防制保險犯罪...
」 金融法制暨犯罪防制中心
檢察官：做好資安避免詐騙 犯防研討會籲防範道德風險安定保險市場
金融法制暨犯罪防制中心舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」，今（8日）天是最後一天，台北地檢署檢察官洪敏超下午以資安風險討論保險詐欺，他表示現在是資訊社會，伴隨個資外洩和詐騙風險，想要保護財產安全，可透過帳號密碼等知識因子、晶片卡等持有因子，及臉部特徵等固有因子，設定多方認證，還要切記個人機敏資料勿上傳雲端，包括私密照、影片，及信用卡卡號等財務資訊，及帳戶、密碼等紀錄。洪敏超透露，在洗錢威脅評等中，詐欺犯罪的威脅程度評比為最高，在弱點風險評等中，風險評估最高的是虛擬產業，因此，民眾遭受不法集團以加密貨幣進行詐欺犯罪、洗錢威脅的風險性就不言可喻。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏，則從車險理賠實務分析保險詐欺案例，他舉出自己曾協助偵破中部地區某謀財害命保險詐欺案，兩名被告為從事八大行業的兄弟檔，鎖定長期罹患糖尿病的親舅舅，灌醉後製造假車禍想謀財害命，不料舅舅送台中榮總救回一命，改送進安養病房時，故意隱匿舅舅糖尿病的病情，最後害死舅舅，意圖詐領保險金額達1億6千萬元，還好順利破案。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏，以他的車險理賠實務經驗，分析保險詐欺案例。（圖／黃威彬攝）林榮宏表示，防制保險詐欺是一場沒有掌聲的戰爭，智取有時更勝力做，保險詐欺的理賠問題，除了金錢誘惑就是人情壓力，現在已從貪小便宜的動機，演變成企業經營的集團性犯罪，甚至突變為組織個體異業結盟。目前保險詐欺常見的是假車禍，根據他的經驗，證人可能說謊，但物證不會說謊，要揭穿保險詐欺的假面紗，須仔細判斷車禍毀損部位是否合理，謊言是經不起調查。對於民眾最關心的車禍受害人保障制度，財團法人汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利，則提到汽車事故基金的法源依據是《強制汽車責任保險法》，他提醒從今年11月30日開始，除汽機車外，微型電動二輪車也納入強制保險內，業界應注意後續問題。另外，近5年來每年辦理求償案件約2千件，每年求償所得約7千多萬元，去年汽車特補基金資產總額約46億餘元，負債約3億餘元。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利，提醒保險業界今年11月30日開始，除汽機車外，微型電動二輪車也納入強制保險。（圖／黃威彬攝）邱瑞利還舉了4件補償詐欺案，個案金額各約數百萬元。他強調，有保險就有道德風險，防範道德風險有助保險市場安定，汽車事故基金為防範詐領，補償受理時採取加強查證、失能審核諮詢專科醫師，並配合相關單位防範及舉發詐欺案件。綜合座談由犯防中心組長陳嘉祥主持，他表示犯防中心和檢警調合作，歷年來通報案件35件、進行中33件、今年偵破10件。金融消費評議中心副處長陳容盟表示，很多金融消費案件其實是誤會造成，但極少數案件是不肖人士藉由現行機制獲取不當利益，要設法防範。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利認為，有保險就有道德風險，各國都是一樣，希望各機關和單位合作打擊不肖詐領。金融法制暨犯罪防制中心舉辦為期2天的「第二十一期防制保險犯罪研討會」，8日圓滿閉幕。圖為座談會講師合影（圖／黃威彬攝）法務部檢察司主任檢察官林彥均指出，在洗錢防制下，保險業是法務部重要合作對象，國際洗錢防制組織評鑑時，認為我國以防禦性通報為主。對此，希望我方能以公會為主，針對新的違法態樣主動通報。金管會保險局組長陳嵐君指出，透過跨部會和各機構合作機制，發現問題進而解決問題，減少保險詐欺風險。產物保險商業同業公會秘書長沙克興表示，犯防中心當初是壽險公會發起成立，這次防疫保單出險約2000億元，金額驚人。他透露，最近發現防疫保單詐騙案防不勝防，據說有種不合格的快篩劑放在空氣下20分鐘就會變成兩條線，非常離譜，公會將再跟檢警調合作打擊不法。人壽保險商業同業公會副秘書長金憶惠表示，犯防中心成立後，原本的保險犯罪研討會擴大舉辦，檢警案件眾多，業者應協助蒐證提供檢警參考。保險事業發展中心總經理簡仲明指出，保發中心有相關資料可供業界參考，目前組織性、系統性的犯罪最需要注意。座談會最後開放提問，有學員建議完善車輛車型辨識系統，及建立自駕車輔助系統的可靠性及保險存摺等問題，由犯防中心組長陳嘉祥等人ㄧㄧ回應，為期兩天的研討會在所有講師和學員鼓掌下圓滿結束。
防疫保單今年出險達2000億 健保署嚴查濫用、打擊虛浮報健保費
金融法制暨犯罪防制中心舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」，今（8日）是研討會第2天，金融消費評議中心主任委員洪令家從評議中心的職能介紹防疫保單爭議，她表示評議中心每年約有1萬件案件，每年約可解決3000件，7成是保險糾紛。今年因爲碰到防疫保單之亂，所收案件暴增，目前已有5萬件，其中約4萬件是防疫保單，幾乎癱瘓評議中心。而這次防疫保單事件也首度發生消費者抗議不被核保，以往都是不想保。同時也是中正大學法律系副教授的洪令家表示，評議中心處理金融消費糾紛屬於訴訟外解決紛爭機制，消費者完全免費，原則上3個月要做成決議，今年防疫保單出險金額高達2000億元的天價，評議中心為因應巨量防疫保單爭議，建置線上申訴和懶人包，還成立防疫保單工作專案小組，目前已開通防疫保單爭議申訴專區、及防疫保單線上評議申請，希望透過大宗爭議案件類型化處置，希望有助解決保單爭議。調查局洗錢防制處線索分析科長陳國進，則從金融情報中心與保險業可疑交易申報角度，介紹金融情報中心處理原則，例如分送相關資料，謹供情報目的，不得作為證據，也應注意保密。再以壽險公司分送類別來說，其中逃漏稅捐比例最高、達8成，其他是侵佔、背信、掏空、貪污賄賂等案件。調查局洗錢防制處線索分析科長陳國進表示，該局金融情報中心運作具有獨立性，分送相關資料，謹供情報目的，不得作為證據，也應注意保密。（圖／黃威彬攝）陳國進強調，金融情報中心運作具有獨立性，自主決定分析、請求分送特定資訊與否，核心功能與設立的既有機關有所區隔，應賦予足夠的財政、人力與技術資源，避免任何不當政治、政府或業界影響與干預，同時自主安排與國內或國外相關機關進行資訊交換。對於所有民眾密切相關的全民健保案件，衛福部中央健保署違規查處室專門委員白姍綺則以今年重大詐領健保案件，回顧健保署把關避免健保濫用的努力。她表示，常見的詐領健保違規型態分成保險對象和醫療院所兩種，在保險對象方面，分成冒用健保卡、詐領自墊核退費用，醫療院所則以未診治、未提供服務，卻申報醫療費用最多，至於保險對象和醫療院所共同涉及的違規案件，則是詐領商業保險和刷健保卡換物為最多。中央健保署違規查處室專門委員白姍綺呼籲民眾珍惜健保資源，未來將持續跨機關合作，共同打擊詐領健保案。（圖／黃威彬攝）在詐領健保案例方面，白姍綺則先舉犯防中心在2018年函送高雄林園區的地區A醫院濫用健保資源為例，還有民眾檢舉該醫院晚上10點到早上6點值班醫師皆為無照密醫，調查後發現確有虛報住院及密醫密護，不法金額約4000萬元，高雄地檢署今年2月8日起訴不法醫護及保險對象共17人。另一件是台北B婦產科集團利用剖腹產詐領保險案，經台北地檢署及刑事局來文11次，並尋求專業醫師意見及共同討論後，北檢今年7月31日起訴婦產科集團負責人等109人，罪名是詐欺取財和使業務登載不實等罪嫌。另外還有考駕照自費體檢卻申報健保等案件。白姍綺強調，健保是全民共享的資源，杜絕浪費與打擊虛報、浮報是當前最重要的目標。行政調查有限，往往只是冰山一角，但健保資料分析是查核不法的利器，未來將持續跨機關合作，共同打擊不法。
犯防中心召開防制保險犯罪研討會 法務部、警方高層宣示打詐決心
財團法人金融法制暨犯罪防制中心今（7日）起，一連兩天舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」，研討會一開始由犯防中心董事長邵之雋致詞，他提到現行的《刑法》相關規定仍處在前現代時期，並未全面考量執法者的執行面困境，往往造成執法者難以順利打擊犯罪。法務部主任秘書顏迺偉則提到，法務部對近年已演化為集團性金融犯罪之保險犯罪打擊不遺餘力，未來仍將繼續打擊此類型犯罪行為。開場致詞的最後，內政部警政署長黃明昭提到，警方投入許多人力物力資源打擊保險犯罪，保險犯罪往往伴隨其他刑事案件發生，近年跨國境案件的發生也讓境外取證更顯重要，儘管蒐證不易，警方對此仍不畏挑戰。此外，保險犯罪的集團性與跨國性讓近年來犯罪數額高，透過犯防中心不間斷的互助活動，期盼未來能夠在打擊保險犯罪領域取得更加亮眼的成績。刑事警察局副局長黃家琦致詞時提醒，「保險詐欺犯罪不只是詐欺，還牽涉到利益損失、有時甚至涉及人命」。黃家琦舉出幫派介入高額車損詐保案、誘殺遊民詐貸詐保案、利用地緣偏遠詐死案、偽造證明文件案等案例，呼籲民眾發現異常立即通報警方，警方才能提早介入偵辦，將詐騙集團繩之以法。警政署長黃明昭表示，海外保險詐欺蒐證不易，警方不畏挑戰將持續與犯防中心合作打詐。（圖／黃耀徵攝）面對科技日新月異，壽險公會推動保險科技讓金融服務業變得更有效率，中華民國人壽保險商業同業公會副秘書長金憶惠介紹保險科技運用共享平台，其中電子保單認證與存證、保險存摺、理賠及保全聯盟鏈等3大功能，去年已由金管會核准上線。金憶惠表示，壽險公會運用保險科技，以科技防制保險犯罪，策略上要致力提高犯罪成本，培養專責偵辦團隊，達到強化辦案能量目的。他以破獲吉興案和高雄某醫院詐保案為例，強調未來持續推動「醫起通服務」，透過串接醫院資訊系統，直接由民眾授權醫院提供醫療資料，藉以大幅降低自行偽造機會。犯防中心組長郭羿廷則從近年保險犯罪型態，分成醫療單據浮報型及非必要醫療型。其中醫療單據浮報型的保險犯罪，竟爆發「割痔瘡送整型」的保險詐欺，最後檢察官將醫美診所詐保員工和病患20人提起公訴。郭羿廷表示，浮報割痔瘡手術費用進行醫美行為，這是利用商業保險條款的醫療理賠項目浮報金額，以支付其他保險條款不理賠項目的醫療行為。最後檢方仍查獲灌水的醫療單據，統統移送法辦。另外還有黑幫和不法集團鎖定特定車型製造假車禍，進行低價高報等案例，都值得注意。人壽保險公會副秘書長金憶惠指出，壽險公會推動保險科技讓金融服務業變得更有效率，同時也將利用科技防制保險詐欺。（圖／黃耀徵攝）至於保險詐欺犯罪與調查方面，刑事局第7大隊長張紹雄從兩個詐保案例進行討論。他先以明師中醫診所詐保案例切入，表示接獲檢舉，診所蒐集員工和家屬健保卡，還排「功課表」規劃濫刷健保卡的時間。員工如不配合，可能影響工作和薪資，有員工看不下去就提出檢舉。經健保署向刑事局報案，刑事局利用週三全部醫師回總院開會機會，搜索診所將院長上銬帶走，不少醫師見狀發現苗頭不對，只好承認詐領健保費。另一案則是蔣姓主嫌開設假公司詐領保險金，利用麻藥類眼藥水，製造雙眼暫時失明，再向保險公司申請出險。不過在刑事局調閱相關監視器，發現蔣嫌還能開車，另一共犯還能看手機，遂順利破案。
人身、失能保險詐騙嚴重 金融、檢調應成立平台打擊犯罪
財團法人金融法制暨犯罪防治中心等單位，昨、今兩天舉辦第20屆防制保險犯罪研討會，今天是研討會第二天，也是最後一天，與會官員和專家學者指出，詐欺犯罪人數近年來節節高升，105年有3萬多人，今年1至8月間已有6萬多人，其中保險詐欺以人身保險和失能保險最為嚴重，建議金融機關和檢調單位應成立平台、交換資訊，才能遏止歪風。高檢署檢察官林宗志表示，保險詐欺以人身保險和失能保險最為嚴重，不實的醫療證明多來自不肖醫師，有些醫師因入不敷出就鋌而走險，建議保險公司整合相關資訊提供檢調參考。產物保險公會祕書長沙克興、汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利也持同樣見解，認為現在人身保險的詐欺案較多，醫院的失能保險問題也日益嚴重，產險和汽車事故詐保的較少。金融法制暨犯罪防治中心董事長邵之雋建議，金融機關應和檢調單位成立平台、打擊詐欺犯罪。（圖／馬景平攝影）行政院洗錢防制辦公室執行秘書蘇佩鈺指出，國家風險評估報告今年底將會出來，目前人壽保險的保險詐欺佔大多數，建議保險業多加注意。壽險公會副秘書長金憶惠透露，保險資料庫有4億多筆資料，明年會推出保險存摺，這是業務行銷的利器，但要避免資料流到詐騙集團。金融法制暨犯罪防治中心董事長邵之雋認為，金融犯罪日新月異，擔心台灣的法制跟不上，金管會能做的也有限，建議金融機關和檢調單位成立平台、交換資訊。金融消費評議中心董事長林志潔表示，金融犯罪被害人的高風險年齡層級為40隧到65歲，愛情詐欺名列前茅，通常是要求購買虛擬貨幣；邵之雋也指出，利用line進行投資詐欺排名第一，有關機關應多加注意。今天出席研討會的還有保險事業發展中心總經理簡仲明、法務部檢察司主任檢察官林彥均等人。
台灣詐欺財損每年高達40億 應讓金融罪犯付出更大代價
財團法人金融法制暨犯罪防治中心等單位今天（2日）起舉辦第20屆防制保險犯罪研討會，與會官員和專家學者指出，台灣近年來，每年詐欺犯罪的財產損失高達40億元，應該努力打擊犯罪讓財損降到10億元以下，與會人士並呼籲重視網路科技詐欺犯罪，透過修法和改善查緝犯罪技巧，讓從事金融犯罪的不法之徒付出更大代價，同時給執法人員更多獎賞，才能解決問題。刑事局副局長李文章（中）強調，警方致力專案打擊詐騙犯罪集團，希望每年財損能降低到10億元以下。右為保險局副局長林志憲，左為壽險公會副秘書長金憶惠。（圖／黃威彬攝影）法務部政務次長陳明堂致詞時表示，保險業從最早的物保到後來的人保、以及現在的儲蓄型保險，變化很大，保險犯罪類型也變得更精緻化，現在已經無法用傳統的刑事案件來看待，通常是前端犯罪，後端就會造成金融傷害，因此應思考如何設法讓整體的法制更好。金管會保險局副局長林志憲認為，疫情發生後，透過網路的遠距投保就有所突破，保險局已發布遠距投保的流程，希望透過視訊確認客戶身分，了解客戶投保的意思表示。此外，科技發展後，詐騙的手段也愈來愈高明，應該運用科技來防制並減少保險犯罪的可能性。刑事局副局長李文章從「反詐欺的未來展望」指出，台灣已成為詐欺犯罪的輸出國家，詐欺犯罪在所有犯罪類型中排名第4，以前每年財損估計約100多億元，近來雖有改善，但每年財損也高達40億元，警方致力專案打擊、瓦解犯罪集團，前陣子受到疫情影響，現在疫情趨緩，將持續主動出擊、跨境查緝，希望未來每年財損能降低到10億元以下。李文章表示，現在的詐欺犯罪已結合資通訊、成為科技類型犯罪，且犯罪趨勢為專業分工，以目前盛行的網路電商來說，平均每一、兩個禮拜，就會有一家電商的資安產生漏洞，公司資訊被竊走，顯示問題相當嚴重。另外，虛擬貨幣已成為洗錢利器，連分贓也是用虛擬貨幣支付，很難證明為犯罪所得，特別是金流透過電信網路處理，追查不易，希望能透過修法轉換舉證責任，盡速將詐欺集團成員定罪。金融法制暨犯罪防治中心董事長邵之雋認為，應設法讓金融罪犯付出更大代價，才能解決問題。（圖／黃威彬攝影）金融法制暨犯罪防治中心董事長邵之雋表示，詐騙是非常惡劣的行為，在美國，騙人財物和殺人父母的罪幾乎都一樣重，但台灣則不然，代表台灣法律和先進國家還有一段距離，顯示我們的環境是詐騙犯罪的溫床，否則為何台灣人在大陸詐騙都希望回台受審。邵之雋認為，從事金融犯罪的人最重視的是錢，應該設法讓他們付出更大的代價，至於查緝犯罪的人，則要讓他們獲得更多的獎賞，這樣才能真正解決問題。
「詐保理賠金」竟高達105億！還都由全國保戶買單 恐將波及調高保險費率
去年台灣一年保險犯罪黑數的金額，估算損失高達105億元，而這大筆費用可不是政府買單，蝕到的可是全國廣大民眾所繳納的保險費，不僅如此，還因為詐保案件層出不窮，提高損失率，間接地成為保費逐年調高原因之一，受害者終究是絕大多數善良的保戶消費者。已經連續19年舉辦的防制保險犯罪研討會，一連三天於台北登場，參與的法務部、金管會保險局、財團法人金融法制暨犯罪防制中心、財團法人金融消費評議中心等單位與保險公司，建議全民一起來揪出「想透過不正當手段拿走大家保險費的違法民眾」，勇於檢舉。法務部檢察司副司長李濠松表示，近來保險犯罪手法出新，以高雄地檢署破獲低價購買事故車，透過人頭車主製造車禍而詐取車體損失險理賠金案件，更顯示出犯罪者從投保到理賠，經過詳細的精密策畫與安排，而這更需要保險公司與司法單位合作，打擊犯罪。金管會保險局主秘林耀東。（攝影／馬景平）金管會保險局主秘林耀東則指出，目前世界各國都有詐欺保險金案件，呈現3~10℅的成長率，也因此有10℅提高保險費比率。以美國醫療費來說，相當於是每人多付600美元，換算成被保險人就要多負擔1000美元，大幅增加社會成本，且每付1元即產生保險防堵27元，因此金管會保險局等合作單位19年來投入防制保險研討，就是要降低詐欺保費案件。財團法人金融法制暨犯罪防制中心則整理出美國的保險犯罪黑數，每年估計損失金額800億美元（約2兆3,500億新台幣），佔理賠金額約達10℅。英國的每年保險犯罪損失金額達19億英鎊（約900億新台幣），佔理賠金額達7℅。台灣的2019年保險犯罪黑數，估計損失金額達105億元，其中醫療險約佔理賠金額的4.4℅（61.8億元），傷害險約佔理賠金額的5.62℅（14.2億元），汽車險約佔理賠金額的4.61℅（27.5億元），火險約佔理賠金額的2.91℅（1.65億元），旅行平安險約佔理賠金額的5.81℅及旅遊不便險3.64℅。財團法人金融法制暨犯罪防制中心董事長邵之雋。（攝影／馬景平）財團法人金融法制暨犯罪防制中心董事長邵之雋指出，從2017年起至2020年，透過該中心與保險公司、司法檢警單位等的平台所合作偵破的案件，以6~10倍成長，顯示可以透過大數據、資料，做到有效的交換，成為抑制犯罪的工具。