自動化交易
」 帳戶 詐騙 凍結 銀行
外籍涉詐人數創新高！移工賣帳戶增4倍 跨部會合作凍結30萬人頭戶
國內詐騙猖獗，外籍嫌疑犯也扮演重要角色，根據統計，外籍人士去年犯詐欺或洗錢案共1萬6784人，創下歷史新高，涉案類型主要為擔任車手及提供人頭帳戶，尤其外籍移工將金融機構帳戶賣給詐團，作為收贓及洗錢工具，最近3年激增4倍。為遏止移工人頭帳戶持續氾濫，政府跨部會合作使出殺手鐧，目前已管控凍結逾30萬個人頭帳戶，讓防詐能更精準有效。立委王世堅日前質詢指出，國內逃跑、失聯的外籍移工，竟是詐騙集團的一環，外籍移工把銀行帳戶賣給詐團從2022年的521案，到今年6月已累計2054件，成長近4倍，直言「這不是小事，是社會安全問題」，就算法律罰得再重，但移工早就出境，重罰根本沒有用。根據統計，2021年涉詐外籍嫌疑犯共2561人，去年激增6倍到1萬6784人，今年1至8月共1萬2719人，其中6成4遭通緝。警方分析查獲到的涉詐外籍嫌疑犯，發現越南籍最多、成長超過2倍，馬來西亞籍成長超過4倍；今年馬籍人數更首度超過越籍，但馬籍多為被誘騙來台當車手，與越籍大多是移工涉案類型不同。警方指出，人頭帳戶是詐團最重要的犯罪工具，歹徒以往都向社會邊緣人收購，或以假求職等手法取得，但因耗損率高及越來越難取得，令價格不斷水漲船高，目前一本存摺可喊價30萬元。詐團因此改向逃逸或出境的移工購買帳戶，外籍移工帳戶也從一本1萬元漲到現在2萬1000元不等。刑事局國際科今年曾破獲越南籍阮姓男子，每天橫跨全台各縣市，向外籍移工收購人頭帳戶及提款卡，再配發給各地的外籍車手頭，指揮外籍車手至ATM密集取款。為防制外籍移工帳戶成為犯罪工具，金融、檢察等相關機關，建立跨機關工作小組，對失聯出境移工帳戶進行監控，只要有不明資金匯入，即圈存、凍結並通報檢警；移工出境、居留證到期或2個月無薪資匯入，則立即停止自動化交易，目前對高風險帳戶控管比率已達7成。
打詐砲火再度誤傷民眾！銀行帳戶又爆凍結潮 網友哀號：生活費都在裡面
近年來，台灣詐騙問題猖獗，銀行為防詐打詐不遺餘力，然而也傳出因防詐措施造成民眾不便的消息。昨（2）日開始，有多名網友在社群平台上抱怨，接獲中國信託銀行的簡訊通知「已暫停您名下中信帳戶自動化交易功能」，帳戶遭凍結後，繳費、提領全都出現問題，引起一片哀嚎。對此，中信銀回應，「本公司為防堵存款帳戶遭不法使用，進行疑似高風險名單管控，已於管控後以簡訊通知客戶。」由於近年詐騙問題猖獗，金管會要求各銀行必須做好控管措施，針對高風險用戶、交易進出頻繁等用戶進行控管。今年9月才爆出多家銀行凍結久未使用帳戶的狀況，引起一波民怨。昨日網路上又傳出大規模災情，不少人在網路平台抱怨，接獲來自中國信託的簡訊通知，告知帳戶自動化交易功能被暫停，只好臨櫃排隊嘗試解凍帳戶。至於被鎖帳號的用戶，許多是學生與小資族，不少以中國信託為主要帳戶的用戶一片哀嚎，表示自己的存款都在裡面，如今無法提款，繳貸款、房租都要出現問題。還有人指出，臨櫃詢問後發現，經常用金融卡、簽帳卡多筆消費、轉帳的特別容易被鎖住，氣到大罵：「要不是中信不給我免手續費，我也不想這麼麻煩啊！」甚至有網友透露，他們在臨櫃尋求櫃台人員幫助時，櫃員都說自己要把錢「拿去對面郵局存」。據《TVBS新聞網》報導，金管會銀行局副局長王允中在受訪時指出，銀行打詐會進行相關控管措施，但銀行必須做到「事前、事中、事後」的控管，事前必須評估可行性、事中則要觀察對民眾的影響、事後要盡快恢復民眾正常的使用。若民眾遭遇被鎖卡的狀況，可盡快跟銀行反映，銀行也一定要有所回應「為何被控管、以及可用何種方式恢復」，並強調將會責成中信銀盡快處理。王允中指出，銀行為了防詐會預先設定情境，一旦用戶使用況況符合情境，就會觸發自動控管。用戶可先以電話、線上客服等方式進行確認、解鎖程序，部分高風險用戶則必須臨櫃解凍。中信銀則回應：「本公司為防堵存款帳戶遭不法使用，進行疑似高風險名單管控，已於管控後以簡訊通知客戶。客戶可至全省任一分行臨櫃或致電24小時客服，本行確認帳戶使用目的及金流往來合理性後，在風險可控下協助解除管制，以確保客戶帳戶使用安全。」
錢領不出？差點違約交割 銀行打詐「2原因」帳戶凍結
為防堵詐騙集團以及非法人頭戶，許多銀行陸續限制「長期未交易」、「低餘額」帳戶，導致不少民眾帳戶無故被凍結，連帶影響提款、轉帳等功能，如今「災情」持續擴大，不僅用錢不便抱怨連連，甚至有投資人差點「違約交割」惹上法律麻煩。銀行為防堵詐騙人頭帳戶，近期針對長期未交易、餘額過低等「靜止戶」祭出凍結措施，一旦被凍結，ATM提款、網銀轉帳、自動化交易等功能都將被限制，只能攜帶身分證、印鑑等證件親赴分行辦理解凍。網友在社群媒體Threads上抱怨，辦理台新銀行帳戶，定存到期想續約，結果20幾萬直接被凍結，理由是「超過半年未使用」，解鎖只能臨櫃辦理，網友直呼開戶也要有「藍勾勾」認證嗎？近兩日網路上不斷爆出民眾抱怨帳戶莫名被鎖，其中一名網友氣憤表示，自己在台新的證券交割戶突然被凍結，原因是「帳戶太久沒用」。金管會也回應，銀行鎖帳前應先通知客戶，並提醒須遵循比例原則，避免過度管制。根據銀行業者說法，近期詐騙案件頻傳，金融機構面臨金管會對警示戶數量的嚴格控管，對於資金「快進快出」或帳戶久未使用後啟動的情況，系統會自動列為可疑交易。近期本行為強化帳戶安全，針對久未往來或低度往來帳戶實施設控措施，相關設控均經審慎評估，並考量實際使用情境與風險狀況。若發現客戶綁定一般活儲帳戶作為證券款項扣款，為避免產生違約交割風險，本行已提供必要配套措施，包含臨時解控與人工扣款處理機制，以確保客戶交易不中斷。
台灣銀行上路1防詐新制「帳戶半年未動就鎖」 網擔憂其他家跟進
因應詐騙案件頻傳，台灣銀行29日正式上路一項防詐新制，針對「久未往來」的帳戶實施限制。根據台銀公告，自2025年5月29日起，凡新台幣存款帳戶連續半年以上無存提紀錄，且帳戶餘額未達該行規定門檻者，將暫停其自動化交易功能，網路銀行、ATM及轉帳等服務將全面停用。台灣銀行發出公告「新台幣存款帳戶久未往來控管」指出，為了保護帳戶使用安全，避免遭受歹徒詐騙利用，自114年5月29日起，民眾所開立的新台幣存款帳戶半年以上無存提交易記錄且帳戶餘額未達該行規定金額，將暫停其帳戶自動化交易功能。台銀表示，此措施旨在強化帳戶安全，防範帳戶遭詐騙集團利用。若民眾希望恢復帳戶功能，需本人攜帶身分證明文件及原留印鑑，親自前往「原開戶分行」辦理；若不再使用該帳戶，也可選擇辦理結清銷戶。消息一出，迅速在網路社群引發熱議。PTT等論壇出現大量討論，有網友擔憂「數位帳戶固定在台北的分行，萬一被鎖還得北上處理」、「現在開戶難，銷戶更麻煩」，甚至有用戶反映「帳戶早已無法轉帳，卻未收到任何通知」。根據《謙聖刑事律師》網站說明，一旦自動化交易功能遭停用，除無法進行網銀轉帳、繳費、ATM操作外，甚至連他人匯款入帳也可能受阻，所有交易將須親自至臨櫃處理，對於依賴數位金融服務的用戶而言相當不便。不過亦有不少網友支持此政策，認為有助於清理長期閒置的「幽靈帳戶」，減少被不法分子利用的風險。有用戶建議，可提前向帳戶轉入新台幣5000元以上，達到活儲起息門檻，降低遭停用風險。目前僅台銀實施此新制，但市場普遍憂心其他銀行未來恐將陸續跟進。專家建議，民眾應主動查詢並管理名下帳戶，避免因帳戶閒置而影響資金調度與使用。
工作需要！她「頻繁轉帳」帳戶卻遭凍6個月 網揭解法
近日一名擺娃娃機的女子在社群平台發文表示，自己的銀行帳戶因交易次數頻繁遭到凍結長達六個月，導致無法使用ATM存提款及網銀服務，僅能親自臨櫃辦理相關業務，讓她大喊冤枉。該名女子在《我是板橋人》社團發文指出，她的帳戶並未涉及詐騙，也一直正常使用，卻仍被銀行以「交易頻繁」為由鎖定，使她的日常交易大受影響。原PO透露，自己因擺放娃娃機的工作，經常需要轉帳購買公仔等商品，認為銀行此舉不合理，並質疑：「誰有那麼多時間去臨櫃？」事實上，若帳戶涉及頻繁自動化交易，確實可能啟動內部審查機制，並視情況凍結帳戶。當事人須於六個月後親自至銀行提出解除申請，屆時銀行將重新評估帳戶使用狀況，決定是否恢復正常交易功能。對此，有網友分享自身經驗，指出「非約定轉帳」的次數若突然暴增，確實可能觸發銀行審查機制，導致帳戶遭到凍結。他建議，當事人可攜帶相關交易證明至銀行申請解鎖，並提醒未來交易時可在備註欄填寫用途，以降低被鎖風險，「我之前被鎖了三個月，超麻煩，要把每筆匯進、匯出證明用途跟來源，才能打開」。然而，也有網友認為銀行對帳戶交易皆有紀錄，並非無故凍結，推測該女子的匯款對象帳戶可能有異常狀況，建議她臨櫃查明具體原因，以確保自身資金安全。
搶攻AI投資選股大餅 小摩推出「Index GPT」
據外媒報導，在「IndexGPT」商標申請引發猜測一年後，摩根大通（小摩）終於在近期推出名為IndexGPT的AI工具，該工具使用OpenAI的GPT-4模型開發，旨在抓住與人工智慧相關的投資熱潮。這些為客戶挑選的主題投資標的，是基於新興趨勢生成關鍵詞，並通過獨立的自然語言處理模型，篩選出相關公司。根據摩根大通去年提交的文件顯示，該行為一款名為「IndexGPT」的產品申請了商標註冊。IndexGPT將利用使用AI的雲端計算軟體，來分析和選擇適合客戶需求的證券。本質上，它自動創建了主題指數，從傳統行業轉向雲端運算和電子競技等趨勢，利用了華爾街的AI熱潮。同時，這也代表華爾街利用AI技術開發金融產品的進一步嘗試。不過在高度受監管的金融行業中，這種嘗試仍處於試驗階段，摩根大通正與監管機構合作，以確保產品合規。摩根大通去年申請了「IndexGPT」商標，當時引起了廣泛猜測，但該公司表示這是為了保護知識產權，而非針對具體產品。這一商標申請後的產品發佈，也是銀行長期整合AI到其指數產品中計劃的一部分。主題基金雖然在2020年和2021年受到追捧，但隨著市場表現不佳和利率上升，其興趣已經有所減退。儘管如此，摩根大通的這一新嘗試，依然顯示出金融機構在追求創新並利用AI技術優化金融產品的決心。不過，AI技術在華爾街的使用已經不是新鮮事，隨著ChatGPT掀起全球AI浪潮，各大銀行已經投入數十億美元用於自動化交易、風險管理等領域。其他金融機構包括高盛和摩根士丹利在內也在利用生成式AI工具開發新產品。
不爽沒領到獎金！工程師程式植入「-」 一動作害公司慘賠逾4千萬
號稱全球加密貨幣交易量前十大團隊之一的麒點科技公司，其內部兩名已離職的工程師，因不滿當初公司沒有依照約定發獎金，竟在離職前，於交易及分析程式裡，偷偷在程式植入「負號」，甚至盜用老闆的帳密駭入程式，造成公司損失140萬美元（約合台幣4450萬）。台北地院審結，這兩名偷「埋錯」的工程師，被依妨害電腦使用等罪，遭判刑1年4月徒刑、10月徒刑。據了解，犯案的陳男和許男，分別從2018年間陸續到麒點任職，陳男是軟體工程師及交易員，許男則是負責軟體開發及各項重大系統安全維護的系統工程師。當時陳男和公司黃姓技術長等人，共同研發代號「Zeus」的自動化交易系統程式，但投資策略接連出包，導致累積虧損高達約140萬美元（約4200萬台幣）。後來一查才發現，2020年5月初，陳男與許男，因不滿公司未依承諾發放獎金因此離職，為了報復公司，竟在離職前，兩人商議在系統程式碼動手腳，偷偷添加幾個「負號」，還冒用創辦人帳號，駭入公司確認交易虧損狀況，幾天後又覆寫部分主程式加以竄改參數，因此對2人提出告訴。法官審理認為，陳男與許男就因為不滿沒領到公司獎金，2人就在系統程式碼「埋錯」700多處，再刪除埋錯痕跡，增加清查困難，導致麒點公司蒙受鉅額損失。但考量2人無前科，依妨害電腦使用、偽造文書等罪，判陳男1年4月徒刑，其中8月得易科罰金24萬元，許男判刑10月、得易科罰金30萬元，全案可上訴。
阻詐成效金融業之冠 中信銀行攜手警政署簽訂合作意向書 中信銀行建構智能守護165防詐安全網 全面落實防詐
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）致力防詐，與內政部警政署簽訂「金融防詐智能預警專案合作意向書」，今（23）日舉行啟動儀式，內政部警政署署長黃明昭、中國信託金融控股公司總經理陳佳文共同宣誓建置「金融詐騙偵測暨預警機制」，中國信託銀行更進一步推出「中信智能守護165防詐安全網」，全面落實防詐。警政署署長黃明昭（右）頒發感謝狀予中信金控總經理陳佳文（左），未來將攜手落實防詐。(圖／中信銀行提供)根據警政署統計，中信銀行阻詐成效為全臺金融業之首，近三年期間成功攔阻逾3,300件詐騙案、阻詐總金額近新臺幣13.2億元。警政署署長黃明昭指出，銀行業者是查緝詐騙案件過程中不可或缺的夥伴，特別感謝中國信託共同推動金融防詐工作，樹立公私協力最佳典範，期盼透過警民合作，有效遏止詐騙不法事件。陳佳文總經理則表示，金融機構投入金融安全領域十分重要，中國信託自2018年起積極與警政署聯手在全臺中信銀行ATM建置防詐措施，簽訂合作意向書可擴大合作面向，為守護民眾的財富安全盡心力。中信銀行今日舉辦跨界聯防智能預警合作啟動儀式，警政署署長黃明昭（右六）、中信金控總經理陳佳文（左六）率高階主管出席，展現防詐決心。(圖／中信銀行提供)為強化防詐機制，中信銀行提出「中信智能守護165防詐安全網」，包括與警政署簽訂合作意向書，「1」起預警串聯防詐騙，建置「金融詐騙偵測暨預警機制」及「ATM智能防詐車手交易通報系統」，在全臺中信銀行ATM廣告輪播防詐宣導、設立提醒機制、交易畫面顯示防詐騙警語等，一旦發現異常，系統將主動通報協助警方緝捕。此外，建構「6」大虛實整合防護網、「5」層AI智能監控管理機制，全面防堵詐騙。（詳見【附表】）警政署署長黃明昭（左二）、警政署刑事警察局局長李西河（左一）、中信金控總經理陳佳文（右二）、中信銀行總經理楊銘祥（右一）共同宣誓聯手防詐。(圖／中信銀行提供)「6」大虛實整合防護網串聯自動化通路與臨櫃防護，自動化通路加強控管登入、設定與交易流程，臨櫃通路要求行員高度警覺，積極關懷與提醒客戶交易風險，今（2023）年導入流程機器人（RPA）輔助行員察覺高度注意帳戶，運用大數據評估客戶可承受投資風險並建立內部警示分數，帳戶金流出現異常主動提示人員調查與管制，同時加強訓練同仁具備識別、防範及攔阻詐騙相關技能。「5」層AI智能監控管理機制則包含運用新興科技加強資安審查與風險評估、執行資安模擬與防禦演練、建構防火牆偵測與垃圾郵件過濾系統、定期執行弱點掃描及全面性資安滲透評估、留存交易軌跡與提升資安事件分析能力。警政署署長黃明昭（右三）、中信金控總經理陳佳文（右一）現場聆聽合作防詐機制說明。(圖／中信銀行提供)基於保障熟齡客戶帳戶使用安全，中信銀行協助熟齡人士從臨櫃交易、限定自動化交易功能及調降交易限額加強防詐，增加臨櫃業務往來印鑑樣式、意識清楚時預先辦理授權代理；另限定熟齡人士自動化交易服務，包括：自動化交易功能調整、調降每日現金提款限額、申請關閉網路和行動銀行非約定帳戶轉帳交易功能、降低信用卡額度、關閉信用卡預借現金等功能，避免過高額度遭盜刷。未來中信銀行將持續全力配合主管機關，打擊日益翻新的詐騙手法，守護客戶資產。【附表】中信智能守護165防詐安全網內容（資料來源：中信銀行）事前預防─「1」起預警串聯防詐騙▪與警政署簽訂「金融防詐智能預警專案」合作意向書▪ATM廣告輪播防詐宣導、設立提醒機制、交易畫面顯示防詐騙警語▪ATM智能防詐車手交易通報系統事中防堵─「6」大虛實整合防護網▪自動化通路：1. 登入時加強防護，導入FIDO認證、行動生物辨識與網銀QR Code辨識2. 設定時加強審核，增加簡訊OTP驗證3. 交易時加強防範，偵測交易異常進行防詐提醒▪臨櫃交易：1. 積極主動關懷，KYC判斷合理性2. 風險觀念宣導，落實於日常服務3. AI智能助理輔助，把關帳戶安全事後監控─「5」層AI智能監控機制▪科技加強資安審查與風險評估技術▪執行資安模擬防禦演練▪防護系統監控與分析網路行為及流量▪弱點掃描及資安滲透評估▪留存交易軌跡，提升資安事件分析及調查能力
普發現金6000元提早入帳 王道銀行道歉吐原因：代墊發放
普發現金6000元原本預計4月6日起陸續入帳，沒想到有不少民眾今（31日）就收到，而且都是王道銀行，引發外界關注。對此，王道銀行也出面道歉了。王道銀行透露，財金公司提供之交易入帳日為112年4月6日，依金融體系交易通則，3月31日下午3點30分後的自動化交易，記入4月6日帳款。唯本行因為客戶數較少，為能使客戶於連假前提早領到現金，歡度連續假期，本行自行提前半日先以銀行資金墊付發放予客戶，未遵守先前財金公司之規範，純屬本行個別事件，造成相關疑惑及困擾，特此致歉。
【加密幣一周大事1】量化交易團隊來台開500萬年薪 招手財務工程人才
2020年上半年新冠肺炎爆發初期，加密貨幣迎來一波漲幅，已經有許多人將加密幣視為避險資產，有量化交易團隊看準其市場，在台設立總部，並向台灣財務工程人才招手，期望能夠加速台灣量化交易的腳步。加密貨幣量化交易團隊麒點科技（Kronos Research）主打高頻交易，自2018年設立後，短短兩年就成為全球加密貨幣交易量前十大團隊之一；「量化交易」是採數學模型演算法、透過歷史數據模擬回測並以電腦技術進行自動化交易的投資方式，在歐美市場已經有近半世紀的歷史。近年來隨著台灣金融科技的快速發展，台灣投資市場也逐漸開始關注此一新興科技投資方式，日前更有投信表示將於今年推出首檔台股量化交易基金。而加密貨幣量化交易團隊Kronos Research因長期關注量化交易在加密貨幣市場投資的發展空間，特以人工智慧、機器學習技術為基礎，主打需要強大技術能力才可實現的高頻交易策略，結合趨勢追蹤（CTA）、套利、主觀交易等策略，透過迅速且即時的市場數據收集與信號（Signal）分析，提供投資人優質的量化交易投資服務。看準台灣科技與半導體產業發展成熟、優異工程人才輩出，Kronos Research首選台灣作為總部據點，並以技術團隊作為公司發展核心，技術人員佔比超過50%，今年更期望將團隊擴大至60人規模並持續拓展亞洲版圖，以開放的企業文化、扁平組織與豐厚薪資及福利制度吸引優秀工程人才加入，同時也祭出年薪最高500萬元的優渥薪資，期待延攬優秀的量化交易技術夥伴。