職棒女神卡激戰1/小龍女登上聯名簽帳卡創國銀先例 駱怡君相挺新北國王味全龍這一因
台灣職棒籃體育賽事在啦啦隊女孩帶動下,不但加持票房,還幫球團母企業助攻信用卡簽帳卡業務。隨職棒職籃陸續在台北大巨蛋開戰,日前啦啦隊女神林襄從樂天桃猿跳槽味全龍,韓籍李多慧加入,球迷敲碗追問「雙隊長」何時合體推女神卡?與味全龍合作的王道銀行董座駱怡君神秘回應,根據CTWANT調查「將會推新卡面!」 目前中華職棒六支隊伍中,富邦悍將、中信兄弟由富邦金控、中信金控旗下的台北富邦銀、中國信託銀行合推聯名卡;統一7-ELEVEn獅則與兆豐銀行合作,還有味全龍、樂天桃猿分別與王道銀行、樂天信用卡公司合推專屬的聯名卡、簽帳卡;僅有台鋼雄鷹還未與銀行合作推出聯名卡。 3月30日,中職開幕戰由味全龍和樂天桃猿在台北大巨蛋交戰揭開序幕,至今連打5場,湧入逾10萬名球迷,票房總收入粗估破億元,吸金功力驚人。早在開幕戰前,3月8日王道銀行就與味全龍合推簽帳聯名卡,還一口氣推出五張卡面,其中四款主打啦啦隊小龍女,震撼球迷。 「富邦悍將、中信兄弟各有金控富爸爸,旗下的銀行當然很自然地就能與球隊談合作,這讓其他沒有養球隊的金控、銀行望塵莫及,只能各憑本事找球團談合作。」一名金融界高層說,「味全龍之前是與遠東銀推聯名卡,去年合約到期後與王道銀合作,沒想到味全龍去年底就拿下總冠軍,順勢搭上冠軍熱,可說是幸運。」銀行同業觀察說。 不過這份幸運,並非天上掉下來。回到2022年11月,王道銀行宣布與台灣職籃聯盟P. LEAGUE+新北國王籃球隊合作推出聯名簽帳金融卡,為新北國王籃球隊第一張與銀行合作的聯名卡。 王道銀行總經理李芳遠跟CTWANT記者說,董事長駱怡君與其父、財團法人王道銀行教育基金會董事長駱錦明支持籃球運動,並與新北國王隊執行長陳信生(母親為台塑二代王貴雲,即宏達電董事長王雪紅的外甥)、台塑王家兩家都有熟識,因此催生了這張聯名卡,並擴大服務卡友享VIP包廂,提升銀行知名度。 「沒想到,來自NBA明星級林書豪、林書煒這對兄弟檔球員,二年間陸續加入新北國王籃球隊,這同時也帶動王道銀行的行銷曝光。」金融同業高層觀察說。 除了籃球,王道銀在上一季2022年下一間VIP包廂,供銀行貴賓戶觀賞球賽使用,與味全龍維持長期合作關係,這也是王道銀去年11月順利取得味全龍獨家聯名簽帳卡主因。駱怡君曾自爆,她也是味全龍的球迷,還保留一件限量款球隊T恤,「我還記得有投手郭李建夫!」王道銀行董事長駱怡君(左)表示她也是味全龍球迷,右為頂新和德文教基金會創辦人魏應充。(圖/李蕙璇攝)3月8日,駱怡君與味全龍球隊復出推手、頂新和德文教基金會創辦人魏應充連袂宣布王道銀行(O-Bank)的味全龍聯名卡五款卡面,與台北富邦銀、中信銀、樂天推出的職棒職籃聯名卡比起來,更是大手筆。 這次登上王道銀聯名簽帳卡的味全龍啦啦隊小龍女,共有四款,兩人一組為一款卡面,包括小映&霖霖、賴可&昆娜、詩雅&璦昀、星岑&馬妹,再加上吉祥物猛哥威弟共五款卡面。 「我們在新北國王籃球隊看到會員(球迷)轉換率高,超過七成,新戶比例達近8成,因此看好味全龍逾11萬名會員的潛力與支持。」王道銀執行副總林一鋒接受CTWANT採訪時說,並提到當天申辦新卡即破千張。他提醒,「這是簽帳卡,不是認同卡喔,一人只能申辦一張」,讓想蒐集五張卡面的味全龍粉絲斷了念。 「如今,味全龍今年三月宣布挖角林襄、韓籍李多慧,啦啦隊女神話題從樂天移轉到味全龍,同時拉抬王道銀形象,讓人既羨慕又佩服怎麼能這麼好運。」一位金融同業告訴記者。中職啦啦隊「話題製造機」林襄、李多慧先後宣布加入味全龍,兩人合體頓時成為焦點。(圖/李宗明攝) 有趣的是,王道銀味全龍聯名卡推出一個月以來,申辦量超出王道銀預期的七成,「小龍女」與吉祥物「威弟」聲量不相上下,「威弟卡」的卡數對比其他四張啦啦隊卡還多,大約6:4,有點出乎意料,且在新戶比例約85%,高於其他卡種,代表「運動聯名卡」在獲取新客效果上較為突出。 王道銀行以聯名卡模式切入市場,一方面看到運動風氣興起,尤其是王道銀客群平均年齡相對較為年輕,約64%為40歲以下的族群,和籃球及棒球的球迷年齡層高度重疊;同時,王道銀主打簽帳卡、多種客製化選擇發行,這回以球員或啦啦隊員卡面的相片卡,藉此能凝聚球迷支持,行銷操作上也更為靈活。王道銀行推出的首張「運動卡」,為2022年11月與台灣職籃聯盟P. LEAGUE+新北國王籃球隊的聯名簽帳金融卡。左起為王道銀執行副總林一鋒、王道銀總經理李芳遠,新北國王隊執行長陳信生、總經理毛加恩。(圖/李蕙璇攝) 至於林襄、李多慧未來是否登上王道銀味全龍的卡面,CTWANT記者採訪王道銀行,執行副總林一鋒僅說「未來,我們還會推新卡面。」王道銀行目前也正在規劃其他卡面款式,證實之後會再擇期推出的計畫,是否能看到兩位女神合體或是各自一張卡面,拭目以待。
搶私人銀行戶 銀行短期外幣定期存款利率超優惠
滙豐(台灣)商業銀行宣布,即日起至2024年6月30日止,只要新加入該行私人銀行與卓越理財客戶同時承作美金與澳幣定存等,便可享3個月最高年息7%的優惠利率方案。滙豐(台灣)商業銀行財富管理暨個人金融事業處消費金融管理部資深副總裁黃至弘表示,自即日起至 2024年6月30日止,符合新戶資格的私人銀行與卓越理財尊尚(Premier Elite)客戶,以新資金同時承作美金與澳幣定存,符合最低金額及承作限額內,兩種外幣的定存金額「可隨意搭配」,可享有3個月天期7%年息的優利。符合新戶資格的卓越理財(Premier)客戶,也可享有3個月天期6.4%年息的優利。目前在國銀的美元定存,不管是3個月、6個月及9個月的美元定存優利多半在5.5%上下,有少數銀行如凱基銀行美元短天期定存最高飆到10%,中信銀最高喊到6%,比較之下,外銀給美元定存利率則略高於國銀。除滙豐銀行對新資金給3個月7%外,星展銀行對於美元、澳幣、紐幣、加幣以及英鎊等各外幣只要有2萬元以上(含)的各種外幣7天都是給7%、14天給6%。至於渣打銀行有「五大天王數位外幣優利定存計劃」,渣打銀行表示,只要從即日起至6月28日止,存美元、美鎊、澳幣、紐幣及人民幣等五種貨幣的「新資金」6個月期,分別給4.88%、4.5%、4%、4.8%及2.2%優利定存。渣打銀行官網說明,該活動只限透過網路銀行、行動銀行或my RM數位隨行理專服務辦理的外幣定存。另該行還有「金龍獻利」美元優惠定利率方案,登錄期間至3月31日止,加碼計算是自登錄期3個月,最低門檻為5萬美元以上新資金才享有優惠加碼,美元活存年息最高可至5.8%。
百億失竊列車1/光靠警察行員根本攔不住 台灣20年難抹「詐騙輸出國」污名
「不能讓台灣詐騙列車向100億元大關前進,是公私部門現在聯手打詐的共同最大目標。」一名法界人士跟CTWANT記者說。依刑事局最新統計,詐騙案件年年成長,財損從七年前的40億元翻倍到80億元,「光靠行員機警在櫃檯攔截,根本攔不住這輛失速詐騙列車。」由檢察官轉執業律師李尚宇說,「需要拉到國際等級!」正當全民「集體焦慮」詐騙防不勝防,政府與業者也終於聯手動起來。今年1月起,由國泰世華等九家銀行與財金公司建置通報「約轉戶灰名單」平台,從每天可轉出數百萬元的「約定轉帳戶」建立起防堵牆,金管會並要求三家網銀及38家國銀今年第一季前皆須加入。「很高興看到銀行界聯合起來,一起打擊人頭帳戶!」中華民國內部稽核協會理事長黃允暐說。刑事局統計,截至2023年前11月,民眾被詐騙(詐欺)案已達34341件。(圖/報系資料照)CTWANT依刑事局提供資料分析,2017年統計至2023年11月的民眾被詐騙(詐欺)案,前三大類型為「假投資、假網拍、解除分期付款ATM」;就接獲民眾報案的詐騙案量,2017年為22689件,2018年增加近千件,2019年年增不到200件,2020年未增反減近600件,但疫情爆發後明顯增加,2021年及2022年各增近1700件、近5千件,2023年前11月已達34341件,也較前一年增加4832件,全年直上增加5千多件。依刑事局資料,2017年民眾被詐騙「財損」金額為40.47億元,2021年起大增十幾億元到56.10億元,2022年持續上增到73.28億元,2023年前11個月累積已到79.79億元,全年將破80億元,七年來足足翻一倍。明明行政院、警政署到金管會,派出所、銀行到學校全面打詐,詐騙案卻不見減速,反而加速;刑事局設立「165反詐騙專線」也已20年,但對亞洲、歐美等國來說,台灣仍難抹去「詐騙輸出國」醜名。「光是單靠警方、檢察官辦案,與銀行、農會櫃台等行員機警攔截詐騙案的速度,真的已經攔不住這輛失速詐騙列車!」前檢察官、現為執業律師李尚宇表示,「這已經是需要拉到『國際等級』,各國之間的跨海外合作,才能將設在境外詐騙首腦總部、機房等,一網打盡。」金管會與刑事局等公部門推動「防範金融詐騙」,切記五「不」妙計,包括「不接陌生來電、不點未知連結、不聽投資明牌、不怕莫名威脅、不給個人資料」。(圖/黃耀徵攝)去年10月金管會終於出手,要求銀行與財金公司建置「約轉灰名單」通報平台,由銀行間先過濾「異常大量金額」約轉戶,彼此交換資訊,提高監測觀察度,適時與警方合作,2024年1月,先由九家上路,第一季前38家國銀及三家網銀也要加入,預定2月開始,還要通報有被警方調查過或偵查中等的發生異常狀況的「事故約轉戶」,加大加深銀行間聯防圍堵牆及密度,以便有效增加詐騙集團搬錢的難度。銀行約定轉帳通常每日上限約300萬元,單筆最高可達200萬元,這類約轉戶約超過十萬多個,一旦銀行間交叉勾稽出「異常帳戶名單」,就有機會過濾出涉及詐騙集團的「人頭帳戶」。「我認為這對檢警要清查到第二層、第三層的人頭帳戶,會有很大的幫助,而非只是抓到最外層的車手帳戶,那些人根本非詐騙集團核心成員,甚至可能是提供帳戶沒有防範的受騙民眾。」黃允暐說。「團結,是對抗詐騙的最大關鍵。」全球防詐聯盟GASA(Global Anti-Scam Alliance)董事、Gogolook走著瞧(6902)董事長鄭勝丰日前主辦亞洲第一屆防詐高峰會中就呼籲。李尚宇更建議,全民一起「防詐騙」演練,「民眾要有警覺心,也要訓練建立自己的獨立思考能力,不能太相信網路訊息、只在同溫層裡;如何克服恐懼、貪欲的人性弱點,需要像是面臨地震、洪水來臨前的防災預防訓練。」
國銀Q3海外曝險近5400億季減2% 美國連33季奪冠、新加坡摔出前十名
中央銀行周五(29日)公布第三季我國銀行國家風險統計,直接交易對手基礎統計的外國債權(即直接風險)餘額降至5388.24億美元,季減2.02%,終止連三季上升。其中,美國蟬聯33季居我國銀海外最大曝險國;中國居第2,曝險金額461.73億美元,創2020年第二季以來新低。另外,香港從第4掉到第5、新加坡被韓國擠出10名之外。央行公布,第三季本國銀行直接風險下降,主因對公共部門債權減少所致。其中,暴險對象以非銀行的私人部門占57.29%為主,銀行占28.5%居次,公共部門占13.07%。根據央行統計,9月底國銀依直接交易對手基礎統計的外國債權餘額為5388億美元,較前一季減少2.02%,主要國銀存放在美國央行資金減少。美國已連續33季蟬聯國銀海外最大曝險國,但金額在連6季增加後,第三季減少48.58億美元或3.08%,餘額降至1526.2億美元,中止連六季上升。央行官員說明,對美暴險下降主因是國銀資金調度,存放在當地央行資金減少,國銀全球資金調度相當靈活,但至於是否有受貨幣政策、利率或其他資金需求等考量,現有資料尚難判斷,還要持續觀察。第二大海外暴險仍是中國,但曝險金額也減少3.1億美元或0.67%,續降至461.73億美元,為2020年第二季以來近三年新低,已連三季下降。央行官員說明,金額減少不多,主要是國人減少購買中國基金減少所致。中國暴險長期趨勢上是往下降,與中國經濟下行,國銀擔憂當地金融情況,採取保守態度有關。觀察前10大暴險國,多數餘額均下降,尤其香港暴險金額季減28.03億美元至312.24億美元,減幅居前10大國家之冠、且連兩季排名下降,主因整體資金拆存減少所致。官員表示,主要香港外匯存款水位下降,銀行減少較多資金拆存。新加坡同樣也是因為國銀資金拆存減少而被擠出前10名。值得注意的是,第三季前10大暴險國排名洗牌,韓國在有統計以來首次闖進前10名,反觀新加坡則跌出10名外。官員表示,儘管韓國首度進入前10名,不過因為第三季美元強勢升值,使非美貨幣皆呈現貶值,比如日圓第三季貶3%、英鎊貶3.87%,因此,國銀對韓國、日本以及英國等國家第三季曝險金額均減少。國銀海外前10大曝險國(地區)依序為美國、中國、盧森堡、澳洲、香港、日本、英國、越南、開曼群島及韓國,合計暴險約3955億美元,季減103.45億美元,占直接交易對手基礎外國債權餘額之73.39%。
最會賺錢央行3/「台灣住宅已變成準金融商品」 房市專家:低利率熱錢助長炒房
「台灣現在已經是當住宅變成一個準金融商品」「央行不敢升息很多,到底是不是怕房市大跌?影響金融秩序?」景文科技大學財務金融系副教授章定煊說,「我想,楊總裁應該都知道!」中華經濟研究院國際所研究員王儷容提出近日一份學術研究指出,「利率下降1%,對短中期房價有顯著提高,長期則影響不明顯」。對於把房價高、低薪、貧富差距大的社會問題,推給央行的「雙低扭曲政策」,CTWANT採訪多名學者專家都認為「過於單一性苛責」「不公平」,但一致認為,房價居高不下與貨幣政策過於寬鬆有關。章定煊說,我國貨幣政策過於寬鬆,但又不像歐美等有強大的債券市場,以致熱錢無處可去,流入房市、股市等,「房地產」就被當成債券型的金融商品「炒房」,政府要靠稅務等打房措施恐怕難除病根,這已經和住宅函數、所得人口的基本剛性需求脫節。升息會不會動搖房市?中華民國不動產仲介公會全國聯合會榮譽理事長李同榮斬釘截鐵地說,「升息初期往往是經濟景氣熱絡時候,因此不會影響房市,中期就會影響到經濟,升息末期就會直接影響房市」。依據央行法,央行工作目標「重中之重」是協助我國經濟之發展,只是台灣這些年國人深感房價炒高、低薪等社會問題加劇,亟需政府儘快找到解方。(圖/黃鵬杰攝)依臺灣銀行揭示2023年11月24日的基準利率3.119%,基本放款利率是基準利率+2.14%來看;再看信義房價指數自2003年迄今走勢,雙北等七個都會區,房價季指數從平均39持續上升,雖2015年至2019年間漲幅放緩,但2020年起重新走高,今年第三季來到149.82,二十年來成長74%。李同榮還說,疫情後,2022年3月首度提高利率升息1碼,連續五季至2023年3月共升息3碼(1碼是0.25個百分點),房市仍是充滿資金,其中還有台商資金回流,這波升息對豪宅高價房影響有限,反而讓中低房價高漲,國人對買不起房更有感。利息調整的源頭是央行每季公布的「重貼現利率」,「這涉及到1年期定存利率、房貸利率」,一名經濟學家跟CTWANT記者說,「央行若在每季週四會後宣布提高重貼現利率,銀行就會在隔周一跟著提高1年期定存利率」「房貸利率就是會跟著1年期定存利率走」。美國央行暴力升息後,房貸利率從3.3%提高到7.7%,「不過,9成的美國房貸戶是選擇固定利率的,也就是受到升息的衝擊有限。」這位經濟學家繼續分析說,「我國房貸戶若是選擇浮動式利率,受到升息影響就變大,繳房貸壓力就增加。」美國聯準會FED(美國央行)從2022年起迄今升息共11次,累積升息21碼(525bp),利率來到5.25%~5.50%區間,台灣央行則共升息3碼。(圖/劉耿豪攝)李同榮進一步分析,低利率導致高房價,但若升息幅度增高,讓一般民眾對房貸利率負擔更有感,這與國人所得分配不均,跟產業發展不平衡有關,「台灣產業集中在高科技業,但我們是國際觀光島,一般服務業、餐飲業、觀光業等的薪資偏低,因此房價所得比就偏高,高房價與低所得雙重影響年輕人購屋能力」。依金管會統計,截至2023年9月底,國銀不動產放款占比平均比率續升至26.75%、月增0.28%,創下近一年新高,對於不動產資金集中度情況,立委郭國文指出,儘管央行實施5波信用管制,不動產放貸集中度仍比沒有信用管制時高,「我質疑管制手段需不夠多元,央行總裁卻不願面對此問題,導致目前信用管制的成效仍不顯著。」「民眾有感的通膨與官方通膨好像還是有個gap(代溝)」,「到底要如何調整,市場可以自由經濟化一些」,受訪的專家學者期待新政府有新作為。
全台呆卡2200萬張!永豐銀開鍘 1年沒刷主動停卡
全台信用卡呆卡高達2200萬張,隱含遺失的盜刷風險,永豐銀行開出第一槍,大動作調整信用卡契約內容,明年起若信用卡連續12個月沒開卡或沒刷卡,將主動通知停卡,全戶若一整年沒開卡或沒刷卡,則主動調降額度,化被動為主動「殲滅」呆卡,這也是國銀首度以白紙黑字開鍘呆卡,後續效應引發關注。金管會統計,截至7月底止,全體國銀發卡張數(流通卡)為6046萬張,不過6個月內有消費的有效卡僅3826萬張,換算活卡率63.28%,未開卡或未使用的呆卡達2219萬張,平均5張信用卡中就有2張被「冷凍」起來,持卡人甚至忘了曾經辦過這張卡,狀況屢見不鮮。信用卡市場競爭激烈,各銀行普遍都有呆卡偏高問題,尤以小銀行更為嚴重,目前呆卡率最高的前5家金融機構分別為高雄銀、樂天信用卡公司、土銀、上海銀及安泰銀,高雄銀的呆卡率甚至高達69.51%,最低的則為華南銀、遠東銀、台新銀、玉山銀及滙豐銀行。銀行業者分析,小銀行多為人情卡,也許是因為跟銀行有往來,在行員的人情壓力下,就辦了「放起來」,其實根本沒在刷,久而久之變成呆卡;大銀行則是聯名卡選擇多,一家銀行有時候就辦了4、5張卡,但會按照實際需求或促銷時再使用,用卡頻率較不固定。事實上,過往各銀行都有「除呆行動」,也就是主動通知持卡人卡片久未使用,在一定時間前刷幾筆,就能免除年費,甚至還有贈送刷卡金的促刷活動,若無動作才會停卡,但礙於發卡面子,這種作法通常未端上檯面。永豐銀過往在信用卡契約,有持卡人若核卡後未開卡或無消費達2年以上,得在30天內主動通知停卡條款,此次縮短至12個月,若無使用將主動停卡,創下國銀之先。至於若全戶都沒有刷卡紀錄達12個月,則會主動降額,藉此降低失卡風險,新制將於2024年起實施。銀行業者表示,過往考量發卡量,多會採取比較鼓勵性質的促刷活動,讓卡片活起來,不過因持卡人用卡有一定習慣跟偏好,這種促刷活動的效益不大,卡片「死了又活、活沒多久又死」,早就是公開祕密,某種程度也浪費資源。銀行業者坦言,數位金融崛起,無紙化辦卡蔚為風潮,但也造就許多只用1、2年,甚至幾個月的「短命卡」,隨著新卡上市,舊卡就被擱在抽屜裡,幾乎完全無用,然對銀行來說,每張卡都是成本,永豐主動「殲滅」呆卡若有不錯效應,勢必引發同業跟進。
國銀6大產業放款8月破7.23兆創新高 「這產業」奪冠
本國銀行對六大核心產業放款餘額於8月再創新高。據金管會最新統計,至今年8月底,國銀對六大核心戰略產業放款餘額,達新台幣7.23兆元,餘額最多前三名分別為民生及戰備產業、國防及戰略產業、綠電及再生能源產業。統計指出,國銀對六大核心產業放款餘額5月首度破7兆元,7月達7.17兆元,8月續衝至7.23兆元,並刷新最高紀錄,且月增率0.9%、年增12.3%。銀行局指出,去年底餘額為6.79兆元,今年前八個月累計增加4355億元,月增645億元。據銀行局統計,至8月底餘額最多前三名為民生及戰備產業、國防及戰略產業、綠電及再生能源產業,今年以來放款成長最多的前三名為綠電及再生能源產業、資訊及數位產業、民生及戰備產業。金管會也公布,單月放款餘額最多的前三大產業分別為民生及戰備產業、國防及戰略產業與綠電及再生能源產業等產業;其中,以綠電及再生能源產業增加376億元最多,其次為國防及戰略產業,增加344億元。個別銀行來看,中信銀表示,因資訊及數位產業群客戶調節資金周轉需求,但綠電與再生能源產業群、民生與戰略產業資金需求提升,8月放款餘額為3525億元,雖月減35億元,但較去年同期成長647億元、年增18.35%。國泰世華則說明,8月六大核心戰略產業總放款2374億元、年增8.4%,與上月相比,綠電及再生能源產業(電線及電纜製造業)有顯著成長,金額變動持續受到客戶因應業務發展需求,有短期資金水位調節安排的影響,整體金額與7月相比為持平。
金融股掃陰霾1/壽險金控大咖碧桂園恆大「零」曝險 富邦國泰股價領漲
隨著多家重量級金控法說會釋出對碧桂園、恆大等陸企「零」曝險消息,加上市場解讀9月將暫停升息,升息接近尾聲,台股金融股指數8月28日起連漲三天,「金融業營運前景可望改善,但外資、投信土洋對多數金控、銀行、保險股買賣超不同調,仍須多加觀察。」台新投顧副總經理黃文清分析說。金管會9月5日則公布金融三業(銀行、保險、證券)今年前7月稅前淨利5144.8億元,相較去年同期4898億元年增5%之外,還已超過去年一整年的獲利,擺脫上半年衰退開始轉正成長;其中,證券業獲利成長55%、銀行成長22%,壽險業則減少49%。2023年8月8日,原本今年上半年還是中國最大房企之一的碧桂園,由於兩筆各規模均為5億美元的美元債,債權人卻未在7日前收到其應支付的2250萬美元利息,引爆「股債雙殺」,接著11檔債券暫停交易,加上公告上半年將出現450億至550億元淨虧損,碧桂園總裁莫斌稱說是自成立以來最大危機。繼碧桂園後,恒大、SOHO中國等中植系陸企也傳財務危機,核彈級消息震驚全球,也嚇到了台股投資人,儘管金管會主委黃天牧喊話說,「金融業曝險不大,他對台灣金融體系有信心」。儘管中信銀對陸曝險占淨值比達53%,高於整體國銀平均24%,中信金強調無碧桂園等曝險,圖為中信金控總經理陳佳文。(圖/中信金控提供)金融類股指數仍大幅震盪,從8月初最高點1714.93點,一路下滑到17日的1582.21點,跌了一百多點;期間,由於金管會統計至今年6月,中信銀對陸曝險占淨值比達53%,高於整體國銀平均24%,也是全台最高,中信金(2891)重挫2%領跌,兆豐金(2886)、元大金(2885)、台新金(2887)、上海商銀(5876)、遠東銀(2845)等跟進走弱。當日中信金也趕緊主動澄清說,未承作大陸地產開發商的授信,也無碧桂園等曝險,總經理陳佳文18日在第二季法說會中則霸氣對此回應說「不必擔心」,主要是在大陸外匯存底3兆美元之外,中信銀對陸曝險雖最大也是「賺最大」,去年台資銀行在陸分行賺24億元,中信銀就賺了17億,占了七成。金管會22日即公布統計至6月底統計,金融三業(銀行、保險、證券)合計對陸房地產曝險約102.3億元,至於碧桂園等三大地雷,壽險業全身而退;證券業對碧桂園曝險為1977萬元;投信基金則有74檔涉及投資碧桂園、恒大金額共7.43億元,皆無投資SOHO中國。24日富邦金(2881)總經理韓蔚廷說明富邦金控對中國大陸整體曝險部位為8400億元,佔金控資產比重約3%,並強調對恆大、碧桂園及中植系都是「零曝險」。8月25日,國泰金(2882)總經理李長庚表示,國泰金旗下各子公司對大陸曝險部位總計4000億元,對於碧桂園、恒大、中融信託等企業風暴並無任何股票、債券投資,銀行也沒有對上述陸企有任何放款。由於富邦、國泰兩家金控揭露對爆出財務危機的陸企「零曝險」,金融類股指數不僅止跌,隔周的周一的28日台股開盤,站上10日線,富邦金、國泰金漲幅逾2%,其他像是玉山金、台新金、合庫金、華南金、兆豐金、新光金、開發金、永豐金等也收紅盤。進一步翻開法人買賣超統計,8月以來,投信買超前十檔以永豐金奪冠,其次為中信金、兆豐金、第一金、華南金、玉山金、台新金、元大金、國泰金、開發金;其中多檔是承接外資賣超個股,包括永豐金、開發金等;而投信、外資同步買進則為國泰金、元大金這兩檔金控股。30日開發金(2883)總經理龐德明也提到,對中國曝險共1320億元,占總資產3.6%,且無碧桂圓、恆大、中植系等陸企的投資、授信等曝險。31日新光金(2888)總經理陳恩光則說明其中國大陸曝險總金額617億元,占金控總資產比率1.5%,也都無碧桂園、恒大、中植系等房企的曝險。
「金控超級法說周」21日登場 市場聚焦對中曝險+市場布局調整
本周由玉山金(2884)、台新金(2887)、華南金(2880)、富邦金(2881)及國泰金(2882)5大金控,從周一至五將陸續舉行第二季法說會,可稱作是「金控超級法說周」。由於近日中國大型房企集團出現財務問題,外界關心金控如何看待這場風暴,也將高度關注對國內金融業的影響。日前碧桂園與中植集團旗下信託財務相繼爆雷,外界將此形容為「中國版雷曼風暴」,連帶波及亞股、台股等金融股表現,因此,市場預期本周法人將關注金控對中曝險狀況、影響及海外市場布局之調整或變化。本周將由玉山金打頭陣,於今天(21日)率登場,周二(22日)同時有台新金及華南金,周四(24日)是富邦金,而周五(25日)壓軸是國泰金。據統計5家金控旗下子銀行對中國曝險占淨值比重,曝險占比均較前一季下滑。如玉山金子銀行玉山銀今年3月底占比為54%,至6月底已大幅降至35%;台新金子銀行台新對中國曝險占比從3月底的45%、下滑至6月底的39%;華南金的華南銀行由10%降至7%;至於富邦金的台北富邦銀行曝險占比,也從52%一口氣降至40%;國泰世華銀行曝險占比則由40%減少至38%。面對國銀對中曝險下滑,金管會銀行局分析,因近幾年中國經濟成長率放緩,影響國銀授信或投資意願;加上中美貿易衝突持續,中國債務及房地產風險增加等原因,國銀對中國授信及投資案件均採審慎、保守方式營運。上市金融股走勢自8月11日一路下挫,直到18日才出現止跌跡象,今天類股盤中指數力守紅盤,由中信金領軍、漲幅2%上下,玉山金漲幅1%、台新金小漲0.85%;另金控雙雄富邦金漲幅1.12%,表現相對國泰金微幅上漲0.44%來得強。獲利方面,玉山金自結前7月累計稅後盈餘122.7億元、累計每股稅後淨利(EPS)為0.84元;台新金前7月累計110.3億元,EPS為0.83元;華南金前7月累計128.24億元、EPS為0.94元;富邦金前7月累計554.49億元、EPS為4.19元最高;國泰金前7月累計489.8億元,EPS為3.06元。
台股上半年飆漲近2成 背後二大推手國銀、券商加碼逾1639億
台股上半年能夠飆漲近20%,國銀、券商為背後推手。據金管會數據,金融三業(銀行、證券、保險)6月全數加碼台股,其中,國銀、券商已連續六個月加碼股市,上半年總計加碼逾1639億元,壽險業則是5月趁台股反彈實現資本利得,充實獲利而減碼718億元。累計上半年金融三業共加碼逾920億元。金管會統計顯示,金融三業持股帳面價值升至約3.2兆元,為去年6月以來新高。6月券商自營部位加碼203.6億、國銀加碼110億、壽險轉加碼38.5億元,金融三業對台股從5月減碼近53億元,轉為6月加碼超過352億元。券商自營部位上半年月月加碼台股,以成本估算,6月再加碼204億元,上半年累積加碼849億元,截至6月底券商自營部位台股投資成本約1282億元。國銀也是每個月都加碼股市,其中以台股為主,以投資成本來看,6月加碼110億元,上半年累積加碼股市達790億元。截至6月底,國銀投資股市約5299億元,因6月台股漲逾2%,6月底國銀持有股票市值上升到7782億元,未實現資本利得高達2483億元。壽險業股票部位6月底帳列金額約2.2兆元,台股部位市價約1.8兆元。若加計台股上漲評價因素,推估6月加碼38.5億元,從連兩個月減碼轉為加碼。統計壽險1月減碼249億元,2月、3月轉加碼共約150億元,4月變化不大,5月台股大漲6.4%,壽險積極實現資本利得,大舉減碼651億元,上半年累計在台股呈現減碼719億元。
金控Q1海外曝險逾25兆 投資美國7.8兆居冠大陸連衰32季降至2.18兆
金管會公布最新本國金控集團國內及海外曝險統計。整體金控今年首季海外曝險25.2兆元,年增8.3%。而海外曝險金額前六大國家,依序為美、中、英、法、韓及香港,中國是唯一呈現衰退的市場。其中,金控對中國曝險降至2.18兆元,占整體海外曝險比重降至8.6%,金額與占比雙雙創下近32季最低。金管會自2015年第二季起,每季固定公布國內14家金控集團為主體,涵蓋旗下銀行、保險、證券及租賃等子公司曝險;今年首季海外曝險三大指標「淨投資」19.5兆元、「淨放款」3.8兆元及「同業資金拆借」1.7兆元。根據金管會統計,截至3月底止,單一國家曝險最大仍為美國,累計投資達7.8兆元;若再加計放款、同業拆存,整體金控第一季對美國曝險總金額達8.5兆元。美國市場三年多來一直是金控最重要的海外投資市場,投資金額也最高。中國大陸續居第二大,主要因金控旗下國銀對大陸放款金額增加,截至3月底止,金控對中國大陸放款金額達6193億元,放款規模在所有國家中最高,金控對大陸投資金額也有1.2兆元。今年首季金控對中國整體曝險為2.18兆元,單季減少257億元。另以整體海外曝險占比來看,金控對中國曝險呈逐年減少,今年第一季更降至8.6%,創下統計以來的32季新低紀錄。有官員分析,主因仍是中國的經濟前景不明朗、風險攀升,讓金控業者改採審慎態度,分散減少對中國曝險部位。第三至六名分別是英國、法國、南韓、香港,變動不大,去年首季排名第五的香港,因年增幅僅1.3%,今年首季也被年增幅8.4%的南韓超越,而落到第六;第七、八名部分則出現變動,第一季金控對澳洲曝險增加196億元、對日本減少280億元,使澳洲重回到金控曝險國第七名。
國泰世華蟬聯刷卡王 CUBE卡Q1刷出700億紀錄!旅遊及加油消費成長翻倍 『優惠45678』好評延長
國泰世華銀行CUBE卡以極具市場競爭力的廣大適用通路及優惠回饋,獲得近500萬卡友青睞。根據金管會統計,今年首季國泰世華信用卡以逾1,600億元、年增近3成的表現,蟬聯國銀刷卡王座,其中CUBE卡刷破700億元,佔整體簽帳金額逾4成。尤其國內外旅遊解封後,CUBE卡以海外消費享最高5%回饋,挹注整體旅遊消費簽帳金額,較去年同期成長近五倍;中油直營店加油最高6%回饋,也讓CUBE卡首季中油簽帳金額較去年同期成長近一倍。 國泰世華CUBE卡自2021年8月發卡以來,憑藉指定消費享3%小樹點(信用卡)回饋無上限、小樹點(信用卡)回饋隨時折抵消費,以及眾多優惠通路加碼回饋等三大優勢,廣獲卡友好評。今年首季CUBE卡推出【優惠345678】指定商戶最高8%回饋的活動,首次將優惠觸角延伸至五大售票平台,更祭出CUBE卡友享張惠妹、陳奕迅演唱會優先購票權利,加碼售票平台領券最高7%回饋,成為妹粉、E神粉絲的搶票「唯一指定」信用卡。 此外,瞄準海外旅遊解封熱潮,CUBE卡「趣旅行」權益除既有國內外指定飯店、旅行社、線上旅遊/訂房平台3%回饋無上限外,第一季加碼日、韓、新、泰等國人熱門旅遊國家最高5%回饋,帶動國泰世華信用卡整體航空及旅行社簽帳金額,較去年同期成長近五倍;海外消費簽帳亦較去年同期成長逾150%。而在國內,考量開車自駕旅遊方式盛行,CUBE卡「集精選」權益加碼中油直營店加油最高6%回饋,也成功擄獲開車族的心。 為感謝廣大CUBE卡友支持,國泰世華於5月份再推出【優惠45678】回饋加碼活動,即日起至6月30日止,至CUBE App領券即享指定通路最高8%回饋。「4」:使用Agoda訂房可享最高4%回饋,還可疊加專屬網頁訂房現折8%優惠。「5」:海外消費最高享5%回饋(限日本、韓國、泰國),持續鎖定國人海外旅遊需求。「6」:首季備受好評的中油直營店最高6%回饋,CUBE卡不僅將優惠延長至6月底,5月再加碼台塑加油站通路同享優惠「7」:五大售票平台購票最高7%回饋優惠亦延長,愛看展、演唱會的CUBE卡友不可錯過「8」:健康節能商店最高8%也同步延續,讓國泰世華陪卡友一起健康、減碳、愛地球更多詳細資訊,請見活動網頁。
美銀行前員工開槍釀4死9傷 摯友命喪黃泉肯塔基州長崩潰
美國肯塔基州路易維爾市中心一間銀行於10日上午發生槍擊事件,槍手是該間銀行的前員工,疑似因不滿遭到解雇所以開槍報復。最後這名槍手造成4死9傷的慘劇,而槍手本人也被警察當場擊斃。而值得一提的是,在4名死者中,有1人是現任肯塔基州長的摯友,這個消息也讓州長貝希爾(Andy Beshear)大感悲痛。根據《每日郵報》報導指出,這起槍擊事件發生於10日早上8點30分,日前遭到老國銀行(Old National Bank)解雇的斯特金(Connor Sturgeon)在銀行正式對外營業前就闖入,接著舉起事先準備好的AR-15突擊步槍就開始進行襲擊。最後造成63歲的埃利奧特 (Thomas Elliott) 、40歲的巴里克 (Joshua Barrick)、45歲的法默 (Juliana Farmer) 與64歲的圖特 (James Tutt)不幸喪命。而在斯特金開槍沒多久後,隨即被趕到現場的警方擊斃。最後整起事件造成包含槍手在內共計5人死亡、9人受傷,傷者中包含2名警察,而有一名警察情況危急。在整起事件爆發後,肯塔基州長貝希爾在記者會上也表示,在死者中有他的摯交好友,如此消息也讓他悲慟萬分。事後在警方的調查中也確定,斯特金行兇的原因是因為遭到銀行開除而心生不滿,而他在行兇前也曾留紙條給父母,表示自己即將襲擊銀行,而報導中也提到,斯特金在行兇前,也曾在Instagram上發表一系列讓人難以理解的內容。
專家憂心ChatGPT恐有資安風險 金管會已推三方案防範
ChatGPT快速竄紅,但是已經有不少專家提出ChatGPT所帶來的風險和問題。金管會主委黃天牧回答立委李貴敏所提出相關問題時,示警ChatGPT影響性與一般AI計算能力不一樣,會讓人類的文明文化受到嚴重衝擊,並已推三方案防範。黃天牧昨日到立法院財委會接受備詢,李貴敏質詢時提及三星導入ChatGPT,就發生機密外洩的問題,這個問題相當嚴重,而金融業使用ChatGPT,若發生資安狀況就更是大問題,如果金管會到年底才提出相關的報告,恐怕緩不濟急。黃天牧表示,在此之前就已先做了3件事情,包含3月底金融資安資訊分享中心已發信給所有金融業者,告訴他們ChatGPT引起資安和個資風險,尤其是熱點管理機制,包含可能透過假的ChatGPT網站混淆視聽。其次,黃天牧也已請紐約和倫敦辦公室蒐集全球主要國家監理機關對於ChatGPT資安風險看法,雖然還未有監理機關表態,不過香港監理機關表達,此事未來勢必在國際清算銀行(BIS)討論。黃天牧表示,有些銀行限制使用ChatGPT,但有些沒有,金管會已發函給銀行公會,請公會了解國銀對ChatGPT使用狀況和相關風險管理、防範機制,並在2個月內對新興科技的規範提出意見給金管會。黃天牧強調,ChatGPT掌握語言能力,這與過去AI計算能力很不相同,而國外的媒體也披露,ChatGPT將會使人類文明和文化受到嚴重的衝擊。
房市趨冷…買賣房都觀望 今年放貸轉保守
今年1月整體房貸餘額降溫、各項數據也顯示有成長趨緩態勢,國銀看法也趨保守。去年房貸成長衝兩位數的中信銀指出,今年迄今房貸餘額仍穩定成長,但相較2022年高成長率,今年偏向「穩健保守」。國泰世華銀則指出,房貸業務量近期並沒有下滑,但在核貸上會更慎選優質客戶。台新銀則觀察今年買賣雙方都傾向觀望保守,預估房貸會持續減緩。去年多家國銀在房貸年增率上都呈現雙位數成長,包括中信銀、北富銀、國泰世華銀、第一銀及台新銀等。不過,中信銀指出央行於2022年3月起陸續升息,累積升幅2.5碼,且從最新房價表現,代表中古屋的信義房價指數及新屋的國泰指數都顯示房價上漲明顯趨緩。銀行業評估,房市在升息、通膨、營建成本難降、消費緊縮與經濟成長趨緩等因素交互牽制下,整體量能衰退,價格可能有所修正。但中信銀指出,1月主要是面臨史上最長年假,影響1月整體房貸餘額下滑,是否為降溫趨勢仍須持續觀察。對應到今年的房貸政策,中信銀表示,中信銀向來以自住房貸剛性需求為主,資產品質穩健也較不受大環境影響,今年迄今房貸餘額仍穩定成長。但相較2022年高成長率,今年會採取穩健成長。國泰世華銀則表示,近期房價上漲幅度明顯趨緩,國泰世華銀房貸業務仍依既定目標穩健成長,今年持續聚焦耕耘優質客群,核貸上則會仔細審核申貸者財力與還款能力、信用狀況,並房價下跌風險小的區域為優先考量。