DCEP
」 區塊鏈 CBDC 虛擬貨幣 DCEP
美元穩定幣是陽謀也是陰謀 陳冲問川普MAGA是否含恢復狂印美鈔特權與雄風
兩年前（2023/8/18）我在「藉穩定幣重新盤點Fintech」一文中，除看好穩定幣外，也為2019臉書推出Libra穩定幣遭政治封殺，功敗垂成感到惋惜，如今見到穩定幣近兩個月來成為台灣乃至全球性的熱門話題，實在感觸甚多。美國當年強力攔阻穩定幣，當然是因為臉書結合三大行業，來勢洶洶，官方既怕影響貨幣政策，又恐金融市場不穩，2021年聯準會主席鮑爾甚至喊出咱將來會發行央行數位貨幣CBDC，何必還要穩定幣？事實上，在此緩兵之計下，多年來美國既無CBDC，也不見穩定幣立法，反倒是無人監管的穩定幣大行其道。2024/7/28翻臉如翻書的川普，一反過去稱比特幣為scam的態度，不但出席比特幣大會，而且還宣告當選後絕不發行CBDC，更要創造穩定幣負責發展的環境。事後看到其幕僚Miran（現任白宮經濟顧問委員會主席）在2024/11所寫俗稱海湖莊園協議，即可了解並非川普隨興之言，而是有策略的財經戰略:藉關稅為題將經貿夥伴請上談判桌，接著再處理美元（匯率）美債，才能Make America Great Again! 而穩定幣正是鉅額美債得以續命的救生圈。依照美國新近通過的GENIUS法，發行穩定幣必須有十足法幣或是短期國債為支撐，人們才猛然領悟川普近來要求改發短債的精妙，既可節省利息又可確保銷路，也不畏以短支長之弊，美國財長初步估算，至少已有三兆美元的額度可供揮灑。而且美國在立法之前，美國號稱的穩定幣業者，南征北討已攻佔全球99％市場，奠定良好基礎。只待東風齊備，大肆攻城掠地，未來更可席捲虛擬經濟世界計價單位的市場! 這些景象看在北京、歐洲或倫敦的眼底，不免暗呼不妙，開始苦思對策，連小國如新加坡，也在有為者亦若是。原本歐洲早期即感受到境外美元（Eurodollar）對貨幣主權的威脅，將來於實體經濟外，又將於虛擬經濟招架美元穩定幣，恐怕又是痛苦經驗，所以英國英格蘭銀行總裁Bailey於接受泰唔士報專訪時，除表達一般央行顧慮外，特別警告美元穩定幣如再普及，會威脅英鎊與歐元，稀釋貨幣主權。而歐洲中央銀行總裁拉嘉德，則更正面迎戰，宣稱Global Euro Moment來臨，且在歐盟MiCA法中設下規定，得限制外國穩定幣在歐盟的流通及影響。歐銀顧問群，則除建議支持歐元計價穩定幣外，更建議推出數位歐元，雙線近兵，以全面捍衛經濟主權。有資格問鼎貨幣戰爭的，還有北京，於2014年，人行即布局進行數位人民幣DCEP之研發，經掌握專利、雙層規劃、試點擴辦等階段，技術早已領先全球，不想川普殺出，擺明不玩CBDC，直攻穩定幣，如此北京原有優勢痛失其半，加上共產體制排斥Decentralized Finance（如區塊鏈），一時頗感尷尬，所幸手頭尚有王牌---擁有兆元境外人民幣加上西方金融體系的香港。本年三月本人訪問香港，與財庫局高層餐敘，了解港方正為穩定幣立法努力中，回台後於3/31發表專文，認此一金融爭先的硝煙，值得重視，不妨拭目以待。而且在香港發行境外人民幣的穩定幣，不致衝擊境內貨幣政策，也可稍減美元穩定幣在國際市場一面倒的市佔率。果不其然，香港立法會經討論通過穩定幣條例，5/31刊登憲報（完成立法程序），巧的是6/2我應邀在台北穩定幣論壇發表主題演講，自然借力使力，指出這是Superpower另場貨幣戰爭的序幕，金融市場如此大事，得能如此近距離觀察，實在過癮，唯一憾事是台北錯失共襄盛舉的機會。回想我在2021年公開演講及文章中都曾倡議，也許聲音太小，也許其他原因，未獲貨幣單位正視，想想可惜了！數年過去，許多陰謀都已率續轉為陽謀，那還有陰謀嗎？那要請教川普，他所謂MAGA中，是否也包括恢復當年咨意狂印美鈔的特權與雄風呢？
【虛幣一周大事1】數位人民幣內測畫面曝 比特幣隔2日上漲600美金
大陸領導人習近平在2019年時曾提到「把區塊鏈作為自主創新的突破口」，引發虛擬貨幣大漲，當時中國人行就預告與人民幣1：1的數位人民幣（DCEP）即將出現，就在14日1間銀行內測DC／EP的APP畫面曝光後，就讓比特幣大漲600美金。「區塊鏈」被大陸國家主席習近平定調為國家發展政策後，人民銀行隨即預告「DC／EP」數位人民幣近期上路，因此「CBDC」中央銀行數位貨幣（Central Bank Digital Currency）是否將爆發世界貨幣戰爭，成為各國央行熱議焦點。大陸國際經濟交流中心（CCIEE）副主席黃奇帆則在上海外灘金融峰會演講時表示，數位人民幣DC／EP將帶來四個金融改革，包括「顛覆全球個人支付方式」、「重塑貿易清結算體系」、「改革全球貨幣發行機制」及「提高產業鏈運營效率」，流露人民幣將與美元競爭全球貨幣霸主的野心。消息傳出後，相關話題就像煙火一樣再也沒人提起，不過4月14日大陸網路社群都在流傳1張APP的翻攝照片，裡面竟然顯示DC／EP的轉換畫面，預告數位人民幣即將上線。許多人看到DC／EP的訊息後，看好虛幣市場，在16日時比特幣、以太幣就逆勢上漲，其中比特幣從原本的6600美元漲到7200美元，以太幣則是從150美元漲到170美元。
【台灣獨角獸1】強勢崛起 奧丁丁區塊鏈籌募10億美元美國上市
「區塊鏈」被大陸國家主席習近平定調為國家發展政策後，人民銀行隨即預告「DCEP」數位人民幣近期上路，是否將爆發世界貨幣戰爭，成為各國央行熱議焦點。而在數位貨幣底層技術面，台灣卻出了一個全球區塊鏈翹楚「奧丁丁」，打算募資10億美元在美國納斯達克掛牌，被視為台灣「獨角獸」！識富天使會創辦人劉文帥認為，區塊鏈雖無法取代網際網路，但有使用區塊鏈的新創方案，是可以評估投資與否的指標之一，「台灣區塊鏈產業應用的推手，就屬『奧丁丁』，簡直是傳教士等級！」總部設在新北市新店區的「奧丁丁」，創辦人兼執行長是10年前自美國矽谷回台創業的王俊凱，「挖礦機時代過去了，區塊鏈應用廣泛，已是軟體產業。『奧丁丁』的區塊鏈應用領先全球，有許多專利技術，美、日、韓還追不上我們。」奧丁丁陸續吸引馬來西亞Midana Capital及日本SBI集團投資超過千萬美元，除在馬來西亞、美國、日本及泰國設立分公司，也受杜拜皇室邀請建置區塊鏈基礎建設，例如阿聯酋航空的機票訂票系統。奧丁丁已計畫要在納斯達克IPO（掛牌上市），融資目標10億美元，為投資銀行界人士眼中的「獨角獸」。奧丁丁自2010年成立以來，專注於區塊鏈導入產業應用服務，團隊平均年齡僅25歲。（圖／馬景平攝）「我覺得在這個時間點說，是正確的，是好事。」正當美國眾議院高度關注臉書與Libra之際，王俊凱聽到大陸國家主席習近平卻公開表態把區塊鏈列為國家重點發展，他的第一個反應這樣說，接著還說「這是一個對全球產業很重要的訊號」，「如果我是政府，會制訂相關配套鬆綁政策因應」。目前，奧丁丁已商轉的區塊鏈技術，有食品溯源平台、防偽系統等，服務對象包括豬肉、海鮮與有機稻農等廠商，就連70年老字號新芳園醬油都加入使用之外，還運用以太坊智能合約技術，串聯線上各大訂房平台Agoda、Expedia、Booking.com、Hotels.com與攜程等旅宿管理系統，開發出全球第一個採用區塊鏈為核心技術的旅宿管理系統服務。該旅宿管理系統服務是利用智能合約，可控管房間庫存與價格，整合並同步線上旅遊平台OTA（Online Travel Agency），解決資訊不同步狀況，有效避免超賣，降低管理成本，已有近千家飯店、民宿及背包客棧等合作夥伴。（3-1待續）
【區塊鏈引貨幣大戰3】區塊鏈看不到摸不到 卻是加密貨幣的起源
無論是各國央行的CBDC（Central Bank Digital Currency）、數位人民幣（DC／EP）或者Libra幣，其概念都來自於區塊鏈，但是為了適應系統、使用者情況，每種虛擬貨幣所應用的區塊鏈類型都不同，像是DCEP的使用就與區塊鏈的「去中心化」、「匿名性」中心特色背道而馳，但運作的方式仍有區塊鏈的概念。資策會資深產業分析師李震華博士指出，「區塊鏈看似虛擬，但它就像九○年代剛開始的網際網路一樣，是最底層的技術，這是在二○○八年由中本聰發表的《比特幣白皮書》中提取出來的概念。」李震華解釋，區塊鏈就是很多個區塊串聯成一個很大的鏈，在金融應用上稱為「分散式帳本」，實際上是一種紀錄資料的方式，第一個特點就是「去中心化」，意即每個人共同維護並更新同一本帳本，沒有中心伺服器管理。區塊鏈的第二個特點是「不可篡改」，資料一旦被紀錄上區塊鏈，就不能被刪除，若要更改只能在下一個區塊註明，所有動作全都會被紀錄下來；第三個特點是「匿名性」，參與者以一組數字與英文名稱加入，只要自己不透露，就沒人知道身份。
【區塊鏈引貨幣大戰2】臉書極力推動LIBRA 美憂誕生「超級中央銀行」
從2009年起「區塊鏈」的概念從虛擬貨幣中幣提取出來，目前已經從1.0演變至4.0，目前還有三星等跨國科技公司正在研究5.0的誕生，而Facebook日前也極力推動Libra所推廣的Libra幣，但不斷遭美國眾議院質疑，認為臉書就是想成為「超級中央銀行」Libra設立的初衷，是為了讓沒有銀行帳戶的十七億人口，不必再負擔龐大的轉帳費用。臉書有二十多億用戶（約占全世界人口的三分之一），一旦讓臉書主導Libra，意味著一家不受各國央行監管的「超級中央銀行」將誕生，美元恐將失去世界貨幣主導地位，恐怖份子或犯罪分子更可以避開各國司法機關監控，利用Libra進行洗錢或黑市交易，因此美國眾議院才會高度關注Libra。雖然沒人知道世界貨幣戰爭將會怎麼打，不過大陸將區塊鏈列為國策後，市場立即有反應，例如比特幣暴衝百分之四十，是比特幣突破五千美元後的單日最大漲幅；無論是Libra、CBDC或DCEP，都與目前最夯的「區塊鏈（BlockChain）」應用有關。
【區塊鏈引貨幣大戰1】區塊鏈列大陸國策 祖克柏：數位人民幣崛起
「區塊鏈」被大陸國家主席習近平定調為國家發展政策後，人民銀行隨即預告「DCEP」數位人民幣近期上路，因此「CBDC」中央銀行數位貨幣（Central Bank Digital Currency）是否將爆發世界貨幣戰爭，成為各國央行熱議焦點。雖然台灣中央銀行因應「CBDC」僅成立一個研究小組，落後大陸至少3年，不過，在數位貨幣的底層技術面，台灣卻出了一個全球區塊鏈翹楚「奧丁丁」，區塊鏈技術達到最高等級4.0，目前更已應用在東部稻米與全台民宿飯店，還受邀遠赴杜拜協助區塊鏈基礎建設，業務遍及亞洲與美洲。打算募資10億美元在美國納斯達克掛牌的奧丁丁，被視為台灣「獨角獸」！大陸國家主席習近平月前在第十八次集體學習時提到「把區塊鏈作為自主創新的突破口」，隔天全國人大常委會就通過《密碼法》（規範區塊鏈底層加密技術）；大陸國際經濟交流中心（CCIEE）副主席黃奇帆則在上海外灘金融峰會演講時表示，數位人民幣DCEP將帶來四個金融改革，包括「顛覆全球個人支付方式」、「重塑貿易清結算體系」、「改革全球貨幣發行機制」及「提高產業鏈運營效率」，流露人民幣將與美元競爭全球貨幣霸主的野心。對於DCEP最敏感的人，莫過於臉書執行長祖克柏。他日前在美國眾議院的要求下出席聽證會，正面回應眾議院對臉書主導的Libra數位貨幣的諸多質疑：「如果不做Libra數位貨幣，那大陸的DCEP將會做！」直指DCEP可能會引起世界貨幣戰爭。