信託業
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北市失智婦遭詐1.6億 台灣失智症協會籲：重要財務決策勿獨自判斷
北市1名患有失智症的63歲婦人，自年起遭詐騙集團盯上，以投資生基位為誘因，陸續以繳交稅金、手續費等名義，要求婦人將名下帳戶現金提領後進行面交，騙光婦人現金後，詐騙集團更誘騙婦人向高利貸借款、處分或出售名下不動產後再將現金交付，3年間共計面交、匯款合計300餘次、抵押不動產借款8千餘萬元，總計遭詐騙金額1億6千萬餘元，直到今年8月家屬察覺有異才發現被騙。台灣失智症協會秘書長陳筠靜表示，詐騙手法層出不窮，任何人都可能受害；失智者因認知功能改變，在判斷與財務處理上需要更多支持。她提醒，失智者及家人應提升防詐識能，例如了解常見手法、養成查證習慣；在面對重要財務決策時，建議避免獨自判斷及決定，可告知家人或信任者並共同討論，建立自己的「決策支持團隊」。此外，也可運用多元措施協助財務管理，例如：盤點並簡化財產事務以減少認知負擔；至地政機關辦理「地籍異動即時通」，可掌握不動產是否有變動情形；向聯徵中心申請「信用資料註記」，防止債務擴張；或委託信任者或銀行信託業者代管財務。她也建議，民眾平時多留意家人親友的認知狀況，若發現疑似失智症徵兆，應及早就醫檢查，及時獲取相關資源與支持服務。如有相關疑問，歡迎撥打免付費「失智症關懷專線」0800-474-580。警察局長李西河再次呼籲，防範詐騙需要社會與家庭成員共同努力，臺北市政府警察局將持續透過跨局處合作、社群預警與基層宣導，強化民眾識詐能力，唯有全民共同參與，才能有效遏止詐騙行為，守護民眾財產安全。
全真瑜珈健身10月停業 消保官：受害會員儘速申請爭議款
連鎖瑜珈健身房「TRUE YOGA FITNESS全真瑜珈健身」於今（30）日證實，將於10月1日起正式停止營業，並依法辦理歇業、解散及破產清算等程序。不過該健身房擁有的已預付款項會員數眾多，台北市、台中市政府法制局提醒，當初採信用卡支付款項者，建議把握時效，儘速向發卡銀行提出信用卡爭議款。全真瑜珈已公告將於10月1日全面結束營業，後續將辦理歇業、解散、破產清算等程序。對此，台中市法制局指出，已預付款項的全真瑜珈會員，可參考以下建議，以維護自身消費權益。一、採信用卡刷卡者，建議把握時效儘速提出信用卡爭議款：(1)因信用卡爭議款退費申請有期限限制，以VISA、MASTER信用卡為例，持卡消費者需自業者停止提供服務日起120個日曆天內，「且」需在消費日起540個日曆天內，就未接受的服務範圍內，檢附具體事證向發卡銀行申請爭議。(2)消費者可申請退還的金額，應係剩餘堂數乘於每堂課之平均單價（購買課程及業者贈送課程堂數，除於總價），不包含業者應退之違約金。(3)消費者若因申請爭議款與發卡機構發生疑義，可向中華民國銀行公會設置之信用卡單一申訴窗口（02-85962333）洽詢信用卡相關疑義。二、採取現金繳費或銀行匯款者，消費者可檢具事證，向陽信銀行（全真瑜珈的信託業者）請求返還履約保證之預付款（即停業期間使用費*50%），由陽信銀行自信託專戶中依信託契約退還費用予消費者。目前銀行尚在準備各債權人申報的管道中，消費者可以等管道資訊確定後再進行申報事宜。三、建議消費者優先申請信用卡爭議款，因為就「未接受服務範圍內」之應退金額，透過信用卡爭議款可全數退還，較履約保障專戶可退之額度，最多僅可退還一半費用為多，故建議消費者務必把握時效提出，以維護自身消費權益。而台北市法制局指出，北市府已於26日行政調查會議中要求陽信銀行，暫緩移轉合計約2億1,200萬元信託財產予全真公司，避免信託資金遭不當挪用。信用卡爭議款申請時限。（圖／台中市政府法制局）
彭金隆「留任」理由曝光！解決「房貸之亂」 卓榮泰：盼貸款水龍頭開大
金管會主委彭金隆如外界預期留任，行政院長卓榮泰27日親曝「我們必須把他留在內閣團隊，繼續努力打拚」原因之一，即是彭金隆開創立許多新的金融商品、亞洲資產管理中心等，在台灣可以看到一個像樣的雛型。內閣改組定調為「AI 行動內閣 2.0」共有16 位閣員異動，將在28日行政院會後召開記者會親自對外公布新內閣人事名單，目前媒體傳出的名單，行政院秘書長龔明鑫接經濟部長，財經部會的國發會、經濟部、數發部等首長也都換人，前中華經濟研究院院長葉俊顯接國發會，數位發展部次長林宜敬升任部長。行政院院長卓榮泰今天下午出席「信託業推動信託 2.0 計畫評鑑」頒獎典禮，致詞時表示，金管會主委彭金隆過去15個月以來與金融業提供了很好的聯繫服務，金管會雖然名為監督，實則協助，監督的同時也要發展。對於近期紛擾社會、購屋者抱怨貸款貸不到、時間拖很久的「房貸之亂」，卓榮泰表示，政府已經想盡辦法，希望行庫在貸款的水龍頭要開大一點，但安全濾網要在，讓真正的自住、首購族或已經承諾貸款條件的對象，勿因受到任何政策調整，讓他們形成自己在資產管理上面的障礙，會請行庫朝此方向幫助產業、國人，讓真正在管理自己財產的人給他最大助力，違規投機者都已經祭出重罰，要求大家一定要做到。卓榮泰並於現場感謝這段期間所有內閣同仁努力，「計利當計天下利」、「只求為國不求名」，特別肯定國發會主委劉鏡清、經濟部長郭智輝、數發部長黃彥男及衛福部長邱泰源等卸任閣員表現，在經濟藍圖規劃、「健康台灣」政策推動及 AI 新十大建設奠基等領域的努力，為國家奠定重要的基礎。
中信銀行打造全方位創新信託服務 勇奪「信託業推動信託2.0計畫評鑑」三大獎
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極響應金融監督管理委員會信託2.0政策，今（27）日於台灣金融研訓院舉辦之第四期「信託業推動信託2.0計畫評鑑」頒獎典禮，中國信託銀行連續四年勇奪「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」，更首度榮獲「最佳信託獎」肯定，顯示中信銀行深耕信託專業、與客同在的精神，積極打造全方位創新信託服務之努力再度獲得好評。「信託業推動信託2.0計畫評鑑」針對組織信託部門職能、人才培育及高齡、身心障礙等客戶金融友善措施各面向評選優秀信託業者，行政院院長卓榮泰親自出席頒獎典禮，頒發獎座予中信銀行董事長陳佳文。陳佳文董事長表示，中信銀行發展員工福利信託業務逾33年，隨著臺灣企業持續國際化，中信銀行以員工福祉為根本，積極籌畫使外籍員工得以參與員工持股計畫，以豐富經驗開創跨境嶄新局面，並積極打造多元傳承信託產品與線上數位服務，透過信託專業守護，共創個人、家族、企業之發展契機，因此榮獲「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」及「最佳信託獎」三大獎。憑藉多年累積厚實的專業知識技能及團隊服務能力，中信銀行提供顧問式規劃及完整的員工福利信託平臺，以多語言介面搭配APP即時查詢，讓不同發展階段或規模的企業與其不同國籍員工，皆享有一致的完善服務。值得一提的是，中信銀行積極倡導企業關注員工人生財務照護，提供福利信託結合退休理財之客製化服務、挹注資源為企業員工辦理講座，提升員工財務素養。面對經濟變局與產業轉型，中信銀行引領福利信託發展並超前布局，提供客戶穩健靈活且具前瞻性的整合方案，勇奪「員工福利信託獎」四連霸。主辦單位表示，中信銀行於個人信託及法人信託皆有創新表現，個人信託業務部分，面對超高齡客戶財務管理挑戰，中信銀行創新推出「臻傳富信託」，運用信託架構滿足客戶退休與傳承雙重需求；有鑑於信託客戶數逐年增長，中信銀行發展「信託財產變動數位化通知」、「線上單據給付」等功能，強化售後服務及給付便利性。法人信託業務則由於企業需因應全球布局與永續經營的雙重挑戰，中信銀行透過客製信託架構、數位服務與跨境整合，打造全方位金融解決方案。於越南導入雙交易中介（ESCROW）跨境監管帳戶，縮短交易流程，降低買賣風險；領先本國銀行布局香港保管銀行，打造一站式資產管理與跨境平臺服務，成為臺商接軌國際不可或缺的夥伴；並藉由整合集團資源，促進日商龍頭與臺灣企業策略聯盟，強化產業競爭力；在臺推動危老重建信託，整合複雜產權及穩定金流，協助社區更新與在地安老；並創建綠色股務服務，強化企業ESG（Environmental, Social, Governance）競爭力，落實永續轉型等作為，因而榮獲「信託業務創新獎」第一名殊榮。中信銀行長期耕耘信託業務，以創新產品及服務實現普惠友善金融，建構完整產品藍圖，延攬優秀人才及強化團隊專業，目前已有750人次通過高齡金融、家族信託規劃顧問師，持證數名列前茅。亦響應「村里辦信託宣導行腳計畫」，深入走訪社區宣導信託觀念，藉由面對面的互動交流，深化社會關懷，迄今辦理近20場講座、吸引逾600人參與，場次與人數均為業界翹楚，首度摘下「最佳信託獎」。中信銀行將持續秉持「以客為尊」理念，提供具溫度與效率的金融服務，讓信託轉換為守護民眾財產的溫暖力量。
北市文山婦半年遭詐2次！ 文二警機警攔阻成功救回750萬不動產
臺北市文山第二分局萬盛派出所日前接獲地政事務所通報，約莫60歲婦人臨櫃欲辦理房地產設定以及信託業務設定，價值總計高達750萬元，疑似是遇上詐騙，萬盛派出所旋即派員至現場了解情形，並成功阻止了婦人受騙。萬盛派出所2名員警至現場後，聽聞婦人聲稱因與兄長有祖產持分問題，急需大筆資金買回祖產。然而，由於銀行貸款手續繁瑣，她才選擇直接進行房產設定與信託。然而，經調查後，警方發現該名婦人根本沒有「兄長」，且婦人在與警方交談過程神色緊張、言詞反覆，疑點重重，於是警方便耐心向其說明詐騙手法，婦人才恍然大悟自己已陷入詐騙圈套，立即中止相關作業，成功守住名下價值高達750萬元的不動產。據了解，該名婦人自今年4月就曾遭遇另起「假檢警」詐騙案。回顧整起事件，當時詐團聲稱她涉入刑案，要求代為保管資產，而婦人信以為真，陸續透過匯款以及面交，損失了近500萬元的財產。後續，詐團持續以通訊軟體操控婦人，聲稱「偵查不公開」不得與外界分享訊息，甚至教導其如何刪除對話紀錄。所幸同樣在員警機警判斷、耐心勸說下，成功攔阻這起高額不動產詐騙案件，婦人也已正式向警方報案。文山第二分局呼籲，若遇自稱檢察官、警察或其他機關來電，要求保管金融帳戶或不動產，甚至辦理信託、設定抵押權等，必為詐騙案件，請立即撥打「165反詐騙專線」或「110報案專線」查證，以避免財產損失。
報稅倒數提醒！財政部曝「報稅4地雷」 報錯恐挨罰
報稅季倒數計時！113年度綜合所得稅申報期限就到114年6月30日，距離今天（25日）只剩不到一週的時間，財政部便點出4大常見「報稅地雷」，提醒報完的朋友也要再次確認，避免報錯遭補稅處罰。1、「免稅額」申報錯誤財政部表示，每人免稅額9.7萬元，納稅義務人本人、配偶及受扶養「直系尊親屬」（父母、祖父母等）滿70歲14.55萬元。如果列報扶養滿70歲的兄弟姊妹、其他親屬或家屬（叔、伯、舅等），不屬於直系尊親屬，免稅額仍為9.7萬元，不可按14.55萬元計算。若子女及兄弟姐妹已滿18歲，須因身心障礙、在校就學或無謀生能力才能列報扶養，服役、待業、補習、無薪假都不算無謀生能力。2、「所得」申報錯誤民眾若誤刪或更改申報系統自動載入的所得資料，如有疑義，請先向給付該筆所得的扣繳單位查對，如因扣繳單位填報錯誤所致，請該扣繳單位向國稅局辦理扣（免＿繳憑單更正。如果漏報租賃所得、私人借貸利息所得、海外所得及大陸地區來源所得（如透過金融機構或信託業者投資境外或大陸地區基金、債券及股票等金融商品，所獲配的利息、股利、出售或轉換之利得）或未上市、未上櫃股票交易所得等。3、「扣除額」申報錯誤●「捐贈」列舉扣除額：誤報點光明燈、法會、安太歲或入會費等「有對價關係」的支出。●「保險費」列舉扣除額：誤報「非直系」受扶養親屬的保險費；誤報要保人與被保險人「非同一申報戶」的人身保險費（全民健保除外）。●「醫藥及生育費」列舉扣除額：誤報「非公立醫院或健保特約醫療院所或經財政部認定其會計紀錄完備正確醫院（診所）」的醫療費；誤報「非屬醫療性質」的醫美整形、坐月子費、看護費及住院餐費等；「未自行扣除」領有保險給付的部分。●「購屋借款利息」列舉扣除額：誤報「修繕貸款」或「消費性貸款」的利息支出；納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬於 113 年度在該地址「未辦竣戶籍登記」、113 年度出租、供營業或執行業務使用不可列報。●「教育學費」特別扣除額：誤報「非納稅義務人子女」（如納稅義務人本人、配偶或其他受扶養親屬）的學費支出。4、未完成申報上傳網路（含手機）申報系統一定要操作到最後步驟按下「申報資料上傳」，系統顯示「申報完成」或「申報成功」才算完成申報，也可查詢申報結果，顯示「您已完成113年度綜合所得稅結算申報」表示申報成功。最後，財政部也補充，民眾如發現報錯或想更改資料，本（6）月30日前再次登入申報系統，更正資料後重新申報上傳就好，系統會以最後一次上傳申報的資料為準，另外留意更正後應納稅額有無變動。
中國信託勇奪第十二屆菁業獎8大獎殊榮，「金融界奧斯卡」大滿貫二連霸 樹立臺灣金融新典範
享有「金融界奧斯卡」美譽的第十二屆台灣傑出金融業務菁業獎（簡稱「菁業獎」）今（20）日舉行頒獎典禮，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）刷新紀錄，為臺灣唯一橫跨四年、連續兩屆唯一提報獎項皆全數獲獎的大滿貫金融業者。中國信託銀行於本屆榮獲8大獎項，包含2項特優、5項優等，以及1項特別獎（防制詐騙），再度刷新臺灣金融業於菁業獎獲獎紀錄，樹立臺灣金融新典範。（詳如【附表】）第十二屆菁業獎頒獎典禮今（20）日舉行，中國信託刷新紀錄，是唯一橫跨四年、連續兩屆提報獎項皆全數獲獎的大滿貫金融業者。金管會主委彭金隆（左）頒獎予中信銀行董事長陳佳文（右）。(圖／中信銀行提供)兩年一度的菁業獎頒獎典禮今日於台灣金融研訓院菁業堂舉行，表彰臺灣最傑出金融機構，中信銀行董事長陳佳文、總經理楊銘祥率領團隊出席領獎。陳佳文董事長表示，中信銀行連續兩屆創下提報獎項全數獲獎的大滿貫紀錄，顯見中信銀行業務獲得高度肯定，感謝客戶支持及主辦單位。陳佳文董事長指出，作為臺灣最國際化的金融機構，中國信託前瞻海外布局，於14個國家及地區設有超過370處據點，聚焦大中華、日本、北美及東南亞，積極發展各區域特色，堅實海外競爭力，成為企業實現全球布局戰略的最佳夥伴，秉持客戶在哪裡、中國信託就在哪裡的精神，中國信託陪伴客戶成長茁壯，擘劃並深耕國際金融版圖，因而榮獲「最佳海外發展獎」特優。值得一提的是，中信銀行三度連霸「最佳法人信託金融獎」特優，楊銘祥總經理則說明，中信銀行信託業務發展超過30年，打造跨境、跨業、跨領域之法人信託平臺，提供完整信託產品線、對接國際市場的保管銀行業務及數位化股務代理服務，因此得以打敗群雄。第十二屆菁業獎頒獎典禮今（20）日舉行，中國信託刷新紀錄，是唯一橫跨四年、連續兩屆提報獎項皆全數獲獎的大滿貫金融業者。金管會主委彭金隆（左）頒獎予中信銀行總經理楊銘祥（右）。(圖／中信銀行提供)中信銀行於高達163件參選案件中脫穎而出，除了勇奪「最佳海外發展獎」、「最佳法人信託金融獎」2項特優，更一舉囊括「最佳綠色金融專案獎（一般金融組）」、「最佳企業金融獎」、「最佳財富管理獎」、「最佳數位金融獎」及「最佳消費金融獎」5項優等。此外，中信銀行近年積極以科技金融布建「智能防詐安全網」，包括「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道「神盾聯防機制」，積極與內政部警政署、臺灣高等檢察署等主管機關合作，應用大數據資料分析歸納防詐表徵，打造詐騙預警偵測機制與阻詐防護網，2023年新增警示帳戶數較2022年減少近25%，優於金融同業成績，中國信託致力守護民眾資產，獲頒「特別獎─普惠金融推動獎（防制詐騙）」。身為臺灣最大民營銀行，中信銀行於獲利、客戶數及多項業務市佔率皆名列前茅，近年更積極投入綠色能源產業，主辦及參與多起離岸風電專案融資主辦及本國財顧，與工業技術研究院合作，從產業需求出發，打造綠色金融與淨零科技雙管齊下之創新服務模式，協助臺灣產業實質減碳，透過「大攜小」模式，響應產業鏈永續轉型，發揮金融影響力，榮獲本屆「最佳綠色金融專案獎（一般金融組）」及「最佳企業金融獎」優等。中信銀行持續推動數位轉型，提供全齡化客群客製化之智能財富管理服務，擴大私人銀行業務團隊，滿足高資產私人理財客群跨境理財需求，獲頒「最佳財富管理獎」優等。分行服務則透過數位科技，加速作業流程增進效率，將全臺154家中信銀行分行打造為綠色智能服務平臺，即時回饋客戶需求及優化臨櫃服務體驗，因而獲頒「最佳數位金融獎」優等。延伸數位金融服務，中信銀行日前攜手國營臺灣鐵路股份有限公司，導入數據及金融科技工具，將傳統自動售票機及現金付款翻轉為可接受13種行動支付的新式售票系統，創造嶄新商業模式與價值，備受各界好評，勇奪「最佳消費金融獎」優等。中國信託透過推動數位創新及永續金融雙軸策略，創造品牌核心競爭力，今年已榮獲國內外逾320項大獎肯定。秉持We are family的品牌精神，中信銀行將持續朝向「臺灣第一、亞洲領先」的領導品牌目標邁進。
起薪優！8大公股銀開3000職缺 高薪吸優秀人才捧「金飯碗」
8大公股銀向攬才年輕人招手，今年開出近3000多個職缺，除了一般的金融專業人才，還包含儲備幹部等職缺，部分職缺起薪直達5萬元以上，公股銀主管表示，如果是特殊專業人才如資安人員等，甚至起薪還可以有7萬元，希望藉由高薪吸納優秀人才捧「金飯碗」。公股銀表示，隨著公務員2024年調薪4％，公股銀行今年也多有調薪4％，新進人員也因此受惠，起薪均較往年成長。公股銀紛紛開出職缺向年輕人招手，希望藉以招募到菁英人才。公股銀龍頭台銀今年預計徵才400位人才，不過目前尚未明確。土銀則今年也大舉徵才，開出100到200位職缺，分上下年招考，新進行員大約5職等以上，起薪大約3萬8000元，同時土銀今年同時加碼行員的育兒津貼每胎6,000元，希望以福利政策帶動生育率。一銀大約也開出300多位職缺，包含60位MA，值得注意的是，有別於MA需要碩士學位，這次一銀針對大學生開出菁英職缺，搶攻策略計劃人才，而一銀徵才起薪3萬9738元，將近快4萬元；MA起薪則有5萬4800元，若滿一年還可以加薪數千元。華銀將釋出300到400位職缺，華銀主打招攬科技、資安人才，華銀主管表示，隨著金融科技發展，銀行對科技人才求才若渴，所以如果有特殊專長像是資訊安全等，起薪有機會可以上看7萬元。彰銀目前則開出196個職缺，除了招攬有經驗行員，也有程式設計師、建築電機工程專員等職缺，以建築電機工程專員來說，最高可到8職等，起薪可達6萬6000 元。合庫因應金融數位轉型，今年合庫金旗下合庫資產招募金融科技、資訊與資安等專業人員；而銀行方面為拉攏年輕人也釋出326個職缺，所需要的人才包含一般行員、儲備菁英、金融科技；授信外匯與理財人員等。合庫表示，儲備菁英及一般金融人員不限所學科系，希望可以吸引具跨領域專長、優秀外語能力的畢業生或金融菁英加入金融業。兆豐銀則有300到400個職缺，所需人才風險管理、信託業務、股權投資業務、洗防系統專案管理、業務分析人員及電話行銷主管等；同時持續招募理財人員、電銷業務人員以及資訊人員等。台企銀則是公股銀招募計畫中，預計徵才最多人的銀行，今年開出500個職缺，所需人才包含MA、資訊人員、資訊儲備人員、資安人員、法務儲備人員、防制洗錢交易監控人員、一般金融業務人員等，起薪大約3萬8800元到5萬3500元左右。公股銀表示，新進人員起薪除較往年成長，加計員工持股信託、津貼及健檢補助等，希望透過高薪、好福利能延攬更多金融生力軍加入。
中信銀行高齡金融規劃顧問及家族信託規劃團隊獲肯定 超過200位專業人員 數位化便利服務 滿足普惠金融需求
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極開創信託服務，因應金融監督管理委員會推動信託2.0計畫，鼓勵同仁考取高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃顧問師有成，今（23）於中華民國信託業商業同業公會舉辦之「高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃顧問師頒獎與授證典禮」中奪下「高齡金融顧問師軍容壯盛獎」、「家族信託顧問師軍容壯盛獎」。中信銀行個人信託部部長吳靜怡副總經理（前排右五）率領中信銀行同仁接受由金管會主委黃天牧（前排左五）頒發的「家族信託規劃顧問師軍容壯盛獎」。（圖／中信銀行提供）中國信託銀行表示，高齡金融理財議題不容忽視，為提供客戶專業、便利且全方位的理財服務，積極鼓勵同仁考取堪稱金融業高難度的黃金證照，目前已有超過200人取得高齡金融規劃顧問師或家族信託規劃顧問師，可搭配中信銀行數位化服務，滿足客戶多元化的普惠金融需求。今（23）日中華民國信託業商業同業公會舉辦「高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃顧問師頒獎與授證典禮」，邀請金管會主委黃天牧（左）出席頒獎，中信銀行個人信託部部長吳靜怡副總經理（右）代表受獎。（圖／中信銀行提供）「高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃顧問師頒獎與授證典禮」特別邀請金融監督管理委員會主任委員黃天牧出席頒獎，由中信銀行個人信託部部長吳靜怡副總經理代表領獎，呼應主管機關對於金融機構深化對高齡者、失智者與身心障礙者金融服務的需求，中信銀行持續提升團隊戰力，中信銀行目前已有216人通過高齡金融規劃顧問師認證，另有50人取得首屆家族信託規劃顧問師認證，兩項證照合格率均高於平均。已經取得「高齡金融規劃顧問師」認證的同仁，可針對高齡化社會伴隨的社會福利、長期照顧、醫療資源、稅務規劃，提供信託、保險、遺囑等高齡理財需求整合串聯；「家族信託規劃顧問師」則更能協助客戶做家族財富傳承、家族信託規劃與家族辧公室等量身訂做全方位信託服務。中信銀行今（23）日於中華民國信託業商業同業公會舉辦之「高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃顧問師頒獎與授證典禮」中奪下「高齡金融顧問師軍容壯盛獎」、「家族信託顧問師軍容壯盛獎」。（圖／中信銀行提供）值得一提的是，為滿足信託受益人臨時資金需求，突破以往僅能書面申請的信託財產撥付，中信銀行改善數位化流程，提供信託關係人簽訂「個人信託自動化服務特約事項」申請，即可於中信銀行網路銀行和中國信託Home BankAPP開通申請個人信託資產領回之「領回申請」及「申請進度查詢／取消」功能，省去繁雜的文件填寫及紙本寄送時間，加速款項支付，亦可線上查詢「個人信託概要」，掌握信託餘額、資產配置及投資部位損益；另於中信銀行網路銀行和中國信託Home BankAPP建置信託專區，整合信託規劃、影音介紹及服務諮詢等，民眾可線上預約專人規劃個人信託諮詢，若民眾需求複雜，中信銀行則引進專家團隊，可一對一量身訂做契約且提供對應複合式信託規劃服務，以滿足客戶多元化的需求。中信銀行從個人、家庭、家族延伸至企業，量身打造各類型信託服務，同時提升數位信託服務，自信託觀念教育宣導、線上預約服務、線上資產查詢服務及線上領回等功能，創新思維推動全方位信託，相關訊息請參考中信銀行官網。
中信銀行二度奪下「信託業推動信託2.0計畫評鑑」雙獎 打造顧問式福利信託服務 體現普惠金融價值
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）響應金融監督管理委員會（簡稱「金管會」）信託2.0政策，打造全方位信託服務備受肯定，連續兩年獲得「信託業推動信託2.0計畫評鑑」之「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」 雙獎肯定，且蟬聯「員工福利信託獎」冠軍寶座，顯示中國信託銀行長期耕耘信託市場之實力。第二期「信託業推動信託2.0計畫評鑑」頒獎典禮暨研討會今（16）日於台灣金融研訓院舉辦，由行政院院長陳建仁頒獎，中信銀行董事長利明献代表受獎。中信銀行以員工福利為基礎，輔以豐富經驗提供顧問式服務，滿足企業客戶需求，達到激勵留才及增加員工退休福利保障之目的，蟬聯「員工福利信託獎」第一名殊榮。利明献董事長表示，中信銀行30年來持續精進，提供完整產品線，包括線上多語系平臺、自主投資功能、私校退撫儲平臺，至今已協助勞工及私校教職員累積市值超過新臺幣2,000億元之退休金資產，業務規模居市場之冠，承作產業涵蓋傳產、電子、高科技等，信託服務人員均具多元案件經歷及問題解決能力，可依公司獎酬資源、員工薪酬制度及留才目的，依各產業客戶之需求及各樣態的員工福利信託提出最合適的架構及規劃。值得一提的是，為協助市場指標客戶實施員工持股信託，達成客戶期望股票分配彈性返還的需求，中信銀行不但客製調整系統功能、增修作業流程，更協調股票匯撥機構開發批次股票匯撥上傳功能，以因應系統承載量，此專案於數月內上線以達到對客戶的承諾。另一方面，中信銀行結合數位金融優勢，打造客戶服務創新文化，提供唯一代操式「智動GO」與顧問式「智主投」之雙智能投資平臺，多合一創新型態保險金信託使中信銀行連續兩年保險金信託管理規模為業界第一，並於去年創新推出安養信託具裁量權，積極響應信託2.0第二階段計畫「滿足人生各階段所需的信託服務」之核心目標趨勢。在服務方面，於中信銀行網路銀行、行動銀行建置信託二合一專區，清楚顯示信託資產總覽，且提供多元管道申請信託諮詢服務；首創外國債券24小時收單服務及線上線下通路整合之境外美股和ETF定期定股交易服務，滿足客戶需求。另有「筋斗雲自動化行銷」提供客戶優質體驗，順應新世代行為改變，透過「財可富司機影音頻道」布局新媒體推廣信託產品及投資觀念，多元且創新的服務深受評審團肯定，因而奪下「信託業務創新獎」第三名。企業創新服務部分，中信銀行以海外平臺為基礎，打造越南當地唯一臺資銀行提供跨境交易中介（ESCROW）業務，滿足客戶南向策略及資產配置的策略布局需求，並積極配合政府基金投資腳步，導入信託機制協助「中東歐投資基金」專款專用，應用視訊對保，突破簽約地域時差限制，客製化調整簽約文件及作業流程，並提供法務諮詢與建議以因應中東歐國家投資開戶的特殊指定要求，協助臺灣與中東歐國家之間的經貿關係與產業供應鏈發展。中國信託未來將持續創新精進多元信託產品與服務，為個人、家庭、家族與企業規劃符合需求的信託服務，滿足社會各年齡層需求，體現普惠金融價值。
《外役監條例》法槌落三讀過 貪污犯重大經濟犯不得遴選
「星二代」易寶宏於2014年間涉及北市信義區夜店一起殺警案，入獄後被改調到外役監服刑，引發社會嘩然，紛紛要求提高遴選外役監的門檻。立法院臨時會今31日，三讀通過《外役監條例》部分條文，增訂多項進入外役監的消極要件，包括強盜、擄人勒贖等重大暴力犯罪，以及犯《貪污治罪條例》收受賄賂罪等重罪，均不得被遴選進入外役監。去年8月明德外役監囚犯林信吾逃獄殺害2名員警，法務部為此於去年9月底提出修正草案，但還未完成立法程序，卻又爆出2014年轟動全台的夜店殺警案被告之一易寶宏，原遭法院判處9年徒刑，不料被爆出其逍遙在外役監服刑，引發基層員警反彈與社會譁然。三讀條文明定，包括故意犯罪致死、所犯10年以上重罪、妨害公務致重傷、脫逃、強盜、加重詐欺、擄人勒贖等重大暴力犯罪、犯組織犯罪防制條例、槍砲彈藥刀械管制條例、兒少性剝削防制條例、性侵害犯罪防治法、家庭暴力防治法、毒品危害防制條例、人口販運防制法等特定犯罪，均予以排除。條文明定，犯《證券交易法》、《銀行法》、《金融控股公司法》、《票券金融管理法》、《信託業法》、《信用合作社法》、《保險法》、《農業金融法》、《證券投資信託及顧問法》，其最輕本刑為7年以上有期徒刑者，以及犯《貪污治罪條例》規範的利用職務機會詐取財物、公務員對職務上行為收受賄賂等罪，不得遴選；但如犯罪所得或其屬個人犯罪所得已全部依法沒收或追徵者，不在此限。條文明定，三讀條文增列淘汰事由，若外役監服刑者違反返家探視規定，或妨害外役監秩序或安全行為情節重大；或受傷、罹患疾病，導致不適於外役監繼續執行，經法務部矯正署核准後，將解送其他監獄執行。條文明定，三讀條文也明定返家探視辦法，受刑人在監行裝善良且無危害公共秩序、社會安全之虞，可在例假日或紀念日返家探視；相關條件、對象、次數、期間、活動範圍、管控與實施方式、審查基準、核准程序等辦法，由法務部定之，以完善整體配套措施。條文明定，外役監辦理作業，應注意配合相關生產事業、服務業、公共建設或其他特定作業實施。此外，考量現行實務運作變遷，施用戒具相關規定已在「監獄行刑法」明確規範，三讀條文也刪除「受刑人工作時 ，不得施用聯鎖」規定。
台灣大參戰BNPL 2／無固定收入證明攤販、學生成主力用戶群 債務協商已見相關案例
在夜市擺攤的Jason是zingala銀角零卡的用戶，因為平常習慣會上網看看，但是因為職業問題，就算每天都有現金收入，但是試了幾次去辦信用卡，都沒有申辦成功，也讓Jason就乾脆都以現金消費。不過因為有些東西的單價還是比較高，像是智慧型手機，因此去年為了購買iPhone 14，Jason就決定試試看AFTEE，並在電商購買。Jason說，因為電商本商就有AFTEE的付款選項，因此他就跟著電商的付款引導，進行簡訊驗證，就完成了購物。「其實還真的滿方便的，對於沒有信用卡等支付工具的人來說，只要簡單幾個步驟，就可以申辦，而且費用如果只分3期還款，是零利率，分6期到12期繳款，大概是3-5%不等，也不算太高。」Jason告訴CTWANT記者說。「不過我還是會用現金消費，因為每天有收入，早就習慣記帳記錄每天的收支，這樣也比較好控管自己的財務狀況。」網家由旗下子公司廿一世紀數位科技利用Pi拍錢包來整合集團的先買後付及樂分期等金融服務。（圖／報系資料庫）另外大學生Tom也用過BNPL。Tom說，之前筆電壞掉，但是又接近期末要交報告的時間，沒辦法跟同學朋友借電腦來用，需要買一台新筆電。雖然平常有在打工，每個月的收入大概1萬多一點。但要一口氣拿出來快2萬塊錢來買一台電腦，其實還是有點壓力，多少會影響到生活費。Tom其實有家人幫忙辦的信用卡附卡，但因不想增加爸媽負擔，覺得自己應該要獨立，所以買電腦時使用BNPL支付，他先下載「zingala銀角零卡」App，填寫基本資料並上傳身分證做審核，大約三天就完成了。「我那時候還滿擔心會不小心忘了付款時間，這樣感覺利息會有點高，所以我只分了三期，也不敢拖太久。」zingala銀角零卡給予的額度平均約3萬元，至於分期手續費則會因不同廠家及商品而有不同。根據不同公司的規定，BNPL主要會有分期手續費、延長付款期數手續費等，如果延遲付款，則會有最高達16%的遲延利息，另外也有公司規定，分期款項如提前清償，也會有100元的手續費。母公司為日本Net Protections Holdings, Inc.的「AFTEE」，是台灣最大的非本土廠商，目前在台灣的合作商家已超過2700家。（圖／翻攝自AFTEE臉書）以AFTEE官網公告之數字，消費者如果決定分期，分3期者收取消費總額2%的手續費、6期收4%、9期收6%，如果分到最長的24期，則會有15%手續費。而如果延長付款期限，則每個月也會有1.5%的手續費。負責協助客戶作財務規劃及金融債務處理的鼎翰財顧法務主管王韻婷說，根據近期的協商案例中，也開始有看到BNPL的項目，雖然金額不高，但是消費者在享受BNPL無須信用審核、便利性地分期還款的同時，還是需審慎評估自身還款能力的平衡，多加思考若日後無法還款，除了違約金及利息，融資公司將債務轉賣出去的強硬催債、甚至造成日後有貸款或置產需求時，聯徵中心調閱到相關欠債資料，影響個人信用評分等後遺症。「BNPL並不屬於債務清理法所稱金融機構（銀行業、證券期貨業、保險業及信託業）管轄，這些所謂的融資公司只能藉由個別協商來處理，也意味著協商的話語權朝融資公司傾斜，一般消費者根本很難有主導權，只能任由融資公司宰割。」王韻婷提醒。
蔡總統存款5944萬元、選票補助9452萬 賴清德背房貸1507萬
監察院今（21）日發布最新第195期廉政專刊，公布總統蔡英文、副總統賴清德及前行政院長蘇貞昌等人的財產申報情況。總統蔡英文的存款為5944萬餘元，共申報13筆土地；副總統賴清德申報存款為250萬餘元，土地、建物各1筆，目前背負1507萬4935元的房屋貸款；前行政院長蘇貞昌去年11月1日在任內，申報的存款則為2034萬餘元。監察院今天發布廉政專刊，蔡總統在一般申報項目中，存款為5944萬餘元，相較上次申報的5564萬餘元，增加了379萬餘元；存款信託部分則有委託律師管理的2020總統大選選票補助款，截至去年11月1日，帳戶餘額9452萬9057元；申報的有價證券413萬6370元，為中正企業公司股票，股數41萬3637，票面價額10元，與上次申報相同。蔡總統持有的土地與上次申報均無變動，共申報了13筆土地，未信託的9筆土地中，分別位於台北市中山區2筆、台北市文山區3筆、台北市內湖區1筆、台北市士林區1筆、新北市板橋區2筆，均特別註明「因繼承取得之公同共有土地持分，係信託業承受有困難之不動產而得免予信託」；另有4筆信託的土地，分別位於台北市松山區寶清段2筆、台北市大安區大安段1筆、新北市永和區四維段1筆。蔡總統另有申報1筆建物，位於台北市中山區，面積為107.4平方公尺，所有權人為5人公同共有人，取得原因為繼承，至於取得價額則是因為繼承取得公同共有持分，已逾55年建物，無資料佐證價額；信託的2筆建物則是在台北市大安區大安段、新北市永和區四維段，均與前次申報相同。賴清德申報存款為250萬餘元，與前次申報的152萬餘元相比，增加98萬餘元，申報土地、建物各1筆均在台南市安平區，此台南安平新居，目前仍背負1507萬4935元的房屋貸款，房貸金額相較前次申報減少173萬餘元。蘇貞昌與妻子詹秀齡至去年11月1日，所申報的存款為2034萬餘元，較前次申報的存款1544萬餘元，增加489萬餘元，有6筆儲蓄型壽險，累積已繳保險費折合新台幣總金額為1435萬9830元，共有10筆土地、4筆建物，其中5筆土地、3筆建物已信託，另有1輛TOYOTA汽車。
誰護失智財2／親屬糾紛難判失智患者財產難信託 只能靠法官「心軟」
由於國內尚無專法保護失智者財產，法院審理失智症者和解的案件又不公開，使得失智者財產能否受到保護，讓民眾存疑。曾為失智者打贏官司找回財產的林李達律師告訴CTWANT記者，「有沒有醫師幫忙做鑑定很重要。」曾任基隆地院法官的林李達律師，同住的父親也是失智症者，因此他非常了解陪同照顧失智者立場與遭遇。他和許書瀚律師2014年共同負責一樁失智症者吳運生的官司，最後翻盤勝訴，現為法界與台灣失智症協會的重要判例。該案中，吳運生診斷為失智症者前後期間，因誤信他人誘惑而將名下近億元現金、房屋變賣、轉贈給陌生十餘人，「吳運生的主治醫生有出來鑑定確實會有錯誤認知等有失判斷力情況，因此有些案件判定對方須退還財物」，林李達律師直言，「有沒有醫師幫忙做鑑定，對非有醫療專業的法官，會是很重要的審理依據來源。」林李達律師曾任基隆地方法院法官，因為是失智症者父親的主要照顧者，很清楚了解該疾病症狀。（圖／李蕙璇攝）CTWANT記者也採訪到吳運生妻子劉慧芳，「先生原本是個脾氣好又顧家的人，後來會常無故生氣，離家出走，甚至還將名下房屋過戶給陌生人，我才開始注意他的情況，並帶去看醫生，那時才關心到財產情況，有點錯過黃金時刻。」「因此能夠愈早預防，可以透過信託專款專用，還可以告知銀行、地政事務所等，註記財產有異動時須通知家屬等，都是一種對失智症者財產的保護。」劉慧芳提醒。現為台灣失智症協會志工諮詢律師許書瀚，多年來走訪全國各地醫院失智共同照護中心、失智症家屬團體、協會等演講逾百場，幫助失智症醫事專業人員、患者本人與家屬，了解失智者會面臨的相關法律議題。許書瀚律師說，「像安迪等身為子女，對失智症母親財物使用意見分歧的親屬紛爭案，法官要面臨不同立場子女提出的說法與證據，其實不一定很容易辨別真偽與釐清真相。」「有的法官確實會採信失智症者的『我很好；我的財產不需要別人管……』等說詞，而未做進一步醫學鑑定，因此就看過多起失智長輩被子女帶來帶去簽名移轉財產文件，脫產後，就會面臨老無所終、無法受到良好安養照護品質的疑慮與困境。」許書瀚律師說。許書瀚律師常接受各地醫院失智共同照護中心的邀請，主講關於失智者會面臨的相關法律議題。（圖／許書瀚律師提供）不過，也有法官「心很軟」，審理這類案件會以「幫助失智症者做最好的財產保障」為重，邀集所有子女到場共同做調解，建議並勸導為失智症者做財產信託，每月定期撥款定額為照護相關支出的專款專用，「一切都是為了給與失智症最好的照護，子女與家屬是不敢拒絕的！」許書瀚律師強調。他舉例說，有一名失智患者名下的土地被地方政府徵收後，可收取逾千萬元費用，「患者的女兒擔心媽媽的錢被哥哥無故挪用，因此建議女兒先告知市府母親現況，市府遂同意，需全部子女同意後才會匯款，搶到一些時間，趕緊向法院取得法官核准，經過調解後為患者做財產信託，最後保護母親財產安全。」可惜的是，類似成功調解案例，因為司法院官網不會上傳和解書內容而未公開，難讓其他民眾與法官參考。「失智症者家屬調解案成立很多，只因司法院官網不會上傳和解書內容，很多民眾與法官也不會知道其他案件做法，相當可惜。」許書瀚律師說。台灣失智症協會理事、政策委員會主委鄭嘉欣律師則提到，由於這類的司法案件頻增，這幾年協會也多次公開呼籲政府訂定失智症者的專法，仿效少年法庭設立調查官，給與社工、醫療等專業資源挹注，透過具體法律給予失智症者的財務保障。目前金管會與衛福部展開「失智者經濟安全保障推動計畫」中，正透過「安養信託、以房養老」宣導民眾提早做財產管理，並加強就高齡化商品以及銀行等金融機構行員的宣導，防止失智者遭詐騙、剝削等措施。信託公會則表示，安養信託案以高齡者（逾65歲、身心障礙者）為主，件數逐年增加，其中有些是法院調解案，公會也一再宣導鼓勵民眾可藉由銀行、證券等信託業者，透過信託契約，將財產用作照顧自己或特定人（父母、子女等），契約須載明信託目的、財產管理方式、受益人、財產歸屬及交付方式等，由信託業者依約管理其信託財產，直到信託關係結束為止。
中植系掌門人解直錕猝死 資產高達2.7兆人民幣
大陸知名民營金控集團「中植系」掌門人解直錕18日猝然離世，享壽61歲。中植企業集團（簡稱中植集團）19日宣布，暫由中融信託董事長劉洋（解直錕外甥）代理主持中植集團。陸媒統計，「中植系」資金規模高達人民幣2.7兆元。中植系小檔案界面新聞報導，「中植系」在A股市場名聲響亮，是解直錕控制的上市公司、金融平台的總稱，名稱源於解直錕1995年創辦的中植集團。經過20多年發展，「中植系」旗下有金融投資、併購、財富管理、新金融四大業務領域，核心金融平台包括中融信託，以及四大財富管理公司：恒天財富、新湖財富、大唐財富、高晟財富。在四大財富管理公司中，以恒天財富管理規模最大。截至2021年11月底，恒天財富累計資產配置規模已達1.5兆元。另外，新湖財富官網數據顯示，其最新累計配置資產規模已經突破1.3兆元。市場人士點出「中植系」財富管理公司募資能力兩大優勢：一、通路鋪得很廣，銷售人員眾多。二、銷售捨得花錢，佣金比同業還高。在信託、財富管理公司為「中植系」提供充足銀彈背景下，「中植系」透過不斷運用「PE（私募）＋上市公司模式」，數年間，「中植系」參與投資30多家上市公司，其中至少控股宇順電子、美吉姆等八家上市公司。針對解直錕猝逝一事，中植集團表示，目前集團各級管理團隊團結穩定，各項業務正常開展，生產經營活動平穩運行，發展趨勢良好。下一步，將按照解直錕確定的發展戰略，堅持實業與資管雙輪驅動，進一步凸出發展實體產業，做強做優資產管理等工作。中植集團又指，因事發突然，受解直錕家屬委託並經集團管理層討論決定，暫由劉洋代理主持中植企業集團全面工作，待選出新領導後再行調整。劉洋現年46歲，曾歷任中植高科技投資有限公司負責人、上海中植金智科技投資有限公司財務總監、中植集團副總裁兼財務總監、中植集團執行長。與行事低調、神秘的解直錕不同，劉洋近年來多次在公開場合發表演講，其最近一次公開亮相是6月參加由中國信託業協會舉辦的行業論壇。劉洋在論壇中表示，企業的成功與否與企業中的人有著密不可分的關係，領導者需要保持自由思考，同時真正理解並實踐價值管理。解直錕身後，由劉洋全面接管相關工作，也為中植集團帶來更多的想像空間。
陽明海運加碼員工福利！「自提1萬內補助2成」由第一銀儲蓄信託
陽明海運員工今天開始，可以同時選擇購買公司股票、績優基金及定存儲蓄，還有第一銀行擔任信託銀行，有別於一般員工福利信託之外，陽明海運員工自提1萬元額度內，公司補助2成，期能鼓勵員工長期穩定投資，平衡工作與生活，增加未來生活的保障，進一步創造雙贏的勞資關係。第一銀行與陽明海運11日舉行員工福利儲蓄暨持股信託契約簽約儀式，由第一銀行董事長邱月琴及陽明海運董事長鄭貞茂共同主持。第一銀行董事長邱月琴表示，一銀持續配合政府政策，為讓同仁達到長期儲蓄及提早規劃穩定退休生活，2019年初開辦自行「員工儲蓄暨員工持股信託」，開辦至今約95%的員工，約7,000人加入，更進而將此項員工福利信託業務，推廣至今已與數十家企業合作。邱月琴指出，以往民眾僅能「員工持股信託」或「員工儲蓄信託」二擇一，現在可以同時併存，提供多元退休投資工具，鼓勵企業員工可以同時選擇員工持股信託及員工儲蓄信託，透過定期定額分散投資風險，長期儲蓄為自己累積一筆退休基金。陽明海運董事長鄭貞茂表示，陽明海運成立於1972年，疫情時代激化海運業績動能，並透過與世界其他知名船公司聯營合作，發揮全球營運資源整合效能，現為臺灣第二大、全球第九大海運公司，與長榮海運、萬海航運並列為「臺灣貨櫃三雄」，截至2021年8月，陽明海運擁有88艘營運船舶，員工約2,000人。鄭貞茂指出，陽明為照顧員工，自1999年即成立員工持股信託，鼓勵員工購買公司股票，本次加碼開辦員工福利儲蓄信託，期盼能增加對員工未來生活的保障，提高向心力，讓公司永續發展。
這檔基金完勝大盤 19萬投資人「全都賺」
繼玉山銀行後，又有理專挪用客戶資產。金管會29日表示，國泰世華銀行洪姓理專以「假備註」的方式，不當挪用4名客戶1732萬元，金管會以未落實執行相關交易確認機制、未完善內部控制制度等缺失，重罰國泰世華銀1200萬元，並停止板橋分行受理新客戶辦理保險代理業務及金錢信託業務各1個月。銀行理專挪用客戶資產案層出不窮，金管會統計，今年因理專挪用客戶款項，累計開罰金額高達7200萬，創史上新高，資產受影響的客戶數為61名，涉及金額達3.36億元。其中，以玉山銀行挪用41名客戶資產、1.4億元最嚴重，金管會已開出2000萬的罰款。國泰世華銀行回應，這次是主動察覺有異，並啟動調查時發現，也在調查後第一時間通報金管會，聯繫可能受到影響的客戶，以妥善保障客戶權益；針對涉案者除依法追究，已積極強化內部控制措施，杜絕類似情事再次發生。金管會官員說明，國泰世華銀板橋分行前洪姓理專，2016年3月起至今年3月間，擅將親友帳號設定為受害客戶網路銀行約定轉帳帳號，利用客戶對理專的信任，替客戶簽署保險減額繳清及解約申請書，也乘機使用客戶網銀申請基金贖回，將挪用的資金匯到親友帳戶，洪員則不定期到臨櫃、ATM將部分現金存回客戶帳戶，且利用存摺備註文字，讓客戶以為相關保單、基金都有持續給予配息，假備註，真挪用，長達4年之久才被發現。
新冠肺炎竟讓大陸人更有錢？！銀行VIP增1成 託管金額更增1.5兆
這波新冠肺炎疫情讓很多人荷包嚴重縮水，不過，對有錢富豪似乎沒有受到太大的衝擊，不僅人數增加，資產規模也水漲船高。根據統計顯示，今年上半年16家私人銀行資產管理規模（AUM）合計達13.96兆元（人民幣，下同），較上年末增加1.51兆元，年增12.16％，而且人數也較上年同期增加了7.7萬戶，成長10.27％。根據中新經緯網站報導，儘管今年疫情突然來襲，但上半年各家銀行的私人銀行（類似台灣理財VIP貴賓室）規模不減反增。據初步統計，可比的16家上市銀行2020年半年報披露的私人銀行AUM合計達13.96兆元，比去年底增加1.51兆元，年增12.16％。再從人數來看，很多人都很關心私人銀行的客戶數量究竟有多少？剔除中報未披露數據的中國銀行，15家上市銀行的數據顯示，2020年上半年的客戶總量達82.67萬戶，較去年底的74.97萬戶，增加了7.7萬戶，年增10.27％。其中，招行、工行、建行、農行的客戶數量居於前列，招行的戶均總資產最高，達2743.36萬元，較上年末增加11.70萬元。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智指出，隨著資本市場的改革，上市的公司越來越多，會導致一定程度上的造富效應，進而增加高淨值客戶的數量和私行業務的資產管理規模；其次，受益於收入、財富的自然成長，雖然疫情導致了一定程度的收入成長乏力，但同樣存在居民財富的自然成長。同時，上半年疫情對消費的影響更加明顯，會使得居民加大投資、存款等，進而導致在銀行端的財富增加。另外，從陸銀半年報發現，目前多家銀行正在嘗試推出家族信託業務。如工行表示，該行於今年上半年展開家族信託業務，並成功簽約首單資金型家族信託。建行也披露，該行穩步推進家族辦公室業務，推出全委託資產管理、家族基金定制化服務，家族信託顧問業務資產管理規模餘額320億元。平安銀行說，該行已啟動高淨值客戶的離岸家族信託服務，並針對高淨值客戶及上市公司董監高客戶，按照家族辦公室模式進行試點經營。
蘇貞昌：我不會讓彰銀落入台新金手上
行政院長蘇貞昌27日出席一場公開活動，針對彰銀經營權案首度表態：「我只有一個原則，不會讓彰銀落入台新手上」，但他也強調，「不要讓台新吃虧」，希望大家好好商量，不要只有自己立場。蘇揆今天出席「信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑」頒獎典禮，針對彰銀案做出以上表示。 彰銀經營權之爭纏鬥15年，上週五高等法院做出更一審宣判，仍維持台新金勝訴不變。財政部隨即表態要繼續上訴，但台新金則喊話，希望財政部能夠提出和解方案，不要再上訴。行政院是否支持由公股周邊機構買回彰銀股票，讓股權回歸政府？對此，蘇貞昌今日直言，「我只有一個原則，不會把彰銀落台新手上！」蘇貞昌說，重點要讓彰銀好好運作，過去的事情（指彰銀經營權爭議）就放下，讓彰銀能夠經營好。
台灣獨身族破千萬 黃天牧「讓人感到驚訝」 力推信託2.0
金管會10日舉辦「信託2.0金融機構高層共識會議」，金管會主委黃天牧指出，與會學者提到台灣獨身者破千萬「讓人感到驚訝」，他認為金融業不能只談商機也有社會責任，「信託是責任、也是商機」，這也是金管會力推信託2.0的原因。會中，李智仁教授指出，從信託商品服務使用者角度來看，目前台灣的高齡長者、企業員工都得到信託的利益，但還有三大潛在客群沒被關心到。其一就是「獨居、獨身者」。據內政部統計，2019年15歲以上的人口有2,059萬人，其中1,023萬人處於獨身狀態，包括：705萬名未婚者、108萬名離婚者、137萬名喪偶者，這樣算下來，全台有5成以上是獨身群體。李智仁進一步指出，獨身者不一定獨居，但在經濟、生活上會有特別需求，獨身者生活型態、資產配置、風險控管都與傳統「核心家庭」不同，信託商品設計上也要有整套思維。李智仁認為，「家族企業接班人」、「智財權的擁有者」也是信託潛在客戶。台灣很多隱型冠軍，但不是每個家族企業都有能力建置家族辦公室，但可用家族信託方式來做傳承資產分配，創富守富傳富，過程中信託發揮功效。至於「智財權的擁有者」，他表示，過去與文化部的合作時發現很多人在自己權利保障、信託的使用是一片空白，但信託業法第16條第8款、第9款在專利權之信託、著作權之信託都有規範，可提供保障。黃天牧在總結時引用美國奧斯丁史考特（AUSTIN SCOTT）的話「信託的應用範圍可與人類的想像力相媲美。」強調信託可用在生活每個層面。舉例來說，英國彼得兔作者碧雅翠絲．波特（Beatrix Potter）女士，就將彼得兔系列作品的收入購買湖區的農場與土地避免開發破壞，去世後將14座農場與超過4,000英畝的土地捐贈給「英國國民信託組織（The National Trust）」成立了「環境信託」，永久保存湖區豐富多樣的自然風光與傳統田園景致。信託的應用從安養、環境等不一而足。黃天牧指出，他個人在民國89年信託業法通過時花了二年時間帶領同仁制定信託業法、子法，見證信託業過去20年的成長，90年初，信託業公會首次召開會員大會時，當時財政部長顏慶章指出二方向：一是普及信託觀念，讓信託業推展不同商品滿足民眾不同階段需求，二、透過公益功能，成為社會安全網重要的一環。目前已初步達到目的。未來希望信託功能更廣，不要九成在金錢信託。黃天牧表示，未來如何讓信託業者有獲利機會、讓信託部有更多資源，在低利率環境下創造新模式，創造新的收益來源，讓業者有發展誘因，會在稅制作建議、結構作調整，再作跨部門、跨業整合，金管會將吸取大家意見，再檢視可行性、提供誘因，在法規特留份、意定信託、監護信託推廣上，與司法體系溝通協調，讓業者推動起來能更順手。