退休族
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假旅行社編「日本熊出沒」為由取消出團 26名退休族被騙近百萬
基隆市爆發旅行社詐騙案件，一名自稱「耐斯旅行社」的蕭姓女子長期在基隆招攬旅遊團，卻在出團前一天以「日本有熊出沒」為由臨時取消行程。受害者共26人，多為退休民眾，其中包括前消防局長陳龍輝、前市議員莊錦田等人，遭詐金額高達97萬5000元。警方已受理報案並朝詐欺方向偵辦。受害者原訂11月7日前往日本東北旅遊。今年5月起，他們在LINE群組看到相關行程資訊後，於6月繳交每人2萬元訂金，並於8月陸續繳清全額團費，總金額累計近百萬元。然而蕭女一路以各種理由拖，遲遲未完成訂購流程。直到11月6日晚間、即出發前一天，蕭女突然以「日本有熊出沒」為由宣布取消行程。隔日又改口稱「旅行社機票超賣，可賠50%違約金」等說法，意圖拖延退費並博取民眾信任。基隆市議員鄭文婷指出，受害民眾事後查證，發現蕭女根本沒有替任何人訂購機票，所有說法皆為虛構，只為拖延時間並持續招攬更多受害者。目前已知受害26人，大多為基隆退休長者，其中包括退休消防局長、副總隊長及前市議員等人。據受害者指出，蕭女過去在基隆旅遊界頗為活躍，許多人曾參加她的行程，沒想到最終會遭詐騙。眾人察覺異狀後決定集體報案，警方已於21日受理，並將案件依詐欺罪方向偵辦。
海外退休不是夢？退休夫婦移居泰國夢碎 突發疾病返國陷租屋與醫療困境
近年越來越多日本銀髮族選擇在海外度過退休生活，期望以較低的生活成本享有更充裕的人生下半場。東南亞國家如泰國、馬來西亞與菲律賓等地，成為許多人的首選。然而，「理想中的退休生活」與「現實中的挑戰」之間，仍存在不小落差。一對原本計劃長居海外的日本夫婦，便在歷經突發健康問題後，不得不重返日本，面對一連串意想不到的困難。根據日本媒體報導，現年69歲的高橋茂（化名），曾是東京都的一名上班族，在63歲退休當年，與當時61歲的妻子明子（化名）一同前往泰國定居。兩人本身熱愛旅遊，早就規劃退休後展開海外生活。夫妻合計每月可領取超過20萬日圓（約新台幣4.4萬元）的年金，並擁有約4,500萬日圓（約新台幣990萬元）的退職金與儲蓄，他們原以為能在泰國過上悠閒自在的10年生活。抵達泰國後，夫妻倆生活一度充實美好，入住日人社區、參加語言課程，享受異國慢活。然而，三年後的一場突發疾病打破了平靜。妻子明子在當地罹患腦中風，雖然性命無虞，但面對語言障礙、復健資源短缺與醫療體系差異，讓兩人深感壓力。高橋坦言：「當時就覺得，還是日本的醫療體系讓人安心。」他們迅速決定返日治療，但卻發現手續繁瑣，住民票與健康保險需重新辦理，期間所有醫療費用須自費，直到後來保險證明核發後，才得以申請部分費用退還。回國後的生活並未如預期順利。高齡夫妻在租屋市場處處碰壁，最終僅能租下距市區遙遠、築逾40年的舊公寓，並需重新添購家具與電器，使生活開銷遠超原本預估。即便如此，高橋目前仍保留泰國租屋契約，但他無奈表示：「雖然租約還在，但現在根本無法再去了。」回顧這段歷程，他感慨萬分：「早知道就應該分階段調整生活型態，而不是一次完全搬過去。」根據日本總務省《2024年家計調查年報》指出，65歲以上夫婦家庭的月均消費支出為約25.6萬日圓（約新台幣5.6萬元）。回國後，高橋一家每月支出明顯超出平均值，至今儲蓄已減至2,000萬日圓（約新台幣440萬元）上下。他坦言：「現在正在重新規劃生活設計。」對於這段經歷，他神情黯然地說：「年輕時還可以說‘再來一次’，但這把年紀，真的承受不起失敗。」雖不後悔曾在海外生活，但他仍認為：「應該早早在日本保留一個可以回來的地方。」儘管海外養老並非不可行，但如何妥善面對醫療、制度與突發支出，將是每一位夢想「第二人生」的退休族必須深思的課題。夢想與現實之間，唯有準備充分，方能真正享受晚年生活的自由與安穩。越來越多日本退休族嚮往海外養老，但需充分考量當地醫療體系與回國後的制度銜接問題。（圖／翻攝自X，myK風景/旅行好き人）
「這世代」退休規劃首選 分紅保單重燃熱潮
台灣邁入超高齡時代僅一步之遙，樂活退休是所有仍在努力工作的民眾所期盼的，但面對退休後無工作收入，如何「老有所醫、老有所養」，無需負擔日常生活與醫療開銷支出。期望維持退休生活品質，不再是中高齡民眾的課題，Z世代也需趁早做好規劃，透過保險商品預作退休規劃，而近年重新火熱的分紅保單即是市場首選商品之一。分紅保單並非近年才有的新商品，過去有多家業者銷售分紅保單，不過後來發生金融海嘯，分紅也大幅減少，許多壽險業者因此退出市場。後來長年來僅保誠人壽販售分紅保單，富邦人壽2023年宣布重回分紅保單市場，為市場投下震撼彈，隨後各家人壽進軍市場，分紅保單市場競爭日趨白熱化。依據國發會的人口推估，台灣預估到2025年底，65歲以上人口占比將達20.02％，進入「超高齡社會」；預估到2045年，台灣的高齡人口將增加258萬，占比高達35.02％；青壯年人口將減少411萬人；扶老比從29.29％上升到61.27％。「愛情太貴，婚姻更像一場交易。」，成了中國Z世代在社群上最常被轉發的心聲，過往養兒防老的觀念已不在，未來恐要面臨自己照顧自己，甚至要照顧家人的情形。根據行政院主計總處前年家庭收支調查報告，65歲以上退休族群每戶可支配所得為72萬元；消費支出為62萬元，可支配所得金額相較於其他年齡族群大幅下降，扣除消費支出僅剩10萬元。考量到老年無可避免的醫療費用、日常生活以及家庭支出、與日漸嚴重的通貨膨脹，保險公司提醒民眾要提早做好準備。透過保險商品規劃退休，可獲得的生存保險金以及紅利分配，彈性維持理想中的退休生活。
「這樣做」未來十人可少一人長照 老年醫學權威全球趴趴走分享預防跌倒故事
20年前創設「臨床衰弱量表CFS」加拿大老年醫學專家Dr. Kenneth Rockwood日前應馬偕醫院邀請訪台，他接受CTWANT記者採訪，建議應將CFS與周全性老年醫學評估（CGA）這二項整合為長者健康衰弱分流依據，十個民眾中可減少一個未來進入長照。多年來，Dr. Kenneth Rockwood也走訪各國消防隊，包括台灣，分享其在英國倫敦消防隊設立「跌倒預防門診」連結社區跨領域經驗，逐步強化韌性、延長長者健康時間。醫療界正在進行一場「寧靜改變」，包括台大、高雄榮總、台北馬偕、長庚、台南成功大學附設醫院等多家醫學中心的老人醫學科、急診科、家醫科等，正導入CFS評估；Dr. Kenneth Rockwood則建議還要一併做「周全性老年醫學評估（CGA）」，根據多國研究結果，對於減少民眾未來可能進入長照階段的數據是有降低的。Dr. Kenneth Rockwood為現任加拿大哈利法克斯達爾豪斯大學（Dalhousie University）內科老年醫學及神經學教授，他與團隊共同開發的「臨床衰弱等級」（Clinical Frailty Scale, CFS），被譽為衡量高齡長者健康狀態最具科學性與臨床價值的指標工具之一，為各國廣泛應用，目前已成為國際臨床與政策制定的重要依據。連著兩年，他來台灣分享其在「衰弱理論」及高齡長者臨床照護上的最新觀點。而他在世界各國演講之餘，將旅遊觀光時間轉為拜訪消防隊，彷如傳教士般，分享他於2016年應英國政府邀請所做的研究，即是在消防隊設立「跌倒預防門診」的故事。Dr. Kenneth Rockwood說，在行醫之前，他曾擔任過消防員3年，後來從事醫學與研究，長期關注「老化」與「功能衰退」之間的關係；發現長者出現跌倒等衰弱徵狀，且是消防隊出勤項目之一，因此在消防隊做實驗成立跌倒預防門診，邀請社區居民出席，將梯子放在地上提供給民眾練習障礙跨步走路；讓民眾拿著報廢器材像是消防水管走過來走過去，訓練手臂肌力與平衡感。這項研究先是在偏鄉地區的消防隊做了6個月，Dr. Kenneth Rockwood秀出手機裡的照片給CTWANT記者與消防隊員觀看，他說，「許多退休族長輩穿著整齊漂亮來消防隊接受指導」「可能看到年輕消防員很開心，像是看到他們的孫兒般帶給他們活力……，這在COVID-19疫情大流行之前，實驗結果已經讓該國其他分隊陸續跟進仿照。臨床衰弱量表（CFS）係做為臨床醫師快速判斷病人健康風險依據，已獲世界各國醫療界使用，由Dr. Kenneth Rockwood於2005年提出，透過1至9級的分級制度，整合病人的活動能力、依賴程度與生理儲備。周全性老年醫學評估（CGA）則是以功能評估為主，為老年人預後的最佳指標；從老人生活中常見問題加以分析篩檢，譬如跌倒史、記憶力（認知功能／失智）、心情、慢性疾病、多重用藥、營養不良、日常生活是否需要旁人協助等，評估內容涵蓋潛在影響健康多層因素。台灣老人急重症醫學會理事、台北馬偕醫院老年醫學科主任曾祥洸醫師表示，65歲前，民眾可以多加關注自身在CFS、CGA的評估結果，相關衰弱導致在75歲開始出現各種老人症候群；CFS目前在醫界主要是在民眾住院、急診時所做的診斷評估依據之一；當家中長輩抽血檢查的數據看起來正常，可是走路會常跌倒，發生這種情況時，即建議進一步做CGA。譬如說，CFS的1級到3級是健康的綠燈（從精力充沛到無明顯疾病、常運動、偶爾活躍，可獨立生活，但因身體症狀活動受限，行動慢、白天易累等），4級到6級則出現輕中度衰弱，明顯行動緩慢，日常活動需要幫助等警告黃燈，7級到9級則是健康亮紅燈，嚴重衰弱到非常嚴重、末期衰弱，因疾病（身體或認知）生活無法自理等。CFS目前在健保中的應用，主要用於評估高齡病人的衰弱程度，並據此納入特定的照護計畫，例如全民健康保險急性後期整合照護（PAC）計畫，以提供更積極的復健與照護，同時也可用於判斷末期衰弱老人是否符合安寧緩和醫療資格。CGA則是整合在特定醫療服務模式中，由健保提供支付，主要應用於老年醫學整合性門診、急性住院照顧，並銜接至長期照護，以評估並處理老年人複雜的健康問題。
淡江大橋通車倒數 房市風雲再起 名軒海樂地躍升淡海置產首選
淡海新市鎮近年因大量人口移入，正快速轉型為交通、商業與教育資源兼備的成熟生活圈。隨著淡江大橋預計明年通車，將打通區域交通瓶頸，加上目前仍屬親民房價，使淡海成為北台灣最具潛力的購屋熱區。其中，麗寶集團旗下名軒開發推出的指標大案「名軒海樂地」，更被市場視為區域房市的焦點之作。根據內政部統計，2024年全台淨遷入人口最多的行政區為淡水區，單年移入人數達6,937人，顯示淡水已成為北台灣人口移入的核心地帶。淡海新市鎮人口成長尤為顯著，隨著人口快速增加，商業設施、學區與交通建設同步推進，房市活絡程度持續升高。在地房產業者指出，自家樂福商圈成型以來，淡海新市鎮的發展重心已逐步延伸至商業核心區，連鎖品牌、餐飲業者與文教機構陸續進駐，生活機能大幅提升。加上淡江大橋即將通車，交通路網日益完善，吸引退休族、首購族及海外歸國人士積極進場置產。淡江大橋為北台灣矚目的跨河建設，更是國際建築大師札哈哈迪生前最後代表作，具備國際地標意義。大橋全長約920公尺，通車後將串聯淡水、八里與台64、台61等主要幹道，從淡海出發約20分鐘可達新板特區，30分鐘可抵桃園國際機場，交通優勢顯著。這座橫跨淡水河的新地標，不僅象徵淡海邁入新發展階段，更為區域房市注入強勁利多。房市專家分析，淡江大橋通車後，淡海新市鎮將與八里、台北港形成北台灣「生活與產業走廊」，交通便利性大幅提升，成為推升房價的關鍵動能，吸引眾多指標建商搶進推案。其中，「名軒海樂地」位於淡海新市鎮CBD核心、鄰近輕軌V11站，是名軒開發（1442）史上最大開發案，基地面積達7,600坪，未來可經沙崙路大道直上淡江大橋，無論通勤台北或銜接桃園交通節點皆極為便捷。本案以「雕塑之森」為設計主軸，邀集中、日八位藝術家共創全台最大藝術中庭，並收藏國寶級雕塑家李再鈐大師作品，將藝術融入建築，打造媲美北市藝術豪宅的生活氛圍。以海灣渡假美學為核心，呈現兼具美感與舒適度的指標型住宅社區，為淡海居住品質注入全新想像。值得一提的是，負責全案銷售的綠堡機構董事長蔡季㚬，是房地產業界少見的女性領導者，以細膩溫柔的服務理念，致力於「為每棟建築找到最適合的主人，為每個主人找到最溫暖的家」。淡江大橋通車倒數，房市風雲再起，名軒海樂地躍升淡海置產首選。（圖片提供／名軒）自2004年創立綠堡機構以來，蔡季㚬憑藉睿智領導與團隊執行力，屢創銷售佳績，贏得業主高度信任。公司至今已累積銷售超過900億元案量，圓滿逾8,000戶家庭購屋夢，持續開創新格局，穩健成長。蔡季㚬表示：「淡海新市鎮的未來潛力不容小覷，隨著淡江大橋通車，將與板橋、台北港、桃園形成黃金三角軸帶，區域價值將被重新定義。」
退休置產典範 瑞安街隱富聚落「國美瑞安」定義宜居靜奢經典
被譽為「都市之肺」的大安森林公園，以26公頃的鮮氧綠意，讓城市在繁華間保有一隅靜謐。大安區核心，向來是名門雅士與企業領袖的置產首選，如今，「國美瑞安」以國美機構深厚的品牌力，結合大安森林綠脈的稀缺地段，為尋覓退休居所的樂齡族與旅居返台的成功人士，打造雋永的理想的居所。在老大安眼中，位居核心區段又能兼具人文氛圍、便利交通與舒適生活的地點並不多，而大安區瑞安街正是最受矚目的「隱富聚落」。沿家門一路散步400米，即能沐浴大安森林的鮮活綠氧。近年來，隨著高資產族群對「生活品質」與「資產傳承」的需求提升，瑞安街因靜謐街廓、鄰近公園、便利交通與美食文化，再度成為層峰人士置產換屋的首選。退休換屋熱選：把50坪老公寓蛻變精品質感宅不少大安區退休族長年居住於50坪以上的老公寓，如今更青睞「國美瑞安」26坪、57坪、63坪的精緻規劃。把高價老公寓出售後，輕鬆轉換全新大樓社區，既減輕維護負擔，又換得現代化管理，兼顧安全與舒適環境。從守候一座老屋，到擁抱一座新家，「國美瑞安」成為退休換屋的理想解答。瑞安街生活圈：米其林餐桌到晨間豆漿瑞安街的生活擁有豐富的層次底藴，從米其林指南推薦的星級料理，到瑞安豆漿這樣的在地庶民美味，無論是優雅宴客還是晨間日常，都能散步輕鬆享受。沿街質感咖啡館、餐酒館，為日常增添悠閒氛圍，也讓退休生活更顯豐富。核心地段不敗：給孩子的第一份禮物對於著眼於下一代的傳承族，不僅是買一處住所，更是表達愛的一份心意。將地段絕佳的小宅留給孩子，擁有贏在人生起跑點上的優勢。從瑞安街的靜巷文化到大安核心的國際生活氛圍，孩子從小擁抱的，便是一種無可取代的成長環境。綠意與捷運並行公園首排的城市健康軸線「國美瑞安」坐擁新龍公園第一排，400米即可抵達大安森林公園，散步、慢跑、休憩隨心切換。步行約5分鐘至捷運科技大樓站，銜接東區百貨與商圈，生活既能擁抱綠意，也能與都會脈動無縫連結。大面開窗引入自然綠意，營造寧靜而高雅的生活氛圍。（圖／業者提供）國美永續品牌價值：陪伴一生的承諾「國美機構」深耕北市豪宅市場多年，以嚴謹建築與完善售後服務，贏得層峰人士的信任。對退休族，是生活品質的保障；對置產族，是資產配置的穩健後盾；對傳承族，則是家族價值最穩固的延伸。國美，不僅交付房子，更交付一份長久的安心。「國美瑞安」企劃行銷｜海悅機構-好漾廣告股份有限公司建案官網：https://go.hiyes.tw/85penz
年收420萬台幣菁英跑去當居酒屋員工 店長一個月後慘喊後悔
日本隨著高齡化社會加速，不少退休族選擇再就業，尋求社會參與或健康維持。然而，一名65歲、曾任大企業部長、年收入高達2000萬日圓、折合約420萬元新台幣的退休菁英，卻在再就業過程中與職場格格不入，引發爭議。根據日本《幻冬社GOLD ONLINE》報導，現年40歲的居酒屋店長 A，自學生時期便在餐飲業打拼，靠著經營改革與行銷創意，讓曾經長期虧損的店鋪轉為黑字，並逐步成為當地知名的「隱藏系居酒屋」。他目前年收入約500萬日圓，相當於新台幣105萬元，雖不算高薪，但憑藉穩健經營，生活無虞。某日，A 接到母公司部長的推薦，請他考慮錄用一名熟人，65歲退休的 B。B 曾是大企業部長，巔峰時期年收達2000萬日圓，折合新台幣420萬元。過去在公司聚餐時，B 多次造訪 A 的店，性格和善，因此 A 抱持好感。在面試後，A 認為 B 態度謙遜，沒有前菁英的驕傲，因此當場答應錄用。起初，B 在店內學習基本流程，並無太大問題。然而，隨著時間推移，顧客與同事陸續反映，B 在接待常客時會過度聊天，甚至長時間佔據桌邊位置，讓其他客人感到不適。一些常客甚至要求改期避開「元部長上班日」。A 親自觀察後發現，B 在接待過程中經常將自身經驗當作「免費講座」長談，甚至自認應該獲得「顧問費」。在與 A 面談時，B 直言：「我提供的都是管理經驗，客人能免費聽到應該高興才對。」並對店長的指正不以為意。結果，B 入職僅一個月，店內便出現員工欲辭職、客戶流失等狀況。A 對當初的「驚喜錄用」深感後悔，認為這是「最糟的誤判」。理財顧問指出，日本高齡者就業人口持續增加，許多人除了經濟需求，也希望透過工作維持社交與健康。不過，案例顯示，若退休族未能調整心態、適應新環境，過往的地位與經驗反而可能成為阻礙。專家建議，定年後求職者應抱持謙遜態度，尊重職場規範，才能真正融入團隊。65歲的前大企業部長轉職居酒屋，起初表現謙遜，但隨後因接待方式引發顧客與同事反感。（圖／翻攝自X，@ShojiTarobe）
抵押房產換退休金！不受房貸水位限制 「以房養老」年增逾4成
房產不賣也能變現？根據金管會數據，去年下半年起「以房養老」核貸件數增加。專家表示，這項貸款不受房貸水位限制，銀行大力推廣下，加速以房養老的核款進度。其中北部人財務觀念新、資產價值高，因此成為「以房養老」的主要客群。台灣房屋集團趨勢中心根據金管會數據可發現，「以房養老」近一年半的核貸件數變化，發現去年Q3單季件數240件，至Q4就增至439件，核貸件數明顯增加。2025年各季也都超過300件，今年Q2件數更較去年同期年增42%。而平均每件的貸款金額，去年最低478萬元，最高平均667萬元，今年則都突破700萬元。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，銀行承作以房養老業務，是將不動產向銀行逆向抵押貸款，不屬於購屋貸款，因此不受銀行法的貸款天條水位限制，額度也與限貸令脫鉤，讓銀行在打炒房信用管制的約束下，轉推廣其他不受限的業務，也加速以房養老的核款進度。不過以房養老的核貸金額並非一次提領，而是按月撥款，作為借款人的生活費用所需，對於有房產但現金收入有限的退休族而言，確實是一種讓資產更靈活運用的規劃之一。張旭嵐指出，現代長者觀念越來越開明，且在長年少子化的影響下，銀髮族的晚年不一定靠子女撫養，偏向自給自足，但也不會輕易變賣不動產或生前移轉，因此在沒有固定收入的情況下，以房養老提供一個具有彈性的不動產規劃，從件數和貸款金額的明顯提升，可反應出屋主對於以房養老方案的接受度提高，並且更願意貸好貸滿，讓有房族能在人生下半階段，享受上半階段的辛苦累積。根據金管會的資料，目前累計的9642件中，有4772件來自於北北基，等於有一半的案量都來自大台北地區的屋主。其中，男性貸款人比例42.5%，女性57.5%。台灣房屋集團資深經理陳定中指出，一般來說，我國女性的人口餘命較男性長，且現階段女性年長者的經濟能力仍較弱，因此走入退休生活，比較依賴貸款爭取生活費來源。而北部人的財務觀念新，加上資產價值也高，因此將房產變現的意願和價值性都更突出，以房養老的熱度也因而比中南部高出許多。
川普關稅、台幣飆升 遠雄張麗蓉：房市是資金避風港
川普關稅政策衝擊全球經濟，現在又面臨台幣飆升。遠雄（5522）旗下遠雄房地產總經理張麗蓉表示，關稅戰對於台灣房市不可能沒影響，Q2勢必處於房市盤整期，量一定縮，但價格依舊會穩住，房市反而是資金避風港。張麗蓉表示，現階段大環境影響下，房市買氣不如過去幾年熱，量一定縮，但原物料、人力成本仍在，價格會穩住，盤整期一定會有，估計川普90天的關稅寬鬆，都會在盤整觀望，在股市不這麼安全下，資金擺在房市較安全，房市反而是避風港。遠雄建設在台中北屯區預售案「遠雄敦富」，將建案接待中心轉化為「生活美學研究場域」，打破傳統看屋與銷售邊界，今起舉辦《理想生活研究所》為期3個月、共計6場的生活行動課程，邀請包括名造型師李佑群、地產秘密客、星座專家艾莉絲…等多位名家開課，從穿搭造型、香氛氣味、空間整理到居家哲學，結合沉浸式參與與專業知識傳遞，讓民眾實地體驗生活風格的多元可能。「遠雄敦富」為遠雄建設首度插旗北屯機捷特區的重點個案，基地面積1311坪，三面臨路，正對紅瓦厝公園，步行約5分鐘即可抵達捷運綠線北屯總站。鄰近COSTCO北台中店、統一複合式商場、未來漢神百貨。建案規畫打造地上15層、地下5層，主力為25~37坪2~3房產品，總戶數300戶（含16店），總銷55億元，每坪開價55~58萬元，目前已動工，預計2027年第四季完工。「遠雄敦富」去年10月推出，目前實登揭露已銷售100多戶，成交均價53.73萬元。看好台中人口、交通、產業蓬勃發展，今年下半年遠雄將在台中推出逾150億案量。圖為「遠雄敦富」模型。（圖／林榮芳攝）「遠雄敦富」推案時正好碰上央行第七波打炒房，遠雄房地產行銷協理楊士瑩指出，去年Q4後房市買盤回歸自用，該案近捷運綠線、好事多，公園首排擁有良好棟距，在機捷特區是無法複製的條件，成交價普遍落在5字頭，相對周邊許多6字頭建案優惠不少，客戶也覺得有感回饋讓利，吸引許多新婚小家庭、退休族群購屋。張麗蓉表示，「遠雄敦富」每月銷售約10戶，處於剛性順銷狀態，目前房地產買盤大多是自住盤，所以區位佳、產品佳的建案就會備受自住客青睞，而建商品牌也會影響銷況，如遠雄長期經營客戶，黏著度強也穩定，相對不太受外部環境干擾。不畏房市混沌，遠雄房地產依舊積極布局台中，張麗蓉預告，今年下半年將陸續推出北屯機捷案二期，總銷122億元，以及北屯14期漢神球場案，總銷31.4億元；2026年預計推出西屯7期僑園，總銷96.3億元，北屯14期巨蛋案，總銷28億元。
報稅季來了…單身族月薪未滿37K免繳稅 財政部提醒1件事
5月報稅季即將開始，為了因應美國總統川普的對等關稅衝擊，申報期限延長至6月30日。值得注意的是，單身上班族有望「免稅」，根據113年度綜合所得稅申報規則，只要符合1個條件，就能適用各項基本扣除與免稅額，完全不用繳稅。財政部公告，單身、未扶養親屬的納稅人可適用3項基本額度，免稅額9.7萬元、標準扣除額13.1萬元，以及薪資所得特別扣除額21.8萬元，合計可扣抵達44.6萬元，換算下來月薪37166元，就符合免繳稅的資格。另外，今年報稅季也帶來一系列減稅新制，包括免稅額、標準扣除額與薪資特別扣除額全面調高，房租支出改列特別扣除額、額度擴大至18萬元，幼兒學前扣除額提高至家中每位6歲以內的子女15萬至22.5萬元，基本生活費調高至每人21萬元、課稅級距放寬，對多口之家、租屋族、育兒家庭和退休族來說，都是很大的福利。財政部建議，納稅人在報稅前多加試算，確認最有利的申報方式，同時提醒「免繳稅不等於免報稅」，若扣繳憑單上出現「扣繳稅額」或「可扣抵稅額」，仍要辦理申報，才有機會領回退稅金額，別浪費自己的權益。過去報稅都要出門排隊，但現在只要利用手機，就可以在家輕鬆完成申報，只要透過手機驗證身分後，就能下載稅額估算表，確認個人資料、修改配偶及扶養親屬的所得與扣除額、選擇繳（退）稅方式，最後一鍵上傳完成申報，相當簡單。
大學附近套房成「退休宅」熱門選擇 未來7成租不掉買家恐遭套牢
台灣逐漸邁入超高老齡化社會，少子化問題也愈嚴峻，網友分享長輩近日花100萬元買間學生套房，有電梯、保全，周邊機能又好，相當適合退休族居住，因此建議有養老需求的民眾，可挑選私立大學及快要倒閉的大學周圍套房購屋。不過許多內行網友紛紛搖頭，擔憂沒學生後機能會變差，更釣出集資投資逢甲套房慘套牢的案例，全數認賠每人恐虧180多萬元。民眾在臉書社團「買房知識家」獻策，退休長輩有居住需求可去看大學周圍套房，尤其是私立大學及快要倒閉的大學周圍套房，便宜且生活機能好。他提到親戚長輩單身，退休後到處看房，因為市區太貴，郊區生活機能不好，而且很多是無電梯的舊公寓，才選擇買桃園一間大學學生的大樓套房居住，才花100萬元，有電梯及保全，不需要等垃圾車丟垃圾。該名長輩提到，搬進去住後發現社區有一堆老人居住，附近房東已經無法挑選租客了，還提及現在大學套房空租超過4成，在大學生一年比一年少之下，若只限定租給學生，可能空租幾十年都等不到理想的租客。原PO強調，20年前去看過大學套房，最便宜也要280萬元起跳，沒想到現在100萬元就能買到，因此有感而發，在少子化下，20年後的大學生不到現在的一半，但學生套房數量卻沒有改變，也就是說未來大學套房會有高達7成租不掉，所以私立大學或快到倒閉的大學周圍套房價格就會反應出來。網友對暴跌的大學城房價相當有感，「現在大學學生套房售價一年比一年低耶」、「如果學校倒閉套房降價嚴重，只能代表以前完全依靠學生在撐消費，附近一般民宅撐不起來，不然最差都會有一定的價值在才對」。還有人分享曾有同事揪團集資去台中逢甲買套房投資，每人出資300萬元，當長期投資，買了一層樓套房中有3間做日租套房，當時報酬率大概3%，但後來逢甲不斷衰退，而且政府開始大力取締日租套房，「我那幾個同事就開始愁眉苦臉」，6年前抱怨套房有一半以上空租1年多，當時有人提議賣掉，卻因每間要賠100多萬元而拖著，至今更難賣了，依照現在逢甲套房的行情，全部認賠售，平均每人要虧180多萬元。有網友分享同事投資逢甲大學套房慘套牢的案例。（示意圖／東森財經新聞張琬聆攝）也因此網友們建議，即使要挑大學套房，最好還是找好的私立大學及公立大學，「私校週邊套房熱潮也會退，生活機能不復從前....真的要買或租，還是要挑國立大學起碼不會倒」、「附近生活機能好也是因為有大學生，店家沒學生錢可以賺就會搬走了，附近的生活機能就會變差了」、「還是要找附近還有其他亮點，例如公家機關、醫院、高人流車站才行」。根據世界衛生組織定義之「超高齡社會」為國家內65 歲以上人口占總人口比例達20%以上，觀察內政部最新資料可發現，到2024年6月底，台灣已有約1/3縣市、共7縣市邁入「超高齡社會」，而且每5位縣市民就有1位老人，代表未來台灣老人對於退休養老住宅需求愈來愈高。因此全向科技房產中心總監陳傑鳴認為，市場確實走向大學宅沒落、退休宅興起的趨勢。至於長輩會住哪類的退休宅？陳傑鳴觀察有三大趨勢，一是「養生村」、「青銀共居」等，將空間、飲食、醫療照護等規劃符合老人需求，目前多集中在郊區；二是居住空間需求縮小，中小坪數產品需求度明顯攀升；三則是無障礙設施需求增加，讓電梯大樓的需求也攀高，「出現長者購買大學周邊供過於求、價格便宜的電梯套房，確實有可能」。不過陳傑鳴也提醒，大學套房雖因跌價而好入手，但空間規畫並不符合一般家庭所需，產品的市場性本來就較低，加上目前少子化下，大學不斷退場，不僅未來可能難以找到租客，甚至會有行無市難出脫，且這類產品因為戶數多，進出份子複雜，也普遍缺乏無障礙設施與醫療服務，建議入手前最好多做評估。 尪生前承諾「房子妳住到百年」 漏做1事…妻慘搬離還賠錢 國稅局要查稅了！「知名小吃、排隊名店」成重點輔導對象 水岸景觀失靈？ 「這河畔豪宅」轉手賠售近千萬
股市崩盤誰影響最大？ 「這類人」恐成海嘯第一排
美股近期大幅回檔，標普500指數（S&P 500）自2月19日~3月13日累計下跌10%，跌到七個月來新低，市場對川普政府政策可能導致經濟衰退的擔憂加劇，這波拋售潮使得美國許多退休基金投資組合大幅縮水，影響老年族群的生活品質，甚至可能迫使部分人重返勞動市場。私人研究公司Rosenberg Research & Associates Inc.創辦人兼總裁羅森伯格（David Rosenberg）分析，戰後嬰兒潮世代目前持有近20兆美元的股票資產，約占美股總市值的一半，然而，許多投資人長年未進行獲利了結、分散投資或資產再平衡，會讓他們在市場下跌時承受重大損失。若市場持續下滑，這些投資組合恐難以復原，特別是對於已經開始提取退休金支付生活費的族群而言，這種情境稱為「報酬順序風險」（sequence of return risk）,羅森伯格警告，如果股市進一步走低，許多退休人士可能被迫重返勞動市場，例如：到零售業擔任基層工作。羅森伯格在最新研究報告中表示，「若他們不願意拋售股票，就必須大幅削減退休後的生活支出，告別豪華郵輪旅行、電子產品升級，甚至是醫美手術。」他建議，退休族應正視市場風險，並開始降低投資組合的波動性。「最好的避險方式，就是逐步將資產轉向現金、債券和黃金。」湊巧的是，暢銷書《富爸爸，窮爸爸》（Rich Dad, Poor Dad）作者羅伯特．清崎（Robert Kiyosaki）月初在X發文，聲稱當前市場動盪正印證他早在2014年出版的《富爸爸教你預見經濟大未來》（Rich Dad’s Prophecy）中所提出的警告：「史上最大股災即將發生。」他強調，這次股市崩盤恐將摧毀數百萬嬰兒潮世代（1946年~1964年出生）的退休計畫，導致他們無法安享晚年。清崎進一步解釋，美國嬰兒潮世代是第一個完全仰賴401(k)與個人退休帳戶（IRA）等「自提式退休金制度」（Defined Contribution, DC）的世代。與上一代不同，他們無法依賴「固定給付式退休金制度」（Defined Benefit, DB），這意味著退休資產完全取決於市場表現，一旦股市崩盤，個人資產可能瞬間蒸發，而政府與企業不會提供額外補償。「當市場發生崩跌，401(k)與IRA帳戶內的資產恐將大幅縮水甚至消失，這將導致許多美國退休族陷入經濟困境，」清崎警告。他進一步指出，這場風暴不僅影響美國，也將波及全球數百萬即將退休的投資人。黃金 IRA 託管公司 Gold IRA Custodians 執行長施密特（Tim Schmidt）向《商業內幕》（Business Insider）表示，若市場持續低迷，數百萬名即將退休的美國人可能被迫延後退休計畫3~5年，這將形成「職場瓶頸」，影響年輕勞工的晉升與就業機會。「對個人而言，這可能帶來毀滅性後果，包括存款枯竭、債務上升，以及心理壓力增加，」施密特指出。他警告，市場動盪可能導致消費力下降，進一步影響企業獲利，甚至引發裁員潮，導致房市承壓，退休人士無法出售房產縮小居住空間，而年輕世代可能被迫支援財務困難的父母。國家退休安全研究所（National Institute on Retirement Security）執行長杜南（Dan Doonan）則表示，若大批勞工推遲退休，企業恐難以控制人力成本，經濟衰退來臨時，人們可能減少儲蓄，進一步削弱退休保障。Bankrate高級經濟顧問暨華盛頓新聞主管哈姆里克（Mark Hamrick）則警告，若退休族持續賣出股票支付生活費，市場將面臨更大拋售壓力，加劇資產價格下滑，進一步衝擊整體經濟。在市場劇烈波動的情況下，許多退休人士可能考慮賣出資產避險，但T. Rowe Price 投資公司高級財務規劃師沃德（Judith Ward）強調，投資人不應因市場動盪而恐慌拋售，這可能破壞多年來的財務規劃。Fidelity投資公司退休部門副總裁阿薩夫（Rita Assaf）也指出，在市場低迷時過度保守可能導致退休收入減少，無法跟上通膨，他表示：「在股價暴跌後恐慌賣出，等市場回穩後再買回，往往導致高買低賣的惡性循環。」 水岸景觀失靈？ 「這河畔豪宅」轉手賠售近千萬 1500萬想住蛋黃區！ 雙北「這幾區」有機會 房東開980萬賣不掉！「半年後改價1280萬」他驚呆 內行曝背後策略
基金大戰開打2／主動式ETF能不能打贏指數型ETF？股民心聲：誰能賺錢就買誰
「明明這二年的主動式基金（共同基金）報酬率打敗大盤與0056等高股息ETF，規模成長就是大輸；根本不用比手續、管理費等，賺的都超過。」CTWANT採訪有「基金教母」之稱的理財達人蕭碧燕說，「買股票、買基金是兩群人，誰讓我賺得好就是買誰，是要比績效的。」據投信投顧公會資料分析，2025年1月基金規模達97,832億元，續創新高，由38家投信發行1056檔基金，其中263檔ETF規模就高達6.5兆元（共同基金規模約3.3兆元），ETF受益人數逾1,450萬人，光是台股ETF受益人數就超過一千萬人，顯見台灣投資人投資偏好台股ETF。在蕭碧燕眼裡「看績效挑標的才是王道」，她抓台股2012年到2021年股市高點這十年來多頭表現，「台灣好的科技型基金績效達400％（長期10年不贖回），買0050是140％，0056是80％；我是不推高股息ETF，也不推被動式ETF，半年或一年才調整成分股應付不了『灰犀牛』。」進一步觀察近十年來「臺灣高股息指數」、「加權指數」、「台股基金」（成分股為台股個股的共同基金）的總報酬，「全部的台股基金平均報酬達280％，排名前二分之一的基金達371％，排名前四分之一的更高達453％，遠超過臺灣高股息指數的190％，加權指數的259％。」野村投信策略暨行銷處資深副總經理黃宏治分析。根據Lipper統計至2024年12月底的近五年共同基金、指數型ETF績效來看，像是野村鴻運、統一奔騰的近三個月報酬率各為12.46％、10.98％，對照006208富邦台灣50、00919群益台灣精選高息的報酬率各為7.91％、2.12％；五年來報酬率部分，前二檔的249.16％、283.52％，大幅超過被動式ETF表現。對於主動式ETF今年5月將上路，「主動式ETF一改過去基金為人詬病的（共同基金成分股）『不透明』缺點。」始終專注主動式基金投資的理財達人蕭碧燕說。黃宏治表示，美國十多年來「主動式ETF」的表現，以目前規模最大、超過400億美元的JEPI（JPMorgan Equity Premium Income Active ETF）來說，係以美股＋選擇權為主的商品，採月配息型，配息率約8％，還有收益型＋選擇權、股票配息型、債券型等；在發行商基金規模部分，第一、二名為Dimensional、JPMorgan，第四名的American Century為野村集團投資，ARK方舟基金則是排第19名。理財達人蕭碧燕認為，買主動式基金的績效優於被動式ETF。（圖／翻攝蕭碧燕臉書）「共同基金的規模是一直成長的，只是在這二年的台股共同基金的增長金額未如台股ETF的龐大，主要是在台股市場多達1450萬證券戶，年齡層從大學生到退休族涵蓋大，且成分股占比不像共同基金單一不能超過10％的限制」黃宏治說，「現在主動式ETF也進到台股市場，隨著理財工具商品的進化，期待開闢基金新戰場。」同時，投資人及國內外投信業者迎接主動式ETF之際，專賣主動式基金的共同基金平台業者包括基富通、鉅亨買、中租基金等，對於主動式ETF搶市則處於備戰狀態；以中租基金平台為例，這二年來積極推出創新投資模式，包括母子基金提領機制，並還聯合10家基金商推出樂退休方案，即是要強化基金的退休理財觀念，鞏固存基金族群的信心與黏著度。中租基金平台總經理蘇皓毅認為，在費用成本方面，許多人只有在券商投資個股的經驗，以為投資主動式基金也要被收買賣手續費及證券交易稅，殊不知到「基金平台」買基金申購0手續費。蘇皓毅說，投資個股、ETF的金額較高時，還存在著股利所得稅、二代健保補充保費的成本增加情況，對不需要領息的投資人來說，選擇累積型主動式基金反而可以避免這兩項費用支出，如果有固定金流需求，主動式基金也提供多種配息級別，例如月配、季配、半年配，選擇更多元彈性。「應該跳脫高股息的迷思，不妨思考一下，當市場無風險利率不到5％時，為何高股息ETF能配發10％的高息？」蘇皓毅說，這正是「羊毛出在羊身上」的道理；以「被動式ETF 0050」與「主動式的0050連結基金」為例，2024年績效看起來差不多，在基金平台不用付手續費、無課稅，但考量0050可能要支付的手續費、配息課稅或二代建保補充保費等看不到隱形成本，主動式基金仍是投資重要選項。
3字頭親民！ 「這2區」中古屋成交量連獲全台冠亞軍
中古屋相較新案價格平實、坪效更大，又可直接入住滿足剛性購屋族需求而受青睞，永慶房產集團根據實價登錄屋齡2年內的中古屋交易資料，盤點全台2023、2024年房市交易量前5大行政區，桃園市中壢區、桃園區因房價親民、為周邊縣市的房價凹陷區，吸引通勤人口入住，連續兩年搶下前兩名；新北市淡水區連續2年蟬聯第3名；台中市西屯區、北屯區則位居4~5名。桃園市中壢區2024年以年成交3344棟，均價每坪30萬元，成為全台的中古屋交易量第1名行政區，較2023年3393棟名列第2名更為出色。台慶不動產青埔領航加盟店東李國誠指出，中壢區發展早、生活機能完備，且桃園市工業區數量位居全台第2，又有航空城開發計畫提供大量工作機會，吸引就業人口移入。此外，李國誠表示，目前中壢區中古屋平均單價約33萬元，對比雙北、新竹房價仍親民，對通勤族誘因大，未來還有捷運綠線、機捷延伸、台鐵地下化等工程，將進一步提升交通便利性。桃園市中壢區中古屋去年交易3344棟為全台最多。（圖／永慶房產集團提供）桃園區以3175棟交易量位居第2，均價也僅每坪30.4萬元，然而2023年以3453棟搶下第1。永義房屋中正藝文喆禮加盟店長游智凱解釋，桃園區擁有多個新興重劃區，提供大量住宅，捷運綠線、台鐵建設也逐步跟上，未來有相當的成長空間。受到雙北市的高房價影響，加上桃園區鄰近國道交流道，且生活機能較林口、龜山一帶更優秀，游智凱指出，許多外移人口會選擇到該區購屋、通勤上班，連帶促進近年房價穩定成長。新北市淡水區連續2年蟬聯全台交易量第3名行政區，是雙北市唯一入榜的區域，2024年達3109棟，均價每坪29.3萬元，也是榜上唯一2字頭。永慶不動產淡水新市國小加盟店長董泰汾說明，該區交易集中在淡海新市鎮一帶，在淡江大橋、淡北道路的交通改善利多加持，生活機能逐漸完備影響下，許多通勤族在此購屋。淡水區的中古屋交易集中在淡海新市鎮一帶。（圖／東森財經新聞張琬聆攝）此外，淡水擁有雙北市區少見的山海自然景觀，也吸引退休族群、外籍人士移居此處，董泰汾強調，在平均單價不到30萬元的吸引下，考量到荷包的首購、小資族也會前來購屋置產，因此近年淡水區交易量都名列前茅。第4名由台中市西屯區以年成交2757棟拿下，較2023年逆勢成長8%。有巢氏房屋12期逢甲聚利加盟店長蘇一峻表示，西屯區一直是台中的發展中心、傳統蛋黃區，不僅住宅需求大、交易量更穩定。因為發展早，百貨公司、公園、學區等建設都相當優秀和完備，未來捷運藍線將貫穿西屯區，讓交通便利性再升級。從房價來看，因交易以中古屋為主，平均單價約36萬元，較鄰近北屯推案區塊的機能更完善，讓交易量能逆勢成長。綜觀全台五大中古屋交易熱區，不僅是人口淨流入行政區，也都有交通建設、通勤便利等利多，房價也相較鄰近區域、縣市親民。永慶房屋研展中心副理陳金萍指出，跟預售屋、新成屋相比，中古屋具備價格實惠、室內實坪大、低公設、周邊生活機能較好等吸引力，提醒買方除了注意屋況，也要留心貸款年限可能隨著屋齡而縮短，並洽詢銀行等專家意見，以免申貸反而因此受阻。 房市交易恐創7年新低！ 大老曝海嘯第一排動向：改做Uber eats 買下13.5%高投報屋 住戶秒退租！AV帝王傻眼：我被坑了 祖厝被強拆、竹東如九龍城？科技首都城市治理失靈
盤點全台中古屋5大交易熱區 「這裡」3字頭連兩年爭冠亞軍
永慶房產集團根據實價登錄中古屋交易資料，盤點全台2023、2024年房市交易量前5大行政區，桃園市中壢區、桃園區，因房價親民、相比周邊縣市為房價凹陷區，吸引通勤人口入住，連續2年搶下前兩名。而新北市淡水區受淡海新市鎮及交通利多影響，交易量穩定、連續2年蟬聯第三名；台中市西屯區2024年則是交易量逆勢成長8%、衝上第四，台中市北屯區則連續2年名列第五。桃園市中壢區2024年以年成交3,344棟，榮登全台中古屋交易量第一名行政區，2023年則以3,393棟、名列第二名。台慶不動產青埔領航加盟店東李國誠指出，桃園市工業區數量位居全台第二，且航空城開發計畫，提供大量工作機會，吸引就業人口移入，加上中壢區發展時間早、生活機能完備，而捷運綠線、機捷延伸、台鐵地下化等工程也提升交通便利性。此外，目前中古屋每坪平均單價約33萬元，對比於雙北、新竹房價仍是親民，對於通勤族來說誘因大。桃園區2024年以3,175棟交易量、位居第二，然而2023年它可是以3,453棟搶下第一。永義房屋中正藝文喆禮加盟店長游智凱解釋，桃園區擁有多個新興重劃區，提供大量住宅，而捷運綠線、台鐵建設也逐步跟上，未來有相當的成長空間。受到雙北市的高房價影響、加上鄰近國道交流道，且生活機能相較於林口、龜山一帶更為優秀，許多外移人口會選擇到桃園區購屋、通勤上班，連帶促進近年房價穩定成長。新北市淡水區則是連2年蟬聯全台交易量第三名的行政區，更是雙北市中古屋交易量最高的區域，2024年達3,109棟。永慶不動產淡水新市國小加盟店長董泰汾說明，淡水區房市交易集中在淡海新市鎮一帶，受到淡江大橋、淡北道路的交通改善利多加持，及生活機能逐漸完備影響下，許多通勤族選擇在此購屋。此外，淡水擁有雙北市區少見的自然景觀，也吸引退休族群、外籍人士移居此處。而且在每坪平均單價不到30萬元的吸引下，考量到荷包的首購、小資族也會前來購屋置產，因此近年淡水區交易量都名列前茅。2024全台行政區交易量第四名，則由台中市西屯區以年成交2,757棟拿下，相較於2023年，交易量逆勢成長8%之多。有巢氏房屋12期逢甲聚利加盟店長蘇一峻表示，自台中縣市合併後，西屯區一直是台中的主力發展中心、也是傳統蛋黃區，不僅住宅物件需求大、交易量更是穩定。也因為發展時間早，百貨公司、公園、學區等建設也都相當完備，加上捷運藍線未來也會貫穿西屯區，讓交通便利再升級。從房價來看，西屯區交易量主要以中古屋為主，每坪平均單價約為36萬元，相較鄰近北屯區的預售和新成屋推案區塊，西屯區機能更佳完善，也因此交易量能逆勢成長。綜觀全台中古屋熱門交易行政區排名，基本上變動不大，前五大交易熱區不僅是人口淨流入行政區，也都有交通建設、通勤便利的議題發酵，相較於鄰近區域、縣市的親民房價，成為購屋族考量重點。永慶房屋研展中心副理陳金萍指出，跟預售屋、新成屋相比，中古屋價格相對實惠，加上室內實坪大、低公設、周邊生活機能較好等優勢，對於首購、小資族、小家庭更具吸引力。然而，購買中古屋除了屋況要注意外，貸款年限可能隨著屋齡而縮短，也要洽詢銀行等專家意見，才能買得開心、住得安心。
3因素打擊對股市信心 美散戶投資人悲觀情緒創2023年以來新高
貿易戰憂慮、通膨頑強和聯準會（Fed）降息機率下降，皆打擊散戶投資人對股市的信心。根據美國散戶投資人協會（AAII）最新調查顯示，看空美股後市的散戶投資人創下2023年來新高紀錄。根據AAII調查顯示，截至2月12日止的當周，看空未來六個月美股行情的散戶比重達47.3％，創下2023年11月以來最高水準。美股經歷了連續兩年的強勁漲勢，如今市場情緒逐漸轉向。美國總統川普一上任就猛揮關稅大刀，貿易大戰一觸即發，政策不確定性也引發市場擔憂。此外，美國通膨有復燃之勢，1月消費者物價指數（CPI）重返3％，使得聯準會的降息機率進一步下滑。市場原本預期聯準會今年可能降息2至3次，通膨升溫讓聯準會不急於降息。儘管如此，投資人並未完全看空股市。部分投資人將AAII的投資人信心調查作為股票買賣依據，在市場信心衝高時賣股套現，在悲觀情緒蔓延時逢低買進。賓州74歲的退休族耶格（Tom Yaeger）是重新評估股市展望的散戶之一。耶格在去年總統大選將選票投給川普，但他認為川普部分言行令人困惑，像是提出以武力控制格陵蘭，或是對加墨等長期貿易盟友課重稅。耶格近期將成長股部位減少60萬美元，將資金轉進聚焦價值和股利的基金，希望能降低風險。除了政治和政策面因素外，引領去年美股上攻的科技巨頭近來流失些許成長動能，增加股市不確定性。追蹤美股科技七巨頭的Roundhill ETF今年來僅上漲約2％，跑輸美股三大指數。關稅是投資人格外關注的川普政策之一，經濟學家指出，關稅可能讓通膨惡化、增加美國企業的成本，衝擊經濟成長和股市。AAII在調查中詢問了關稅對經濟的影響，54.7％的投資人表示，關稅預料將拖慢美國經濟成長步伐，並且會推高物價。
年終獎金紅包「放大理財術」 儲蓄基金信託可以這樣做
怎樣善用年終獎金發揮最大效益？法人與金融機構表示，財富累積首重儲蓄之外，還可以考慮規劃幫自己種一棵「基金年終招財樹」，或是透過信託運用年終及紅包，除了工作領年終，未來還可以自己養年終。台新 Richart祭出四招獎金放大術，包括開戶取得200元用戶禮、即日起首次開立Richart帳戶可享優利子帳戶3.5％優利（10萬元內）、已持Richart帳戶完成任務亦可享優利子帳戶1.6％高利（30萬元內；限時限量高達8％的14天期美元定存、1個月5.2％的美元新資金定存專案；以及提供限量台股定期定額活動100R幣等。群益投信表示，年所謂的「年終招財樹」，其實就是母子基金錢養錢投資機制，投資策略有三步驟，第一，拿到年終就種樹；第二，自動鎖利養大樹；第三，每年定期種棵樹。母子基金投資策略中，選擇活潑的股票型基金為子基金，像是台股、亞股中的印度、中國、東協，或是美股生技基金等標的。母基金則以風險承受度的差異，分成積極型、穩健型、保守型的資產配置，積極型配置以追求更多報酬為目標，可承擔較大波動的投資人，建議母基金可選擇收益多重資產基金。以中長期財務規劃為目標的投資人，可選擇穩健型配置，以兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金；保守型配置是想建立穩定現金流來源，如退休族、或找尋資金停泊的投資人，則可選擇以穩定債券收息的債券組合基金做為母基金，搭配子基金達到穩中求勝的成效。玉山銀行則建議，信託委託人可根據實際需求設定信託財產的管理運用及處分方式，隨著家庭情況動態調整。「簡易型安養信託」可預先開立信託專戶，將年終逐步存入信託專戶，為退休生活預做準備；一旦於信託期間有動用需求，可立即與銀行確認後續資金運用方式，待啟動信託財產運用後再付管理費，讓資金保障不中斷。「子女教育信託」則可由父母、長輩擔任信託委託人，與玉山銀行簽訂信託契約，將信託財產轉入專戶進行管理，用於子女未來留遊學或教育支出使用；而家中有年長父母的家庭則可設立「樂活久久安養信託」，透過信託服務加以整合、規劃信託財產之運用、給付方式，確保長者在未來醫療和生活上資源無虞。
國人存款多少才退休？最新調查1348萬元 逾五成理財靠「它」
中華經濟研究院與富邦投信最新的國人退休調查發現，每年發表的「國人安心樂活享退」從2017年至今，今年調查結果發現國人仰賴政府退休金的程度略為降低，退休儲蓄與投資逐漸受到重視，但退休規劃準備度仍不足。近年來國人愈來愈重視退休的「自主性」，因此個人儲蓄占退休金來源的占比逐年提高。而在運用的投資工具上，ETF在年輕族群大舉加入下快速竄升，不論是已退休或未退休族群，投資比重都大幅攀高，且配息型ETF投資熱度持續升溫，其中季配型ETF運用的占比居冠，幾乎是月配型的兩倍。2024年的調查報告6日出爐，國人對退休金的收入多數仍依賴政府退休金。尤其已退休族群有59.6%靠政府退休金；而未退休族群退休準備收入來源是個人儲蓄占比62.7%，但其次就是政府退休金占了53.5%。已退休族群認為理想可安心退休的存款為1057萬元，但受訪者平均實際累積的存款686萬元，兩者差距371萬元；未退休族群認為理想可安心退休的存款為1348萬元，但平均實際累積的存款324萬元，缺口高達1024萬元。根據2017～2024年調查結果顯示，未退休族群運用ETF的投資比例，從1.96％大幅擴增至55.7％，其中年輕族群在ETF投資比重的成長最高，特別是24歲以下有將近7成是近一年才開始投資ETF，足見近一年ETF投資已蔚為風潮，成為年輕族群新寵。
海山警聯手造紙業龍頭 強化企業幹部成為「識詐種子」提升全員防詐意識
詐騙集團手法層出不窮，新北市政府為強化民眾防詐意識，鼓勵百工百業共同協力防制詐欺案件，於日前由市長侯友宜及警察局局長廖訓誠聯合署名寄出「致企業領導人的一封信」，期許民間各行各業能將反詐觀念推廣至企業內部，加深所屬員工識別詐騙案件及手法能力，更期待能積極加入打擊詐欺犯罪的行列。海山警分局表示，國內造紙業龍頭正隆集團於收到該封信件後，認同員工是公司最寶貴的資產，保護員工財產安全應是企業責任，隨即聯繫海山警識詐精英團，希望於員工教育訓練課程內融入反詐宣導。而正隆集團旗下有山發營造及山隆通運等子公司，員工分佈北、中、南多達3,000多人，正隆集團在追求淨零、減碳的同時，也配合推動反詐政策，於期前規劃各級幹部先行受訓，期能透過正隆集團總部，重要主管及公司網絡埋下「識詐種子」，日後會持續將更多識詐資訊，傳達給集團旗下公司每一位員工及親友。海山分局統計，目前遭詐案件中，仍以投資詐欺為主要，被害人大多為受薪階級或退休族，起因無非是希望透過妥適理財規劃，製造穩定現金流來確保自己退休生活安全無虞，卻被詐騙集團利用誘惑上當。海山分局特別準備假冒名人操盤的假投資案例前往正隆宣講宣講，被害人為退休族，除了銀行定存外，也會透過購買實體黃金作為儲蓄標的，陸續遭詐騙集團以面交及匯款方式，騙取畢生積蓄近新臺幣3,000多萬，直至車手前往面交黃金過程，遭海山分局巡邏員警攔阻，經通知被害人到場指認後，被害人才恍然大悟，原來整起事件全是一場精心設計的騙局，有效引起聽眾共嗚及討論。海山分局分局長陳保緒強調，目前各警察機關均透過分析被害案件背景作為大數據資料庫，並研擬識詐、阻詐、打詐對策，三管齊下，更需要百工百業齊反詐；歡迎各界企業、機關學校、社團主動邀請本分局識詐精英團前往宣講，本分局將針對邀請單位選擇最適切的宣導素材，共同提升全民識詐免疫力。
新北淡海新市鎮房價親民 年輕首購族最愛「這二區」
淡水區近年來交通建設逐步完善，淡水有捷運與輕軌、淡江大橋預計2025年完工；淡北道路今年動工，三大交通建設將提升淡水交通的便利性，加上淡海新市鎮房價水準親民，吸引退休群族青睞，成為許多年輕首購族的第一選擇。永慶不動產淡水新市國小加盟店店長董泰汾表示，淡海新市鎮有兩大購屋熱區，第一為行政中心生活圈，緊鄰新市國小雙語學校，交通有輕軌淡水行政中心站，一直都是退休族的最愛，便利商店林立，是集商場、學區、公園、交通各方面生活機能最成熟商圈。 行政中心生活圈主要產品以屋齡6～15年中古電梯大樓為主，成交單價落在每坪35萬元上下，不過部分社區因景觀條件差異，如面向運動中心、新市國小等，價差可能達到每坪10萬元，主力為總價約2,000萬元左右的三房加車位，由於住宅人口需求多，整體供給量偏低，房市呈現供不應求。 第二個購屋熱區美麗新影城周邊，距輕軌頂崁站步行約10分鐘的「海洋都心一期」，是成交量比較大的社區，該區優勢在於價格親民，成交單價每坪24萬～29萬元上下，主力總價約800萬～1,200萬元，可買二至三房加車位，步行至新落成的淡海國小約15分鐘，是首購族的最愛。以緊鄰淡海輕軌V10站的指標大案「興富發 新海城」焦點矚目，現場專案經理李宗軒指出，下樓即是輕軌V10站，可快速轉乘淡水信義線，距離雙語校園淡海國小、美麗新商圈不到1公里，規劃2~3房21~35坪，總銷案量超過300億元，近期推出限量訂簽25萬元起，受到不少購屋族高度關注，預估開價落在每坪40~43萬元。