精準運用
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新青安貸款爆逾萬件違規！投資客用人頭戶炒房 轉手爽賺500萬
監察委員蔡崇義、王美玉、葉大華調查「新青安及農安貸款利息補貼監管機制」等情案，經監察院內政及族群委員會於115年6月16日審議通過調查報告，指出新青安、農安貸款及自購住宅貸款利息補貼政策，因管控及監督機制欠周延，致無法即時防堵投機炒作，衍生人頭戶、貸後轉租及涉有營業行為等未符自住目的之違規行為高達萬餘件，已偏離協助民眾購屋自住之政策初衷，雖經跨部會通盤檢討導正已收回補貼利息新臺幣2億餘元，但相關管控措施後續仍待權責主管機關整體會同落實執行，以確保政府有限資源精準運用於政策核心目標，落實居住正義。三位監委調查指出，新青安貸款、農安貸款在政策執行階段，因缺乏完善的貸前審核與貸後稽核配套措施，管控及監督機制有欠周延，導致無法即時防堵投機炒作，衍生人頭戶、貸後轉租及涉有營業行為等未符自住目的之違規行為。截至115年初統計，青安貸款（即舊青安貸款加上新青安貸款）與農安貸款違規案件分別達10,499件與299件；且金管會針對第一線承作新青安及農安貸款之金融機構，進行金融檢查亦發現，包括人頭戶、還款來源證明缺乏合理性評估、未評估核貸戶是否為投資型借款人等缺失，顯偏離協助民眾購屋自住之政策初衷。又，內政部為住宅基金管理機關，惟辦理住宅基金補貼新青安及農安貸款利息補貼之支用管理作業欠周，未能掌握利息補貼實際核撥情形、溢發案件之應收未收資訊。監委表示，經跨部會通盤檢討導正後，財政部及農業部已強化貸前審核、貸後管理及稽查等積極措施因應，就違規案件已分別收回青安貸款利息補貼新臺幣2億1,000萬餘元、農安貸款399萬餘元；金管會已督導銀行公會建立機制及進行監理；另內政部亦已建立相關管控措施。三位監委調查指出，新青安貸款及農安貸款利息補貼政策，由承辦銀行負擔半碼、住宅基金支應政府負擔之1.5碼利息，合計補貼2碼，政策推行後，因尚乏限貸一次之規定，且未訂定排富條款等篩選機制，致有將不動產出售後再次申貸之異常情事，或有借款人短期持有房屋後轉售交易利得高達500萬元以上、或貸款標的房屋為高價住宅、或借款人為年所得超過400萬元以上之高所得族群等未盡合理情事，甚至存在部分貸後轉租違規案件之借款人身分，竟為無年收入，欠缺實質還款能力之學生等情狀。基此，財政部已將高所得者及無財力學生申貸新青安貸款之合理性議題，納入重點研議範疇中。三位監委表示，鑑於新青安貸款及農安貸款利息補貼政策將於115年7月及9月相繼到期，倘欲續行推動，則各權責機關允應殷鑑過往，併衡酌國內房地產市場供需等外在環境趨勢，通盤考量相關措施間之交互影響，完備制度配套，審慎周延制訂政策，防範政策美意反遭扭曲成為投機者套利與推升房價之助燃器，以落實居住正義。另監委又調查發現，內政部為協助一定所得及財產以下家庭或個人獲得適居之住宅，由住宅基金補貼自購住宅者，亦享有與新青安貸款及農安貸款借款人相同之加碼利息補貼，然卻不受自住使用之限制。此舉與新青安貸款及農安貸款自購住宅貸款補貼政策之間，存有購置房屋限制自住使用不一之情事，政策公平與一致性不足，進而衍生貸後轉租之違失。經審計部查核發現，已有740件貸款進行轉租之違規情事，顯與住宅法為協助弱勢者購屋之政策美意相悖。上述情形經內政部檢討導正後，已於114年修正發布自建自購住宅貸款利息及租金補貼辦法，明定自購住宅貸款利息補貼之房屋應全部作自住使用之實質要件，同時對於自購住宅貸款申請戶是否符合房屋作自住使用，已建立稽查機制。
邂逅台中新景點3／坐、躺即排汗的乾式溫泉 和閨蜜到「福湯岩盤浴」享受懶人紓壓法
以往坊間若提到岩盤浴，通常會與美容療程結合、且多採單人一室，但近年像韓式汗蒸幕一樣、可以和閨蜜或家人前往的開放式岩盤浴體驗空間，在台灣逐漸受到歡迎。自2021年於新竹開立首店的「福湯岩盤浴」，12月中也正式進駐台中大魯閣新時代，主打移師日式正統岩盤浴文化，強調透過調節石頭溫度和室內濕度，便能幫助人體將堆積在毛孔內的油脂和汗液一併排出，因此民眾只要坐、躺在特定溫度空間裡即可達到出汗效果，堪稱「懶人最愛」！與新竹店採人工售票不同，福湯台中店於門口售票機購票後便可憑票上QR code掃描入內。（圖／楊澍攝）在全室加熱區也設計座椅、地上擺放坐墊，若來客暫時不想進入任一主題房時，在這裡亦能達到被熱氣包裹的效果。（圖／楊澍攝）設計成如岩洞一樣的「黛玉房」，可以在個人室中享有自己的空間。（圖／楊澍攝）雖然韓式汗蒸幕也主打高溫排汗，但日式岩盤浴設定為「乾式溫泉」，因此不會有類似泡澡的浴場或像溫泉飯店的泉池設計，若民眾若前往福湯台中店，先購票並寄放鞋子，再淋浴並換上專用浴衣後，便可進入不同溫度與設計的主題房。台中店較新竹店整體空間約縮小一半，但也因此在細節上做了一些調整，除了人力更精準運用、從人工售票改為售票機，也將鞋櫃與置物櫃鑰匙設計成一把通用，除了流程上的優化，還打造台中獨有的「全室加熱區」！原來在新竹店穿梭進各主題房時，中間的公共區域設定偏向室溫，為了讓消費民眾體溫不致太快冷卻，台中店便在使用神黑石、祖母綠礦石的「黛玉房」與「鳳綠房」中間的開放式區域打造全室加熱區，並將溫度設定在40幾度。「潤竹房」溫度設定在70～80度，是大家相對熟悉的桑拿空間。（圖／楊澍攝）「映雪房」台中店考量製雪機較為耗能，將原本新竹店的落雪設計改為牆面雪花燈光與頭頂星空設計。（圖／楊澍攝）接著來到館內溫度最高的「潤竹房」，這裡採用芬蘭浴桑拿設計，將水澆在烤爐的熱石上，散發出的熱氣能幫助刺激交感神經、促進血液循環，也是追求爆汗體驗者最愛的房間；而選用喜馬拉雅山玫瑰岩鹽作為加熱材料的「赤塩房」，鋪上大浴巾躺下便能感受溫熱的岩鹽溫和地滲入肌膚，讓身心舒緩、帶來深層放鬆。由於是福湯最熱門的主題房，台中店更設置了雙倍床位，讓大家躺好躺滿；最後再回到10～15度的冷卻房「映雪房」，除了視覺上透過白色系設計讓人彷彿置身冬日，也透過高低溫差的刺激促進毛細孔收縮，讓原本較高的體溫、躁動的心情慢慢回歸平靜。在「星空棧」小憩和閨蜜聊天，感覺像是置身在星空下一起露營。（圖／楊澍攝）如同青旅上下舖的個人艙更添私密性，還附有插座能隨時充電。（圖／楊澍攝）除了五大主題房，主要休憩區也特別營造出度假或放鬆氛圍，例如打造成戶外露營風的「星空棧」，原本仰望星空的設計在新竹店是設置於其中一間主題房，台中店則將其做成休憩區的天花板設計，讓人彷彿置身在滿天星空下，一旁還有像青年旅館床位設計的個人艙可休憩；喜歡看漫畫的人則會喜歡「樂活驛」，這裡設置了下沉式沙發、擺放近2千冊漫畫書籍，打造愜意閱讀的舒適角落。品牌方表示接下來會積極前往六都拓點，並預告將開設700坪大店型，除了岩盤浴還將結合美容體驗、輕食餐飲，持續在台推廣洗浴文化。DATA電話：（04）2224-8076地址：台中市東區復興路四段186號B2層（大魯閣新時代購物中心內）營業時間：週一～週五11：00～24：00、週六～週日10：30～24：00，最晚入場時間皆為22點網址：https://www.stonespa.tw/備註：體驗以750元／2小時起跳，加時為120元／30分鐘，另有含5張2小時門票、效期一年的福友禮包，售價3,800元，並附限量商品1組及會員生日當月入館購票5折等優惠；台中館最多可容納80人，開幕初期僅會開放50人左右入場；12歲以下不得入內
AI產值破4.4兆美元 業者提醒想精準運用先做「這件事」
兔年封關前股市衝破萬八，半導體和AI概念股功不可沒，生成式人工智慧不僅炒熱股市，也大大影響全球產業走向。根據麥肯錫公司最新報告指出，新一代人工智慧可為全球年生產力貢獻高達 4.4 兆美元，AI世代已然來臨！不過業者卻認為，機器學習的數據資料並非越多越好，想提升精準度，必須先確保給機器正確的資料，才能降低風險。人工智慧科技基金會執行長溫怡玲表示，ChatGPT之類的生成式AI並非橫空出世。AI一詞早在1956年就有科學家提出，並且相信能夠讓電腦模仿人腦思考邏輯。直到現在，隨著數據、算力等各種條件到位，透過機器學習(Machine Learning)等技術發展應用，使得人工智慧發展突飛猛進。2022年AIGC(生成式人工智慧)的出現，更使得AI應用門檻降低，在不同產業快速出現愈來愈多的創新應用。AI將如何改變各產業發展？清大計量財務金融學系副教授韓傳祥表示，AI的出現改變了許多產業的工作模式，運用最多的是在行銷、銷售、產品和服務開發以及服務運營，以演算法處理大量的歷史資料，並從中找出資料的模式，讓電腦系統執行複雜的任務。舉例來說，金融業也導入了機器人理專的概念，以演算法產生策略，並設定投資目標、風險管理以及再平衡機制，建構低成本的投資組合，達到優化投資效益的目的。國內高頻交易龍頭威旭資訊，8年前就大量採用機器學習制定交易程式，創辦人曾永泉指出，高頻交易商除了在乎快，也在乎又狠又準，過去主要是透過經驗和人工慢慢的嘗試；在機器學習技術上線後，更進一步改用AI來提高研發速度，不過如何訓練機器精準學習就是關鍵。曾永泉強調，機器學習的數據資料並非越多越好，未經篩選或定義清楚的數據屬於品質不良的資料，反而會影響機器的判斷，尤其是金融交易資訊，充滿了各種真真假假的訊息，一股腦餵給機器，不是訓練失敗，就是過度擬合(over fitting)，導致訓練時看似呈現出良好的結果，等實際應用時就失準了。曾永泉說，目前大數據資料庫很大，但也很雜亂，有些訊息缺乏系統性的定義和整理，導致雜訊很多，想讓AI發揮到淋漓盡致之前，得先確保給機器正確的資料，才能降低風險，提高良率，因此在AI世代，機器訓練除了求快之外，還得求好，也就是得不斷除錯，才能精準運用，發揮綜效。溫怡玲表示，根據全球各大研究機構預估，AI的應用發展仍在起步階段，而人才依舊是產業發展的關鍵，特別是跨領域人才。更值得注意的是，由於AI對於社會及產業的影響極為深廣，而且人機協作將成為未來工作常態，因此更需要具人文思維與社會科學研究的專業人才投入，才能使得人類享受AI帶來的便利與福祉，並及早預防AI可能的傷害。