶恩過世，百利達銀行沒主動告知，諸男的繼承人依法要呈報，但諸男妻子拋棄繼承，卻讓兩個未成年女兒限定繼承，並據以承受訴訟，因此並不是怡華要追殺她們，最後怡華求償敗訴，對方都不用理賠。至於怡華求償金額也不是媒體寫的5億元，而是2千9百萬元，這是怡華公司將2.8億元提存法院的反擔保期間所受利息損失。黃福雄強調，本案定存單不實，諸慶恩過世才會發生繼承事由，提告求償不是追殺，也沒有人能預見這樣的事，諸男家人承受訴訟，也不是翁茂鍾能控制的。