退休規劃
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看到真本事2／金控股成交爆量股價飛揚 壽險引擎大噴發也要看保單成績
壽險業2026元旦起進入新紀元，台灣前六大壽險公司包括富邦、國泰、南山、台灣、凱基、新光人壽，營運重點已從傳統的「衝刺保費收入（FYP）」轉向「極大化合約服務邊際（CSM）」保障型商品，金控股股民特別留意其旗下壽險引擎獲利表現。根據各金控公告2025年11月及累計前11月自結損益、與該年第三季法說會資料顯示，六大壽險單月合計大賺304.9億元，年增率高達230％，主因是11 月台幣呈現貶值，有助於減輕避險壓力，加上業者普遍「入袋為安」實現資本利得。國泰人壽在2025年11月單月獲利超過百億元，相當亮眼。圖為國泰金控董事長蔡宏圖。（圖／國泰金控提供）國泰人壽11月稅後淨利105.8億元，累計前11月稅後淨利達597.9億元，其中，投資型商品銷售熱度持續，FYP月成長4％，主要受惠於Fed連續降息的投資氛圍，帶動民眾對投資理財與退休規劃的需求，促使11月各類投資型商品的FYP銷售持續成長。富邦人壽11月稅後淨利74.5億元，累計前11月稅後淨利676.5億元，主要投資收益來源係利息收入、國內外股票及基金資本利得、基金配息收入。南山人壽單月60.9億元，累計達315.6億元。富邦人壽近幾年來主攻「分紅保單」，在2025年累積獲利表現持續成長。圖為富邦金控董事長蔡明興。（圖／李蕙璇攝）凱基人壽11月獲利33.0億元，累計前11個月獲利為161.7億元；台灣人壽單月15.2億元，累計達211.8億元；新光人壽11月獲利15.4億元，自7月24日合併基準日至11月底，累計達44.6億元。因應2026年接軌 IFRS 17，六大壽險於 2025 年全力推動能累積 CSM（合約服務利益）的高價值商品。以國泰人壽來看，A&H商品銷售較去年同期成長4％，新推利率變動型美元終身保險，結合高倍數身故保障外，也提供6項新型癌症療法保障，更首度將「CAR-T細胞免疫治療」納入保障範圍。富邦人壽的保障型及分期繳商品推動成果亮眼，主推長年期繳費的高保障型，增加額外保障或因應特定事故可提前給付等；累計前11月初年度等價保費收入FYPE達482億，較去年同期成長4％，且繼續力推分紅保單，FYP（新契約保費）占比將達五成以上。南山人壽專注於長壽社會與健康議題，特別強化長照險與重大傷病險的CSM貢獻，以投資型年金、理財型及高保障商品為核心；台灣人壽保險新契約保費則較去年同期成長44％，續推分紅保單，預估明年占比成長逾二成。凱基人壽投資型保單後反應熱烈，新契約保費表現亮眼，11月較去年同期成長超過八成，前11月累計也較去年同期增加兩成以上；利變險也推出分紅保單。新光人壽受惠資本利得、經常性收益的挹注之外，保單多元化，包括失能險、長照險等健康險、外幣型等。進一步來了解壽險業「外匯避險新制的紅利」部分，金管會宣布明年起排除適用國際會計準則，在會計科目AC項下匯兌損益不再一次計入當期損益，將可按照該資產的剩餘存續期間認列損益，減少匯損衝擊，讓損益表變得更平滑，不再受匯率大幅干擾。國壽與富壽分屬國泰金（2882）、富邦金（2881）旗下重要獲利大引擎，國壽單月突破百億獲利顯示其投資調度極其靈活；台灣人壽為中信金（2891）旗下的子公司，台壽前11月累計獲利突破200億元，穩定貢獻金控獲利，中信金股價也衝破50元；南山人壽雖非金控上市，但其穩健的保險本業獲利，市場高度關注未來IPO上市時程。
國泰金前11月獲利逾1088億、EPS 7.15元 旗下3子公司已賺逾2024全年
國泰金（2882）今天（10日）公告2025年11月稅後淨利146.2億元，累計稅後淨利達1,088.4億元，每股稅後盈餘EPS達7.15元。主要子公司國泰人壽、國泰世華銀行、國泰產險、國泰證券、國泰投信單月獲利皆創歷年同期新高；銀行、產險、投信累計稅後淨利皆逾去年全年，創歷史新高紀錄，國泰證券亦創同期新高。目前公告金控部分，中信金每股稅後盈餘EPS為3.76元，元大金2.5元，兆豐金2.16元，玉山金2元，永豐金1.87元，第一金為1.77元，華南金1.75元，凱基金1.63元，合庫金1.26元，國票金0.57元。國泰金控指出，國泰人壽11月稅後淨利105.8億元，累計稅後淨利達597.9億元。其中，投資型商品銷售熱度持續，FYP月成長4％，主要受惠於Fed連續降息的投資氛圍，帶動民眾對投資理財與退休規劃的需求，促使11月各類投資型商品的FYP銷售持續成長。A&H商品銷售較去年同期成長4％，11月推出「美滿康愛利率變動型美元終身保險(定期給付型)(外溢型)」，結合高倍數身故保障外，也提供6項新型癌症療法保障，更首度將「CAR-T細胞免疫治療」納入保障範圍，不僅為保戶提供更全面的醫療保障，也讓患者在面臨高額醫療支出時，能獲得即時且全面的經濟支援。國泰世華銀行11月稅後淨利33.4億元，累計稅後淨利417.5億元，年成長13％，受惠於放款成長及資金成本控制得宜，淨利息收入呈雙位數增長。主力信用卡產品CUBE卡新戶增加，累計流通卡數近600萬張，動卡率表現良好。國泰產險11月稅後淨利5.0億元，累計稅後淨利續創新高達36.2億元，年成長45％。11月簽單保費29.2億元，累計簽單保費達360.1億元，年成長7％，車險及工程險累計簽單保費分別年成長5％及40％。國泰證券11月稅後淨利4.7億元，累計稅後淨利40.5億元，創歷年同期新高。單月獲利表現佳，主要受惠台股與複委託市場交易活絡，帶動經紀、自營、承銷業務獲利成長。截至11月底，台股累計經紀市占率達4.40％，複委託成交量突破2兆元，雙雙創下歷史新高，且維持複委託市占第一。國泰投信11月稅後淨利2.2億元，累計稅後淨利25.5億元，年成長14％，總管理資產規模為新台幣2.4兆元，較去年同期成長7％。
晚退休成趨勢！每月8.2萬名中高齡求職 3年成長34%
隨著平均餘命延長，延後退休成為趨勢。104高年級最新發布《2025超高齡社會企業人才永續的新思維白皮書》，揭露中高齡主動應徵人數從2023年每月平均6.1萬人，成長到2025年的8.2萬人，3年成長34%；80.6%的中高齡員工，希望60歲以後繼續工作，但68.6%的企業缺乏實質制度。《勞基法》修法通過，勞資可以協商延後65歲強制退休年齡，鼓勵中高齡繼續留任。根據104人力銀行旗下--104高年級最新發布的調查，80.6%中高齡員工希望60歲以後繼續工作，其中，60.2%願意在65歲以後才退休；中高齡對於延後退休有高度意願，但34.2%的企業對於留用中高齡員工沒有任何措施，僅34.4%企業停留在口頭鼓勵，合計68.6%的企業缺乏實質制度。針對有意退休的中高齡員工，104也指出，55.6%的企業沒有員工退休規劃，21%企業還在規劃、目前暫時沒有，合計76.6%的企業缺乏明確或實際執行的員工退休準備制度。至於有員工退休準備的企業，42.1%提供回聘制度、占比最高，23.8%提供優於法令的退休條件，21%提供團體年金險，提供退休準備服務(課程學習)、志工或社團參與的企業不到2成，協助中高齡需要的第二人生藍圖準備明顯不足。吳麗雪指出，日本、新加坡2024年65歲以上勞動參與率超過2成，企業透過建立「延後退休＋回聘雙軌制」，視退休為職涯轉型一環，讓資深員工成為導師與知識守門人，對企業而言，留任制度是永續治理的延伸，結合薪資彈性、再聘安排與退休前學習支持，延續人力資本，同時回應員工財務與心理安全需求，讓退休成為共創新價值的起點。
「這世代」退休規劃首選 分紅保單重燃熱潮
台灣邁入超高齡時代僅一步之遙，樂活退休是所有仍在努力工作的民眾所期盼的，但面對退休後無工作收入，如何「老有所醫、老有所養」，無需負擔日常生活與醫療開銷支出。期望維持退休生活品質，不再是中高齡民眾的課題，Z世代也需趁早做好規劃，透過保險商品預作退休規劃，而近年重新火熱的分紅保單即是市場首選商品之一。分紅保單並非近年才有的新商品，過去有多家業者銷售分紅保單，不過後來發生金融海嘯，分紅也大幅減少，許多壽險業者因此退出市場。後來長年來僅保誠人壽販售分紅保單，富邦人壽2023年宣布重回分紅保單市場，為市場投下震撼彈，隨後各家人壽進軍市場，分紅保單市場競爭日趨白熱化。依據國發會的人口推估，台灣預估到2025年底，65歲以上人口占比將達20.02％，進入「超高齡社會」；預估到2045年，台灣的高齡人口將增加258萬，占比高達35.02％；青壯年人口將減少411萬人；扶老比從29.29％上升到61.27％。「愛情太貴，婚姻更像一場交易。」，成了中國Z世代在社群上最常被轉發的心聲，過往養兒防老的觀念已不在，未來恐要面臨自己照顧自己，甚至要照顧家人的情形。根據行政院主計總處前年家庭收支調查報告，65歲以上退休族群每戶可支配所得為72萬元；消費支出為62萬元，可支配所得金額相較於其他年齡族群大幅下降，扣除消費支出僅剩10萬元。考量到老年無可避免的醫療費用、日常生活以及家庭支出、與日漸嚴重的通貨膨脹，保險公司提醒民眾要提早做好準備。透過保險商品規劃退休，可獲得的生存保險金以及紅利分配，彈性維持理想中的退休生活。
退休日別選月底最後一天 專家提醒：提早2天可多領一個月年金
想在退休後多領一個月勞保年金，關鍵就在退保日。勞保達人建議，最好選在每月28日或29日辦理退保，因為隔天即可申請年金，第一筆款項從下個月起計算，月底就能入帳。這樣安排比在月底最後一天才退保更划算。依照勞保局規定，勞工須在「完成離職與退保」的隔天，才具備申請老年年金的資格；年金審核通過後，會自申請當月起發放，首筆款項會在「次月底」前撥付。若勞工選擇在每月最後一天退保，則要到隔月1日才能申請，等於整整少領一個月的年金。例如，8月31日退保，9月1日才符合資格，第一筆款項就要等到10月底才會入帳。另據《立新聞網》報導，勞保達人張秘書提醒，與其為了多領幾天薪水拖到月底退保，不如提前兩三天處理，不但能提早申請，還能確保退休金給付不受影響。他也澄清網路流傳「15日前申請，月底就能拿到第一筆年金」的說法並不正確。張秘書最後強調，退休規劃應以「算準退保日、提早申請」為原則。少拿幾天薪水，卻能換來一個月的年金給付，對長遠的退休財務更有保障。
富邦人壽首曝「3張百億分紅保單」 這一張超猛保費收入已逾400億
富邦金（2881）13日召開股東會，並首度揭露富邦人壽主力商品「分紅保單」，有三張開賣迄今破百億；其中一張更是穩坐熱銷寶座，開賣迄今累計超過400億元，成功打造分紅保單成為民眾新一代的國民保單。富邦人壽表示，近10年在分紅保單紅利實現率皆維持在100％最可能紅利金額以上，其中部分分紅保單年度紅利在2023及2024年更達到105％最可能紅利金額的水準。富邦人壽自2023年2月起推出一系列分紅保單商品，目前銷售中的分紅保單共22檔商品，商品設計多元協助客戶達到資產累積、財富傳承，或退休金流規劃等不同目標，成功打造分紅保單成為民眾新一代的國民保單。據內部銷售數據統計，自商品開賣至2025年5月，以「富邦人壽美富紅運外幣分紅終身壽險（以下簡稱美富紅運）」、「富邦人壽富貴長紅分紅終身壽險（以下簡稱富貴長紅）」、「富邦人壽紅運多多分紅終身保險（以下簡稱紅運多多）」等三張分紅保單新契約保費（以下簡稱FYP）均突破新台幣百億元大關，其中又以「美富紅運」更為亮眼，累計超過400億元，廣受客戶肯定與信賴。富邦人壽表示，分紅保單包括保障型（資產傳承型）以及儲蓄型（退休金流型）分紅商品，涵蓋台幣及美元，繳費年期則包括短、中、長多種年期，客戶可依自身財務規劃需要選擇。無論商品型態，現階段富邦人壽提供台幣及美元分紅商品，在川普關稅政策引發市場震盪，分紅保單「穩中求盈」特性成為市場相對安全的資金避風港，深受退休規劃族、高資產客群及穩健理財族群的青睞。保障型分紅保單最熱銷的「美富紅運」今年1~5月累計FYP逾93億元，是高保障型的美元分紅保單，投保年齡最高70歲，結合保障終身、穩健分紅與資產傳承三大特色，包括高齡長者能以分紅保單規劃資產傳承，以及中壯年家庭經濟主力能妥適安排壽險保障守護家人。除了美元分紅保單外，新台幣分紅商品同樣受到客戶青睞，「富貴長紅」和「紅運多多」分別累計FYP也都超過百億元。「富貴長紅」投保年齡最高80歲，具備一次繳費壽險保障終身特色，同時還有機會享有年度保單紅利及終期保單紅利，開辦迄今累計FYP已突破192億元。另外，「紅運多多」開辦迄今累計FYP逾141億元，投保年齡最高70歲，提供3年繳費年期。
新國民保單大戰2／土洋壽險對決「銀行通路」 中分紅趴數皆同得比這數值
面對今年熱賣的新台幣及美元分紅保單，精打細算的保戶開始細算「IRR」（內部報酬率），一名理財顧問告訴CTWANT記者，「市售分紅保單的IRR值愈大就顯出投資報酬率高，眼尖保戶用40歲男性保戶去算，發現目前最高報酬率的分紅保單IRR比同業多出0.1％。」這張以0.1％勝出的保單，是台新銀行5月2日上架的台新人壽第一張分紅保單躉繳型的「台鑫旺分紅終身壽險」，第二張的2年期、3年期期繳型「台新雙盈分紅還本終身保險」也蓄勢待發，兩張皆為新台幣計價、儲蓄型。台新人壽前身為美商保德信金融集團1989年在台灣成立分公司，台新金控於2021年6月併購接手。上任半年即推出分紅保單的台新人壽總經理戴朝暉告訴CTWANT記者，「其實台新在二年多前即開始研究分紅保單對於保戶的需求商品屬性，內部也展開系統等建置準備，而在此時推出兼具保障及紅利分享，協助民眾從容面對高齡少子化時代的來臨。」戴朝暉說，分紅保單最大特色除提供壽險保障外，透過分紅機制，還有機會根據保險公司經營績效，共享分紅帳戶長期經營成果，「保險公司會將分紅保單的保費獨立帳戶，投資標的主要為台股、債券、美股、美債等，台新會將經營績效的85％分享給保戶，新台幣分紅保單的中分紅3.5％和同業相同。」富邦人壽推出的台幣分紅商品中分紅投報率為3.5％、低分紅投報率為2.0％；美元分紅商品的中分紅投報率為5.5％、低分紅投報率為3.0％。台灣人壽今年四月分別推出的美元分紅保單，假設的保單紅利投資報酬率為中分紅5.50％、低分紅2.50％，新台幣分紅保單中分紅3.50％、低分紅1.25％。目前壽險推出的分紅保單中，新台幣與美元計價的中分紅各為3.5％、5.5％。（圖／報系資料）在分配於要保人之分紅比例上，金管會保險局規定門檻至少70％，CTWANT調查台灣人壽、台新人壽皆採高於基本的85％；各年度報酬率（IRR）則皆約在2％左右。不過，壽險業者也強調，分紅保單紅利非保證给付項目，仍視實際經營成果決定是否分紅。CTWANT調查，目前新台幣、美元幣別計價的分紅保單市場，採取的中分紅皆各為3.5％、5.5％，一名保險公司高層跟記者說，「這樣就不用比較分紅利率，而是看通路戰。」包括富邦人壽、凱基人壽、台灣人壽、台新人壽皆有金控富爸爸，可優先上架同屬金控的銀行通路，「透過銀行全力主打自家保單商品，有助於新契約保費衝出市佔率」。紅利為「不保證給付」，來自分紅保單的死差、費差及利差，其中以利差益為主要來源，也就是分紅保單實際投資收益率「高於」保單計算保單價值準備金之預定利率。面對富邦等我國壽險公司相繼重推新分紅保單，獨佔分紅保單市場多年的英商保誠人壽總精算師暨財務總監陳右越表示，保誠歷年發行之分紅商品達數百張，現售分紅商品亦高達數十張，持續專注推動，商品幣別包含台幣、美元及人民幣。保誠人壽台幣分紅保單的中分紅為3.5％，亦逐步推出中分紅報酬率為5.5％的美元分紅商品。「保誠競爭優勢，包含以分紅綜合險讓保戶一次享有分紅壽險及健康險保障，穩定的紅利分配紀錄，像是連續12年銷售的分紅保單，紅利分配皆維持在100％中分紅以上水準。」陳右越說。「近年保誠在分紅保單商品創新，在於推出結合健康險的分紅綜合型保險，為同業中唯一推出分紅綜合型保險的公司，同時亦著重保額累積的英式分紅商品，讓保險回歸保障的本質。」陳右越充滿信心。由於分紅保單具有壽險保障、資產累積與分紅等特性，民眾可依照自身需求和財務狀況來適切規劃；像是希望年年領取生存金，還有機會領取保險單紅利作為退休規劃，可考量還本型；家庭主要支柱、事業有成企業主規劃壽險保障及資產傳承規劃，則考量有機會透過保險單紅利逐年保障遞增的保障型分紅保單。
掌握532原則 金蛇年超前部署樂退生活
農曆年前夕，除了即將到來的春節假期，上班族最期待的莫過於即將入袋的年終獎金。根據人力銀行最新調查顯示註1，99.5%的企業預期會發年終獎金，平均發放1.12個月，較去年略增0.04個月。凱基人壽提出「532原則」將年終分成三等份， 5成用於保險保障來轉嫁風險，規劃退休生活；3成運用於必要性消費，如修繕房屋、汰換家電、生活用品等，另外2成則用來犒賞自己一年辛勞，如規劃旅遊或是春節紅包。上班族除了為自己點平安燈、補財庫，凱基人壽建議金蛇年的年終獎金更要超前部署穩健的退休暨保障規劃，讓新的一年蛇來運轉過好年。上班族多半是家中經濟支柱，正值家庭責任最重階段，除了要懂得備足壽險保障，轉嫁不可預測的風險；退休規劃也要提早準備，讓未來生活有保障。退休後若想兼具保險保障與穩定經濟生活，愈早規劃，未來愈可能累積更豐厚的成果。凱基人壽建議40歲左右的青壯族可考慮投保「凱基人壽慶元年美元利率變動型終身壽險–定期給付型」商品，本商品以美元收付，並提供繳費6年、10年的選擇註2，還可分期繳費減輕保費負擔，且於符合條件下有機會可領取增值回饋分享金註4。另也提供生命末期提前給付保險金註5，讓自己於生命末期時能擁有另一筆保障，擁抱無憾人生。以50歲的王老闆投保「凱基人壽慶元年美元利率變動型終身壽險－定期給付型」為例，繳費年期6年期註2，保險金額175,032美元，原始年繳保險費為32,258美元，經相關費率折減後註2，首、續期年繳保險費為30,000美元，假設投保後未來各保單年度宣告利率註3為4.10%且維持不變，增值回饋分享金註4均選擇以繳清保險方式增加保險金額，至保險年齡達79歲時，壽險保障累計可達到505,577美元，約為累積所繳保費的2.8倍，透過定期繳費與及早規劃，善用時間複利效果為未來樂退生活累積準備，滿足王老闆兼顧壽險保障及退休規劃之需求，讓未來退休生活幸福升級，無後顧之憂。凱基人壽在乎你的在乎，幸福你的人生，長期關注民眾對各式保障的需求，推出多元保險商品。想了解更多，可預約凱基人壽專業顧問團隊：https://kgil.tw/6dqbwu，為客戶規劃最妥適的保險組合，善用每一塊錢，獲得充分保障。
年終獎金教戰心法 凱基人壽教你兼顧保障聰明花
迎接新年到來，上班族引頸期盼的年終獎金即將入袋，該如何將辛苦得來的成果妥善運用、發揮更大效益？凱基人壽提醒，不論金額多寡，只要及早聰明規劃，成就夢想就近一步，新的一年，是檢視基本保障是否充足的好時機，可以隨著年紀增長及人生階段的變化適時調整，先把自己照顧好，在面對不可測的未來時，才能照顧心愛的家人，年年共度幸福人生。保險規劃要兼顧壽險保障及樂活退休，而保障暨投資兼具的投資型保險，一直是市場上受到青睞的金融工具。投資型保險特色在於，除了享有保障外，還可以將一部分的保費參與投資市場，獲取潛在可能的獲利機會。有鑒於此，凱基人壽全新推出「凱基人壽世紀贏家變額壽險/外幣變額壽險/變額年金保險/外幣變額年金保險」（以下簡稱凱基人壽「世紀贏家」系列），一次提供新臺幣、美元計價的變額壽險及變額年金保險共四種商品，民眾可依自身規劃選擇，滿足多元需求。凱基人壽「世紀贏家」系列之變額壽險商品提供身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金或祝壽保險金，具靈活調整保額的功能，民眾可依人生階段規劃，累計最高保額可達新臺幣1億元或300萬美元，兼顧保障與投資需求；而希望進行退休規劃者，則可以選擇提供年金給付、返還保單帳戶價值保障之變額年金商品，0歲到74歲皆可投保，透過長期紀律地規劃，善用時間的複利效果，提供保戶生存期間內，穩定持續的年金給付，協助民眾穩健準備未來的退休需求，迎向樂退。凱基人壽「世紀贏家」系列商品首期保險費達新臺幣10萬元或3,000美元即可投保，並提供可彈性投入超額保險費之設計，民眾可撥出部分年終加碼投入，加速累積達成規劃目標，此外，保險費餘額若達新臺幣300萬（含）或10萬美元（含）以上，還可享有每月保單管理費免收的優惠。商品精選多檔各類主題、市場標的，涵蓋共同基金、類全委帳戶等，民眾可依自己的風險屬性連結具成長契機之投資標的，並可隨時彈性調整投資配置比例，且為鼔勵保戶響應綠能環保，若選擇線上申請投資標的轉換，還不計入轉換次數，資金調度具彈性，民眾可依需求規劃，保障與投資雙管齊下，協助保戶靈活打造最適保障組合，規劃安心的保障藍圖。（圖表／凱基人壽提供。）
國人存款多少才退休？最新調查1348萬元 逾五成理財靠「它」
中華經濟研究院與富邦投信最新的國人退休調查發現，每年發表的「國人安心樂活享退」從2017年至今，今年調查結果發現國人仰賴政府退休金的程度略為降低，退休儲蓄與投資逐漸受到重視，但退休規劃準備度仍不足。近年來國人愈來愈重視退休的「自主性」，因此個人儲蓄占退休金來源的占比逐年提高。而在運用的投資工具上，ETF在年輕族群大舉加入下快速竄升，不論是已退休或未退休族群，投資比重都大幅攀高，且配息型ETF投資熱度持續升溫，其中季配型ETF運用的占比居冠，幾乎是月配型的兩倍。2024年的調查報告6日出爐，國人對退休金的收入多數仍依賴政府退休金。尤其已退休族群有59.6%靠政府退休金；而未退休族群退休準備收入來源是個人儲蓄占比62.7%，但其次就是政府退休金占了53.5%。已退休族群認為理想可安心退休的存款為1057萬元，但受訪者平均實際累積的存款686萬元，兩者差距371萬元；未退休族群認為理想可安心退休的存款為1348萬元，但平均實際累積的存款324萬元，缺口高達1024萬元。根據2017～2024年調查結果顯示，未退休族群運用ETF的投資比例，從1.96％大幅擴增至55.7％，其中年輕族群在ETF投資比重的成長最高，特別是24歲以下有將近7成是近一年才開始投資ETF，足見近一年ETF投資已蔚為風潮，成為年輕族群新寵。
好險來作伴 單身族善用保險規劃幸福人生
迎接雙11光棍節，業者紛紛各出奇招，搶攻單身商機。根據內政部戶政司最新統計資料，台灣30歲至44歲的未婚人口佔同年齡族群超過四成；求職網近期的調查也指出，目前仍未婚且無子女的受訪者中，有逾六成表示心中沒有結婚計畫。愈來愈多人選擇做自由自在的單身族，但沒有另一半經濟上的互相扶持，加上仍可能是家中父母重要的生活支柱，凱基人壽建議，單身族可將「保險」作為自己人生的重要依靠，花更多心思事前規劃醫療照護、退休規劃等保障，避免未來老無所依，甚至造成家人的負擔，提前準備，讓自己過得更安心無憂。單身族可選擇投保新推出的「凱基人壽年年168利率變動型終身保險－定期給付型」商品，本商品具機制靈活的宣告利率，於符合條件下有機會每年享增值回饋分享金，滿足未來人身保障需求；倘若不幸致成二至六級失能，還有豁免保險費機制註5，無須擔心保費繳費問題，保障持續不中斷；在投保時，還可選擇以分期且定期的方式給付身故保險金或完全失能保險金，另外，於本契約有效期間內，且於第七保單年度屆滿後每一保單週年日仍生存時，自第七保單年度屆滿後，於每一保單週年日年年領取生存保險金，提前透過保險分散風險，並同時做好穩健的退休暨保障規劃，無論是小資族、屆齡退休的單身族都非常適合，讓未來的你，謝謝現在的自己！以40歲單身族王先生投保「凱基人壽年年168利率變動型終身保險－定期給付型」，繳費年期6年期，保險金額新臺幣(下同)200萬元，原始年繳保險費為336,000元，經相關費率折減後，首、續期年繳保險費為329,280元，假設投保後未來各保單年度宣告利率註3為2.20%且維持不變，增值回饋分享金註4第1~6保單年度選擇以繳清保險方式增加保險金額，第7保單年度(含)以後選擇現金給付，於第七保單年度屆滿後每一保單週年日仍生存時，凱基人壽自第七保單年度屆滿後，於每一保單週年日給付「生存保險金」註5至被保險人之保險年齡到達110歲之保單週年日止。以屆滿第7保單年度為例，當年可領取約36,000元之生存保險金，若加計增值回饋分享金（現金給付）約4,000元，每年可領取約4萬元，至保險年齡達69歲時，累積已領生存保險金加計增值回饋分享金約971,641元，壽險保障2,305,310元，透過定期繳費與及早規劃，來獲得未來的安心保障。凱基人壽在乎你的在乎，幸福你的人生，長期關注民眾對健康保障的需求，推出多元保險商品。想了解更多，可預約凱基人壽專業顧問團隊：https://kgil.tw/6dqbwu，為客戶規劃最妥適的保險組合，善用每一塊錢，獲得充分保障。
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保險商品及服務與客戶生活高度結合，從保障、退休規劃到資產配置及傳承都息息相關，凱基人壽長期專注保險本質，積極擁抱創新和人才，持續提供永續的金融解決方案，除了專業的商品外，也希望將服務延伸到客戶的生活，繼2024年初推出「有阿福天天都幸福」LINE貼圖後，再度以吉祥物凱基阿福為主題，全新設計16款適用各種生活情境的LINE貼圖，即日起至11月20日止，提供民眾免費下載，讓凱基阿福成為更多人的神隊友，時時刻刻陪伴大家。凱壽此次推出的全新LINE貼圖，藉由凱基阿福活力討喜的形象，成為生活中的好夥伴，為客戶傳遞幸福。根據LINE官方統計，每天有高達18億筆的LINE貼圖發送被用於傳遞訊息、溝通交流，因此凱壽這16款貼圖是與業務團隊共創完成，票選出最實用的「謝謝」、暖心向朋友說聲「生日快樂」、自信表達「讓專業的來」，或是「一起加油」、「好棒」、「Good Luck」、「要幸福喔」等正向鼓勵貼圖，展現出凱壽年輕活力的品牌個性，以及感恩、積極、樂於祝福的服務特質，在各種情境中為親友對話增添氣氛，也加深了凱壽與客戶間的信任及連結。凱基阿福為您傳幸福，只要加入凱基人壽LINE官方帳號「@kgilife」好友，就能免費下載16款全新的凱基阿福LINE貼圖，貼圖可使用180天，限時免費下載連結：https://reurl.cc/lyW8yj，讓凱基阿福陪伴您天天都幸福。未來，凱基人壽將持續落實金控ONE KGI策略，展現集團市場競爭力，讓客戶感受到更有溫度的全方位金融服務體驗，致力於客戶的幸福人生，持續朝向成為最受推薦和信賴的壽險公司目標前進。
逢甲福儲信託基金導入理財機器 阿爾發首創全台「私校教職員工退休金試算系統」
阿爾發投顧29日宣布與逢甲大學合作，開發一套全台首創的，幫助教職員工理解自身退休金需求，了解該如何準備才能擁有充足退休金，導入全生涯退休規劃與資產管理服務。由於多數教職員工專注於教育工作，無暇了解自己的退休金需求是否足夠？也不清楚複雜的社會保險如何計算？阿爾發表示，提供的試算系統能夠精確地為個人量身定做完整的退休規劃，涵蓋公保、勞保等社會保險、還有私校退撫、逢甲福儲、勞工退休金等多方面內容，確保每位教職員工都能掌握退休金需求並及早制定適合自己的退休方案。逢甲大學於創校40周年校慶、距今約20多年前時，便已開始設立員工福利儲蓄信託基金制度，且為了體恤教職員工辛勞並提高其退休金保障，學校長期編列預算支持福儲信託制度，此舉也有助於招募人才、留住人才上有顯著成效。雙方今天舉行簽約儀式，逢甲大學校長王葳表示，這次的合作不僅能幫現職員工做好退休規劃，特別的是針對退休後的同仁也能提供不間斷的顧問服務，這是逢甲大學在照顧教職員工上很重要的里程碑，也藉此提升逢甲教職員工的退休金管理制度。逢甲大學副校長且同時擔任福儲信託基金主任委員唐國豪則說，與阿爾發投顧合作的新制福儲信託相較於過去機制，除了更能確保基金操作績效的穩定性之外，更重要的是能夠提供退休理財的諮詢服務，讓逢甲大學教職員工可以了解自己將來退休的財務狀況，提前做好準備和因應。另外，調整後的福儲信託機制並未增加成本，反而因為投資組合的轉換，降低整體管理費用。我想「人」是逢甲大學最重要的資源，此次的改制可以讓教職員工真的感受到學校的照顧，安心地留在逢甲大學服務。阿爾發投顧董事長陳志彥表示，透過阿爾發投顧提供多元客製化的共同基金與ETF投資組合，結合福儲信託的全生涯退休金試算，可協助教職員工了解退休金全貌，並可提早準備退休金之外，結合銀行的安養信託，可為教職員工退休後提供更好的保障，以防範可能被詐騙風險，這也能確保教職員工退休後資產管理不中斷，達成全生涯資產完善管理的目標。
寵物情緣／金鐘主持領養三手柯基 張柏謙「愛可以感化一切」
金鐘主持張柏謙家有4歲柯基犬「石頭」，他透露收養一年的愛犬之前身世相當坎坷，而且剛到張家時健康狀況非常差，除了體重過重還有皮膚病，「我是牠第三個主人，前兩個主人都是國高中屁孩，都只會玩狗不懂陪伴，人離開會有分離恐懼症」，靠著長時間的陪伴，與悉心治療，才獲得石頭的信任。張柏謙說剛領養石頭牠的健康狀況非常差，除了體重過重還有皮膚。（圖／林士傑攝）張柏謙說起會養「石頭」的緣由，當時從朋友那邊得知有一隻柯基犬想要送養，正好爸爸生日聚餐聊到退休規劃，就順水推舟牽起這條線，要送給爸爸，他笑說：「其實一直我想養，送給爸爸當作退休禮物正好合理化這件事情，還請爸爸取名字，『石頭』就是爸爸幫牠取的名字。」他表示現在有像是外景、出國等長時間工作，就會把石頭託給爸媽照顧。靠著長時間的陪伴，與悉心治療，才獲得石頭的信任。（圖／林士傑攝）2022年11月從朋友處接手石頭，張柏謙說：「因爲朋友的弟弟剛好要出國沒有辦法繼續養牠，石頭剛開始來的時候狀況很差，身上有疣、皮膚病，而且肌肉發展也不好，加上對方常出門不在家，會餵食太多飼料導致牠體重過重。」除了就醫、補充營養外，也靠著運動，讓牠慢慢恢復健康，從16公斤減成13公斤的正常體重。收養石頭至今1年多，張柏謙稱讚石頭是隻天使狗，不咬傢俱也不會亂叫。（圖／林士傑攝）張柏謙坦言石頭一開始完全不給碰，防衛心很重，「本來是覺得狗要從小開始養，有點擔心不是牠的初戀，但自從養了牠之後才覺得愛可以感化一切，牠還是會把我視為唯一」，稱讚石頭真的是天使狗，帶出門工作也不會吵鬧，「牠不會咬任何傢俱，玩玩具也斯文，很愛玩丟接，喜歡有聲音的玩具」。石頭個性穩定，連玩玩具也很斯文，很愛玩丟接。（圖／林士傑攝）石頭成為家人一年多，張柏謙透露自己養之前做了不少功課：「柯基一年只會掉兩次毛，一次掉六個月，為了牠特別買了空氣清淨機、掃地機器人，因為石頭偶爾要去爸媽家借住，也在爸媽家同樣添購了這些設備。」張柏謙說因為工作關係，沒辦法常有2、3小時的時間幫牠洗澡，一開始包月美容，未料媽媽知道後表示可以幫忙，「現在變成除了每個月固定的孝親費之外，還要另外給媽媽石頭的美容費用，為此更多添購了狗狗專用的吹風機、沐浴乳、全部都是我出錢，媽媽非常會精打細算」。2022年張柏謙以廣播節目《愛思客Me》，奪下第57屆廣播金鐘獎的少年節目主持人獎，去年他報名參加由央視主辦的電視大賽節目「2023主持人大賽」，成為史上第一次晉級棚內錄製的台灣選手。日前更接下央視綜藝頻道《非常6+1》節目主持，為此常要兩岸飛來飛去，笑說：「這時就要先跟爸媽預約時間照顧石頭，因為爸媽也很忙。」寵物小檔案品種：柯基犬名字：石頭性別：公年齡：4歲體重：13公斤特長：握手、趴下、換手等簡單技能都會。2022年張柏謙以廣播節目《愛思客Me》，奪下第57屆廣播金鐘獎的少年節目主持人獎。（圖／翻攝自金鐘獎YT）
蟬聯15年獲利王！富邦金2023年EPS4.81元 北富銀創新高
富邦金（2881）最新公布2023年全年稅後淨利661.37億元、EPS為4.81元，連續15年蟬聯獲利王；全年獲利部分，金控成長約41％，子公司台北富邦銀行則創歷年新高，證券創歷年次高；12月自結合併稅後淨損30.20億元。富邦人壽2023年12月稅後淨損為27.32億元，係受到匯兌損失影響，累計前12月稅後淨利為362.30億元，12月底淨值比率高於9％，RBC超過300％。富邦金表示，富邦人壽積極推動商品轉型成果顯著，先看個體累計2023年初年度保費收入（First Year Premium）達944.53億元，總保費收入（Total Premium）達3,236.81億元，預估皆排名業界第二；單看12月初年度保費為66.92億元，較去年同期成長11.6％，成長動能主要來自傳統型商品，總保費328.24億元，預估皆排名業界第二。再看富邦人壽持續提高「分期繳占比」，累計全年初年度等價保費收入（FYPE）近400億元，較去年同期成長42.0％，另著眼未來超高齡化社會，持續推動目標客群所需之保障與退休規劃商品，其中個人健康及傷害險商品累計全年初年度保費較去年同期成長15.8％。富邦金指出，12月份加權指數創高，台股當月指數終以上漲約3％作收，富邦人壽持續實現台股資本利得，12月主要投資收益來源為利息收入、國內外股票及基金資本利得、國內外基金配息收入。債市方面，市場提前反映美國2024年的降息預期，帶動公債殖利率回落，未實現部位評價持續改善。策略上已於2023年第四季收益率較高時機，增加債券配置，以提高未來整體經常性收益、並能同時兼顧流動性管理為目標。聯準會暗示貨幣政策可望轉為寬鬆，提振市場樂觀氣氛，外資繼續回流台股，推升台幣走強，12月台幣兌美元升值1.71％，影響當月匯兌損益。富壽積極提高一籃子貨幣以及傳統避險比例，以應對金融市場波動，後續亦將繼續以動態管理為目標，提升避險靈活度，管理匯兌風險。台北富邦銀行2023年12月稅後淨利6.97億元，累計稅後淨利246.90億元，創歷年新高且較去年同期成長3％，惟若去年獲利排除一次性轉投資廉價購買利益，累計獲利較去年同期成長約15％，主要受惠核心業務收益穩定成長，股債評價與換匯交易利得較去年大幅提升，營收較去年同期成長17％；信用卡受惠拿下好市多聯名卡Costco全年新發卡近280萬張，有效卡數年成長超過6成，帶動簽帳金額年成長近4成。富邦產險2023年12月稅後淨損2.35億元，累計全年稅後淨損23.68億元。12月單月虧損，主因提列防疫險再保攤回呆帳準備及匯兌損失影響；12月整體簽單保費36.74億元，全年度簽單保費580.00億元，年成長7.7％，其中企業保險整體簽單保費年成長21.1％表現最為亮眼；年度整體簽單市佔率23.8％，持續蟬聯市場龍頭地位。富邦證券2023年12月稅後淨利5.67億元，累計前12月稅後淨利70.36億元，較2022年成長69％。2023年度受惠AI及半導體相關類股交易活絡，台股2023全年日均值3,590億元，年成長18％，台股加權指數至2023/12/29收盤17,930.8點，較2022年底漲升3,793點，帶動經紀、財管及金融部位等獲利皆較2022年顯著成長。
蔡明亮生日許願「活久一點」 曝退休規劃：不拍片也沒有遺憾
導演蔡明亮電影《日子》與展覽「蔡明亮的日子」將同步上映及開展，今蔡明亮舉辦展映記者會，包括黃大煒、黃韻玲、丁寧等藝人也都到場共襄盛舉。日前侯孝賢導演因阿茲海默症確定退休，蔡明亮表示：「當然很緊張、很關心他。侯導是我非常敬愛的導演，我喜歡他的電影，也喜歡他的人。希望他身體趕快好起來。」亞儂（右）現場送上胡桃鉗畫家娃娃，送給蔡明亮當生日賀禮（圖／汯呄霖電影提供）蔡明亮表示，距離上次看到侯孝賢導演是2020年金馬影展《日子》的首映，「金馬獎《日子》首映他有來看，我就抱抱他，他是我非常敬愛的長輩。我們都無法跟生命對抗，現在如果不再拍片，我沒有遺憾。」蔡明亮27日將迎接66歲生日，這天也是電影《日子》上映的日期，他表示：「明天是我的生日，也等於說這個電影是上天賜給我的禮物。這個展覽是活著的展覽，我的展覽就是我的生活，很孤獨但是充滿著愛。」演員亞儂現場送上胡桃鉗畫家娃娃作為賀禮，也感動哽咽的說「蔡明亮導演是很珍貴的寶藏，他教我很多事情。」他也許下生日願望，表示希望電影能有好票房，「現在已經賣了五千套，等於是一萬張，但這個只是我的低標，希望可以賣到九千套，也就是一萬八千張，另外也希望自己可以再活久一點。」至於電影《日子》男主角之一，金馬影帝李康生遠在美國拍戲，手臂意外燙傷正在休養中，也特地錄製影片祝賀：「阿亮生日快樂，我的手臂燙傷還沒好，但是我在這裡會加油，傷也會慢慢的好。」蔡明亮日前也在臉書寫道：「我難過極了，叮嚀他一定要注意傷口，要勤換藥。」
金曲歌王退休規劃中 殷正洋期許健康生活不降KEY
金曲歌王殷正洋19日出席「福臨門諾、樂活長青」公益餐會，獻唱〈守著陽光守著你〉、〈城裡的月光〉等多首經典曲。這次應花蓮門諾之邀，在75周年重陽節活動上公益獻唱，殷正洋意外透露，先前疫情來襲時一度萌生退意，但各地邀約仍不斷，大家依舊喜歡聽他唱歌，所以他就繼續唱，也花很多時間做公益。殷正洋說：「其實在疫情之前就覺得差不多可以退休了，但只要是公益活動的邀約，自己時間狀態許可一定力挺，反倒是商業尾牙的邀約，自己都會婉拒。」他表示主因是因為自己在台上賣力演唱，然後台下正在吃吃喝喝，感覺就是2個世界，沒有辦法透過音樂獲得共鳴，因此20年來只要尾牙活動邀約，他都會委婉拒絕。殷正洋的高音一直是深具特色，對於唱了30年仍是原KEY重現，他說：「嗓子的狀況絕對和身體健康有著很大的關係。沒降KEY就表示自己的身體狀況維持得很好。」未來殷正洋會朝退休生活規劃，碰到有適合的演出或深具意義的，就會後透過歌聲來奉獻自己。殷正洋有感要讓自己的生活持續充滿意義，設定一些目標前進，維持生活品質，期許自己10年、20年之後還可以很健康。
凱基銀行積極推動公平待客打造高齡友善金融環境 「高齡金融規劃顧問師」合格率高達67%！
高齡少子化趨勢逐漸加重扶養負擔，引發國人愈來愈重視退休規劃及家庭資產管理。凱基銀行響應金管會發展高齡化金融產品與服務之政策，積極培育人才，鼓勵員工考取相關證照，在號稱金融業最難考之一的「高齡金融規劃顧問師」近期的資格認證中，凱基銀行員工共有60位取得專業資格，合格率高達67%，高於業界近年整體水平，未來這群「高齡金融規劃顧問師」將針對高齡年長客群的需求，提供專業、樂齡的金融服務。「高齡金融規劃顧問師」為金融業取得難度高的黃金證照之一，凱基銀行致力推動公平待客，打造高齡友善金融環境，鼓勵員工考取「高齡金融規劃顧問師」證照，以團體包班上課協助員工準備，並提供系列課程規劃，加強員工體認高齡者需求的金融專業知識與強化風險意識，進而協助規劃合適的金融商品與安養規劃方案。值得一提的是，凱基銀行報考的員工自主成立讀書會，制定讀書計畫，利用每週平日下班工作之餘及週末課後分工導讀，藉由相互分享共學的學習型組織氛圍，從中深度了解高齡者的心理及需求，突顯員工積極自我提升考取證照的企圖心，及凱基銀行致力提供金融友善服務的企業文化。而相較大多同業是由員工先自費上課考試，考取後再申請補助，凱基銀行則是先全額支付每位員工報名課程及測驗的費用，給予員工最大的奧援，協助通過測驗認證。凱基銀行長期推動公平待客，自2021年推出反詐騙宣導志工專案開始，便定期邀請警察機關擔任反詐騙教育訓練教官，培訓同仁們成為種子講師，讓同仁們可針對不同年齡層民眾的需要，於社區、校園、或是相關團體傳授實用的反詐騙、反高齡金融剝削訣竅，其中對高齡客戶特別著重「理專不當行為」的辨識。此外，凱基銀行持續深化高齡者服務，致力解決改善高齡者及身心障礙者數位落差的措施，去年不僅推出「高齡優先接聽」及「台語專線」等友善高齡長者的金融服務外，更善用數位科技打造全新智能客服「荷包君」，客戶可以全語音互動方式提問；也針對聽障的客戶推出分行手語翻譯預約服務等，提供無障礙使用環境，照顧視聽障、年長者或無障礙需求者等族群，都能體驗完善的服務，落實公平待客及金融友善服務。隨著社會人口結構的變化，凱基銀行持續精進金融相關服務，以專業、友善的服務提升客戶黏著度。未來將繼續運用核心職能，凝聚員工推動ESG共識，擴大金融業的力量，提供高齡社會更多服務，實踐永續發展目標。
年終獎金聰明規劃 好運整年旺旺來
根據人力銀行調查，年終平均為1.33個月，創9年來新高；其中，海運業更是連莊「年終王」，發出高額年終獎金，最高獎金大約是一般上班族四年薪資，讓人稱羡。不過，上班族領到大筆獎金可別急著花光光，中國人壽建議，年終獎金分配要做好事前規劃，且兼顧理性與感性，除了孝親、家庭支出、犒賞自己外，可撥出一半用於保障及資產配置，發揮獎金最大效益，讓過去一年辛苦的回報，轉化成新年好運旺旺來。如何聰明運用、存好存滿是個重要課題，而一年的開始正是好時機重新檢視自己的資產規劃，是否安全有保障。中國人壽建議上班族，可善用年終獎金，提撥部分獎金進行保障及資產配置，讓自己及家人安心。而對於40歲以上的上班族來說，多在職場上打拼10多年，可能已升任主管，收入也較高，且也開始要面臨退休準備，而透過「中國人壽旺旺來利率變動型終身壽險－定期給付型」，充足自身保障，還能兼顧資產配置及退休規劃，就是不錯的選擇。「中國人壽旺旺來利率變動型終身壽險－定期給付型」以新臺幣計價，繳費一次即可享有終身保障，提供多樣化保險費費率折減合併最高可達1.9%。另外，投保後以宣告利率 (非固定，實際宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎，年年有機會享增值回饋分享金(非保證給付項目)，此外，也享有分期定期保險金給付，彰顯保險本質及保障精神，讓這份關愛持續照顧您的摯愛。以40歲的上班族汪先生為例，若汪先生投保「中國人壽旺旺來利率變動型終身壽險－定期給付型」，投保時之保險金額為新臺幣(以下同)1,079,299元，原始躉繳保險費為1,008,065元，經相關費率折減後，實繳保險費為1,000,000元，而其增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額，假設投保後未來各保單年度宣告利率2.25%下(非固定，未來實際宣告利率以中國人壽公告為準)，至汪先生保險年齡69歲之保單週年日，年度末保單現金價值達1,815,679元，且未來還可能會逐年遞增，讓汪先生的保障及退休生活更無慮。
FTX事件台灣成重災區 民眾黨立委：數位部應有所作為
民眾黨立法委員吳欣盈、張其祿與陳琬惠今（29）天開記者會指出，11月虛擬資產交易所FTX破產事件，扣除避稅天堂後，台灣是全球排名第5大重災區，全國高達30萬人受害，牽涉金額超過新台幣150億元，再次顯示虛擬資產風險不容忽視，呼籲政府不該把投資失敗「繳學費」當作理所當然，而有責任將正確金融素養向下扎根，面對日益擴大的虛擬交易市場，相關單位更要盡快提出具體監管措施，跨部會建立納管制度。吳欣盈表示，全球第二大虛擬資產交易所 FTX破產，根據民間自救會統計，台灣30萬受害者，多是年輕學生與小資族，2022年「台灣金融生活調查」也顯示年輕世代金融風險抵抗力比2年前退步、金融素養低落，報告提到：「年輕世代收入不高，認為投資是增加收入最快的方式，有多餘現金時總是優先考慮投資。」然而年輕世代常常忽視投資風險，FTX事件就凸顯金融教育的重要。吳欣盈指出，目前108課綱除了商管學群以外，高中以下金融理財教育大多只有理論上的經濟學，幾乎沒有提到實務金融理財及退休規劃。然而青年剛踏入社會收入較低，常優先考慮投資，更容易落入金融投資的陷阱。警政署統計今年1月到11月，台灣29歲以下的詐騙受害人共18,524人，佔所有年齡層比例39.3%，教育部與金管會應該跨部會合作，設計金融理財教育課程並納入義務教育，可以比照大學必修的學術倫理線上課程，解決師資與時數的限制，不讓FTX事件慘況重演。張其祿表示，台灣對虛擬資產風險的警覺程度遠遠落後於世界，G20今年峇里島峰會重申，虛擬資產業務應依「相同業務、相同風險、相同規範」原則進行監管，並寫進G20領導人宣言，監管虛擬資產已經成為世界主要國家的共識，但台灣僅有《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》規範境內交易，境外交易只能呼籲投資人自行評估，根本無法可管，政府應儘速研議納管辦法，同步進行中央銀行數位貨幣（CBDC）研發，提供安全穩定的數位交易選項。陳琬惠指出，今年9月數位部長唐鳳風光接受媒體採訪時曾說，「數位部也將發行NFT進行正面的運用，避免外界誤會NFT只能拿去做不好的事。」可見唐鳳部長對虛擬資產也有一定研究，而且數位部設有數位產業署負責「數位經濟相關產業之政策規劃及法規研擬」，然而對於這次FTX破產危機，數位部就像隱形一樣毫無作為，呼籲數位部盡職責，為台灣數位經濟發展做出實質貢獻。