打詐實務與防...
」 劍青檢改
詐團別高興2／黑莓卡成暗黑煉金術 檢察官槓NCC籲實名制救台灣
國家通訊傳播委員會（以下簡稱NCC）近來爭議不斷，不顧在野立委反對，強行通過鏡電視上架案，連鏡電視前董座陳建平也看不下去而提出檢舉，但是對於詐騙集團長期利用漫遊門號傳遞詐騙訊息，導致被害民眾損失慘重，NCC卻態度消極，不少基層檢察官痛批NCC以電信自由為藉口，對漫遊門號不設防，放任黑莓卡（境外電信公司發行到台灣漫游的SIM卡）等漫遊門號成為最大宗的詐騙工具。日前因偵破偽造基地台案、獲行政院長陳建仁頒獎表揚的雲林地檢署檢察官黃薇潔指出，她研究目前詐欺集團運作的模式，發現幕後黑手利用漫遊門號不設防的破口，提供黑莓卡給下線作為詐騙工具，將成為打詐最大問題。黃薇潔說，只要用一台電腦就能製造假IP，連上大陸等境外網站做嫁接，因此黑莓卡變成躲避通訊監察的斷點工具，阻礙檢警查緝。她長期追查後，發現不少詐騙集團所得資金回流到中國大陸，才得知幕後黑手其實躲在大陸。黃薇潔表示，黑莓卡等漫遊門號有網路、可以通話、也可以收簡訊，一般的企業社就可以在蝦皮等電商平台販賣。詐騙集團取得黑莓卡後，在大陸公司的後台，就可以開通黑莓卡，啟動詐騙台灣人發大財模式。所以不管檢警怎麼查，IP地點都在中國大陸或香港，讓基層檢察官調閱IP成為一個笑話，因為根本查不到幕後黑手。國家通訊傳播委員會遭質疑對電信詐欺態度消極，基層檢察官認為應對黑莓卡加強管制。（圖／報系資料照）可議的是，NCC對於兩岸通信往返的統計，連打電話都要做統計，卻不願公布開給大陸的漫遊門號數據。黃薇潔認為，由於NCC不想管黑莓卡，不法集團發現黑莓卡可以躲避檢調查緝，實在「太好用」，因此不管是詐欺集團、販毒集團、重利集團或是討債集團成員，都知道要買黑莓卡以避免通訊監察。基層檢察官組成的「劍青檢改」實在看不下去，今年6月召開「打詐實務與防詐策進研討會」，與會檢察官輪番砲轟NCC等主管機關不作為，NCC終於動了一下，7月起針對最為氾濫的香港黑莓卡進行管制，要求5大電信業者不再提供香港無實名制SIM卡來台數據漫遊。至於正常來台旅營經商的香港民眾，只要完成實名制，即可開通數據漫遊功能，可有效阻礙詐團利用網路銀行洗錢，加大犯罪成本，若詐團改為使用Wi-Fi上網，就會在登入網域時留下痕跡，易於檢警偵查。不過黃薇潔認為NCC此舉是「頭痛醫頭、腳痛醫腳」，因為香港黑莓卡受到實名制限制，詐騙集團可以改成利用其他國家黑莓卡犯案，只有對黑莓卡等漫遊門號全面採用實名制，才能阻卻人頭門號成為詐騙工具。黑莓卡等漫遊門號可上網、通話、也可以收簡訊，蝦皮等電商平台賣場隨處可見，不法集團經常用來詐騙、躲避檢警查緝。（圖／翻攝蝦皮）
金管會4點回應打詐不力 劍青檢改痛批：甩鍋、沒有具體方案
劍青檢改與最高檢察署17日舉辦「前線檢察官打詐實務與防詐策進研討會」，與會檢察官痛批行政院的「打詐國家隊1.5」，根本是國家級詐騙，質疑金管會等行政院所屬部會推諉卸責，金管會提出4點說明，表示未來會持續與執法機關密切配合，共同精進防制詐騙措施。劍青檢改則認為，沒有看到金管會提出積極方案，恐怕再拖下去，詐騙將會愈演愈烈。金管會指出，曾涉及人頭帳戶案件經通報為警示帳戶者，銀行依規定應拒絕其開戶申請，法令已訂定高風險客戶的強化審查措施，包括應加強確認客戶身分等機制，未來持續強化對銀行督導。劍青檢改反問：還要「督導」甚麼？可以不要等未來嗎？目前各家銀行拒絕開戶的執行現況為何？如果詐騙犯改向別家銀行開戶，別家銀行也會拒絕嗎？請問執行情形又是如何？大家都已經忍無可忍，可以不要再拖了嗎？其次，對於遭詐騙集團利用不法取得的個資冒開電支帳戶，金管會表示去年已請銀行公會強化確認使用者本人的金融支付工具，增加驗證使用者開立存款帳戶或信用卡原留手機門號機制，所有電子支付機構均已完成調整。劍青檢改指出，金管會的驗證機制，並沒有杜絕冒名申辦問題，建議增加驗證：申請人手持身分證及載明申請目的的白紙拍照上傳的機制。但金管會一拖再拖，幫助詐欺，請行政院促請金管會落實。對於第三方支付問題，金管會表示將持續督導銀行落實業者申請虛擬帳號服務的審核規定，銀行公會已研訂強化客戶身分審查措施，以及評估該類客戶對洗錢防制法遵情形等，持續精進管控措施。劍青檢改認為，上萬家第三方平台業者開設毫無限制，他們分別跟銀行簽訂了數萬個交易契約，成為中介商，然後又跟數十萬家商號、企業社或遊戲點數商簽約交易，每日產生數十萬個虛擬帳號代收代付。第三方支付平台業者應採取申設特許制，非如此無以挽救。至於虛擬貨幣監理問題，金管會認為自然人業者應依《商業登記法》及《稅籍登記規則》相關規定，辦理商業登記及稅籍登記，並遵循《洗錢防制法》等規定。尚未完成洗錢防制法遵聲明而以虛擬通貨活動為業者，自屬違法。劍青檢改認為金管會在甩鍋，因為《商業登記法》的主管機關是「經濟部」，《稅籍登記規則》的主管機關是「財政部」。所以金管會是在說，個人幣商應該由經濟部和財政部去管，所以金管會還是不管。
打詐國家隊1.5是國家級詐騙？ 檢察官痛批數位部、NCC、金管會不作為
檢察官改革團體「劍青檢改」與最高檢察署17日在台北舉辦「打詐實務與防詐策進研討會」，超過70位檢察官出席，現場砲聲隆隆，新北地檢署檢察官黃孟珊上台引言時，直批行政院推出打詐國家隊1.5，根本是國家級詐騙，因為詐騙案件量太大，檢察官卻沒有任何人力和預算資源，前端行政管理失靈，後端司法已經癱瘓，情況愈來愈惡化，如果檢察官不大聲講，根本不會有任何改變。橋頭地檢署鄭子薇檢察官指出，第三方支付平台業目前交易規模20億元以下劃歸數位部管理，但數位部長唐鳳竟公開表示，數位部只負責「發展」，不負責「監理」，第三方支付平台業沒有資本額門檻及開業資格限制，現在已經膨脹到超過一萬多家，平台業者每天可以產生超過數十萬個虛擬帳號，進行代收代付，因為開業簡單，檢方早已查獲多家詐騙集團自己開設的平台公司，但金管會和數位部始終毫無作為，這種縱容犯罪的態度，引起現場檢察官不滿。橋頭地檢署鄭子薇檢察官質疑，數位部長唐鳳竟說數位部只負責「發展」，不負責「監理」，縱容第三方支付平台業亂象。（圖／讀者提供）雲林地檢黃薇潔檢察官揭露今年1月到3月，超過百萬支不明的國內電信漫遊門號被賣到大陸，懷疑回流成詐騙集團工具。黃薇潔指出，今年1月到3月大陸來台觀光客僅有2萬9千人，但國內5大電信業者提供大陸人士來台漫遊門號，竟然高達100萬5千支，她曾向主管機關NCC反映嚴重性，得到的回應都是無法可管。台中地檢洪佳業、台北地檢姜長志也都上台痛批個資洩露的亂象，要求內政部強力督導大型電商定期提報個資與資安計畫。金管會對於個人幣商不納管，更成為全場檢察官砲轟的焦點。北檢洪敏超檢察官指出，個人幣商以交易虛擬貨幣為營業，動輒超過十億、百億，金額驚人，卻完全不必列管，不必做KYC，更不必登記稅籍繳稅，金管會到現在只願意納管自願登記的幣商，到現在也只有24家。新北地檢署余麗貞檢察長更直言，中國信託銀行帳戶已經成為詐騙集團的最愛，移送統計數據顯示，中信銀涉案警示帳戶高達3成以上，遠超過其他家銀行。行政院政務委員羅秉成致詞時允諾，檢察官的建言將會由行政院打詐辦公室彙整，轉請各行政部門檢討參考。法務部長蔡清祥、檢察總長邢泰釗及高檢署檢察長張斗輝也都親自出席。蔡清祥指出，相關寶貴意見會在彙整後進行研議，如有可以立即改善之處，將馬上著手進行，法務部已祭出包括強化法制面向、精進實務運作、增加打詐人力等3大措施。
政府打詐愈打愈多？ 劍青檢改召開研討會提藥方
檢察官改革團體「劍青檢改」鑒於當前詐騙案件塞爆地檢署，人頭帳戶、網銀洗錢、假門號、冒名電子支付、一頁式網站、個人幣商諸多亂象，而難以溯源的斷點，使檢察官收案量大增、瀕臨潰堤！「劍青檢改」和最高檢察署今天共同舉辦「前線檢查官打詐實務與防詐策進研討會」，由台北地檢署檢察官林達、新北地檢署檢察長余麗貞等人開出打詐藥方，希望有助於政府治理及檢方辦案參考。台北地檢署檢察官林達建議政府應強化行政監理，才能有效打詐。（圖／讀者提供）劍青檢改指出，詐騙案件亂象紛陳、導致檢方積案如山，與其後端司法追查，不如前端公私部門積極管理防制。前線作戰的檢察官最知問題所在，各機關部門是否有效防制？各處漏洞有無設計防堵？因此舉辦研討會邀請一線作戰檢察官會商，檢討當前各項管制漏洞，集結提出策進作為供打詐國家隊參考。這次研討會共分成8大主題，包括：「人頭帳戶亂象之策進」、「警方重複移送之策進」、「網銀洗錢亂象之策進」、「門號簡訊亂象之策進」、「電子支付亂象之策進」、「第三方支付亂象之策進」、「個人幣商亂象之策進」、「個資外洩亂象之策進」等，主持人為台大法律學院教授林鈺雄等人。行政院政務委員羅秉成、法務部長蔡清祥、檢察總長邢泰釗、高檢署檢察長張斗輝都將出席與會。林達在「人頭帳戶亂象之策進」議題指出，近20 年來，惡意提供帳戶，輕率交出帳戶，密碼寫在提款卡背面就遺失的，約有20萬人，在台灣 2300萬人中，這20萬人就是經過考驗，被驗證，缺乏帳戶管理能力的最高風險人士， 是洗防黑名單。要遏制電信詐騙， 就要讓詐騙集團，難以持續向最高風險人士， 買到或騙到人頭帳戶。林達呼籲金管會應立即針對黑名單，加以管制。 黑名單應該禁止開新帳戶，限制總帳戶數， 限制帳戶存匯額度和功能。林達指出，交付帳戶罪縱然立法， 也不會降低最高風險人士的風險， 更不應讓黑名單洗白， 讓詐騙集團又回來找他們索取帳戶。林達強調應有效政府治理，建立秩序， 也不要再假借「開戶人權」之名， 做一些實際上傷害社會大眾的事情。