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攜手共度難關 善盡企業社會責任 中國信託金控捐款新臺幣2,000萬元 協助南部風災重建
臺灣南部地區受颱風和西南氣流影響，連日豪雨成災，造成多處停電、淹水、交通及通訊中斷，民眾生活受到影響。中國信託金融控股公司（簡稱「中國信託金控」）今（30）日宣布捐款新臺幣2,000萬元至南部縣市，專款專用於災害援助、緊急醫療、災民安置及復原重建工作，盼與災區民眾攜手共度難關。中國信託金控董事長顏文隆表示，中國信託長期投入社會公益，此次颱風及豪雨重創臺灣南部地區，為善盡企業社會責任，持續以實際行動回饋社會，協助受災民眾，亦對第一線救災人員獻上最高敬意。為協助受災民眾度過難關，中國信託金控旗下中國信託商業銀行提供「家庭急難貸款服務」，凡客戶與本行往來任一商品（如存款、信用卡、保險、基金、貸款等），於急難事件發生日3個月內出具相關證明文件，即可提出貸款申請需求。提出申請後，將視授信規範及個人信用情況，最高可核貸新臺幣50萬元，貸款期限最長10年，免收提前清償違約金及開辦費，並提供最長前6個月為寬限期；此外，如受災客戶有信用卡繳款問題，亦提供彈性還款措施，相關資訊可撥打客服專線0800-024-365洽詢。台灣人壽保險公司（簡稱「台灣人壽」）暨中國信託產物保險公司（簡稱「中國信託產險」）則成立緊急應變小組，啟動關懷服務及快速理賠。台灣人壽提供受災保戶「快速理賠服務及預付醫療保險金｣、「續期保費緩繳三個月」、「保單借款利息緩繳六個月」、「補發保單工本費優惠」及「緩繳房屋貸款本金及利息一年」，保戶可至全臺7-ELEVEN的ibon使用「便利賠」，或在台灣人壽官網「龍e賠」線上服務申請，依系統操作隨時可上傳資料並寄回正本申請理賠。中國信託產險成立「災損服務中心」，啟動快速理賠暨緊急應變關懷服務，保戶若有因此造成相關班機或旅程延誤，個人旅行綜合保險等相關理賠服務需求，可上官網www.ctbcins.com或撥打24小時客戶服務專線0800-075-777洽詢。中國信託金控秉持人飢己飢、人溺己溺精神，於2016年臺東尼伯特風災、南臺灣地震、2024年花蓮地震等天災，皆積極投入援助行列，中國信託金控期盼受災民眾早日恢復正常生活，也向堅守崗位的救災人員致敬。
颱風受災戶重建漫長等待 金控銀保界齊捐款近億賑災
丹娜絲颱風襲台重創中南部，造成嚴重災害損失與人民傷亡，為支持受災民眾共同面對漫長重建之路，富邦、國泰、台新新光、永豐、玉山金控等與臺銀、新安東京產險等捐款賑災。富邦金控在24日宣佈捐助新台幣2,000萬元予衛福部轄下財團法人賑災基金會救災捐款專戶，協助丹娜絲風災救助、災民後續生活及社會重建相關費用。玉山金控則由玉山人發起捐款響應賑災，玉山金控、玉山銀行及玉山志工基金會共同捐助600萬元予衛福部「114年丹娜絲風災募款專案」，用於災害援助、醫療、安置與重建。國泰金控今天宣布捐款新台幣2,000萬元予衛福部賑災專戶，以實際行動為災區重建盡一份心力，盼能幫助受災民眾早日重建家園、恢復正常生活。台新新光金控宣布捐款新臺幣1,000萬元至衛生福利部成立的「114年丹娜絲風災募款專案」賑災捐款專戶，永豐金控則捐款600萬。金控、保險界表示，產壽險也啟動保戶服務關懷機制，包含快速理賠服務、醫療理賠預付金、續期保費緩繳、保單借款利息緩繳、房貸本息緩繳、免費保單補發等服務措施，申請期間即日起至民國114年9月30日止（依各家公司公布為主），針對保戶住家因颱風受損，立即啟動快速理賠服務，並提供番石榴農作物「理賠即時通」服務。國壽表示，業務同仁也在第一時間展現溫暖行動，同為居住在災區的嘉義市同仁，自發性自行準備「關懷包」送至保戶家中，內含可即食食品、飲用水等，盡己之力提供生活物資與關懷陪伴；嘉義縣布袋鎮同仁，雖自家尚未完全修復，卻仍自發性投入救災行動，親手準備愛心便當，送給在第一線辛苦搶修的台電人員；台南新營地區行銷主管帶領團隊災區送暖，進行愛心便當捐贈，交予村里長帶進災區家戶，以實際行動傳遞「同理心」與「在地力量」。國泰產險即時關注丹娜絲風災影響情形，並主動進行關懷，如保戶住家因颱風造成財產受損，只要符合水災災害救助種類及標準之受災保戶，立即啟動住宅颱風及洪水災害補償保險快速理賠服務，只要檢具相關理賠文件後，即可快速下款，協助民眾清理及恢復家園。另外，針對番石榴農作物保險保戶推出「理賠即時通」服務，只要達到理賠條件時，即可於隔日中午前收到符合申請理賠簡訊及郵件通知專屬服務，讓農民快速獲得充分保障。
幽靈催繳1／全球人壽竟通知亡者交保費！ 評議中心判定賠逾八百萬
全球人壽憑藉著豐富的壽險商品，深耕台灣超過30年，總資產突破1.48兆元，近來卻爆發理賠爭議，竟在知悉要保人亡故的狀況下，仍把催繳通知寄給對方而非繼承人，待繼承人申請理賠時，全球人壽卻主張保單早已失效，並強調已寄了催繳通知，拒絕理賠，繼承人無奈向財團法人金融評議中心申訴，全球人壽遭判定應理賠共871萬4000元。本案當事人小楷（化名）現年32歲，父親109年9月去世，小楷與妹妹分別在同年的10月12日以及10月13日至全球人壽臨櫃為父親名下的保單申辦理賠。然而，當時小楷兄妹2人雖知悉父親有為母親投保2份保單，但卻不知道父親以此保單質借，更不知道借款本利和即將超過保單價值，且在臨櫃過程中也無人告知此情形。楷父109年9月23日離世，當時小楷兄妹曾至全球人壽臨櫃申辦理賠事宜。（圖／投訴人提供）110年9月16日全球人壽分別寄出2份保單的催繳通知至已離世的小楷父親位於金門的故居，根據全球人壽的說法，信件內容提及欠款本利和即將超過保單價值，並通知要保人這2份保單將於110年10月21日停效、112年10月22日失效。但理所當然的是，2份保單均未得到回覆，因為小楷父親早已離世，徒留空屋在金門。113年1 月18日，小楷妹妹到全球人壽為自己的其他保單辦理更名，當時全球人壽雖口頭提醒其亡父名下仍有保單的要保人未更改，且有欠款，但對方卻並未拿出催告的相關文件，僅拿出契約變更的空白申請表，而小楷妹妹並不知情詳細的欠款狀況，全球人壽也僅表示已將催繳通知寄出，但楷妹當下只覺得無比困惑，於是沒有立即填表。113年10月小楷母親離世，當小楷臨櫃詢問理賠與變更要保人的相關事宜時，全球人壽回應由於保單已失效，故不予理賠，並且若要變更保人，小楷須先將225萬餘元的借款本息償清。但小楷委屈地向記者表示，家中從未收到全球人壽的催繳通知，且從頭到尾並不知情保單即將面臨失效，如今是因為母親過世才突然被告知這些訊息，他實在是感到不平。113年11月7日，小楷帶著憤怒的心，步入全球人壽大門，臨櫃進行申訴， 他在空白的表格處傾瀉自己滿腹的委屈，主張全球人壽竟將催繳通知寄到已故父親的居所，並單方面決定保單失效，實在讓人難以接受，但全球人壽並未採納。失望與無奈之際，小楷113年11月23日轉向財團法人金融評議中心申訴，並於114年6月18日收到結果，評議中心要求全球人壽應分別給付小楷與妹妹理賠金各517萬5000元，扣除保單借款各81萬8000元，共計可獲賠871萬4000元新台幣。整起理賠金爭議事件時間序。（圖／本刊美術組）對此，全球人壽表示，此案保單失效主因為申訴人沒有基於保單繼承的權利來辦理變更要保人，且沒有償還借款所致，全球人壽設有多重提醒機制，方能確保保戶可以掌握相關資訊，而本案全球人壽皆有依作業流程進行提醒。公司接獲理賠申請後，已依照保單條款進行必要審核，因此未接受本次評議決定，目前已持續與申訴人積極溝通中，盼能妥處後續事宜。
幽靈催繳3／全球人壽澄清曾當面提醒繼承人 擔心個資外洩才未發函
本刊日前接獲全球人壽保戶之子小楷（化名）投訴，全球人壽明知其父親過世，仍將催繳通知寄至無人居住的舊址，未依「到達主義」通知繼承人，導致保單失效、還拒絕理賠，雖然財團法人金融評議中心判定全球人壽應理賠871萬4000元，但全球人壽表示已經釋出最大善意，希望雙方能達成和解。此案源自保戶楷父105年5月23日以2份保單向全球人壽借款共163萬6000元，直至109年9月身故後仍未償還。全球人壽澄清曾多次致電繼承人小楷及楷妹，也於113年1月18日楷妹臨櫃至全球人壽辦理保單更名時，善意提醒。全球人壽指出，當時業務人員向楷妹口頭說明，其亡父名下仍有保單的要保人未更改，且仍有欠款時，但對方僅表示了解後，便拿著空白的契約變更申請表離去。而負責此保單的業務人員也多次的致電提醒小楷需做要保人變更，否則保單將會失效，但對方也僅表示「知道了」以後，遲遲並未行動。全球人壽也強調，若當時臨櫃時，小楷或楷妹針對保單的相關事宜有作出反應或詢問，業務人員定可以給予回答，並第一時間提供相關單據及文件，並不用再另外耗資郵件費用做寄信通知。針對幽靈催繳的指控，全球人壽澄清，雖然按理當時全球人壽可以將催告信件寄至繼承人家中，但這部份涉及個資洩露，因為保險公司無法確定繼承人和要保人之間的關係是否可以揭露，因此在顧及此層面的情況下，並不能寄信給要保人以外的人士，以防衍生其他問題。而針對此案，由於繼承人同時又有小楷以及楷妹2人，對於保險公司來說，確實無法在主動臨櫃告知的狀況下，釐清新的要保人為何，因此才將相關單據以及通知寄給原要保人地址。全球人壽強調，未來針對這類型的狀況也會做出優化，視情況主動電訪，確保對方可以收到通知，避免更多爭議。財團法人金融評議中心判定全球人壽明知保戶過世，仍將催繳通知寄至無人居住的舊址，未通知繼承人，應理賠871萬4000元。（圖／報系資料照）當談及全球人壽當年在催繳通知的信函登記，為何其中1份被登記為有成功領取時，全球人壽則表示，此部份確實為系統方面疏失，但由於評議中心的機制是僅有一次的陳述機會，因此當時在還未能完整陳述、解釋相關疑點的情況下，就交由評議結果出爐，如今針對結果確實感到有些遺憾。全球人壽表示，根據金融消費者保護法第29條之2，以及金管會110年9月17日之公告，依商品或服務爭議類型分為新臺幣120萬元或12萬元，將具一定強制力，但由於此案涉及保單借款及保單效力等問題，公司在接獲理賠申請後，已依照保單條款進行必要審核，因此未接受本次評議決定。目前全球人壽，願意以440萬元向小楷提出和解，並不向小楷要求償清欠款，向對方施出最大善意，如今和解金額已超過原定保單理賠金額的半數，是目前公司所能施以之最大善意，若小楷仍無法接受和解，將把此案交由司法釐清。
32％之亂／融資催繳急急令發出！銀行保險貸款解約潮起 小心賠上健康險附約
台股連三天重挫近4千點、共達3906.46點，9日收在17,391.76點，下跌1,068.19點，跌幅達5.79％，成交金額達5675.44億元；許多股民都在問營業員要不要逢低承接？而銀行、大型壽險公司則是出現申請信貸、房屋抵押、保單解約、保單借款與基金贖回等解約、借款潮，主要是因應融資買股的催繳款令。CTWANT實地到券商現場採訪，營業員說，這幾天不斷有股民詢問「要不要賣手上股票？」「現在跌那麼多，是不是低點？要不要進場買？」「會不會繼續跌到更低點？」營業員跟記者說，從第一天起誰都無法確認股市哪一天會停止下跌回升，美股也是震盪擺盪的情況之下，就像國泰投信董事長張錫所說的「不要太害怕這波人造熊市，震盪時期不宜槓桿操作」，投資終究要「回歸基本面評估，股債平衡配置」。營業員提醒，「如果手上的股市部位還是閒錢，先觀望」「若是融資買股的話，才是最要緊須優先來因應」。也因為券商催繳急急令發出，讓一些投資者籌錢急得熱鍋上螞蟻般，引發股市連環效應到基金、保單商品等，銀行、壽險公司這三天出現借款、解約的申請案件愈多，據相關公司透露臨櫃人潮較平常增加快一倍，還不包括線上申請案件還未統計出來。有「平民保險王」之稱的保險達人劉鳳和跟CTWANT記者說，最近股市大跌很多保戶為了想要彌補股市裡面的虧損，紛紛地把手頭上相關的儲蓄險、投資險保單向保險公司做解約的動作，建議民眾在做解約之前一定要先看看保單資料上面有沒有附註醫療險、癌症險等的附約。劉鳳和說，如果有以上所說的相關健康險的附約的話，提醒「不要輕易地解約」，因為主約解約之後，附約的保險保障也跟著消失，結果當真正需要醫療、重大傷病等照顧之時，這些相關醫療健康險因為解約了也無法發揮正常的醫療風險轉嫁的功能。劉鳳和說，如果真的需要用錢的話，建議以保單向保險公司做「保單貸款」的動作，用保單借錢約需支付3％、4％等不等的利息，至少在保單貸款期間，保單的效力還是存續著，未因解約而失效，而且還可以同時保留這張保單同時有的癌症險、重大傷病險等相關健康險的附約，當股市一回來之時，再還款給保險公司，同時讓主約、附約都保留住，非常需要保戶在提出解約前要審慎思考注意事項。
台中新光三越百貨氣爆 全球人壽啟動重大災害關懷機制
台中新光三越百貨昨(13)日發生氣爆意外，造成多人傷亡。全球人壽秉持關懷保戶，已於第一時間啟動重大災害關懷機制，派員盡速了解傷亡名單與主動關懷傷亡保戶狀況，並協助理賠事宜，亦提供4大關懷服務措施，包括「主動快速理賠」、「續期保費緩繳3個月」、「保單借款利息緩繳6個月」及「申請補發保單免收手續費」等，以協助保戶度過難關，祈願傷者早日康復，與家屬盡快度過難關。 針對台中新光三越百貨氣爆事故，全球人壽關懷傷亡保戶狀況，提供4大關懷服務措施內容如下：1.主動快速理賠：本次氣爆事故中不幸傷亡的保戶，本公司將主動聯繫並提供協助，儘速完成理賠給付，需檢附之相關申請文件後補即可。另針對有需求的保戶亦提供「醫療理賠預付金」服務。2.續期保費緩繳3個月：提供應繳保費區間自114年2月1日起至114年4月30日之保單，自即日起至114年4月30日前提出申請可緩繳保費3個月。3.保單借款利息緩繳6個月：凡應繳利息區間為自114年2月1日起至114年7月31日之保單，自即日起至114年7月31日前提出申請可緩繳保單借款利息6個月。4.申請補發保單免收手續費：傷亡保戶若因此次事故致遺失保單，即日起至114年4月30日前提出申請補發保單免收手續費。 台中新光三越百貨氣爆事故之傷亡保戶或利害關係人，可於申請時間內填妥「1140213台中新光三越氣爆受災保戶特別服務申請表」透過保單服務員協助送件提出申請，即可馬上辦理。除了4大快速服務措施外，保戶若有緊急事項需要聯繫，亦可撥打全球人壽電話服務專線(02)6622-6258或24小時免付費客服專線0800-000-662由專人服務，亦或是與全台各通訊處業務人員聯繫。
棄嬰長大後恐赫「放火燒家」想要錢 養父母心碎終止40年收養關係
一對年邁夫婦阿國與小萱（均為化名）1984年在家門口撿到女棄嬰歡歡（化名），出於愛心，隔年正式收養她為養女，視如己出地養育至她成年。沒想到，歡歡大學畢業後獨自在外生活，不僅未履行奉養義務，還投資失利欠下大筆債務，頻繁向養父母索取金錢，甚至以激烈言語情緒勒索。阿國與小萱不堪精神與經濟上的折磨，決定提出終止收養關係的訴訟。法院審理期間，阿國與小萱指控，他們已退休，無力承擔歡歡龐大的借款需求，甚至動用養老基金和保單借款，仍無法滿足養女每月高達10萬元的金錢需求。歡歡成年後不僅未曾反哺，還多次以「活不下去」或「放火燒家」等恐嚇言詞施壓，導致養父母精神備受折磨，身心健康受創，甚至需求助身心科。阿國與小萱的另一子女出庭證述，表示歡歡自創業以來，持續要求父母經濟援助，創業失敗時的損失亦由父母支付。法官調查發現，阿國與小萱2年間向歡歡提供的借款超過200萬元，頻繁的金錢往來加上情緒施壓，已構成對養父母精神上的侵害。法院認定，歡歡長期積欠債務、頻繁向養父母借款，且持續使用威脅語言或情緒勒索達到索款目的，對養父母的身心健康造成重大損害。此外，歡歡與養父母避不見面，多年來少有聯絡，彼此間的親情關係已經破裂。法院最終判決准許阿國與小萱終止收養關係，讓兩人得以擺脫精神壓力，安享晚年。
唐治平「欠債百萬」租屋和媽相依為命 他騎單車通勤跟同事借500元當車錢
曾被稱為「台劇男神」的唐治平，相信大家對他都不陌生，他在夯劇《花樣少年少女》中飾演梅田老師，長髮搞笑形象，深植人心。唐治平的母親昨天（3日）下午1時許被鄰居發現在住處頂樓輕生，而許久未公開露臉的他，近年慘況也曝光，4年前他坦言負債上百萬，每個月要還3萬元左右，根本入不敷出上月底到花蓮拍戲，還必須跟同事借500元車錢。唐治平喝「欠債百萬」收入慘況曝。（圖／報系資料照）據《TVBS新聞網》報導，唐治平最近一部戲劇作品是《宇宙的盡頭就是愛》，5月30日時在花蓮結束拍攝工作後，他跟同事借500元車錢在當地遛達，沒想到過程中卻丟了錢包，最後派出所還打電話給媽媽通知錢包在派出所，還出動劇組人員在花蓮火車站找到他，出錢買車票讓他回台北。經紀人透露，唐治平和經紀公司合作不到1年，但近來工作狀況出現問題，多次被工作人員反應酒味很重，經紀人無奈表示，「他有失眠問題，可是他說在私人時間喝，我們也不管了他」，唐治平同時預支幾萬元的酬勞，經紀人也坦言「他狀態不穩，媽媽也很擔心」。據了解，唐治平的父親為泰國華僑，家族是泰國最大製造魚露的公司「唐雙」，但唐治平未繼承半毛錢，4年前他坦言負債上百萬，據《鏡週刊》指出，唐治平過去因為信用卡循環利率、保單借款，每個月還款金額就高達3萬元，根本入不敷出，只能四處向親朋好友借錢，包括柯叔元、尤秋興等人都曾伸出援手，幫助他度難關。唐治平原本希望以《我家的美好時光》入圍金鐘視帝時，能將10萬獎金拿來還債，但最後因為與獎項擦身而過，使得他的償債計劃再次落空，而唐治平拍攝《我家的美好時光》期間，雖然拍攝了13集，收入共50萬，但換算成月薪，每個月其實僅有1萬3千8百元可以過活。為了省錢，若不趕行程，唐治平通常會騎自行車往返淡水住處和市政府捷運站，光是單程就需要耗費一個半小時，但他這麼做可節省來回110元的捷運票價。CTWANT提醒您：喝酒不開車、開車不喝酒！未成年請勿飲酒，飲酒過量，有礙健康！
明揚爆炸壽險界啟動關懷機制 南山慰問罹難警消保戶20萬
高爾夫球代工廠明揚（8420）屏東科技園區廠區22日發生爆炸嚴重傷亡，國泰、富邦、南山、台灣、中國、新光、全球、宏泰、遠雄等壽險公司啟動關懷機制，包括醫療補償慰問金、身故慰問金、緩繳保費等，南山慰問不幸身故警義消保戶家屬20萬元，國泰、富邦、元大、中壽、新光、台灣等提供10萬元慰問金。中國人壽快速清查盤點並啟動快速理賠，目前已知約有108位傷者為中壽保戶，初步估計理賠金額逾2,000 萬元。中壽提供傷亡保戶慰問金，不幸罹難保戶每人10萬元、加護病房保戶每人6萬元、一般病房保戶每人2萬元；此外，罹難之警義消人員，雖非中壽保戶，也同樣給付慰問金10萬元。中壽已成立關懷小組至醫院慰問傷者，祈願傷者盡速復原，並向全力搶救的警義消及醫護人員致上最高敬意。國泰人壽第一時間組織重大災損關懷小組，由國壽同仁及當地志工團對本次事故受害者及家屬進行慰問，目前已知2名罹難消防員為國泰人壽保戶，啟動關懷機制，對個險保戶（要保人或被保險人）、團險或學團險被保險人發放「傷亡保戶慰問金」，罹難保戶每人5萬元、受傷保戶依傷情1千元至2萬5千元。傷亡消防員無論是否為保戶皆核發上述慰問金，若罹難消防員同時為保戶者，則額外加發5萬元死亡慰問金。南山人壽則派員到府或配合屏東縣政府社會處及合作醫院的關懷作業，慰問受傷保戶或身故保戶家屬，加護病房保戶或警義消每人6萬元、非保戶每人3萬元；一般病房保戶或警義消每人2萬元、非保戶每人1萬元；不幸身故保戶且為警義消每人20萬元；不幸身故非保戶為警義消每人10萬元；不幸身故保戶每人10萬元；不幸身故非保戶每人5萬元。富邦人壽於第一時間啟動重大事故關懷機制，目前已知其中1名罹難警消人員、15名傷者為富邦人壽保戶，已主動派員展開關懷及理賠服務措施，且針對同時為警消人員之罹難保戶，發放10萬元身故慰問金，協助傷者及家屬儘快度過難關。對保戶（含有效契約團、個險之要、被保險人）發放「關懷慰問金」，罹難之一般保戶或非保戶之警消人員，發放50,000元身故慰問金；不論是否為保戶之所有傷亡民眾或警消，依受傷程度皆提供1,000元至25,000元不等之慰問金。元大人壽提供受災保戶緊急服務措施，關懷保戶，針對本次受災保戶將立即主動迅速處理理賠給付相關事宜，傷亡保戶慰問金身故保戶每人10萬元，受傷保戶依傷情每人5千元至5萬元。新光人壽第一時間成立緊急應變關懷小組，並由屏東地區同仁與調查員啟動保戶緊急關懷服務，針對目前已掌握確認名單，主動派員到府關懷，由專人與受災保戶家屬聯繫，並針對受傷住院保戶發放五千元慰問金，不幸罹難的保戶則提供10萬元慰問金。台灣人壽也啟動重大事故關懷服務，即時啟動重大事故關懷服務及快速理賠，因本次事故死亡，每位保戶10萬元慰問金；住院治療每位保戶5,000元慰問金，住加護病房額外1萬元慰問金。因本次事故重傷（係指截肢），每位保戶5萬元慰問金；投保住院醫療或傷害醫療保險之受災保戶，可先行提出預付醫療保險金申請，所需必要文件後補。全球人壽將提供傷亡保戶慰問金，身故保戶每人5萬元；住院保戶1萬元、急門診保戶平安紅包2千元。此外，三商美邦、宏泰、遠雄人壽等，也提供保險費緩繳、保單借款及墊繳利息緩繳等服務。
南山新時代2／尹崇堯定調「以人為本」！8種外國語+手語服務保戶驚艷業界
「去年南山人壽的高保障型產品占保費收入4成，在中大型保險公司中排名第一，壽險業界則是第四名，希望從保險守護者成為賦能者角色，進一步達到服務、數位賦能，幫助保戶維持健康」董事長尹崇堯在今年7月28日台北客服中心換妝開幕活動中，如此公開分享營運實績，與他為南山定調「以人為本」經營核心環環相扣。南山人壽在2019年因更新保戶系統造成15萬件保單錯帳，釀成「百億境界之亂」後，遭金管會保險局禁售投資型保單迄今還未解除禁令，整體21家壽險公司獨有南山人壽不能賣投資型保單，也因為如此，南山人壽在缺少一條重要保費收入引擎，僅以「保障型保單」為主線商品與同業「單手作戰」，力拚排名。「這幾年升息環境導致投資型保單難賣，南山只能聚焦保障型、健康醫療險保單，隨著因應IFRS 17接軌，各業界都積極導引到保障型商品，結果南山反而比很多同業都早先好幾步」保險同業分析說。南山人壽展現的成績仍讓業界備受壓力，據壽險業人士觀察說，「南山業務員團隊的實力本來就水準以上，加上一波波獎勵措施，競爭求勝性格更為強勁」，這可從尹崇堯自己爆料的一席話印證，「7月我們在逢甲大學舉辦羽球、籃球運動會，裁判看到大家打球廝殺激烈，不禁地問『你們是同一家公司嗎？』，突顯南山團隊榮譽心強。」「我與總經理（范文偉）也會與大家組棒壘隊，一起比賽」尹崇堯也預告接下來的新賽事，而他本身喜歡體育、熱愛跑步，這些年來也催化南山人壽內外勤人員運動風氣愈熾，譬如說，提供多項運動項目社團並安排相關訓練課程之外，還透過App舉辦健行抓寶活動，邀請全民參加，推廣健身與預防醫療。南山人壽今年運動會於台中開辦羽球、籃球大賽，董事長尹崇堯（中）為賽事開球。（圖／南山人壽提供）南山人壽（5874）大股東潤成投控在2020年推派尹崇堯擔任副董，去年接下董事長，南山2021年獲利近600億元創新高，隔年國際經濟局勢遽變遭逢股債雙殺，稅後盈餘衰退快一半，今年上半年回到去年同期水準來到156.75億元。尹崇堯從去年3月首度與媒體會面，分享他經營南山的想法時，即強調亞健康醫療守護圈的理念，從App、串聯醫院與非營利組織NGO團體，到北中南客服中心轉型的軟硬體呈現，逐一實踐他的構想，直接與民眾對話。「董事長（尹崇堯）今年公布南山經營核心的定調『以人為本』，觀察到現在環境變化很多，要與保戶、業務員、社會大眾的思維一起進步年輕化，保險公司需注入新思維，不僅運用AI新科技，更擴大與保戶接觸層面。」親近尹崇堯人士說，進一步對照尹崇堯用客服中心具體的空間改造及服務流程改變，可窺探一二。CTWANT記者實際走訪南山人壽台北客服中心，服務櫃檯降低，寬度達180公分，方便保戶臨櫃辦理保險業務的使用空間，現場並備有電動輪椅充電座、拐杖夾、點字書、輔聽器、擴視機等服務，甚至在等候時還有「移動式服務車」主動到保戶旁協助服務。南山人壽「起家厝」台北客服中心全新換妝，服務櫃台加大面積更為寬敞。（圖／南山人壽提供）舉例來說，南山2021年首創的「為你朗讀」服務，只要掃描QR Code，即可聽取個人資料保護法的說明，保單借款的相關約定、終止契約時應注意了解事項等重要事項內容的說明，讓不方便閱讀的保戶在辦理前述業務時，能充分了解自身權益。而且不僅中文說明，還提供英文、日文、韓文、印尼、泰語、馬來西亞等八國語言的外文說明，就連現場20多名客服人員皆會手語，可以直接與聽障者溝通。「我們發現疫後許多民眾臨櫃申請理賠，有許多外籍人士與新住民，因此決定擴大外語服務層。」尹崇堯透露說。南山人壽目前外溢保單賣得嚇嚇叫，2018年約7,000件急速增長至2022年的67萬件，大幅成長約95倍，「我們會進一步透過市調去瞭解保戶的想法，這也是董事長希望大家能夠多接地氣，了解民眾想要甚麼樣的產品而貼近客戶，結果發現73％民眾覺得有『健康』形象會提升購買保單意願，這也是南山持續聚焦主打『健康守護圈』的目標。」南山人壽總經理范文偉說。南山人壽資深副總陳維新也進一步分析說，保障型商品可累積較多的CSM（保險服務契約邊際利潤），主管機關期待這類保費收入可達到5成占比以上愈好，能更加順利未來接軌IFR17，「南山人壽也是有這個目標，希望占比越高越好。」在南山人壽台北客服中心的策展中，可以看到深入城市巷弄裡服務保戶們的故事。（圖／南山人壽提供）
中壽春節服務不打烊 「鴻兔大展」過好年
農曆春節將至，中壽因應客戶需求服務不間斷，過年期間推出貼心保戶服務措施，讓客戶能提早領取生存金/滿期金，滿足春節期間的資金需求，春節連假期間，也提供免付費專人諮詢服務，客戶若遇到保險相關問題或理賠諮詢等需求，可以即時得到專業協助。中壽「以客戶為中心」的理念，重視客戶權益，不斷提升各項服務，希望能使每一位客戶獲得充足的保障，發揮保險轉移人生風險的功能。生存金/滿期金年節前撥款年節期間民眾普遍有包紅包、旅遊、家人團聚交誼等資金需求，中壽於春節假期(2023/1/20~2023/1/29)的生存金、滿期金發放，皆將提前於 2023/1/19 給付。中壽同時提醒欲透過客戶網路服務申請保單借款的民眾，請最晚於 2023/1/19 上午 11:30 前完成線上申請作業，以確保順利於年前撥款，春節假期資金使用無虞。0800 客服專線持續服務不間斷農曆春節連續假期間，中壽 0800 客服專線仍持續提供專人服務，小年夜(2023/1/20)服務時間為 08:00-20:00、除夕至初二(2023/1/21-2023/1/23)服務時間為每日 08:00-18:00、初三至初八(2023/1/24-2023/1/29)服務時間為每日 08:00-20:00，其餘時段若有緊急事項需連繫，亦可依語音指示轉接專人協助。客戶在假期中有保單相關諮詢需求，皆可獲得妥善的處理。有關中國人壽春節期間相關作業問題，請洽詢中國人壽業務員、服務中心、服務據點，或撥打中國人壽免付費服務電話 0800-098-889 或網站(網址：http://www.chinalife.com.tw)查詢。
國家品牌玉山獎 中壽獲四大獎殊榮
深具權威的第 19 屆國家品牌玉山獎，19 日舉行頒獎典禮，評選出最具競爭力的品牌企業，中國人壽再度憑藉著優化客戶體驗的創新能力，持續獲得肯定，一舉奪下「最佳產品類」、「最佳人氣品牌類」兩大類共四座獎項，以「AI Coach 智能教練」、「中壽 i 生活 APP」、「中國人壽享放心長期照顧終身健康保險」榮獲最佳產品，「陪練人生」品牌影片則獲最佳人氣品牌殊榮，展現中壽邁入永續經營保險公司的具體作為備受肯定。本屆獲「最佳產品類」有三項，中壽獨步業界首創「AI Coach 智能教練」，打造 AI 智能助理小柴，化身業務員貼身教練，透過大數據與智能模型，可精準提供專業資訊、即時有效率解決客戶問題，有感提升客戶服務體驗。業務員在增員、行銷商品遇到瓶頸時，智能教練也會主動詢問了解原因，提供經驗反饋，藉此提升成功率與作業效率。創新的「AI Coach 智能教練」利用 AI 科技融入組織發展，讓中壽在六大壽險業中不但擁有最年輕業務部隊，也成為新進業務員首選雇主，再創保險業成功典範。面對人口急速老化及少子化趨勢，中壽洞悉台灣進入超高齡社會將面臨的長照需求，此次獲獎產品「中國人壽享放心長期照顧終身健康保險」從消費者立場出發，除了一般長照險原有的認定生理功能障礙、認知功能障礙外，額外加入「完全失能」、「80 歲前因意外所致二至三級失能」的認定，保障更全面，打造完整長照防護網，亦受評審團認同獲獎。同時榮獲國家品牌玉山獎肯定的「中壽 i 生活 APP」，以「便捷自助服務」、「即時掌握歷程」、「豐富健康生活」三個服務面向，打造含保單服務、訊息提醒、健康管理等多元體驗，提供客戶「很便利、很 easy」的全方位數位保險服務。APP 提供保單查詢、變更、繳費、理賠申請、保單借款、推播通知等功能，並透過跨域的合作，讓健康管理、生活資訊融入客戶服務中。APP 定期上架健康資訊及相關活動，客戶如有就醫或健檢需求，也可透過 APP 預約合作醫院的專屬健檢與門診服務，透過傳遞健康新知與服務豐富客戶生活。「中壽 i 生活 APP」從客戶視角出發，規劃一站式的便捷自助服務，充分展現中壽「以客戶為中心」的理念。中壽以「陪練人生」為主題推出的品牌影片，此次更獲得「最佳人氣品牌類」肯定，以「人生陪練員」的角度，始終用專業、愛與關懷提供保戶從年輕至樂齡的全方位保障，替客戶做好準備面對人生各種挑戰的重要夥伴，讓保險不只是買賣，而是一輩子的承諾，展現中壽積極實踐「公平同理，待客如己」的服務精神，以具體行動用心陪伴客戶安心練人生。
遭詐157萬仍以為是真命天子 假葉門「戰地軍醫」搭訕騙光財產
嘉義縣50歲邱姓女子1年前，遭自稱是葉門的「戰地軍醫」搭訕，並深陷其中，將對方當成真命天子，於是不論對方要求幫忙付小孩學貸，或是買機票等理由，邱女都不疑有他地將錢匯進對方指定帳戶中，金額高達157萬元，直到邱女發現自己讓對方還錢的帳戶竟成為警示帳戶，這才驚覺自己受騙，憤而報警。刑事局指出，邱女一年前透過臉書認識一名自稱是葉門「戰地軍醫」的網友，並帶有10歲女兒，而邱女當時正是被他的身份背景吸引，進而開啟話題聊天，更加上彼此的LINE，天天噓寒問暖，不久後邱女便被深深吸引，在短時間內墜入情網。起初對方以在美國的女兒需要學費為由，請邱女幫忙，邱女不疑有他地立刻用3萬4000元買比特幣，匯入對方帳號中，後續這名「戰地軍醫」又傳了多張戰爭慘況照片給邱女，試圖博得同情，並表示自己深感戰爭危險，想回美國照顧女兒，急需用錢，邱女聽到後於心不忍，但手頭又不寬裕，因此用自己的人壽保單借款，甚至解約變現，匯給對方市值84萬5000多元的比特幣，只為幫助這名「戰地軍醫」返回美國。半年後，對方又陸續以處理休假文件、找其他軍醫等理由請邱女幫忙，更強調未來定會還錢，不會讓邱女白白付出，邱女也因此更加信任對方，除提供帳戶給對方匯款，又申請信用卡貸款、信用卡借貸，共匯出價值近70萬元比特幣。直到日前邱女打算到郵局提款時，才被行員告知帳戶已成為警示帳戶，邱女做夢都沒想到自己的善心，竟成為詐騙集團下手的對象，帳戶儼然成為人頭帳戶，讓她如夢初醒般，大徹大悟。刑事局呼籲，線上交友盛行，務必保持警戒，勿隨意透露個資給網友，而只要對方以各種理由提及錢相關事情，更要提高警覺，多方查證對方所言是否真實，以免成了詐團口中的肥羊。
保險界啟動「軒嵐諾」颱風關懷服務 這二家人壽「保單增貸」可免息
中央氣象局宣布「軒嵐諾」颱風陸上颱風警報期間，產壽險公司陸續公布「關懷保戶服務」各項措施，像是保單補發免收工本費、續期保費緩繳優惠等，國泰、三商美邦等人壽則還提供受災保戶「保單借款增貸」免收利息90天或六個月，金額最高10萬元。南山產物提醒，自109年1月1日起，住宅火險已擴大承保「颱風及洪水災害補償」，如果保戶的住家發生淹水事故，只要符合「水災災害救助種類及標準」之住戶淹水救助，保戶撥打0800理賠服務專線，保險公司將有專人協助啟動快速理賠服務。「軒嵐諾」4日再度變回強颱，未來路徑將持續北上，遠離台灣。中央氣象局已宣布今天11時30分解除陸上颱風警報，預計海上颱風警報今晚解除。國泰金（2882）表示，國泰人壽、國泰產險啟動全方位關懷保戶服務機制，包含「保費與保單借款利息緩繳」、「受災戶房屋貸款緩繳」、「快速理賠」、「理賠醫療預付金」、「保險單借款增貸免息優惠」以及產險「拖吊服務」提醒措施等；此外，國泰人壽慈善基金會志工亦將視各地災情提供溫暖協助，與保戶一同渡過風災難關。國泰人壽指出，針對應繳月為2022年9月份的續期保險費、保單借款利息，給予受災地區保戶緩繳三個月的措施；另嚴重受災地區保戶即日起至2022年11月底前，如首次純增10萬元以內之保單借款，自借款之日起六個月內，免計利息。此外，受災戶房屋貸款本金及利息亦給予緩繳三個月的貼心服務。三商美邦人壽也提供「保戶保單借款利息減免」，即日起至111年10月31日止，受災保戶淨增加之保單借款，自借款申請日起優待免息90天，每張保單之累計免息借款本金以新台幣10萬元為上限等多項服務措施。全球人壽針對軒嵐諾颱風受災保戶於第一時間啟動「天然災害保戶關懷計劃」，提供受災保戶4大關懷服務措施，包括「續期保費緩繳3個月」、「保單借款利息緩繳6個月」、「申請補發保單免收工本費」及「快速理賠」等4大服務，以協助保戶度過難關。中信金（2891）旗下台灣人壽第一時間也成立緊急應變小組即時啟動應變措施，提供快速理賠及各項關懷服務，包括提供「快速理賠服務及預付醫療保險金｣、「續期保費緩繳三個月」、「保單借款利息緩繳六個月」、「補發保單工本費優惠」及「展延房屋貸款本金及利息一年」；中國信託產險則成立「軒嵐諾災損服務中心」，啟動快速理賠暨緊急應變關懷服務。台灣人壽總經理莊中慶表示，颱風期間台灣人壽第一線的客戶服務人員維持正常服務，並密切注意颱風動態，加強各地服務通報機制，主動查詢比對受災保戶及關懷聯繫，若颱風災害符合保單理賠條件之傷亡保戶，即啟動快速理賠服務及預付醫療保險金，後補所需文件即可，而身故件及失蹤件也將從寬認定。「新光防颱五保」保戶關懷服務，提供保戶「主動協助理賠」、「保單補發免收工本費」、「續期保費緩繳優惠」、「保險單借款利息緩繳優惠」及「房屋貸款本金寬延優惠」等五項服務。南山人壽與南山產物提醒民眾做好防疫及防颱措施，提高警覺做好防颱準備，盡量避免外出，確保人身的安全。南山人壽「保戶關懷服務措施」，包括「免收保單借款利息」、「免收房屋貸款利息」、「緩繳保費」、「快速理賠」、「住院關懷預付保險金」等。國泰產險建議民眾宜先將愛車駛離低窪地區及容易發生淹水的區域；溫馨提醒開車族泡水車切勿發動，若不幸發生車輛泡水的狀況時，在水退前千萬不要發動引擎，避免引擎進水受損；因目前許多車輛之引擎電腦通常放置於車底板附近，若水位已達排氣管高度，引擎電腦可能已泡水，為避免損害擴大，建議以拖吊方式離開積水區域，並連絡服務廠拖回檢修。
傳銷夢不醒1／600元產品賣5000 傳銷公司遭起訴會員仍不醒
行政院公平交易委員會(公平會)6月間裁定多傳銷業「喜富客股份有限公司」(喜富客)，因年營業額逾1億元，卻未依規定備置會計師查核簽證的上年度報表，情節違反《多層次傳銷管理法》處以5萬元罰鍰。幾名會員家屬向本刊指控，喜富客及該公司負責人高杰5月間就因涉違反《多層次傳銷管理法》及《刑法》詐欺罪嫌，遭檢方起訴，但家人先前拿保單、房產貸款入會，但現在卻擔心停止「重銷」影響權益，龐大的重銷費用也壓得整個家庭喘不過氣來。A小姐告訴本刊，她的母親經朋友介紹在2014年加入喜富客，並根據喜富客的遊戲規則，除了母親本人外，必須要有6名下線才能成為傳銷商獲得分潤，所以母親也拉她成為人頭下線；最早的時候，會員要繳交1000元入會費，但每位會員每月有重銷（買產品）1000元的低消額度，因此母親轄下六名下線，每個月要交給公司7000元。她說，該公司的健康食品太妃霜、綜合酵素與幸福飲等產品，在網路上同樣的東西只要99到600元，但喜富客給傳銷商會員的報價卻是5000元，而且每個月公司指派什麼商品，會員就要照單全收，根本沒得選購。「沒想到，會費與基本重銷金額連年上漲。」A小姐說，公司每個月的重銷額度到了2016年漲到3500元，到了2021年更漲到5000元、入會費則上調到10000元，每個月光是基本的重銷費用就高達35000元，依喜富客規定若沒有繳足額，就會「斷線」取消資格，之前繳交的金額統統歸零，母親為維持資格，竟拿保單借款、刷信用卡，最後還把家裡的房子拿去抵押貸款，估計花費了500多萬元在該公司，「而且最扯的是，不管重銷費是1000元或3500元，買到的都是同樣的產品。」檢方調查，喜富客涉嫌以介紹他人加入的會員費及每月重銷費用為主要收入來源，因此依詐欺及違反《多層次傳銷法》起訴該公司及負責人。（圖／翻攝自喜富客臉書）她眼睜睜看著母親花35000元買回來7罐市價不到5000元的健康食品，放在家裡既沒有食用、又賣不掉，感覺根本是被詐騙，因此向檢方告發，經檢察官調查後，已提起公訴。A小姐還約了同樣是喜富客會員的B女士、C先生，在周末前往另一位會員D先生的住處，探望中風不良於行的D先生，並分享公司及負責人遭到起訴的「好消息」。D先生說，他加入喜富客多年，在中風前已付出超過新台幣1000萬元的重銷金額，不過，近來已無力支付，因此由另一位友人接手繳納，但他仍存有一絲希望，與朋友約定未來喜富客的傳銷網絡串連完成，每位傳銷商每個月可以分到88萬元的時候，兩人平分這筆分潤。B女士說，她當時每個月繳28000買產品，獲得的分潤約為4000元，公司一直告訴她，等到未來與中國大陸及美國的傳銷系統連結，會員人數大增之後，早期的會員每個月可以分到88萬；但她說，自己繳了二年都看不到有什麼進展，因此在去年決定「斷捨離」，忍痛放棄已經投入的200萬左右金額。律師蔡家豪指出，台灣會出現直銷的亂象，主要原因是有些公司不是真的在賣產品，而是在買空賣空。（圖／翻攝自蔡家豪臉書）A小姐指出，《多層次傳銷管理法》明訂會員的主要收入來源不得來自其他會員繳交的費用，傳銷公司為了規避這項法令，都會假藉有在銷售商品。律師蔡家豪指出，正派的直銷應該是覺得某公司的產品不錯，推薦給朋友，運用人與人的連結，省去店租成本、人事成本，讓大家可以用更低廉的價格取得產品。然而，目前台灣會出現直銷的亂象，主要原因是有些公司不是真的在賣產品，而是包裝一個虛假的商品，甚至有號稱販售國外的金融商品，實際上是在買空賣空，等到宴席散了，最後一個離開的人就要負責買單。蔡家豪認為，政府管理的重點應在於對直銷公司的審查密度，以及執法的力道，如果主管機關認為不應該對一般的零售業施以太大的管制，在不能以公權力禁止不良直銷公司營業的情況下，至少應該要提供警示資訊，讓消費者可以有參考的依據，如果民眾仍有興趣參加該公司的直銷活動，至少不要把全部身家財產都投進去。
林智堅力捧沈慧虹接棒 遭踢爆財產申報有問題
新竹市長林智堅屬意副市長沈慧虹接棒，引發民進黨內強烈反彈，認為沈為無黨籍，且沈主打交通專業，但新竹市民近幾年最不滿意的就是交通問題，到時將成為對手打擊重點；媒體人黃揚明今（7）日揭露，沈慧虹多次財產申報過程，曾發生債務暴增、保單牽涉申報不實或隱匿可能，以及前夫名下轎車到底是受贈或買賣混肴不清等狀況。黃揚明調閱沈慧虹向監察院申報的財產資料後，發現沈已在2020年11月2日至2021年10月31日這段期間內完成離婚手續，這屬於私人事務；但他同時指出，比較麻煩的是，沈慧虹可能有申報不實的問題，應對外說清楚、講明白。黃揚明說，沈慧虹接任新竹市副市長後，2016年8月1日第一次申報資料顯示，她和前夫名下債務有3筆、總額230萬餘元，且夫妻二人無申報任何保單，但2017年11月1日第2次申報時，沈與前夫名下債務暴增至20筆、總額617萬餘元，重點在於20筆中有11筆的債務種類是「保單借款」，都是保德信人壽的各類保單借款，債務發生時間都在2008年至2014年間，但沈在2016年申報時，並未申報這些債務，且二人也從未在保險欄申報任何保單。「名下沒有保單，要如何用保單借款？」黃揚明質疑，沈慧虹當然可以說因為保單借款的時間點比較久遠，也許保單已經到期之類，只是偏偏在去年申報資料中，債務有一筆2020年7月7日新增的「終身壽險保單借款」，是沈當時還沒離婚的前夫所借貸，但去年申報資料同樣沒有保單，為何可以用保單借款？這消失的保單是否牽涉申報不實或隱匿？相信沈慧虹會對外界解釋清楚。黃揚明指出，根據法務部訂定「公職人員財產申報表填表說明」第18點規定，應申報的「保險」指「儲蓄型壽險」、「投資型壽險」及「年金型保險」等保險契約類型，而沈慧虹申報保單借款備註欄的保單類型包括「終身壽險」和「癌症、住院醫療」等保單，是否包含在法務部定義的「儲蓄型壽險」範圍之內，沈也有必要對外解釋清楚。黃揚明提醒，根據《公職人員財產申報法》第12條規定，「有申報義務之人故意隱匿財產為不實之申報者，處新臺幣20萬元以上400萬元以下罰鍰。」他說，沈慧虹能否選市長，自己不知道，但財產申報這一關可能得先處理好，否則恐怕會成為未來對手陣營的箭靶。此外，黃揚明也揭露，沈慧虹前夫名下的TOYOTA轎車，在2016年申報時是以「受贈」名義取得，取得價值60萬元；2018年刊出的資料變成「買賣」取得，取得價值縮水成20萬元；2019年以後到去年，取得價值再縮水為10萬元，到底受贈還是買賣，取得價格為什麼一變再變？沈慧虹可能也要解釋一下。
壽險業今年大賺也被重罰 亂漲保費、不當行銷投資型保單「損及保戶權益」都罰
金管會今年對宏泰、元大人壽等多家保險公司重大裁罰案中，從「調漲保單保費合理性」、「投資型保單行銷話術」等祭出高額罰緩，檢察官出身、前金融消費評議中心評議處長陳豐年律師觀察，多涉及重大內控、內稽程序重大瑕疵及違反公平待客原則，尤其影響保戶權益皆為重罰的關鍵。以下為個人整理出五項裁罰關鍵：一、不當調漲保費有壽險公司在未有充足精算假設數據前，僅以單一保險商品少數給付項目單一年度損失率過高，即執之調高保險費率，並未考量保險商品全部年度、全部給付項目之損失率，也未細分性別與年齡級距，嚴重違反保險費率釐訂之公平性與合理性。二、保險商品銷售前程序作業、招攬及核保作業缺失有金控公司急於搶先銷售新保險商品，在未完成保險商品銷售前程序下，就提供商品相關文件予其所屬保險經紀公司、銀行、證券公司等通路，甚至在新保單開賣當日，即承保數百件新保件，明顯有於保險商品審查完成前即行銷售之違規情形。三、通路報酬未建立管控機制近期常見壽險公司支付廣告費用予保險經紀公司等行銷通路，惟實質上該等費用卻非廣告費用，可能為教育訓練費用。此等現象不僅彰顯壽險公司在事前核銷費用時未確實辦理評估作業，且事後核銷作業亦流於形式。再者，此缺失也凸顯保險公司未建立合約（活動廣告贊助契約）後續管理內部控制制度。更甚者，原本依照費用金額劃設不同核決層級更是形同虛設，嚴重影響公司治理之落實。四、違反不動產投資有關即時利用並有收益之缺失由於目前臺灣不動產市場相當熱絡，不動產幾乎是保險公司的資金配置不可或缺一塊，但往往因為許多不可預見因素，導致無法依照規劃時程開工或興建完工，因而違反金管會所頒布之「保險業辦理不動產投資有關即時利用並有收益之認定標準及處理原則」。例如，購買素地遇到土地上承租戶拒不配合拆遷等情。目前，因為營建成本急速高漲，導致工地缺工、缺料無法如期完工等情形，預料日後恐成為保險業投資不動產違反此項原則之不定時炸彈。五、投資型保單作業相關缺失較嚴重的是，近期有壽險公司在投資型保險核保危險時加費承保，導致招攬時建議書所載保險費與加費後保險費相去甚遠。但壽險公司並未再度對商品適合度重新評估，因此發生要保人財力無法支付加費後之保費，最終導致投資型保險停效之窘境，嚴重違反公平待客原則。另外，在投資型保單借款情形，當要保人累積未償還之借款本息已經超逾保單帳戶價值100%時，壽險公司依條款約定強制贖回投資標的，以保單帳戶價值扣抵並償還借款本息，本屬正常。但問題是，當壽險公司扣除借款本息後，強制贖回的投資標的尚有剩餘款項時，壽險公司卻將之掛在「保險手續費收入-投資型交易處理」等會計科目上，藉此未返還本屬要保人之款項。綜上，從保險公司近期遭重大裁罰案件觀察，屢屢涉及金管會一向強調之公司治理與公平待客原則，尤其前述保險商品銷售前程序作業、招攬及核保作業缺失與通路報酬未建立管控機制，更是金管會重大裁罰案件常見情形，誠值保險業提高警戒。
城中城大火產壽險總動員 南山安家補償慰問金5萬、中信捐1千萬
高雄城中城火災事故造成46人身故、41人輕重傷。多家產壽險公司對此重大意外事件表達深刻遺憾，並即刻啟動關懷慰問機制，祈願傷者及家屬能儘速復原。房屋住火險部分，初步統計有9戶投保。中國信託慈善基金會董事長辜仲諒今日表示，中國信託慈善基金會捐款新臺幣1,000萬元予高雄市政府社會局專款專用，協助弱勢者回復正常生活。此次意外事件中，據金管會保險局、產險公會了解，約9戶有投保住宅火險。保險局副局長林志憲表示，有9戶投保住宅火災保險，保額合計約為新台幣2,800萬元；人身保險現查有2位身故者為保險公司的保戶，預估賠付金額約110萬元，其餘身故者及傷者尚待確認身分。壽險部分，已知國泰保戶1人不幸身故、16人受傷，國泰第一時間已派出意外事故關懷小組，由同仁及當地志工團對本次事故受害者及家屬進行慰問，並提供各項必要協助。國泰人壽、國泰產險表示，將對此事故罹難或傷者保戶發放「傷亡保戶慰問金」，同時為國泰人壽、國泰產險保戶則發放一份，以期第一時間解家屬燃眉之急。投保國泰人壽個險保戶、團險或學團險被保險人；投保國泰產險傷害險、健康險保戶於此事故身故保戶每人新台幣5萬元、受傷保戶則依傷情發放新台幣1千元至2萬5千元。南山人壽考量本次意外，受災住戶的房屋已無法居住，提供安家補償慰問金，房屋焚毀致無法居住者5萬元（保戶及非保戶皆適用）。慰問金部分，針對不幸身故保戶每人10萬元、加護病房每人6萬元與一般病房每人2萬元。非保戶不幸身故每人5萬元、加護病房每人3萬元與一般病房每人1萬元。全球人壽保戶慰問金，身故保戶每人5萬元新台幣；受傷保戶加護病房或負壓隔離病房2.5萬元、一般住院5千元、門診1千元，亦提供4大關懷服務措施，包括「主動快速理賠」、「續期保費緩繳3個月」、「保單借款利息緩繳6個月」及「申請補發保單免收手續費」等，以協助保戶度過難關，祈願傷者早日康復，與家屬盡快度過難關。新光人壽已知有3位保戶不幸身故、身故給付91萬元，傷者1位，正持續比對中。新壽針對受傷與住院保戶分別發放1000元與5000元慰問金，加護病房保戶發放2.5萬元慰問金，不幸罹難的保戶則提供5萬元慰問金。中國人壽於事發第一時間成立「緊急應變關懷小組」，宣布提供保戶慰問金，不幸身故之保戶每人10萬元、加護病房治療之保戶每人6萬元、一般病房治療之保戶每人2萬元、門診治療保戶每人2,000元。遠雄人壽截至目前確認有1名保戶身故，2位傷者，對此事故不幸之罹難保戶將發放5萬元慰問金，並提供快速理賠服務，全力協助渡過難關。富邦人壽截至18日中午，經查傷亡名單中共有1名身故、6名受傷富邦人壽保戶，「關懷應變小組」致以最深切的慰問，啟動多項緊急關懷服務措施，亦提供保戶關懷慰問金，不幸身故每人10萬元、入住加護病房6萬元、一般病房2萬元、受傷未住院5千元。國泰金控20日表示，旗下國泰人壽、國泰產險於第一時間由國泰志工們在事故現場給予最直接關懷與協助，而在罹難者中有7名國壽保戶、受傷保戶有11名，累計至今的理賠金額達736.8萬元，也在第一時間發放慰問金60萬元；國泰產險亦有2名受傷保戶也於第一時間給予理賠金和慰問關懷。國壽對於「非保戶」的受災住戶，同樣給予慰問金，希望藉由實際付出來撫慰人心，展現企業回饋社會的初衷。
勞工紓困貸款看得到領不到 立委籲速推出保單借款
行政院紓困4.0精進方案雖然對勞工紓困貸款名額加碼至117萬人，但仍有許多民眾對加碼方案是「看得到卻領不到」。立委鍾佳濱、林楚茵與陳柏惟今（30）日呼籲，應儘快推出保單紓困借款，讓無法借到勞工紓困貸款的民眾也能用持有的儲蓄型保單借款救急。鍾佳濱指出，根據壽險公會統計，持有儲蓄型保單者以20至59歲青壯年人口最多，該族群可能因為資格不符而無法取得勞工紓困貸款，但又遇到疫情衝擊導致收入頓減，一時不夠支應房貸、房租、車貸等生活開銷。此時便應該讓平常有儲蓄或小額、保守理財習慣的小資族及年輕夫婦家庭，利用儲蓄型保單向壽險公司以低利率借款，暫時度過困境，建議保單紓困借款申請資格應該從寬認定，不只要「顧窮」也要「救急」。「以人壽保險去年可觀的保費收入來看，應可負擔承作保單紓困借款的機會成本。」鍾佳演說，人夀保險去年有2兆 3,917億元收入，估計以 1.28%利率每核貸一保單借款，僅少賺約 4%之利息收入，每辦理一千位民眾10萬元借款總共只需讓利約400萬元，金管會也應持續追蹤各業者受理保單借款的情形，必要時善用「金融服務業公平待客原則」的定期考核機制，對在艱困時期提供保戶優惠利率借款的業者給予獎勵和表揚，以實質誘因鼓勵壽險業者擴大對保戶提供紓困。林楚茵說，在這波疫情肆虐下，期盼業者在權衡當下收益以及永續經營理念，盡可能地核貸給急需紓困的保戶，協助受疫情影響、本身有儲蓄理財概念但無法領到勞工紓困貸款的小資族度過這波難關。陳柏惟提醒，本次保單借款的第五類保戶「受疫情影響致經濟困難」，在認定上容易使民眾感到疑惑，建議金管會應研擬相關認定辦法或採多元證明方式，減少民眾和業者間的認知落差。他指出，保單借款屬金融消費事件，金管會應提供，讓民眾安心申請、求助有門。
利率比「勞工紓困貸款」還低！22家保單貸款7月開辦 最高可申貸10萬
因應這波疫情，7月1日起手中有保單的民眾也可以申請借款紓困！壽險公會理事長黃調貴昨日表示，國內22家壽險業者7月1日起將開辦，利率1.28％，比勞工紓困貸款還低，申辦期限預計3個月，最高可申貸10萬元。這波疫情又快又急，讓許多勞工收入銳減，勞動部日前辦理勞工紓困貸款，還因湧入過多申辦案件而暫停收件。因應許多民眾應急需求，民進黨立委郭國文、林楚茵、鍾佳濱昨天邀請金管會保險局、壽險公會召開線上記者會。黃調貴表示，22家保險公司從7月1日起將同步開辦保單紓困借款，利率1.28％，比勞工紓困貸款利率1.845％還低，借款條件由各保險公司自行訂定，單一申請人在一家保險公司申請上限是10萬，若有額外需求則依照各保險公司原有貸款方式增加額度，開辦期限初步決定為3個月內，亦即到9月底，預計6月底前會在公會網站上公布。保險局副局長張玉煇表示，此次保單借款希望能展現壽險業對於經濟弱勢保護的企業責任，因應疫情提升，所有保險業者加速進行，保險局也會持續督導公會和壽險業者辦理。立委鍾佳濱要求採遠距方式辦理，保險局主祕蔡火炎也表示，申請程序會要求業者以遠距方式接受申辦，保險局20日也特別提醒壽險業者，審查標準相關作業流程務必妥善規畫，讓申請人能以拍照上傳等方式提出辦理。郭國文則要求保險業此次推出的紓困借款，不要雷聲大雨點小，必須是真的及時雨，資格也不要限制太多。鍾佳濱也要求保險業者，依照保戶狀況，上限不一定要限制為10萬元，對於保戶申請的房貸和長期貸款，若碰到困難也能給予寬緩。林楚茵指出，許多民眾反應勞動部的勞工紓困貸款有收入門檻以致無法申請，因應疫情需求，這次保險業提供的紓困方案原本是10月才會實施，現在7月1日就上路，希望能幫許多有買保單的民眾撐過難關。