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債券型ETF族群成交出量 法人：資金流向這一類趨勢明朗
台股4日開盤最高到27,880.23點漲87點，目前小跌86點；債券型ETF族群成交持續出量。國泰投信指出，降息循環下，企業資金成本降低，有望推動AI與雲端基礎建設持續擴張，並帶動美國企業獲利回升；同時，債市收益吸引力不減，資金流向固定收益商品的趨勢明顯，惟現階段股市位居高檔，震盪難免。國泰基金經理人范姜佩瑩表示，展望後市，降息循環與美國企業獲利回升將成為市場主要支撐，AI與雲端基礎建設題材仍具長期吸引力，但短期波動難免，投資策略宜採「攻守兼備」布局。范姜佩瑩指出，債市方面，聯準會釋出鴿派訊號，市場預期12月降息機率高達87%，並在2026年仍有進一步降息空間，帶動美債殖利率回落。觀察資金面，全球固定收益基金持續獲資金流入，主要集中於政府債券、綜合型債券及投資等級債，建議投資人可趁殖利率反彈時，適度增加中長天期債券部位，以掌握潛在利率回落機會；若著重收益表現，則可關注投資等級金融債，因美國大型銀行資本充足、基本面穩健，兼具安全與收益特性。以「國泰美國多重收益平衡基金」來說，主要成分股包括輝達（NVIDIA）、微軟（Microsoft）、蘋果（APPLE）、亞馬遜（Amazon），持債包括德意志銀行（Deutsche Bank AG）、美國銀行（Bank of America Corp）、摩根大通（JPMorgan Chase & Co）等。該檔基金今年第二季因政策不確定性提升衰退風險，投組調整較具防禦性，下半年關稅議題影響力降低，加上企業成長動能強勁，持股比重增加，並強化類股間置換，增持美股七巨頭、金融及科技類股；債券部分則維持約五成比重，鎖定投資等級金融債。
「五大利多」打破AI泡沫化疑慮 00987A主動式ETF將在12／3開募
台股2日最高來到27,741.89點，收在27,564.27點，漲221.74點，漲幅達0.81%，台積電漲20元收在1430元。對於市場關切「AI泡沫化」的疑慮，法人分析「五大利多」打破市場泡沫化的疑慮。台新臺灣優勢成長主動式ETF基金（00987A）將於明天（12/3）展開募集，經理人魏永祥指出，目前有AI投資比重佔美國GDP仍低、科技巨頭密集發行高等級公司債、本益比在合理範圍、科技股財務健全、CSP大廠持續上修資本支出等五大利多支撐AI成長動能，台股AI供應鏈實質受惠大。魏永祥指出，就投資比重分析，2023年以來AI投資佔美國GDP比重僅0.8％，尚遠低於歷史上的新興技術如鐵路、汽車、電力、資訊、電信(5G)等時期，顯示目前AI投資並未出現過熱狀態。另就現金流分析，美國大型CSP的資本支出佔營運現金的比例隨持續提升，引發市場擔憂，但甲骨文(Oracle)、Meta、Google等科技巨頭開始密集發行高等級公司債，加上美國壽險公司積極認購，可望為AI資料中心建設提供穩定的「彈藥」。在財務結構上，目前美股科技股的淨利率高達25~30%，遠高於網路泡沫時期的10%水準，獲利能力大幅提升，現今科技股的每股營運現金流達120美元/股，也遠高於網路泡沫時期的10美元股，顯示企業財務健全，資本支出具備財務支撐。就成長趨勢分析，四大CSP (雲端服務商)擴大AI投資力道，估明年資本支出估再增2成，皆可直接轉化為對台股AI供應鏈的強勁需求。儘管AI熱潮推升美股科技股評價走高，但目前本益比在30~40倍，但仍遠低於2000年網路泡沫時期曾高達60~70倍的水準，目前仍是布局時機。
00919公告配息額0.54元 估年化配息率10.07％
00919群益台灣精選高息ETF今天（1日）公告第11次配息金額0.54元，預估年化配息率10.07％，該檔受益人數達128萬人，已連續11季配息率超過10％，預計12月16日除息，12月15日為最後買進日。統計00919在2025年度共配息2.52元，年化配息率仍有11.75％，由於00919大型股及金融股配置比重提高，波動度也確實有所降低；採季配息，每年3、6、9及12月除息。法人分析，目前全球AI應用持續擴強，衍生對算力的強勁需求，台灣半導體供應鏈在IT及AI應用上仍極具競爭優勢，AI需求續增有望支撐盤面多頭氣勢，金融股則預期受惠投資收益回升以及Fed降息壓低壽險業避險成本，建議投資人可續抱台股高股息ETF，也可搭配市值型或主動式台股ETF，透過不同股性互補讓台股ETF整體配置更能因應大盤高檔震盪行情。
衝不停！聯發科股價周漲22％ 大摩等分析師紛紛上調目標價
根據彭博28日報導，聯發科（2454）股價創下2002年以來最佳單週表現，因其客戶Google在人工智慧（AI）技術的進展，重塑其成長前景。聯發科28日股價大漲55元收至1395元，本周狂飆21%成為台股MVP。一個月前連三降聯發科目標價的摩根士丹利，最新報告將其評級上調至「優於大盤」，目標價更從1288元上修至1588元，調幅達23%。大摩在9月22日至10月28日連三調降聯發科目標價，從1800元降至1588元，再降至1388元、1288元。摩根大通也連二調降，由1300元降至1260元。根據外媒報導，聯發科與Google合作設計張量處理器（TPU），該處理器被視為是輝達晶片在AI應用的潛在對手。摩根士丹利分析師Charlie Chan與Daniel Yen表示，儘管中國市場2026仍面臨挑戰，但長期而言，Google TPU的成長潛力應能抵銷智慧手機方面的不利因素。市場也傳出Meta正與Google商討2027年採用Google TPU，瑞銀分析師團隊也同步調升聯發科未來TPU業務貢獻預估。瑞銀將聯發科2027年來自TPU的業績由原先預估18億美元上調至40億美元，並預期TPU業務在2028年占聯發科營業利益比重達20%。具體表現仍取決於聯發科與Google的合作進度，聯發科可望與Meta合作ASIC專案，營收業績還有上行空間。
台新新光金前三季賺226億 林維俊：合併後「多引擎」挹注
台新新光金控今(28)日舉行第三季線上法人說明會，總經理林維俊表示2025年前三季台新金控稅後淨利226億元，每股淨值為16.47元，每股稅後盈餘1.3元，年化股東權益報酬率為9.35%，整體營運持續穩健。法說會由金控總經理林維俊、財務長賴昭吟以及銀行、保險、證券各子公司董事長、總經理及執行長們共同主持。會中公布合併台新新光金控今(2025)年前三季的營運成果，合併後，進入「多引擎」發展。台新銀行前三季淨利息收入為245億元，較去年同期成長11.7%，本季度淨利息收益率(NIM)為1.34%，較前一季提升5基點(bps)，總放款達1.9兆元，較去年同期成長9.9%，淨手續費收入為129億元，亦較去年同期成長16.4%；主因為財富管理及信用卡淨手續費收入成長穩健，稅後淨利155億元，較去年同期成長10.8%。加計新光銀行7月24日到9月30日之稅後淨利，台新銀行及新光銀行合計獲利為175億元。銀行子公司授信資產品質也維持良好水準，台新銀行逾放比及覆蓋率分別為0.15%及819.4%，新光銀行逾放比及覆蓋率分別為0.12%及1062.4%。台新人壽前三季稅後淨利為16億元，台新人壽及新光人壽合併獲利為26億元，其中含新光人壽7月24日到9月30日之稅後淨利。新光人壽初年度保費較去年同期成長26%達460億元，市佔率為6.2%。新契約CSM（合約服務邊際）大幅成長，較去年同期成長113%，達478億元。新光人壽販售之外幣保單有助降低避險成本及資產負債匹配，前三季外幣保單銷售較去年同期成長46%達290億元，佔初年度保費比重63%。台新證券稅後淨利達15億元，台新證券及元富證券合併獲利為28億元，其中也包含元富證券7月24日到9月30日之稅後淨利。台新證券及元富證券合併後的市場排名在經紀業務上升至第4名，在股票承銷上升至第1名。台新新光金控旗下子公司將陸續進行合併，其中台新投信與新光投信已於11月24日率先完成合併，合併後資產規模(AUM)達新臺幣5,300億元，躍升市場第九大投信。此外，金管會也在11月25日核准通過台新人壽與新光人壽合併及更名案，合併基準日訂於115年1月1日，合併後更名為「新光人壽保險股份有限公司」，原有龐大保戶基礎的壽險事業體，將更加強韌穩健。隨著子公司逐步完成合併，台新新光金控進入「多引擎」發展階段，結合集團資源整合與挹注，未來將加速發揮綜效。台新新光金控長期關注全球永續發展趨勢，「認真、創新、永續」的企業精神也落實在永續作為，持續獲得國內、外認同。在S&P Global 2025永續年鑑中的銀行產業及壽險產業中皆獲全球Top 1％的殊榮；近期也於國際ESG權威機構MSCI ESG 評級報告中，獲得最高評級AAA佳績；國內永續評比也囊獲台灣企業永續獎11項大獎，如台新新光金控獲「百大永續典範企業」，子公司新光人壽獲「台灣永續績優企業」肯定。此外，台新新光金控亦榮獲今年度2025年「台灣併購金鑫獎」之「年度最具代表性併購獎」及「最具影響力併購獎」兩項大獎。台新新光金控將持續導入多元創新金融服務，實踐企業社會責任，積極邁向永續榮耀新未來。
ETF族群價量皆揚！ 高股息、科技主題受益人數續增
台股25日收在26,912.17點，漲407.93點，漲幅達1.54％，其中在ETF價量皆揚中，包括高股息型、成分股台積電占比高的科技主題型皆有所表現，法人分析，台積電今年以來截至10月底含息報酬約41.3%；大型金融龍頭股包括上法說會報喜的中信金、昨接棒的富邦金等股價皆有上漲趨勢，也帶動此二類ETF上揚。以國泰台灣科技龍頭（00881）來說，自2020年12月底掛牌，在今年10月拉升台積電比重，基金經理人蘇鼎宇表示，不僅持有台積電，在持有的30檔成分股中，更有高達15檔的成分股今年表現超越台積電，帶動整體基金表現，在AI大趨勢加持下，台股盤勢還可望再創新局。高股息00878成分股當中，AI+Apple供應鏈占比達5成，國泰基金經理人江宇騰進一步說明，展望明年，市場預估多頭格局仍將持續，但隨股市位階來到相對高檔，震盪幅度可能加劇，此時高股息ETF因Beta值較低，代表波動性低於大盤，成為投資人布局的優先選擇。此外，台灣企業營運表現持續亮眼，預期今年整體EPS維持成長態勢，企業整體配息金額也有望隨之增加。台股ETF今年在台積電、鴻海等成長股領軍下，高股息ETF雖然表現相對弱勢，然觀察今年ETF流入情形，高股息受益人第一大的國泰永續高股息（00878），今年以來規模仍逆勢成長逾新台幣600多億元，顯見市場對於高股息ETF的需求仍在。
升教授好難2／台大副教授升等3度卡關提告！行政法院指3瑕疵要求重審
國立台灣大學運動設施與健康管理碩士學位學程的林怡秀副教授，2021年起3度升教授受阻，期間運管學程甚至不甩教育部訴願結果，身心俱疲的林怡秀相繼提出國賠官司以及行政訴訟，期待司法還她公道，所幸不只台北地院2023年11月17日宣判台大須國家賠償其10萬元精神撫慰金，台北高等行政法院也於今（2025）年10月30日宣判台大須依照判決意旨重為決定處分。除提出國家賠償案外，林怡秀2024年初另向台北高等行政法院提出行政訴訟，並指出台大審議程序存在嚴重瑕疵。首先，共同教育中心教評會的細則規定研究項目評分由外審平均分數與教評會委員平均分數各佔 50%，使不具相同專業背景的數位委員權限，且可重複評價外審已評分內容，恐稀釋或推翻外審專業學術審定的結果。其次，運館學程教評會審查細則未針對教學、研究與服務三項目建立明確的評量依據，導致委員評分時出現巨大差異，如在「服務項目」上，委員的評分落差就高達 30 分。任教於台灣大學共同教育中心運動設施與健康管理碩士學位學程的林怡秀副教授，研究室位在臺大綜合體育館2樓。（圖／翁靖祐攝）台灣大學主張，研究項目評分並無重複，共同教育中心教評會僅針對送審著作以外的其他學術研究成果及研究績效表現評價，與外審委員評分範圍不同，並指出林怡秀未通過的主因在教學項目分數偏低。另外，針對被指控未建立明確評量依據，台大表示審查細則已明訂各項評審比重、評分方式、及格標準，且早已於2018年施行，林怡秀在申請時已可預見。台北高等行政法院指出，審查細則規定研究項目的評分由外審平均分數與教評會委員評分各占比50%，教評會委員確實審閱了原告送審作品後並評分，構成重複評價。北高行認為，共同教育中心教評會的委員多數不具原告專業，此種評分方式對外審專業審定結果產生稀釋、降低甚至否定的效果，違反專業評量原則。台灣大學3度阻擋林怡秀升等教授，期間甚至無視教育部訴願結果。（圖／本刊資料照）此外，北高行認為審查細則部分欠缺針對教學、研究、服務三項目應如何明確評量之依據、方式及基準，導致評審委員在面對相同資料時，評分出現巨大差異，難以避免個別委員在評分時出現恣意之可能性。且2023年8月2日，林怡秀所收到的升等未通過函文，均未附具任何否准升等的具體說明與理由，明顯違反應敘明具體理由的正當法律程序規定。最終於今年10月30日宣判，台大必須依照判決意旨重為決定。CTWANT記者試圖聯繫林怡秀教授本人進行受訪，然而考量到目前仍在台灣大學共同教育中心運動設施與健康管理碩士學位學程擔任副教授一職，對於本案不方便另作發言，便透過委任律師翁國彥向記者婉拒採訪。本刊也致電詢問台灣大學秘書室媒體公關中心，校方表示目前全部交由司法審判，不方便回覆，至於行政訴訟的部分是否上訴，仍在研議中。
富邦金前三季獲利逾909億 蔡明興親曝四大策略強攻長壽經濟
富邦金（2887）今（24日）舉行2025年第三季法說會，前9月自結稅後淨利909.1億元，每股盈餘EPS為6.23元，領先同業；董事長蔡明興表示，金控積極落實「低碳、數位、激勵、影響」四大策略，對於高齡社會需求及政府政策，旗下人壽、銀行、產險及證券子公司積極關懷失智友善、高齡憂鬱等議題，導入專業訓練、優化硬體與數位服務，打造銀髮金融友善服務。富邦金控並已於本月10日公布10月份自結稅後淨利179.2億元，累計今年前10月稅後淨利1,088.4億元、每股盈餘為7.51元，雙雙續居金控業之冠。旗下子公司亦表現亮眼，富邦人壽前9月稅後淨利位居市場第一；台北富邦銀行前9月稅後淨利續創歷年同期新高；富邦證券重要業務市場排名維持前三大；富邦產險稅後淨利年增48.6%。截至2025年9月底，富邦金控總資產逾12.4兆元、年成長5.0%，淨值9,434億元，普通股每股淨值達62.02元。資產報酬率(ROA)與股東權益報酬率(ROE)分別為0.99%與12.80%。富邦人壽前9月稅後淨利478.4億元，居業界第一；分紅型與外幣商品推升動能。以分紅商品為主力，帶動初年度保費年成長5.2%；並持續轉型分期繳，續年度保費年成長6.4%，總保費收入年成長6.0%。在初年度保費收入方面，商品銷售持續朝向分期繳及保障型等高CSM商品為主，分期繳佔比由58.1%提升至62.2%，同時，美元分紅型商品銷售佳，帶動外幣保單佔比由40.4%提升至51.0%；分期繳商品比重持續提升，帶動初年度等價保費FYPE成長8.3%，FYPE/FYP比率自45.5%提升至46.9%。富邦人壽投資組合上，前9月適時實現股票資本利得，國內、外股票報酬率均超越大盤指數；現金維持相對較高水位，將視市況動態調整資產配置。避險組合部分，下半年以來美元逐步走穩，同時在外價金新制下，外匯利益全數提存，有利於累積外匯準備金，強化抵禦外匯波動之能力。台北富邦銀行2025年前9月稅後淨利291.7億元，年增16.2%，續創歷年同期新高。整體淨收益年增11.0%，其中，利息淨收益年增11.5%，反映存放款規模成長及淨利差提升；財管及信用卡業務持續貢獻手續費收入成長，帶動整體手續費淨收益年增13.2%，其中，信用卡淨手收年增13.7%，主因海外消費提升及部分權益調整帶動；財富管理淨手收年成長11.8%，主要來自於共同基金及銀行保險持續貢獻。富邦證券2025年前9月稅後淨利76.3億元，年減6.1%；經紀、融資、借券等重要業務市場排名維持前三大，利息及承銷業務收入成長帶動其他收入成長。富邦產險2025年前9月稅後淨利51.0億元，年成長48.6%；簽單保費收入成長4.5%，市佔率達24.0%，續居市場龍頭。富邦華一銀行稅後淨利4.56億元人民幣，較去年同期成長39.6%，主因為利息淨收益及債券資本利得增加。公司及零售放款均呈雙位數成長，帶動放款年增25.7%；存款部份，則因台商存款貢獻提升使存款年增14.1%。
11／22迎「小雪」 4生肖忌吃濕熱食物！養生及禁忌一次看
2025年11月22日09點36分節氣來到「小雪」，古籍《群芳譜》中說：「小雪氣寒而將雪矣，地寒未甚而雪未大也。」這就是說，到「小雪」節氣由於天氣寒冷，降水形式由雨變為雪，但此時由於「地寒未甚」故雪下的次數少，雪量還不大，所以稱為「小雪」。2025年「小雪」這半個月，健康要注意的生肖是屬鼠、蛇、猴、狗，小病小痛頻繁，忌吃濕熱的食物，尤其油炸一類的香口食品，可以把毛病降低。容易過度勞累而引起神經緊張，失眠多夢的毛病，但只要多些時間放鬆休息，終究問題不大。以下提供食、衣、住、行、育、樂的「小雪」開運養生及禁忌：一、食的開運大法：冬季寒冷，人們喜歡吃溫熱的食物以抵禦嚴寒。比如，我國北方冬季愛吃羊肉，南方冬季愛吃甲魚，都屬於溫補的食物。但是並不是熱性的食物都適合在小雪季節食用，燥熱的東西吃多了容易上火，甚至產生熱性的疾病。小雪節氣飲食對正常人來說，應當遵循「秋冬養陰」，「無擾乎陽」的原則，既不宜生冷，也不宜燥熱，宜食用滋陰潛陽，熱量較高的膳食為宜。具體地說，這個季節宜吃溫補性食物和益腎食品。冬進補是民間固有觀念，事實上，小雪之後的飲食需要區分寒熱。臉紅血熱及臉絳色血粘稠的人不宜吃溫補食物；血熱的人應吃偏涼性食物，血粘稠的人應吃平性食物。涼性食物應熱吃，如白菜、蘿蔔不宜生吃，可熟吃。腰背寒涼為腎陽虛，四肢寒涼為肝陽虛，肝腎陽虛且血不熱不稠者，可適當吃溫補食物；肝腎陽虛且有飲酒習慣的人可適量飲酒，喝白酒、黃酒應加熱，天冷時喝涼酒會傷血。冬季是一個收斂的季節，因此所有生發的食物最好少吃，尤其是辛辣，如辣椒、胡椒、花椒等，容易引起皮膚乾燥缺水。不過冬季適當吃酸性食物卻很有益處。 因為冬天是心血管病的高發時期，酸性食物能軟化血管，預防心血管病的發生。同時酸性食物還可以美容養顏，愛美的女性更應該多吃，酸性食物包含了大量的維生素C，比如蘋果或者橘子，還可以幫助人體提高免疫力和抵抗力。宜食棗、百合、芡實、蓮子、淮山、蓮藕、栗子、菱角、杞子、沙參、木耳、燕窩、蘋果、梨等。老年人不宜吃太多的厚味食物，但可以增加優質蛋白的比重，比如雞蛋、豆腐或者各種海產品等，不僅便於消化，而且富含必需胺基酸，營養價值較高，也可以增強抵抗力。二、衣的開運大法：多穿衣服來禦寒，注意保暖是必不可少的，氣候變寒冷，會影響心腦血管，造成血壓波動等。中醫認為“頭為諸陽之會”，即頭部是所有陽經匯聚的地方，不可受風寒，所以一定要戴帽子，注意防寒、保護陽氣。三、住的開運大法：天氣漸冷，很多人喜歡緊閉門窗，這樣房間裡面才暖和，但是這個節氣，其實不能緊閉門窗。在冬季，人們往往最關心室內的溫度，而忽略了室內的通風和濕度。房間溫度太高而濕度太低，也會引起身體不適，極易發生疾病。如果門窗緊閉，密不透風，不到3小時，室內二氧化碳量就會增加3倍以上，細菌、塵埃等有害物質也會成倍增長。四、行的開運大法：起居調養切記「養藏」陽氣，人們要適當早睡，同時，早晨也不易起得太早，尤其老年人時間允許的話，最好等太陽升起，陽氣生發時再起床，以保證充足的睡眠，有利於陽氣潛藏，陰精蓄積。對於有晨練習慣的老年人來說，這段時間裡，最好將鍛鍊安排在日出後或者午後，而不是越早越好。五、育的開運大法：常晒太陽能助發人體的陽氣，特別是在冬季大自然處於“陰盛陽衰”狀態，而人應乎自然也不例外。冬天常晒太陽，能起到壯人陽氣、溫通經脈的功效，對調節情緒、改善人體狀態有很好的作用，有益身心健康。適當的戶外活動，能促進身體血液循環，提高機體抗病免疫力。要預防感冒就要走向大自然，積極運動，強健體質。由於這一階段室內外溫差較大，到戶外活動時，要注意提前做好熱身運動。六、樂的開運大法：由於夜間時間越來越長，白天時間越來越短，人們對於黑夜的感受也越來越明顯。因此，在這個時節，非常容易引起心理上的一些感傷，從而導致心情抑鬱症狀的發生，要保持愉悅心態，可以經常參加一些戶外活動以增強體質，多曬太陽，多聽音樂，學會調養自己，別再宅家做憂鬱男女！
台股拼收復27K！ETF成交出量 台新00987A將12／3開募
台股19日來到26,815.18點，漲59.06點，漲幅0.22%；力積電、華邦電、南亞科、南亞等成交量領先；ETF則由0050、0056、00981A、00982A、00878等出量。台新投信指出，AI半導體，AI伺服器、人形機器人、低軌道衛星皆可望成為新護國群山，強化台灣成長股韌性，遇市場亂流能迅速反彈。在2022年聯準會暴力升息後的反彈格局中，台灣成長股指數大漲166%；在2025年川普關稅政策亂流過後的反彈格局中，台灣成長股指數大漲77%，皆明顯超越加權指數的彈幅。台新臺灣優勢成長主動式ETF基金（00987A）聚焦台灣優勢成長股，將於12/3開始募集。台新基金經理人魏永祥指出，近期多家 AI 巨頭展開策略合作與交叉投資，引發部分投資人對 AI 投入過多、投資架構過於複雜的質疑，甚至擔憂可能引發泡沫。但2025年美國 AI 投資占GDP比重不到 1%，明顯低於過往技術革命高峰期，如1920 年代電氣化與 1990 年代資訊科技浪潮的高峰均達 1.5~ 2%，甚至不及 19 世紀鐵路建設高峰的 2~5%。此顯示 AI 資金投入仍處於早期階段，未來成長空間仍大。魏永祥表示，近期包括甲骨文(Oracle)、CoreWeave(Nvidia轉投資)、Nebius等中小型雲端服務供應商（CSP）積極提高資料中心的資本支出，中小型CSP資本支出佔整體CSP比重從2024年的7%顯著提升至2025~2026年的12%、14%，到2030年前均穩定提升，是近期AI資本支出上修的關鍵推手。台灣成長股有許多是CSP重要供應鏈，隨著CSP廠資本支出逐年提升，中長線業績成長力道持續強勁。
政院版財劃法3縣市不同意 侯友宜：溝通才是最重要的
行政院將提出《財劃法》政院版修正條文，財政部17日指出，10月會議中，台北市、新北市、新竹市明確表達不同意。新北市長侯友宜今（18）日表示，每次預算分配中，新北市人均預算都是六都最低，所以希望中央把五項指標的試算公式清楚告訴大家。他也表示，溝通才是最重要的，因為每個縣市的狀況都不太一樣，大家針對問題可以充分溝通與討論，就可以往下一直走。侯友宜指出，因為新北市人口很多，在每次預算的分配當中，人均預算都是六都最低，尤其跟隔壁台北市相差更甚，往往在社會福利及關懷弱勢的區塊，因為人均預算很少，所以挑戰是更困難。侯友宜表示，希望中央在五項指標裡面，要把公式的試算非常清楚告訴大家，大家可以充分討論，尤其垂直平均的分配上比重多少，要講清楚。侯友宜說，財劃法是中央、地方大家一起共同面對，多多溝通，每個縣市的狀況不一樣，對新北市來講，人口這麼多、面積這麼大，要照顧到每一個人，希望在預算的分配能夠公平合理與周延。媒體問，是否覺得說財政部在分化地方？侯友宜回應，溝通才是最重要的，因為每個縣市的狀況都不太一樣。中央只要把試算的方式很清楚、透明地告訴大家，大家針對問題可以充分溝通與討論，就可以往下一直走。
金管會金檢揭缺失 銀行不動產放款控管「破口」
金管會近3年金檢銀行辦理不動產放款，存有未確實依照《銀行法》72條之2相關規定辦理，包含未覆實查核或者追蹤資金流向，導致部分資金流入不動產，成為管控不動產放款風險的「破口」。依據《銀行法》72條之2規定，不動產放款不可超過存款與金融債的3成，根據金管會資料顯示，雖然比重從民國110年的26.82％，下降到了今年的8月底的25.89％。但銀行業的住宅和企業建築放款卻是持續上升，110年底放款餘額還為12.53兆元、但到了今年8月已經增加到15.42兆元，而比重之所以下降，主要是存款與金融債的金額也同步增加。根據規定，可以不計入《銀行法》不動產管控限額項目有興建或購置公私立各級學校、興建或購置醫療機構、興建購置政府廳舍、興建購置長照服務機構、興建購置社會住宅、興建購置廠房等。此外，今年9月1日起，新青安貸款被排除。檢查局金檢，近3年有關銀行辦理有關《銀行法》72條之2發現，常未覆實審查或者資金流向追蹤，導致不計入限額項目的資金流入不動產、規規範，成為房市管控上的漏洞。以今年上半年金檢為例，有資金流入非依法申請的長照機構放款、借戶在建物完工之後租給非醫療機構、資金用途為購置區段徵收計畫土地，以及廠房貸款已取得工廠登記，實際是出租以賺取租金收入。以金管會金檢情況來看，銀行對於貸款戶、借戶的貸款覆核審查或落實資金流向追蹤仍顯鬆散，導致未能落實《銀行法》對於不動產限額風險控管精神，因此應該要確實落實執行限額控管。
出貨不斷！技嘉拚雙位數成長 AI伺服器訂單旺到明年
技嘉（2376）受惠AI伺服器續旺，加上擺脫第二季的匯損衝擊，營收規模擴大、獲利增長，為其第三季交出稅後純益年增逾58％、達30.56億元，每股稅後純益（EPS）4.56元的成績，並推升前三季稅後純益年增3成以上、達92.22億元，前三季EPS13.76元。技嘉法說利多消息激勵14日股價開低走高，漲幅最高來到10元差距。技嘉總經理李宜泰及林英宇14日均於法說會釋出樂觀展望，直言手上AI伺服器的訂單能見度已可看到明年底，預期明年整體營運仍將以雙位數年增目標推進。發言人劉文忠指出，第三季伺服器業務比重約占整技嘉整體6成，其中AI伺服器營收即占逾8成。為維持AI伺服器業務熱度延續，技嘉近年也不斷擴建產能，今年約8億元的資本支出，主要用於台灣、馬來西亞及美國的產線，明年則將規畫10至12億元的資本支出，持續用於生產的相關部署，李宜泰指出，與SK集團旗下Sktelecom的合作將為旗下技鋼發展在地客製化解決方案、拓展韓國市場，另外與Kernoenterprises建置在地生產與服務量能，看好中東未來將成為全球AI重鎮之一的發展與成長潛力。在三大消費性產品線部分，林英宇表示，主機板及顯示卡業務的成長皆已超越年初時的預估，筆電出貨亦優於預期，展望明年，公司亦看好三產品線將有很大的機會保持成長態勢。針對近期記憶體缺貨漲價的影響，林英宇表示，目前技嘉庫存在一季內仍供應無虞，同時在顯示卡產品需求一整年皆旺盛且供不應求下，對顯示卡的毛利影響亦有限。技嘉14日股價開低走高，由最低點264元攀升至最高276元，可惜漲勢未撐，技嘉股價終場小漲0.18％，收至270.5元。
塑膠射出機一哥放量出貨 富強鑫第三季EPS年增87.5％
富強鑫精密工業（6603）於今（11）日董事會通過2025年第三季營運成果。合併營收為13.58億元，季增8.5％、年增18.1％，營業利益為0.81億元，季增59.1％、年增128.2％，歸屬於母公司稅後淨利為0.5億元，稅後每股盈餘0.3元，較第二季單季營運由負轉正，且年增率分別為103.5％、87.5％。2025年前三季合併營收為36.31億元，營業利益為1.34億元，歸屬於母公司稅後淨利為0.45億元，稅後每股盈餘0.27元。富強鑫表示，第三季按產品營收比重來看，分別為多色機64％、單色機31％，其中，多色機的營收比重明顯較第二季增加24個百分點、較去年同期增加32個百分點。不僅如此，富強鑫積極布局高端市場，推出新一代多色、單色的「全電動射出成型機」，第三季來自全電機的營收比重已明顯攀升至8％，全電機其以電動伺服馬達取代傳統油壓系統，不僅可精準控制射出速度與位置，還可達成零油汙、低噪音與高能源效率等特性，滿足半導體、醫療及精密電子零組件生產的高潔淨度與高精度需求。富強鑫表示，全電機在重視ESG與碳排減量的全球製造環境下，成為新世代綠色成型技術的重要象徵，在多色機、單色機與全電動射出成型三大產品線同步推進，展現「高值化＋智慧化」雙軌策略成果，亦創造富強鑫第三季整體毛利率、營業利益率、稅後淨利率分別26.83％、5.97％、3.97％，較今年第二季與去年同期皆呈三率三升的態勢。為加速智慧製造轉型，富強鑫自主開發iMF4.0智慧製造系統，整合機台稼動監控、能耗分析、製程參數追蹤與異常警示功能。透過雲端平台，管理者可即時掌握產線狀態、進行能效診斷與生產分析，實現「可視化、生產透明化、決策即時化」的智慧工廠運作模式。iMF系統目前已導入全球多家ICT和家用精品等產業客戶產線，協助客戶提升產能利用率與能源管理效率，成為富強鑫差異化競爭的重要核心。展望2025年第四季及2026年第一季，富強鑫維持審慎樂觀看法。隨著AI、電動車、醫療與消費性電子市場快速成長，對AI智慧製造與綠色永續需求持續攀升，富強鑫導入雲端監控與數據分析平台，協助客戶建立智慧成型產線，達到「預測維護、製程優化與能源透明化管理」的目標。不僅如此，富強鑫持續以多色機、單色機與全電機三大產品主軸，結合高階自動化、輕量化與環保材料應用，以「多色整合、高效節能、智慧製造」為三大發展主軸，強化研發深度並擴展海外市佔，積極推動東南亞與歐洲市場布局，持續提升AI智慧運算於射出成行解決方案應用深度，鞏固「台灣射出成型設備領導品牌」的全球地位。
深化產品助攻營運成長 慶豐富第三季EPS創近5年新高
居家生活用品的全方位供應商慶豐富(9935)於今(11)日公布2025年第三季合併營收達13.11億元，季增11.06％、年減16.19％，受惠窗簾事業營運結構持續精進，加上新台幣兌美元貶值產生業外收益等挹注，第三季稅後淨利1.27億元、每股稅後盈餘(EPS)達0.71元，不僅較上季營運虧轉盈，更分別較去年同期年增12.93％、9.23％，並創近5年同期新高成績。累計2025年前三季合併營收達36.8億元、稅後淨利1.80億元，每股稅後盈餘(EPS)1.01元。慶豐富第三季營運創高，主要受惠窗簾事業在全渠道通路客戶佈局、優化業務銷售組合等綜效，以第三季業務銷售結構來看，窗簾、家紡事業營收比重分別為87％、13％，相較去年同期營收比重為75％、25％，隨著窗簾事業營運動能放大，挹注整體營運良好表現。其次，在窗簾事業方面，受惠於線上電商平台與專業市場通路滲透率持續拉升，帶動整體窗簾訂單出貨動能暢旺，同步挹注2025年第三季整體毛利率達26％、營業淨利率11％，皆較上季及去年同期展現良好精進效益。慶豐富2025年10月合併營收達3.83億元，月減9.43％、年減26.77％；累計2025年1至10月合併營收達40.63億元，年減9.58％。慶豐富指出，雖然下半年為家紡事業傳統出貨旺季，惟受主要客戶調整庫存與關稅政策變動影響，今年以來家紡產品下單拉貨力道相對保守，但在窗簾事業穩健成長態勢下，有效抵銷家紡事業的波動，挹注整體營運隨著多元布局成果逐漸顯現良好動能。展望2025年第四季，慶豐富仍精進高附加價值窗簾產品線拓展及供應鏈效率提升，為因應美國市場客戶供貨需求，慶豐富規劃於年底前完成擴增美國亞特蘭大據點產能，藉此提升美東與美南地區出貨效率，確保供貨即時性與服務品質。同時，慶豐富持續推進窗簾產品升級策略，將智能與電動化技術導入新一代產品開發，結合使用者便利性與節能環保設計理念，打造差異化競爭優勢，並持續深化數據化管理，結合消費者行為分析與在地市場需求，提供客戶即時化的產品建議與精準行銷方案，提升整體服務附加價值，有望增添未來營運成長動能。
未婚戶長十年增53.8萬人 專家分析4原因推動
房價居高，許多家庭購屋得靠雙薪，不過近年未婚戶長人數卻增加了？根據內政部戶長婚姻狀況統計，截至今年第一季，所有戶長有971.4萬人，未婚戶長達171.8萬人，占整體17.7%，六都及新竹縣市中，又以台北市佔比最高，達19.9%。比較2016年未婚戶長有118萬人，10年間多了53.8萬人，占比增加了3.8百分點。台灣房屋趨勢中心執行長張旭嵐分析，戶長不完全等於屋主或購屋能力，未婚戶長人數增加，主要有4個原因，首先是「新青安貸款」的優惠，也讓許多富爸媽，提早為年輕子女購屋並設籍登記自住。此外，「晚婚趨勢」促使現在年輕人就算有能力成家了，但仍不急著結婚，因此結婚和購屋的時間表乾脆分開進行，且「女性財力提升」，買房也不僅屬於男性的責任或重擔，置產成為個人理財的一部分，因此未婚族購屋比重大幅增加。除此之外，也不乏為節稅設籍的戶長，今年「囤房稅2.0上路」，讓多屋族家庭透過分戶，積極安排家人或子女設籍，以便享有自住稅率，降低稅負成本，也讓非屋主的「名義戶長」、「單身幼齒戶長」增加。進一步觀察，新北市未婚戶長十年間增加人數最多9.6萬人，其次為台中市，也增加了8萬人。而以占比變化來看，新竹縣增加最多，達4.8個百分點。台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，雙北是經濟重心，上班族平均薪資略高，理財資訊豐富，也較有置產觀念，而新北房價較台北低，雙北的未婚者較有購屋置產的機會，加上新北人口基數龐大，未婚總人口為全台最多，因此增加狀況也最明顯；而台中近年重劃區推案量大，總價門檻較低，也吸引中南部未婚青年族啟動購屋計畫。至於新竹縣成長最顯著，陳定中分析，新竹縣因周邊有許多科學產業園區，提供豐富就業機會，吸引大量高薪的科技新貴，購屋實力穩健，對於置產更具執行力；即使屬於外來上班族，長期對產業發展有信心，也更願意投入資產；加上縣府所在的竹北市，社會福利佳，強化移居設籍新竹縣的誘因，使新竹縣整體的未婚置產增加速度較快。
AI需求揭半導體通膨 台積電先進製程一口氣連漲4年
先進製程產能供不應求，加上記憶體價格進入超級循環，台積電（2330）提前啟動年度議價。業界昨（1）日傳出，台積電自9月陸續先向客戶溝通2026年先進製程漲價計畫，漲幅將依個別客戶採購等級與合作而異。產業人士透露，這次台積電價格調整，不像是過往模式採逐年度調整，而是一口氣連續漲價4年，且因應先進製程需求，將縮減成熟製程產能，明年成熟製程可能會出現缺貨。從這波漲價策略來看，反映出台積電押注AI伺服器與HPC（高效能運算）應用的決心。由於AI晶片對製程節點、電源效率與運算密度的要求愈來愈高，台積電將優先把資源聚焦在最先進的部分。台積電今年第三季先進製程比重高達74%，其中，5奈米占達37%、3奈米占達23%。相較於2024年先進製程約占69%，市場預估台積電2025年先進製程營收占比將達75%左右。美系外資指出，今年年中以來，先進製程晶圓代工與記憶體廠的議價能力顯著提升，台積電已確定2026年將調漲晶圓代工價格3至5％，半導體通膨的環境已正式啟動。
4千萬被詐騙1／奈米醫材美國子公司股利泡湯 詐團假帳號攪亂二樁好消息
一筆逾142萬美元（約新台幣4300多萬）股利，竟因一封冒名假帳號電郵，匯款瞬間憑空消失，驚動美國FBI，還嚇到台灣股民，全因該案總公司為新竹奈米醫材（6612），是我國唯一MIT人工水晶體大廠，股價一個月來跌破百元；總座接受CTWANT獨家專訪抱屈說「二件好消息，都被詐騙掩蓋了！」奈米醫材（6612）總經理陳秉淳一年前，從李威聯（William Lee）手中接掌職位，李為奈米共同創辦人之一，他現在專注醫材產品歐洲市場拓展與臨床研究；而最大股東、也是共同創辦人的董事長樂亦宏，則是負責集團全球整體營運。位於新竹生醫園區的奈米醫材，為首家進駐的生技業者，人工水晶體的生產、品管與包裝，皆在國內製作。（圖／黃耀徵攝）台灣總公司奈米醫材在今年9月8日當天下午5時許，發布重訊公告此詐騙事件，當天收盤股價107.5元，隔天大跌8％，至10月31日收盤股價88.6元，一個半月來跌了18.9元，跌幅17.5％。陳秉淳在10月下旬，於新竹生醫園區接受CTWANT獨家專訪，他提到的「好消息」，即是在7月前後宣布的「接獲客戶授權合約展期通知」、「人工水晶體產品通過歐盟醫療器材法規MDR認證」二樁大案。根據CTWANT調查，前者是奈米醫材起家「塗層」再獲世界眼科產品第一大廠的續約，意即到2030年該項營收穩定；後者即是奈米醫材取得歐盟證照，成為全球前15家取得MDR認證的人工水晶體廠商，取得該項優勢，接下來可加速開發歐洲市場搶得市佔率。奈米醫材塗層技術方面厲害之處，主要在於其多年累積的高專利技術，尤其是在人工水晶體的潤滑塗層上具有業界領先地位，從1993年至2024年間在美國取得多項塗層專利，且其塗層技術應用於全球最大的人工水晶體公司，成為全球約50％白內障手術使用的塗層技術源頭，可說是全球隱形冠軍。該公司的塗層不僅具備高潤滑性，能保障人工水晶體在手術過程中摺疊與植入時不損傷，也避免了術後的發炎反應，是眼科手術中重要關鍵技術；也因為奈米醫材的塗層技術授權給多個國際知名客戶，形成穩定的權利金收入和技術服務收入來源。奈米醫材2025年9月初，因為美國子公司電匯股利遭到電郵冒名假帳號詐騙，而引發股價波動。（圖／截自Yahoo奇摩股市）在營收與獲利上，奈米醫材2025年前三季累計營收約新台幣8.3億元，2025年第二季營收達5.67億元，前三季兩年度成長38％。陳秉淳說，奈米醫材營收來源主要分為三大類：權利金收入約佔20％，技術服務收入約佔18％，及人工水晶體等醫材、射出成型等銷售收入佔62％。其中，塗層技術授權和技術服務屬於穩定的獲利來源，該公司近年重點大幅拓展高毛利的人工水晶體、植入器等醫材完整產品線。儘管2025年上半年受臨床試驗費用和匯兌損失影響獲利有所壓抑，但毛利率仍維持在約59％，營業利益率約12％左右。奈米醫材的塗層技術在人工水晶體植入器件中具關鍵潤滑功能及業界領先的專利優勢，且授權收入穩定。該技術雖營收佔比相對於完整人工水晶體產品較小，但仍是其重要且持續增長的利基市場一部分。2025年該公司營收持續成長至約8億新台幣水準，並積極拓展全球市場，特別是歐洲與美國，且高階產品比重逐步提升，有助未來營利能力增強。
川習會兩強握手難掩經濟困境 受制於國內壓力「貿易戰」陰影仍未散
美國總統川普與中國國家主席習近平30日於韓國釜山舉行六年來首次會晤，雖然雙方高調握手、氣氛略顯緩和，但談判成果有限，唯一具體進展僅是中國同意恢復購買美國大豆。外界普遍認為，兩位領導人皆因國內經濟壓力而難以在談判中取得實質突破。根據外媒的報導，會晤期間，川普笑稱習近平是個「難纏的談判者」，但仍強調兩人「是朋友」。相較之下，習近平則神情嚴肅地表示：「鑑於兩國國情不同，不可能總是意見一致。作為世界兩大經濟體，出現摩擦是正常的。」經過數月緊張關係後的這場100分鐘會談，未能緩解美中之間的深層矛盾。分析人士指出，兩國領導人目前都面臨經濟放緩的內憂外患。中國正苦於通縮壓力、產能過剩與出口需求下降，國內信心持續疲軟；而美國則受高通膨、龐大財政赤字與就業市場放緩所困。顧問公司SinoVise中國分析師Carolin Kautz指出：「他們面臨的國內問題，比國際問題更讓人頭疼。這次會晤之後，我們基本上又回到了原點。」在互相指責與制裁的循環中，北京近期對稀土實施嚴格出口管制，衝擊從戰鬥機到智慧型手機等產業鏈。川普則以報復措施威脅，對中國商品加徵高達100%的關稅。這一舉措被視為華盛頓近月來最具侵略性的貿易手段，也進一步加劇市場不安。澳洲礦業巨頭力拓與顧問公司埃森哲董事會成員詹妮弗納森指出，關稅效應正在「以更隱蔽的方式滲透經濟」。她警告，關稅將推高企業成本並擾亂供應鏈，對全球經濟構成長期挑戰。川普返美後，立即面對政府停擺長達30天、聯準會下修降息預期以及貧富差距擴大的挑戰。儘管國際貨幣基金組織上調美國經濟預期，預測2025與2026年成長率分別為2%與2.1%，但低收入族群生活壓力卻日益沉重。通膨升至3%，政府停擺更威脅4200萬貧困人口的食品補助發放。分析指出，美國經濟韌性主要由富裕階層支撐。根據穆迪數據，收入最高的10%人口貢獻了全美一半的消費支出，「只要股市繼續創新高，富人就會讓經濟保持熱度」。對習近平而言，這次會晤發生於中國經濟壓力劇增之際。官方近期承認，國內面臨「大風巨浪」的挑戰。儘管北京推動「雙循環」戰略以強化內需，但出口仍是成長主力，第三季占GDP比重達6.2%，接近歷史高位。然而工業產出名義成長僅3.7%，創十年新低，顯示通縮陰影揮之不去。地方政府債務與房地產危機亦讓中央財政空間有限。瑞銀經濟學家張寧指出：「中國成長放緩的問題在於分化嚴重，部分地區仍表現強勁，但整體動能疲弱。」雖然雙方在釜山展現出和解姿態，但多位專家認為貿易戰並未結束。澳洲戰略政策研究所副總裁溫迪卡特勒指出，雙邊摩擦的根源，如產能過剩、補貼過高與不公平貿易行為仍未解決，「這次休戰可能只是暫時的。」彼得森國際經濟研究所學者瑪麗洛夫利表示，即使雙方暫時停止加徵新關稅，也難以實現全面「脫鉤」，因為「那太痛苦了」。瑪麗洛夫利並指出，美國政府內部的力量平衡正轉向商業派：「商界人士主導政策，而安全派的影響力減弱。」在與中國的談判中，美方同意暫緩一年實施新的出口限制，讓北京在談判中略佔上風，「中國在應對經濟壓力與外部衝擊方面展現了更高的耐力」。她認為，美方從稀土事件中意識到中國具備使全球供應鏈停滯的能力，「這是一個警告。」儘管川習兩人都試圖以友好姿態維持表面平靜，但釜山的握手不過是短暫喘息。貿易戰的結構性矛盾、國內經濟壓力與政治挑戰，將使這場「休戰」隨時可能再度升溫。
安聯經濟趨勢論壇揭台灣財富實力：家戶資產年增雙位數 人均淨資產全球第五、亞洲第二
近十六年來，德國金融巨擘安聯集團每年發布「全球財富報告」，向來被視為全球資產變化與財富流動趨勢的重要參考指標，今年首次擴大舉辦「安聯人壽經濟趨勢論壇」，深入探討資產管理、投資理財與財富傳承的優質策略。安聯集團首席投資長兼首席經濟學家Ludovic Subra首先登場，他引用《2025安聯全球財富報告》指出，台灣雖是亞洲家戶負債最高國家之一，但同時是最富有國家之一，人均金融資產淨值高達16萬7530歐元，在全球最富有國家排名第五，並再次成為亞洲第二富裕的經濟體，僅次於新加坡。此外，台灣家戶的金融資產總額持續保持雙位數的成長力道，位居亞洲之冠，其動能主要由「證券」所貢獻。由於台股的表現強勁，加上台灣人熱愛投資ETF，證券佔台灣家戶資產組合中的平均佔比來到34％，成為僅次於「存款」（35％）的第二大資產類別；但受到壽險準備金制度變動的影響，台灣家戶資產中的壽險與退休金增速最慢，僅4.3％，占比降至25％。「關鍵對談」時段，與會專家們深入探討全球經濟及金融趨勢，以及投資人該如何面臨未來錯綜複雜的地緣政治風險。（圖片提供／安聯）值得一提的是，儘管因為房貸增加的關係，台灣家戶總負債金額增加9.6％，債務比重持續高於90％，不過總金融資產佔GDP比率多達630％，遠高於日本（378％）、新加坡（263％）、南韓（214.7％）等國。在他看來，一個以製造業為主的國家能有如此表現，相當特別。Ludovic Subran還強調，隨著AI（人工智慧）崛起，各界意識到AI將是財富的加速器，也成為財富重新分配的要素。台灣被視為發展AI的樞紐地帶，憑藉著AI供應鏈優勢與豐沛的財富能量，已站上全球資產管理的關鍵位置。他認為，上述原因皆是台灣政府相信自己能與星、港競爭世界級金融中心地位的底氣所在。AI成財富加速器 ，台灣躍居全球資產管理關鍵樞紐， 展望未來，張冠邦提醒，考慮到各種地緣政治變數和政策風險，將增添更多不確定性，以投資人意想不到的方式發生。Justin Kass則預估，美國GDP確實不容易維持過去幾年3％的成長速度，但到2026年中期，聯準會利率政策趨於寬鬆、川普要求製造業回流、AI帶動相關產業成長等利多一齊發酵，經濟將再次有亮麗表現，2026年的美國企業獲利可望雙位數成長。因此，現在美股雖然貴了，但美國市場仍有其獨特的成長動能。施俊吉指出，當今美國有效關稅、名目關稅的稅率分別是8.9％、18％，是1930年以來最高值。美國也從不諱言，凡是需要美國保護的國家，就必須投資美國，歐盟、日本、南韓、台灣皆然。施俊吉說，明年有三件事值得關注，一是美國最高法院的判決（裁定川普推動的對等關稅是否違憲），但最高法院由保守派主導，各界並不寄予厚望；二是「人存政舉，人走政息」，不過川普很聰明，已與日本簽訂條款，要求日本承諾投資美國的5500億美元必須在2029年1月19日（川普任期結束日）前全部到位，不然關稅就提高至25％，故人走政息的機率低；三是「世界減一」，不同於以前常談到的「中國加一」，如今不少經濟學家建議，與其承受不平等待遇，不如就放棄美國市場，直接承受關稅，中國正是做如是想，若全球皆有這種反彈，美國或許會更審慎考慮當前政策。由於世界政經局勢詭譎難料，高資產客群進行財富的成長、財產的傳承時，不得不將這些因素納入考量。羅偉睿指出，放眼國際，有許多不同的遺產傳承範例。曾為世界首富、目前為全球第五大富豪的比爾．蓋茲只留給每位子女一千萬美元，將多數財富應用於慈善、教育事業，展現自身價值的傳承；反觀沃爾瑪、路易威登、萊雅等企業，皆選擇家族內部傳承。台灣的長榮集團更因為遺囑的爭議引發家族內鬥，突顯出華人將資產傳承給下一代雖是常見的作法，但整個過程未必順遂。羅偉睿說，自己學生時代時曾做過修繕屋頂的工作，當時聽過一句話：「趁陽光明媚時換屋頂。」同理可證，當自己身強體健、家庭和睦時，就是慎重思考、規劃遺產的最佳時機，多數人透過生前贈與、遺囑、信託、接班人計畫來完成遺產的傳承，但這些工具都有其侷限性，若能善用保險工具，不僅能指定受益人、大幅降低遺產稅，也可讓保險所提供的年金來照顧自己的生活，更能未雨綢繆。