劉浩翔
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金融AI Agent 2／國泰金控玩很大！蔡宗翰領軍深化輝達合作 評估設地端算力中心
「AI Agent（AI代理）是現今每個產業都在發展的目標，金融業也不遑讓，我們正與輝達繼續合作」國泰金控副總經理暨國泰世華銀行數據長梁明喬說，「雖初步優先展示腦功能，還沒有手功能、頭腦身體協調等，這是未來終極目標。」身兼國泰金控與銀行副總經理劉浩翔進一步告訴CTWANT記者。國泰金今年5月21日在「NVIDIA GTC TAIPEI」論壇端上金融業AI Agent的初步成果「取得授信證照的金融腦」。至於下一步？「國泰正研究如何利用AI提供給民眾更好的數位服務，期待未來很快就可以推出。」梁明喬接受CTWANT採訪，揭露國泰金將從內部作業流程到客戶端（民眾）AI發展的最新進度。事實上，國泰金十年前即由金控董事長蔡宏圖長子、現為國泰世華銀行副董事長蔡宗翰帶頭展開數位轉型計畫，2016年成立「數位數據暨科技發展中心」（簡稱數數發），2024年9月公布生成式AI技術發展框架GAIA（Gen AI Architecture生成式AI技術發展框架），為金控界在數位科技技術中領頭羊。其中，國泰世華銀行2021年8月上市的CUBE信用卡打破傳統權益回饋模式，不僅可在App上領取加碼回饋以及每日切換權益，還可「先消費，再切換」，後又整合逾630萬數位客戶，與網銀彙整更名為CUBE，升級成銀行金融服務入口，交出數位轉型另一張成績單。國泰金控玩AI不僅是玩真的，且愈玩愈大，2023年11月在原有「數位數據暨科技發展中心」下成立「數據暨人工智慧發展部」，去年7月更成立金控級AI CoE（卓越中心），召集金控、銀行、人壽、產險子公司的數據暨人工智慧發展、IT、法遵、法務、風管、資安等相關單位，共同推動AI策略發展、技術治理、專案審查等相關標準與技術工具，量身打造新AI應用。而這次與輝達合作訓練金融業AI Agent，則要從國泰金內部工作團隊已經採行的AI Assistant（AI助理）說起。「AI Assistant是說一動作、做一動作，AI Agent則是具備能完成一個複雜任務及執行能力。」劉浩翔說。國泰金控在NVIDIA GTC Taipei發表AI智慧代理的發展藍圖，展現大型語言模型LLM在處理專業金融知識方面的可行性。左起為國泰金控數數發中心暨國泰世華銀行副總經理劉浩翔、身兼金控副總經理暨國泰世華銀行數據長梁明喬、國泰世華銀行數據暨人工智慧科技部經理謝昌宏。（圖／國泰金提供）「AI Assistant可以幫助同仁搜尋資料，寫一份報告……，當我們下一個指令，即完成一個動作；但對AI Agent來說，以要去日本五天四夜自助旅行舉例，除了安排行程，還要能找好航班、旅館、訂好機票與飯店等，完成這一項任務。」劉浩翔解釋。如今，國泰金控採用NVIDIA NeMo平台，一步步地打造台灣金融AI代理，「現在是『金融腦』的腦功能，未來進階到『手功能』、『頭腦身體協調』功能，就可以幫忙民眾審核貸款授信、核款、撥款等不同流程工作，也就是超越說一動作做一動作，達到完成一個任務的階段。」梁明喬說。為要從金融腦進階到肢體與手腦並用的AI Agent，意味需要更多的算力及AI基礎建設。梁明喬告訴CTWANT記者，「我們現在也正與輝達估算接下來所需的運送，考量電力、水資源，研究除了在雲端訓練AI模組，地端部分也要評估成立算力中心的可能性。」黃仁勳今年初喊出「2025年是AI Agent元年！」國人何時上網購物、買旅遊行程、訂機票飯店等，可有AI Agent服務？這項服務除了需要龐大算力，以及企業間的資訊串聯等，至於金融業AI Agent何時上線？正在加速訓練的國泰金暫時保密。
金控科技賽1／國泰蔡宏圖預知AI再大流行？ 連核保看胸部X光也是它
兔年全球掀起ChatGPT旋風之際，國泰金（2882）董事長蔡宏圖1月30日新春開工致詞即高喊「聚焦科技創新AI推動！」為何蔡宏圖直指「AI」？國泰世華銀行總經理李偉正向CTWANT記者表示，「要發展AI即要建置數據基礎資料，國泰已經做了多年，董事長看到大家準備好了，可以更加衝刺。」CTWANT調查，人工智慧（AI）早已被各大金融保險業大量運用多年，國泰金控數位轉型之路從2016年開始，由蔡宏圖長子、現任國泰世華銀行副董事長與國泰人壽董事蔡宗翰挑大樑，設立「數位暨數據發展中心」（簡稱「數數發中心」），邀請美國麻省理工學院高材生姚旭杰領軍，擔任數數發中心資深副總，還延攬有摩根士丹金融背景的孫至德進入金控擔任資深副總一起操盤。「數數發團隊發展迄今七年，成員擴展到近千人。」數位數據暨科技發展中心（DDT）數據科技發展部協理劉浩翔說，「以主力發展五大類AI領域應用在銀行、產壽險等子公司，目的是利用金控綜觀集團的優勢，推動整體AI發展的速度。」國泰金控積極導入AI技術，還創設「阿發」人工智能角色便於民眾認識與了解。（圖／國泰金提供）會使用國泰官網、App用家的民眾來說，「智能客服阿發」是最為大家熟悉的AI人工智慧對話機器人，「目前還是以NLU自然語意理解技術為主，即文字對談，從詢問分行位置到最新的『阿發線上申購ETF』、『阿發申請道路救援』，阿發是隨時備援夥伴。」劉浩翔說，全集團阿發每月平均使用已逾百萬人次。國泰世華銀行更是打破金融業傳統身分驗證模式，首家導入「人臉辨識服務」，經由AI技術比對照片與原註冊照上百個特徵值，包含眼距長度、眼球與眼白占比、人中長度、鼻子與嘴巴占整張臉的比例等，再依據相似度分數決定該次的辨識是否可通過，可有效確保為本人。「2019年6月上線以來，註冊數突破160萬人。」劉浩翔說「Covid-19疫情爆發期間，民眾為減少前往分行與人群接觸，透過人臉申請/重設網銀密碼的筆數單月成長41％」，「即使疫情趨緩，仍維持月均10％成長量，2022年每月驗證數近150萬，較前年成長近50％。」國泰金控數位數據暨科技發展中心（DDT）、國泰世華數據生態營運部協理劉浩翔提到，全集團參與AI化更加熱絡。（圖／黃威彬攝）劉浩翔更進一步說，「我們還設置一間專屬國泰人的『國泰資料科學實驗室』，自主研發AI簽名辨識技術，將簽名比對自動化，模型準確率達88％，超越外部技術廠商提供的解決方案。」這間實驗室在國泰金AI演化中扮演關鍵，從AI模型規劃、建置到維運都需要大量數據分析師和資料科學家的時間，「也因此打造了各式各樣AI數據輔助工具，從部署環境準備Beaver、擷取模型特徵Tumblebug、資料流程管理Whale & Mole、資料品質控管DQ到全自動化建模AutoMLab，讓模型開發和迭代的速度能大幅增加。」而就防堵信用卡用戶被盜刷的銀行端痛點，「AI技術讓我們成立了『國泰盾Cathay Shield』的風險偵測平台，以信用卡交易詐欺為例，國泰盾透過客戶的streaming交易行為資料及客戶輪廓特徵，即時辨識客戶線上及線下交易型態是否偽冒交易，盜刷捕捉精準度達6成以上。」國泰世華銀行2021年領先業界，於網銀App導入「直接辨識」技術的人臉驗證機制。（圖／國泰金提供）在保險業務上，劉浩翔說，「運用AI技術輔助核保醫生判讀胸部X光，檢測肺部異常疾病判斷可疑病灶及位置，有效節省醫生閱片90％時間」，「這也是透過實驗室計畫，橋接海外新創與國泰內部業務需求，讓國泰人壽首創應用醫療AI科技結合保險專業，建構醫療影像平台。」該項即是引進南韓AI新創Lunit INSIGHT CXR技術。儘管ChatGPT風起雲湧，外界憂慮未來恐將取代單調重複性質工作，但國泰金控總經理李長庚4日在台大校園徵才博覽會上說，「成為跨界人才就不用擔心被AI取代！」國泰金控今年釋出6,200名職缺，其中「數位科技」職缺450位較去年成長50％，包括智能客服阿發、雲端、區塊鏈、資料科學實驗室等AI領域。劉浩翔還斬釘截鐵地跟CTWANT記者說，「AI進入國泰從未有裁員，數數發中心成員是一直擴增中，金控與子公司更多部門都提企劃來與數數發討論，如何提升工作與消費金融服務流程效能，AI幫助更多民眾了解理財組合也是現在最熱門的應用場景之一。」