銀行拒絕
」 銀行 詐騙 存款
台網美紐約被捕！5度爽吃霸王餐 提議「肉償抵帳」要服務生幫買單
美國紐約市布魯克林一名自稱美食網紅的台籍女子，涉嫌多次在高檔餐廳吃霸王餐，近日遭到當地警方逮捕。據悉，該名34歲女子平時常在Instagram與YouTube炫耀Prada鞋、LV包與愛馬仕皮帶等奢侈品，並以「美食網紅」的身份拍攝料理照片，吸引約1.4萬粉絲追蹤，實際上卻多次拒付餐費。《紐約郵報》（New York Post）報導，女子自10月底起，至少5次在PeterLuger、Francie、Motorino Pizza等知名餐廳消費後拒絕付款，餐費從百餘美元到近200美元不等，隨後提出以拍照、寫部落格文章的形式抵帳。Francie餐廳負責人溫特曼（John Winterman）透露，女子在10月22日光顧時，點了15美元的鵝肝、32美元的生牛肉片、28美元的意大利麵、52美元羊肉及19美元熱巧克力慕斯，總計188美元，先是提出用拍攝與寫文章抵帳遭拒，隨後拿出信用卡付款被銀行拒絕，又說要等家人匯款，最終還是沒付錢。報導指出，女子事後多次回到店內均遭拒絕服務，本月7日又因不肯支付83.83美元的餐費，被警方以「服務盜竊」拘捕。警方初步查出，女子常攜帶攝影設備、打燈裝置到餐廳，拍攝餐點照片後在社群平台發文，讓人誤以為餐廳邀請她擔任官方網紅。有餐廳經理爆料，女子曾在Peter Luger消費146美元，要付款時躲進廁所45分鐘，之後竟要求服務生幫忙買單，甚至提出以性交易等「非現金方式」抵帳。據悉，女子目前被控「服務盜竊」，案件進入司法程序。根據當事人IG，只見她自稱台灣人、擁有科學及美術雙碩士學位、身高163公分、體重44公斤、沒動過整形手術等，還提到哥哥是戰鬥機飛行員。針對媒體詢問，當事人未做出任何回應。
遊戲平台曙光？不准再用品牌名譽當藉口 川普禁銀行干涉合法內容上架政策
針對近期Visa、MasterCard等知名金流遭受激進團體施壓，導致Steam、itch.io等遊戲平台大量下架成人內容遊戲一事，美國總統川普（Donald Trump）在7日簽署一項行政命令，明令禁止銀行與金融監管單位因用戶的政治觀點、宗教信仰或從事合法產業活動而拒絕提供服務。這項命令被外界視為回應「去銀行化（Debanking）」爭議的最新舉措，也凸顯川普政府矢言改革金融界意識形態審查制度的決心。根據白宮官網公布的命令內容指出，川普指示各聯邦金融監管機關，必須立即檢討內部指導方針與手冊中關於「聲譽風險」的相關措辭，並全面刪除這類模糊條款。他認為這些字眼經常被用來作為行政部門施壓的工具，進而成為金融歧視的溫床。這項命令還要求財政部、小企業管理局與白宮經濟顧問團共同擬定後續政策，針對過去曾遭不當拒絕服務的中小企業提供補救措施，並授權監管機關對鼓勵「去銀行化」行為的金融機構開罰或尋求和解。在這份聲明中，川普直言，自己就曾親身經歷銀行拒絕往來。某些大型銀行以「政治風險」為由，拒絕處理他所屬企業的帳戶申請或票務金流，甚至有金融業者因他參與共和黨募款活動而拒辦交易，最終在輿論壓力下才改變決定。除了個人經歷外，川普也引用內部報告指出，過去聯邦政府部門曾要求銀行監控或標註涉及「Trump」與「MAGA」字樣的用戶，儘管這些人並無犯罪紀錄。他批評這些做法已經嚴重侵害言論與經濟自由，與美國憲政精神背道而馳。他還特別提及，歐巴馬政府時期曾推動名為「阻絕行動（Operation Chokepoint）」的政策，利用監管壓力逼迫銀行與合法產業切割，包括槍枝、成人娛樂與數位資產等領域。川普強調，自己已下令終結這套「阻絕行動2.0」，並承諾確保數位產業與所有合法行業都能重新獲得公平金融接入權。川普也提到，他了解銀行的「玩法」，並誓言將徹查所有涉及政治干預的金融操作。川普強調「我不會再讓這些銀行占你們的便宜，沒有人比我更懂得對付他們。」
淪為詐團工具開人頭帳戶 10餘家銀行暫停自然人憑證線上驗證
自然人憑證名存實亡？詐騙手法猖獗，自然人憑證遭盜取後開戶案例層出不窮，銀行不得不築起防線，包括台灣銀行、第一銀行、兆豐銀行、台新銀行、台北富邦銀行等，超過10家公民營銀行，即日起喊停以自然人憑證作為線上開立數位帳戶的身分驗證方式，等同全面排除自然人憑證的「數位身分證」地位。390萬人持證 廣泛用於民生服務金融圈直言，表面上看來，這只是金融機構為防止自然人憑證被濫用的折衷作法，但此舉等同否定自然人憑證的用途，如果連銀行都不認同自然人憑證等同個人親臨櫃台開戶，代表自然人憑證已「沒什麼路用」，政府應盡快檢視數位憑證政策，甚至考慮其存廢。內政部資服司表示，申請人應妥善保管及使用憑證，切勿將自然人憑證及密碼交付他人使用，以免協助歹徒詐騙又上當受騙。自然人憑證服務除了眾所周知的線上報稅、勞保系統查詢、個人化資料自主運用（MyData）外，還可應用於台灣電力APP、台灣自來水APP、網路銀行、全民健康保險、交通部監理服務網查詢應用等多項民生服務。內政部指出，自然人憑證可使用於484個公務應用系統、381個民間應用系統，在效期內的持證人數約380萬至390萬人。2019年底全球爆發新冠肺炎，許多系統都採用自然人憑證，根據統計，台灣從2019年有1億7176萬人次使用，一路攀升至2021年的3億7313萬人次，疫後略減，但去年仍有3億5526萬人次。金管會規定，數位帳戶依其開戶方式，可分成3大類：第1類為自然人憑證，其效用幾乎等同臨櫃，權限最高，每月轉帳金額可達20萬元，其次為第2類的晶片金融卡，與第3類帳戶採信用卡或銀行帳戶驗證。看準自然人憑證開戶等同臨櫃，詐騙集團也將腦筋動到自然人憑證上，詐團近期以協助代辦貸款名義，詐取民眾自然人憑證、密碼及身分證影本後，再大量開設數位存款帳戶，讓民眾最終淪為人頭戶，在找不到禁止自然人憑證開戶的法源依據下，目前只能先喊卡。遭騙證開戶 被害人慘淪人頭戶目前包括台銀、土銀、合庫銀、一銀、華南銀、彰銀、台企銀、兆豐銀等8間公股行庫，以及台新銀、永豐銀、台北富邦銀行、高雄銀、京城銀等民營銀行，都已宣布暫停接受自然人憑證開立數位帳戶，且沒有恢復日期。銀行主管指出，自然人憑證就像「數位版的國民身分證」，理應比身分證更安全，不過從去年下半年開始，警覺到以自然人憑證開立的數位帳戶，變成警示帳戶的愈來愈多，這可能是詐團直接取走被害人的自然人憑證，逕行開戶。據透露，詐團通常是在網路上、LINE上打出代辦貸款廣告，吸引民眾申辦信貸，進而索取被害人的自然人憑證、密碼及身分證影本，很多民眾不知道自然人憑證可以開戶，直到被警方通知變成人頭戶才知道，還有的是詐團持同意書至戶政事務所申辦自然人憑證。年拿200億預算 數發部資安破功銀行主管表示，自然人憑證開戶究竟不如到臨櫃開戶，還能夠「用力問」，至少理出個開戶動機，短期內因無法防範，只能先封掉這條路，不過這也意味詐團同樣可拿自然人憑證用於其他用途，政府恐得在詐團出手前，想好該如何應對，免得衍生更多社會問題。國民黨立委王鴻薇說，數發部每年200多億元預算，整天喊資安韌性、數位韌性，結果一下子就破功，連詐騙集團都對付不了，竟連自然人憑證都被國內銀行拒絕開戶，重重打臉政府。民眾黨立委林國成表示，台灣號稱AI科技大島，但資安比其他國家遜色許多，自然人憑證裡面有許多國人個資，如果被盜，恐引起極大混亂，政府應有所作為。
等著取錢救命！中國銀行竟要求「親自臨櫃」取錢 病重老婦死在銀行門口
近日，一起銀行刁難儲戶導致其死亡的消息震驚了中國網路。據多家中國媒體聯合報導，湖南一名網友14日在網路上披露，其姑媽日前因重病住院治療，吩咐子女攜帶身分證與存摺前往中國農業銀行株洲田心支行提取5萬元人民幣（約新台幣21萬元）定期存款以支付醫療費，卻遭到銀行拒絕。銀行方面堅稱，根據規定必須由本人「親自到場」辦理提款，家屬只得用輪椅推著老人家到銀行，誰知老人卻在辦理提款期間因病重過世。消息曝光後，引起群情激憤。湖南株洲市石峰區政府工作人員則表示，經法警確認，老人是突發疾病死亡，目前已經上報處理。綜合陸媒報導，自稱是過世婦人姪子的彭姓男子週三（14日）在網路上傳影片爆料，稱姑媽長期以來就有多種疾病纏身，日前又因為半身中風摔斷了腿，在湖南省株洲市中心醫院田心院區住院治療，於是讓女兒（彭男表妹）帶著母女2人的身份證與存摺到株洲市農業銀行田心支行，希望提領5萬元人民幣定存以支付醫療費用，卻遭到銀行工作人員拒絕，並告知依規定「必須要本人親自來銀行辦理」。彭男指出，表妹雖然明確告訴銀行工作人員「母親重病在身，無法親自到銀行提錢」，但農業銀行的行員仍然堅持要儲戶親自到場，才願意辦理手續。最終家人在無可奈何之下，將姑媽用輪椅推著到銀行辦理提款手續。但解除定存並且提領的手續，從14日下午4點多辦到快6點，幾乎2個小時的時間仍未完成。最終，彭男的姑媽在銀行門口因病重離世。據陸媒《現代快報》報導，農業銀行田心支行一名員工私下向媒體證實了有儲戶死在銀行門口的消息，但稱「具體情況不清楚，銀行正在配合警方調查」。《讀特新聞》則多方致電相關單位，最終由株洲市石峰區政府工作人員出面回應，稱「事發當天警方已經介入處理，經法警確認，老人為突發疾病死亡，目前此事已經上報進行處理。」株洲市公安局石峰分局的工作人員則表示，「目前正在處理，具體情況不方便透露。」事件曝光，引起中國民眾群情激憤，「存錢的時候沒那麼多規矩，取錢的時候要你的命！」、「現在99%的銀行把儲戶當敵人看待」、「類似案件很多，每次報導都是轟轟烈烈，事件過後就無聲無息」、「規矩是死的，可人是活的……現在人也死了，唉。」另據《極目新聞》報道，中國農業銀行株洲分行最新發表回應，宣稱該銀行「高度重視此事」，已在第一時間成立專案工作小組，全力配合公安機關開展調查。該行對逝者表示深切哀悼，並將協助家屬處理後續事宜。但強調：「請公眾依據官方信息，勿傳播未經證實的內容。」
ATM大出包2／存15萬只剩13.7萬 客服稱「忘記在路上花掉」民眾氣炸
詐騙集團嚴重損及國人財產和生命安全，警方致力打詐外，也得靠銀行在第一線攔截配合才能鎖定車手，但多家銀行近日頻頻出包、給錯資料害員警疲於奔命，更有民眾存15萬元進ATM，卻因機器故障而僅點出13.7萬元，緊急取消後卻僅退還13.7萬元，求助銀行卻被客服以「機器查無異常」為由拒絕賠償，讓民眾氣炸，希望金融體系能更加嚴謹。有民眾指出，1月14日過年前夕，當天下午2、3點左右，自己帶著40萬元的現金出門，準備透過ATM進行存款，當時現金共分為3捆，分別為10萬元與15萬元，均為捆好的完整一整疊鈔票。直到抵達ATM前準備存款時，該民眾才將鈔票拆開放入機台，孰料第一筆存入10萬元現金時，機台於驗鈔時先是退了2000元，後續重存重驗鈔並未發生狀況、第二筆存入現金15萬元時也同樣正常，直到第三筆存入15萬元現金時卻突然發生異樣。民眾將15萬元現鈔放入，而在存款門關閉點鈔後，ATM螢幕上卻僅點出13.7萬元的金額，他當場取消交易，ATM吐出來的鈔票卻並非是先前存入的15萬元，而是點錯的13.7萬，讓他當下緊急撥打客服求助。儘管民眾第一時間察覺機台有明顯問題，並已向客服尋求協助，但銀行事後調閱監視器畫面後，卻認為前2筆的金額並未發現有錯誤情形，而最關鍵被機器吃掉1.3萬元的一筆款項，事後經清點後並未發現有多出來的鈔票，因而無法賠償。民眾在操作ATM前，最好在監視器前將錢進行清點，並在操作ATM後列印並保存交易明細，以便在發生問題時可以更快查詢相關細節。（圖／示意圖，與本案無關／資料照）更讓民眾更傻眼的是，明明監視器畫面有拍到其操作ATM時，都是在機台前才將整疊捆好的鈔票拆開放入，但客服卻指出「機器並未發現有多錢」，「應該是他在存錢的過程中，中途有去哪邊花掉了」，隨後整件事情便未獲得任何下文，明顯要他自己吞下無故被吃掉的1.3萬元，讓他氣到無語，直言以後絕對不再用ATM存錢。該民眾事後越想越氣，決定將相關經歷PO出和大家分享，卻讓他驚覺，此次的親身經歷並非偶然，不少民眾也有遇過類似情事，且最後均被銀行以清點無誤，加上當下並未有明確自保舉證影片等證據證明而不了了之。他也指出，銀行所未經查並未出現異狀，是因機器本身就已出現狀況，清查後的數據已是有問題的數據，當然會查不出任何異狀。ATM存錢吃鈔情況確實並非少見，多數民眾都因被吃錢的金額較小，加上舉證困難而放棄請求，但只要當下發現ATM吃錢便立刻撥打銀行客服電話，要求銀行核對ATM帳務，一般來說應都能將短少的金額要回來。若真的遇到銀行拒絕處理，民眾也可依法對銀行提告「不當得利」，請求返還短少金額。銀行人員建議，最保險的情況仍是民眾在操作ATM前，最好在監視器前將錢進行清點，並在操作ATM後列印並保存交易明細，以便在發生問題時可以更快查詢相關細節。
正能宏茂涉詐貸1／破百受害者怒控2董座開芭樂票 疑捲款上億元藏匿海外
正能與宏茂光電涉嫌在過去2年間開立虛假發票，向銀行詐貸上千萬元，正能董事長簡達益和宏茂董事長郭佳瑜6月遭調查局搜索約談，簡被裁定羈押，郭則因懷孕停止羈押，而這2間公司犯行不只於此，有多名受害者指控2人在2023年間聯手對外募資，佯稱國外資金將注入，短期需資金周轉，結果狂開芭樂票騙取他們的血汗錢，遭騙者破百人，詐騙金額粗估至少上億元。正能光電創立於2009年，資本額3億元，號稱全球佈點16公司，主要商品是背光模組之光學膜片成型與加工；宏茂光電創立於2016年，資本額2 億265萬元，主要商品是充電樁的系統整合及模組化、智能電動車場管理等。這次出面向本刊指控正能光電、宏茂光電「惡意詐騙」者共有5位，呂姓受害人損失1000萬元，賴姓受害人50萬元，許姓受害人300萬元，吳姓受害人100萬元，張姓受害人300萬元，5人都是在去年中至去年底相繼受害。有5位受害者出面向本刊指控正能光電、宏茂光電「惡意詐騙」，他們表示遭簡男、郭女騙走1750萬元。（圖／記者黃鵬杰攝）呂姓受害人表示，他是經過朋友介紹與簡男相識，進而認識郭女，而郭自2023年年中開始央求他幫忙召集手頭有閒置資金的朋友，約到正能光電公司聽取簡報說明，自己則不疑有他，幫忙介紹。簡男在會議上宣稱正能與宏茂光電在全球各地都有分公司，甚至取得巴林皇室的許可貸款，另在中國廈門設有電動車項目，但當時2家公司急需資金周轉，希望投資人能出錢幫忙度過難關，等國外資金到位後，可給予借款金額約一成作為回報，呂男因而將賓士車拿去抵押借貸，借出900萬元給2人當作周轉金，雙方約定2個月連本帶利返還1030萬元。呂男痛批，他在第一期有拿到分潤，但第二個月竟直接跳票，他向郭女、簡男詢問，對方開始不認帳，還反過頭來對外宣稱是僅「借貸」，還報警提告他「侵占」賓士車，甚至去通報遺失、尋獲，讓人感覺前後言行矛盾，且相當莫名其妙。呂男指出，郭女、簡男在事前以「募資」為由，並召開小型說明會，對他與其他人下話術、畫大餅，再以支票拐騙大家的現金，許多人在第二期開始未收到還款，軋票下去才從銀行方得知手上的支票實際上是銀行拒絕往來戶。呂男表示，許多投資人驚覺有異後，前去2家公司向簡男、郭女討要說法，而2人每每都以「有在努力談其他合約、會努力還錢」等理由搪塞，直到6月從新聞得知簡男因向銀行詐貸遭收押，郭女公司仍對外硬拗說並非募款增資、而是借貸，受害人們才驚覺這是一場布局已久的「大型詐騙案」，後續紛紛組成自救會，希望能討回自己的「血汗錢」。記者5日即去電宏茂光電，但至截稿前均無回應。
發票中4000元…銀行秒拒絕：字體太淡 過來人曝解方
每期的統一發票開獎，總是幾家歡樂幾家愁。一名女子無奈表示，發票中了4000元，但是去銀行兌獎遭到拒絕，因為發票上的字體不清楚，但原本的店家也束手無策，讓她不知該如何是好，掀起一陣討論。原PO在《Dcard》匿名交流平台提到，日前對發票中了4000元，欣喜拿去銀行要換現金，卻被告知「上面的字體太淡」，必須回去原本開發票的店家印存根聯，否則不予兌獎，沒想到店家卻攤手，表明沒辦法，甚至要求拿出證據，令她十分心痛，只好忍痛放棄這筆意外之財，「只能跟4000塊說掰掰了」。對此，網友紛紛留言解答：「認得出來通常會給換， 換一家銀行試試」、「正本拿回去，請店家寫金額，然後蓋發票章就好了」、「打去他們總公司客訴，再不行可以詢問國稅局問這種情況怎處理」、「多跑幾家銀行看看勒？模糊程度可能判斷標準不一樣吧」。有民眾因為發票字體太淡，遭銀行拒絕兌獎。（示意圖／黃耀徵攝）事實上，北區國稅局曾表示，中獎發票證明聯隨機號碼或QR Code模糊不清，原則上是無法領獎，但可以透過「財政部稅務入口網」，在統一發票開立行號查詢該發票的營業人名稱、地址，店家核對無誤後，由業者提供加註「補印」的電子發票證明聯，或其他足以證明的資料給中獎人。值得注意的是，如果發票破損成雪花、記載事項模糊，無法與原開立發票的存檔比對，就不能兌領獎項。另外，不小心遺失電子發票證明聯，基於未記名的統一發票皆是以持有人為中獎人，也無法以比印的電子發票證明聯代替兌領獎。
疫情開店賠千萬 王俐人借款遭銀行拒門外
藝人王俐人近日上中天《同學來了》分享欠錢的黑暗時刻，透露因疫情損失千萬，她向銀行借貸，累積金額到銀行拒絕再借，多數的朋友也對她避之唯恐不及，好在一位朋友二話不說幫忙，讓她現在成功還掉大半債。王俐人2020成立私廚餐廳，卻碰上疫情，導致損失千萬，「疫情來了，餐飲業沒辦法接待客人，演藝圈也沒工作，所以我跟很多銀行借企業貸款，還有個人信貸跟紓困來養店跟員工，但因為疫情大家都很窮，所以我把股東的股份都先退還給他們，這樣一直累積到最後，銀行也不借我錢了。」在場來賓好奇王俐人是如何面對這麼龐大的債務？王俐人透露好險有朋友願意伸出援手：「這種朋友真的很可貴，因為這時候大多數你覺得是朋友的朋友，不但不會幫你，還會假裝看不到，所以我真的很謝謝這個好友，二話不說就把錢匯到我的戶頭，現在我已經還一半了。」
結婚證不能證明夫妻關係？她取亡夫資產被拒急翻 銀行無奈揭原因
大陸1名陳姓女子的丈夫前陣子因意外不幸離世，突如其來的變故讓她陷入悲痛當中，然而辦完丈夫的後事後，一個更大的難題擺在她面前。據悉，陳女的丈夫有一筆撫恤金和喪葬費，家人如果要拿到，必須憑藉有效證明修改密碼後才能取出，不料她拿出結婚證卻被銀行拒絕，無奈之下只好求助媒體。「我真的是沒辦法了，希望你們幫幫我！」陳女說，這幾天自己強忍悲痛打理好丈夫的後事，現在又因為撫恤金的問題，被弄得六神無主，「單位要打撫恤金和喪葬費到我丈夫的銀行卡上，但是我不知道密碼，要改完密碼才能取這筆錢，銀行要我出證明，證明我和丈夫的夫妻關係。然後我去居委會和派出所，他們都不給我開這個證明。」據了解，陳女的丈夫有一筆撫恤金和喪葬費，家人如果要拿到，必須憑藉有效證明修改密碼後才能取出。按照銀行工作人員的說法，陳女詢問了轄區派出所和居委會，雙方都表示根據目前規定無法開具相關證明。讓陳女更加感到疑惑的是，她明明有與丈夫的結婚證，為什麽銀行卻不認可呢？對此，中國農業銀行貴陽清溪路支行工作人員說明，「因為她和已故配偶，不在一個戶口本上，結婚證雖然能證明，但是結婚證上只有名字沒有證件號，不能證明是同一個人，如果她把錢取走了，真正的張某來找我們，我們要負法律責任的。」原來，陳女與丈夫1996年領取的結婚證屬於舊版證件，上面沒註明雙方的身份證號；而男方早些年分配到新疆工作，戶口也隨之遷到工作地。因此，陳女戶口本上並沒丈夫的信息，導致銀行在確認流程上存在一定的認定困難，無法辦理陳女的訴求，而陳女也因為一時拿不出有效證據，焦慮萬分。媒體和銀行工作人員翻閱相關規定，並詢問陳女各種證件的辦理情況，試圖找到一些蛛絲馬跡。陳女也在不斷地提醒和交流中，突然想到了女兒的出生醫學證明上標註有丈夫的身份證號，由此可與結婚證交叉印證其夫妻關係。在銀行工作人員查看後，表示此材料證明有效，現場幫助陳女辦理了相關業務。
是以貌取人還是人要衣裝？邋遢男開戶遭銀行拒絕 換衣服後「態度180度改變」
馬來西亞由於詐騙盛行的關係，銀行對於民眾開戶一事可以說是規矩繁多。近日就有一名男子因為衣著邋遢的前往銀行開戶，結果遭到銀行拒絕，更對銀行提出的各種文件要求不予理會。之後該名男子改頭換面再次前往銀行，雖說沒有遭到刁難，但銀行的180度大轉變的態度也讓男子十分不滿。根據大馬媒體報導指出，近日有一名男子在FB上發文表示，指稱他前往銀行開戶時，因為身上的襯衫有點撕裂，所以遭到銀行人員拒絕開戶。銀行方面表示，因為擔憂男子是詐騙集團的「錢驢（指出售銀行戶頭給詐騙集團的人）」，也希望男子能夠提供水電帳單來佐證。但對於銀行的要求，該名男子認為這是一種對自己的質疑，更表示「要我拿帳單作什麼？是要幫我付錢嗎？」而男子之後就改頭換面，西裝筆挺地前往銀行開戶。而這次不僅沒有遭遇銀行刁難，甚至見到銀行的分行經理，該名男子在投訴稍早拒絕開戶的銀行職員姓名後，當天就完成了銀行帳戶的開立。雖說銀行因為衣著水平來質疑用戶略顯不妥，但有網友發現，該間銀行的確有規定，開設新帳戶的時候，除了身分文件外，還必須要提交水電費的帳單作為地址的驗證。不少網友都批評該名男子，認為其不願意按照規定辦事。更有網友怒斥「銀行這樣做，是有其用意的。現在詐騙分子猖獗，很多都是錢驢，開賬戶給詐騙集團用自己的卡」、「你可以穿你想穿的衣服，請保持禮貌，保證得體。沒有人要去評判你，除了你自己」。
炎熱天氣帶小孩排隊2小時開戶頭 銀行卻因「這原因」拒絕辦理
馬來西亞日前發生一起離奇事件，一名家庭主婦為了幫小孩開戶頭，頂著大太陽帶著2個小孩在銀行門口排隊2小時，結果輪到他們時，銀行卻拒絕幫忙開戶，只因為該名主婦的職業是「家庭主婦」，不具備任何經濟實力。根據外媒報導指出，TikTok用戶AAna_Nokcili日前上船一段影片，描述了自己遭銀行拒絕開戶的經過。他表示在前往銀行之前，就曾致電銀行詢問是否可以帶著小孩開戶頭。銀行行員表示需要丈夫的薪資單等資料，只要準備好資料，該名網友就可以幫小孩開戶頭。該名網友在準備好相關資料後，就帶著小孩子前往銀行開戶頭，沒想到人潮眾多，這一等就是2個小時。只是沒想到，等到輪到他們時，銀行依舊拒絕幫小孩開戶，只因為該名網友的身職業是家庭主婦，而銀行規定毫無經濟實力、無收入證明的職業不得開立戶頭，家庭主婦正是在其中之一。該名網友表示，即便是身為家庭主婦，還是有尊嚴的「如果家庭主婦確實不能開設戶頭，為什麼一開始不說清楚呢？」。
金管會4點回應打詐不力 劍青檢改痛批：甩鍋、沒有具體方案
劍青檢改與最高檢察署17日舉辦「前線檢察官打詐實務與防詐策進研討會」，與會檢察官痛批行政院的「打詐國家隊1.5」，根本是國家級詐騙，質疑金管會等行政院所屬部會推諉卸責，金管會提出4點說明，表示未來會持續與執法機關密切配合，共同精進防制詐騙措施。劍青檢改則認為，沒有看到金管會提出積極方案，恐怕再拖下去，詐騙將會愈演愈烈。金管會指出，曾涉及人頭帳戶案件經通報為警示帳戶者，銀行依規定應拒絕其開戶申請，法令已訂定高風險客戶的強化審查措施，包括應加強確認客戶身分等機制，未來持續強化對銀行督導。劍青檢改反問：還要「督導」甚麼？可以不要等未來嗎？目前各家銀行拒絕開戶的執行現況為何？如果詐騙犯改向別家銀行開戶，別家銀行也會拒絕嗎？請問執行情形又是如何？大家都已經忍無可忍，可以不要再拖了嗎？其次，對於遭詐騙集團利用不法取得的個資冒開電支帳戶，金管會表示去年已請銀行公會強化確認使用者本人的金融支付工具，增加驗證使用者開立存款帳戶或信用卡原留手機門號機制，所有電子支付機構均已完成調整。劍青檢改指出，金管會的驗證機制，並沒有杜絕冒名申辦問題，建議增加驗證：申請人手持身分證及載明申請目的的白紙拍照上傳的機制。但金管會一拖再拖，幫助詐欺，請行政院促請金管會落實。對於第三方支付問題，金管會表示將持續督導銀行落實業者申請虛擬帳號服務的審核規定，銀行公會已研訂強化客戶身分審查措施，以及評估該類客戶對洗錢防制法遵情形等，持續精進管控措施。劍青檢改認為，上萬家第三方平台業者開設毫無限制，他們分別跟銀行簽訂了數萬個交易契約，成為中介商，然後又跟數十萬家商號、企業社或遊戲點數商簽約交易，每日產生數十萬個虛擬帳號代收代付。第三方支付平台業者應採取申設特許制，非如此無以挽救。至於虛擬貨幣監理問題，金管會認為自然人業者應依《商業登記法》及《稅籍登記規則》相關規定，辦理商業登記及稅籍登記，並遵循《洗錢防制法》等規定。尚未完成洗錢防制法遵聲明而以虛擬通貨活動為業者，自屬違法。劍青檢改認為金管會在甩鍋，因為《商業登記法》的主管機關是「經濟部」，《稅籍登記規則》的主管機關是「財政部」。所以金管會是在說，個人幣商應該由經濟部和財政部去管，所以金管會還是不管。
1078萬存款遭行長盜用 銀行拒賠還稱：誰叫你沒經常查詢
中國大陸有存戶的243萬元人民幣（約新台幣1078萬元）積蓄被郵政儲蓄銀行南京江寧支行（以下簡稱郵儲江寧支行）原行長挪用，後該行長因犯挪用資金罪獲刑。受害者李先生一家要求銀行賠償，沒想到卻被銀行拒絕。李先生一審勝訴後，南京中院在二審時作出了發回重審的裁定。據《上游新聞》的報導，李先生16日向記者表示，「已經在南京江寧法院開庭前調解會議幾次了，但銀行以我們存錢後沒有經常查詢為由，認為我們應該承擔責任。」據多份調解筆錄顯示，郵儲江寧支行答辯稱，儲戶在處理自身存款過程中，沒有盡到審慎注意義務，自身存在過錯，因此應自行擔責。對此，李先生則向媒體解釋來龍去脈，2008年為幫時任江寧郵政局岔路口支局的局長（後改為郵儲江甯支行）時先生完成儲蓄任務，李先生一家分別使用3個身份證在其銀行存入了135萬元。在之後的10年時間裡，為了幫時先生完成儲蓄任務，135萬元儲蓄款每年都會連同當年利息一起再存入郵儲江寧支行。據李先生提供的存摺資訊顯示，2008年1月6日開戶後，3本存摺共計存入135萬元，之後每年12月至次年3月間，都有本金及利息的支取再存入資訊。到2018年12月，3本存摺餘額共計243萬多元。而當家裡要用錢時，才發現錢取不出來了。報警後發現，除第一筆存款資訊是真實的外，存摺上其他存取記錄都是假的。根據南京市江甯區人民法院的《刑事判決書》顯示，經審理查明2008年1月至2018年3月間，時先生在郵儲江寧支行工作期間，製作假的存摺交易流水，先後多次挪用客戶李某、陳某、胡某存款共計2430109元。因犯挪用資金罪，時先生被判處有期徒刑2年3個月，並責令其退賠被害單位郵儲江寧支行2430109元。針對時先生挪用公款一案，郵儲江甯支行時任負責人則回應記者稱，作為被害單位，郵儲江寧支行認為法院對時先生的定罪不準確，已申請檢察機關抗訴。2023年3月16日，記者核實瞭解到，目前該判決已生效。刑事官司判了，但錢還是要不回來。於是李先生一家將郵儲江寧支行告上法庭。法院審理後認為，儲蓄機構應當保證儲蓄存款本金和利息的支付，不得違反規定拒絕支付存款本金和利息。本案中，李某、陳某等將存款交付給時先生，由時先生開設郵政儲蓄存摺帳戶，並由時先生辦理款項存取，存摺均加蓋有「南京江寧岔路口郵政儲蓄」的印章，時先生原系岔路口分局局長，李某、陳某等有理由相信時先生系履行職務行為，其與郵儲江寧支行構成儲蓄存款合同關係。為此，法院作出郵儲江寧支行返還儲戶存款的判決。沒想到郵儲江寧支行竟然還不服判決，提出上訴。2022年5月13日，南京市中院作出撤銷一審判決，發回重審的《民事裁定書》。報導補充，3月16日針對此事，郵儲江甯支行相關負責人回應稱，此事由郵儲南京分行專人負責，並提供了相應電話，而郵儲南京分行工作人員在瞭解採訪意圖後掛斷電話，此後拒絕接聽。
看懂瑞信風暴「雷曼兄弟危機再臨」？ 瑞士央行撒幣止血
美國矽谷銀行爆發倒閉，沒想到遠在歐洲的瑞士信貸（Credit Suisse Group AG, CS）也爆發財務危機震撼銀行業，金融體系到處藏未爆彈的隱憂情緒似乎又席捲全球，宛如2008年華爾街巨頭雷曼兄弟倒閉，造成全球金融危機引爆，據了解，瑞信爆雷的引線在於深陷一系列醜聞和沙烏地阿拉伯國家銀行拒絕增資，以及瑞信關於全年業績虧損的聲明。近年來，瑞信深陷一系列醜聞和動蕩，包括基金爆倉，業績暴跌、涉及販毒、洗錢等。（圖／達志／美聯社）去年10月初，瑞信經營不善的傳言早在市場蔓延，當時澳洲知名記者大衛泰勒（DavidTaylor）就爆料有一家大型投行瀕臨破產，瑞士信貸當時頻頻被點名。2022年10月底，瑞士信貸公布第3季財報，該行第3季營收38.04億瑞士法郎，年減30%，淨虧損40.3億瑞士法郎，而去年同期時還獲利4.34億瑞士法郎。季報一出，更加證實市場對瑞信倒閉的揣測，股價也大跌20%。瑞信最大股東「沙烏地阿拉伯國家銀行」拒絕再向瑞信增資的消息傳出後，成了壓垮瑞信的最後一根稻草。（圖／達志／美聯社）除此之外，瑞信被控幫助毒販在保加利亞洗錢遭刑事定罪、捲入非洲莫三比克貪腐、前雇員和高層涉間諜醜聞及大量客戶資料外流等，種種的狀況讓外界對認為瑞信內控大有問題。近年來，瑞信深陷這一系列醜聞和動蕩，在接連而來的多場危機中步履蹣跚。雖然瑞信去年10月展開重整計畫，裁員9000名全職員工、分割旗下投資銀行並專注財富管理。不過瑞信的不良觀感早已導致客戶出走，2022年底出走的資金達到空前規模。根據《財聯社》指出，瑞信第4季客戶更是嚴重外流，高達1110億瑞士法郎遭遇贖回。更嚴重的是，瑞信14日公布的年報中也顯示內部管控存在「重大缺陷」，儘管自今年初以來不斷增資，但仍無法阻斷大量客戶贖回資產。最大股東「沙烏地阿拉伯國家銀行」（SNB）15日拒絕再向瑞信增資的消息傳出後，成了壓垮瑞信的最後一根稻草。所幸瑞士監管當局保證提供瑞信流動性活水，瑞士信貸也在16日宣布向瑞士央行瑞士國家銀行（Swiss National Bank）借款多達500億瑞郎，約540億美元、1.65兆台幣。有別於雷曼兄弟和矽谷銀行，瑞信有大量流動性資產，且可獲得瑞士央行提供的貸款工具，目前瑞信已建立起緩衝機制應對情況。
新鈔印量不足「舊鈔準備失效」 奈及利亞男子裸奔衝銀行露鳥抗議
奈及利亞當地近期面臨20%的高通膨，結果政府又選在此時發行新版紙鈔，雖然政府規定了舊紙鈔的失效期限，要求民眾必須及時更換。但新版紙鈔又面臨到印量不足的情形，結果就有無法更換新版鈔票的民眾，選擇脫光衣服直衝銀行露鳥抗議。根據《每日郵報》報導指出，奈及利亞政府在2022年10月時宣布，將會從2023年1月起開始停用面額200元、500元、1000元的紙鈔，民眾可以到銀行把這些舊鈔更換成新鈔票。但由於政府印刷新鈔的速度過慢，造成銀行內可更換的鈔票數量不足，結果銀行甚至直接拒絕民眾進行更換。近日在推特上就出現一名男子，他因為無法從自己的銀行帳戶領錢，在看到銀行又拒絕提款的情況下，該名男子直接脫光衣服在銀行內抗議，他甚至哀求銀行「至少給我點錢讓我買食物」，但銀行職員依舊是不為所動。就有民眾表示，自己在一個多星期前就領取到工資，但是他到現在還是沒有辦法把這些舊鈔換成新鈔。而也有另外一位民眾表示，自己已經連續五天到銀行排隊，但每次都因為人數過多、銀行拒絕服務，結果自己領取不到任何現金。甚至有銀行保全透露，曾經有人在銀行與職員爆發肢體衝突後，銀行直接下令把民眾鎖在門外。目前也有消息指出，雖然部分銀行有開放ATM提款新鈔，但有限額1萬元，但即便如此，在推特上也是能看到許多奈及利亞民眾頂著大太陽的在銀行外面排隊換錢，只是就不清楚他們是否能趕上10日的舊鈔截止日了。（點此觀看影片）
台版柬埔寨虐死3人 警清查旅館再破4起救出11人
警方日前破獲台版柬埔寨事件，逮捕陳姓主嫌並救出多名被害人，不過其中3人已被虐死，震驚全台社會。而北市萬華地區由於其地區特性，旅宿業眾多，萬華警也派出300多名警力清查轄區103間旅宿業者，3個月內果然破獲4起假求職、借貸等案件，被害人只要帶著存摺前往會合，就會因此被軟禁在旅館中。萬華警指出，自8月1日以來陸續查獲4起假求職、詐騙事件，警方一共逮獲12名犯嫌和11名被害人，目前尚無發現這4案中互有關連，但詐騙集團多是在網路上放出求職、小額借貸等相關消息，吸引被害人上門。據悉，這4起案件中，3件為假借貸、1件為假求職，假借貸中詐團主打小額借款免擔保、免押證件、免審核，唯一僅有的要求是要被害人帶著存摺帳戶前往，而會前往借貸的被害人多半都是因為信用紀錄不佳，銀行拒絕對其放款，因此才會將提款卡、存摺和密碼交給對家。而集團在拿到存摺後，也會隨即在旅宿業中承租房間，將被害人囚禁、限制其自由，以免被害人過程中再將存摺拿去掛失，導致他們無人頭帳戶可用。據了解，警方所破獲的這4起案件中，被害人多半被囚禁3至5天左右，總天數不超過一星期，所幸幾人在被限制自由的過程中，並無遭到虐打情形，甚至還有一名被害人有洗腎需求，詐團也答應讓被害人前往洗腎，不過一切行動均須有人在旁。警方指出，自今年8月迄今，根據民眾報案及清查轄區旅宿業者，已分別於8月1日查獲2名犯嫌、2名被害人；9月15日查獲2名犯嫌、1名被害人；9月22日查獲6名犯嫌、2名被害人；10月27日查獲2名犯嫌、6名被害人，共計逮捕12名嫌犯、救出11名被害人，並分別於現場起出多本被害人存摺以及刀械、膠帶、繩索等犯案工具，均依妨害自由、詐欺等罪嫌移送地檢署偵辦。警方呼籲民眾勿親信網路社群之借貸、求職訊息，除應循合法管道借貸，並謹記求職不繳錢、不購買、不辦卡，更不可交付存摺、提款卡或密碼，且應蒐集確認應徵公司資料及告知親友面試地點，以防遭控制行動，成為詐騙集團幫兇，除使自身因而被設定警示，更需面對後續法律追訴及被害人求償，不可不慎。
領醫藥費救老父被拒 黎巴嫩男持槍闖銀行綁架人質…民眾反讚他「英雄」
黎巴嫩首都貝魯特聯邦銀行（Federal Bank）哈瑪分行今（11日）遭到一名持獵槍男子闖入挾持約10名人質，男子威脅銀行讓他領到20萬美元（約600萬台幣）存款，否則將殺害所有人質後自焚。一名脫逃的民眾透露，嫌犯起初只想領2,000美元（約台幣5萬9,936元）作為父親的醫藥費，未料竟會演變成挾持事件。當地政府出動大批軍警包圍銀行。（圖／達志／美聯社）綜合外媒報導，42歲男子侯賽因（Bassam al-Sheikh Hussein）因銀行拒絕他領出2,000美元以支付住院父親的醫藥費，憤而持槍挾持8名行員與2位民眾，索討他存在該銀行的總存款20萬美元。黎巴嫩當局雖出動安全部隊警力、情報局幹員甚至軍方包圍銀行，現場的政府武裝人員卻反被大批民眾包圍。銀行外的民眾聲援侯賽因。（圖／達志／美聯社）其中有數十名民眾喊出聲援侯賽因的口號，並指向現場代表政府的軍警，斥責限制民眾領出存款的政府與銀行才是這場危機的真兇，有人甚至大喊「侯賽因是英雄」。侯賽因的哥哥抵達現場後也告訴媒體：「我弟弟不是惡棍，他是個會自掏腰包幫助別人的好人，如果銀行願意放款，我相信弟弟會很樂意束手就擒。」民眾指責政府與銀行才是挾持案的真兇。（圖／達志／美聯社）黎巴嫩自2019年實施外匯管制後，各銀行便用非正式手段凍結強勢貨幣如美元的存款，或是限制用戶每月提領上限，若用戶要用存入美元的帳戶提款，須先以3,900黎巴嫩鎊兌換1美元匯率換成相對應的黎巴嫩鎊後始得領出，這些限制資金外流措施與不曾緩解的經濟危機使得黎巴嫩有8成人口處於貧困狀態。一名白髮的男性長者（中）稍早已被侯賽因釋放。（圖／達志／美聯社）一名在現場聲援侯賽因的律師就批評「政府與銀行造成的問題要人民承擔，我們想領出自己的存款，卻必須像每星期領零用錢的小孩一樣」。據悉，侯賽因已釋放一名年長的白髮男性人質，卻也讓外界對他挾持人質的動機感到不捨。
37歲男瞞基因缺陷狂捐精 多名女同志受害誕15智力低下兒
許多女同志為了實現當父母的夢想，會選擇到精子銀行選擇優秀的基因孕育下一代，但國外卻有一名37歲男子詹姆士（James MacDougall）刻意隱瞞自己的基因缺陷，讓女同志接受自己的精子並生下了15個孩子。事情曝光後，當局已公布詹姆士的姓名與長相避免有人再度受害。根據《Dailymail》報導，詹姆士認為自己相貌優異，想將自己的基因傳承下去，但因其患有無法治癒的遺傳疾病，先天性基因缺陷「X染色體脆折症」（Fragile X Syndrome），將導致幼兒智商低下與發育遲緩，因此被精子銀行拒絕捐贈。豈料，詹姆士不但未因此放棄，反而轉把念頭動到女同志族群，在社群刊登廣告，表示願意替女同志捐贈精子，同時也註明願意簽屬協議，放棄對孩子的所有權利，但他卻並未將自己基因缺陷一事如實告知，讓女同志族群生下了15名基因有問題的幼兒。據報導，案件曝光原因在於詹姆士事後反悔，他向當地法院申請，希望能對其中4名小孩行使親子權，想與自己的孩子們度過溫馨的親子時光。一名受害女同志表示，兩人初次見面時，詹姆士拿了3頁之多的法律文件讓自己簽名，內中寫滿了艱深的法律術語，讓他難以立即讀懂，而文中雖有「X染色體脆折症」的訊息，但對方並未加以解釋，自己便也不疑有他的簽下名字。沒想到，孩子出生至今已3歲卻仍不會說話，明顯出現智力低與發育遲緩症狀。法官審理後發現，詹姆士本身便有學習困難與自閉症的症狀，不僅如此，還缺乏同理心，若事情無法按預期發展便容易陷入焦躁情緒，還會因此騷擾他人，造成別人困擾。為此，法官判其敗訴，並公布詹姆士的名字與長相，避免再有不知情的受害者出現。
陸女想領孤寡姑姑遺產辦喪事 銀行拒絕：這錢歸國家所有
「銀行管太寬！」中國大陸河南近日發生一起遺產爭議，一名劉姓女子控訴，自己長年奉養孤寡的姑姑，對方在臨終前將手中的銀行存摺、帳號密碼交給他，豈料劉女在姑姑去世後到銀行領錢，卻遭到拒絕，理由是劉女不是法定繼承人，因此「這筆錢為國家所有」，讓劉女傻眼又悲痛。根據中國大陸媒體「搜狐」報導，這名劉姓女子表示，自己的姑姑是一名孤寡老人，終身未婚，膝下亦沒有子女，老年時是由劉女與其哥哥一起贍養。日前姑姑不幸離世，在彌留之際，姑姑似乎是自覺不久於人世，因此拿出一本銀行存摺給她，上面還寫著帳號與密碼。劉女回憶，她拿到這本存摺時百感交集，想到姑姑生活其實很拮据，卻能存下這一筆錢，讓她相當感動又難過。但是在姑姑離世後，劉女前往銀行領錢，卻遭到銀行拒絕。對於銀行說法劉女相當氣憤。（圖／翻攝自搜狐網）行員對劉女表示，由於她不是姑姑的法定繼承人，因此這筆錢她不能拿，如果沒有法定繼承者出現提領，最後這筆錢「將會歸國家所有」。對於行員的說法劉女完全不能接受，表示她與哥哥做為姑姑唯一的親人，還在姑姑生前盡到贍養的義務，現在想拿出她存下的這筆錢替她辦後事、買墓地，卻碰上這樣的麻煩，實在讓她氣憤又傻眼。劉女士是否真無法拿到這筆錢呢？報導指出，根據中國《民法典》姪子姪女、外甥與外甥女，也都已被劃分到代位繼承權的繼承人順序內，因此劉女士其實有權繼承姑姑的遺產，銀行的說法並不成立。
買房4招學估價 「實價登錄」平台找屋可以這樣設定坪數、方圓距離
看到一間喜歡的房子，該如何估價、出價、議價常常是許多買房族的困擾，不論買房投資或自住都需要擁有這樣的能力。其實仔細想想，「估價」是自己判斷房產價值的能力、「出價」是與仲介溝通相互說服的能力、而「議價」是與賣方達成共識的能力。通常成屋的議價大都交給仲介幫忙與屋主斡旋，因此許多人的問題會是「我在向仲介出價時，該怎麼評估應該出多少價格才合理？」。在房市打滾多年，其實有4招可以分享給讀者，讓自己逐漸培養起評估房價的敏感度。4招培養房價敏感度實價登錄出現之前，成交的房價並不是市場公開資訊，因此只能靠自己慢慢地問，因為同一間房子可能有好幾間仲介在賣，當時就每一間仲介都去詢問，交叉比較不同仲介所提供的資訊，拼湊出賣方可能期望的成交價。房產投資者通常會在一個區域看許多物件，因此在好多物件、好多仲介的資訊比對下，對於市場行情會越來越熟悉，對於仲介講的房價和屋主開的房價會越來越容易判斷是否合理。但說真的，上述第1招相當花時間也相當累，但卻可以紮實培養自身能力的方法。當然，由於銀行承做許多房貸，在提供房貸時勢必要了解抵押房產的真正價值，因此銀行資料庫中有眾多合理房價可以參考。雖然第2招「銀行估價」比一間一間房仲交叉比價的方法來得方便，但許多人不敢使用此方式，因為可能遭銀行拒絕，要讓銀行專員願意幫你估價也是一種能力，簡單來說要讓銀行專員認為你真的是要貸款的，而不是只來問好玩的。不過，銀行估價也不一定準確，在長久累積的看房經驗中，曾經有一家銀行的估價一報出來，我就直接打槍「這個區域你估25萬，是不是看錯了？」，後續銀行專員才承認他真的看錯了，因此就算是銀行估價，自己還是要有估房價的能力，而銀行估價只是拿來確認自己的估價以及評估可以貸款的額度而已。我們常用的第3招實價登錄平台在實際使用時，會發現同一區域每坪房價範圍超廣，有可能從20幾萬到50幾萬都有，那到底出價時要拿20萬出價，還是拿50萬出價？也因為實價登錄網中的每坪房價範圍太廣，有時候仲介拿的實價登錄也會篩選過。因此參考實價登錄評估房價，一定要設定好自己想購買的條件，例如要買30坪左右的房子，就設定在正負3坪內的成交實價登錄參考，地點也要設定在方圓500公尺內的物件進行比較，屋齡、房型、樓層也要與想購買的物件相似。還有最後一招要培養的是，有看中的案子就算沒有順利買到，也要追到最後的成交實價，這樣也可以比較與自己的估價差異，調整自己的房價敏感度。買房只追求低價，很容易買到地雷雖然上述方式可以練合理房價的敏感度，但要買到低價的apple物件又是另一個更難的能力，便宜買房人人要，在這麼多人要搶的情況下，這種紅海市場很容易讓自己搶到一個低價的爛物件自己還不自知，後續才發現要一堆修繕費，其實也沒有買便宜。如果你身邊有專業的房產投資朋友，他可能會跟你說「這個區域多少錢合理、多少錢不要買、多少錢便宜」，這些都是他們長期累積起來的經驗，但如果你不逐步練起，聽到便宜就去買，很可能就會造成上述並沒有買到便宜的狀況。（本文為「RICHARK財富方舟」總經理Cosmo口述內容，經「理財新手福利社」作者卡爾整理編輯。）