FTX事件台灣成重災區 民眾黨立委:數位部應有所作為
民眾黨立法委員吳欣盈、張其祿與陳琬惠今(29)天開記者會指出,11月虛擬資產交易所FTX破產事件,扣除避稅天堂後,台灣是全球排名第5大重災區,全國高達30萬人受害,牽涉金額超過新台幣150億元,再次顯示虛擬資產風險不容忽視,呼籲政府不該把投資失敗「繳學費」當作理所當然,而有責任將正確金融素養向下扎根,面對日益擴大的虛擬交易市場,相關單位更要盡快提出具體監管措施,跨部會建立納管制度。吳欣盈表示,全球第二大虛擬資產交易所 FTX破產,根據民間自救會統計,台灣30萬受害者,多是年輕學生與小資族,2022年「台灣金融生活調查」也顯示年輕世代金融風險抵抗力比2年前退步、金融素養低落,報告提到:「年輕世代收入不高,認為投資是增加收入最快的方式,有多餘現金時總是優先考慮投資。」然而年輕世代常常忽視投資風險,FTX事件就凸顯金融教育的重要。吳欣盈指出,目前108課綱除了商管學群以外,高中以下金融理財教育大多只有理論上的經濟學,幾乎沒有提到實務金融理財及退休規劃。然而青年剛踏入社會收入較低,常優先考慮投資,更容易落入金融投資的陷阱。警政署統計今年1月到11月,台灣29歲以下的詐騙受害人共18,524人,佔所有年齡層比例39.3%,教育部與金管會應該跨部會合作,設計金融理財教育課程並納入義務教育,可以比照大學必修的學術倫理線上課程,解決師資與時數的限制,不讓FTX事件慘況重演。張其祿表示,台灣對虛擬資產風險的警覺程度遠遠落後於世界,G20今年峇里島峰會重申,虛擬資產業務應依「相同業務、相同風險、相同規範」原則進行監管,並寫進G20領導人宣言,監管虛擬資產已經成為世界主要國家的共識,但台灣僅有《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》規範境內交易,境外交易只能呼籲投資人自行評估,根本無法可管,政府應儘速研議納管辦法,同步進行中央銀行數位貨幣(CBDC)研發,提供安全穩定的數位交易選項。陳琬惠指出,今年9月數位部長唐鳳風光接受媒體採訪時曾說,「數位部也將發行NFT進行正面的運用,避免外界誤會NFT只能拿去做不好的事。」可見唐鳳部長對虛擬資產也有一定研究,而且數位部設有數位產業署負責「數位經濟相關產業之政策規劃及法規研擬」,然而對於這次FTX破產危機,數位部就像隱形一樣毫無作為,呼籲數位部盡職責,為台灣數位經濟發展做出實質貢獻。
台59個鄉鎮沒有銀行 「4地區」最嚴重!民眾恐成「金融文盲」
2020年台灣人口首度負成長,加上新冠疫情影響人口遷徙,超高齡社會將提前在2025年到來,惟隨著金融科技業興起,銀行紛紛調整據點,卻出現六都等銀行數明顯增加,占比高達82%,反倒是人口老化嚴重、金融科技滲透度較低的屏東、雲林、南投、澎湖等偏鄉卻縮減,金融資源日益減少。專家警告,人口迅速老化、金融資源不均,將對偏鄉老人帶來極高風險!六都與老化6縣市金融據點增減情形服務據點 逾8成集中六都根據央行統計,銀行業包含農業金庫等分行數在2014年達到高峰,來到3460家,惟近幾年在實體分行效益日減、營運成本攀升,業者進行調整下,到了2020年底剩3406家,6年來少了54家。進一步觀察,銀行的分支機構包含總行,集中於六都。依官方統計,六都銀行據點就有2848家,占所有據點82%以上,剩餘的縣市占比則未達2成。若將時間拉長,與2008年時六都金融據點家數2664家相比,12年來增加了184家;其他縣市的據點卻相對減少,少了40多家。其中老年化指數最高的6縣巿,就減少30家。萬榮獅子金峰3偏鄉 掛零金管會資料顯示,到2020年上半年還有59個鄉鎮區域沒有銀行,許多鄉鎮金融往來多依靠農漁會與郵局,其中花蓮的萬榮鄉、屏東的獅子鄉及台東的金峰鄉更是長年沒有金融服務,連基層農漁會、郵局都沒有。老化所帶來的金融危機是無法忽視的,依金融研訓院《2020金融生活調查》顯示,60歲以上者是屬於財務脆弱族群,因為進入退休的階段,收入漸減,對於財務決策錯誤、金融剝削、詐騙衝擊是無法回復的。其中,金融風險抵抗力「極低」人口占比較高者,以澎湖縣占比有5.5%居冠,其次是雲林縣4.4%,南投縣與嘉義縣、屏東縣並列第三皆為4.3%,農業縣 退休安養準備不足這些縣市的許多民眾幾乎毫無金融資源,甚至成為「金融文盲」,金融研訓院調查,完全沒有帳戶者最多分布在嘉義縣、屏東縣、澎湖縣。只使用帳戶最基本的日常交易功能,也就是除了轉帳、存匯之外,並無使用其他金融服務或工具,最多為雲林縣、嘉義縣、南投縣、澎湖縣等地。在超高齡化社會來臨,許多縣市金融資源仍處於最「基本功能」的存、匯款,又如何談論高齡者自己準備好「退休保障」、「因應數位金融」、「高齡者財富安全」、「老人安養」等問題。
儲蓄兩極化 3成沒存款3成豐足
台灣金融研訓院30日公布《2020台灣金融生活調查》,內容與全民金融行為有關,22縣市、22,061位成功的受訪者中,有3成沒有儲蓄,但卻有3成儲蓄豐厚充足,顯示兩極化非常明顯。金融研訓院長黃崇哲表示,47%家庭年收入低於新台幣80萬元,入不敷出;有19.5%受訪者無法在一週內籌到10萬元、15.5%連支應生活都有困難,顯示近兩成民眾財務潛在脆弱。此外,有4成民眾有餘裕透過金融機構借款投資或購屋,但也有1成就算有緊急需求,也沒有辦法獲得任何形式的借貸。「台灣金融生活調查」的調查方法主要是參考澳洲先例,與澳洲金融風險抵抗力對照後發現,國人生活支出支應能力與澳洲近似,中間族群儲蓄占比弱化程度高於澳洲,緊急籌款能力也遜於澳洲,而生活非常寬裕比重也低於澳洲。