金融教育
」 中國信託
提升青少年防詐意識 扎根詐騙辨識力 中國信託、金融法制暨犯罪防制中心、臺北市政府攜手舉辦反詐講座
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）長期致力防詐公益行動，為強化防詐教育的深度與廣度，落實企業社會責任，中國信託銀行主動支持財團法人金融法制暨犯罪防制中心與臺北市政府教育局合作之「青少年校園反詐企劃案」，自今年11月起至臺北市國、高中校園舉辦45場「青春無詐—校園反詐宣導講座」，藉以提升逾15,000名青少年的防詐意識和金融交易安全素養，扎根詐騙辨識力。由中信銀行主動支持之「青春無詐—校園反詐宣導講座」，自今年11月起至臺北市國、高中校園舉辦45場講座，提升逾15,000名青少年的防詐意識和金融交易安全素養。(圖片提供／中信銀行)由中信銀行支持之「青春無詐—校園反詐宣導講座」，3日假臺北市立介壽國民中學舉行，現場共有600名學生共同參與。中信銀行獨立董事楊聲勇亦偕同中國信託金融控股公司法遵長湯偉祥以及中信銀行個金作業暨資訊處處長蕭重建資深副總經理親臨支持，展現金融業力挺防詐的決心。面對日益翻新的詐騙手法，青少年族群很有可能成為潛在的受害對象，中信銀行藉由校園反詐宣導講座，以深入淺出的防詐案例分享與解析常見詐騙手法，以實際行動支持青少年金融安全意識培養，可幫助青少年強化詐騙辨識力，彰顯中國信託對防詐教育的高度重視與積極投入。由中信銀行主動支持之「青春無詐—校園反詐宣導講座」，自今年11月起至臺北市國、高中校園舉辦45場講座，提升逾15,000名青少年的防詐意識和金融交易安全素養。(圖片提供／中信銀行)另一方面，中國信託積極配合政府打擊詐騙不法情事，扮演阻詐先鋒，打造「神盾聯防科技平臺」，以「迎賓識詐、關懷堵詐、櫃台阻詐、聯防懲詐」四大策略，從客戶接觸到服務過程全面啟動防詐機制，並配合檢警偵辦異常帳戶，守護民眾資產安全。「神盾聯防科技平臺」結合人工智慧（ArtificialIntelligence, AI）與大數據分析，偵測可疑交易態樣，並與臺灣高等檢察署合作建置「檢銀打詐平臺」，解決檢察機關案件偵辦過程須函請金融機構處理調閱資料的痛點，亦打造「可疑金融帳戶通報機制」，可於銀行發現可疑帳戶時，主動通報相關資訊予司法單位，協助司法單位加速偵辦詐騙案件，自源頭阻詐，落實守護社會福祉的承諾。中國信託展現業界領先的制度治理力與風控韌性，結合教育與科技深化防詐網絡，落實公平待客與金融教育理念，且透過公、私協力打造更安全的金融交易環境，為守護社會正義提供強而有力的支援。
「台灣金融教母」謝幕！首任金融研訓院董事長侯金英辭世 享耆壽95歲
素有「台灣金融教母」之稱的遠東商銀董事長侯金英，於10月3日驚傳辭世，享耆壽95歲。她一生深耕金融教育與產業發展，對台灣金融界影響深遠。許多金融界與政界人士聞訊後皆表達震驚與不捨，感嘆生命無常。根據《工商時報》報導，侯金英出身台南幫，是金融界重要人物侯雨利之女。她早年任教於國立政治大學財稅系與銀行系，教學生涯長達36年，門下桃李滿天下，包括央行總裁楊金龍、台灣銀行董事長呂桔誠、前金管會主委黃天牧、前主計長朱澤民及前行政院長林全等。外界譽她為「全台灣最重要金融領袖的推手」。她強調「敬業、盡責、凡事善解」八字教育理念，深深影響一代又一代學生。侯金英的夫婿為前中央銀行總裁梁國樹。梁國樹年輕時即受時任行政院長蔣經國賞識，歷任要職，直至1995年過世。侯金英為了完成夫婿遺願，接下台灣金融研訓院首任董事長，推動金融證照制度，奠定制度化基礎，並確立穩定財源，為台灣金融教育開創新局。她與學生互動細膩，常以寓意深長的小禮物勉勵學子。她曾贈送前金管會主委黃天牧一座琉璃雄獅，提醒「要兇一點」；送給前財政部長呂桔誠一隻小狗玩偶，叮囑在壓力下要懂得紓解。她也時常勸誡學生：「一定要喜歡自己的工作，才能走得長遠。」侯金英雖從未任官，但對金融界影響力深厚。1994年起加入遠銀董事會，並於2008年接任董事長，積極參與經營。2022年，她獲頒有「金融界奧斯卡」之稱的「菁業獎」特殊貢獻獎，肯定其長年付出。今年8月，國立政治大學金融系及台灣金融暨銀行學會才舉辦「金英講座」系列課程開幕晚宴，侯金英親自出席並揮手向師生致意，展現對金融教育的熱情。會中央行總裁楊金龍雖未能到場，但特別以央行式公文致上書面祝福，並贈琉璃紀念碑致敬恩師。政大金融系校友會理事長江永裕表示，侯金英自1995年規劃籌設台灣金融研訓院，為金融教育奠下深厚基礎；2008年接任遠銀董事長後，更展現卓越遠見與領導力。「金英講座」正是為了彰顯她對金融教育的貢獻。曾任台灣金控副總經理、台銀人壽董事長的陳素甜也指出，侯金英以「重視細節、親力親為」的態度影響無數學生，是金融界典範。侯金英一生奉行「敬業、盡責、凡事善解」的精神，不僅言傳，更以身教，啟發年輕世代勇敢追夢。她的驟然辭世，令金融界深感哀悼與惋惜，眾人皆期盼其精神典範能在台灣金融教育持續傳承。
川普下令開放401k投資 《富爸爸》作者力挺：適合願意學習的投資人
針對總統川普（DonaldTrump）簽署的行政命令「民主化401k投資人接觸另類投資的管道」（DemocratizingAccesstoAlternativeInvestmentsfor401kInvestors），知名暢銷財經作家《窮爸爸、富爸爸》作者羅伯特清崎（Robert Kiyosaki）日前在社群網站上發文力挺，更表示這項政策將改變投資生態，讓更多人能透過退休帳戶參與過去僅限專業投資人的投資工具。根據《Benzinga》報導，清崎向來以非傳統投資理念聞名。他公開表示自己從不投資共同基金或ETF，甚至直言這些產品是「給輸家用的」。在他看來，傳統基金過於依賴市場大盤波動，投資人往往缺乏自主性。相較之下，新的行政命令則提供401k投資人更廣泛的選擇，包括房地產、私募股權、債務資產、加密貨幣，以及黃金、白銀等貴金屬，而且都能在稅務優惠的保護下進行。清崎特別感謝好友謝克特曼（AndySchectman）提醒他留意此一政策變化。他在貼文中強調，川普的新政令把投資人「當成成年人來看待」，不再限制只能依靠共同基金或ETF。他更指出，這不僅對成熟投資人有利，也推升了他本人持有的黃金、白銀與比特幣價值。但清崎也警告，另類投資並非人人適合。他認為，願意花心思「學習」與做「功課」的投資人，才能真正受惠於這些新選項；但對缺乏耐心與研究精神的人而言，傳統基金或ETF或許仍是較安全的選擇。他直言，如果沒有足夠的金融知識與判斷力，貿然投入另類資產，風險將遠超過想像。報導中提到，清崎在金融教育領域影響力極大，他的暢銷書《富爸爸窮爸爸》（RichDadPoorDad）多年來推廣財務素養與投資觀念。如今他的觀點與川普政策呼應，為市場帶來更多關注。清崎認為，這項行政命令不僅為投資人提供更多元的理財管道，也將迫使大眾重新思考資產配置方式，尤其在全球金融環境快速變動之際更顯重要。
台灣詐騙犯高調上抖音分享經驗「想賺錢找我」 自媒體人怒了：世界怎麼了？
近日，一段抖音影片在網路上引起民眾轉傳熱議。影片中，1名身穿黑衣的男子自稱曾因詐騙26名台灣人、個人獲得被害人財損逾300萬元而入獄，但假釋出獄後卻毫無悔意，高調在抖音上拍片分享自己落網後的經驗，還在影片上喊話：「想賺錢可以找我，我會給你們各種意見。」影片曝光，引起網友怒火。根據網路流傳影片，這名自稱廖健凱的男子先是與掌鏡人分享司法部判決書的內容，談到自己涉入詐騙26名國人時還故作詫異「有這麼少嗎？」接到提到自己從受害人的財損中分得300多萬元，政府卻只能強制扣走7200多元時，又得意洋洋宣布「因為都花完了，所以（政府）能扣到的不多。」這名自稱廖健凱的男子還表示，自己原本只想拿這7000多元去賠償被害人，想說關完出去「錢還可以繼續花」，但是後來得知不賠錢很難爭取假釋，自己才去與被害人談和解並償還部分款項。影片末尾還向觀眾喊話：「想賺錢可以找我，我會給你們各種意見。」影片曝光後，引起網友熱議，許多網友在各種社群平台怒罵：「現在做詐騙的都那麼囂張啊？」、「為什麼國民黨民眾黨在立院多數不趕快修法呢？」、「台灣真的該立法禁抖音」、「所以說，這就說明詐騙判的刑責不夠重！」、「目前在矯正機關工作，我得說現在越來越難管，除了監獄行刑法被修了很多條文之外，就是這種短刑期的犯人越來越多，關最多兩三年就出去，所以假釋或期滿他都無所謂」、「不知道他為什麼可以這麼厚顏無恥拍影片」、「國家花這麼多錢打詐，打不過這些花著受害人的錢還能沾沾自喜拍片的詐騙仔，不如再修個法，針對這些平台，散播這種不良資訊且有損害社會風氣一律重罰！」還有受害網友難掩怒氣的留言：「我媽三年前遇到詐騙，她存了一輩子的金飾都被騙走，她到現在還在自責，我甚至晚上還會做惡夢……開庭日還剛好是我的預產期，我陪著媽媽去開庭，聽到媽媽在庭上放聲大哭，詐欺犯就一句對不起，但也沒錢可以賠，知道我們這些被害者家屬有多難受嗎？」、「我弟4年前被詐騙然後上吊死了，我只想問！害死人你們都無感嗎？」理財粉專「Ziv學長聊貸款」則感嘆，自己刷到該支影片，「生氣到不是很好睡」，甚至有些難以理解「這個世界怎麼了？」。他表示自己從事金融教育3年，老老實實繳稅、認真教大家如何避免投資詐騙、如何正確理財的創作者，卻因為「金融政策」而頻繁被限流、被檢舉、甚至抖音還封過他的帳號3次以上。反而1個傷害了26個家庭、騙走了300多萬血汗錢詐騙犯，可以在社群平台上大搖大擺地「傳授經驗」，甚至還能吸引粉絲關注。Ziv指出：「那300多萬，不是天上掉下來的數字，那是26個家庭的血汗錢。可能是某個單親媽媽存了好幾年的孩子教育基金，可能是某個老人家準備看病的救命錢，可能是某個年輕人準備結婚買房的頭期款。這些錢，都承載著一個家庭的希望、夢想，和對未來的期待。而這個黃毛小子，這個在我眼裡根本就是個屁孩的傢伙，用幾句甜言蜜語、幾個虛假的承諾，就把這些辛苦錢騙走了。然後現在還能在鏡頭前嬉皮笑臉，好像在挑釁全世界一樣。」最後，他表示：「這讓我感到挫折，但不會讓我放棄。」並且呼籲：「走正道，一樣可以賺到很多錢。而且，這些錢賺得心安理得、睡得安穩。」
窮人為何一直貧窮？ 《富爸爸》作者揭「這心態」錯失致富良機
知名理財書《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特清崎（Robert Kiyosaki）認為，窮人為什麼依然貧窮，最主要的原因在於「FOMM」（Fear of Making Mistakes，害怕犯錯）。日前羅伯特清崎在社群平台X上發文，表示很多人都聽過「FOMO」（Fear Of Missing Out，害怕錯過），但實際上造成貧窮最主要的原因其實是「FOMM」（Fear of Making Mistakes，害怕犯錯）。羅伯特清崎指出，當比特幣今年突破20萬美元（約新台幣666萬元）時，擁有FOMM心態的人會因為覺得「太貴了」而卻步，錯過這個歷史性的致富機會。羅伯特清崎直言「比特幣是人類史上最偉大的財富創造之一，投資比特幣的FOMO人群將加速實現世代財富」，但卻有許多人因為害怕犯錯而選擇觀望，最終與財富擦肩而過。羅伯特清崎建議，可以不相信他的話，但可以傾聽並學習他關注的業界專家，包括創業家布斯（Jeff Booth）、美國軟體公司Strategy執行長賽勒（Michael Saylor）、電視名人凱澤（Max Keiser）、美國總統川普（Donald Trump）和女股神伍德 （Kathy Wood）等人，然後再聽聽那些批評比特幣的人的意見。羅伯特清崎強調「一旦你從那些喜歡比特幣的人和那些討厭比特幣的人身上學到了東西後，就能自行做出決定了」。他提到，現代最有價值的金融知識，已經不再來自學校或華爾街，而是在免費的YouTube上。羅伯特清崎也批評學校灌輸學生「犯錯就是愚蠢」的觀念，導致許多人害怕嘗試。他以嬰兒學走路為例，如果嬰兒因為怕跌倒而不敢學走路，那麼一輩子都無法站起來。羅伯特清崎最後也呼籲大家擺脫「FOMM」思維，「大家要變得更聰明，懂得善用YouTube等資源，獲得免費的金融教育」。
三商美邦人壽普惠金融巡迴圓滿完成「理財金頭腦2.0」建立偏鄉防詐教育新典範
三商美邦人壽連續兩年舉辦「理財金頭腦」系列課程，深耕偏鄉金融教育，12/5在宜蘭縣憲明國小舉辦最終場，為2024年巡迴九所偏鄉國小的公益課程劃下圓滿句點。鑑於詐騙手法日新月異，今年特別與內政部警政署刑事警察局合作，升級推出「理財金頭腦2.0 錢包有保庇」金融防詐課程，並結合專業兒童財商團隊，以寓教於樂的方式幫助學童從小建立正確金錢觀念與風險管理能力。自去年啟動至今，已攜手同仁前進全台十個縣市、深入18所偏鄉校園，累計超過600名學童受惠，成為推動偏鄉普惠金融的重要助力。2024「理財金頭腦2.0錢包有保庇」巡迴最終場於宜蘭縣憲明國小舉辦，邀請宜蘭縣政府警察局刑事警察大隊入校宣導，另結合專業財商課程，助孩童從小建立反詐意識及風險管理觀念（圖／客戶提供）。2024「理財金頭腦2.0」巡迴最終場在宜蘭縣憲明國小圓滿結束，近40名學童在宜蘭縣政府警察局刑事警察大隊警官、專業財商講師與三商美邦人壽同仁的陪伴下，透過桌遊、動畫影片及故事教學等互動課程，輕鬆學習基礎理財知識與防詐技巧。三商美邦表示，期望「反詐識詐」的宣導可以加強學童的法律觀念，學習保護自我與家人；透過寓教於樂的方式，將「先存後花」的理財觀念深植孩子心中，在課堂互動與遊戲過程中理解風險管理的重要性，培養正確的金錢觀。活動期間，有近百位三商美邦同仁擔任活動小隊輔，前往新北市坪林區、嘉義縣阿里山鄉、高雄市桃源區等地的偏鄉校園，陪伴學童學習理財與防詐知識。不僅協助講師進行情境模擬和遊戲互動，同仁們更透過分享自身經驗，鼓勵學童勇於提出問題、表達想法，進一步加深課程的教育效果。參與活動的三商美邦同仁表示，能親眼見證孩子們從一開始的害羞到後來的熱烈參與，感到非常欣慰。同仁的陪伴讓學童感受到真實的支持與關懷，課程也因此更具溫度與深度，成為校園教育中一段難忘的體驗。三商美邦人壽同仁擔任課程小隊輔，陪伴憲明國小學童學習金融知識，引導孩子討論遇到風險時的因應方式（圖／客戶提供）。三商美邦人壽表示，這次巡迴活動非常感謝刑事警察局、各學校校長及三商志工同仁的投入，成功將金融防詐與理財觀念帶入偏鄉校園，深植於孩子的成長過程中。該公司並強調未來將持續針對不同族群，規劃更多元的普惠金融教育，實踐聯合國SDGs永續發展目標中的優質教育與減少不平等等目標，持續為弱勢學童與社會大眾提供支持，深化社會公益影響力。
積極推廣理財知識 中國信託文薈館跨域耕耘見成效 榮獲金管會「113年度金融教育貢獻獎」
為普及金融教育推廣理財觀念，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）設立創新型態之中國信託文薈館（簡稱「文薈館」），提供臺灣金融發展歷史及主題互動展件，舉辦主題特展、跨域結合教育機構、警察局推出合作財商課程成效驚艷，於今（27）日榮獲金融監督管理委員會（簡稱「金管會」）「113年度金融教育貢獻獎」最佳協力獎，金管會副主任委員邱淑貞特別出席頒獎予中國信託銀行總經理楊銘祥，表揚中信銀行積極協助民眾建立正確金融觀念之努力。金管會舉辦之「113年度金融教育貢獻獎」設有「最佳創新獎」、「最佳薪橋獎」、「最佳協力獎」、「最佳成效獎」及「最佳投入獎」，共計67件專案報名，邀集專家學者及民間團體組成評審小組，用以鼓勵金融相關單位發想多元創新方式，舉辦公益金融教育課程或宣導。文薈館自2015年開館至今，以創新科技互動展件展出金融歷史發展脈絡及數位金融發展趨勢，打造創新金融教育場域。擴大協力對象推廣金融知識、促進跨機構交流，並善用彼此資源擴大宣導廣度以發揮綜效，獲得主辦單位評選為「最佳協力獎」銀質獎。金管會舉辦「113年度金融教育貢獻獎」，中信銀行榮獲最佳協力獎，金管會副主委邱淑貞（左）頒獎予中信銀行總經理楊銘祥（右）（圖／中信銀行提供）。中信銀行總經理楊銘祥表示，文薈館不僅是中國信託金融文史館，更致力打造成學習生活化金融知識的體驗場域，盼以民間企業的金融專業和資源，積極與學校及各單位合作，攜手扎根金融教育，提升國人理財素養。值得一提的是，文薈館自2021年起與臺北市、基隆市、宜蘭縣教育局處合作，提供學校理財教材授權、貨幣教具車移地教學、職探體驗及教育營隊。最新編製的兩套教案結合108課綱「財金素養」主軸，無償授權教育團體申請使用，教案涵蓋儲蓄與消費、緊急預備金、投資理財與風險、預防詐騙等觀念，教師可選擇適合學生學習的單元及搭配學習單進行授課，協助幼稚園及國小學童養成基礎金融知識。文薈館自2017年開始於暑假舉辦金融教育特展，內容涵括股票、貨幣知識、古今銀行介紹、新臺幣上的臺灣故事，幫助學童以輕鬆的方式建立金融觀念。有鑑於詐騙議題成為各界關注焦點，今年的暑期特展以「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」為主題，攜手臺北市政府警察局南港分局策劃「防詐大挑戰」專區，收集生活中常見的詐騙話術，供民眾建構預防觀念，展出近三個月共計逾6萬人次觀展，深獲各界好評。文薈館秉持金融核心本業推廣財金素養，跳脫傳統博物館的靜態展示方式，以珍貴館藏搭配數位互動，呈現中國信託與臺灣並肩成長的金融服務里程碑，開館至今超過57萬人次參觀，今年亦以「校園金融素養扎根計畫」獲得財團法人台灣永續能源研究基金會「台灣永續行動獎」金獎肯定，歡迎各級學校、自學團體及非營利課輔團體預約導覽及理財桌遊等專屬服務。相關詳情請電洽 (02)3327-7777分機1099。
金融教育首選 中國信託文薈館邀請親子共遊 「錢的多重宇宙─五感體驗玩金融」特展6月29日登場
隨著支付工具發展便利，現代人拿出手機就可以買東西，為了讓孩子感受到金錢的存在感，中國信託文薈館（簡稱「文薈館」）規劃「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展，以聽覺、觸覺、嗅覺、視覺及警覺五大展區，透過生動有趣的方式帶領孩子認識新臺幣，歡迎親子利用暑假攜手探索金融知識，培養理財素養。中國信託文薈館「錢的多重宇宙─五感體驗玩金融」特展將於6月29日登場，邀請親子共遊進入新臺幣的奇幻世界，探索金融知識，培養理財素養。（圖／中信銀行提供）位於臺北市南港區中國信託金融園區的文薈館於今（2024）年6月29日至9月29日推出「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展，展場採用浩瀚的宇宙配色和充滿科技感的卡通風格，邀請民眾進入新臺幣的奇幻世界。觀展民眾藉由Q版星球人的介紹，利用視覺辨別真偽鈔票，聽覺體驗數鈔聲、銅板聲或結帳聲，嗅覺感受錢幣的味道，以及觸覺模擬視障者如何識別鈔票等互動裝置，學習有關錢的各種知識。此外，為提高全民防詐意識，特別與臺北市政府警察局南港分局合作，安排「防詐大挑戰」專區，收集各類詐騙話術供民眾建立預防觀念，避免財產損失，觀展後還可DIY鋼印製作專屬鈔票，真實感受錢的存在感。中國信託文薈館「錢的多重宇宙─五感體驗玩金融」特展將於6月29日登場，邀請親子共遊進入新臺幣的奇幻世界，探索金融知識，培養理財素養。（圖／中信銀行提供）「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展亦於週末舉辦親子共學的多元互動課程，包含專業講師分享鈔票科學鑑定秘技，臺北市政府警察局南港分局、臺北市政府少年輔導委員會南港少輔組共同演出防詐小劇場，更邀請名師、專家提供親子理財建議，也有適合大小朋友互動的戲劇導覽、DIY手作課程及小丑表演等，20人以上的團體可享有預約導覽及理財桌遊等專屬服務，歡迎親子團體及各級學校預約。值得一提的是，文薈館已經出版《理財童話村》電子繪本及《小財子養成學堂—認識貨幣篇》理財教案，內容融合金融商品介紹、理財規劃及防詐阻詐等貼近生活的財商知識，幫助學童以輕鬆的方式建立金融觀念，免費提供非營利教育單位使用，更多「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展及文薈館相關訊息，請參考「中國信託文薈館CTBC Museum粉絲團」或官網查詢。「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展活動預告表
黃珊珊質疑ETF監管問題 黃天牧：將納管社群平台及網紅
立法委員黃珊珊18日就ETF熱潮背後的亂象與監管問題指出，近期ETF熱潮引起社會關注，解定存、抵押房子投資ETF的新聞更是招致各界質疑是重大警訊。她質詢金管會主委楊天牧指出，ETF熱潮的背後，其實是民眾渴望有良好的投資管道，而金管會在活絡市場的職責外，更必需為民眾做好把關、推動金融教育等工作。楊天牧回覆，此次事件，金管會定調為在廣告上有些不實與不適當的宣傳，未來會研議將社群平台及網紅納管。黃珊珊質詢黃天牧時指出，金管會對於投資廣告可依《證券投資信託及顧問法》裁罰投信投顧業者，但對於社群平台、網紅等新興的廣告媒介，卻似乎有模糊空間。對此楊天牧承諾，會在今年6月以前從相關公會的自律規範著手，將新興廣告媒介納入，完善管理。黃珊珊指出，證券投資還算是有法令可管，但虛擬資產就真的無法可管，完全跳脫金管會的掌握之外。楊天牧坦承，虛擬資產目前在國內法規定義下並不是有價證券，所以目前確實無法可管；但認同黃珊珊所提及之缺漏，在9月即將推出的專法，會考慮把網紅代言等廣告管道也納入規範。黃珊珊也為基層證券營業員請命表示，目前發生違約交割時，若無法追到客戶賠償，則證券商沖銷後的虧損需由營業員承擔，這個做法是基於過去下單多透過人工，因此第一線營業員需分擔責任還算是是情有可原；但現今投資人早就多透過手機、電腦等管道電子下單，營業員完全沒有經手卻仍需承擔責任，似乎就不合理了。楊天牧則當場表示，後續金管會將會與公會討論相關規範。
開發金控公平待客月 實踐永續金融服務
秉持客戶導向策略，開發金控致力從客戶需求出發，今年首度推出集團公平待客月，結合系列活動，進一步深化公平待客的企業文化，鼓勵同仁持續升級客戶服務，創造友善金融環境，實踐永續金融服務。開發金控集團公平待客月規劃一系列活動，從舉辦「公司治理-金融服務業公平待客原則」董監事課程，到友善弱勢電影欣賞暨專家講座、Z世代青年金融主題教育，以及集團公平待客金句分享等活動，由上而下凝聚集團每位同仁共識，共同實踐公平待客精神。為讓同仁深入體會弱勢者的處境，活動透過電影欣賞方式，帶領同仁進入失智長輩與視障者的內心世界，並於電影欣賞會後邀請來自台灣失智症協會與台北市視障者家長協會的專家，分享照顧失智長輩與視障者的技巧與注意事項。所有參與的同仁皆高度肯定該活動對其日後服務疑似失智長輩與視障者有極大幫助，後續亦提供1,800位集團第一線服務同仁，友善失智症者及視障者的知識與方法，協助第一線同仁運用這些資訊，深入了解弱勢朋友的需求，提供更貼心適切的服務。因應民法成年下修至18歲，開發金控更將金融教育延伸至青年學子，推動Z世代青年金融主題教育，於公平待客月舉辦「青年防詐世代共創工作坊」，由來自集團跨子公司，包含中國人壽、凱基證券、凱基銀行及凱基投信的種子講師與靜宜大學會計系學生，共創詐騙防治教案，明年起，更將進一步結合企業志工，到各大專院校推廣防詐課程，以提升青年學子的金融知識及防詐能力。公平待客文化的形塑，仰賴日常工作中的具體實踐，公平待客月活動同時分享集團各子公司所遴選出公平待客的服務金句與故事，透過電梯影片、電腦桌面、螢幕保護程式等宣傳管道，分享給全集團的同仁，讓所有同仁重視公平待客的核心價值，凝聚公司每位成員共識，具體實踐公平待客精神。
中國信託文薈館創新志工服務模式深受好評！二度獲臺北市政府文化類志工評鑑優等獎之金融文史館
中國信託文薈館（簡稱「文薈館」）以打造最佳金融教育園地為使命，設有完善的志工獎勵福利機制與教育訓練課程，自2016年成立志工隊以來，創造多元化志願服務方案深受好評，今年於臺北市政府文化局轄下48個設有志工團隊的單位中脫穎而出，再度榮獲「臺北市政府文化類志願服務運用單位績效評鑑」優等獎，同時亦為唯一獲獎的民間企業志工團隊。評審肯定文薈館積極推廣金融基礎教育，志工隊成員不僅於館內服務，更前進校園及社區推廣金融教育，優化志工隊的服務量能及品質，創新的志工服務模式成效令人驚艷。文薈館管理委員會主任委員暨中國信託金融控股公司副董事長陳國世表示，文薈館秉持金融核心本業推廣財金素養，跳脫傳統博物館的靜態展示方式，以珍貴館藏搭配數位互動體驗，是國內創新型態的金融文史館。近年來更積極與各縣市政府教育單位合作，除了將金融知識主題特展轉化成課堂教材，授權給「臺北酷課雲」學習平臺，亦提供銀行參訪體驗，已成為學習金融知識不可錯過的教育場域。多元的服務場景激發志工創意，主動與文薈館合作開發出適合學生的金融教育桌遊課程，提升志工隊的服務價值，中國信託則提供豐富的訓練課程與福利機制，與志工共同成長，實踐We arefamily品牌精神。中國信託文薈館實踐We are family品牌精神，提供豐富教育課程與福利機制與志工共同成長。（圖／中信銀行提供）文薈館志工隊成員為60位背景多元的精英，除了中國信託金控員工與退休同仁外，還包括金融同業的退休人士、教師、工程師等各領域人才，積極推廣金融知識，普及理財觀念。曾獲頒「臺北市政府文化類志願服務運用團隊推展志願服務工作評鑑」優等獎、臺北市政府「第24屆金鑽獎」優良志工團隊獎肯定，成立至今超過46萬人次入館參觀，是親子學習金融理財知識的首選。文薈館現正舉辦「理財童話村—生活中的財商教育」特展，以繪本風格搭配Q版人物及翠綠大草皮背景，淺顯易懂的圖文讓民眾輕鬆了解生活中的金融議題，透過遊戲互動學習有趣的理財知識。特展假日期間則加碼推出理財講座、魔術秀、DIY及兒童戲劇導覽等多場親子活動，即日起至今年10月1日止免費開放參觀，展場內容以注音、英語及中文等三種語言展示，現場備自主學習單，闖關成功可立即獲得特展限定小禮，還有機會參加Switch抽獎。每週二至週五文薈館開館期間亦提供20人以上團體預約導覽，歡迎親子及教育團體預約。「理財童話村—生活中的財商教育」特展及文薈館相關訊息，請至「中國信託文薈館CTBC Museum粉絲團」查詢。
中壽推動金融友善 守護銀髮弱勢財務安全
國內詐騙案件層出不窮，警政署統計數據顯示，2022年的詐欺案創下10年來新高紀錄，而其中60歲以上被詐騙人數5年來成長35%，70歲以上更是成長128%。隨著台灣即將邁入超高齡社會，高齡及弱勢族群防詐已是中國人壽在推動公平待客及高齡金融友善的重要一環，有鑒於這些被詐騙的高危族群，可能因地處偏遠、自身行動不便、資訊落差等因素，而在不知不覺中落入詐騙陷阱，中壽舉辦「樂齡金融防詐」宣導活動，結合志工同仁，攜手警政單位、民間機構與弱勢團體，舉辦一系列保險金融知識教育講座，足跡遍及都會及偏鄉，盼弭平偏鄉金融知識落差，也為金融知識普及目標和守護民眾財務安全盡一份心力。透過金融教育，提升高齡者金融認知，是防範金融詐騙的第一道防線，為守護長輩及弱勢族群的財務安全，中壽在農曆年前與新北市警察局犯罪預防科、新北市新店分局、原住民關懷委員會及那魯灣獅子會，共赴新北市烏來區舉辦宣導活動，透過有趣易懂的課程和互動內容，助偏鄉、部落住民及金融知識弱勢長者，提高保險金融知識，並發放防詐宣導小冊子幫助長輩記憶。長者分享對活動印象最深刻的，就是智齡小學堂圖文範例，「防詐騙的資訊很有用，原來以前接到裝熟電話都可能是要來騙我錢的，以後會小心，也希望中壽能常來我們社區辦活動。」統計資料同時也顯示註，高齡詐騙案件也有許多是發生在都會區，中壽攜手政慧基金會，針對雙北地區的長者們，辦理「金融防詐暨保險知識養成」講座，講師除了分享保險知識內容，加深長者們對保險的認識與建立人生風險管理的觀念，並透過淺顯易懂方式說明詐騙案例和防詐注意要點，讓長者能在生活中具備防範之心，避免財務風險增加，現場與會的高齡長者表示，「以前沒人會跟我們說這些保險和防詐騙相關知識和觀念，透過中壽這次的講座，學到很多保險保障意識，會更有警覺性保護自己攢下的老本不被詐騙。」保險商品相對複雜，聽障族群在進行保單變更或服務諮詢時，若無適當的溝通管道、輔具，就容易產生誤解，在一線工作人員實務工作及志工服務過程中，中壽也得到來自聽障族群的回饋，了解到他們因溝通障礙和無合適的諮詢管道等問題，導致獲取保險規劃相關資訊的機會相對較少。有鑒於此，中壽也進一步與聽障人協會合作，舉辦「保險知識養成」講座，透過人生收支曲線的概念，說明不同人生階段需要做哪些準備以強化自身和家庭的保障，並搭配現場手語老師輔助翻譯及聽打員即時協助，讓現場與會者獲取資訊零障礙。現場聽障朋友在講師分享和會後問答過程中反應十分熱烈，且紛紛表示透過講師專業的解說，有助於增進自己對保險的基本認識及分散風險觀念。中壽善盡保險業社會責任，積極實現金融知識普及目標外，更將關懷的觸角延伸至生活層面，考量高齡長者和身心障礙者們會面臨較多生活和行動不便之處，因此向公益團體研議並掌握其需求，製作4項生活輔助用品，包括拐杖雨傘、安全哨子、金屬掛包勾、反光安全吊飾，捐贈予長期關注高齡和身心障礙者權益之公益團體，包括：中華民國老人福利推動聯盟、伊甸社會福利基金會、弘道老人福利基金會、政慧慈善基金會、中華民國聽障人協會、台北市視障者家長協會，以期能為他們生活帶來更多安全與便利。
FTX破產30萬國人受害 民眾黨：政府化身「理由伯」
台灣民眾黨今（30）日於臉書上發文指出，日前加密幣交易所FTX詐騙又破產，造成30萬國人受害，總金額逾150億元，其中多是學生和小資族，但政府卻無感又無能，金管會也不管不顧，更化身「理由伯」甩鍋卸責，放生受害者自生自滅。台灣民眾黨指出，年輕人因收入較低，希冀藉由投資拚翻身，而日前加密幣交易所FTX詐騙又破產，造成30萬國人受害，總金額逾150億元，其中多是學生和小資族，然而金管會宛如事不關己，發聲明擺出「民眾自行投資的不管」、「非金管會核准的不管」、「境外平台不管」三不管的態度，讓民眾心寒。台灣民眾黨表示，政府不能管控虛擬資產風險，無疑是自廢武功，今年截至11月，全台29歲以下的詐騙受害人共18524人，佔所有年齡層39.3%，民眾都冀望號稱「數位主管機關」的數發部，能發揮專業職能，但面對FTX危機，數發部神隱毫無作為，部長唐鳳還老神在在吃麵線。台灣民眾黨指出，反觀台灣投資人求助無門，日本政府卻及早盤點數位資產餘額並攔截資金流往海外並按部就班監管償還工作，台灣投資人卻沒有制度保障，只能自立自強，自行組織自救會。台灣民眾黨表示，政府不該把FTX破產當成投資失敗「繳學費」，兩手一攤不管不顧，而是應該從高中教育著手，強化金融教育，減少投資風險；金管會、數發部、中央銀行更是責無旁貸，應盡快提出跨部會漸進監管措施，幫助國人守護財產，避免金融投資慘劇再度發生。
FTX事件台灣成重災區 民眾黨立委：數位部應有所作為
民眾黨立法委員吳欣盈、張其祿與陳琬惠今（29）天開記者會指出，11月虛擬資產交易所FTX破產事件，扣除避稅天堂後，台灣是全球排名第5大重災區，全國高達30萬人受害，牽涉金額超過新台幣150億元，再次顯示虛擬資產風險不容忽視，呼籲政府不該把投資失敗「繳學費」當作理所當然，而有責任將正確金融素養向下扎根，面對日益擴大的虛擬交易市場，相關單位更要盡快提出具體監管措施，跨部會建立納管制度。吳欣盈表示，全球第二大虛擬資產交易所 FTX破產，根據民間自救會統計，台灣30萬受害者，多是年輕學生與小資族，2022年「台灣金融生活調查」也顯示年輕世代金融風險抵抗力比2年前退步、金融素養低落，報告提到：「年輕世代收入不高，認為投資是增加收入最快的方式，有多餘現金時總是優先考慮投資。」然而年輕世代常常忽視投資風險，FTX事件就凸顯金融教育的重要。吳欣盈指出，目前108課綱除了商管學群以外，高中以下金融理財教育大多只有理論上的經濟學，幾乎沒有提到實務金融理財及退休規劃。然而青年剛踏入社會收入較低，常優先考慮投資，更容易落入金融投資的陷阱。警政署統計今年1月到11月，台灣29歲以下的詐騙受害人共18,524人，佔所有年齡層比例39.3%，教育部與金管會應該跨部會合作，設計金融理財教育課程並納入義務教育，可以比照大學必修的學術倫理線上課程，解決師資與時數的限制，不讓FTX事件慘況重演。張其祿表示，台灣對虛擬資產風險的警覺程度遠遠落後於世界，G20今年峇里島峰會重申，虛擬資產業務應依「相同業務、相同風險、相同規範」原則進行監管，並寫進G20領導人宣言，監管虛擬資產已經成為世界主要國家的共識，但台灣僅有《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》規範境內交易，境外交易只能呼籲投資人自行評估，根本無法可管，政府應儘速研議納管辦法，同步進行中央銀行數位貨幣（CBDC）研發，提供安全穩定的數位交易選項。陳琬惠指出，今年9月數位部長唐鳳風光接受媒體採訪時曾說，「數位部也將發行NFT進行正面的運用，避免外界誤會NFT只能拿去做不好的事。」可見唐鳳部長對虛擬資產也有一定研究，而且數位部設有數位產業署負責「數位經濟相關產業之政策規劃及法規研擬」，然而對於這次FTX破產危機，數位部就像隱形一樣毫無作為，呼籲數位部盡職責，為台灣數位經濟發展做出實質貢獻。
台灣人七成財金素養「低＋極低」 犯防中心助林園高中成立「財務金融班」從小紮根
台灣的學生從小到大，除非是父母特別培養或者大學選擇的金融相關系所，否則並沒有在學生時期針對財金素養進行培養的課程，財團法人金融法制暨犯罪防制中心（簡稱犯防中心）為了培養財金相關人才，特別與高雄市立林園高中產學合作，成立「財務金融班」，並在10日舉行簽約記者會。根據金融研訓院的在2021年的調查報告指出，台灣民眾有7成學歷為大專院校，但在財務金融素養部分有77.7%為「極低」以及「低」的程度，其中更有36%的民眾對於財金處於「完全不了解」的情形。但在2008年全球金融海嘯後，經濟合作暨發展組織（OECD）便呼籲各國更積極重視金融教育的推廣；高雄市教育局專門委員劉靜文認為，因此如何在高中就開始培養學生財經素養，增進學生對金融理財知識的提升變得愈發重要。犯防中心董事長邵之雋表示，台灣的未來在南向，高雄有地理位置優勢，再加上台積電高雄設廠的產業特性，遲早是亞太產業鏈聚合樞紐，因此培養在地金融人才做為國家南向準備有絕對的必要性；他強調「金融是從小紮根的工作，從高中開始接觸再適合不過，也有助於高雄學生族群的多樣化發展。」立委林岱樺說，高雄是台灣唯一的有色金屬貿易核准處，在台灣工業發展的經濟角色上扮演重要地位，然而高雄卻極度缺乏相關專業人才，因此金融犯罪防治中心帶領國內金融企業，與高雄市立林園高中成立全國第一所財務金融班，並進行產學合作投資高雄國際資產管理專業人才的培育。中山大學財務管理學系教授鄭義表示，該財務金融班的教學方法將講求活潑且緊貼實務的設計，採取問題導向學習法PBL（problem-based learning），導入財務管理和金融投資領域相關的國際個案及本土個案，透過小組合作、討論辯證，找出解決方案，可強化同學的團隊學習能力，並深刻累積專業知識。
台股小白看過來 黃天牧教戰六點
立委12日在財委會質詢時指各界擔心資金過多推升資產泡沬，詢問金管會主委黃天牧是否擔心台股已出現擦鞋童理論（即全民都在討論股市時，即已到高峰），黃天牧回應：「我擔心，所以要加強投資人教育」。黃天牧強調，從2008年金融海嘯之後，各國廣推貨幣寬鬆（QE）政策，大家就擔心資產泡沫，金管會一是對銀行、保險進行壓力測試，強化金融韌性，二是針對股市投資人，尤其是新開戶的年輕人，加強金融教育。黃天牧提醒年輕人投資台股至少分析六面向，一是注意被投資標的的基本面、二是評估個股投資風險、三是整個政治經濟變化、四是疫情發展、五是各國政治與QE等財政經濟的影響、六是主要國家貿易衝突，即要有總體與個體的觀察。黃天牧表示，已要求證券周邊單位，要以年輕人喜歡的管道，多宣導相關投資教育及專業知識。黃天牧強調，各國都在關心資金過多造成資產泡沬的問題，金管會亦一貫提醒投資人在不同階段都有風險，自己要善於選股。至於台股目前算不算高點？黃天牧表示，近期是美國國會認證總統拜登，且美國的紓困措施讓外界有樂觀期待，至於國內上市櫃公司表現，也讓投資人樂觀，加上台灣2020年經濟成長率在全球相對優秀，都是支撐台股這波漲勢的原因。資產泡沫或市場波動，是否讓銀行出問題？黃天牧表示，目前正要執行壓力測試，希望透過監理，健全金融機構經營，希望儘量不會要用到存款保險準備金。
公版退休理財平台「基富通」 明年也要賣保險
具公正可信度的保單比價網將出現。金管會規劃由基富通建構「退休平台」，除了可定期定額投資適合退休理財的基金外，2021年將開賣適合高齡社會的保單，初步設定是定期壽險、重大疾病險（甲型），各壽險公司都可上架保單，供民眾「比價」及投保，保險局要求保單附加費用率等不要超過壽險公司自家網投保單。保險局25日已邀集壽險公會、保發中心與部分壽險公司開會，討論退休版上架保單事宜，決定先由國泰人壽、富邦人壽、南山人壽及台灣人壽四家公司在兩周內試算費率，讓保險局檢視「是否夠便宜」。保險局長施瓊華向壽險業者表示，國人投保的保單總歸戶後，每人平均保額才130萬元，很多年輕人都沒有壽險保障，而簡單、保障型的商品，業務員或銀行通路可能沒有意願銷售，所以可以用基富通的網路退休平台來推動，可以用網路銷售定期壽險、簡單的醫療險、單純的年金險等，以提高國人的保障或退休準備。由於要與業務員、銀行通路等區隔，保險局要求四大壽險公司試算5年期、20年期及70歲滿期的定期壽險，另外就是重大傷病險（甲型），也就是只承保冠狀動脈繞道手術、急性心肌梗塞、末期腎病變（即俗稱尿毒症，需洗腎者）、重大器官或造血幹細胞移植、腦中風後障礙、癌症、癱瘓，且要重症才有理賠。乙型是輕度亦有理賠，就不在這次上架範圍。保險局要求保單簡單、理賠範圍一致，這樣保戶才能透過網路進行保單比價，但各壽險公司可額外提供免費的附加服務，以突出自身競爭優勢，由於網路投保不需給業務員或銷售人員佣金，所以附加費用率會相對便宜，保險局也盼各公司在基富通上架的保單，附加費用率不要高於在自家網路投保的保單。壽險業者表示，由於基富通也沒有保經代執照，所以退休平台只是「比價」，保戶要投保最後還是會連回各家保險公司的網站；另外基富通不收佣金，但會要求保險公司協助相關公益、金融教育等，即平台上亦會有退休資訊、理財教育等內容。