隱藏費用
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台股衝3萬4千點、台積電奔向2千 揭陽信銀便捷企業主資金靈活調度
隨著2026年台股站上34,000點，台積電股價亦奔向2,000元大關，續創歷史新高，資產價格走升帶動整體財富效果。在國內自有住宅率逾八成的背景下，不動產已不再僅是居住用途，逐漸轉化為可靈活運用的資產工具。根據CTWANT調查，近年銀行體系在「二順位房貸」業務的審核機制與風險控管日益成熟，其中陽信銀行憑藉精準核貸與審核效率，在中小企業主族群中建立穩定口碑。數據說話：企業主撐起二順位房貸半邊天觀察市場發展，陽信銀行布局二順位房貸市場已逾八年，目前全台設有108家分行。依據2025年內部統計，其核貸案件中逾八成客群為企業主，年申貸件數約2,800至2,900件，平均撥款金額約277萬元，單一案件最高核貸金額達6,000萬元。整體而言，近五年無論核貸件數或撥款規模皆呈現穩健成長，顯示在資產價格上行環境下，透過房屋二順位貸款進行資金調度，已逐漸成為高資產族群常見的財務規劃工具之一。CTWANT調查，陽信銀行八年來經營房屋二胎貸款市場規模成長快速。（圖／黃耀徵攝）審核依據：從薪資收入導向進階為「資產比」相較多數銀行仍以薪資所得作為主要審核依據，對收入波動較大的企業主而言，往往面臨額度受限的情況。陽信銀行消費金融部門指出，其審核邏輯已由「收入導向」轉向「資產導向」，主要特色包括，「整體資產評估」不限於薪資證明，綜合考量客戶持有之不動產、金融資產等整體價值。「多元鑑價機制」，結合內部資料庫與外部專業鑑價機構，進行交叉評估；「審慎成數控管」針對優質地段擔保品，於風險可控前提下提供具競爭力之貸款成數。從此一模式有助於更貼近企業主實際財務結構，也成為差異化競爭關鍵。面對市場上租賃型二胎貸款業者競爭，陽信銀行強調「銀行端主打整體融資成本與制度透明性優勢」，包括「費用結構透明」開辦費自6,000元起，無隱藏費用。「審核流程效率化」最快約5個工作天可完成審核、設定及撥款；「還款年期彈性」貸款期間約7至15年，最長可達20年，有助於降低月付壓力。國人超過八成民眾購屋除了自用，部分屋主也會透過資產作為擔保品申請貸款調度資金運用。（圖／報系資料照）申貸案例：5天內到手的200萬週轉金根據CTWANT訪談了解，一名中小企業主因應收帳款延遲，產生短期資金缺口。若透過信用貸款或既有房貸增貸，可能面臨額度不足或利率偏高情形。經評估其名下不動產及金融資產後，銀行在不影響原有低利一順位房貸條件下，透過二順位房貸核貸200萬元，核貸成數約85%，並於5個工作天內完成撥款，有效支應營運週轉需求。注意事項：簽約時務必詳閱條款陽信銀行表示，雖然二順位房貸利率通常低於信用貸款，但多設有提前清償違約條款。目前市場常見綁約期間約為12至20個月，若提前清償，可能需支付約3%違約金。建議申貸前應審慎評估資金期間與整體成本，以確保財務規劃彈性。CTWANT訪談銀行、市場端等多面向趨勢，銀行界在推展「二順位房貸」業務，觀察到陽信銀行從加深企業主等客戶服務力道，已從不動產到資產配置端，將房貸角色持續轉變。在資產價格上行與金融工具多元化趨勢下，不動產的功能正由「居住」延伸至「資產管理」，陽信銀行二順位房貸既要滿足傳統房貸「融資」需求，更進一步提供客戶在理財操作與企業週轉金管理上的資金來源及場景應用。
玩墾丁旺季4人房1晚破萬 遊客列2隱藏費用嘆「國旅剝皮親子客」
台灣國內旅遊近年遭批太貴，不如出國玩！近日有男子上網分享個人疑惑，他查詢國旅住宿時發現，墾丁旺季的時候，好一點的飯店四人房動輒要價上萬元；加上到當地吃喝玩樂和停車費也不便宜，感嘆國旅根本是剝皮不方便出國的親子客。有一名男子日前在網路論壇Dcard以「墾丁住宿到底多貴」為題發文，他稱自己看新聞得知有其他家長想安排國內旅遊，查了墾丁和日月潭的房價，四人房竟要5位數，相當傻眼；原PO實際上網查房價，發現墾丁在旅遊旺季期間，即使是普通民宿的兩人房，周末房價也要3、4千元起跳；然而若想選擇飯店等級，原PO發現價格更動輒衝破5千元甚至上萬元。到墾丁旅遊除了住宿之外，原PO表示，當地餐飲與交通成本同樣不低，看過不少遊客反映，停車費、餐廳價格都遠高於其他縣市。對此，他忍不住感嘆，「原來國旅真的是在剝皮親子客」，因為很多家長帶小孩出國不方便，最後只能被迫接受國旅不合理的高價。貼文一出，掀起網友們熱烈討論，「帶小孩只擔心在飛機上的狀況，落地到當地其實沒什麼需要特別煩惱的」、「重點是國旅不管怎樣罵，就是不會降價」、「嫌帶小孩出國麻煩，又嫌國旅太貴，那只有在家一個選擇了」、「所以才會有公司旅遊，本來要去墾丁，但因為預算問題改國外旅遊了」。事實上，國旅價格高昂問題並非新話題。疫情期間國人無法出國，當時國旅需求暴增，使得部分業者趁勢調高價格；即便疫情解封、國外旅遊恢復，但許多國內熱門景點仍維持高價，性價比遠低於日本、泰國等鄰近國家。
台灣大參戰BNPL 3／業者持續投入 政府應因地制宜規劃監管機構納管
「『分期付款免息』（Buy Now Pay Later，BNPL）的概念並非新鮮事物，在Covid-19期間，由於與網購需求的結合，BNPL服務更是爆發性增長。在2021年，美國的BNPL服務發放了1.8億筆貸款，總額超過240億美元，較2019年增加了近10倍。印度在2020年的使用量也增加了5倍。」銘傳大學企管系副教授汪志勇告訴CTWANT記者說。BNPL服務可以由單一商家提供，例如電商為其顧客提供BNPL服務，根據後台數據給予會員消費分期貸款額度。其主要目的在於讓交易更加便捷，刺激消費者的消費意願，擴大營業額。BNPL服務也可以由專營業者提供，專營業者與商家達成協議，通過專營業者開發的支付介面，先行向商家提供資金，然後再向消費者收費。除了針對B2C（商家對消費者）的消費貸款外，BNPL服務實際上也可以針對B2B（企業對企業）的融資提供服務。台灣大是台灣首家推出BNPL的電信商，該公司電信金融副總吳建頤表示，最大優勢在於台灣大及momo用戶基礎。（圖／台灣大提供）至於業者的獲利，則是依照消費者不同分期的期數，來收取不同比例的手續費，這是BNPL業者最主要的獲利來源。汪志勇表示，BNPL讓消費者可以先獲得產品，享受產品的效用，然後再付款，某種程度上提供了良好的消費者保護。然而，國外的發展提醒我們，BNPL這類產品常常存在隱藏費用、缺乏透明度且沒有進行適當的信用審核。廣告鼓勵消費者在多個網站上使用這些計劃進行多次購物，累積無法償還的債務。理論上，BNPL服務不需要由金融監管機構監管，但由於金融科技的發展，許多非金融業公司也提供金融服務。因此，各國對於這些非金融機構提供金融服務且具有一定規模，可能使消費者面臨風險的情況下，監管機構也會加以監管。以台灣為例，目前主要還是由經濟部主管，而非由金管會主管。金融商品越來越多，政府單位如何有完善的監理機制也成為產學界關注的焦點。（圖／翻攝自林國春臉書）「目前，台灣主要是以傳統電商、電信和租賃等知名公司建立BNPL服務，通過其自身的營運模式，讓消費者能更輕鬆使用，而這些公司基本上都還算是有知名度的廠商，對於消費者信用能力也有一定程度的掌握，加上額度的控管，也較少見到消費者因為拖欠付款而需要面臨高額逾期費用的狀況。」汪志勇說。然而，根據國外的經驗顯示，隨著服務範圍的擴大，可能會有新的小型BNPL業者進入市場，可能會為了從中獲利而收取較高的費用。監管機構必須長期考慮不同類型的BNPL業者是否需要有相同或不同的規範。
3湯3醬乾湯皆美味 「文湯武醬」推出33.8萬展場優惠價爆加盟潮！
以麻辣燙可以乾湯兩吃，且有3種湯頭和3種醬料可以選擇的「文湯武醬」，近期在市場上加盟詢問度十分火熱。這次在2022夏季展中更推出33.8萬的加盟方式，更是引爆話題，文湯武醬負責人楊金峰表示，針對後疫情時代，我們強調庶民飲食經濟，要讓消費族群最大化，在同級店面式滷味連鎖品牌中，我們價格最低且有競爭力，更有2D店型滷味超市模式可供開店選擇，讓消費者可在舒適的環境中，盡情挑選並享用美食。2D店-大直北安店門面2D店-形象產品好滿足綜合鍋楊金峰指出，這次因應疫情推出的mini店型，把規模縮小一點、部份裝潢輕裝一些、設備修改一下才孕育而生，整體價格也壓在百萬以下，加盟主初期投資金額可以少一些、回本快一些、風險小一點。除了在硬體上有競爭力，湯頭和食材上也是嚴選，麻辣湯頭用的花椒是漢源貢椒、貴州的燈籠椒，其中還有朝果、烏陳皮、 大、小茴香、白豆蔻..等內容物有20多種中藥材先炒後熬而成，且堅持只用台灣蒜頭，則是讓香氣更濃郁，充分體現出麻、辣、鮮、香四味均衡的口感。相較一般麻辣燙或滷味的口味單一，文湯武醬有麻辣湯、口味濃韻的豚骨湯、喜歡豚骨湯頭又喜歡吃辣的還有辛味豚骨湯、針對不喜歡喝湯的族群，也提供醬拌口味，像是香濃拌醬（以花生粉為基底加上辛香料及中藥材湯汁引出味道）、開胃沙茶（以沙茶醬為基底是比較符合台式風味的）、義式風味（屬於中菜西吃的創意風味，讓滷味不只局限只能是傳統口味），共有3湯3醬5種辣度選擇乾吃湯吃皆可，因此我們才叫「文湯武醬」，湯頭非加粉沖泡而是紮實用中藥材慢熬而成，吃起來無負擔且夏天吃起來更清爽。一代Mini店-形象產品牛唄唄特餐 招牌文武鴨血豆腐Mini店-竹北勝利店內用區域文湯武醬主力商品有鴨血、豆腐、牛肚、大腸頭、豬腱、牛腱、鴨血、豆腐以及新鮮蔬菜..等，消費者都可依照自身喜好來挑選，楊金峰認為，當初創立品牌的宗旨就是讓利、互惠、共好，期許總部和加盟主一起成長，當然在成長的過程中，也會篩掉一些不願一起往前的夥伴，留下來的才會更茁壯，楊金峰也強調，加盟包套金額無隱藏費用，原價88.8萬、其中44萬可分期零利率、6萬展場優惠、5萬為首批原物料贈送直接扣現金，最後展場價33.8萬，有意要一起打拼的加盟展，可把握這次機會。
外送平台訂閱制藏陷阱 民眾買一年方案「反悔竟無法退費」業者回應了
外送平台愈來愈盛行，業者也趁勢推出訂閱制，不過竟然藏有陷阱。一名用戶投訴，看到foodpanda廣告「隨時可以取消訂閱」，因此訂閱了年費999元的方案，但訂閱10分鐘覺得不划算退訂，沒想到本期無法退費，只能取消下年度訂閱。對此，foodpanda也做出回應了。民眾向《蘋果新聞網》爆料，2月17日看到foodpanda訂閱方案寫「沒有其他隱藏費用，隨時可以取消訂閱」，分成一個月、半年及一年3種方案，他決定試訂一年999元方案，但比較過後認為不划算，在10分鐘內還沒使用優惠下退訂。豈料，致電客服才知，是取消下一年度調閱，優惠持續到續訂日結束，本期無法按比例退費，和市場上的其他訂閱服務不同。外送平台訂閱制是新型態的消費爭議。（示意圖／翻攝自pexels）對此，foodpanda回應，消費者訂閱後，若有不可抗力因素需終止服務，要向客服反映。由於平台訂閱制，需經3個步驟才能完成，消費者是在知情且同意的情況下完成訂閱合約，因此投訴個案無法退訂後退費。這樣的規定是否合理？消保處簡任消保官王德明表示，理論上沒有按比例退款，就是不合理，但有關美食外送訂閱制，是新型態的消費爭議，需要找專家學者來開會研究。目前消費者若有疑慮，認為權益受損，可先向各地消費者服務中心申訴，依個案處理，另外也提醒消費者在訂閱前，要看清楚合約內容。