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還在上小學就要繳房租？ 美國媽媽親授七歲兒童理財實戰法
美國密西根州一位31歲媽媽莎曼莎柏德（Samantha Bird）從孩子年幼時便開始實施家庭理財教育。她向年僅七歲、仍在上小學的兒子艾許柏德（Asher Bird）每月收取房租與水電費，金額為其收入的12.5％。這項做法雖引發討論，但她堅信這能幫助孩子從小建立財務自律。根據英國《天空新聞》（Sky News）與《每日鏡報》（Daily Mirror）報導，莎曼莎表示：「我從小沒有接受過理財教育，真正開始獨立生活時受到很大衝擊，也花了很長時間才擺脫財務困境。我不希望我的孩子也經歷同樣的事。」這項制度不僅適用於艾許，她也同樣對另外兩名孩子喬納（Jonah，8歲）與賽門（Simon，10歲）收取每月3美元（約新台幣96元）生活費，作為「帳單日」開支。三兄弟每週因完成家務可獲得6美元（約新台幣192元）零用金，須填寫月度理財規劃本，分配收支與儲蓄。她與丈夫賽斯（Seth）曾在2019年因過度依賴信用卡及未妥善控管家庭支出，負債高達4萬美元（約新台幣128萬元）。莎曼莎利用圖書館免費資源自學理財，歷時兩年在2021年成功擺脫債務，並從此下定決心替孩子打造一套有效的早期財商教育模式。如今，莎曼莎經營名為《兒童理財技巧》（Kids Money Skills）的社群頻道，專門教導家長如何從小培養孩子的金錢觀念。她說：「我觀察到孩子對金錢的自信心顯著提升，他們會主動思考如何分配自己的收入。」雖然七歲孩子繳房租聽來驚人，但根據2023年《Compare the Market》英國市場調查，有61%的父母坦言曾向成年子女收取房租，其中近四成是為了分攤家庭日常開銷。外界對此方式看法分歧。部分父母認為此舉能讓子女提早培養財務責任感，甚至暗中將所收款項存起，作為日後子女購屋基金；但也有不少父母堅持提供無償庇護，認為現今年輕世代面臨高房價、就業壓力與心理健康挑戰，應給予更多支持。英國理財專家馬丁路易斯（Martin Lewis）則持折衷態度。他支持家長向子女收費，但建議收取「家庭支出分攤」而非以市價標準收租，尤其當孩子有明確儲蓄目標（如準備頭期款）時，更應給予財務喘息空間。親職教練奧莉薇亞愛德華茲（Olivia Edwards）提醒，若希望透過租金機制培養理財觀念，應從小建立金錢討論機會，逐步導入條件式零用金制度，而非作為懲罰手段。她強調：「一旦開始收費，親子關係中的互動模式也會產生改變，應以開放對話方式建立共識，讓孩子了解自己的角色與責任。」臨床心理師艾瑪西創（Emma Citron）則補充，家長應避免預設孩子「懶惰或依賴」，而是從理解與信任出發，「多數年輕人其實很清楚金錢的價值，只是需要正確的引導與支持。」
遊戲中學理財！新北市四所國小導入CHA-CHING兒童理財教育計畫獲認證，培育未來世代正確價值觀！
新北市四所國小參與由新北市政府教育局、保誠亞洲公益基金會、保誠人壽、瀚亞投資和未來親子共同推廣的「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，2024年由「新北市板橋區莒光國小、新北市板橋區後埔國小、新北市永和區永和國小、新北市永和區頂溪國小」四所國小成為理財之星示範學校，從「校園課程」讓學生認識理財相關知識，嘉惠超過350位學生，並邀請校內老師共同推動實施，成果頗豐！ 今(24日) 舉辦認證儀式，頒發「理財之星」認證獎牌、並邀請四校分享教學成果。保誠集團持續推動「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，以專為培養兒童財商而設計的課程，搭配有趣的情境式教學，結合趣味桌遊，在遊戲動腦與生活化體驗中，讓孩子們深入了解「收入、儲蓄、消費、捐獻」四大理財觀念，全球已影響280萬名孩童。計畫來臺後，更推廣至基隆市、新北市、桃園市、臺中市、新竹縣，共同協助孩子們建立正確的理財觀。保誠人壽客戶暨行銷長劉美美分享理財教育的願景。（圖片提供/新北市政府）保誠人壽客戶暨行銷長劉美美致詞時指出：我們長期關注理財教育的重要性，理財素養不僅關乎個人未來，更是影響社會穩定與經濟發展的關鍵基礎。「CHA-CHING 兒童理財教育計畫」，希望透過有趣、生活化的課程，讓學生對理財有了更深刻的理解與應用，今天獲得認證的四所「理財之星學校」，正是這段旅程中的最佳典範。未來，保誠人壽將持續投入理財教育的推廣，攜手各界夥伴，讓這股改變的力量持續擴展到更多學校，影響更多家庭，共同建立更健康的理財習慣！新北市教育局長張明文致詞勉勵。（圖片提供/新北市政府）新北市教育局長張明文表示，家長們都期待下一代能過得比我們更好，藉由「CHA-CHING 兒童理財教育計畫」讓小學生學習到正確的理財觀念、知識與技能，在這個詐騙猖狂的時代更有意義。「過往年代多半靠儲蓄來理財，如今社會變遷、科技進步，下一代若想無後顧之憂的生活，不要成為卡奴或車手，應提早培養財務規劃與理財習慣。」他認為理財教育也應納入中、小學的課綱，對孩子們的未來人生有正面影響，希望理財教育不只推廣到整個新北市，更持續推廣至全國。未來親子業務部何瑋總經理表示，兒童理財絕非紙上談兵，或只是知識的傳遞而已，最重要的是價值觀的培養。未來親子身為一個教育平台，將持續扮演多元教育的推手，把兒童理財融合時事與數位化讓孩子們快樂地學習，並推廣到全台的國小，讓他們成為具備金融素養的公民。感謝所有教育伙伴們的支持與陪伴，共同見證「改變正在進行」的重要時刻。永和國小校長莊朝欽也強調，成為理財之星示範學校、取得認證並非結束，而是邁向新的理財里程碑的開始。後埔國小校長黃清海指出，計畫的專業講師特別到校為學生講解「CHA-CHING 兒童理財教育計畫」的內容，學生們回饋相當生活化也非常實用。莒光國小校長林義祥表示，教育界與家長們都學得理財很重要，卻苦無機會學習，CHA-CHING兒童理財計畫來得正是時候，他親自參與課程，發現講師不只單方面灌輸，還用生活實例讓孩子有有獨立思考、自主發言的機會，教他們分辨想要與需要的區別，建立符合時代感的理財觀念。透過理財之星計畫，讓CHA-CHING兒童理財教育教材與教案，導入到更多學校、嘉惠更多學子。透過參與師生分組團隊合作，運用情境模擬學習金錢消費的正確觀念，並練習製作個人收支表，理解如何判斷消費的價值，讓孩子在互動遊戲中體驗真實的生活情境，在寓教於樂的課程中增加金融理財能力。該計畫也期盼理財教育可以從家庭教育開始，不僅可以啟發孩子自主思考、獨立判斷的能力，學習分辨日常消費中「需要」與「想要」，理解金錢如何流動，並且認知儲蓄、捐獻之意義，對培養孩子的價值觀與未來競爭力都有益處！歡迎有興趣的父母或老師，可以到CHA-CHING兒童理財教育官方網站中瀏覽並使用相關教材：https://www.cha-chingtw.com/treasure.php
股市修正幅度已深 富邦投信推台美資產基金年底搶一波
富邦金（2881）旗下子公司台北富邦銀行開辦小富邦理財營邁進第24年，為金融圈舉辦最資深銀行，今年還首度專為聽語障兒童開課，邀請手語老師同步說明，帶領小朋友認識外幣、貸款到永續SDGs；富邦投信則觀察在股市修正幅度已深的同時，利空打底下，認為反彈契機浮現，正可擇時逢低進場。富邦基金經理人薛博升表示，11月21日起募集的富邦台美雙星多重資產基金，為一檔佈局在台美（成熟+新興）兩大主流市場的商品，資產配置策略將採取「2-Stars 配置」，依基金特性分為恆星及衛星二大部位。其中恆星部位以台美成長股為主訴求，預計配置比重介於30%~50%，涵蓋未來具高成長潛力趨勢的產業，如：AI、ESG、5G/6G、元宇宙與新能源等；衛星部位以收益型資產為主軸，預計配置比重介於50%~70%，將依市場狀況調整持有的資產標的，如：臺灣高股息ETF、特別股ETF、REITs ETF、權利金增益策略ETF、抗通膨債ETF等。2022年下半年新上架的基金、ETF等募集情況多數為憂多於喜，美元高利率商品大受歡迎。市場人士觀察「金控」由於可整合旗下銀行、證券、保險等子公司」資源的優勢，仍有多檔ETF等商品受到投資人青睞，募集到數百億佳績。富邦投信以主廚上菜秀方式，推出台灣結合美國美食呼應基金主題，圖左起為基金經理人薛博升、總經理李明州、投資策略師徐翊達。（圖／富邦投信提供）台北富邦銀行與富邦投信今天分別透過小富翁理財營、主廚上菜秀聚焦台美基金產品說明會，針對不同年齡層族群，分享資本市場金融商品的發展趨勢。台北富邦銀行資深副總吳薏菱表示，北富銀兒童理財營為免費課程，報名網址一公開很快額滿，疫情前全台舉辦5~6場每場約60~80人較大型，疫情時代僅2020年停辦，之後採取10~15人左右小班制在全台銀行開辦30場，其中有4場專為聽障孩童上課，透過活潑尋寶輕鬆方式認識存款、記帳等理財觀念。富邦投信投資策略師徐翊達則指出，台灣與美國是投資市場中非常特別的區域。從全球經濟的角度來看，日本經濟長期疲軟、歐洲能源危機方興未艾，中國市場已經另成一系，從中美貿易戰開始，到中國各種防疫措施，迫使全球工廠再度出現大規模移轉。現在的世界經濟已經開始了兩套供應體系的時代，包括中國市場的中國供應鏈，以及以美國市場為主的西方供應鏈。在這樣的新供應體系建立之際，台灣將繼續扮演重要角色。台商資金也在過去幾年大幅回流台灣，去中入美將是未來投資的新方向。展望2023年，市場將迎來高利率、高波動、溫和成長的局面。
小富翁變多 26萬幼童帳戶 平均資產41萬
台北富邦銀行表示，台灣的兒童理財觀念逐年成熟，現在的父母愈來愈懂得及早為孩子開立專屬帳戶、進行資產配置，累積孩子第一桶教育金。根據北富銀小富翁帳戶數據統計，至今年6月底，小富翁帳戶數已超過26萬戶，每位小富翁的平均資產接近新台幣41萬元！其中小富翁帳戶以5歲以下開戶的佔比居冠，此意味孩子的教育戰線已從五育養成延伸至教育金儲備。北富銀表示，累積教育金要趁早開始、以穩健的投資策略前行，在時間複利效果加乘下，小資金就會滾出大財富，建議可以三步驟開始起步。第一步：開立小富翁帳戶，教育金專款專用。專款專用係指「開立特定目的之帳戶，將帳上資金用於此用途」，以累積教育金為例，第一步就是要先開立兒童理財帳戶，父母可選擇功能多元實用、便於為孩子投資理財的優先。北富銀小富翁帳戶於1999年推出，為國內第一個親子理財工具，一本存摺可同時管理新台幣、外幣與信託基金投資等多種資產。根據統計，北富銀小富翁帳戶每年2~3月、7~8月為二大開戶尖峰，顯示多數父母趁著農曆春節前後及暑假期間，為孩子開立小富翁帳戶，啟動教育金理財計畫。第二步：保障兼顧理財需求，類全委保單為首選。多數父母偏好以買保單的方式為孩子累積教育金，依北富銀小富翁帳戶統計，至今年第二季為止，保險為僅次於存款、父母最愛的理財配置。然而近年全球降息大風吹，壽險公司為了反映市場利率與成本，陸續公告調降宣告利率，在低利儼然成為市場常態下，北富銀建議，父母若要透過保險為孩子累積教育金，首選類全委保單，這類保單有投資專家團隊代為操作、每月可穩健撥回現金，可用以支應孩子日常才藝班、安親班等學習支出。第三步：基金投資不可少，核心基金與衛星基金靈活搭配。教育金的累積為長久之計，運用時間複利效果生財的最佳工具莫過於定期定額基金。北富銀建議，父母可同時配置核心基金(例如固定收益型基金)與衛星基金(例如平衡/多重資產型基金)，透過核心基金低波動穩成長的特性，降低投資組合的波動風險，同時由衛星基金創造穩定的現金流，提高投資組合的收益。以教育金為例，父母以定期定額核心基金為孩子長期累積未來出國留學所需費用，以衛星基金每月的配息金流支應日常學雜費支出。北富銀指出，新冠肺炎疫情不確定性極高，全球經濟活動尚未回歸常態，各國陸續採取寬鬆貨幣政策、推出財政政策以刺激經濟回溫，以區域而言，美國、亞太、中國為首選；而債市則建議以財務體質佳的投資等級債優先，此外亦可投資平衡/多重資產型基金，股債一起佈局。
疫外理財超前部署 兒童帳戶逆勢衝高
疫情再起，國人神經再度緊繃。不過疫情再嚴峻，存孩子教育金不能停，金融業者指出，2020年兒童帳戶不管是客戶數還是存款數都呈現成長，看準趨勢，包括永豐、國泰世華、台新、玉山、台北富邦等銀行業者，暑假期間都推出基金、理財折扣優惠搶攻市場。受疫情影響，以往各銀行視為暑期重頭戲的兒童理財營、兒童群聚活動，數量明顯銳減，但家長對子女權益，以及理財規劃仍相當重視，以永豐銀為例，今年上半年客戶數較去年同期增加逾8％、總存款增加約7％、玉山銀的「玉約幸福親子帳戶」，今年戶數也成長約5％。北富銀指出，北富銀小富翁帳戶戶數較去年同期成長3.2％、AuM較去年同期成長7.3％，其中保險AuM成長更高達9.2％；台新銀表示，兒童帳戶YBO的客戶數、AUM均呈現穩定成長。各銀行的兒童帳戶功能發展愈來愈齊備，存款、理財之外，近年來特別強化親子互動新模式。如北富銀的行動銀行APP，就有三大親子理財功能，父母可使用「e家付」功能，把獎勵金「滑」進孩子的小富翁帳戶，還能連結智慧小豬撲滿，便利孩子隨時查看撲滿情況，遊戲中培養孩子理財觀，還有「邦你記」及「邦你存」功能，在生活中輕鬆學習記帳及培養儲蓄習慣。永豐銀指出，mma兒童帳戶除提供新台幣活儲優惠利率，專為孩子設計新台幣1,000元以上即可自動約轉定存，家長的活存利息也可約定轉入mma兒童帳戶；此外，家長的永豐鈦豐金融信用卡、Me Display Card，也可事先約定，將刷卡消費產生的回饋金轉存至mma兒童帳戶，以多元方式為孩子累積能量，點滴儲蓄成就未來。玉山銀強調，特別設計的兒童帳戶結合理財會員專屬服務，提供包含親子講座、親子營活動、藝文活動等邀約，由專家團隊共同檢視，提供家庭理財方案、子女教育基金信託建議，針對菁英以上理財會員的親子帳戶，另有親子主題旅遊與留學機構等專屬推薦服務。