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」 詐騙 新青安 詐騙集團 帳戶 人頭戶
南部洗錢水房「10個月經手逾53億」 高雄鴨哥等12人遭起訴
台中「九州博弈集團」日前遭偵辦涉洗錢438億元後，大部分金流並未就此斷線，超過8成轉往中南部水房繼續運作。檢調追查發現，集團有人利用泰國、越南人頭銀行帳戶協助換匯，短短期間流動金額超過50億元，沿著金流查到38歲趙男負責統籌南部洗錢水房，委託高雄綽號「鴨哥」的劉男實質進行操作。高雄地檢署18日偵結，依組織犯罪條例、洗錢防制法等罪起訴劉男等12人。檢警調查指出，九州集團遭瓦解後，網站出入金仍需處理，南部水房於是接手金流。趙男負責招募成員與串接境外帳戶，利用泰國、越南人頭戶轉移大筆資金，再分流至高雄水房，由劉男負責最後一段操作，當時劉男雖因案在監服刑，但仍透過會面與書信方式，遙控籌備水房開設。劉男設置的水房網絡，大手筆在高雄市區購入商辦大樓共2層樓，一層專門用來作業、放置電腦、手機與帳冊，另一層則被改裝成私人招待所，內含豪華KTV包廂，用來招待親友與水房成員。檢調低調坦言，如此水房規模已遠超過一般地下匯兌層級。該水房自民國112年9月起全面上線，成員分工操作網路博弈平台的出金與入金，每筆交易由不同人接手，藉此降低追查風險。依帳冊與扣案電子資料顯示，10個月內共經手洗錢約53億9000多萬元，以1.5％手續費推算，劉男獲利超過4221萬元。今年7月8日清晨檢警展開搜索，在商辦及嫌犯住處查扣多台電腦、手機、現金及虛擬錢包等資料，並拘提多名成員到案。檢方指出，劉男到案後僅承認部分涉案，但多名共犯為爭取減刑機會，皆坦承犯行並指認劉男是實際負責人。檢方比對帳冊、金流紀錄、電子資料與證人供述後，認定劉男與趙男等12人涉犯洗錢及組織犯罪等罪，全案偵結起訴。
千元換個資2／瞄準街友開帳戶換萬元 無良民宿養套殺騙高額保險金
北市萬華區龍山寺前廣場有男子帶小弟向群眾所要雙證件影本，當場發1000元「禮金」。不過類似案件時有所聞，多數會瞄準街友等弱勢群體，看準弱勢族群急需要錢，就算銀行帳戶因此成為人頭帳戶遭到警示凍結也對他們毫無影響，不但最後成為詐團洗錢工具，甚至圈禁街友詐保還鬧出人命。過往最為人所知的是，新北市淡水區一間知名民宿「老董的家」，民宿負責人李憲璋與原名連上瑩的女友連鈺湘等人共謀，以安排工作為由，將街友騙到民宿囚禁，製造街友於民宿工作，有還款能力的假象，以他們的名義向銀行申請貸款，粗估累計向銀行詐貸1億餘元，直到其中一名梁姓街友再也貸不出錢來後，李憲璋隨即安排梁男與女友假結婚，再騙往中國黃山遊玩，趁機將梁男推下懸崖，詐領5千萬元的高額保險金。有心人士常鎖定街友等弱勢族群的「存簿」與「提款卡」，將人帶往辦理公司戶頭，以此做為貸款和洗錢人頭戶。（圖／示意圖，與本案無關）直到梁男父親發現兒子短時間內結婚又保有高額保險金，察覺有異，向警方報案後，才讓街友養套殺過程意外曝光。警方破門攻堅時，更意外發現709號房內關押著8名街友，幾人吃穿住行全都擠在一個狹小的空間內，只能靠著房客吃剩的食物度日，在被關押的人中，甚至有一人被關押至少2年。民宿老闆李憲璋官司一路打到更二審後，也從無期徒刑改判有期徒刑17年，並在2020年3月被最高法院認定符合2007年《罪犯減刑條例》與《刑事妥速審判法》要件，依殺人罪減刑至有期徒刑14年定讞。本刊先前也曾報導，高雄市雄美慈善會就曾遭人投訴，該協會平常會發放物資給弱勢民眾與街友，甚至協助民眾辦理急難救助金與輔導街友工作，自力更生，實際上卻是利用此機會與街友們拉近關係，在熟悉面孔後，讓他們毫無防備的前往由該協會仲介、介紹的「外快」工作。實際上這些所謂「外快」工作，卻是帶著其他街友前往通訊行辦理預付卡、前往銀行申請帳戶，若有不從者，則會遭到爆打，但辦理預付卡、申請銀行帳戶最後卻僅能獲得幾百元的酬勞。等到警方找上門時，街友們才驚覺自己的帳戶早已成為詐團的洗錢人頭帳戶，所有銀行帳戶因此遭到凍結，更直接吃上官司，因此被判刑、罰款，又因無力易科罰金，最終入獄服刑。高雄雄美慈善基金會先前曾被爆料指出，以賺外快為由騙街友辦理預付卡、申請銀行帳戶。（圖／資料照）有知情人士指出，過往鎖定街友多半是看上街友急需用錢之特性，「他們連下一餐在哪裡都不知道，根本不會在乎帳戶有沒有被凍結」。依據過往經驗判斷，有心人士多會瞄準街友等弱勢群體的「存簿」與「提款卡」，只要提供這二者，多半可以直接拿到1萬元至2萬元不等現金，以此做為洗錢人頭帳戶，或是直接帶著弱勢群體前往「開戶」，將他們作為「公司負責人」，實際上僅只是人頭公司，以此作為斷點，要的就是當檢警找上門時，也無從查起，較少針對弱勢群體的身分證件下手。
新青安房貸鬆綁放款限制！ 上路滿月排隊少約6成
行政院9月實施新青安貸款不計入《銀行法》72條之2，鬆綁「不動產放款3成上限」。財政部近期調查公股銀辦理新青安的排隊情形，從上路前的1萬2923件，至10月初已經降至5219件，等於上路滿月減幅約6成，大排長龍情形已獲得紓緩。財政部自2023年8月推出新青安，由公股銀行與內政部住宅基金補貼利息，總補貼2碼（0.5個百分點），以一段式貸款來說，利率只要1.775％，在房貸利率中算是「破盤價」，還可享最高1000萬元、5年寬限期等優惠措施。新青安上路以來亂象叢生，從一開始人頭戶、出租戶等違貸頻生，2024年6月財政部限制新青安「一生只能貸一次」、央行同年9月祭第七波信用管制、對銀行不動產貸款集中度管理，加上許多公股銀行房貸餘額幾乎要碰到《銀行法》72條之2警戒線，可貸空間受到壓縮，導致房貸出現大排長龍情形，甚至爆發一波預售屋違約潮。今年9月起新青安不計入不動產放款限額後，據財政部調查，公股銀「已核貸尚待撥款」案件數，在實施前有1萬2923件，到了10月初降至5219件，已完成撥款7704件，減幅近60％。待撥金額也從1257億元降至566億元，減幅為55％。至於排隊、撥貸時間也已經縮短到最多2個月，逐漸可依據客戶需求及交屋時程規畫撥款作業。政大金融系教授殷乃平認為，新青安自上路以來被年輕人拿來炒房的亂象早已出現，後續出現的問題可以預見，行政院鬆綁新青安不計入《銀行法》限額，表面是協助「首購族」，實際是幫助部分快活不下去的建商，惟他認為，對於萎縮的房市與建商幫助有限。除此之外，財政部自2020年12月開始對房市四大方向加強查稅，這4年半房市短漏報情形嚴重，其中個人交易及少部分租賃所得違規案件共計3.4萬件；企業部分違規案件1957件。《資金匯回專法》匯回資金實質投資有稅率優惠，也發現違反5年內不得投入不動產及相關證券商品有13件；囤房大戶租金所得逃漏查獲共計8610件，及2021年到2023年每年選案查核，每年房東被查到逃漏超過25萬件，年補稅額超過8.23億元。
金融內鬼2／彰化地面師詐團海撈3.7億 佯裝「貸款專員」遭判5年
震驚社會的「歐悅集團」詐騙案，最初是從執行長林冠宏等人涉嫌以假檢警、假投資等手法，對 12 名被害人詐取財物開始。但案情的關鍵，在於他們隨後勾結了地政士與貸款專員等，以「地面師」手法對被害人進行二度剝皮，透過不動產設定抵押的方式詐取 3.7 億元。今年9月底彰化地方法院對集團核心共犯吳棕睿判決出爐，以詐欺取財等罪判處有期徒刑5年，犯罪手法也跟著曝光。 判決書指出，吳棕睿與其母親王女是整個詐貸環節中不可或缺的核心，集團對外以「世臣理財」公司名義招攬急需資金的民眾充當人頭戶，而吳棕睿及其母親則利用其專業知識進行指導。集團成員裝成「貸款專員」，並協助被害人向銀行或融資公司申辦汽車貸款，並同步偽造一份「汽車買賣契約書」，製造出人頭是「購車」而非「借款」的假象。透過這種手段，集團成功讓多家融資公司核准高額貸款，詐取多間融資公司的資金。吳棕睿及其集團利用此方式，成功操縱至少16位人頭戶，造成金融機構巨額損失。彰化60多歲楊姓婦人除了兩處房產被以2700萬元抵押，還有其它資產遭詐，總計被騙走1.1億元。（圖／翻攝畫面）吳棕睿利用貸款服務作為手段行詐，集團成員先假冒台電人員、警官、檢察官等公務員名義，謊稱被害人楊女涉嫌洗錢，要求她申辦網路銀行，隨後由吳棕睿接手，佯稱可貸得新臺幣 2700萬元。吳棕睿協助楊女士將名下兩處不動產抵押，款項扣除費用後約 1575萬元現金，楊女士旋即依照假檢察官指示將這筆巨款全數交付給集團車手，另有900萬元遭集團操作轉出，吳棕睿也從中獲利78萬逾元。判決書指出，吳棕睿的主要任務是針對已被詐騙的被害人進行「二次吸金」，除了房產抵押案，在其他多起虛擬貨幣投資詐騙案中，集團成員會推薦資金不足的被害人聯繫「世臣理財」的吳棕睿申辦貸款，藉以籌措資金補足「虧損」。另名受害人曾女就是在吳嫌慫恿下，以分期購買香奈兒包包名義貸款10萬元，使曾女士實際到手8萬餘元後，立即遭集團車手取走。法院在判決中，將集團所使用的《詐騙教戰守則》視為重要的犯罪證據，該份資料由前渣打風控經理王女親筆寫下，詳細記載了銀行照會的標準答案，並提醒人頭在照會時不得提到「當鋪或代辦所收費」等敏感詞彙，甚至要求人頭戶申貸用途一律回答「現金備用」。員林分局報請檢察官指揮兵分5路，前往詐團據點搜索，查扣10多輛載具其中不乏有千萬跑車。（圖／翻攝畫面）法院認為，這份專業的教戰守則，證明了集團是有針對性地利用金融知識、實施詐欺。他們能將人頭戶向多家融資公司進行「二貸」或「三貸」，即便是車輛已被設定擔保債權，仍能透過欺瞞手段取得資金，這種專業的「犯罪腳本」嚴重影響金融秩序並對受害人產生不可抹滅傷害。法院最終判決吳棕睿有期徒刑5年，法院審酌吳棕睿在集團中扮演招募、指導及協調的角色，雖為重要共犯，但並非集團的最終決策者或資金主導者。檢方也於據點查扣空白貸款、教戰守則、教戰守則、工作筆記、客戶貸款申請書、電話個資、借據1本、筆記型電腦1台等罪證，依觸犯詐欺、洗錢防制法、組織犯罪防制條例等罪判處5年徒刑。知情人士透露，吳棕睿詐貸案母子聯手的判決，對台灣的金融業敲響了一記警鐘，這起案件的核心，並非傳統的偽造文書或人頭詐騙，而是資深金融精英利用內部的風控漏洞進行系統性犯罪。知情人士表示，這樣的犯罪不僅讓多家融資公司蒙受鉅額損失，也凸顯了現有風控機制在面對「內行人」的專業作弊時的脆弱性，呼籲所有金融機構，必須重新檢視其對「聯徵照會」、「資金用途追蹤」等環節的審核標準，以防堵下一波可能由「金融內鬼」主導的專業性詐貸犯罪。針對吳棕睿遭判刑，以及其母、前金融風控經理所撰寫的《詐騙教戰守則》等問題。本刊截稿前聯繫吳棕睿的委任律師黃鼎鈞。事務所表示，黃律師在桃園開庭，需隔日一早才能針對判決書內容及相關細節作出回應。本刊也致電歐悅集團詢問執行長林冠宏涉及詐騙等問題，該集團人員表示不太清楚細節，不便多做回應；至於林遭檢方求刑10年，後以300萬元交保後，是否還擔任執行長一職，該集團人員認為這是高層的內部訊息，不太清楚詳情。
新青安違規逾5000件 財政部：已收回利息補貼1億348萬餘元
財政部4日表示，為確保新青安貸款符合自住目的，公股銀行持續優化核貸作業，規定借款人限貸一次，貸戶徵提自住切結書及跨部會資料勾稽作業等，對於轉租、人頭戶、涉營業行為等非自住者，均追回補貼利息及調整貸款條件等措施。截至今年7月底，財政部表示，共已追回5,421件，收回利息補貼金額1億348萬餘元，且相關查核非自住及追回補貼作業持續滾動辦理，以杜絕民眾不當申辦新青安貸款，確保符合購屋自住之政策。
新青安不計入銀行放款限制 卓榮泰：自住首購也應優先滿足
行政院長卓榮泰今（4）日於行政院會聽取金融監督管理委員會「新青安．貸的到－配合青年安心成家購屋優惠貸款精進方案之調整」報告後表示，青年購買自住房屋，即便非屬新青安貸款，但符合自住、首購條件，或是自住房屋一屋換一屋的貸款申請，也應優先滿足。卓榮泰指出，「財政部青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（新青安貸款）自112年8月1日起推行至今（114）年7月底止，已協助近13萬戶無自有住宅家庭購屋安居。鑑於過往新青安貸款執行期間，外界曾有相關助漲炒房的疑慮，在財政部提出優化措施後，包含借款人限貸一次、徵提自住切結書，以及督導公股銀行落實徵授信審核、強化貸後管理及稽查，現已能確保符合青年首購自住的目的。卓榮泰提到，根據《銀行法》第72條之2規定，係為控管銀行的流動性，考量銀行房貸逾放比率長期低於其他授信業務，資產品質穩健，目前銀行流動性無虞。卓榮泰表示，為落實協助無自用住宅青年購買自住房屋的政策，在兼顧銀行辦理不動產貸款的風險控管下，依照金管會今日報告內容，將銀行辦理新青安貸款的撥款案件，自今年9月1日起，不計入《銀行法》第72條之2規定比率的限額。此外，銀行不得搭售購買其他金融商品作為融資貸款條件，也不得在貸款過程中有任何不當或多次勸誘，請金管會及財政部要求各行庫務實做到這項規定。卓榮泰強調，青年購買自住房屋，即便非屬新青安貸款，但符合自住、首購條件，或是自住房屋一屋換一屋的貸款申請，也應優先滿足。卓榮泰也請財政部及金管會督導公股銀行遵循金融主管機關徵授信規範及中央銀行不動產信用管制等規定辦理，並加強查核轉租、人頭戶及營業等未符新青安自住目的貸款，遏阻投機行為，同時也確保銀行信用資源優先用於民眾購屋自住，並促進整體房市健全發展。
錢領不出？差點違約交割 銀行打詐「2原因」帳戶凍結
為防堵詐騙集團以及非法人頭戶，許多銀行陸續限制「長期未交易」、「低餘額」帳戶，導致不少民眾帳戶無故被凍結，連帶影響提款、轉帳等功能，如今「災情」持續擴大，不僅用錢不便抱怨連連，甚至有投資人差點「違約交割」惹上法律麻煩。銀行為防堵詐騙人頭帳戶，近期針對長期未交易、餘額過低等「靜止戶」祭出凍結措施，一旦被凍結，ATM提款、網銀轉帳、自動化交易等功能都將被限制，只能攜帶身分證、印鑑等證件親赴分行辦理解凍。網友在社群媒體Threads上抱怨，辦理台新銀行帳戶，定存到期想續約，結果20幾萬直接被凍結，理由是「超過半年未使用」，解鎖只能臨櫃辦理，網友直呼開戶也要有「藍勾勾」認證嗎？近兩日網路上不斷爆出民眾抱怨帳戶莫名被鎖，其中一名網友氣憤表示，自己在台新的證券交割戶突然被凍結，原因是「帳戶太久沒用」。金管會也回應，銀行鎖帳前應先通知客戶，並提醒須遵循比例原則，避免過度管制。根據銀行業者說法，近期詐騙案件頻傳，金融機構面臨金管會對警示戶數量的嚴格控管，對於資金「快進快出」或帳戶久未使用後啟動的情況，系統會自動列為可疑交易。近期本行為強化帳戶安全，針對久未往來或低度往來帳戶實施設控措施，相關設控均經審慎評估，並考量實際使用情境與風險狀況。若發現客戶綁定一般活儲帳戶作為證券款項扣款，為避免產生違約交割風險，本行已提供必要配套措施，包含臨時解控與人工扣款處理機制，以確保客戶交易不中斷。
杏輝藥品內線交易案 董事長李志文等4人遭台北地檢署起訴
製藥大廠杏輝藥品、子公司「杏國新藥」董事長李志文、妻子郭令芳、杏國管理處協理樓怡美、杏國董事賴博雄4人，因2022年4月杏國新藥發布胰臟癌新藥通過人體試驗的利多訊息，4天後卻發布公司減資的利空訊息，4人在股票禁止交易期間買賣杏國股票，李志文獲利4萬多元、李妻及賴男則各避損28萬多元、14萬多元，台北地檢署1日依《證交法》內線交易罪起訴李志文4人。其中賴博雄認罪且繳回犯罪所得，檢方請求減輕其刑，另李志文、郭令芳、樓怡美3人亦認罪，但尚未繳回犯罪所得，檢方表示，若3人在審判中繳回，則請求減輕其刑，若未繳回，則請法院依法沒收。另李志文兒子、杏國副董事長李易達、李志文女婿陳孟堯、李志文女兒李宛頻等人，因罪嫌不足，獲不起訴處分。發跡於宜蘭的杏輝藥品，1977年以1000萬元起家，現在已是產銷遍布國內外的知名生技藥廠，光是國內就有1200個專櫃據點，產品從眼藥水到抗腫瘤藥劑，琳瑯滿目。杏國新藥為杏輝集團上櫃子公司，研發及產品包含胰臟癌、三陰性乳癌等藥品。起訴指出，杏國新藥公司2022年4月7日下午公告公司研發中新藥SB05PC，通過美國食品藥品管理局（FDA）准予執行胰臟癌新藥第三期人體臨床試驗的利多訊息，股價在消息公開後兩天漲幅達10％及8.59％，公開後五天股票交易增加451％。但杏國4月11日隨即發布公司董事會決議辦理減資彌補虧損的利空重訊，導致杏國股價異常波動，消息公開當天股價跌幅達9.97％。杏國董事長董事長李志文、杏國管理處協理樓怡美，在股票禁止交易期間，由李志文於2022年4月1日至7日指示陳姓人頭戶買賣杏國股票11張、8日賣出18張，獲利4萬5479萬，擔任李志文機要秘書的妻子郭令芳於同年4月8日至11日賣出53張杏國股票避損28萬6000元、杏國董事賴博雄在4月11日賣出20張杏國股票避損14萬7000元。
愛情陷阱！網戀互喊「老公老婆」女子慘淪人頭戶 結局法官判無罪
一名劉姓女子因受到網戀林姓男友的感情詐騙，涉嫌把虛擬貨幣帳號與銀行帳戶交給詐騙集團使用，之後劉女被檢方指控是詐騙集團的幫手，導致被害人損失18萬元，不過劉女堅稱自己才是受害者，因為誤信林男的愛情謊言，才會配合接收轉帳，再將錢拿去購買虛擬貨幣。橋頭地院審理後，認為劉女與林男已經互稱「老公、老婆」，明顯陷入林男刻意營造的愛情假象中，且檢方提出的證據不足，最終判決劉女無罪。根據判決書指出，劉女在去年7月間提供2個虛擬貨幣帳號和1個銀行帳戶給林男使用，之後詐團利用假投資話術，誘騙另一被害人18萬元。之後林男指示劉女將詐騙款項拿去購買虛擬貨幣，再將虛擬貨幣轉至指定的錢包地址。劉女供稱，自己與林男透過網路認識，兩人聊天2個多月，逐漸發展成男女朋友關係，期間兩人密切聯繫，也曾進行語音通話。劉女表示，林男聲稱他在高雄經營火鍋店，後來回到大陸後，為了照顧父親需要醫藥費，因為無法收款，所以才請她幫忙。橋頭地院檢視劉女的LINE對話紀錄後，聊天內容顯示劉女與林男的關係已經到互稱「老公、老婆」的程度，林男甚至提到要介紹他在大陸的家人，讓劉女對林男深信不疑。橋頭地院指出，雖然劉女與林男未曾見面，但林男多次向她示愛，讓劉女逐漸依賴林男，深陷林男刻意營造的愛情假象中，且劉女在發現自己的銀行帳戶被列為警示帳戶後，還曾多次質疑林男，最後才驚覺自己遭騙。橋頭地院認為，劉女交出的帳戶是薪轉帳戶，若真要幫助詐團，應會使用不常用的帳戶，而非攸關薪資進帳的重要帳戶，再加上檢方證據不足，難以證明她有共犯意圖，因此最終判決劉女無罪，全案仍可上訴。
過去3年郵局警示帳戶大增！ 近5成未能被提早辨識
中華郵政公司因肩負社會公益包袱，與其他金融機構相比，民眾開戶相對容易，卻也被詐騙集團鎖定，利用人頭戶轉帳、洗錢，過去3年警示帳戶大增，就算郵局有鎖定交易異常帳戶，但仍有4至5成的漏網之魚未能有效辨識。據統計，2022至2024年間，郵局存款帳戶新開戶1年內即轉列警示帳戶，分別為602件、992件及1456件，呈逐年增加趨勢。其中轉列警示帳戶前，郵局已先將其設定為管制或異常交易帳戶者，分別占51.33％、61.90％及57.14％，顯示還有近4成至5成的異常帳戶未能被提早辨識。另2024年開戶後30日內即轉列警示帳戶者計279件，較2022年108件及2023年138件大幅增加。審計部報告指出，帳戶開戶後短期內即經通報及確認為警示帳戶，顯示開戶審查作業未盡周全，增加異常交易風險。審計部提到，中華郵政對於客戶及交易有關對象姓名（名稱）檢核作業未盡確實，輸入防制洗錢及打擊資恐系統的姓名有錯漏字、未依客戶國籍使用中英文姓名檢核、受理國內臨時性交易金額達50萬元以上未執行姓名檢核等缺失。此外，作業主機、資料庫及技術支援穩定性不足，影響資料異動客戶及檢核名單批次比對檢核效果。淡江大學財經系教授聶建中表示，所謂「道高一尺、魔高一丈」，有心人藉此去獲利，規定無論鬆綁或不鬆綁都有弊端，讓金融機構陷入兩難。其實現在銀行開戶已經非常難，尤其是針對外國人開戶，全世界都在防詐騙、防洗錢，如果兼顧便民與社會安定，考驗監理單位的智慧。普發現金1萬元有望成真，中華郵政為防止有心人搭這波政策開戶，強調已強化審查機制，並提醒民眾，領取普發現金無須提供存摺、密碼或交由他人代辦。
移工賣狗肉2／抓準同鄉生飲狗血壯陽習慣！ 另類商機一年豪賺2千萬
活體販售狗肉直擊！本刊日前報導越南籍移工在中南部地區捕殺流浪貓狗，甚至連山區野生動物如水鹿、山羌、保育類長鬃山羊與石虎等也不放過。而根據流浪動物珍愛協會近一年來的追捕統計，發現移工販售狗肉以雲林麥寮為大宗，單以狗肉計算，平均每公斤進貨價約350元，販售價格約500元至700元不等，比毛豬每公斤約100多元的價格還高上至少5倍，狗肉每周更能賣出2、300公斤不等，一年獲利上看2000萬元，利潤相當驚人。移工販售狗肉的情況更非單一個案，他們自成集團、分工細膩，在中南部地區販售肉品。（圖／流浪動物珍愛協會提供）流浪動物珍愛協會副理事長黃宣富表示，儘管越南吃狗肉的習慣時有耳聞，但卻意外在臉書上發現大量越籍移工來台宰殺流浪犬隻與野生動物的販售貼文，且越籍移工多以臉書為主要販售管道，還將狗肉取代號稱為「維他命」、貓為「小老虎」，除流浪犬貓外，在追查期間甚至買過石虎、穿山甲、長鬃山羊、台灣帝雉、果子狸、麝香貓、白鼻心與蛇類等各式各樣野生動物。除流浪貓狗之外，不少保育類動物連長鬃山羊等全都成為移工的盤中飧。（圖／流浪動物珍愛協會提供）然而更殘忍的還在後頭！黃宣富表示，他們除了將動物宰殺烹煮外，更崇尚「生飲狗血」，在查緝過程中除曾查獲大量狗肉與野生動物屍體外，也目擊過冰箱打開是整排的寶特瓶罐裝狗血，疑似以此生飲加入香料提升「壯陽」功效。而讓他更震驚的是，越籍移工販售狗肉與野生動物等行為竟非單一個案，而是集團性的，團隊內分工細膩，大部分在臉書上販售狗肉的移工多為向上游取貨，再接手進行宰殺分割處理與販售，販售地點更幾乎遍布全台，但目前卻仍無法確切掌握狗肉的源頭。黃宣富指出，目前販售肉品以越南人為主，而這些人多半是合法移工，他們利用管道取得「人頭戶」，從而取得在台合法工作證，卻不須到工廠上班，到處招募逃逸同鄉來宰殺動物、送貨，直接做起生意當老闆，在異鄉經營起自己的事業。每公斤狗肉更直接喊出500元至700元的價碼，抓準同鄉對於肉品的需求，平均每周賣出至少2、300公斤，一年下來獲利粗估2000萬元，可謂賺得盆滿缽滿。他們自2022年展開查緝以來，至少已查出1公噸多的狗肉，期間還不包含各式野生動物，如石虎、穿山甲等。不過黃宣富也透露，在查緝過程中讓他們深感無力的是，根據現有動保法規定，宰殺犬貓動物刑責為2年以下有期徒刑，但追捕過程中因較難直接目擊宰殺現場，僅能以持有犬貓屠體與販售對他們開出5至25萬元的罰款，加上宰殺犬貓與野生動物的權責單位又有區分，犬貓為各縣市動物防疫所業管，而野生動物為保七總隊之業管範圍，業管權責不清，常遇到各單位間互踢皮球，姍姍來遲，等到現場時相關嫌疑犯早已跑光，甚至有人利用其為外國人身分，眼見苗頭不對就出境落跑，讓他們相當無奈，只能盼望有關單位能重視相關事件，避免類似事件不斷上演。
越籍移工當人頭！警破竹聯幫成員毒品交易網 扣2500萬毒品
刑事局偵三大隊去年發現有國際包裹內暗藏大麻乾燥花，警方獲報後循線掌握收件人身分，循線將人逮捕到案，隨後順藤摸瓜再掌握收件的連男與黃姓竹聯幫成員密切接觸，除逮獲先前查扣的大麻花與古柯鹼外，再查扣大麻油、大麻軟糖、大麻煙彈、愷他命與毒咖啡包等多種毒品，總市價粗估2500萬元。而黃男為了避免毒品交易網遭警方查獲，還找來越籍移工當人頭收貨，層層設下斷點，但仍遭警方掌握逮獲。警方先是接獲線報，掌握有多項毒品前科的39歲連姓男子涉嫌自泰國進口大麻花。警方先是按兵不動，等到連男簽收包裹，並將包裹打開後，一舉上前將人逮獲，並因此循線發現連男與39歲的竹聯幫黃姓成員有密切接觸，懷疑黃男涉嫌重大。據了解，同為39歲的黃姓男子與陳姓女友一手建立縝密毒品交易網絡，其為避免遭警方查獲，先是找來越籍移工充當人頭戶，隨後由楊姓幹部負責管理相關訂單，若有訂單楊男會再一一將訂單交給旗下小弟，由小弟負責「埋包」，通知下游買家到場領貨，避免樣貌遭下游買家見到，設下層層斷點躲避警方查緝，但仍遭警方掌握逮獲。警方共計在2人身上查扣第一級毒品古柯鹼毛重215.6公克、第二級毒品大麻花毛重3,989.16公克、第二級毒品大麻油毛重2,867公克、第二級毒品大麻軟糖毛重17公克、第二級毒品大麻煙彈毛重142.5公克、第三級毒品愷他命毛重15公克、第三級毒品咖啡包325包、空煙彈、煙彈主機、研磨器、攪拌器、封膜機、電磁爐、鍋具、分裝針筒、磅秤及現金新臺幣79萬1200元等證物。全案共逮獲11人，詢後依違反毒品危害防制條例移請台北地檢署及台中地檢署偵辦，連、黃2人聲押獲准。刑事局強調，為落實行政院訂頒之「新世代反毒策略行動綱領」第二期「溯毒、追人、斷金流」之「斷絕毒三流」反毒總目標，專案小組以「人」為中心追緝運毒網絡成員，溯查源頭並強勢壓制幫派，展現截毒關口、溯源斷根之決心。
加入投資群組！婦打卡領到5800元獎金 因「不懂虛擬貨幣」逃過詐騙陷阱
台南一名婦人阿菊（化名）因加入詐團投資群組，誤信在群組打卡、分享筆記就能領獎金，帳戶收到5800元後，阿菊就將現金領出來花用，接著詐團邀請阿菊操作虛擬貨幣，她因為不懂而拒絕，結果被踢出群組。不過，事後檢方認定阿菊是詐團人頭戶提起公訴，台南地方法院審理後，認為證據不足，判決阿菊無罪。根據判決書指出，阿菊表示，自己在臉書看到投資廣告，加入投資股票的LINE群組，群組內的人每天都會講解股票知識，只要成員每天打卡、分享筆記就能獲得200元、300元的「學習獎金」，回答問題正確還能拿到400元獎金。後來，阿菊的帳戶也真的收到了5800元，她以為是獎金，於是就領出來用。但當群組開始要求操作虛擬貨幣時，阿菊因不懂而拒絕，結果遭到踢出群組。檢方認為，阿菊在2022年10月前的某天，提供網銀帳密給詐團，接著詐團誘導被害人匯款20萬元，再將部分贓款匯入阿菊的帳戶，因此檢方認為她涉嫌幫助詐團，依法起訴阿菊。台南地院調查發現，該投資群組有多達476名成員，許多人都有上傳打卡內容，管理員也確實說過「恭喜您打卡成功獲得200獎金」等話語。法官指出，若阿菊事先知道對方是詐團，應該不會使用自己投資用的重要帳戶拿來收款，萬一帳戶淪為警示帳戶，恐會影響日常的股票交易。台南地院審理後，認為阿菊從警詢到法院審理程序期間，供詞前後一致，強調她沒有將帳戶密碼交給別人，也是自己將款項領出，根本不知道這些錢是詐騙贓款，且根據檢方目前提出的證據，尚不足以證明她確實有做出犯罪行為，因此裁定阿菊無罪，全案仍可上訴。
詐團騙走84萬！他帳戶借別人多2100元挨告 法院「1理由」判無罪
嘉義一名男子阿宇（化名）因為把自己的金融帳戶借給小額放貸業者使用，沒想到竟被捲入詐騙案遭到起訴，檢方指控他是詐團的第2層人頭戶。不過法官審理後認為，證據難以認定阿宇與詐團有關，日前宣判阿宇無罪，全案仍可上訴。根據判決書指出，2024年2月間，阿宇將自己的金融帳戶借給小額放貸業者使用，竟意外被捲入詐騙案。檢方指出，詐團以「投資股票」為話術，騙取被害人共84萬餘元，並要求將款項匯入一名顏姓男子（另案被告）的帳戶，接著顏男再從帳戶中轉出2100元到阿宇的帳戶，因此檢方認定阿宇是詐團的第2層人頭戶，協助詐團洗錢，依法將他起訴。不過法院審理時，阿宇否認犯行，強調他確實有將帳戶借給放貸業者使用，因為對方帳戶無法使用，才會向他借用帳戶用來進行小額放貸。嘉義地院檢視相關證據後發現，顏男是詐團的第1層人頭戶，而顏男使用同一帳戶向放貸業者借款2萬1000元，當時他向放貸業者保證之後每天還款2100元，所以並不排除顏男有將自己的錢和贓款混在一起使用的可能。嘉義地院指出，若詐團得手約84萬餘元，並不會只匯款2100元給阿宇，這樣反而會增加車手現金取款或轉匯的難度，顯然與一般詐團洗錢手法明顯不符，難以認定阿宇有幫助詐團洗錢的行為，檢方也無法提出其他具體證據，最終認定罪證不足，判決阿宇無罪，可上訴。
重大經濟犯罪鍾文智潛逃中 最高院駁回檢抗告：已無實益
因炒作TDR獲利超過4億元，違反證券交易法等罪遭判刑30年的鐘文智，在判決確定後棄保潛逃、至今仍遭通緝，成為重大經濟犯罪的代表人物。檢方不滿法院未延長鐘文智的科技監控期間、僅加保2,000萬元，提起抗告，最高法院近日裁定駁回，理由為「已無實益可言」。鐘文智涉於2010年間，透過十多個人頭戶炒作新加坡上市公司「揚子江船業」在台發行的TDR（存託憑證），非法獲利超過4億餘元。案件歷經審理，最高法院判處有期徒刑18年。不過，高等法院合議庭於去年底並未延長對鐘的科技設備監控，僅裁定加保2,000萬元，且該裁定未公告、未即時送達。直到今年3月，法院才以「略式裁定」公告。對此，檢方提起抗告，質疑法院處理程序瑕疵，未及時作出延控裁定導致鐘潛逃。然而，最高法院認為，鐘文智已遭判刑確定，目前為通緝中的受刑人，該案已無法發回原審重新審酌，且檢察官雖為刑訴法上的「當事人」，抗告權利無庸置疑，但現階段已無實益與實際影響，裁定駁回檢方抗告。鐘文智潛逃後，其交保金處理也引發關注。北院日前裁定，沒入其繳納的3,000萬元保證金，以及三名保人共5,000萬元的保證金，累計金額達8,000萬元。剩餘由鐘繳交的2,000萬元保證金及其利息，檢方可依法聲請法院裁定沒入，待鐘文智落網歸案後，依法執行刑期。
運輸毒品遭重判10年！男偷渡持假護照闖關泰國被捕 今遭押解回台
綽號「大飛」的黃姓男子2020年間自泰國寄送夾藏3公斤的愷他命包裹至台灣，更找來收受毒包裹的人頭，遭警方查獲逮捕。而案件進入台北地院審理後，黃男遭判刑確定，並一路上訴至最高法院，最終因運輸毒品被判有期徒刑10年6月確定，孰料黃男卻在發監執行之際，以不明方式取得假護照，2024年趁機前往柬埔寨再轉往泰國，試圖持假護照闖關，卻遭泰國移民局一眼識破被捕。而黃男也因此遭到判刑，如今其在今年5月在泰國服刑期滿，預計將在12日下午遭驅逐出境，返抵台灣，繼續他未完成的刑期。刑事局駐泰國聯絡組先是在去年6月接獲泰國移民局通報，指出有旅客疑似使用台灣偽造護照，企圖自柬埔寨進入泰國。警方獲報後經清查比對資料，竟發現持有假護照的黃姓男子，其2020年至2021年間，以不明管道向泰國不明人士購買寄送約3公斤重的愷他命，為掩人耳目黃男甚至還將包裹夾藏，更付錢找來人頭戶方便提領包裹，但仍遭警方截獲。據了解，黃男的案件經移送至台北地院後，一審遭判有期徒刑10年6月，案件經上訴至最高法院後，黃男仍遭法院裁定維持原判，全案定讞，不得上訴。不過黃男卻仍不死心，先是未到遭到北檢通緝後，竟從不明管道獲得假護照，試圖柬埔寨進入泰國並從而取得精英簽證，儘管上面印有其個人資料，但其護照號碼卻有異，遭泰國移民局一眼揪出逮捕。黃男被捕後，因持用偽造護照在泰國服刑，今年5月服刑期滿，我國警方經與泰國警方溝通後，規劃於12日下午由刑事警察局駐泰國警察聯絡官偕同法務部調查局駐泰國法務聯絡官，共同押解黃男回台歸案。刑事局強調，臺泰雙方在本案中展現出高度執法默契與跨境合作能量，透過本次國際合作緝逃，對於企圖逃避我國司法追訴並潛逃至其他國家的重要外逃通緝犯，執行緝捕與遣返，展現我國警方強力執法及打擊罪犯之決心，未來將持續深化雙邊警政合作關係，打擊跨國毒品犯罪，確保兩國社會治安與人民安全。
淪為詐團工具開人頭帳戶 10餘家銀行暫停自然人憑證線上驗證
自然人憑證名存實亡？詐騙手法猖獗，自然人憑證遭盜取後開戶案例層出不窮，銀行不得不築起防線，包括台灣銀行、第一銀行、兆豐銀行、台新銀行、台北富邦銀行等，超過10家公民營銀行，即日起喊停以自然人憑證作為線上開立數位帳戶的身分驗證方式，等同全面排除自然人憑證的「數位身分證」地位。390萬人持證 廣泛用於民生服務金融圈直言，表面上看來，這只是金融機構為防止自然人憑證被濫用的折衷作法，但此舉等同否定自然人憑證的用途，如果連銀行都不認同自然人憑證等同個人親臨櫃台開戶，代表自然人憑證已「沒什麼路用」，政府應盡快檢視數位憑證政策，甚至考慮其存廢。內政部資服司表示，申請人應妥善保管及使用憑證，切勿將自然人憑證及密碼交付他人使用，以免協助歹徒詐騙又上當受騙。自然人憑證服務除了眾所周知的線上報稅、勞保系統查詢、個人化資料自主運用（MyData）外，還可應用於台灣電力APP、台灣自來水APP、網路銀行、全民健康保險、交通部監理服務網查詢應用等多項民生服務。內政部指出，自然人憑證可使用於484個公務應用系統、381個民間應用系統，在效期內的持證人數約380萬至390萬人。2019年底全球爆發新冠肺炎，許多系統都採用自然人憑證，根據統計，台灣從2019年有1億7176萬人次使用，一路攀升至2021年的3億7313萬人次，疫後略減，但去年仍有3億5526萬人次。金管會規定，數位帳戶依其開戶方式，可分成3大類：第1類為自然人憑證，其效用幾乎等同臨櫃，權限最高，每月轉帳金額可達20萬元，其次為第2類的晶片金融卡，與第3類帳戶採信用卡或銀行帳戶驗證。看準自然人憑證開戶等同臨櫃，詐騙集團也將腦筋動到自然人憑證上，詐團近期以協助代辦貸款名義，詐取民眾自然人憑證、密碼及身分證影本後，再大量開設數位存款帳戶，讓民眾最終淪為人頭戶，在找不到禁止自然人憑證開戶的法源依據下，目前只能先喊卡。遭騙證開戶 被害人慘淪人頭戶目前包括台銀、土銀、合庫銀、一銀、華南銀、彰銀、台企銀、兆豐銀等8間公股行庫，以及台新銀、永豐銀、台北富邦銀行、高雄銀、京城銀等民營銀行，都已宣布暫停接受自然人憑證開立數位帳戶，且沒有恢復日期。銀行主管指出，自然人憑證就像「數位版的國民身分證」，理應比身分證更安全，不過從去年下半年開始，警覺到以自然人憑證開立的數位帳戶，變成警示帳戶的愈來愈多，這可能是詐團直接取走被害人的自然人憑證，逕行開戶。據透露，詐團通常是在網路上、LINE上打出代辦貸款廣告，吸引民眾申辦信貸，進而索取被害人的自然人憑證、密碼及身分證影本，很多民眾不知道自然人憑證可以開戶，直到被警方通知變成人頭戶才知道，還有的是詐團持同意書至戶政事務所申辦自然人憑證。年拿200億預算 數發部資安破功銀行主管表示，自然人憑證開戶究竟不如到臨櫃開戶，還能夠「用力問」，至少理出個開戶動機，短期內因無法防範，只能先封掉這條路，不過這也意味詐團同樣可拿自然人憑證用於其他用途，政府恐得在詐團出手前，想好該如何應對，免得衍生更多社會問題。國民黨立委王鴻薇說，數發部每年200多億元預算，整天喊資安韌性、數位韌性，結果一下子就破功，連詐騙集團都對付不了，竟連自然人憑證都被國內銀行拒絕開戶，重重打臉政府。民眾黨立委林國成表示，台灣號稱AI科技大島，但資安比其他國家遜色許多，自然人憑證裡面有許多國人個資，如果被盜，恐引起極大混亂，政府應有所作為。
花蓮北漂女陷「愛情詐騙」被騙141萬 慘淪人頭戶挨告判免賠
花蓮一名北漂女子小莉（化名）透過交友軟體認識一名自稱「洋」的男子，小莉因受到「洋」噓寒問暖的甜蜜攻勢，逐漸卸下心防，將男子視為結婚對象。沒想到，小莉最終卻成為詐騙集團的人頭帳戶，遭到檢警起訴。日前花蓮地方法院審理時，認為小莉是因陷入詐團感情陷阱且證據不足，依「罪證有疑利歸被告」原則，裁定小莉無罪，全案仍可上訴。根據判決書指出，小莉遭到指控將個人帳戶提供給名為「洋」男子使用，2人約定每次協助轉帳就能拿到1000元報酬，她還曾親自提領贓款，並轉入虛擬貨幣帳戶，總共獲利2萬元。直到受害者驚覺受騙報警，小莉才被檢警以涉嫌詐騙案人頭罪嫌起訴。警方偵訊時，小莉辯稱「當下我不知道我有犯罪，之前我投資的141萬1千元無法拿回來，『洋』一直都有跟我聯繫，我就沒有察覺異狀」，她強調自己從未交付提款卡、網銀密碼等帳戶資料給男子，單純是因為對男子有好感，才會聽從對方指示。花蓮地方法院審理後發現，自2024年5月起，男子與小莉開始頻繁聊天，男子自稱是38歲單身男性，並塑造努力工作、投資理財改變命運的形象，幫小莉規劃人生藍圖，逐步取得小莉好感。即便親友多次提醒，小莉仍執意與對方交往，表示「反正是我的錢呀！我有沒有被騙，也不關你們的事」，直到男子態度變得冷淡，小莉才驚覺不對勁，於2024年9月報案。花蓮地院審理後，認為詐騙集團花費長時間佈局獲取小莉信任，讓小莉陷入情感陷阱，加上小莉並沒有把提款卡、密碼、網銀帳密提供給男子使用，且證據不足以證明小莉知情參與詐騙，最終法院依「罪證有疑利歸被告」原則，裁定小莉無罪，全案仍可上訴。
防詐團洗錢！中華郵政金融卡「單日提款限額」降至10萬 1800萬卡戶受影響
中華郵政被詐騙集團鎖定成為洗錢工具，去年詐騙警示帳戶約有1萬0619戶，是所有金融機構中最高，更較前年暴增77％，中華郵政日前公告，郵政金融卡提款服務自5月28日起，調降每日提款限額，從15萬元降至10萬元；約定轉入帳號的生效日，從即日生效改為2日後生效，影響約1800萬卡戶。去年郵局的詐騙警示帳戶暴增77，其中又以外籍移工、領補助款或低收入戶、偏鄉客戶的帳戶被當成人頭帳戶比率最高。中華郵政2022年攔阻1451件、金額5億8500多萬元；2023年攔阻1821件、金額7億5500多萬元；2024年攔阻2281件、金額8億9600多萬元。中華郵政近日公布，為防止郵政金融卡提款服務遭濫用於詐騙犯罪，公司自5月28日起調降每日提款限額從15萬元降至10萬元，以完備帳戶風險控管並加強保障儲金安全。中華郵政儲匯處長陳廣蓮指出，金融同業金融卡單日提款限額，大多訂於10萬元至15萬元間，郵局調降限額後仍符合業界服務水準。她強調，調降提款限額僅影響少數儲戶，未損及正常使用提款服務的的儲戶權益。目前郵政金融卡數約1800萬卡，為各金融機構之冠。陳廣蓮表示，調降提款限額，使詐騙集團車手不易提現，可降低郵政金融卡淪為人頭戶提現工具的風險。此外，帳戶設定為約定帳戶後，可轉帳金額可變更高，中華郵政也修正郵政金融卡約定帳戶生效日，從即日生效改為2日後生效，增加民眾可應變時間。
新青安下半年將有「末代上車潮」？ 網憂斷頭專家笑：父母不會讓人失望
新青安將於明年7月底到期，由於政府明言不再續辦，專家認為今年下半年可能會出現一波「末日上車潮」。至於外界普遍擔憂年輕人財力不足之下，5年寬限期後將爆發「斷頭潮」，專家也認為不必太擔心，因為爸媽應會幫忙度難過，還玩笑一句：「別人家的父母總是不會讓我們失望」。財政部推出的「新青安心成家購屋優惠貸款」（簡稱「新青安」）於2023年8月上路以來，點燃房市買氣，也引發人頭戶、炒房疑慮，政府除啟動嚴查，也宣布2026年7月31日到期後不會再續辦。觀察財政部最新公布3月新青安貸款辦理情況，一掃前陣子低迷的狀態，在春節遞延效應加上房市329檔期的加持下，受理和撥貸件數雙雙站上5千件，是去年10月以來首見，分別月增52.34%、26.97%。申貸金額417.49億元，則為半年新高，月增50.06%；撥貸金額403.08億元，月增29.53%。新青安經過5個月的低迷期，回到5千件以上，但撥貸件數卻少於受理件數，馨傳不動產智庫執行長何世昌推測原因有2點，首先是新青安核貸塞車潮緩解，之前排隊等撥款的申辦件多已消化；其次是公銀審核趨嚴，可能退件數有所增加，受理申貸不一定會過件。他在個人粉專「何世昌的房產知識Buffet+」提到，接下來要留意下半年有沒有「末代上車潮」，因為下半年到明年上半年是新青安最後一年，雖然利息補貼時間已不多，但40年期房貸加上5年寬限期仍然很香，申辦新青安的件數是否會增加值得觀察。即使外界大多認為「新青安」在寬限期之後會出現斷頭潮，但何世昌個人覺得「機率不大」，因為根據財政部長先前揭露的數據，新青安違約率僅約 0.04%，比整體房貸違約率0.07%來得低。不過目前新青安仍處於寬限期期間，申貸者僅需繳息，還未開始繳交本金的部分，因此違約率自然較低。另外一個理由，則是這波新青安激出許多年輕的購屋族，何世昌坦言，就算40 歲以上群族尚且難單靠自己能力買房，30歲以下更難在白手起家的情形下買房，不過此群族「靠爸爸媽媽資金奧援」的比率恐怕更高。「倘若他們付不出錢，大部份爸媽還是會幫忙渡過難關」，因此何世昌認為，即使是寬限期之後要開始繳納本金，違約率要衝高到1%、2%，達到「潮」的嚴重程度，機會應該偏低。何世昌強調，集結家族之力買房已成為全球趨勢，並不只有台灣如此，包括澳洲、美國、英國等多國房市，都有相關調查與趨勢，更遑論鄰近台灣的中國、香港、韓國。日本，算是少數的例外，「沒辦法，別人家的父母總是不會讓我們失望」。 築夢從教育開始：陶喜建設董事長胡富文回饋母校 實踐社會責任 博愛特區豪宅聚落生力軍！高端買家爭搶限量「熙鼎九簷」！ 現在買房「該從幾折開始談」？ 專家曝1原則：2區域空間大