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富豪新列傳／富邦金蔡明忠、蔡明興兄弟檔身價近2千億 登上台灣金融業首富
由中華徵信統計的台灣100大集團，在疫情時代動盪下，龍頭首度換人，由橫跨金融、電信等富邦集團以資產總額破11兆元，超越蟬聯30年居冠的霖園集團，富邦金控（2881）受到證券、保險、銀行三大引擎驚人成長的規模，還引來知名英國《經濟學人》注意。與此同時，富邦集團蔡明忠、蔡明興兄弟檔以幾近2,000億元身價，在美國《富比士》（Forbes）台灣富豪即時統計中，截至今年1月27日，他們分居第五及第六名，堪稱金融鉅子，在這富豪排行榜上，國泰集團蔡政達、蔡宏圖兄弟與中租辜仲立緊跟在後，其後還有元大馬志玲、國泰蔡鎮宇、台新吳東亮與新光吳東進。台灣金控超強成長力道受到國際知名媒體注意，其中最受矚目就是金融界兄弟檔蔡明忠、蔡明興，攜手坐大富邦集團資產規模逾11兆。（圖／翻攝自富邦臉書）蔡明忠、蔡明興兄弟倆的父親蔡萬才，為霖園集團蔡家第一代，1961年集團成立國泰產險，由蔡萬才負責經營，1992年與國泰蔡家分家後更名為富邦產險，成為富邦集團核心，2001年成立富邦金控。如今富邦已逾60年，一甲子以來橫跨金融、電信等成為綜合性集團，富邦金控（2881）去年獲利逾1,446億元、EPS達12.49元；台灣大（3045）以好速成双、mo幣多、Disney+等獨門方案加速引客，獲利109.9億元EPS為3.90元；富邦媒（8454）創千元股價，單是Q3獲利就超過前年一整年，去年營收也破883億元成長31.5%。1月21日，富邦集團董事長蔡明忠出席主持「起家厝」富邦產險大樓危老重建拆除祈福儀式，他手持金錘親觸牆面，祈求人機平安拆除順利。這一錘，也象徵台灣集團新龍頭將邁入下一個里程碑。國泰金控董事長蔡宏圖帶頭喊出，「NoESG, No Business , No Money , No Taiwan」，成為產業關注ESG領頭羊。（圖／張文玠攝）與富邦集團伯仲之間的霖園集團，目前由創辦人蔡萬霖之次子蔡宏圖掌理，擔任國泰金控（2882）董事長，長子蔡政達擔任董事，與弟弟蔡鎮宇、蔡鎮球都是台灣前50富豪榜單常客。國泰金控在蔡宏圖長子蔡宗翰領軍下，2016年成立「數位數據暨科技發展中心」，加速創新變革，去年整個金控獲利也創歷史新高，全年稅後純益達1405.7億元，年成長85%，EPS達 10.32元，賺逾一個股本。其中，身為國內最大的保險公司國泰人壽，去年獲利達1,128.7億元，EPS達19.15元，表現最亮麗。蔡宏圖曾提到，2022年國泰集團成立滿60年之際，「深刻體認一個企業要能夠長久發展，除了自己努力，也要利害關係人一起進步，一個好的企業要兼具『永續表現』與『企業獲利』，才能展現長期競爭力」。「國泰金控不僅要自己好，還希望用集團資產的影響力化為動力，去議合企業，讓全台灣產業一起好，一起永續、減少碳排。」蔡宏圖已喊出「No ESG, No Business , No Money , No Taiwan」，領頭關注ESG議題。元大金二代馬維建（後排左）今年元旦起擔任元大證券董事，與金控董事馬維辰（後排右）兄弟聯手，繼續搶攻台股基金市占率。圖為元大集團2003年歲末旺年會，集團總裁馬志玲（前排）與夫人杜麗莊，後排還有馬維建妻子唐可珊。（圖／報系資料照）以證券起家為營收最主要核心動能的元大金控（2885），去年不僅以每股稅後盈餘2.87元超車中信金，僅次於富邦金、國泰金躋身前三大金控，馬家第二代馬維建也以元大證券董事新身分，於今年元旦重返經營團隊，與擔任元大金控董事的弟弟馬維辰，繼續引領元大金擴大台股基金市佔率。元大金馬家兄弟檔與富邦金蔡家兄弟檔，仍是採取共同參與經營家族創辦事業，在美國《富比士》（Forbes）統計世界億萬富豪榜單中，則是以元大金創辦人、父親馬志玲為主。疫情時代起，受惠台股交易量與金額創新高，元大台灣50（0050）及元大高股息（0056）在2021年仍是投資人台股ETF首選，持續擦亮元大金控招牌，馬家資產淨值也增加了224億元，隨擴大發行台股基金投資標的與準備再推新版的投資型保單上市，元大馬家兄弟將再顯身手。
金融股衝一波1／黑馬開發金漲幅85%飆最猛 富邦金也上快速列車
全世界屏息靜待美國聯準會（FED）升息時間表，統一投顧董事長黎方國將「受惠量化寬鬆（QE）退場的金融股」列為明年投資首選五類名單中，台新投顧副總經理黃文清更直言，金融業將延續今年獲利動能，「金融股股價再往上飛的機率很高。」今年台股上市櫃企業獲利4兆元創歷史新高，黎方國以平均配息率7成初估2.8兆，台股整體殖利率約3.2%~3.5%，「我相信個別公司的殖利率在4.5%一定更多，」他建議投資人可留意「股價漲幅低、獲利高」者，「像是壽險股、銀行股，是QE退場受惠股。」獲存股族青睞的金融股，近期陸續公布第三季財報後，各大社群及部落客開始忙著依前三季EPS推估2022年配息狀況，哪些殖利率超過5%、6%，甚至7%，並且熱議哪些適合「只存不賣」，哪些適合做「波段價差」。CTWANT記者統整44家上市櫃金控、銀行、保險等公司於12月15日收盤的股價表現，對照2020年12月底的「還原收盤股價」（已計入2021年的配息配股），觀察今年以來的股價增減幅區間。富邦金前11月大賺1,408億餘、EPS高達12.21元，蟬聯金控獲利王。圖為大股東蔡明忠（左）、蔡明興兄弟檔，各為富邦集團、富邦金董事長。（圖／翻攝富邦金臉書）其中，股價漲幅達二位數的有31家，以金控來說，最高的是達85.12%的開發金（2883）到17.62%的玉山金（2884）；漲幅個位數者則有10家，從7.29%的三商壽（2867）到1.65%的遠東銀（2845）。股價漲幅拔得頭籌的開發金（2883），今年前3季獲利大幅增長，稅後淨利達306.9億元，較去年同期成長249%。此外，11月17日金管會拍板同意以換股方式，100%取得中國人壽股權，在獲利大好及合併題材發酵下，開發金股價從去年底9.3元（還原收盤價是8.94元），飆上12月15日的16.55元，成長85.12%，成為金融股黑馬開發金今年前三季累計每股盈餘EPS達2.05元，依據CMoney推估2021年稅後EPS為2.46元，以這三年平均現金股利配發率62.31%來看，預估2022年配發現金股利1.53元，對照12月16日收盤股價16.5元，現金股利殖利率約9.27%，可說是金融股殖利率王。國泰金控董事長蔡宏圖喊出「NOESG, NO MONEY」，宣示執行淨零碳目標，前11月累計獲利1,353.2億元，每股稅後盈餘EPS為9.95元。（圖／張文玠攝）其次為富邦金（2881），去年底股價為46.75元（還原收盤價是41元），對照今年12月15日收盤的74.6元，漲幅達81.95%。富邦金前11月大賺1,408億餘、EPS高達12.21元，以過去三年平均現金配發率38.67%來預估，2022年現金股利可望配發5.25元的話，對照昨天收盤股價74.90元，現金股利殖利率約可達7%。同期間，台新金（2887）股價從13.25元（還原收盤價是12.31元）走揚到15日收盤價18.65元，漲幅51.5%，居金控今年漲幅第三名，台新金前11月累計稅後獲利達199.6億元、年增43.3%，累計每股稅後純益為1.61元；以過去三年平均現金配發率47.90%來預估，2022年現金股利有望達0.83元，對照昨天收盤股價18.65元，換算現金殖利率約4.45%。國泰金（2882）股價則從42.25元（還原收盤價是40.5元）攀高到15日收盤價59.8元，漲幅47.65%，國泰金前11月累計稅後獲利1,353.2億元，每股稅後盈餘EPS為 9.95元，獲利續創歷史新高；以過去三年平均現金配發率42.07%來預估，2022年現金股利有望達4.53元，對照昨天收盤股價60.30元，換算現金殖利率約7.5%。在臉書記錄存股投資心得的上班族「股市小黑」跟CTWANT記者說，「存股族選擇標的時，除了解公司獲利表現，還要注意配息政策是單配現金股利，還是既配現金又配股票股利，兩者對殖利率的計算也不同。小黑舉例說，以玉山金（2884）12月9日股價27.95元來看，今年現金與股票各配0.61元，總共配發1.22元，換算殖利率是4.36%；若是將配股價格還原計算，0.61元配股還原價格是1.7元（61股✖️27.95元➗1000），因此配發為2.31元（計算方式：0.61+1.7），還原殖利率則是8.26%。