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「台灣金融教母」謝幕！首任金融研訓院董事長侯金英辭世 享耆壽95歲
素有「台灣金融教母」之稱的遠東商銀董事長侯金英，於10月3日驚傳辭世，享耆壽95歲。她一生深耕金融教育與產業發展，對台灣金融界影響深遠。許多金融界與政界人士聞訊後皆表達震驚與不捨，感嘆生命無常。根據《工商時報》報導，侯金英出身台南幫，是金融界重要人物侯雨利之女。她早年任教於國立政治大學財稅系與銀行系，教學生涯長達36年，門下桃李滿天下，包括央行總裁楊金龍、台灣銀行董事長呂桔誠、前金管會主委黃天牧、前主計長朱澤民及前行政院長林全等。外界譽她為「全台灣最重要金融領袖的推手」。她強調「敬業、盡責、凡事善解」八字教育理念，深深影響一代又一代學生。侯金英的夫婿為前中央銀行總裁梁國樹。梁國樹年輕時即受時任行政院長蔣經國賞識，歷任要職，直至1995年過世。侯金英為了完成夫婿遺願，接下台灣金融研訓院首任董事長，推動金融證照制度，奠定制度化基礎，並確立穩定財源，為台灣金融教育開創新局。她與學生互動細膩，常以寓意深長的小禮物勉勵學子。她曾贈送前金管會主委黃天牧一座琉璃雄獅，提醒「要兇一點」；送給前財政部長呂桔誠一隻小狗玩偶，叮囑在壓力下要懂得紓解。她也時常勸誡學生：「一定要喜歡自己的工作，才能走得長遠。」侯金英雖從未任官，但對金融界影響力深厚。1994年起加入遠銀董事會，並於2008年接任董事長，積極參與經營。2022年，她獲頒有「金融界奧斯卡」之稱的「菁業獎」特殊貢獻獎，肯定其長年付出。今年8月，國立政治大學金融系及台灣金融暨銀行學會才舉辦「金英講座」系列課程開幕晚宴，侯金英親自出席並揮手向師生致意，展現對金融教育的熱情。會中央行總裁楊金龍雖未能到場，但特別以央行式公文致上書面祝福，並贈琉璃紀念碑致敬恩師。政大金融系校友會理事長江永裕表示，侯金英自1995年規劃籌設台灣金融研訓院，為金融教育奠下深厚基礎；2008年接任遠銀董事長後，更展現卓越遠見與領導力。「金英講座」正是為了彰顯她對金融教育的貢獻。曾任台灣金控副總經理、台銀人壽董事長的陳素甜也指出，侯金英以「重視細節、親力親為」的態度影響無數學生，是金融界典範。侯金英一生奉行「敬業、盡責、凡事善解」的精神，不僅言傳，更以身教，啟發年輕世代勇敢追夢。她的驟然辭世，令金融界深感哀悼與惋惜，眾人皆期盼其精神典範能在台灣金融教育持續傳承。
中信銀行打造全方位創新信託服務 勇奪「信託業推動信託2.0計畫評鑑」三大獎
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極響應金融監督管理委員會信託2.0政策，今（27）日於台灣金融研訓院舉辦之第四期「信託業推動信託2.0計畫評鑑」頒獎典禮，中國信託銀行連續四年勇奪「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」，更首度榮獲「最佳信託獎」肯定，顯示中信銀行深耕信託專業、與客同在的精神，積極打造全方位創新信託服務之努力再度獲得好評。「信託業推動信託2.0計畫評鑑」針對組織信託部門職能、人才培育及高齡、身心障礙等客戶金融友善措施各面向評選優秀信託業者，行政院院長卓榮泰親自出席頒獎典禮，頒發獎座予中信銀行董事長陳佳文。陳佳文董事長表示，中信銀行發展員工福利信託業務逾33年，隨著臺灣企業持續國際化，中信銀行以員工福祉為根本，積極籌畫使外籍員工得以參與員工持股計畫，以豐富經驗開創跨境嶄新局面，並積極打造多元傳承信託產品與線上數位服務，透過信託專業守護，共創個人、家族、企業之發展契機，因此榮獲「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」及「最佳信託獎」三大獎。憑藉多年累積厚實的專業知識技能及團隊服務能力，中信銀行提供顧問式規劃及完整的員工福利信託平臺，以多語言介面搭配APP即時查詢，讓不同發展階段或規模的企業與其不同國籍員工，皆享有一致的完善服務。值得一提的是，中信銀行積極倡導企業關注員工人生財務照護，提供福利信託結合退休理財之客製化服務、挹注資源為企業員工辦理講座，提升員工財務素養。面對經濟變局與產業轉型，中信銀行引領福利信託發展並超前布局，提供客戶穩健靈活且具前瞻性的整合方案，勇奪「員工福利信託獎」四連霸。主辦單位表示，中信銀行於個人信託及法人信託皆有創新表現，個人信託業務部分，面對超高齡客戶財務管理挑戰，中信銀行創新推出「臻傳富信託」，運用信託架構滿足客戶退休與傳承雙重需求；有鑑於信託客戶數逐年增長，中信銀行發展「信託財產變動數位化通知」、「線上單據給付」等功能，強化售後服務及給付便利性。法人信託業務則由於企業需因應全球布局與永續經營的雙重挑戰，中信銀行透過客製信託架構、數位服務與跨境整合，打造全方位金融解決方案。於越南導入雙交易中介（ESCROW）跨境監管帳戶，縮短交易流程，降低買賣風險；領先本國銀行布局香港保管銀行，打造一站式資產管理與跨境平臺服務，成為臺商接軌國際不可或缺的夥伴；並藉由整合集團資源，促進日商龍頭與臺灣企業策略聯盟，強化產業競爭力；在臺推動危老重建信託，整合複雜產權及穩定金流，協助社區更新與在地安老；並創建綠色股務服務，強化企業ESG（Environmental, Social, Governance）競爭力，落實永續轉型等作為，因而榮獲「信託業務創新獎」第一名殊榮。中信銀行長期耕耘信託業務，以創新產品及服務實現普惠友善金融，建構完整產品藍圖，延攬優秀人才及強化團隊專業，目前已有750人次通過高齡金融、家族信託規劃顧問師，持證數名列前茅。亦響應「村里辦信託宣導行腳計畫」，深入走訪社區宣導信託觀念，藉由面對面的互動交流，深化社會關懷，迄今辦理近20場講座、吸引逾600人參與，場次與人數均為業界翹楚，首度摘下「最佳信託獎」。中信銀行將持續秉持「以客為尊」理念，提供具溫度與效率的金融服務，讓信託轉換為守護民眾財產的溫暖力量。
鐵飯碗難捧1／中華郵政甄選身障者7成滑栽口試 「比照常人提重」挨批不友善
中華郵政日前招考半日制內勤約聘人員，對象僅限身心障礙者報考，然而錄取結果卻與當初公告名額有巨大落差，不只沒有備取，連正取名額都未補實。有考生爆料此這項甄試係針對身障人士，然而考官在口試中卻頻頻質問考生能否搬動20公斤的重物，中華郵政「友善職場」的標語看在考生眼裡實在很刺眼。中華郵政於去年9月20日委託台灣金融研訓院承辦身心障礙半日制內勤約僱人員，預計甄選正取人員28名、備取13名。甄試採筆試和口試兩階段，筆試科目僅考「郵務營業規章」一科，佔總成績70%，成績擇「正取人數2倍」進入第二階段的口試，口試分數則佔總成績的30%，但如口試成績低於60分就一律不錄取。此次身心障礙者半日制約聘人員，擔任的是郵務營業櫃台、郵件處理、集郵業務或郵政業務相關工作等，工時每天4小時，待遇每個月18375元，錄取的分發局為基隆、板橋、台南郵局（含轄屬分局）。簡章中還「明定」各地方錄取人數分別是「基隆郵局正取10名 ，備取5名」、「板橋郵局正取12名 ，備取6名」、「臺南郵局正取6名，備取2名」，此一工作機會吸引了231人報考，其中板橋郵局139人報考，簡章寫明錄取12名，錄取率僅8.6%，競爭十分激烈。然而放榜後，錄取結果令人傻眼，基隆郵局僅6名正取，板橋郵局6名正取，臺南郵局5名正取，且備取人數皆為0，錄取結果不僅與公告標示相差甚遠，也意味著口試不及格的比例高達將近70％，此高錄取標準令人匪夷所思，考生的口試素質真都如此差勁？中華郵政委託台灣金融研訓院甄選半日制內勤身心障礙工作者，錄取員額未來將分發到基隆、板橋、台南等三區轄下支郵局，結果每區都留下近四成的缺額，令人不解。（示意圖／翻攝自wikiland）考生阿明（化名）是一位輕度肢體障礙者，他在看到此次考試簡章內容「應考人需評估體力能否負擔每天4小時的工作，並須具備溝通表達還有應對、抗壓等能力」，阿明認為自身能力符合要求，便花一個半月時間全心準備考試，最終拿到筆試滿分的成績，然而在參加二階口試時，他卻遭考官頻頻逼問是否能跟正常人一樣提包裹或搬重物。阿明指出，考官先是詢問自己能否搬包裹，自己回答「可以，但是比較重的可能需要請同事協助」，卻被追問「郵局只能單人作業，包裹最重有20公斤，你可以搬嗎」，阿明表明自己可能做不到，但會想辦法解決。考官則是繼續詢問他能舉起多重的東西，手腳是否有鍛鍊，阿明回應「我的手的確不能搬很重的東西，但平常有去走山路鍛鍊我的腿。」最終成績出來，阿明的總成績加權算出後仍有86.1分，比板橋郵局的最低錄取分數76.2分足足高出將近10分，卻因口試不及格被給了53.67分，所以不只不被錄取，連備取都落空，阿明形容「有被羞辱的感覺」。阿明認為，如果在體能上有特定的限制，應先在簡章上標明，這樣也可以提早知道自身條件較不符合，但如果僅因身體障礙原因導致最終口試不及格，那就違背當初專門設立給身心障礙者職缺的本意。對於諸多爭議，中華郵政公司只說一切以公告與簡章為準。
鐵飯碗難捧2／身障員額全「塞」同一郵局 錄取名單「詭藏」引遐想
中華郵政日前招考身心障礙者半日制內勤約聘人員，結果不僅備取「掛零」，正取員額也只錄取了6成，此情形在公家機關徵才中十分罕見。考生指出，此次甄試不僅口試過程令人費解，錄取名單的公告也十分隱密，需要考生帳號密碼，並經過好幾道「關卡」才可以找到，最終錄取的考生全部被塞在同一郵局，相較於其他國考或公務人員考試，整個流程十分違常。 考生阿明（化名）表示，口試內容以超出甄試簡章的工作條件，要求像他這樣的輕度肢障者必須等同正常人一樣做到能搬運20公斤重物，「這種感覺非常糟糕，是歧視和不利對待像我這樣的身心障礙者。」阿明續指此次甄試還有另一奇怪點，阿明說明，一般國考的錄取名單都會放在首頁顯眼的地方，但放榜當天，阿明在承辦單位「台灣金融研訓院」為考試設立的網站上，口試成績公告點進去卻找不到錄取人員名單。仔細尋找一番才發現，原來被歸類在「客戶服務」的分類底下，必須從官網首頁一路拉到最底，找到「更多功能」進去，再拉到最底才能看到。如果是考生，必須要登入帳號密碼之後才能打開，如果是一般人，即使辦了帳號密碼也無法查閱，如想查看前幾年的錄取名單，官網更是查詢無果。中華郵政甄試錄取名單隱藏在官網深處的「客戶服務」裡，只有登入考生帳密才可查看，行徑相當詭異。（圖／受訪者提供、報系資料照）相較於同屬國營事業的台灣電力公司，113年度新進僱用人員甄試簡章寫明身心障礙雇用人數38名，錄取結果不但足額，且有備取72名。更尤甚者，113年公務人員特種考試身心障礙人員考試，簡章寫暫定需用名額 3等28名、4等39名、5等26名，錄取結果皆超出暫定人數、只多不少，3等是33名、4等65名、5等68名。對此，民眾黨立委張啓楷表示，既然這項甄試是專為身心障礙求職者提供的一個工作機會，那麼在考試科目和相關要求的設計、安排上，便應與一般考生採計不同的標準。如果要求輕度肢障者必須等同正常人一樣，做到能搬運20公斤重物，那就有歧視甚至霸凌考生之嫌，也顯然與當初「立意良善」的甄試出發點背道而馳。張啓楷質疑，甄試放榜高達70%的考生口試不及格，影響所及，實際正備取人數和甄試簡章差很大，包括基隆、板橋及臺南這三個郵局，全部都只有正取數名，備取居然統統掛蛋，多數應該與阿明一樣都是栽在口試上面。張啓楷呼籲中華郵政，全盤檢討這項甄試的計分和錄取標準，免得讓外界合理的懷疑，甄試背後是否有黑箱運作和內定情事，以落實保障身心障礙者的初衷。對於諸多爭議，中華郵政公司只說一切以公告與簡章為準。
中國信託勇奪第十二屆菁業獎8大獎殊榮，「金融界奧斯卡」大滿貫二連霸 樹立臺灣金融新典範
享有「金融界奧斯卡」美譽的第十二屆台灣傑出金融業務菁業獎（簡稱「菁業獎」）今（20）日舉行頒獎典禮，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）刷新紀錄，為臺灣唯一橫跨四年、連續兩屆唯一提報獎項皆全數獲獎的大滿貫金融業者。中國信託銀行於本屆榮獲8大獎項，包含2項特優、5項優等，以及1項特別獎（防制詐騙），再度刷新臺灣金融業於菁業獎獲獎紀錄，樹立臺灣金融新典範。（詳如【附表】）第十二屆菁業獎頒獎典禮今（20）日舉行，中國信託刷新紀錄，是唯一橫跨四年、連續兩屆提報獎項皆全數獲獎的大滿貫金融業者。金管會主委彭金隆（左）頒獎予中信銀行董事長陳佳文（右）。(圖／中信銀行提供)兩年一度的菁業獎頒獎典禮今日於台灣金融研訓院菁業堂舉行，表彰臺灣最傑出金融機構，中信銀行董事長陳佳文、總經理楊銘祥率領團隊出席領獎。陳佳文董事長表示，中信銀行連續兩屆創下提報獎項全數獲獎的大滿貫紀錄，顯見中信銀行業務獲得高度肯定，感謝客戶支持及主辦單位。陳佳文董事長指出，作為臺灣最國際化的金融機構，中國信託前瞻海外布局，於14個國家及地區設有超過370處據點，聚焦大中華、日本、北美及東南亞，積極發展各區域特色，堅實海外競爭力，成為企業實現全球布局戰略的最佳夥伴，秉持客戶在哪裡、中國信託就在哪裡的精神，中國信託陪伴客戶成長茁壯，擘劃並深耕國際金融版圖，因而榮獲「最佳海外發展獎」特優。值得一提的是，中信銀行三度連霸「最佳法人信託金融獎」特優，楊銘祥總經理則說明，中信銀行信託業務發展超過30年，打造跨境、跨業、跨領域之法人信託平臺，提供完整信託產品線、對接國際市場的保管銀行業務及數位化股務代理服務，因此得以打敗群雄。第十二屆菁業獎頒獎典禮今（20）日舉行，中國信託刷新紀錄，是唯一橫跨四年、連續兩屆提報獎項皆全數獲獎的大滿貫金融業者。金管會主委彭金隆（左）頒獎予中信銀行總經理楊銘祥（右）。(圖／中信銀行提供)中信銀行於高達163件參選案件中脫穎而出，除了勇奪「最佳海外發展獎」、「最佳法人信託金融獎」2項特優，更一舉囊括「最佳綠色金融專案獎（一般金融組）」、「最佳企業金融獎」、「最佳財富管理獎」、「最佳數位金融獎」及「最佳消費金融獎」5項優等。此外，中信銀行近年積極以科技金融布建「智能防詐安全網」，包括「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道「神盾聯防機制」，積極與內政部警政署、臺灣高等檢察署等主管機關合作，應用大數據資料分析歸納防詐表徵，打造詐騙預警偵測機制與阻詐防護網，2023年新增警示帳戶數較2022年減少近25%，優於金融同業成績，中國信託致力守護民眾資產，獲頒「特別獎─普惠金融推動獎（防制詐騙）」。身為臺灣最大民營銀行，中信銀行於獲利、客戶數及多項業務市佔率皆名列前茅，近年更積極投入綠色能源產業，主辦及參與多起離岸風電專案融資主辦及本國財顧，與工業技術研究院合作，從產業需求出發，打造綠色金融與淨零科技雙管齊下之創新服務模式，協助臺灣產業實質減碳，透過「大攜小」模式，響應產業鏈永續轉型，發揮金融影響力，榮獲本屆「最佳綠色金融專案獎（一般金融組）」及「最佳企業金融獎」優等。中信銀行持續推動數位轉型，提供全齡化客群客製化之智能財富管理服務，擴大私人銀行業務團隊，滿足高資產私人理財客群跨境理財需求，獲頒「最佳財富管理獎」優等。分行服務則透過數位科技，加速作業流程增進效率，將全臺154家中信銀行分行打造為綠色智能服務平臺，即時回饋客戶需求及優化臨櫃服務體驗，因而獲頒「最佳數位金融獎」優等。延伸數位金融服務，中信銀行日前攜手國營臺灣鐵路股份有限公司，導入數據及金融科技工具，將傳統自動售票機及現金付款翻轉為可接受13種行動支付的新式售票系統，創造嶄新商業模式與價值，備受各界好評，勇奪「最佳消費金融獎」優等。中國信託透過推動數位創新及永續金融雙軸策略，創造品牌核心競爭力，今年已榮獲國內外逾320項大獎肯定。秉持We are family的品牌精神，中信銀行將持續朝向「臺灣第一、亞洲領先」的領導品牌目標邁進。
阿爾發金融科技引爆AI理財革命 攜手國立雲林科技大學與翔耀實業打造AI智能財富管理平台
隨著政府全力推動「AI島」計畫，且已於7月開放AI算力池並持續推動完整的AI生態系，台灣AI智能財富管理平台領航者阿爾發金融科技股份有限公司(以下簡稱阿爾發金融科技)，與擁有強大AI算力開發的翔耀實業股份有限公司(以下簡稱翔耀實業)，以及專精大型語言模型(LLM)的國立雲林科技大學智慧辨識產業服務研究中心(以下簡稱雲科大智慧辨識中心)，於2024年11月14日正式簽署三方合作備忘錄，此舉標誌著AI智能財富管理邁入新里程，讓投資理財不再只是數據的組合，而是智慧與精準的創新結合，為使用者開啟更客製化投資時代。（圖／阿爾發金融科技提供。）AI理財，是超越傳統思維的智能服務阿爾發金融科技宣布將與國立雲科技大學和翔耀實業(股)公司展開深度合作，結合雲科大先進的AI技術背景以及翔耀高效能的AI算力池，共同創建推動智能財富管理平台， 這一創新聯盟將AI智能服務提升到前所未有的新層次，用戶將不再是冷冰冰的數據輸入者，而是與一個具備深度理解能力的AI智能服務，透過自然語言處理，與全面理解用戶的需求和偏好，可基於其獨特的投資目標與風險承受能力，可預測並提供量身定制的理財諮詢與建議。AI智能財富管理服務，是一場對未來財富管理的全新探索，用戶擁有一個全天候智能金錢管家，不僅能夠在最短時間內得到清晰且精準的理財規劃和資產配置建議，還能即時獲得個性化的財務規劃，讓每一分錢都經過科學計算與模型驗證，這樣的服務不僅大幅提高了理財效益，也突破了傳統人為金融顧問的服務邊界，為用戶開啟了無限可能的智能理財時代。（圖／阿爾發金融科技提供。）AI算力與大語言模型的無限融合，實現跨界共創楊琇惠董事長表示：「理財是一場心智與數據的較量，通過穩定且高效的資產配置，投資者能夠逐步實現財富自由，這是打造全新AI智能財富管理平台的動機，徹底剔除人性的偏見與貪婪，創造一個更高效、更理性、更智能的投資環境。」這一創新不僅是對金融領域的突破，更是對未來理財模式的全新構想。雲科大智慧辨識產業服務研究中心憑藉深厚的技術基礎，獲獎無數且擁有許多專利，尤其在永續發展目標與卓越成果貢獻方面表現突出。透過長期研究開發的深度學習模型，通過對海量文本數據的深度學習，使模型能夠洞察語言中的細微模式與結構，生成精確的文字摘要、問題回答及內容創建，此次合作能融入AI理財平台賦能的核心，對每個投資決策提供量化和視覺化的科學支持。而擁有亞洲首座採用H200晶片算力中心的翔耀實業，將為AI技術的升級與發展提供源源不絕的動力，讓更多的創新想法和未來技術得以實現 成為這場聯盟合作中的重要推手。（圖／阿爾發金融科技提供。）走在未來的前沿，成為行業的領航者根據台灣金融研訓院2024年的調查報告，目前有80%的銀行業者已展開生成式AI實驗項目。另外，麥肯錫2024年報告指出，目前有75%的銀行機構已經開始使用生成式AI，但大多數仍限於內部試驗，尚未實現規模化應用。相比之下，阿爾發金融科技已經在智能理財領域取得了領先地位，並正以最快的速度將最新的AI技術引入其平台，逐步實現AI驅動的全面升級。阿爾發金融科技作為台灣首家專注於智能財富管理的創新平台，將這些前沿技術無縫整合，打破傳統金融機構的桎梏，為投資者提供更加智能、靈活且個性化的理財方案。未來，隨著生成式AI的全面應用，阿爾發將引領全球智能財富管理的浪潮，成為行業的領航者。
前進2024台北金融科技展 國泰金控養成未來金融家
國泰金控攜手旗下子公司國泰人壽、國泰世華銀行、國泰產險、國泰證券及國泰投信今(1日)參與由金管會指導，金融總會與台灣金融研訓院共同主辦的「2024台北金融科技展」，今年強調以「未來金融家」為題，由各子公司推出具前瞻性數位金融、創新理財、多元保險等產品服務，結合金融科技有效率、有規律，管理投資、退休、人生風險，只要展開行動人人皆可成為「金融家」為「未來」做好最佳準備。同時，國泰於第二屆FinTechSpace「2024台北金融科技獎」也大放異彩，四大獎項中國泰團隊一舉斬獲三大項優勝，分別以「產險聯盟區塊鏈」獲得「共創典範獎」、「綠色金融科技GaaS」獲得「綠色金融科技獎」、「數位房屋貸款戰情室」獲得「金融創新獎-金融機構組」，相關得獎專案將於「金融科技獎專區」呈現。而國泰展區中以有趣遊戲互動，體驗「以客戶為核心」解決金融痛點後的創新服務，並傳遞金融反詐、識詐能力，多角化提供管理身、心、財工具，達到財務、健康雙軌永續目的。國泰人壽將百萬級用戶(突破120萬)「FitBack健康吧」實現在展區，透過「動不動就健康 FitBack 健康吧」計步、練練腦小遊戲，邀請逛展民眾體驗完成健康任務獲得積點，若集滿國泰展區所有關卡積點可兌換保溫杯。「FitBack健康吧」於2022年全新升級，將健康任務遊戲化，透過解任務、獲積分及享回饋，讓健康管理變得有趣且富有挑戰性。為鼓勵用戶持續健康行為，「FitBack健康吧」結合國泰小樹點生活圈激勵機制，用戶完成任務可換取小樹點兌換商品；投保指定外溢保單並持續完成健康任務，最高可享有10%的保費折減；更攜手各健康產業領導品牌推出六大類健康服務，包括好好吃、好好動、好好睡、好心情、好檢測及好照顧，滿足用戶從健康促進到預防照護的健康需求，邁向健康生活。國泰金控攜手旗下子公司團隊參加「2024台北金融科技展」展現「以客戶為核心」金融科技成果（圖／國泰金控提供）。國泰世華銀行以「反詐」為主題，展現「國泰盾」四大聯防機制，盼藉由科技輔助及反詐觀念分享，降低大眾受騙風險。為提升民眾識詐力，於「國泰主題館｣設置互動體驗區，邀請民眾透過耳機聆聽一段語音情境判斷是否為「詐騙」，幫助了解分行臨櫃常見詐騙關鍵字。國泰世華亦持續與刑事局合作反詐宣導，只要參與展區舞台的有獎徵答活動，就有機會獲得刑事局可愛吉祥物「刑事Bear」周邊，「刑事Bear」也將到現場與民眾互動。除了提升反詐意識，國泰世華鼓勵民眾正視自身財務狀況，建立良好理財觀念，只要參加「財務健康檢測｣並完成指定任務，就有機會抽iPhone 16 Pro等大獎。國泰產險則推出業界首創「點數或電子票券抵換保費」新繳保費方式，於展區以問答方式與民眾互動，答對問題並綁定國泰產險LINE會員即可獲得保溫袋。國泰產險攜手神坊資訊（小樹生活）、康迅數位（PayEasy），提供客戶更多元且便利的繳費服務，首度跨業結合金融生活服務與點數生態圈應用場景，獲金管會核准已於今年10月4日上線開始試辦。「小樹點」為國泰集團共同使用的數位點數，使用國泰信用卡/簽帳金融卡刷卡消費，或完成國泰優惠指定任務，皆可獲得「小樹點」回饋，可於多元場景如電商平台或國泰優惠CUBE Rewards App使用。本次專案只要客戶於國泰產險官網投保汽車險或旅遊險，即可用「小樹點」（首次需先綁定）抵換保費，一點等於一元，全額抵換無上限，流程方便又直覺。國泰證券展區現場以「台美股定期定額」投資為主題，透過新穎的遊戲互動體驗，帶領參與者在輕鬆有趣的氛圍中探索投資世界。除了翻動式互動裝置，搭配淺顯易懂的專人解說，讓民眾快速了解智慧加減碼、股息再投資、日日扣等定期定額功能，更以童年常見的套圈圈遊戲，讓參與者清楚掌握投資每一步，將定期定額作為投資首選，降低平均成本、分散風險，進而打造理想退休生活。國泰證券長期深耕金融市場，以「讓投資變得輕鬆簡單」為核心精神，主動挖掘投資痛點，不僅提供客戶一站式數位投資平台，亦推出多項創新功能，協助小資族透過穩健的投資理財方式，實現長期財富增值。集保數據統計，截止至10月25日，全台ETF受益人數已超過1,368萬人，利用打包一籃子股票或債券的ETF投資已成為大眾主要理財工具。國泰投信因應市場趨勢，今年度推出「國泰投信App」，主打「全新ETF服務」及「共同基金申購或買回」兩大專區，「全新ETF服務」中有創新開發的配息紀錄追蹤，專屬的理財行事曆，可查看個人投資組合中歷年或近月配息的ETF及詳細金額；也可變更國泰ETF配息帳戶，亦支援強化個人隱私的電子帳單加密、配息帳戶客製化等實用功能。App中同步導入全年不打烊的智能助理阿發，24小時線上待命即問即答，無論是想要進一步了解「國泰投信App」功能，或是對ETF基金投資有興趣的話，都歡迎參觀國泰投信攤位，由專人為您解說。除了國泰「未來金融家」展區外，國泰世華銀行亦攜手金融同業及國家資通安全研究院，於政策主題館、金融科技創新園區館展出「跨金融業聯合學習科技防詐案」，展現運用金融業自主開發技術，以科技聯防效能，解決打詐痛點，朝構建全方位反詐生態圈的目標邁進。而國泰本次也應主辦單位邀請，參與多場趨勢論壇，主題涵蓋科技防詐、金融科技人才、金融服務創新、AI科技應用、全球金融科技新創等趨勢議題，充分展現國泰在金融科技領域的能量與決心。
為因應地緣政治升溫 美智庫首度來台「經濟兵推」演練
華府智庫防衛民主基金會（FDD）指出，台灣必須加強金融體系的保護、供應鏈聯盟的建立，持續測試台灣經濟韌性的底線，一旦台灣遭到封鎖或圍困時，即可堅持生產而不被中斷，並增加台灣的經濟韌性。FDD甫結束台灣行程，在華盛頓接受美國之音（VOA）的採訪，表示已與台灣智庫展開合作，首度把經濟兵推演練於7月底搬來台灣實際操作。台灣金融研訓院為FDD在台合作單位。金研院長黃崇哲11日表示，台美智庫討論的諸多議題，凸顯出地緣政治對於台灣的威脅，會從金融攻擊整合經濟脅迫與灰色地帶的軍事壓力，讓整體台灣面對的課題更為具象化。黃崇哲表示，此次經濟兵推演練更發掘了台灣的金融韌性，以及台美可進一步合作的政策空間，即使善用美國的金融機構角色也能有效消除中方的攻擊成果。據悉，此次兵推演練整體報告將由兩個智庫會整合並於10月間公佈，提供兩方作為後續討論的基礎。防衛民主基金會(The Foundation for Defense of Democracies)以研究國防、外交與中國政策為主的美國智庫。基於全球政經局勢日益複雜，除了傳統的研究領域的劃分外，FDD強調以跨域整合的方式，成立三大中心來研究一些新興問題，分別是軍事與政治力中心，經濟與金融力量中心，資訊與創新中心，相關研究及言論廣受美國國會與行政部門重視，是國會中各種公聽會的常客。據悉，金研院與FDD的牽線，來自於美國前陸軍部代理部長John Whitley受到芝大同學台大經濟系教授林明仁的邀請來台。而此次在台灣進行的金融戰兵推合作計畫，始於今年3月拍板。黃崇哲說，此項演練針對未來台海金融攻防情境，進而對進出口供應鏈正常運作的威脅進行系統性的思考，以生成因應對策。FDD專家代表團7月底訪台一事，《美國之音》（VOA）10日搶先報導，滯台期間曾與賴政府國防及國安官員會面，以了解新政府對防衛支出及國防政策的立場。訪團也與台灣金融研訓院就台灣在應對中國對台發動經濟與網路戰時可能採取的選項舉行一場桌面推演。FDD中國計畫主任辛格頓（Craig Singleton）在桌面推演中扮演習近平的角色，他認為中國對台海現狀不滿意，未來無疑會以經濟、網路及軍事脅迫來推進統一目標，因此會從各種不同角度對台施壓，消耗台灣的經濟與政治韌性，使台灣更有可能屈服。
「第二屆2024台北金融科技獎」徵件啟動
號召金融科技生態系各角色行動響應，百萬獎勵、輔導資源等你拿!為擴大金融科技生態系與加速普惠金融，由金管會指導、金融總會與台灣金融研訓院共同主辦，並由芬恩特創新聚落及金融科技創新園區負責執行之「台北金融科技獎」重磅回歸，廣邀對金融創新、共創、綠色金融科技及國際市場四大面向具有卓越表現的單位參賽，通過跨領域合作展示金融科技的創新成果，激發無限潛力與交流互惠，加強生態系中的連結。此外，今年亦特別新增綠色金融科技獎，以強化綠色金融發展和應用。活動報名自即日起至2024年8月2日18時截止，最終獲勝團隊將獲得價值百萬的獎勵資源，並於「2024台北金融科技展」正式頒獎予以肯定。第二屆「2024台北金融科技獎」，係依據金管會發布的「金融科技發展路徑圖2.0」，提出具體推動事項4-3-8「辦理金融科技獎項徵選、評鑑及金融科技解決方案競賽」舉辦。規劃包括「金融創新獎」、「共創典範獎」、「綠色金融科技獎」及「國際市場潛力獎」四大獎項，誠摯邀請各金融機構、金融科技公司、學研單位、科技公司及電信公司等，以具創新性及無限潛力的金融科技技術或商業模式踴躍參與，結合各方力量進一步推動台灣金融科技發展得更快、更健全。金融監督管理委員會金融科技發展與創新中心林羲聖副執行秘書致詞鼓勵共同參與金融科技展為呼應全球2050淨零排放之趨勢，特別新增「綠色金融科技獎」，細分為金融機構組、新創組及校園組，除企業公司外亦鼓勵大專院校學生積極參賽，提出具綠色金融科技技術創新成果，以解決市場痛點並促進綠色金融發展和應用，進而建立一個更為永續以及具韌性的生態體系。而有意拓展國際市場之金融科技公司、學研單位及聯合組隊者則可報名「國際市場潛力獎」，獲勝隊伍將擁有國際業師輔導、國際市場落地輔導及海外參展差旅補助等。各獎項優勝團隊將於「2024台北金融科技展」頒獎，並享有免費參展、創新技術與服務發表及進駐由金融總會委託資策會維運之金融科技創新園區（FinTechSpace），獲得相關輔導等價值百萬的資源。歡迎符合申請資格的團隊把握機會，競逐金融科技界的榮譽與獎勵！活動簡章、競賽機制及獎項報名等相關資訊詳參：金融科技創新園區（FinTechSpace）官方網站。
超過七成五保戶不知道公平待客原則 恐與權益擦身而過
首次針對全台近2,139保戶以電訪、網路問卷進行「壽險業公平待客原則」消費者認知與感受度調查，並於今天舉辦記者會公布調查結果。電訪調查發現，竟有75.5%消費者對與自己權益相關的「公平待客原則」表示不知道；另外，在「廣告招攬真實原則」的認知同意度上，有九成以上的消費者同意保險公司廣告應與實際相符，不應誇大詐欺以致誤解。金管會為保障消費者權利，針對銷售金融保險產品的金融服務業，於2015年底頒布「公平待客原則」，並於2019年推動評核機制，多次公開表揚表現傑出業者。去年底，金管會進一步提出2025年加強評核重點有二項，一是將防制詐騙的措施及其成效，納入「注意與忠實義務原則」的加分項目；二是將申訴處理機制的健全性，納為「申訴保障原則」加分項目。台灣金融研訓院蘇建榮董事長認為調查結果是非常寶貴，確保消費者在交易過程中得到公平合理的對待（圖／金管會提供）。《今周刊》此次調查採用電話訪問及網路問卷方式，鎖定18歲以上、曾購買保險商品的消費者，電訪調查有87.8%消費者認同「注意與忠實義務原則」，但只有76.7%與實際經驗相符，顯示約有一成受訪者認為銷售人員可能未盡責告知因應風險的建議方案。台灣金融研訓院蘇建榮董事長在記者會中說，以往評核都集中在金融業者，很少關注消費者的認知和感受，所以這樣的調查結果是非常寶貴的，讓業者能傾聽消費者的聲音，進而落實公平待客的相關作為，確保消費者在金融商品與服務的交易過程中得到公平合理的對待，同時，有助金融服務業之永續發展。「壽險業公平待客原則」消費者認知與感受度調查重要發現，包括：1. 76%電訪民眾、65%網路民眾不知道「公平待客原則」。2. 「訂約公平誠信原則」、「廣告招攬真實原則」、「申訴保障原則」均獲得重視。3. 「商品或服務適合度原則」皆不受重視，滿意度也偏低，業者可作為改善項目。4. 「廣告招攬真實原則」的整體表現，市占前六大壽險品牌仍有進步空間。5. 電訪最重視前三大原則為「業務人員專業性、「訂約公平誠信」、「廣告招攬真實」。6. 網路調查最重視前三大原則為「申訴保障」、「廣告招攬真實」、「訂約公平誠信」。7. 「申訴保障原則」的滿意度，網路調查受訪者高於電訪受訪者。8. 感受度差異最小：電訪-「訂約公平誠信原則」、網路調查-「落實誠信經營原則」。
詐團創投資群組到處騙 金研院、國際洗防單位也遭冒名
詐騙集團無所不在、假冒投資群組到處騙人，金融智庫台灣金融研訓院也中彈，詐團還冒用金研院長黃崇哲的口氣說，「做了深入的產業分析報告...」，是要為股市投資人定錨個股的價值！台灣金融研訓院粉專被詐騙集團入侵，院方緊急公布提醒民眾。（圖／金研院臉書）台灣金融研訓院對此烏龍事性，除了緊急在官方臉書打上防詐提醒的警訊，提醒粉絲不要隨便點擊投資社團連結，也透過科技業追蹤IP，要求詐團下架。警政署165防騙網已公布「千萬別加好友」的詐騙LINE ID，包含各種詐騙手法所使用的帳號，也接收民眾申報所發現的詐騙LINE ID，165反詐騙諮詢專線會立即公告。另一部份，來自刑事警察局的呼籲，近期出現許多深度偽造（#Deepfake）技術的詐騙，不肖分子把人們的臉孔和聲音合成到完全捏造的場景中，特別是政治人物的虛假影像和音訊如假似真，已近乎妨礙社會視聽，製造出混亂治安的假訊息。部份有提供中文資訊的國際洗錢防制單位，也出現被詐騙AI軟體入侵，每每趁著深晚民眾休息後，以AI程度一一跳入網頁或開放社群，設定的誘人騙術內容竟是「本社群已到人數上限，請在社群關閉前，更改加入並點擊新群組XXXX 」，原版主起先只是將該貼文帳號踢除，但不久後或隔日必然再出現，近乎已成為病毒木馬程式！
中信銀行二度奪下「信託業推動信託2.0計畫評鑑」雙獎 打造顧問式福利信託服務 體現普惠金融價值
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）響應金融監督管理委員會（簡稱「金管會」）信託2.0政策，打造全方位信託服務備受肯定，連續兩年獲得「信託業推動信託2.0計畫評鑑」之「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」 雙獎肯定，且蟬聯「員工福利信託獎」冠軍寶座，顯示中國信託銀行長期耕耘信託市場之實力。第二期「信託業推動信託2.0計畫評鑑」頒獎典禮暨研討會今（16）日於台灣金融研訓院舉辦，由行政院院長陳建仁頒獎，中信銀行董事長利明献代表受獎。中信銀行以員工福利為基礎，輔以豐富經驗提供顧問式服務，滿足企業客戶需求，達到激勵留才及增加員工退休福利保障之目的，蟬聯「員工福利信託獎」第一名殊榮。利明献董事長表示，中信銀行30年來持續精進，提供完整產品線，包括線上多語系平臺、自主投資功能、私校退撫儲平臺，至今已協助勞工及私校教職員累積市值超過新臺幣2,000億元之退休金資產，業務規模居市場之冠，承作產業涵蓋傳產、電子、高科技等，信託服務人員均具多元案件經歷及問題解決能力，可依公司獎酬資源、員工薪酬制度及留才目的，依各產業客戶之需求及各樣態的員工福利信託提出最合適的架構及規劃。值得一提的是，為協助市場指標客戶實施員工持股信託，達成客戶期望股票分配彈性返還的需求，中信銀行不但客製調整系統功能、增修作業流程，更協調股票匯撥機構開發批次股票匯撥上傳功能，以因應系統承載量，此專案於數月內上線以達到對客戶的承諾。另一方面，中信銀行結合數位金融優勢，打造客戶服務創新文化，提供唯一代操式「智動GO」與顧問式「智主投」之雙智能投資平臺，多合一創新型態保險金信託使中信銀行連續兩年保險金信託管理規模為業界第一，並於去年創新推出安養信託具裁量權，積極響應信託2.0第二階段計畫「滿足人生各階段所需的信託服務」之核心目標趨勢。在服務方面，於中信銀行網路銀行、行動銀行建置信託二合一專區，清楚顯示信託資產總覽，且提供多元管道申請信託諮詢服務；首創外國債券24小時收單服務及線上線下通路整合之境外美股和ETF定期定股交易服務，滿足客戶需求。另有「筋斗雲自動化行銷」提供客戶優質體驗，順應新世代行為改變，透過「財可富司機影音頻道」布局新媒體推廣信託產品及投資觀念，多元且創新的服務深受評審團肯定，因而奪下「信託業務創新獎」第三名。企業創新服務部分，中信銀行以海外平臺為基礎，打造越南當地唯一臺資銀行提供跨境交易中介（ESCROW）業務，滿足客戶南向策略及資產配置的策略布局需求，並積極配合政府基金投資腳步，導入信託機制協助「中東歐投資基金」專款專用，應用視訊對保，突破簽約地域時差限制，客製化調整簽約文件及作業流程，並提供法務諮詢與建議以因應中東歐國家投資開戶的特殊指定要求，協助臺灣與中東歐國家之間的經貿關係與產業供應鏈發展。中國信託未來將持續創新精進多元信託產品與服務，為個人、家庭、家族與企業規劃符合需求的信託服務，滿足社會各年齡層需求，體現普惠金融價值。
完美解決「莽男挾3幼女嗆燒屋」家暴案 新北社警協力獲頒菁網獎獻侯友宜
社團法人台灣防暴聯盟日前在台灣金融研訓院舉辦第10 屆「菁網獎」頒獎，共頒發13 個獎項，新北因社工和警方通力合作，市府團隊奪下當中4個大獎，並於今日上午在市政會議中，由社會局長張錦麗及警察局婦幼隊將這個獎項獻給市長侯友宜，代表新北市府對市民無微不至的關懷與守護。警方表示，此次新北市獲得優選獎的是以婚姻暴力併兒少保護服務為案例，有位男子長期對妻子施暴，3名年幼女兒都將父親暴行看在眼中，而被害女子試圖逃脫家暴魔掌，該男子卻以子女生命威脅她返家，導致被害女子處在高壓控管環境。而社會局及警察局獲報後結合網絡團隊第一時間緊急介入，該男子在此期間還私下單獨帶小孩外出，將其中2名兒童丟置母親檳榔攤，並獨自帶1名兒童回到租屋處，還持續恐嚇被害人要放火燒店面，並以3名年幼女兒的安全脅迫被害人就範。社會局與警察局前後共進行2次緊急救援及保護安置3名兒童，最後父母親透過法院訴訟離婚，安置期間輔以網絡團隊合作兒少家庭重整工作，過程中安排男子進行加害者處遇及親職輔導，同時協助3幼女創傷復原之路，於服務達2年後，3名兒童得以終止安置安全返家。警方表示，這件成功案例，是市府透過系統理論打開家庭暴力高壓控管的封閉枷鎖，因此榮獲社團法人台灣防暴聯盟「第十屆保護服務網絡之承諾與行動─菁網獎」全國優選獎榮譽。新北市社會局長張錦麗說，社工不論處理兒少保、家庭暴力、性暴力或老人保護議題，無法單打獨鬥，必須借助網絡單位的密切合作，才能將每一案件做好。而「菁網獎」目的是為了鼓勵在第一線進行婦幼保護救援的團隊，這次獲獎的每一案件都令人揪心，不論是市府團隊、社工或基層員警，都扮演相當重要的角色。尤其是社工在介入服務，重建個案家庭的功能，短則3、4 年，有的甚至長達10 年，期間的辛苦和心力付出，無人知曉，但是因為網絡夥伴的堅信理念和價值，才能繼續走下去，因此各網絡也成為彼此的依靠。侯友宜表示，社會局、家防中心團隊與警察局，長期對於受暴婦幼的關懷與幫助，讓市民很有感，尤其是這些潛藏在社會角落、需要幫助的家庭，如果能適時伸援，讓他們重拾笑容，更是市府團隊最有意義的價值。
台電將推CPPA直接售電給企業 未來10年需2兆資金
台灣離岸風電邁入第三階段區塊開發，Skyborn Renewables天豐新能源28日舉辦「離岸風電融資創新研討會」，針對台灣離岸風電第三階段首要面臨的融資議題，邀集產官學各界先進探討多元融資方案。「離岸風電融資研討會」中的產業與研究單位均提出，離岸風電專案融資需要多元管道與創新作法，能借鏡別國經驗推出綠色金融資產證券化，才能引導規模龐大的壽險基金、退休基金尋找合適投資標的。富邦銀資深協理林敏正提到，因基礎建設、公共建設等投資金額高、時間又長，導致不確定風險高，過去都是政府投資，但離岸風電因為有躉購制度（FIT）保障，開發商才願意投資。隨著全球對綠電需求提升，開發商的購售電合約（PPA）原本與台電簽署，也轉向與一般企業簽訂購售電合約（CPPA）；CPPA時代來臨，合約架構將會是可融資性的重要關鍵。台灣金融研訓院助理研究員林奇澤表示，離岸風電投資主要由開發商自籌約3成資金，剩下約7成透過專案融資，1MW約需2億元。我國未來十年開發規模，至少需約2兆資金。林奇澤提出美國太陽能資產證券化與成功案例可借鏡我國參考，而台灣的技術、相關法令已完備，想要離岸風電證券化成功需要成立SPV特殊目的專案公司與引進信用增強機制。多元的籌資管道是成功要素，除善用貸款、綠色債券、公開發行股票等工具外，綠色金融資產證券化也是未來可行方案之一。針對台灣離岸風電第三階段首要面臨的融資議題，金研院永續金融召集人陳鴻達建議，離岸風電前期開發與建置階段投資風險最高，這時若無信用增強機制，較不適合壽險資金投資，建議仍以銀行放貸方式進行，待風場營運後有穩定發電收入，風險就會大幅下降，此時可導引民間資金投入、推動資產證券化。他指出，國際上將各種太陽能光電或風力發電資產組合打包，再進行證券化，作法成熟。為了解決離岸風電的資金缺口，我國也可利用風電計畫中每一階段的風險差異，經由再融資的設計，讓不適合高風險的資金，也能在有限的風險下參與能源轉型。
中經院：近半業者估物價 續漲到2023年
中華經濟研究院12日公布台灣採購經理人展望半年報調查結果，中華經濟研究院長張傳章指出，96.7％製造業、87.2％非製造業都表示「受到全球通膨，物價上漲的影響」，全球通膨讓81.3％製造業面臨「營業成本攀升」。基於物價持續節節高升，近7成業者估測今年台灣全年CPI年增率將在2％以上，同時有近半數（製造業47.0％、非製造業43.5％）業者認為，物價攀升情況會延續到2023年以後。中經院每半年進行「台灣採購經理人營運展望調查」，今年上半年調查最新結果顯示，高通膨讓廠商營運難度加大，截至6月，製造業、非製造業採購價格指數雙雙連四期呈現上升（高於50），製造業於上半年回報採購價格攀升企業比例，遠高於去年底預估上升的企業占比，非製造業6月指數為74.7，攀升速度創非製造業營運展望調查以來最快。在高通膨未有緩止現象下，中經院指出，製造業預估今年下半年採購價格，將持續較上半年上升，所幸上升速度趨緩，指數為65.6。但是，非製造業預估同期間持續上升，且指數高達71.7。半年報研究計畫報告人台灣金融研訓院董事長吳中書表示，相較於業者估測「全球通膨，物價上漲」會延續至2023年，亦有高達91.2％製造業、61.3％非製造業受到大陸封控的影響，但業者估測此項可於第三季結束，至少是好消息，業者亦回應，航運缺櫃、原物料價格問題已漸緩解。張傳章指出，綜合國發會景氣對策信號、消費者信心指數CCI、台灣採購經理人指數三項指標的最新訊息，「顯示台灣景氣是有警訊出現」，而下半年還有來自國際的高度不確定性，今年台灣GDP年增率是否可以支撐在4％，值得觀察。
未來三個月 七成銀行業認：台股風險極高
經濟衰退疑慮席捲全球金融市場，根據台灣金融研訓院發布的6月台灣金融風險指數（TAIFRI）調查結果顯示，銀行業對未來三個月市場及風險評估，對台股的看法最保守，逾七成銀行業者認為台股風險極高。台灣金融研訓院董事長吳中書表示，即使全球金融市場震盪，國內銀行業逾放並沒有攀升，顯然還不構成明顯威脅，但6月TAIFRI上升不能小看，股市風險仍在居高，應是最大的挑戰。TAIFRI團隊指出，台股6月經歷幾波跌勢，本益比降至2008年12月以來新低，初估為10.8倍。股市收益率（即風險溢酬）達8％、創2009年3月以來新高，價格風險下降。此外，價格波動方面，台灣恐慌指數（即Taiwan VIX）也創2021年3月以來新高，價格波動風險大幅上揚。台灣金融研訓院對國內銀行業者的問卷，就國內金融市場重要指標及風險情勢等議題，統計業者對未來三個月（7月至9月）的評估與看法。股市因受到國際市場連動，美歐高通膨及升息，影響企業獲利表現等利空因素影響，預估未來三個月股市表現看法，呈現保守的業者家數再增加。吳中書指出，市場對美國經濟衰退疑慮，主要是目前聯準會及國際間因應高通膨，共同對策是採取加速升息，後遺症就是經濟衰退，但同時也出現奇特現象，即各國失業率沒有明顯上揚，勞動市場仍屬穩健，這對國際經濟是好事，然俄烏戰爭仍持續，對各國貨幣政策都是挑戰。在激烈升息下，美國經濟衰退是可以預見的事，吳中書說，7月預期Fed再升3碼，即6月和7月連續都升3碼，「很久以來沒有見過」；而台灣政府抗通膨措施也沒有融通的意思，一定會造成後遺症，對股市一定有衝擊。至於這波經濟衰退會多久，吳中書認為，「這要好好觀察」，美國經濟若出現連兩季負成長，貨幣政策一定會轉向；俄烏戰爭是另一個不可預測事件，目前很難期待會是「HAPPY ENDING」。
台6月金融風險指數13個月新高 反映市場悲觀情緒
台灣金融研訓院發布6月台灣金融風險指數（TAIFRI）為100.8，創2021年6月以來的13個月新高，較5月上升1.9，主要是恐慌指數（Taiwan VIX，台指選擇權波動率指數）大幅上揚至近16個月新高，成為TAIFRI風險上揚的最大因素。台灣金融研訓院金融研究所林士傑表示，6月TAIFRI大升，充分反映金融市場對於經濟衰退的悲觀氣氛越來越濃厚，隨著高通膨持續及各國陸續進入升息循環，投資人不安的情緒持續擴散。台灣金融研訓院這次除公布6月TAIFR最新數據，並依據我國國情及業者的經營環境精進，重新調整TAIFRI編製的部分項目。相較於海外市場的風險蔓延，TAIFRI團隊指出，我國整體金融風險情勢仍處於穩定階段，但2022年上半年風險指數有逐步向上趨勢。且第四構面「傳染與蔓延」項下的「海外市場風險」升高至2020年5月疫情以來新高。TAIFRI指數組成包含四個構面，第一構面「資產評價壓力」，第二構面「非金融部門的穩定度」，第三構面「金融部門的穩定度」，第四構面「傳染與蔓延」。6月第一構面、第四構面，風險分別上揚8.1及0.1；第二構面、第三構面的風險各下滑0.2。林士傑強調，第四構面「傳染與蔓延」的海外市場風險略降，但仍在二年以來次高點，隨各國陸續升息，我國主要曝險地區的美、陸、日、歐6月加權恐慌指數（VIX）較5月趨緩，其中又以日本下降幅度最多。但美、陸、日、歐的加權信用風險指數（CDS）卻持續攀升，其中又以歐洲上升幅度最顯著，信用風險年增幅度逾100％，使得6月整體海外風險評估，僅較5月略降，仍是2020年5月以來的次高點。國內金融市場傳染效應方面，傳染風險指數自2021年第四季起逐漸攀升，已連四個月上揚，顯示系統風險在金融機構之間引發連鎖效應的可能性有升溫趨勢。
「原材料、大宗商品」價格上漲 多數產業經營獲利結構遭影響
原材料、大宗商品價格顯著上漲，自2021年下半年起，影響擴及大多數產業的經營與獲利結構。中華經濟研究院最新調查顯示，製造業供應鏈調漲價格，普遍從上游開始，且調漲次數不止一次，但是中下游廠商要把漲價部份轉嫁出去，約八成業者需半年時間、12.8％的業者表示「無法轉嫁」，等於獲利將被成本提高全部侵蝕。製造業去年整體營運狀況及變動（比較2020年）。（圖／中華經濟研究院）台灣採購經理人營運展望調查計畫報告人、台灣金融研訓院董事長吳中書表示，近兩年經濟成長動能強勁，出口表現史上最佳，製造業者看來營運持續好轉，實際上利潤率表現並不如預期，從調查可以看出，2021下半年利潤率指數僅48.0，為低於50.0的收縮趨勢，且預估2022年上半年利潤率，將續較2021下半年下降，指數續跌至47.4。該調查顯示，98.5％製造業廠商反映被上游主要供應商通知漲價或預告漲價，甚至有近七成（63.7％）製造業廠商說上游「已經漲價、並預告還會再漲價」。但是，要把被漲價部份轉嫁出去，79.7％製造業者表示可於半年內部份轉嫁，7.5％業者表示可完全轉嫁，12.8％ 表示無法轉嫁，就產業別來看，交通工具類最無法轉嫁，食品暨紡織類2021年上半年也完全無法轉嫁，下半年才開始有些空間。製造業2021年12月的營運狀況調查結果也反映，營業收入轉差，產能利用率因缺櫃而降低，原料採購價格則居高不下，人事薪資費用因通膨走揚而上升。至於內需為主的非製造業，中經院指出，面臨的漲價和轉嫁的問題比製造業「更大」！調查顯示，59.0％受訪業者反映上游供應商已或預告漲價，有近二成（19.2％）非製造業者表示，面對漲價完全沒有轉嫁客戶的能力，僅9.9％表示能完全轉嫁。就產業別來看，教育暨專業科學類、資訊暨通訊傳播類、還有部分零售業者，都沒辦法把成本轉嫁給客戶，即面對市場競爭，該行業的產品或服務的價格已僵固。中經院助理研究員陳馨蕙指出，全體非製造業者因2021年5月起三級疫情警戒，導致第三季營收或業務量平均減幅高達5.9％，第四季雖然有振興五倍券等，預估還有2.21％的平均減幅，因應疫情帶來供應中斷衝擊、消費形態改變等趨勢，非製造業約有52.5％已/或計劃因應投入轉型，轉型需求已無法只考量營運成本，非製造業需要分散風險、提高服務水準與產業升級，也才有能力轉嫁到最終客戶端。
總統府前國策顧問「金融鬥士」黃天麟病逝 享壽93歲
總統府前國策顧問、第一銀行前董事長黃天麟19日病逝台大醫院，享耆壽93歲。畢業於台灣大學經濟系的黃天麟，曾遠赴美國哥倫比亞大學商學院研究進修一年，1953年自台大經濟系畢業後，同年考上高等考試財政金融組人員，從此與台灣金融業結緣近半個世紀。黃天麟在金融圈服務46年，終生奉獻於台灣金融業，被譽為台灣金融鬥士， 1996年李登輝成為台灣首位公民直選總統，當時已是第一銀行董事長的黃天麟就前往總統府與李登輝會談，從此開始兩人之間對國事的意見溝通，更獲李登輝聘為國安會諮詢委員，以及曾任前總統陳水扁、現任總統蔡英文的國策顧問，他曾在2017年時獲頒金融奉獻獎。黃天麟今年3月才出席台灣金融研訓院才為其出版口述自傳《金融鬥士黃天麟與台灣金融業的五十年》新書發表會，多家公股銀行董事長均到會場祝賀。由於時值三級防疫期間，家屬並不舉行公祭，待疫情過後，再公告親友是否舉行追思儀式。