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勞工自願提撥退休金僅15％ 十家基金商12日大聯手推「樂退」方案
勞動基金收益在2024年創新高，預計今年每位勞工平均分紅可達5萬元，收益率達16.48％，但自願提撥退休金勞工人數占總參加人數的15.41％，未如預期的高，目前基金平台瞄準退休議題，包括富蘭克林、中信、富邦、摩根、台中銀、新光、安聯、康和、統一、萬寶等十家投信投顧公司12日宣布聯手推樂退休方案。就在2025年主動式ETF掛牌元年登場，野村投信搶頭香將在4月開募首檔主動式ETF，預計5月掛牌上市，接著還有聯博、中信、統一等投信新商品上架；此時基金發行商與代理基金、基金超市中租基金平台等本土與外商業者聯手出擊的大動作，顯示搶錢大戰烈火愈熾。退休基金協會理事長巫慧燕指出，即便台灣新制勞退基金報酬率於2024年度創下16.16％的歷史新高，但勞退基金自2005年設立至今，自願提撥參與率僅15％，且主要集中在高薪勞工，應簡化行政流程、採取雙軌制，保留政府統一操作外，同時增設自選機制，以自動加入方式提高自願提撥率，並參考私校退休基金的全生命周期及安養信託制度。她進一步呼籲應盡速推動TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）制度，借鑒日本NISA（小額投資免稅制度）的成功經驗，透過定額免稅優惠促進儲蓄與投資，建立更永續、充足、公正的退休金制度，積極應對高齡化社會挑戰。中租基金平台董事長陳俊傑表示，中租推出聚焦兩大完善機制的「樂退休」專案，一是運用母子基金「自製退休金流規劃」， 二是定期定額靈活扣款的「智動化投資策略」，協助國人實現樂活退休的美好願景，並響應金管會力推TISA建構退休金第三支柱的政策。中租基金平台總經理蘇皓毅補充，面對不斷變化的金融市場，平台首創的母子基金提領機制及月月領是自製退休年金的首選交易機制，持續獲得投資人青睞，成為平台資產規模增長的關鍵引擎。其獨特之處在於其主要提領來源為母基金本身的資產增值，不像近年熱賣的高股息ETF等配息型產品，配息來源為股息，因此投資人無需擔心配息政策或市場環境波動影響。
4家金控19日組「金額科技聯盟」 首要任務防詐+建金融無塵室
金融總會呼應金管會主委彭金隆的金融創新五大策略中鼓勵金融業打團體戰之策略，邀集中信、玉山、國泰、凱基四大金控攜手合作，共組「金融科技產業聯盟」，19日正式啟動並公布第一階段防詐與建立金融無塵室、創新科技母基金、開發人工智慧聯合學習專利技術等目標。金融科技產業聯盟19日正式啟動，由金管會主委彭金隆、金融總會理事長董瑞斌、玉山金控總經理陳茂欽、國泰金控總經理李長庚、、中信金控總經理高麗雪、凱基金控總經理楊文鈞、金管會創新處處長胡則華、金融科技創新園區執行總監洪杉源、金融總會秘書長吳當傑等共同主持啟動儀式。聯盟將設立金融科技應用研發、數位金融實務規範建議、金融科技投資交流及異業生態共創等四大工作圈，各工作圈首任召集人分別由中信金控、玉山金控、凱基金控及國泰金控擔任。金融總會理事長董瑞斌指出，產業聯盟的四大工作圈正是因應金融科技發展的機會和挑戰來設計，要如何突破和提高成功機會，業界的共同合作不可或缺。金管會主委彭金隆則表示，金融業單打獨鬥的時代已經過去，要集中有限資源打團體戰，合作研發創新技術，才是台灣金融業快速提升，發展致勝的關鍵。國泰金控擔任「異業生態共創」工作圈的創始召集人，由國泰金控資訊長吳建興提出「聯合學習技術授權案」、「金融與醫療無縫連結智能方案」及「數位金融護照案」等異業合作創新專案，期待拋磚引玉，以合作取代競爭，創造共贏的市場。玉山金控總經理陳茂欽表示，在各產業積極導入AI之際，金融業不僅要前瞻最新技術發展，還要檢視AI應用是否符合普惠、誠信與可靠原則。玉山將憑藉在金融科技的經驗，與同業共同建立AI模型和資料應用的管理機制，並加入實驗性的跨金融機構合作，期待建立一個往後同業協作都可以參考的標竿。玉山第一任期主要規劃金融無塵室與可程式化AI治理，將建立一個安全、封閉的數位及實體環境，讓未來各種跨金融機構合作案，均能確保金融資料應用的安全和合規性；並依循金管會發布的「金融業運用人工智慧AI指引」六大客觀指標，明確定義各項原則的觀察指標，及開發相應的AI程式來評估其他金融AI應用的合規性。玉山金控科技長張智星表示，玉山將專注於跨銀行多元資料整合與應用，以及金融科技基礎建設的發展。第一任期主要規劃金融無塵室（擷取半導體晶圓廠無塵室概念，提供一個安全封閉的數位實體研究環境）與可程式化AI治理（用AI管AI新機制），將優先建立制度並進行專案實證，期望達到兩年有感。
年終獎金紅包「放大理財術」 儲蓄基金信託可以這樣做
怎樣善用年終獎金發揮最大效益？法人與金融機構表示，財富累積首重儲蓄之外，還可以考慮規劃幫自己種一棵「基金年終招財樹」，或是透過信託運用年終及紅包，除了工作領年終，未來還可以自己養年終。台新 Richart祭出四招獎金放大術，包括開戶取得200元用戶禮、即日起首次開立Richart帳戶可享優利子帳戶3.5％優利（10萬元內）、已持Richart帳戶完成任務亦可享優利子帳戶1.6％高利（30萬元內；限時限量高達8％的14天期美元定存、1個月5.2％的美元新資金定存專案；以及提供限量台股定期定額活動100R幣等。群益投信表示，年所謂的「年終招財樹」，其實就是母子基金錢養錢投資機制，投資策略有三步驟，第一，拿到年終就種樹；第二，自動鎖利養大樹；第三，每年定期種棵樹。母子基金投資策略中，選擇活潑的股票型基金為子基金，像是台股、亞股中的印度、中國、東協，或是美股生技基金等標的。母基金則以風險承受度的差異，分成積極型、穩健型、保守型的資產配置，積極型配置以追求更多報酬為目標，可承擔較大波動的投資人，建議母基金可選擇收益多重資產基金。以中長期財務規劃為目標的投資人，可選擇穩健型配置，以兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金；保守型配置是想建立穩定現金流來源，如退休族、或找尋資金停泊的投資人，則可選擇以穩定債券收息的債券組合基金做為母基金，搭配子基金達到穩中求勝的成效。玉山銀行則建議，信託委託人可根據實際需求設定信託財產的管理運用及處分方式，隨著家庭情況動態調整。「簡易型安養信託」可預先開立信託專戶，將年終逐步存入信託專戶，為退休生活預做準備；一旦於信託期間有動用需求，可立即與銀行確認後續資金運用方式，待啟動信託財產運用後再付管理費，讓資金保障不中斷。「子女教育信託」則可由父母、長輩擔任信託委託人，與玉山銀行簽訂信託契約，將信託財產轉入專戶進行管理，用於子女未來留遊學或教育支出使用；而家中有年長父母的家庭則可設立「樂活久久安養信託」，透過信託服務加以整合、規劃信託財產之運用、給付方式，確保長者在未來醫療和生活上資源無虞。
台股午盤站回萬八 海運航空股成交量續噴 聯電華邦智原上漲
台股虎年開紅盤大漲加權指數收在17900.3點，今天（8日）則是站回萬八，目前約為18024.39點，成交逾2411億元，其中華航、長榮、長榮航、陽明、聯電、開發金、萬海、華邦、中信金、智原股價上漲且為成交量前十。根據中華徵信所最新研究指出，過去五年來28大類股合併營收成長率，除了觀光類股先後受到陸客禁來台以及連續兩年的Covid-19疫情影響營收總額呈現是41.05%的衰退外，其他27大類股營收總額均為正成長。其中五年（2017年美中貿易戰開始前到2021年後疫情經濟反彈）國內上市公司（不含KY股）營收成長率類股，又以半導體類股營收成長率達103.24%表現最為強勁。航運類股靠著2021年全球貿易復甦以及塞港的特殊情況，以81.74%居次。資訊服務、電子通路業及建材營造類股則各54%、53.38%及42.06%分局第三到第五名。永豐投信指出，升息壓力下，市場偏好業績題材與美財報正向的科技股供應鏈表現，此外，科技股跌深權值標的，股價下跌後殖利率上升，基本面穩健等利多因素護體下，也帶動紅包資金回流挹注。若再度出現行情大幅回弱，將提供投資人市場短期修正後的較佳進場點，其中，ESG權值型ETF與偏重科技股配置的ETF為近期回檔後反彈潛力較大標的。群益投信投資長李宏正則表示，在基金投資策略中，以風險承受度的差異分成積極型、穩健型、保守型的資產配置。積極型配置以追求更多報酬為目標，可承擔較大波動的投資人，建議可選擇收益多重資產基金。以中長期財務規劃為目標的投資人，可選擇穩健型配置，以兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金；保守型配置是想建立穩定現金流來源，如退休族、或找尋資金停泊的投資人，則可選擇以穩定債券收息的債券組合基金做為母基金，搭配較活潑的基金達到穩中求勝的成效。比較活潑的股票型基金像是台股、亞股中的印度、中國、東協，或是美股生技基金都是不錯的標的，如此可將原先穩定的投資組合，加入較活潑的獲利因子，優化長期投資報酬。富邦ETF 基金經理人楊貽甯則表示，鑒於越南今年升息機率極低，加上近350兆越盾振興經濟方案加持，研判越股可望整理後打底反彈。楊貽甯分析，展望2022年，基於日本貿易振興機構（JETRO）調查結果，越南工人的工資比中國低3分之2，但勞動力品質卻與中國相當，廉價勞動力成本將成為越南最大的競爭優勢。其次，越南近亞洲供應鏈，尤以高科技產業為主，將為吸引外資就近設廠最大關鍵，加上日韓兩國正面臨結構性問題，使其被迫必須加強對外投資，預估FDI將延續去年淨流入越南的趨勢，越南將被視為日韓兩國企業對外投資首選。
北漂月光族1／吃土男 靠月配息基金大翻身
三十四歲的吳昱鑫，從淡江大學企研所畢業後，就留在台北工作，夢想著有朝一日賺大錢，可以衣錦還鄉。然而現實不如想像，他進入社會後，起初在食品製造商擔任行銷企劃三年多，底薪二萬八千元，周末還要配合加班，加上津貼與獎金等，每月勉強領到三萬二千元，扣掉房租與孝親費各一萬元，加上餐費和摩托車油錢等生活開銷，每到月底都「窮到吃土」，著實是個「北漂月光族」。吳昱鑫從淡江大學企研所畢業後，決定留在台北工作，當個北漂青年。（圖／吳昱鑫提供）「那時候很悶，覺得自己工作很辛苦，薪水竟然如此微薄，我的付出真的只值這些錢嗎？」吳昱鑫說，加上家人投資股票失利，負債二千萬元，讓他有著比同儕還要強烈的賺錢動機，但也對股票敬而遠之。為了擺脫「窮到吃土」的困境，7年前，吳昱鑫決定「蓋一座月配息基金的大樓」，他辭去企劃工作，挑戰高薪保險經紀人，同時投資「月配息」母基金與定期定額子基金。「我的目標是每個月被動收入至少7萬元，現在已蓋到『3樓』！」他開心地解釋，目前他所存的基金部位約4百萬元，已可月領3萬元利息。吳昱鑫賺錢的動力之一，就是想給家人更好的生活。（圖／吳昱鑫提供）
北漂月光族4／定期檢視 母子基金績效
吳昱鑫將投資標的分成母基金跟子基金，所謂的母基金以月配息基金為主，主要配置在「安聯收益成長基金──ＡＭ穩定月收類股（美元）」等四檔基金，每年至少投入三十五萬元，倘若工作上額外收到獎金，他也會整筆投入母基金。至於吳昱鑫口中的子基金，則是以成長型基金為主，他每個月另外拿出一萬二千元定期定額投入「安聯台灣智慧基金」等四檔基金，目前年平均報酬率有一五％至二○％，績效相當好。他強調，挑選成長型基金不能只看短期績效，他會先看十年績效，再看一年、三年績效，如果都符合「排名在同類型基金前二分之一」的條件，才會放心投資。同時，他會定期檢視基金的績效表現，如果突然往下掉，他會先了解是否有突發狀況，如果是市場因素或系統性風險，可視為低點加碼，但如果是單一基金表現不佳，他就把該檔基金列入觀察名單。例如某檔新興國家固定收益基金在二○一七至二○一八年，連續二年績效不佳，就被他汰換掉了。以5G、雲端科技為投資標的的基金，是吳昱鑫看好的成長型基金。（圖／123RF）吳昱鑫形容，母基金就像大樓的鋼骨，子基金就像是水泥，只要子基金到達停利點，他就會依「六三一原則」陸續贖回，即報酬率達一五％時贖回六成，達二五％時贖回三成，達三五％則贖回剩下的一成，把錢轉往母基金，將月配息愈養愈大。目前吳昱鑫的基金部位已接近四百萬元，每月可領三萬元，以目標月領七萬元估算，母基金的規模至少要養大到八百萬元，「希望再過六年，也就是我四十歲的時候，就可以達到目標。」吳昱鑫滿心期待地說。看好南非幣的利息，吳昱鑫在布局基金時，會挑選南非幣別。（圖／123RF）
疫情重創經濟 兆豐銀行這項商品竟大賣
新冠肺炎持續蔓延，疫情衝擊全球經濟、重挫國際股市，市場波動劇烈，投資人紛紛急尋可以避險的投資工具；此時，可以分散風險、操作空間大且具便利性的ETF，是投資人不錯的選擇。兆豐銀行表示，今年第一季以來，透過網路申購ETF的筆數和金額，和去年第四季相較，成長將近3倍之多，顯見投資人對於ETF具有高度投資意願，因此，兆豐推出行動銀行ETF下單，透過手機及平板隨時下單，大大提升投資理財自由度。兆豐銀行2019年4月推出24小時線上美股ETF即時交易以來，申購ETF金額較前年同期增加1.75倍，深獲投資人青睞；為提供更加靈活之投資選擇，並鼓勵民眾於防疫期間多加利用網路平台理財，兆豐銀行特別將ETF服務再升級，即日起推出行動銀行ETF下單功能，提高客戶的自由度，抓緊市場契機於彈指之間，讓理財零時差、投資無國界，隨時掌握理財契機。此外，投資母基金之配息轉申購子基金並賺取收益的「享利投資」（即母子基金投資），亦於行動銀行推出行動版功能。為感謝客戶的支持，目前配息轉申購之子基金可享免手續費且無最低申購金額限制，母子基金也不限同一系列基金。另外，為增加投資便利性，本次更加碼推出享利投資「套餐」貼心服務，客戶無須為選擇基金傷腦筋，只要依據自身風險承受度，選擇母子基金套餐即可，期許精選的母基金如同金雞母一般，持續孵出更多金雞蛋，為投資人累積更多財富。兆豐銀行持續提供多樣化投資理財商品，只要輕鬆透過APP動動手指，就能啟動理財契機，讓投資理財更靈活。在疫情持續延燒的衝擊下，兆豐銀行針對個人、信用卡、企業以及小規模營業人，亦提供多項抗疫紓困措施，展現兆豐銀行關懷客戶的用心，以實際行動與民眾一同對抗疫情。
【月存70%薪2】讓時間成為好朋友 ETF配息投入增加本金
Elena認為，ETF格外適合小資族，「可以被動投資的ETF，讓投資人能夠主動享受人生。投資能夠讓人心安，投資人就能更加專注於本業，讓薪水有機會成長，拿更多錢出來投資。此外，依據多位專家的實證經驗，投資ETF二十年以上，年均報酬率至少有八％至一○％。」不過，Elena提醒，投資ETF得注意兩點。一、ETF也有配息，別忘了再投入股息，讓時間成為好朋友。二、本大利就大，本小利就小，想要發揮複利的效益，就要不斷的投入本金。「資產至少要有三百萬元，才能加速報酬；一般年輕人如果沒有太多錢，建議先設定第一桶金，也就是以一百萬元為目標。」Elena透露，三年前變賣手中台股、解約定存、開立海外帳戶後，把新台幣五十七萬元換成美元，只投資「Vanguard全世界股票ETF」（VT）一檔標的，之後靠著穩定投資及設定配息自動再買入，如今市值已超過一百一十萬元。「投資不應該影響到生活，我不喜歡花太時間盯盤與研究，因此選定ETF作為投資理財的唯一工具，以VT為母基金，每年穩健成長，再搭配其他產業型ETF及飆股的配置，強化資產報酬。」Elena說。為何獨鍾VT？Elena解釋，因為VT持股全球約七千七百檔股票，買一支VT就能成為全球主要大企業股東，「再加上ETF手續費比在國內買基金還便宜（見表），長期下來節省的費用成本很可觀。」八年級的Elena每月存下七成薪水，換成美元定期購入「全世界股票ETF」，打造自己的三千萬元退休金。（圖／許文偉繪）