美國通貨監理...
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川普指控遭摩根大通「去銀行化」！求償50億美元
美國總統川普（Donald Trump）於美東時間22日對「摩根大通」（JPMorgan Chase，俗稱「小摩」）及其執行長戴蒙（Jamie Dimon）提起金額高達50億美元的訴訟，指控該行基於政治動機，關閉其多個帳戶，對他進行所謂的「去銀行化」（debanking）。據《路透社》報導，這起訴訟已向佛州邁阿密－戴德郡（Miami-Dade County）的州法院提出，指控這家美國規模最大的銀行違反其自身政策，刻意將川普列為對象，以順應「政治潮流」。川普在訴狀中指控，摩根大通單方面違反其原則，關閉屬於他本人及其飯店與款待事業的帳戶。他同時指控戴蒙下令建立1份惡意的「黑名單」，警告其他銀行不要與川普集團（Trump Organization）、川普家族成員或他本人進行業務往來。川普在訴狀中補充：「原告也因被迫聯繫其他金融機構以轉移其資金與帳戶，而遭受重大聲譽損害，這清楚顯示他們已被去銀行化。」摩根大通否認其關閉帳戶的行為與政治或宗教因素有關。該行表示：「雖然我們對川普總統對我們提起訴訟感到遺憾，但我們認為這起訴訟毫無根據。我們尊重總統提告的權利，也尊重我們為自身辯護的權利。」摩根大通也解釋，當帳戶對公司構成法律或監管風險時，該行就會選擇關閉帳戶，「我們對必須這麼做感到遺憾，但許多時候是規則與監管期待，迫使我們採取這些行動。」摩根大通股價於22日收盤上漲0.5%。川普曾抨擊包括「美國銀行」（Bank of America）在內的其他放款機構，指控它們進行去銀行化行為。此外，另1家大型銀行「第一資本金融公司」（Capital One Financial）也試圖駁回1宗類似訴訟。該案於去年3月由多名川普相關人士提起，其中包括川普之子艾瑞克（Eric Trump），目前該案仍在審理中。據悉，川普近期才要求將信用卡利率上限設定為10%，引發金融業界的反彈。對此，已掌舵摩根大通長達20年、同時也是美國企業界最具影響力人物之一的戴蒙，於21日在「世界經濟論壇」（World Economic Forum）上表示，若對信用卡利率設限，將會限制許多消費者取得信貸，並形同1場「經濟災難」。與此同時，產業高層也對川普政府推動放鬆管制的方向表示支持，認為此舉可減少繁文縟節、提高獲利，並刺激經濟成長。報導補充，近年來，銀行業面臨日益升高的政治壓力，尤其來自保守派人士，他們指控放款機構基於政治理由，歧視包括槍枝與化石燃料等產業。在川普第2個白宮任期期間，這種壓力進一步加劇，共和黨方面指控部分銀行拒絕為川普本人及其他保守派人士提供服務，銀行業者則否認這些指控。去年12月，主要銀行監管機構之一的「美國通貨監理局」（Office of the Comptroller of the Currency）在1份報告中指出，美國規模最大的9家銀行，在所謂的去銀行化推動下，限制對特定產業提供金融服務。該監管機構並未提供具體違規案例，但表示在2020年至2023年間，發現大型銀行不是拒絕為某些產業提供服務，就是要求進行更高程度的審查。受影響的產業包括石油與天然氣公司、加密貨幣企業、菸草與電子菸製造商，以及槍枝相關公司。監管機構指出，許多銀行曾公開揭露限制性政策，且往往與環境、社會及公司治理（ESG）目標掛鉤。隨後，許多銀行已縮減這類作法，監管機構表示正持續審查數以千計的去銀行化投訴案件。去年，摩根大通表示，鑑於川普政府針對所謂去銀行化行為的施壓，該行正配合政府機構及其他單位，接受有關其政策的調查。美國監管機構也檢視自身的監理政策，是否曾間接勸阻銀行服務某些企業客戶。去年，聯邦銀行監管機構表示，將停止依據所謂的「商譽風險」（reputational risk）來監管銀行，過去在此標準下，監管單位可因銀行從事未明確違法、但可能引發負面觀感或高額訴訟風險的活動而對其處罰。部分銀行認為，商譽風險標準過於模糊且主觀，賦予監管單位過大的裁量空間。金融業界同時也敦促監管機構更新反洗錢規定，因現行規則可能迫使銀行在未給出解釋的情況下，關閉被認定為可疑的帳戶。
美國銀行業積極遊說川普政府 以限制各州監管權力
《路透社》援引3名知情人士的說法指出，美國銀行業正在向美國通貨監理局（Office of the Comptroller of the Currency，OCC）請願，要求制定全國統一的銀行服務標準，以取代各州自行施加的規範。特別是大型銀行，正在遊說推動一致的美國監管規則，以規範它們如何放貸、發行債券、提供投資銀行服務，或評估洗錢風險，同時限制各州對其營運的權力。這些知情人士因涉及私人談話而拒絕具名。據《路透社》獨家報導，這項重啟的全國性標準推動行動，是銀行業在美國總統川普（Donald Trump）政府下，爭取更有利規則的廣泛努力之一。消息人士表示，若規則改變，將使放貸者更容易經營，也會限制各州政府利用所謂「撤銷銀行服務」（debanking）的規範干擾銀行業務。所謂「撤銷銀行服務」是指銀行被指控基於客戶的政治或宗教信仰而拒絕提供服務。過去各州曾因銀行在槍枝、氣候變遷、多元化等社會議題上的政策，而懲罰甚至禁止其在當地營運。全國標準的爭論在涉及美國銀行（Bank of America）的訴訟中引起焦點。在2024年的1項裁決中，美國最高法院（U.S. Supreme Court）判定，對於全國性銀行而言，聯邦法律優先於州法律，這個概念被稱為「聯邦優先權」（Federal Preemption）。今年以來，大型銀行特別加強遊說，以便在面對「撤銷銀行服務」的指控時獲得防護，理由是規則並不明確。本月川普也簽署了1項有關撤銷銀行服務的行政命令，旨在讓規則更趨一致。其中1名知情人士指出，銀行在成功讓監管機構放寬壓力測試與資本要求後，現在更有資格將焦點放在「優先權」。3位知情人士表示，銀行計畫在今年稍早與OCC會面後，進一步加大遊說力度，持續推進這項議題。對此，OCC拒絕對此發表評論。銀行業協會「銀行政策研究所」（Bank Policy Institute）在聲明中表示：「我們強烈支持全國優先權，並認為由聯邦制定公平准入的立法或監管規則，將是1項審慎的舉措，可以在所有州內一致地處理帳戶關閉問題。」美國銀行家協會（American Bankers Association，ABA）先前則表示，越來越多州正在考慮無視現行聯邦法律的法案。這些提案將賦予州級監管者權限，管理全國性銀行的基本業務，包括存款、放貸及風險管理，對此ABA已公開反對。ABA同時呼籲監管機構積極捍衛全國銀行優先權的原則。ABA也並未立即回覆針對此事的置評請求。摩根大通（JPMorgan）的1名發言人表示：「我們支持全國性的標準，明文禁止銀行業在政治或宗教上的歧視。」不過花旗集團（Citigroup）、富國銀行（Wells Fargo）、美國銀行及摩根士丹利（Morgan Stanley）對此拒絕置評，而高盛（Goldman Sachs）則未回應評論請求。部分放貸機構主張，全國標準將能簡化規則，並拆除延續數十年的「聯邦與州雙重監管」制度。尤其是OCC這類聯邦監管機構，擁有在州法律干擾全國性銀行營運及監管時，行使「聯邦優先權」的權力。然而，銀行近年面臨一些來自政策制定者的挑戰，這些政策制定者指控銀行在爭議性議題上表態。例如在德州，摩根大通、美國銀行與高盛在2021年被排除於市政債券市場之外。德州規定，若金融機構拒絕為能源或槍械公司提供融資，即被禁止開展新業務。消息人士補充，佛州、加州、田納西州頒布的不同規定，也為銀行製造合規困難與業務中斷。一些州官員則表示，銀行監管是必要的，能使規則更符合在地社群需求，並保障消費者。州銀行監理官協會（Conference of State Bank Supervisors，CSBS）過去曾主張，雙重結構對於金融安全穩健、消費者保護及維持競爭市場至關重要，若僅有聯邦單一架構，可能帶來挑戰。據消息人士表示，各州特定的公告讓金融機構在部分地區更難經營，並迫使它們調整內部政策；若有全國性標準，這些問題將能消除。金融機構往往因在經濟中扮演的角色，以及對化石燃料與槍械公司融資立場，而招致政治批評。各州指控銀行做出政治性決策，剝奪合法企業的資金。但放貸機構則辯稱，它們應有權根據自身的商業模式與風險承受能力，做出銀行與放貸的決策。