理財規畫
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21歲中8.8億樂透！他親吐致富後最大壓力 「靠一決定」守住財富26年
許多人認為中樂透等同人生直接開掛，但高額獎金背後也暗藏風險。美國一名男子21歲時中得鉅額樂透，至今26年仍未陷入財務困境。他回顧關鍵轉折時坦言，真正救了自己一命的，不是運氣，而是第一時間做出的理財決定。根據《Business Insider》報導，美國男子舒爾茲（Tim Schultz）於1999年中得Powerball樂透頭獎，抱回2800萬美元，約新台幣8.8億元。當時年僅21歲的他，原本在加油站打工，卻在一夕之間退休，成為千萬富翁。舒爾茲受訪時回憶，中獎當下既興奮又不安，因為他清楚不少樂透得主會在短短幾年內揮霍殆盡。他形容自己彷彿「握著一根魔法棒，什麼都做得到」，但也明白若沒有計畫，很可能成為統計數字之一。為了避免走上破產之路，舒爾茲在兌獎前就主動諮詢理財專業人士，先釐清可支出與可贈與的金額界線，再制定長期投資策略。他坦言，21歲時根本不知道該如何處理如此龐大的財富，所幸選擇相信專業建議。在正式取得獎金後，舒爾茲依照規畫，將大部分資金投入股票、債券與共同基金，採取相對保守的配置方式，希望投資收益能支撐一輩子的生活開銷。相關理財專家也指出，樂透得主若能及早建立專業團隊，並鎖定長期穩健報酬，才有機會避免財富快速流失。在生活面上，舒爾茲並未完全壓抑消費。他買了人生第一台最新款遊戲主機，也資助家人、購車與旅行，並重返大學修讀電影與廣播新聞相關科系，完成因經濟因素中斷的求學夢想。然而，真正讓他感到壓力的，是隨之而來的人際關係變化。舒爾茲透露，中獎後身邊朋友與親友經常期待他負擔聚餐、旅遊費用，甚至有人直言，這筆錢「不是辛苦賺來的」，理應持續拿出來幫助他人，讓他長期承受心理負擔。如今47歲的舒爾茲，主要時間投入運動與經營Podcast與YouTube頻道，分享其他樂透得主的故事。雖然內容創作帶來部分收入，但他的生活仍主要仰賴當年投資所累積的穩定報酬。他坦言，回顧整體理財選擇，唯一的遺憾是未曾投入比特幣，但這並未動搖他當初保守投資的核心方向。舒爾茲強調，真正改變人生的，不是中樂透本身，而是中獎後是否願意承認自己的不足，並及早尋求專業協助。這個選擇，讓他成功避開成為「破產樂透得主」的命運。舒爾茲（Tim Schultz）21歲中得2800萬美元樂透，第一時間諮詢理財專家，成功守住鉅額財富。（圖／翻攝自X，@BusinessInsider）
買2千多元戒指被男友罵奢侈、不會持家 她氣炸：是我對拜金的理解有誤嗎？
「花自己的錢買自己喜歡的東西，也能叫拜金？」一名女子分享，平常她看到喜歡的東西，就會直接購買，不希望在娛樂、放鬆身心上虧待自己，而某天她與男友逛街時，因花費2千元買個戒指，遭對方批評「拜金」、「不會持家」、「以後結婚怎麼辦」，讓她感到相當傻眼。這名女子在Dcard以「（已放生！）因為買了一個2千多的戒指被罵拜金！」為題發文表示，她目前26歲，由於周遭的同齡人大多都開始談戀愛甚至結婚了，於是她的家人也在催促她，就連鄰居也很熱情地要介紹男性給她認識，最後她也結識了31歲的男子，「一開始奇葩男還看起來正常正常的，所以才走到交往，但交往後我發現這傢伙真的很奇葩。」原PO提到，自己的消費習慣是「該省省、該花花」，只要能力許可，就會直接買下想要的東西，不會在娛樂、放鬆身心上虧待自己，而平常她的興趣是玩遊戲、看動漫，偶爾會在遊戲裡氪金，金額不超過5千，沒想到「奇葩男」完全看不慣她的消費習慣，還指責她「遊戲是沒有意義的東西，為什麼不把錢用在有意義的事情上。」「我甚至叫外送都會被他狂念，說什麼出去買就好了，幹嘛花那個外送費！」原PO強調，她的消費支出都是用自己的收入，自己也有穩定的理財規畫及投資，目前她的存款已經有100萬，她只是想在這個前提下花錢，把錢變成自己喜歡的東西帶回家，「所以我覺得我跟他根本處不來！」原PO指出，某天她和「奇葩男」逛街時，看中了一款要價2千多的戒指，她想都沒想就直接掏錢購買了，當下對方臉很臭，回家在車上更一直碎念，甚至狂罵她「拜金、奢侈、不會持家」、「以後結婚怎麼辦」，而她則氣得回嗆「老娘才不會跟你結婚！我們就到此為止！」接著在停等紅燈時下車，自己另外叫車回家。「現在拜金也消費降級了？」原PO無言道，她只是花自己的錢，買自己喜歡的東西，居然被「奇葩男」罵成這樣，「但說實話，我要拜金的話，就不會跟他AA了，我應該要房、要車、要包包，天天跟他伸手要錢才對吧？是我對拜金的意思理解有誤嗎？」文末，原PO也說到，「遇到奇葩男後，我總覺得還是單身好，也好在也沒交往多久，才3個月而已，是說我居然能忍他3個月，我真是菩薩吧！總之我現在非常的開心，正在慶祝自己甩了一個奇葩男。」貼文曝光後，不少網友紛紛在底下留言，「現在拜金女的門檻也太低了吧，還沒結婚怎麼就對別人的財產佔有慾那麼強」、「本質上，因為他覺得婚後，妳的錢都是他的。妳現在怎麼可以把他未來的錢花掉」、「AA本身沒錯，問題是AA男坑裡面一堆這種奇葩，交往前先篩掉AA男就可以避開後續一切風險了」、「妳是在你經濟能力下正常花費，他是過於節儉到摳，你們不合適，恭喜你放生了」。
拚搶占小額理財市場 純網銀基金戰開打！
純網銀／傳統銀行基金手續費比較純網銀搶攻小資族理財商機，零手續費成為最大賣點，繼將來銀行推出「富1代理財提案」，申購基金手續費、贖回時的信管費統統零元，引發熱烈迴響後後，LINE Bank也跟進加碼，只要開立基金信託戶，申購、轉換及信託管理費都免了，而且「終身」零元，創下國內銀行買基金全面終身零手續費首例。網銀雙雄這回殺到見骨，小資族是最大贏家。說到「財富管理」四個字，你的想像可能是很華麗的貴賓理財中心，有專屬理財專員為您服務，不過門檻不低，動輒數百萬，甚至億來億去。不過，小資族也有理財需求，況且年輕世代理財喜歡「自己來」，最好是App上就能搞定，若能有手續費優惠就更好了。雙零令號召 開業1個月用戶破萬純網銀的客群多為網路世代，看準小資族的小額理財需求，將來銀行在3月開辦基金銷售業務，就以「雙零」為號召，首波的「富1代理財提案」主打零手續費、零信管費，若滿足活動條件開立信託戶可獲200N點，成為財管會員就有機會月月抽中最高10萬N點，開業1個月即有破萬名「將將粉」加入，相當吸金。交易成本低到破盤 省荷包兼拿好康零手續費有多迷人？舉例來說，同樣一筆投資用資金，若選擇以ETF參與投資市場，因購買、售出ETF各需要支付千分之1.425手續費及證交稅0.3％，等於是買賣一趟下來，要負擔千分之5.85交易成本，但若透過純網銀下單，不只交易成本為零，罕見出現交易成本甚至比ETF更低的破盤價，還有活動好康可拿。除了與傳統銀行做出區隔，在基金交易介面與功能設計上力求簡單清楚，「讓理財變簡單」，投資人可自行透過APP操作，彈指間就能完成理財規畫，將來銀行獨創的「禮物卡」功能，不僅讓親友間贈送禮物卡、寫上祝福話語，還可作為對方第一筆理財啟動金，讓投資成為親友間的共同目標，結伴前行。將來銀行打響「零手續費」第一炮後，LINE Bank也在本月開賣基金，延續將來銀行零手續費的作法，除基金交易申購手續費、轉換手續費、信託管理費全面零手續費，更加碼至「終身」，優惠不限基金商品、交易方式、投資期數或扣款次數，更沒有筆數上限。7月底前開理財雙戶 抽現金賺高利LINE Bank第一階段就與12家基金公司合作，包含安聯投信、摩根投信、富蘭克林投顧、施羅德投信、富蘭克林華美投信、富邦投信、野村投信、聯博投信、富達投信、PIMCO品浩等，聲勢浩大，國人喜愛的基金陸續上架。投資人依個人需求與風險承受度，將可隨時以單筆或定期定額方式，申購全球境內外基金商品，包含股票型、債券型、平衡型基金等。除零手續費的「基本盤」，LINE Bank還有活動上線優惠，7月底前，完成開立理財雙戶（基金信託帳戶及外幣活存帳戶）的投資人，更有機會抽中現金8.8萬元。目前LINE Bank美元活存利率高達4.5％，無起息門檻且按日計息。投資基金之餘，開立外幣活存戶再存外幣，不僅賺高利，還能獲得抽中高額獎金機會。
12星座7月運勢揭曉 射手座避免過度花費、雙魚座做1事躲血光
時序進入氣候炎熱的7月份，台灣首席吠陀占星師李靜唯，總結12星座接下來將面臨的運勢，其中雙子座要留意職場衝突、處女座與水瓶座注意感情摩擦、射手座避免無謂的花費、雙魚座提防血光之災，建議可透過捐血讓傷害降至最低。一、事業方面注意1. 天蠍座（吉）金星與火星進入十宮本月認真工作的天蠍座將帶來迷人的魅力，尤其在職場方面會更具吸引力和影響力。李靜唯提到，天蠍座的重點是如何建立獨特的領導風格，積極展現才華和親和力，從而建立良好的人際關係為事業加分。2. 金牛座（平）金星與火星映射十宮本月是一個讓事業精進的時刻，金牛座將會更有動力和決心實現自己的目標。李靜唯指出，此般魄力有可為金牛座帶來新的工作機會、晉升領導角色，但持久不懈的努力和自律才是成功的關鍵。3. 雙子座（凶）火星映射十宮雙子座本月非常渴望在職場取得突破和進展，雖然會帶來更多的壓力和挑戰，但也能激發冒險精神和競爭意識。李靜唯表示，雙子座在工作期間容易發生意外衝突，建議理性應對並找出適合的解決方法。二、感情方面注意1. 牡羊座（平）金星與火星進入五宮沉寂已久的感情生活將被激發新的激情和浪漫，本月是一個追求浪漫愛情的時刻，建議牡羊座對心儀的對象勇敢表達自己的愛意。李靜唯透露，單身的牡羊座有機會找到對象，如果想把戀愛當成一場令人心動的冒險，那就大膽去愛吧！2. 獅子座（平）金星與火星同時映射七宮已婚或有伴侶的獅子座，將會感到雙方的關係一直存在某種壓力與限制，本月將會一觸即發，甚至引爆激烈衝突或更加缺乏的安全感。李靜唯指出，其實衝突不是不好，重點是之後如何心平氣和的溝通，建議獅子座盡量在家裡營造浪漫溫馨的氛圍，要多呵護及關注另一半的感受。3. 處女座（凶）火星映射七宮處女座本月過度敏感的心思可能會導致對伴侶的不信任，這種毫無根據的猜疑會讓感情陷入僵局。李靜唯建議，處女座盡量避免胡思亂想，多用實際行動表現自己的愛心，同時也要學會控制情緒，不要輕易陷入猜忌的陷阱。4. 水瓶座（凶）金星與火星進入七宮有伴侶的水瓶座本月受到火星影響，將會帶來情感方面更大的摩擦和爭吵。李靜唯說明，這段時間水瓶座的感情會出現許多挑戰和考驗，需要學會溝通、妥協和理解彼此，最重要的是保持冷靜和平衡，不讓彼此不穩定的關係越演越烈。三、財運方面注意1. 天秤座（吉）金星與火星進入十一宮天秤座本月的財務狀況相當不錯，收入超過支出，手頭上的資金有望明顯增加。李靜唯建議，天秤座可以好好寵愛自己，尤其對找投資標的生意人，可能會遇到不錯的合作夥伴，或許是一個開創新市場的良機。2. 摩羯座（平）金星與火星同時映射二宮本月財運總算苦盡甘來，可能為摩羯座帶來了新的投資機會和財源，當然也必須承擔一些風險，或許是一個適合採取短線但風險偏高的投資時機。李靜唯建議，魔羯座在投資之前，仍應充分瞭解市場資訊並審慎因應。3. 巨蟹座（平）金星與火星在二宮本月收入有可能大幅增長，將會是巨蟹座追求財務穩定和豐盛的時刻，雖然賺得多也花得多，但只要懂得把握時機，就會創造新的財源。李靜唯建議，巨蟹座不妨做好理財規畫並有效管理負債，未來才有機會累積不錯的財富。4. 射手座（凶）火星映射二宮今年財務狀況一直不是太好的射手座，經常面臨左手進右手出的問題，建議多去學習一些相關的專業知識並制定全面的理財計劃。李靜唯解釋，射手座下半月雖然外出賺錢的機會變多，但也要避免無謂的花費。四、健康方面注意1. 雙魚座（凶）火星在六宮本月受到火星的影響，容易引發雙魚座精神的緊張和焦慮，造成睡眠品質不佳。李靜唯坦言，這是一個提醒雙魚座好好平衡事業與健康，建立規律及良好生活作息的時候，也要注意呼吸器官過敏、皮膚潰瘍或意外爆炸造成燒燙傷的問題，同時留意車關和血光之災；此外，雙魚座不妨找時間去捐血、驗血，可將傷害降至最低。
玉山銀理專A客戶1.8億 客戶求償…因「這理由」負5％責任
玉山銀行潘姓女理財專員涉嫌製作不實的取款憑條、配息收益矇騙客戶，挪用41名客戶資金還債，盜領金額高達1.8億，案件仍在審理中。其中1名周姓客戶陸陸續續被盜領6筆一共251萬餘元到潘女帳戶中，提告求償返還款項。高雄法院審理時，認為周姓客戶也有5％責任，要潘女與玉山銀行賠198萬5586元，另外銀行須再懲罰性賠償70萬。可上訴。潘姓女子於2005年4月進入玉山銀行前鎮分行擔任行員，2011年轉任理財專員，負責銷售銀行代銷金融商品及提供客戶理財規畫服務。2013年她利用客戶委託其申購基金或代為匯款的機會，取得客戶的存摺、印章、金融卡及取款密碼後，再以金融卡約定轉帳、網路銀行轉帳、或以製作不實取款憑條及匯款申請書臨櫃匯款等方式，陸續將客戶存款轉帳或匯款至她名下帳戶，或其他被害客戶的帳戶內。為取信客戶，還用自己或母親、堂妹名義，陸續以小額匯款至客戶帳戶，並在交易明細表上註記基金名稱，讓客戶誤信她依指示買基金且獲得配息收益。後來因客戶查帳時發現金額短少，向分行反映，經總行調查才發現自家人盜用客戶資金，立即向金管會申報並報案。檢警曾搜索潘女住家和辦公地點，查出有41名客戶受害，共盜領金額1億8039萬餘元，但潘女事後僅回補4276萬元，其餘1.4億流向不明，雄檢依違反《銀行法》、《刑法》偽造私文書及詐欺取財等罪起訴，案件正在審理中。受害客戶陸續提告求償，其中，2013年12月，她趁1名周姓客戶行申請開設帳戶之際，擅自在申請書上設定同意開啟網路銀行功能，並在「台幣自動化服務轉入帳號約定」欄位內，填入自己的銀行帳戶。接著，她於2016年9月23日起至2018年10月26日間，利用周姓客戶的銀行帳號及密碼，共轉了6筆帳到她個人帳戶中，一共251萬90元，雖她後來有陸續補回42萬回帳戶中，還是有209萬90元未補回，周姓客戶不滿提告。高雄地院審理時，銀行表示已進行多次內部教育訓練，也不定期抽查理專業務，且周姓客戶申辦帳戶，並在開設台幣自動化服務轉入帳號約定欄旁有簽名確認，甚至於申辦後也有電聯確認無異樣，已盡監督責任義務，且周將帳戶存摺、印章及帳號密碼等重要文件交由潘女使用，亦未定期檢核帳戶資料，也有過失。法院認為，如果非潘女擅自開啟轉帳功能，在未持有帳戶存摺及印章情況下，她也無法轉匯款，可見未善加保管網銀登入密碼，因此周姓客戶也應負過失比例應為5％，但主要還是潘女擅自開啟系爭帳戶轉帳功能及銀行未盡管理監督責任所導致，要她與玉山銀行賠償198萬5586元，另外銀行須再懲罰性賠償70萬。可上訴。
學貸族平均負債33萬 要工作6年才還清
大學即將開學，父母工作受疫情影響，學生申請學貸情況也愈來愈普及；人力銀行昨公布「開學打工意願」調查顯示，大學生打工族中高達44％有就學（助學）貸款，平均負擔金額33.2萬元，學貸族受訪時初估，出社會平均要5.7年可以還清，有學生為快速還款，當AV攝影師賺取高時薪。人資專家楊宗斌觀察，學貸族以私立大學者較多，也因為學費較貴、校外住宿也不便宜，才會累積33.2萬元的還款壓力；以今年社會新鮮人起薪平均值為2萬8925元為例，預計進入職場後，需要11.5個月、大約1年完全「不吃不喝」，才能還完學貸；因此，楊宗斌表示，財務壓力更大的「學貸族」，初估畢業或退伍後，平均得需要工作5.7年才有可能還清學貸。楊宗斌分析，疫情已干擾就業市場長達2、3年的時間，不少父母飽受裁員、無薪假困擾，也連帶影響家庭經濟，台灣有超過9成的大學生，曾打工、接家教等經驗；若以學貸33.2萬元、5.7年還完，楊宗斌換算後指出，等於每月要還4854元才能達成目標。就讀私立大學四年級的Emma，主修影像傳播，離鄉求學，除了校外租屋、自付外食費，目前背負30幾萬元的學貸，靠打工大約有1.8萬元收入，有時候打工賺錢不穩定，仍會向家人拿點錢度日。她透露，先前本來想找學以致用的工作，拍過社福基金會廣告短片，有一次在社群打工版上看到「動態攝影師」的職缺，時薪竟高達1000元，在沒有危機意識下去應徵，到場發現是拍「AV成人片」；她坦言，「錢的誘惑」戰勝疑惑跟恐懼，目前主要工作是「AV攝影師」，剛開始拍片是手足無措、尷尬上身，拍了好幾回後才適應。民營銀行主管表示，政府對學貸有補助利息的機制，且緩繳期間可暫免償還本金，學貸族在就學期間不用急著提前償還，建議利用緩繳期將打工收入做儲蓄、執行理財規畫，待進入職場有穩定收入後，再償還學貸利息與本金。
好享退 9檔退休基金第二波申購到10月底
去年基富通推出好享退全民退休理財基金，至今已滿周年，檢視其推出的退休基金成效，今年以來經過全球金融市場劇烈震盪洗禮，9檔基金仍呈現正報酬，實在難能可貴。而基富通為了持續推廣以定期定額、長期紀律投資的方式來做退休準備，好享退九檔基金開放民眾於基富通平台上申購，並將今年專案命名為「好享退－穩迎退休人生」，申購時間只到10月31日，建議民眾可把握時間，及早開始退休準備。基富通總經理黃致淵表示，好享退專案在去年成功引起民眾對退休準備的關注，獲得超過4萬民眾參與該專案，凸顯國人對退休準備投資的需求強勁。為了讓更多人能透過參與好享退及早啟動退休準備，專案9檔專為退休準備成立的P級別基金已於日前開放申購，並提供免申購手續費、低經理費等優惠費用率，希望提升民眾參與的意願。統計今年來6檔目標風險型退休基金績效表現，其中以積極型的群益全民成長樂退組合基金7.86%表現最佳，而同樣為積極型的安聯四季成長組合基金4.89%排名居次；穩健型以群益全民優質樂退組合基金4.34%為優，安聯四季雙收入息組合基金3.31%居次；保守型群益全民安穩樂退組合1%領先安聯四季回報債券組合基金0.98%。黃致淵指出，好享退的申購規則是持續定期定額二年（24個月）不停扣，就能享有終身0手續費與低經理費優惠，希望養成投資人長期投資的習慣，尤其退休準備最重要的不是短期賺賠，而是退休時能累積多少資本，因此長期的穩定度就更顯重要。但投資人可以善用好享退的加減碼機制，雖然是定期定額，每月最少須扣款3000元台幣，不過可以彈性增減扣款金額（最低3000元），舉例來說原本的專案參與者有不少人在今年3、4月間調升扣款金額，趁著下跌時用每單位較低的淨值買到較多單位數，在市場反彈時也會加快投資績效上揚的速度，有效率地運用了專案的投資機制。黃致淵表示，就好享退的9檔商品上，以目標風險型與目標日期型為主，投資人可以依照可接受的風險程度或距離退休的年限來作標的篩選的依據，由於基金已經成立一年，民眾可以到基富通網站查看產品相關說明及績效表現，選出適合自己的退休準備投資標的，並且及早啟動定期定額投資。投信業者表示，多數台灣人的退休金主要仰賴勞退、勞保，其次則是依賴子女的奉養，但「養兒防老」已經變成「養老防兒」，勞退金未來趕不趕得上通貨膨脹也還是個未知數，因此趁早進行第二層退休理財規畫，對於現代台灣人成為一門必修的理財功課。群益投信投資長李宏正指出，退休理財工具中長期投資運用基金定期定額投資是最好的方法，而且絕對不能短視近利，一般來說，一個景氣循環大約走3到5年，因此，至少要定期定額3年以上才能見效，而且，當市場越是走跌越要大膽加碼，藉此降低進場成本、買進更多的基金單位數，等到市況好轉，就能優先反映在報酬率上。