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金控科技賽2／富邦AI理財機器人狂吸逾35億元 6分鐘給5萬組最佳投資組合
在金控向AI勇往直前的賽局中，富邦金控（2881）首創「奈米投」數位理財平台，為台灣市佔第一的智能理財機器人，上線四年來投資規模達35億元，提供民眾全數位化投資體驗。富邦金控2017年起就與J.P.Morgan旗下Nutmeg公司合作，引入「切小股」、「調節專戶」、「自動再平衡」等領先技術，並結合台灣金融市場的營運模式與法規進行在地化調整，打造出屬於北富銀奈米投獨有的三大核心技術。創新科技處處長賴俊輝跟CTWANT記者說，以2019年4月起推出的「奈米1號-全球ETF投資組合」、2022年3月的「奈米2號-台灣主題式ETF投資組合」為例，即是運用到上述三項技術，光是「奈米2號」運算引擎如同一台超級電腦，能全天候監控市場，短短6分鐘內完成5萬組最佳投資組合計算。這套系統還可自動執行再平衡，也就是說，「可因應市場瞬息萬變，快速調整投資配置，當投組涉及標的越多、風險因素越複雜，遠超過一般人能夠分析的範疇。」賴俊輝說。北富銀LINE官方帳號也導入AI服務LINE CLOVA，還能與智能客服進行多元的情境對話。（圖／line台灣提供）「我們還在醫療險理賠單據判讀上，考量理賠人員需花時間閱讀醫療單據是否符合理賠標準，應用AI技術可自動判讀醫療單據中的資訊，提升理賠判讀效率」賴俊輝說。此項即為富邦金控的AI OCR技術運用於理賠單據，針對診斷證明書、醫療單據圖檔自動辨識，減少「理賠受理」時間；這包括AI NLP醫療資訊萃取模型，針對診斷證明書自動萃取疾病、處置手術代碼、住院日數、費用明細醫療資訊，省去理賠人員篩選上萬種的醫療代碼，減少「理賠審核」時間，提高理賠作業效率。「導入智能客服、語音機器人是讓民眾最感受到AI帶給的服務體驗。」賴俊輝說，「像是北富銀LINE官方帳號導入AI服務LINE CLOVA，模型訓練題數達11,616 題、精準度達91％，已導入超過2千題的問答，並進行1萬次以上的測試」；在人壽官網、保戶會員專區等，機器人還可回答關於保費、借還款、理賠等問題，今年也會加以優化擴大AI語音機器人服務範圍。
機器人比較會理財？ 九成有獲利
近一年來，各資產管理公司紛紛推出機器人理財，三大基金平台中，除了基富通有好享退專案的九檔基金全部正報酬率之外，其它二基金平台─中租投顧和鉅亨買基金所推出的機器人理財，由於「再平衡策略」再加上投資人低檔不停扣，此二機器人理財近一年績效平均達9～10％，且逾九成參與機器人理財都是正報酬率。新冠肺炎疫情肆虐，除了扭轉人類的生活型態，更催化金融線上交易的快速發展；同時，疫情阻隔人與人接觸的機會，AI理財機器人因具備自動化投資規劃與資產管理的優勢，更受到投資人的青睞。全民基金平台中租投顧與德意志資產管理（DWS）合作的「中租WISEGO」2019年4月上線，迄今超過一年。中租投顧表示，截至7月31日的19個投資模組，整體平均績效表現約9～10％，正報酬比率約90％～95％。另外，「鉅亨買基金」於2019年與工研院合作推出的AI理財機器人—「阿發總管」，今年銷量較上年明顯成長近八成，也有不錯的投資報酬率。「鉅亨買基金」總經理張榮仁指出，「阿發總管」是國內首個「懂配息、會進化」的機器人理財服務，會根據客戶的風險屬性配置出最有效率或更能穩健領息的投資組合，免除自己挑選基金的困擾。而檢視配息型投組的「配息阿發」，自「阿發總管」上市以來至今買進「配息阿發」的投資人，其期望配息率皆達成九成。至於「阿發總管」的投資績效，張榮仁表示，據「鉅亨買基金」統計，上半年買進「成長阿發」（適合追求資產增值的投資人）及「目標阿發」（適合目標規劃的投資人）投組的投資人，超過九成獲得正報酬，而自3月下旬至6月底這段期間買進上述投組的投資人，正報酬率更達100％。